Как восстановить КБМ по ОСАГО в 2019 году

Вам может быть интересно

В первую очередь восстановление КБМ требуется перед покупкой нового полиса ОСАГО.

Через систему РСА

Для того, чтобы восстановить свой процент скидки через базу РСА – напишите в письменном либо электронном виде обращение в Союз Автостраховщиков (подробнее о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через РСА можно узнать тут). Образец бланков для заполнения есть на официальном сайте.

В заявлении нужно указать свои персональные данные, информацию о водительских правах, причину, по которой ваш КБМ посчитан неправильно. В конце обращения ставится подпись и дата, что считается вашим согласием на обработку личных данных сотрудниками РСА.

В дополнение советуем прикрепить копии либо сканы документов, которые вы получили от предыдущих СК (страховые бланки договоров, где указан использованный КБМ, справки из ГИБДД об отсутствии ДТП и т. д.).

Когда подтвердится, что в базе АИС РСА действительно отсутствовали реальные сведения про ваш КБМ, вам пришлют ответ в письменном виде на указанный домашний адрес либо электронное письмо на почту. Скидку восстановят и проведут перерасчет КБМ.

Почему теряются сведения о КБМ

Сведения о КБМ могут теряться по различным причинам.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда происходит обнуление КБМ, но при этом человек все еще может вернуть скидку:

  • Составлением и подачей заявления занимался не фактический владелец транспортного средства, а его официальным представитель, который является родственником владельца ТС. Например, во многих семьях оформлением документов занимается жена; если про подаче заявления она допустит какую-то ошибку, то это может привести к тому, что ей будет выдан полис ОСАГО 3 класса, который не имеет скидок. Если же оформлением документов занимается официальный представитель заявителя, который не является его родственником, то обычно таких проблем не возникает. Ведь в случае ошибки такого человека могут оштрафовать либо лишить лицензии, поэтому он заинтересован в том, чтобы клиенты были довольны его работой.
  • Заполнением заявления занимался страховой агент, а во время написания заявления была допущена ошибка. Очень часто страховые агенты предлагают водителю, чтобы он поставил подпись на чистом бланке заявления и передал им документы; если водитель соглашается, то страховщики сами составляют заявление. В большинстве случаев страховщики заполняют заявление верно. Однако в случае ошибки всю ответственность будет нести не страховая компания, а заявитель.

    Кстати, при составлении заявления агенты могут допускать ошибки умеренно, чтобы повысить стоимость страховки.

    Здесь нужно понимать два факта: во-первых, доказать наличие умысла очень сложно, поэтому наказать таких агентов практически невозможно; во-вторых, злой умысел встречается достаточно редко — гораздо чаще страховые агенты допускают ошибки из-за невнимательности.

  • Водитель поменял права, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. В таком случае водителю обычно присваивается 3 класс «Бонус-малус», а скидка при этом сгорает. Иными словами, водителя оформляют в качестве новичка, который приобрел полис ОСАГО в первый раз.
  • Водитель сменил фамилию, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. Этот случай аналогичен предыдущему — водителя оформляют в качестве новичка, а его скидка сгорает.
  • Заявление было составлено правильно, но страховая компания по каким-либо причинам не передала РСА сведения о заявителе. Обычно такая ситуация возникает в случае закрытия страховой компании (в таких случаях водитель фактически ездит весь год без страховки, а во время оформления нового договора он обнаруживает, что он не был застрахован более года, из-за чего он его скидка обнуляется). Подобные проблемы могут также возникнуть в случае, если заявление было составлено правильно, страховая компания передала данные в РСА, но во время занесения информации в базу данных оператор допустил ошибку.

Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:

  • если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
  • если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
  • представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
  • страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
  • данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)

Причины изменения

При утере, краже и смене водительского удостоверения автовладельцу выдается новый документ. Причина смены может быть любая.
Логотип союза автостраховщиков

При оформлении полиса клиент страховой компании предоставляет ее сотрудникам новое водительское удостоверение с измененными серией и номером.

В таком случае, оператор заводит водителя с нуля и ему предоставляется коэффициент 1.

Некоторые автовладельцы пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав. При дорожно-транспортном происшествии, виновником которого становится клиент страховой компании, коэффициент при оформлении полиса ОСАГО повышается, причем в довольно внушительные размеры.

