Выплата по КАСКО при угоне автомобиля

Перечень страховых случаев по КАСКО

Если страховая компания отказывает в выплатах, и решить вопрос мирным путем не получается, остается только обращаться в суд.

Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:

  • если вместе с машиной похитили документы на нее;
  • при отсутствии у водителя одного из комплектов ключей;
  • владелец не обратился в страховую компанию после продажи вовремя.

В этих случаях страхователь после получения письменного отказа может обратиться в суд.

Как правило, в этих случаях решение принимается в пользу истца. То же самое возможно при выплате страховщиком слишком маленькой суммы. Но иногда это правомерно.

Так, нужно учитывать, что из суммы может вычитаться коэффициент износа, предыдущие выплаты. Кроме того в страховую сумму не включается дополнительное оборудование, установленное на машину - оно оформляется отдельно.

Судебные разбирательства часто требуют больших вложений как временного, так и финансового характера. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно учесть ряд простых правил:

  • Заключать страховые договора нужно только с проверенными компаниями, имеющими хорошую репутацию.
  • Перед подписанием нужно внимательно прочесть договор, в том числе, свои обязанности по нему. Отказ нередко может возникать ввиду того, что клиент банально не понимает все свои обязанности.
  • Оформлять страховой случай нужно в соответствии со всеми установленными правилами.
Выплаты при ДТП

Главные правила, которые нужно учитывать, оформляя страховой случай, сводятся к следующему:

  • Надо подождать всех должностных лиц, которые должны участвовать в оформлении.
  • Указывать нужно правдивую и максимально точную информацию относительно угона.
  • Страхователь должен обращать внимание на все формулировки в протоколе, которой составляют работники полиции. Если есть несоответствия, то нужно ставить подпись около пометки «не согласен».

Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучать условия договора еще до его подписания, так как имеют значение даже мельчайшие детали. Угон автомобиля — это крайне неприятно, и лучше, чтобы выплаты были произведены своевременно и в полном объеме.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь.

Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Выплаты по КАСКО по угону фото 1
Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное.

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.
В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО.

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами.

Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Надо приготовиться к тому, что раньше, чем через два месяца после возбуждения уголовного дела, выплата страхового возмещения не произойдёт. Это связано с тем, что страховая компания будет ждать от полиции документ – постановление о приостановлении уголовного дела. Такой документ означает, что полиция искала угонщиков, но не нашла.

Вас могут вызывать в страховую компанию и расспрашивать о том, как всё произошло, будет проверяться ваша причастность к угону. Если вы не мошенник, то бояться вам нечего. Спокойно рассказывайте обстоятельства обнаружения угона, но не стоит часто посещать страховую компанию.

Страховую компанию вы посещаете для сдачи:

  • заявления о страховом случае с документами по факту угона;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • своих банковских реквизитов, если машина не в кредите у банка;
  • постановления о возбуждении уголовного дела и о его приостановлении;
  • ключей.

Страховщик может потребовать у вас какой-нибудь другой документ, без которого он рассматривать вашу проблему не станет. Все запросы должны быть только письменными, если разговор происходит по телефону, то разговор обязательно нужно записать на диктофон – вы должны знать с кем разговариваете.

Если вам звонят и говорят, что это из страховой компании, обязательно спросите полное имя, должность, ФИО начальника того, кто позвонил и контактный телефон. Только после этого и начала записи продолжайте разговор.

Реагировать на запросы страховой компании нужно только с точки зрения здравого смысла. Если при угоне у вас вдруг запрашивают карточку водителя из ГИБДД, то такой запрос считается нелепым и не требует выполнения.

После страхового случая по договору, владелец авто обязан направить письменное уведомление по почте или лично написать в офисе компании о проблеме. Необходимо будет предоставить авто на экспертизу для анализа степени повреждения.

Если ТС угнали, то нужна справка из ГИБДД либо официальная справка из МВД об закрытии дела по факту угона машины (вывод по ней – найти авто не смогли).

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Получить возмещение можно не во всех случаях:

  • Выгодоприобретателем по договору является кредитная организация. Именно она получит первой всю причитающуюся сумму. Средства направят на погашение долга или на ремонт владельцу.
  • Таким же образом поступят и при полной гибели кредитного авто по Каско, но тут однозначно рубли направят на погашение задолженности. Важно знать, что не всегда итоговые расчеты позволяют полностью перекрыть сумму долга. Чаще всего плательщик будет продолжать оплачивать оставшийся кусочек автокредита.

Когда работоспособность ТС еще можно восстановить, то СК погашает ремонт в СТО или выплачивает компенсацию на руки водителю, если он за время расследования уже успел отремонтировать автомобиль.

Давайте сначала перечислим причины, по которым страховщик обычно может отказать в выплате, это не полный список, но он включает в себя самые распространенные поводы для отказа:

  • Водитель оставил ключ в замке зажигания заведенного или заглушенного автомобиля и его по этой причине угнали;
  • Нарушение страхователем правил страхования КАСКО, или нарушение условий договора. К примеру, по договору автомобиль ночью должен находиться на охраняемой стоянке, или владелец авто не должен оставлять документы на авто в машине;
  • Вы хранили запасной ключ от авто в бардачке или в другом месте в автомобиле, чем и воспользовался угонщик;
  • Вы предоставили документы в страховую компанию с опозданием или предоставили не полный пакет документов;
  • Если вы сообщили страховщику недостоверную информацию, обманули или пытались произвести мошеннические действия;
  • С опозданием сообщили страховщику о возникновении страхового случая.

Конечно практически все причины которые перечислены выше, кроме прямых нарушений договора КАСКО, можно оспорить в суде, опытный юрист вам может очень помочь в таких ситуациях.

Вообще по закону, страховая компания имеет право вам отказать в страховом возмещении в случае только по причинам перечисленным в статьях Гражданского Кодекса 961, 963, 964.

Реальная причина отказа по закону, это когда страхователь не сообщил в сроки установленные договором КАСКО о наступлении страхового случая.

Если страховой случай наступил по причине умысла страхователя, так же в договоре могут быть предусмотрены другие случаи при которых от страховой компании может последовать отказ в возмещении ущерба, к примеру это может быть грубая неосторожность страхователя.

Список документов может отличаться в зависимости от страховщика, особенностей страхового случая и ряда других факторов. Однако существует перечень обязательных бумаг, который включает в себя следующие документы:

  • заявление в установленном формате;
  • оригинал страхового полиса;
  • водительское удостоверение человека, который был владельцем авто на момент наступления страхового случая;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (оригинал);
  • справка из дорожной полиции, устанавливающая факт страхового случая;
  • постановление о возбуждении уголовного дела и подтверждение этого факта;
  • диагностическая карта, салон с техосмотра;
  • паспорт транспортного средства (обычно нужен при наличии права на суброгацию).

В некоторых случаях владелец авто не имеет возможности обратиться к страховщику лично. Тогда он может сделать это через доверенное лицо. В этом случае дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность и документ, который удостоверяет личность доверенного лица.

Представленный перечень документов является стандартным. В некоторых случаях страховщик может требовать дополнительные бумаги. По возможности лучше предоставить все, что нужно. Это сможет повысить вероятность получения выплаты.

Заявление обычно пишется вместе с представителем СК, который должен указывать на правильность заполнения.

Компании нередко предоставляют готовые бланки. Как правило, основные пункты, которые содержит данный документ, следующие:

  • данные страховщика;
  • ФИО и контакты заявителя;
  • просьба о возмещении по факту наступления страхового случая;
  • описание событий, при которых было угнано авто (нужно расписать максимально подробно);
  • данные третьих лиц — при их наличии;
  • реквизиты для осуществления платежа;
  • список документов, которые предоставляются, или их копий;
  • дата и подпись.

Страховое возмещение равняется страховой сумме по договору, из которой вычитают:

  • Амортизационный износ, рассчитываемый с момента начала действия страховки до угона. Процент его устанавливается правилами каждой конкретной страховой компании и определяется возрастом машины, сроком страхования и чаще всего составляет 12-20% в год.
  • Безусловную франшизу, если она предусматривается в договоре.
  • Сумму выплат, сделанных ранее, если по договору предусмотрена агрегантная страховая сумма (уменьшающаяся на величину каждой совершенной выплаты).
  • Неоплаченные страховые взносы (если страхователь оплачивал полис в рассрочку, и машину угнали до момента внесения очередного взноса).

Три последних пункта присутствуют не в каждом страховом договоре. Эти опции в страховке страхователь может выбрать по своему желанию. Норма же амортизационного износа прописывается и действует в любом полисе. Она учитывает потерю автомобилем со временем рыночной цены, и об этих процентных ставка рекомендуется поинтересоваться еще на этапе выбора СК. Иногда они бывают неоправданно завышенными или, напротив, подозрительно низкими.
Нужно учесть, что расчет будет происходить иначе, если была угнана машина, купленная в кредит. В этом случае выплачивается разница между ценой машины и остатком кредита. Остальная часть денег перечисляется банку-кредитору.

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть).

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля.

Как действовать при ДТП и после

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер страховой премии.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

  • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
  • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
  • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.
  • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
  • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
  • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Оформление ДТП по КАСКО

Угонщик пытается взломать автомобиль

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Сроки

Сроки, в течение которых страхователь получит компенсацию за угнанную машину, определяются своевременностью подачи документов и наличием их полного пакета.

Законодательство не регламентирует конкретные периоды. Они зависят от внутренней политики страховщика и прописанных в договоре условий.

Юридическая консультация онлайн

Полиция обычно расследует дела об угоне на протяжении двух месяцев, поэтому в этот период имеются основания для неуплаты. После этого срока страховая должна возместить убытки. Часто страховщики затягивают сроки выплат. Если ситуация не решается мирным путем, может потребоваться обращение в суд.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости. В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

С момента подачи необходимых документов, СК в течение 30 дней рассматривает вопрос о компенсации ущерба. По итогу выплаты могут быть произведены полностью или частично с учетом проведенной экспертной оценки. В случае отказа, СК обязана в течение этих 30 дней предоставить обоснование своего решения.

Выплаты по КАСКО по угону фото 2
В случае хищения ТС предусмотрены другие сроки: дата предоставления полного пакета документов или окончание предварительного расследования по возбужденному следственными органами делу о хищении.

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

Выплаты по КАСКО по угону фото 3

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Что делать когда вы обнаружили, что ваш автомобиль угнали?

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

Выплаты по КАСКО по угону фото 4

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга.

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Важно: если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Если вы читали правила страхования КАСКО, то в них может быть написано, что если ваш авто угнали, то первым делом вам необходимо сообщить о факте наступления страхового случая в страховую компанию. Это не так, вы можете сообщить немного позже, здесь важнее сразу же при обнаружении угона позвонить в 02 или в 112 и сообщить о факте угона, если вас начнут расспрашивать какие то подробности по телефону, не нужно их сообщать, к примеру не стоит говорить о том, были ли документы или ключи от машины в салоне авто, ничего не говорите, вы взволнованы и можете наговорить все что угодно.

Далее вам необходимо написать заявление об угоне. Сначала сотрудники полиции его примут, но уголовное дело будет возбуждено в течении 3 дней и сначала это будет уголовное дело об угоне, а если авто не найдут в течении 10 дней, то уже будет возбуждено уголовное дело по статье 158 УК РФ, кража.

В заявлении вам необходимо будет указать, что произошел именно угон, подтвердить права собственности на угнанный автомобиль (ПТС, технический паспорт, доказать что именно вы собственник), так же вам необходимо будет указать приметы и признаки авто, по которым будет легче узнать автомобиль, к примеру повреждения, цвет кузова, тонировка, наклейки, вещи находящиеся в салоне, полосы на лобовом стекле, эксклюзивный тюнинг и т.п.

В заявлении лучше всего сообщить, что вы никому не давали ключи от автомобиля, они всегда при вас и никто не знает где они лежат, то же самое напишите про второй комплект ключей, и опишите, что никто не знал, где находится ваш автомобиль.

В полиции вам должны выдать необходимые документы, подтверждающие ваше обращение, обычно это отрывной талон или справка по факту обращения в ОВД, так же бывает, что в качестве вещественных доказательств полиция требует у владельца отдать ключи от автомобиля и документы на авто, о чем составляется соответствующий документ об изъятии для приобщения к материалам уголовного дела.

После подачи заявления в полицию, будет проводится расследование и розыск вашего авто, обычно это длится 2 месяца и если ваш авто по истечении данного времени не будет найден, то полиция вынесет постановление о прекращении уголовного дела или о его приостановлении.

 Сразу же после звонка в 02 ли в 112 сообщите страховой о том, что ваш авто угнали, чем быстрее вы это сделаете, тем лучше, а все необходимые документы вы можете предоставить в страховую позже.

Если есть возможность то привлеките свидетелей, к примеру это может быть охранник стоянки на которой находился ваш авто, коллеги по работе и прочие свидетели, которые могут подтвердить, что вы появились в месте откуда предположительно произошел угон вашего авто.

Когда вы сдаете какие либо документы в страховую компанию, всегда просите письменное подтверждение о том, что документы приняли, а так же в документе должен быть внесен список принятых документов, дата принятия и печать страховой компании.

Все обращения в страховую компанию подавайте в письменном виде в двух экземплярах, на вашем экземпляре страховая ставит печать и дату принятия и оставляйте этот экземпляр у себя.

И вообще мой вам совет, все общение со страховой ведите исключительно в письменной форме, в случае споров бумаги с печатями страховой и датами вам помогут, а слова к делу не пришьешь.

Так же внимательно читайте документы, которые страховая вам дает на подпись, не подписывайте никакие соглашения и прежде чем что то подписать, внимательно читайте и консультируйтесь с вашим юристом.

КАСКО по тотал: особенности

Если страховая у вас требует какие то документы, то просите письменное требование, не редки случаи когда страховая отказывается рассматривать заявление о страховой выплате требуя при этом документы, которые вообще не нужны и не имеют решающего значения в принятии заявления о страховом возмещении.

Если вам поступают звонки из страховой с нелепыми просьбами и в любых других случаях, спрашивайте у человека на другом конце провода ФИО и занимаемую должность, а так же записывайте по какому вопросу вас беспокоят.

В страховую вам необходимо будет предоставить следующий набор документов:

  • Заполняется заявление о возникновении страхового случая, с приложением к нему документов из полиции (постановления о возбуждении уголовного дел, или о его прекращении, справки и прочее);
  • ПТС, свидетельство о регистрации ТС, или предоставляем справку об изъятии и приобщении к материалам уголовного дела;
  • Комплекты ключей, если их изъяли, то предоставляем соответствующую справку;
  • Ваш экземпляр договора ОСАГО;
  • Если ваша машина куплена не в кредит, то прикладываем реквизиты на которые вам должны перечислить денежные средства.
Если страховая из суммы выплаты вычитает размер износа автомобиля, то знайте, что такие действия страховщика незаконны. Согласно пункту 5 статьи 10 «Об организации страхового дела в РФ», страхователь имеет право получить полную страховую сумму, но при этом он должен при обращении написать заявление о том, что собственник отказывается от своих прав на имущество в пользу страховой компании с целью получения полной страховой выплаты.

Такое заявление и данные требования можно предъявить только в случае утраты или гибели застрахованного имущества. Но здесь есть один момент, касающийся условия договора, в котором может быть установлена агрегатная страховая сумма, такая сумма значит, что при выплате страхового возмещения за автомобиль, из выплаты вычитаются все ранее выплаченные страхователю суммы по произошедшим страховым случаям.

Выплаты по данному страховому случаю не могут быть оспорены, страховая обязана выплатить вам ту сумму которая указана в договоре. Если страховая привлекла оценщика и он оценил ваш авто на момент хищения в меньшую сумму, чем на момент страхования, то это незаконно, ведь согласно статье 948 ГК РФ, страховщик может оспорить страховую сумму после заключения договора страхования только в случае если он умышленно был введен в заблуждение относительно стоимости страхуемого имущества и то только если страховщик докажет наличие таких действий, в остальных случаях страховщик не вправе оспорить сумму страховой выплаты или занизить ее по сравнению с договором.

Оценка страхуемого имущества производится при заключении договора страхования и если страховщик не воспользовался этим правом, то он поступил так добровольно и предъявлять претензии о том, что он не произвел оценку страхуемого имущества клиенту, не вправе, так как такое право страховщику предоставлено на основании статьи 945 ГК РФ.

Выводы из статьи!

Возможные причины отказа

Извещать страховщика обязательно нужно, но для начала надо вспомнить самые частые причины для отказа в выплате, которые страховщики используют в случае излишней торопливости своих клиентов:

  • если вдруг ключи от машины украли;
  • если вы поменяли государственный номерной знак на автомобиле и забыли предупредить страховую компанию об этом;
  • если номера были сняты мошенниками и пропали.

Увеличение степени страхового риска – вот как это называется. Оно влечёт за собой удорожание страховки, так как вы и страховщик договорились об этом, подписав полис и получив на руки правила страхования.

В некоторых правилах указывается, что вы должны сообщить о пропаже/замене номеров или ключей, а если не сообщите, то возникнет такая-то санкция. Очень часто санкция правилами не предусматривается ввиду того, что страховщики всё-таки помнят положения ГК РФ.

Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования

    1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), и в переданных страхователю правилах страхования.
    2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.
    3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).
    4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
    5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Таким образом, если вы не уведомили страховщика об утере ключей или замене госномера, то страховщик вправе только потребовать расторжение договора, а никак не отказывать в выплате страхового возмещения.

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании.

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.
Юридическая консультация онлайн

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

На практике встречаются самые разные случаи, и иногда страховые компании отказывают в возмещении убытков. Причем основания для этого могут быть вполне законными. К ним относятся следующие:

  • нарушения обязательств по договору со стороны страхователя;
  • если угон является следствием недосмотра самого владельца, например, он оставил машину открытой, без присмотра и сигнализации;
  • несоблюдение сроков подачи документации или предоставление ее в недостаточном количестве;
  • не полностью оплаченная страховая премия;
  • нарушения правил хранения машины, описанных конкретным договором страхования;
  • самостоятельная инициация водителем угона авто;
  • отсутствие талона медосмотра;
  • искажение информации о страховом случае, даже если оно ненамеренное;
  • предоставление недостоверных и неточных данных о противоугонном оборудовании, установленном на машине;
  • смена идентификационных данных конкретной застрахованной машины.

Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи.

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.
Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора.

Важно: СК не имеет права отказать в выплате КАСКО. Максимум, что она может сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владельцу полиса отказали по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Важно: После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше.

Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО. Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием. В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем.

Это может быть полезным:

Что делать, если отказали в выплате?

Для начала собственнику следует определится есть ли возможность восстановить ТС с наименьшими затратами, или реализовать годные остатки с выгодой для себя.

Авто нужно

Если тотал автомобиль необходим владельцу, он должен получить результат оценки ущерба и обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении за вычетом амортизации и стоимости годных остатков.

Выгодная реализация  оставшихся запчастей, например, на авторынке, в сумме с выплатой причиненного ущерба позволит приобрести новое ТС.

Но осуществлять подобные манипуляции необходимо только после документального согласования со страховой. Если вопрос решается в судебном порядке, так же с продажей придется подождать.

ТС больше не нужно

В этом случае владельцу необходимо написать отказ от разбитого авто. Специалист страховой организации составляет дополнительное соглашение с указанием рыночной стоимости ТС, процента повреждений и цены годных остатков. Подписание документа необходимо для передачи прав собственности на автомобиль страховщику.

Владелец автомобиля должен обеспечить сохранность годных остатков до передачи их компании, так как он до этого момента несет за них ответственность. Повреждения, полученные тотал ТС после проведения экспертизы, могут стать причиной отказа от принятия уцелевших деталей  и компенсационной выплаты за них.

Чаще всего разбитые ТС хранятся на платной стоянке, до момента передачи в собственность страховой. Расходы на данную услугу фирма обязана возместить хозяину авто, если это предусмотрено договором. Для этого необходимо оповестить СК о том, что машина находится на платной автостоянке, и предоставить соответствующие подтверждающие документы.

Тотал по КАСКО — подходящий вид страхования для водителей со стажем с низким процентом аварий. К тому же данный вид программы обойдется владельцу ТС существенно дешевле, чем полный пакет услуг. Но для того, чтобы в итоге получить положенные выплаты необходимо соблюдать условия договора, правильно предоставить сведения и не допускать к управлению авто посторонних лиц.

В случае войны (ядерной, гражданской и т.п.) ни одна страховая не возместит понесенный ущерб. Правильное и своевременное оформление документов — залог гарантированной выплаты при наступлении страхового случая.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть