Взять кредит под залог ПТС в 2019, взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке

Кредит в залог автомобиля от Сбербанка

Львиная доля наших соотечественников благодарит банковскую систему за предоставленную возможность исполнить давнюю мечту. Ибо собрать деньги самостоятельно на крупную покупку очень непросто, а брать взаймы у знакомых не хочется, да и не всегда есть такая возможность.

Зато, благодаря договору займа со Сбербанком, вы сможете получить во владение все, что пожелаете уже очень скоро, при этом даже необходимость ежемесячных платежей для погашения долга не в силах перечеркнуть заманчивую перспективу стать полноправным собственником желанного имущества.

Главное преимущества такой услуги, как кредит в Сбербанке под залог автомобиля, заключается в том, что заемщик может предоставить в залог авто любой марки, бывшее в употреблении. Но при любом сценарии развития событий и потенциальный заемщик, и предлагаемый автомобиль, должны соответствовать ряду требований и условий. Вначале поговорим о заемщике.

Человек, желающий оформить кредит под залог авто в ПАО Сбербанк, должен:

  • пребывать в возрастном диапазоне от 21 до 75 лет;
  • иметь временную или постоянную регистрацию;
  • обладать определенным рабочим стажем (как минимум полгода на последнем месте, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа).

Теперь о транспортном средстве. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • авто, произведенное в Китае и России, должно быть не старше 5 лет с момента выпуска, машины других стран – не старше 10 лет;
  • кредит под б/у автомобили выдается на срок от 3 до 60 месяцев;
  • займ варьируется от 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • первый взнос, который заемщик должен внести обязательно, составляет не меньше 15% от стоимости покупки;
  • окончательный размер процентной ставки будет зависеть от размера первого взноса, периода действия кредитного договора, марки и возраста авто.
Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег. Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований.

Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:

  • от 14.5 – рубли;
  • от 11.5 – доллары.

Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:

  1. Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
  2. Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Получить деньги.

Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.

Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения.

В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:

  • погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
  • уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
  • дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.
С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.

Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.

Финансовых программ, в которых залогом выступает автомобиль, на кредитном рынке несколько разновидностей. Различаются они, в первую очередь, наличием/отсутствием права владельца использовать свою залоговую машину. Рассмотрим все варианты более подробно.

Автокредитование – пожалуй, самый популярный кредитный продукт, в котором залогом выступает движимое имущество. Автокредит под залог автомобиля клиент может взять в любом финансовом учреждении, которое имеет в своём портфеле данную программу кредитования.

В этом случае заёмщик передаёт банку оригинал ПТС, а на само транспортное средство накладывается обременение. То есть до момента окончательного гашения долга такие действия, как продажа, дарение либо обмен кредитной машины, невозможны.

Если автокредит под залог ПТС не удаётся взять, к примеру, по причине невозможности подтвердить платёжеспособность, банки могут предложить и другой финансовый продукт – автокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов (то есть автокредит без справок).

Кроме того, некоторые финансовые организации на сегодняшний день выдают автокредит под залог покупаемого автомобиля без предоставления справок 2-НДФЛ, начального взноса и поручительства. Однако в таком случае повышается процентная ставка и снижается срок кредитования.

Ещё одна особенность данного продукта – клиент не получает денежные средства наличными, поскольку банк переводит сумму сразу на счёт автосалона либо дилерского центра. Именно поэтому следует рассмотреть другие варианты кредитования, когда заёмщик может получать наличность в обмен на залог авто.

Финансовые учреждения выдают деньги под залог ПТС автомобиля, а владелец может управлять машиной и тратить наличность на любые нужды. Такой вариант кредитования достаточно удобен, так как заёмщик остаётся «на колёсах».

Однако следует помнить, что, как и в прошлом варианте, когда кредит выдавался под залог покупаемого автомобиля, на машину также накладывается обременение, поэтому её продажа и совершение прочих сделок исключены.

Взять кредит под залог ПТС клиент может как в банковских учреждениях, так и в микрокредитных компаниях. Требования к заёмщикам в последнем случае достаточно низкие, однако мягкость условий нивелируется повышенными процентными ставками.

Выдают кредит наличными под залог легкового автомобиля и так называемые автоломбарды.

Однако в данном случае закладываемое имущество чаще всего остаётся на специализированной стоянке учреждения, поэтому заёмщик не сможет пользоваться транспортным средством до полного погашения долга.

Чаще всего ломбарды, выдающие автозалог, не предоставляют клиентам платёжных графиков, поскольку договор заключается на короткий срок, к примеру, на месяц.

По истечении четырёх недель пользователь возвращает сразу всю сумму с процентами и забирает авто. При отсутствии денег оплачивается часть суммы либо проценты, а заём продляется ещё на месяц.

Помимо того, заёмщик должен оплачивать нотариальные услуги, спецстоянку, где будет храниться машина, и страхование. Размер переплаты в таком случае достаточно высок (намного выше, чем в банках), однако вероятность отказа в ссуде крайне низка.

Наличные деньги в долг под залог авто дают как банки, так и МФО, а также автоломбарды. Клиент может воспользоваться услугами любой организации, однако важно помнить, что в двух последних случаях высок риск нарваться на мошенников.

Именно поэтому далее речь пойдёт о кредитовании в банковских учреждениях – надёжных и проверенных, тем более что займ под залог автомобиля с правом пользования ТС гораздо привлекательнее для потребителей, чем получение денежных средств без права вождения.

Программы кредитования с предоставлением залога предполагают, что у заёмщика имеется какое-нибудь ликвидное имущество, в данном случае – довольно новая машина, устраивающее финансовое учреждение в качестве обеспечения ссуды.

При этом у таких кредитных продуктов имеются как определённые преимущества (в отличие от необеспеченных займов), так и достаточно весомые недостатки. Чтобы потребитель смог принять окончательно решение, давайте рассмотрим основные сильные и слабые стороны кредита под залог автомашины.

Если кредитное учреждение по каким-либо причинам выказывает сомнения в платёжеспособности клиента, тот может предоставить дополнительные гарантии – заложить движимое имущество. Отзывы показывают, что вероятность одобрения заявки существенно повышается.

Кроме того, появляются и другие преимущества:

  • пониженные процентные ставки – обычно кредит наличными под залог авто банк даёт на более выгодных для клиента условиях, чем при необеспеченных займах;
  • возможность использования машины – если выдаётся автозайм под залог ПТС, то клиент может пользоваться залоговым транспортным средством;
  • увеличение сроков кредитования – обеспеченные займы обычно более продолжительные, поэтому ежемесячные платежи будут достаточно небольшими;
  • отсутствие поручительства – наличие залогового имущества в виде транспортного средства позволяет оформлять кредит без привлечения поручителей;
  • упрощение процедуры оформления – от заёмщиков, предоставляющих авто в залог, банковские учреждения обычно не требуют предоставлять полный набор документов.

Подобный заём выгоден обеим сторонам. Потребитель получает крупную денежную сумму на достаточно выгодных условиях, продолжая пользоваться машиной, а кредитор гарантирует получение выплат по кредитному договору.

Минусы

Основной недостаток, свойственный такому кредитованию, – риск лишиться залогового имущества, если вы по каким-либо причинам откажетесь выполнять условия договора. В этом случае автомашина изымается и продаётся на аукционе, а вырученные денежные средства покрывают задолженность.

Особенности ссуды под залог

На сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам автокредиты по двум программам: базовой – «Автокредит» и специальной – партнерской. Первая из них позволяет стать владельцем не только нового авто, но и машины с пробегом.

По второму же продукту предоставляются приятные бонусы, которые доступны благодаря сотрудничеству банка с ведущими автопроизводителями.

Изучая продукты банков, потенциальные заемщики интересуются многими вопросами. Выдадут ли кредит в их случае? Каковы требования к клиентам? Как осуществляется процесс оформления договора? Ответы на эти и другие вопросы, связанные с предложением именно Сбербанка России, будут приведены далее.

Требования

Итак, рассматриваемая кредитная организация выдвигает следующие обязательные условия по отношению к своим заемщикам:

  • возраст клиента от 21 года до 75 лет (превышение последнего показателя ко времени полного погашения долгов по кредиту недопустимо);
  • наличие залога – автомобиля, являющегося собственностью самого заемщика;
  • прописка клиента должна быть в регионе обращения.

Как оформить

При желании взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке необходимо обратиться непосредственно в само отделение финансового учреждения. Сотрудники компании все тщательно объяснят и помогут рассчитать платежи по займу.

К перечню обязательных «бумажек» входят:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (Сбербанк требует предъявления именно паспорт гражданина РФ);
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Как можно заметить, справок о доходах в этом случае не требуется. Поэтому данное предложение окажется идеальным вариантом для неофициально трудоустроенных.

Кредиты Сбербанка отличаются доступными процентными ставками, длительным периодом погашения долгов, удобством совершения платежей

Особенности займа

В связи с кризисом в стране банки боятся выдавать кредиты многим своим клиентам, так как не имеют уверенности, что заемщик сможет вполне погасить свои долги.

Среди них можно выделить следующие:

  • Как правило, после оценки автомобиля заемщику озвучивается намного ниже стоимость, чем он ожидал на самом деле.
  • Такое кредитование имеет немало «подводных камней» в виде дополнительных комиссий, штрафов и пени. Поэтому еще до подписания договора следует тщательно изучить все его пункты.
  • Заключение сделки предполагает предъявления сотруднику банка не только паспорта ТС, но и второго комплекта ключей от автомобиля. При этом пользоваться машиной можно как угодно. Единственное исключение – ее нельзя продавать, дарить либо завещать.

Условия

Кредитованию от Сбербанка России присущи привлекательные условия.
Заем без поручителейЭто намного упрощает процесс оформления кредита под залог транспортного средства. Особенно это предложение интересно тем заемщикам, которые желают получить денежные средства в самые короткие сроки.
Необходимость предоставления только паспорта транспортного средства в качестве залогаВ отличие от некоторых финансовых учреждений, Сбербанк разрешает эксплуатировать автомобиль еще до полного погашения платежей по займу.
Обязательная оценка автомобиляТолько после оценки сотрудником банка автомобиля можно сказать, будет ли предоставлен кредит и, если да, то в каком размере.

Итак, был сделан выбор взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Но на этом еще дело не закончено. Также потребуется еще склониться к одному из предложенных продуктов в этом учреждении, ведь их здесь несколько.

Бизнес Авто

Это предложение действительно для приобретения автотранспортного средства, спецтехники и прицепа.

Его условия выдачи таковы:

  • период кредитования: до 7 лет (точный срок определяется от категории заемщика);
  • минимальный размер кредита 150 тысяч рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности клиента;
  • величина первоначального взноса определяется в зависимости от типа ТС (минимум 10%);
  • процентная ставка – не менее 10,79%;
  • дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.

Привлекательный пункт данного продукта – это возможность отсрочки платежей по кредиту на срок до 3 месяцев.

Пени в случае неоплаты платежа: 0,1% от оставшейся суммы начисляется каждые сутки.

Экспресс Авто

Данное кредитование допустимо только для приобретения личного автотранспорта: купить ТС для бизнеса по этой программе не удастся. Одобрение заявки здесь осуществляется в течение 3 дней с момента ее подачи.

Условия ее таковы:

  • срок кредитования: полгода – 5 лет;
  • сумма займа от 150 до 5000 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос: от 10%;
  • проценты по кредиту: 17 – 17,75% (данное значение может и снизиться в случае наличия в Сбербанке чистой кредитной истории).

Процентная ставка

Как известно, величина процентной ставки по кредиту практически всегда связана со сроком кредитования, размером первоначального взноса и суммой займа. Каковы же их значения в случае с кредитом под залог ПТС в Сбербанке?

Период кредитования, месяцыПроцентная ставка, %
До 1214,5
12 — 3615,5
36 — 6016

Судя по таблице, Сбербанк предлагает довольно привлекательные проценты по кредиту. А, значит, их предложение окажется идеальным вариантом для тех, кому срочно понадобилась материальная поддержка.

Выбирая из многочисленных предложений банков, лучше склониться к продуктам известных компаний, среди которых лидирующие позиции занимает Сбербанк

Погашение

Сбербанк открывает широкие возможности в погашении кредита.

Посещение ближайшего отделения банкаЭто наиболее простой способ оплаты. Для совершения платежа потребуется только паспорт гражданина РФ и договор с банком.
Терминалы оплатыОплатить долги по займу можно в любом терминале банка. Найти их можно в самом отделении учреждения либо в крупных торговых центрах.
Через личный кабинет на официальном сайте кредитной организацииДля этого потребуется только наличие интернета.
С использованием банкоматовПри наличии карточки осуществить платеж через банкомат не составит никакого труда: потребуется нажать всего несколько кнопок.
Осуществление переводаПокрыть долги по займу можно и через сторонние финансовые организации. Для этого потребуется верно назвать координаты счета и составить платежное поручение.
Вычет из заработной платыМожно обратиться в бухгалтерию работодателя и попросить там осуществлять ежемесячно вычет необходимой суммы с заработной платы.

Стоит обратить внимание, что сторонние банки всегда взимают комиссию за осуществление такого рода платежей. Поэтому следует учитывать ее размер при погашении долгов по займу. Вовремя непроизведенный платеж – это сплошная головная боль!

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса имеет более жесткие условия касательно требований к заемщику, условий выплаты кредита и более высокую процентную ставку.

Детали о автокредите с господдержкой от Россельхозбанка рассмотрены по ссылке.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита, можно узнать здесь.

Например, в Сбербанке и ВТБ 24 такие программы отсутствуют.

Анализ банковского рынка и отзывы клиентов позволили выбрать несколько компаний, оформляющих ссуды на достаточно выгодных для заёмщиков условиях.

Россельхозбанк

Это государственное кредитно-финансовое учреждение дает выгодные займы как с залогом имущества, так и без него. В настоящее время банк предлагает потребительский заём на любые цели с обеспечением по сниженным процентным ставкам.

Кроме того, дополнительные скидки предлагают тем потребителям, которые уже брали кредиты в РСХБ и выплатили без задержек и просрочек, а также зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетной сферы (военнослужащие, педагоги и пр.).

Данное учреждение разрешает использовать в качестве залогового имущества автомобиль созаёмщика, юрлица либо третьего лица. При этом банк разрешает совмещать сразу несколько форм обеспечения кредитного договора.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредит под залог автомобиля на довольно выгодных условиях. При этом движимое имущество не должно быть старше 19 лет на момент полного погашения кредитных обязательств и не должно быть под банковским обременением.

Ещё одна особенность данного финансового учреждения – лояльность по отношению к клиентам пенсионного возраста. 85 лет (в момент последней выплаты по кредитному соглашению) – таковы максимальные возрастные границы для заёмщиков, которые желают получить кредит под залог личного автомобиля в Совкомбанке или, к примеру, ипотечный кредит.

Восточный

Восточный банк предлагает клиентам целый ряд кредитных продуктов: автокредит на новые либо подержанные автомобили без первоначального взноса, займы для людей пенсионного возраста, ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Если вы берете ссуду под залог машины в Восточной банке, то необходимо знать, что транспорт должен относиться к категории «В», то есть кредит под залог грузового автомобиля взять в данном финансовом учреждении у вас не получится.

Локобанк

Этот банк выдаёт кредит под залог автомобиля на достаточно внушительную сумму – до 5000000 рублей. При этом финансовое учреждение делает дополнительную скидку (в размере 0,5 %) тем клиентам, которые оформляют заявку в онлайн-режиме.

Условия кредитного продукта довольно выгодные для заёмщиков: процентные ставки начинаются с 12,9 пунктов, возможно досрочное гашение займов с первого месяца без внесения каких-либо дополнительных комиссионных сборов.

Финансовая организацияСтавка, в % годовыхМаксимальный размер кредита, в рубляхСрок кредитованияОсобенности
РоссельхозбанкОт 13,5До 2000000До 7 летВозможность привлечения созаёмщиков.
СовкомбанкОт 17До 1000000До 5 летДостаточно лояльные условия для пенсионеров, возраст заёмщика до 85 лет.
ВосточныйОт 19До 1000000До 5 летСтрахование заёмщика и залогового имущества осуществляется по желанию клиента.
ЛокобанкОт 12,9До 5000000До 7 летУвеличенный размер суммы и длительный срок кредитования.

Получить в Сбербанке кредит под залог автомобиля можно на разумных условиях. Заемщик выбирает валюту, в качестве объекта залога может предоставлять подержанное ТС (правда, с определенными ограничениями).

Требования к залоговому автомобилю

Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации (строго);
  • возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
  • трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • документальное подтверждение уровня платежеспособности.
Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.

Основное преимущество залогового кредитования – лояльная процентная ставка. Банк не забирает машину, не требует переоформления права собственности на нее. То есть заемщик продолжает пользоваться транспортным средством на свое усмотрение, но строго в личных целях – сделки по купле-продаже, дарению запрещены. ПТС до полного расчета по финансовым обязательствам банк у клиента забирает.

Все плюсы залоговых схем:

  • увеличенные суммы ссуд;
  • сниженные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • сохранение права собственности на машину;
  • отсутствие потребности в подтверждении целей расходования средств.
Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому условия могут незначительно различаться. И заемщики, и кредитные специалисты говорят, что недостатков у схемы кредитования с предоставлением ТС в качестве залога нет.

Невзирая на некоторые особенности при оформлении кредитного продукта, требования к потенциальным клиентам стандартные и практически не отличаются от автокредитования или получения потребительских займов.

Рассмотрим условия

  • возраст соискателя – от 21 до 65 лет (возможны некоторые расхождения в отдельных банках);
  • наличие основного гражданского документа РФ;
  • постоянная либо временная прописка;
  • проживание в регионе присутствия отделения банка (Москва, Челябинск, Волгоград и т.д.);
  • трудоустройство (при наличии залога некоторые банки не требуют предоставления подтверждающие документы);
  • наличие автомашины в собственности (имеются исключения);
  • согласие супруга/супруги.

Как уже было сказано, это стандартные требования к клиентам, однако любое кредитно-финансовое учреждение вправе выдвигать собственные условия, поэтому перед подачей заявления следует внимательно изучить основные нюансы, относящиеся к личности заёмщика.

Однако некоторые банки разрешают использовать в качестве залога имущество третьих лиц.

Кроме того, банк дополнительно должен убедиться в том, что авто прошёл «растаможку» по всем правилам (если машина прибыла из-за рубежа), а также не находится в данный момент под обременением (то есть если транспорт был приобретён в кредит, то долговые обязательства погашены).

Для получения кредит в Сбербанке под залог авто клиент должен отвечать определенным требованиям, которые финансовые учреждения предъявляет ко всем заемщикам. Общие критерии соответствия следующие:

  • минимальный возраст на момент оформления займа – 21 год;
  • максимальный возраст на момент оплаты последнего взноса по займу – 65 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация на территории РФ;
  • общий стаж работы не менее года за последние 5 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

В списке обязательных критериев заемщика не указана обязательная положительная кредитная история. Однако Сбербанк серьезно подходит к тому, какой кредитный опыт был у клиента прежде, и если он носил негативный характер, то в выдаче займа, вероятнее всего, будет отказано.

Документы для кредитования под залог ПТС необходимы следующие:

  • общегражданский российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора или книжки;
  • технический паспорт на автомобиль.
Автомобиль должен находиться у заемщика в собственности и быть не старше 10 лет.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:

  1. простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
  2. сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
  3. увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
  4. автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .

Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:

  1. кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
  2. реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.

Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • принадлежность на правах собственности заемщику;
  • наличие полиса КАСКО;
  • для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
  • отсутствие обременения или ареста.
Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.

Обычно требования к заемщику примерно следующие:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

О том, где и как можно брать , мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.

Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков

Кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк

Оформить займ можно в отделении банка или сформировать заявку в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. При заполнении анкеты на сайте финансового учреждения необходимо предварительно зарегистрироваться.
Кредит под залог автомобиля в «Сбербанке»

Все обязательные поля должны быть заполнены и содержать следующую основную информацию:

  • ФИО и дата рождения;
  • реквизиты паспорта;
  • данные о месте работы и занимаемой должности;
  • уровень и источник дохода.

При предоставлении залога в заявке следует указать информацию о залоговом имуществе.

Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 дней с момента подачи всех необходимых документов, но при отправке в режиме онлайн запроса на кредит предварительное решение можно получить уже в течение нескольких часов. Зарплатные клиенты получают решение о выдаче потребительского займа в течение 2 часов.
Информация
Мобильное приложение Сбербанка.

Потребительский займ Сбербанк предоставляет с условиями аннуитетного платежа. Это подразумевает, что размер ежемесячного взноса будет одинаковым на протяжении всего периода кредитования. Оплату необходимо производить своевременно согласно графику платежей.

Производить оплату можно любым приемлемым способом как через кассу банка, так и в режиме онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанка.

Взять кредит под залог автомобиля наличными или на карту в Сбербанке можно на разных условиях. Банк реализует несколько программ, о которых мы расскажем вам далее.

Бизнес

Программа банка, предназначенная для бизнес-структур с показателями оборота денежных средств до 400 млн. рублей ежегодно. Сроки пользования ссудой в данной схеме увеличены в сравнении со стандартным займом и составляют 8 лет. Другие условия:

  • сумма – не менее 150 тыс. руб.;
  • ставка – от 12.1%;
  • внос – 10% и более.

На покупку новой сельскохозяйственной техники нужен будет первый взнос в размере 10%, для автотранспорта, спецтехники б/у данный показатель достигает 25%. В роли объекта обеспечения может использоваться как приобретаемое имущество, так и гарантия корпорации предпринимательства, поручители.

Экспресс

Программа быстрого кредитования под залог машины рассчитана на предприятия средних, малых форм. Формы – ИП, ООО, годовой оборот – не более 60 млн. рублей. Первый взнос составляет всего 10%, что позволяет бизнесу решать текущие задачи без лишних трат. Другие условия:

  • сроки – 6-60 месяцев;
  • суммы – от 150 тыс. до 5 млн. руб.;
  • ставка – от 16.5 до 17.5%.

Другие

Еще одна программа – «Автокредит». Участником может быть только физлицо, ТС будет находиться в залоге у банка до полной выплаты денег. Это целевая ссуда, которая имеет более лояльные условия оформления, чем обычный потребительский займ.

«Экспресс» – выбор тех, кто не может долго ждать. Вы получите деньги в течение дня, но на руках должно быть 40%от стоимости оцененного транспортного средства. Есть еще партнерская программа, которую банк реализует совместно с некоторыми автоконцернами. Ставка всего 9%, но перечень авто ограничен.

Взять банковскую ссуду под залог автомобиля имеет право только непосредственный собственник последнего. Право собственности не меняется на время выплаты денег по договору, но банк накладывает ограничения на совершение сделок купли-продажи, дарения, пр.

После полного расчета по принятым обязательствам автомобиль возвращается к собственнику. Забирает на определенное время банк не право владения на автомобиль, а ПТС – документ, без которого автомобиль не получится продать, подарить.

Не все банки согласны оформлять , особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.

В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:

  1. Оценка рейтинговых агентств;
  2. Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
  3. Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
  4. Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
  5. Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.

Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.

Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.

Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее . Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.

Традиционно в состав пакета включают следующие документы:

  1. российский паспорт;
  2. водительское удостоверение;
  3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  4. документ, подтверждающий получаемые доходы.

Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:

  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).
Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.

Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.

В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:

  • оценка внешнего состояния автомобиля;
  • определяет, насколько изношена ходовая часть;
  • сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.

В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля . Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.

О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.

Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу . Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.

В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:

  1. права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
  2. обязанности кредитора и должника;
  3. размер реальной процентной ставки;
  4. каким образом осуществляется досрочное погашение;
  5. имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.

Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).

В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.

Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.

Главное помнить , что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.

Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности читайте в одной из наших статей.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч.
Кредит под залог автомобиля в Сбербанке - взять

в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

  • для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
  • для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
  • в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
  • для передачи информации следующим третьим лицам:
    • a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
    • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
    • c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
    • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
    • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
    • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность получить более крупную сумму.
  1. заполнение анкеты-заявления;
  2. рассмотрение заявки, по результатам которого Акибанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
  3. подписание 2 договоров: кредитного и залога;
  4. получение денег.

Условия

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

  • иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
  • займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
  • доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
  • минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».

Где взять кредит под залог личного авто?

Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

  • оценка платежеспособности клиента и других факторов производится в кратчайшие сроки;
  • клиенту нужно предоставить небольшой ряд документов;
  • заемщик вправе выбрать валюту, в которой будет выдан автокредит (евро, доллары США или рубли);
  • справка о доходах необязательна;
  • залогом может стать не только новое, но и подержанное авто;
  • за процедуру предоставления кредита комиссионные не взимаются;
  • клиенты Сбербанка (те, кто имеет зарплатные карты или получает пенсию в этом банке), а также их сотрудники имеют право взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, исходя из специальных условий.

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

  • приобретение нового или подержанного автомобиля;
  • выбор валюты кредита (рубли, доллары США или евро);
  • зависимость процентной ставки от различных параметров, в том числе от суммы первоначального взноса, марки транспортного средства, суммы и срока потребительского кредита;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости авто;
  • первоначальный взнос не может превышать 85% от стоимости машины.
Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

  • Заемщику должно быть не меньше 21 года в день заполнения заявления на получение кредита и не больше 75 лет в тот момент, когда будет произведена последняя выплата.
  • Клиент должен быть гражданином РФ.
  • Необходимо наличие постоянной или хотя бы временной регистрации.
  • Общий трудовой стаж должен составлять как минимум год.
  • Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте.
  • Необходимо подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами. Например, это может быть выписка из банка или справка с места работы.
  • Отсутствие плохой кредитной истории.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту);
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства;
  4. Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем);
Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

Условия

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного.

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%.

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Как оформить?

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.
Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

«Бизнес-Авто»

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

Минусы

  • не всякий автомобиль годится для залога – охотнее всего принимают новые легковые иномарки, а вот кредит под залог грузового автомобиля получить достаточно непросто;
  • многие банки требуют от клиентов оформлять полис КАСКО – так они страхуются от тех случаев, если машину угонят или заёмщик разобьёт её без возможности ремонта;
  • паспорт транспортного средства и дубликат ключей передаются в банк – значит, продажа, обмен и прочие операции с машиной исключены вплоть до полного гашения долга;
  • финансовая организация оценивает машину не в полную стоимость – при этом заёмщик может рассчитывать не на максимальную (рыночную) цену, а на 55-65 % от неё.

Локобанк

Условия получения средств в иностранной валюте

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая.

Если вы желаете получить потребительский кредит под залог машины в ПАО Сбербанк в иностранной валюте, у вас есть такая возможность. Заем может быть оформлен в долларах США или евро. В этом случае кредитная программа будет такова:

  • минимальная сумма ссуды составит одну тысячу евро или 1,4 тысячи долларов;
  • максимально доступный размер ссуды – 150 тысяч зеленых условных единиц или 120 тысяч евро;
  • первоначальный взнос – от 15% общей суммы;
  • процент за пользование кредитными средствами – от 11,5% до 13% (также будет зависеть от размера первого взноса, срока кредитования и т.п.).

В остальном же кредит под залог ПТС в иностранной валюте мало чем отличается от описанной выше процедуры получения аналогичной ссуды в национальной платежной единице.

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

  • возможность получить денежные средства срочно;
  • оформление кредита на довольно крупную сумму;
  • использование предложений с небольшими процентными ставками.

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

  • эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
  • оформление КАСКО;
  • трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.
Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 12.5%, максимум составляет 21%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 6 до 60 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

  • Тинькофф Банке;
  • Росбанке;
  • Восточном Банке;
  • Заубер Банке;
  • ПримСоцБанке и других.

Потребительский кредит наличными в Москве под залог ПТС взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

  1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора.
  2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.
  3. Подать онлайн-заявку на кредит в Москве.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ в Москве, чтобы ускорить процедуру выдачи.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14;

ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Акибанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.

  • Преимущества потребительских кредитов Акибанка под залог автомобиля

    Оформление потребительского кредита под залог авто в Акибанке выгодно по нескольким причинам:

    • сниженная процентная ставка;
    • возможность получить более крупную сумму.

    Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.

  • Как получить потребительский кредит Акибанка в Москве под залог автомобиля?

    В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:

    1. заполнение анкеты-заявления;
    2. рассмотрение заявки, по результатам которого Акибанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
    3. подписание 2 договоров: кредитного и залога;
    4. получение денег.
  • Техническая исправность

    Выставляемое авто на кредит должно быть на ходу, его техническое состояние обязано быть практически безупречным. В финансовых учреждениях проверяют «аварийную историю» машины, и если ТС было повреждено в ДТП, то вероятность оформления его в залог крайне мала.

    Кроме того, специалисты банка проверяют оснащённость транспортного средства противоугонными системами и другими принадлежностями, которые повышают безопасность автомобиля. Добавочные гарантии сохранения автотранспорта приветствуются абсолютно всеми кредиторами.

    Возраст

    Ещё один важный показатель – возраст автомобилей. Любопытно, что все банки предъявляют разные требования к году выпуска движимого имущества. Одни организации отказывают в залоге, если автотранспорт старше 19 лет на момент последней выплаты, другие ограничивают эти рамки 10 годами (для отечественных машин возраст может сократиться до 8 лет).

    На финансовом рынке имеются кредитно-финансовые организации, которые имеют дело исключительно с иностранными машинами. Это также следует учитывать, если вы хотите взять ссуду под залог автотранспортного средства.

    Погашение долга

    Итак, мы разобрались с тем, как взять кредит под залог автомобиля. Осталось понять, как осуществлять платежи. Разумеется, чем больше способов гашения долга предлагает финансовое учреждение, тем удобнее для потенциального клиента.

    Можно выделить несколько вариантов, которые применяются большинством банков:

    • денежный платёж в кассе филиала компании;
    • перевод с депозитного счёта в данной организации;
    • интернет-банкинг;
    • перевод со счёта любого другого финансового учреждения;
    • платёжные терминалы или банкоматы;
    • электронные платёжные сервисы («Вебмани», Яндекс.Деньги, «Киви» и пр.);
    • филиалы Почты РФ;
    • салоны связи («Евросеть», «Связной);
    • супермаркеты техники («М.Видео», «Эльдорадо»).

    Выбирая тот либо иной способ оплаты, имейте в виду, что некоторые варианты предполагают взимание дополнительных комиссионных сборов.

    Узнать об этом следует заранее, чтобы не перевести на счёт банка сумму, меньшую установленного размера платежа.

    Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
    Поделиться
    Отправить
    Класснуть