Виновнику ДТП легче и дешевле сменить водительское удостоверение, оплатить небольшую государственную пошлину и купить полис с коэффициентом 1.

При оформлении нового договора страхования, могут возникнуть проблемы с подсчетом скидки на покупку полиса. Представитель новой СК не имеют в наличии информацию о КБМ клиента и соответственно не могут засчитать положенный процент.

В чем причина пропажи данных? Их может быть несколько:

  1. Потеря данных или ошибки во время добавления водителя в полис ОСАГО кем-то из родственников.
  2. При смене водительских прав, смене фамилии (например, девичью на фамилию мужа), если не сообщить о текущих изменениях в страховую фирму в которой оформлен полис. Человека с новыми персональными данными в базе ㅡ система будет считать за нового клиента, а предыдущие данные считаться не будут.
  3. Умышленное сокрытие информации, о начисленных коэффициентах клиента, представителем СК.
  4. Случайная ошибка, допущена страховым агентом во время заполнения, что стало причиной недостоверных сведений о владельце ТС в системе.
  5. Скидка снижается, если водитель попадал или становился причиной возникновения ДТП.
  6. Водитель автомобиля не вложился в предоставленные сроки продления полиса ОСАГО. К примеру, если вы не продлевали свой полис больше года, то накопленный вами коэффициент обнуляеться.

Важно! Некоторые страховые фирмы не используют в расчете КБМ, поэтому не вносят сведения об авариях. Будьте внимательны при выборе СК!

Проверить состояние КБМ можно по базе РСА, перейдя по ссылке на официальный сайт. Для этого нужно предоставить копии документов (паспорт удостоверяющий личность и водительские права) и заполнить форму, которая предложена на сайте.

Подробнее об еще одном способе проверки КБМ по ОСАГО при помощи таблицы можно узнать тут.

Причины изменения

Также бывают ситуации, когда КБМ обнуляется из-за особенностей расчета этого коэффициента, а сам факт обнуления не является ошибкой.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда изменение размера коэффициента полностью законно, а вернуть старый КБМ не получится:

  • Перерыв в страховании. Следует помнить, что коэффициент «Бонус-малус» понижается только в том случае, если водитель не попадал в аварии и ежегодно оформлял ОСАГО.

    Если водитель какое-то время не оформлял страховку, то КБМ не меняется; если же страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется.

    Также нужно помнить следующее — если водитель не попадал в аварии, но досрочно разорвал страховку, то скидка за этот безаварийный страховой период не начисляется.

  • Внесение дополнительных сведений в полис ОСАГО. Скидка может обнулятся также в случаях, когда в полис ОСАГО вносятся какие-либо важные данные. Например, в случае внесения в полис ОСАГО еще одного водителя скидка КБМ обнуляется.
  • Оформление полиса нового ОСАГО, согласно которому управлять транспортным средством может неограниченное количество людей (при условии, что до этого заключался ограниченный тип договора). В таком случае водителю не предоставляется скидка КБМ, а размер коэффициента «Бонус-малус» определяется по последнему договору ОСАГО. Если же заявитель не только изменил тип договора, но и оформил ОСАГО на другую машину, то скидка КБМ и вовсе обнулится.
КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Если водитель поменял в/у, данные КБМ в АИС будут не соответствовать действительности, если водитель не передал страховщику данные нового в/у. Аналогичная ситуация при замене гражданского паспорта. Поменяли документы — сообщите об этом в страховую компанию, иначе скидка по ОСАГО аннулируется.

Есть вопрос?

Как восстановить за безаварийную езду?

Потеря КБМ ㅡ это неприятный фактор, который влияет на стоимость полиса и финансы автолюбителей. Если у вас пропала скидка за вождение без ДТП, вот несколько причин восстановить утерянный коэффициент:

  1. Скидка накапливается из года в год, если за все время вы ни разу не стали участником или виновником ДТП. В итоге, она может достигнуть половины от стоимости полиса.
  2. Во время начислений КБМ водителю определяют класс исходя из его истории страховых случаев. На первый год регистрации договора СК наделяет водителя 1 коэффициентом, что равен 3 классу.Такой же класс в автоматическом порядке получают водители, информация о которых отсутствует в базе АИС РСА.

    Если за весь год вы ни разу не стали участником аварии на дороге, то продлевая полис на следующий год получите скидку в 5%, что равно 4 классу. В третий год 10% и присвоен 5 класс. Всего 15 классов и 50 %, которые могут быть у водителя при страховании ТС.

Выполнение данного условия регулируется законом Российской Федерации №40 от 5 апреля 2002 года “Об ОСАГО”, где в 9-той статье указаны основные ставки и КБМ страховых тарифов, а в статье 15-той порядок проведения обязательного автострахования (покупка полиса и прекращение действия страховки).

Существуют следующие варианты:

  1. В вашу страховую фирму. Следует сразу уточнить в чем ошибка у представителя СК. Возможно была допущена ошибка сотрудником при заполнении договора или внесении персональных данных в базу. А может вы не полностью изучили правила начисления КБМ и скидка не была зачислена.
  2. В РСА. Если в страховой не удалось решить проблему, можете написать жалобу в РСА с просьбой восстановить утерянный КБМ.
  3. В Центральный банк России (Далее ЦБ РФ). Заявление можно оформить на официальном сайте банка. Такой способ самый действенный, ведь банком контролируются все страховые компании.
О том, куда и как можно подать жалобу на КБМ по ОСАГО читайте в нашей статье.

Как проверить коэффициент КБМ по ОСАГО на сайте РСА

Узнаем, где можно узнать размер своего КБМ:

  • На сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО. Большинство страховых компаний имеют официальный сайт, где клиенты этой страховой компании могут узнать размер своего КБМ. Следует понимать, что страховые компании все же не обязаны размещать такую информацию в интернете; если вам не удается найти информацию о КБМ на сайте, то придется посетить отделение страховой компании, чтобы узнать размер своей скидки.
  • Информация о коэффициенте «Бонус-малус» может храниться на специализированных интернет-сайтах. Следует понимать, что на этих сайтах могут размещаться устаревшие и неактуальные данные, поэтому доверять информации на таких сайтах не стоит.
  • Узнать размер своей скидки можно и на сайте РСА. Ниже мы рассмотрим этот вопрос более детально.

Регулированием стоимости страхового полиса ОСАГО занимается РСА. У этой организации есть специальная база данных, где хранится информация обо всех автовладельцах.

Соблюдаем следующий алгоритм:

  1. Подготовьте водительские удостоверения и паспорта тех, в отношении которого будет осуществляться проверка (это все водители, которых планируется включить в полис, и вы сами). Проверку нужно будет провести столько раз, сколько водителей будут вписаны в страховку.
  2. В графе «водитель» отмечаем «физическое лицо». Отмечаем здесь же наличие ограничения при вождении.
  3. По каждому из водителей нужно будет по порядку заполнить:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • серию, номер водительского удостоверения. Мы уже писали о том, что при смене водительского удостоверения КБМ онлайн может быть не отражена, также как и при смене фамилии, других персональных данных владельца прав. Если вы когда-либо меняли водительское удостоверение, укажите номер и серию предыдущего (эта информация должна быть указана в новых правах в разделе «особые отметки»);
  4. В графе «дата начала действия/добавления водителя» нужно указать:
    • день, следующий за окончанием срока действия полиса, если он в момент заполнения графы еще действует;
    • дату, с которой будет действовать новый полис – в случае, если в момент заполнения действующей страховки не имеется (истек срок или вообще не была оформлена). Эта дата указывается на усмотрение водителя, по его желанию.
  5. После введения данных нужно набрать проверочный код (капчу). В результате получаем информацию в виде таблицы, над которой указан действующий КБМ.
  6. Полученное значение КБМ можно использовать для расчета в калькуляторе ОСАГО.

Если планируется оформление полиса без ограничения количества других водителей, то после заполнения окна «собственник транспортного средства» нужно кликнуть на значение «без ограничения». Дополнительно потребуется внести VIN автомобиля.

Поскольку такой вид полиса привязан только к владельцу автотранспорта, то, в случае отсутствия более года страховки, коэффициент ОСАГО будет минимальным и повысить его можно будет только при дальнейшей безаварийной эксплуатации машины.

Действия для восстановления

Вначале соберите и внимательно проверьте документы. Напишите заявление в СК. Образец можно найти на сайте фирмы или в сервисе РСА, но зачастую заполняется в свободной форме.В заявлении обязательно указать:

  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • дату получения прав;
  • данные паспорта;
  • номер действующего и прошедшего полиса;
  • сам текст, где указывают возможную по вашему мнению причину потери КБМ.

В случае неудачи в СК – заявление подают в ЦБ РФ. Решение приходит в течении месяца. Заявление можно подать онлайн или письменно отправить почтой на адрес офиса банка. К обращению прикрепите все копии документов.

Список необходимых документов:

  1. Предыдущие полисы ОСАГО.
  2. Справки о не выдаче страховых компенсаций.
  3. Справка из ГИБДД о невиновности в ДТП.

Внимание! Решение приходится ждать от 1 до 5 месяцев.

Возврат КБМ может быть инициирован при наличии объективных причин. Например, если суд оправдал водителя, сняв с него вину в совершении автомобильной аварии. Соответственно, срок его безаварийной езды для расчета коэффициента бонус-малус прерываться не должен, а сам владелец полиса имеет право восстановить скидку.

Ещё одной причиной возврата КБМ является неверный расчет, выполненный сотрудником страховой компании. Большинство водителей умеют самостоятельно подсчитывать коэффициент бонус-малус. Но некоторые автомобилисты всё же полагаются в этом на страховщика. Иногда это может привести к ошибке.

Проверка текущего КБМ происходит на основании информации из единой базы данных РСА. Учитывая, что она была создана только в 2013 г., при вычислении коэффициента бонус-малус за предыдущие годы вполне может быть допущена неточность.

Чтобы её исправить, гражданам рекомендуется хранить просроченные полисы ОСАГО. Их наличие позволит доказать ошибочный расчет КБМ и в других ситуациях, в том числе и при обнулении класса в связи с изменением фамилии или утерей водительского удостоверения. При отсутствии старых полисов можно рассчитывать только на информацию из базы данных РСА.

Иногда проблема с обнулением КБМ происходит из-за утери или порчи документов на право управления автомобилем. Как это выглядит на практике? Если вместо старого водительского удостоверения было получено новое, но внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав не произошло, то на следующий год коэффициент бонус-малус будет обнулён. Соответственно, скидка за безаварийную езду «сгорает».

Чтобы этого не произошло, водитель должен перенести на свои новые права старый КБМ. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию, где был выдан действующий полис.

После ДТП

Чаще всего уменьшение водительского класса и повышение коэффициента бонус-малус происходит из-за автомобильной аварии. Но здесь необходимо помнить, что изменение КБМ в сторону увеличения может произойти только при наличии следующих условий:

  • страховая компенсация потерпевшему была выплачена;
  • вина владельца полиса доказана.

Если причина ДТП не определена или пострадавшие не получили денежного возмещения, то повышение КБМ водителя не должно производиться.

Отменить неверно насчитанный коэффициент бонус-малус можно при наличии судебного решения, в котором подтверждается невиновность участника аварии. Для этого нужно составить заявление и передать его в страховую компанию вместе с копией постановления суда.

Внимательное заполнение выделенных граф шаблона своими данными.

Как вернуть бонус после замены водительских прав?

Как вернуть скидку по ОСАГО, если поменял права и она пропала? Проверять состояние КБМ следует перед покупкой нового полиса, пока еще действует предыдущий договор о страховке. В этом случае можно напрямую связаться с представителем СК и внести изменения в договор и исправить вероятные ошибки.

Если вы продлевали договор в одной и той же фирме, можно написать обращение с просьбой “вернуть скидку по причине…”. Вы сменили СК ㅡ заявление на рассмотрение следует отправлять на сайт РСА или ЦБ РФ.

Другие методы восстановления коэффициента

Изменить КБМ можно и другими методами:

  • Чтобы восстановить КБМ, можно нанять брокера. Вы можете нанять специального брокера, который самостоятельно свяжется со страховой компанией, подаст жалобу в РСА и так далее. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен. При выборе брокера обратите внимание на опыт работы и образование этого специалиста.
  • Услуги интернет-компаний. Также вы можете найти специальную интернет-компанию, которая поможет вам исправить КБМ. Следует понимать, что в интернете есть как вполне приличные компании, так и мошенники (а привлечь к ответственности таких мошенников в некоторых случаях очень сложно). Поэтому при выборе компании обратите внимание на опыт работы, образование специалистов, отзывы и так далее.

Как воссоздать КБМ за прошлые годы?

Если переговоры с представителями страховой компании не приносят результат, нужно обратиться напрямую в Центральный банк России. После рассмотрения вашего письма, ЦБ присылает сообщение о перерасчете суммы скидок за весь период использования полиса в вашей СК.

В письме для возврата утерянных премий нужно указать:

  • название и адрес СК;
  • собственные персональные сведения;
  • контакты;
  • текст обращения, указывая сумму для возврата по причине уведомительного указа ЦБ;
  • документы, которые крепятся к обращению (копия уведомительного указа, реквизиты для зачисления денег);
  • ваша ФИО и дата.

Все СК обязаны вернуть утерянные премии на основании положительного ответа Центробанка. Обращения рассматривают не более пяти дней.

Возврат при новых персональных данных

Чтобы страховой агент вовремя отреагировал на смену фамилии, замену прав и других изменений и внес их в базу ㅡ сообщайте об этом заранее. Желательно сразу после изменений. Обратитесь в фирму по телефону, напишите онлайн сообщение или наведайтесь в офис к агенту.

Чтобы вернуть премии после смены личной информации, нужно изменить КБМ в единой базе Союза и переписать все начисленные баллы на новые личные данные. Чтобы сделать это ㅡ заполните заявку, прикрепите пакет документов и отошлите в электронном либо письменном виде в представительство страховой фирмы или организацию РСА.

О том, как вернуть переплату за КБМ по ОСАГО читайте в этом материале.

Заявление в офис обслуживающей компании

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА? Если вы уверены, что при расчете применен неправильный КБМ, обратитесь напрямую к своему страховщику или в компанию, где вы намерены оформлять ОСАГО с соответствующим заявлением об изменении коэффициента.

Рассмотрение заявления происходит. Подать данное заявление можно онлайн. Для этого воспользуйтесь онлайн-сервисом восстановления значения КБМ для следующих страховых компаний. Рассмотрение заявления на восстановление бонус-малуса может занимать до 2-х месяцев.

Выберите страховую компанию, нажав на ссылку ниже. Затем заполните поля формы-запроса, чтобы вернуть КБМ в режиме онлайн. Возврат КБМ производится в режиме онлайн напрямую через сервисы от страховых компаний.

  1. КБМ в Росгосстрах
  2. КБМ в ВСК
  3. КБМ в РЕСО
  4. КБМ в Макс
  5. КБМ в Согласии
  6. КБМ в Ингосстрах

Существуют возможность написать запрос в РСА. Способы отправки заявления в РСА для внесения изменений в коэффициент в базе:

  • Электронный единый почтовый ящик, созданный Российским Союзом Автостраховщиков. Это офис организации, где в режиме онлайн принимают заявления и сканы необходимых документов. В поле получателя письма нужно указывать email: [email protected]
  • Жители Москвы и МО могут привезти пакет документов самостоятельно (или отправить курьером). Адрес офиса: Москва, ул.Люсиновкая, 27, кор.3, почтовый индекс 115093. Корреспонденцию принимают в режиме: вторник (15.00-18.00), четверг (9.00-12.00).
  • Гражданам других регионов России следует отправлять письма по адресу: ул.Люсиновская 27, кор.3, Москва, индекс 115093.

Любой из указанных способов доставки юридически официален, однако нужно учитывать скорость поступления ваших писем, так как почтовые отправления приходят несколько позднее электронных.

1 декабря 2015 года были внесены изменения в обязанности СК. Они в обязательном порядке должны принимать и рассматривать заявки граждан по всем возникающим вопросам. На невыполнение указа наложены санкции. Вы спокойно можете навестить представителя СК в их центральном офисе вашего региона.

С собой нужно взять оригиналы пакета документов (удостоверение личности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, обращение к директору СК в свободной форме). В офисе нужно зарегистрироваться у секретаря.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть