Условия оформления автокредита в автосалоне

Преимущества и недостатки услуги

Автосалоны кредиты не выдают. Этим занимаются банки-партнеры, которым у организации заключенного соглашения. В автосалоне осуществляют деятельность кредитные специалисты. Такое сотрудничество взаимовыгодно.

Обычно автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками. Это позволяет заемщику выбрать наиболее подходящие предложения. Вне зависимости от того,  с каким кредитным учреждением начнется сотрудничество, услуге будут присущи следующие особенности:

  • автокредит в автосалоне предоставляется с первоначальным взносом;
  • клиент будет обязан оформить страховку;
  • покупаемое имущество будет выступать залогом по займу;
  • денежные средства перечисляются посредством безналичного расчёта;
  • оформить автокредит в автосалоне можно только на машину, которую человек планирует  использовать для личных целей.

На первый взгляд автокредит через автосалон кажется выгодной услугой. Он позволяет сэкономить время на процедуре оформления и быстро приобрести желаемый автомобиль. Однако нужно помнить о присутствии подводных камней.

Скидки – классический рекламный ход, которым пользуется большинство автосалонов. Способ позволяет привлечь покупателей. Обычно продажа машин, на которые действуют скидки, в кредит не осуществляется.

Но иногда можно получить займ на машину со скидкой. Эксперты советуют избегать использования подобных предложений. Такой заем будет предоставлен под высокие проценты. Переплата по такой услуге может быть даже выше, чем стоимость автокредита на классический автомобиль без скидок.

Сегодня многие организации предлагают оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса. Услуга – еще один способ привлечь клиентов. Стоимость предложения при этом не снижается. Плата за пользование капиталом заранее включается в цену кредита. Переплата за использование такой услуги значительно выше, чем по классическому предложению.

Быстрый займ

Если компания предлагает осуществить процедуру, или готова выдать автокредит в автосалоне по двум документам, человек должен подготовиться к высокой переплате.  Стоимость экспресс займов значительно выше, чем цена стандартного предложения.

  • бумага, позволяющая составить представление о размере заработной платы;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • дополнительное удостоверение личности.

На получение выгодного автокредита в автосалоне может претендовать гражданин, который имеет высокий доход. Платежи по займу не должны превышать 40% от ежемесячной прибыли.  Чем больше требований предъявляет банк, тем выгоднее условия сотрудничества с ним.  Именно этим принципом нужно руководствоваться, выбирая предложение из перечня доступных.

Как и все банковские услуги, автокредит в автосалоне имеет ряд преимуществ и недостатков. В перечень положительных особенностей предложения входят:

  • в автосалоне можно заранее выбрать подходящую машину;
  • компании сотрудничают сразу с несколькими учреждениями, что позволяет сравнить доступные предложения в совокупности;
  • компания готова помочь со страхованием автомобиля и постановки его на учет.

Однако существуют и минусы. Воспользовавшись предложением, человек столкнется со следующими недостатками:

  • за услуги автосалона взимается высокая плата;
  • работники компании стараются навязать ненужные услуги;
  • все манипуляции выполняются под четким контролем компании;
  • если у человека была скидка на КАСКО в определённом учреждении, воспользоваться ей не удастся.
Автокредит через автосалон – услуга, которая подходит людям, желающим быстрее приобрести машину в долг. Компания выполнит все основные действия и окажет помощь клиентам. Однако, если человек не испытывает срочную потребность в транспортном средстве, лучше посетить банк и осуществить процедуру оформления самостоятельно.

Основные отличия по условиям автокредитования в автосалоне и в банке

Автомобиль сегодня является не только предметом роскоши, но и первой необходимостью для жителей мегаполиса. При этом большинство граждан не располагают достаточной суммой для покупки новой иномарки. Выход из такой ситуации достаточно прост — взятие автокредита.

Такой займ можно оформить в банке либо в автосалоне. При этом необходимо разобраться в особенностях автокредитования в разных организациях.

Кредитование в банке требует сбора большого количества документов и различных справок. Более того, перед оформлением тщательно изучается кредитная история будущего заемщика. При наличии каких-либо задолженностей, банк вправе отказать в выдаче кредитных средств, даже не объясняя причины.

Ссуды в автосалоне выдаются на более лояльных условиях. Здесь автокредит оформляется по двум документам в течение 1 часа. Однако салоны официальных дилеров самостоятельно не могут выдавать кредит на покупку автомобиля.

Согласно действующему законодательству РФ, кредитованием имеют право заниматься только банки. Сотрудники этих организаций, на правах партнеров, присутствуют в автосалонах. Такое партнерство является взаимовыгодным:

  • банк реализует свою деятельность и получает новых клиентов;
  • автосалоны существенно повышают свои продажи за короткое время.

Обе фирмы максимально тщательно подходят к заключению кредитных договоров, что гарантирует их клиентам качественное предоставление услуг.

Совместное сотрудничество банков и автосалонов может иметь как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, покупая машину у дилера, не требуется тратить время на походы по банкам, можно получить выгодные условия кредитования, собирать меньше документов и в итоге быстро оформить сделку в одном месте.

Преимущества оформления кредита в автосалоне:

  • существенная экономия времени;
  • лояльные требования к заемщикам;
  • сокращение перечня документов, требуемых для покупки авто;
  • возможность подачи заявки на взятие автокредита сразу в несколько банков;
  • самостоятельно подобрать условия автокредитования по поступившим предложениям;
  • при заключении договора сотрудники автосалонов содействуют своим клиентам;
  • не учитывается кредитная история заемщика.
С другой стороны, для потенциальных заемщиков сужается выбор кредитных предложений – круг партнеров салона всегда небольшой. Более того, обязательным условием выдачи автокредита является оформление страховки по системе КАСКО.
Критерий отбораАвтосалоныБанки
Процентная ставкаБольше на 2-7%Соответствует рыночным
Скорость одобрения кредитаОт 1 часа1-5 рабочих дней
Анализ кредитной историиНе является обязательнымОбязательно
КаскоОбязательноОбязательно
Дополнительные условияПрохождение ТО в автосалоне-дилере, рассмотрение заявки у партнеровВозможен запрос доп.документов
ПреимуществаСкорость оформленияВозможность обратиться в любое учреждение и сэкономить на процентах

Условия предоставления денег в долг

Если человек получает автокредит на автомобиль в автосалоне, фактически он использует классическое предложение, позволяющее приобрести в долг новую машину. Условия сотрудничества остаются прежними. Банк готов предоставить до 6,5 млн. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка по предложению начинается от 12% и может доходить до 17%.

Для оформления автокредита в автосалоне потребуется заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 10-50% от стоимости авто. Клиент обязан застраховать машину. Полис КАСКО необходимо приобрести на весь период расчета по долговым обязательствам.

Обычно страховка покупается на один год, а затем продлевается. Отказ от повторного приобретения страховки может стать причиной для преждевременного расторжения договора и требования со стороны банка о возврате оставшейся суммы денежных средств.

Компания позволяет отказаться от первоначального взноса и приобретения страховки КАСКО. Однако это существенно увеличит размер переплаты по предложению. Итоговая стоимость автокредита может возрасти на 5-10%.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Прежде чем выдать кредит, финансовая организация изучает кредитную историю человека, а также проверяет информацию о нем. Если вы не соответствуете хотя бы одному параметру, в автокредите могут отказать.

Основные требования:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
  • обязательно наличие официального трудоустройства (не менее 3 месяцев работы на одном месте);
  • официальный (подтверждаемый) доход заемщика не может быть меньше суммы месячного платежа;
  • учитывается состав семьи, наличие неработающего супруга, количество детей на иждивении.

Альтернативные способы подтверждения дохода: выписка из банковского счета, справка о заявленном доходе (подтверждает неофициальные доходы), косвенное подтверждение платежеспособности (например, владение дорогой недвижимостью).

Автокредит в салоне выдается только в случае, если потенциальный клиент соответствует минимальным требованиям, а именно:

  • является гражданином РФ;
  • имеет стабильный ежемесячный доход;
  • возраст — от 21 года;
  • максимальный возраст — 65 лет.

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

  • Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
  • Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
  • Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
  • Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
  • Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
  • Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

  • паспорт
  • водительские права
  • справку о доходах
  • копию трудовой книжки.
Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Подготовка к обращению

Ознакомившись с процедурой получения автокредита в автосалоне, можно переходить непосредственно к процедуре подготовки пакета документации. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг, необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • трудовую книжку;
  • справку, подтверждающую размер дохода.

Если человек находится в браке, в дополнение к стандартному перечню документации потребуется приложить паспорт супруга и свидетельство, подтверждающее факт узаконивания отношений.

Некоторые банки позволяют сократить перечень документации.  Оформление автокредита в автосалоне по минимальному пакету бумаги приведет к повышению стоимости предложения.

Претендент на получение капитала должен соответствовать требованиям компании. Сотрудничество осуществляется только с лицами, которые:

  • осуществляют трудовую деятельность официально;
  • является гражданами РФ;
  • зарегистрированы в одном из субъектов РФ;
  • достигли возраста 21 года;
  • еще не находятся на пенсии.
Анализируя заявку, банк хочет быть уверен, что клиент сможет вернуть денежные средства вовремя. Если компания сочтет, что место работы заявителя ненадежное, просьба в предоставлении капитала на покупку авто будет отклонена.

Как получить автокредит в автосалоне?

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Кредит в автосалоне оформляется по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению, пенсионному свидетельству СНИЛС или военному билету, на выбор. Кредитор может потребовать дополнительно подтвердить свой доход, однако в большинстве случаев справка о заработной плате не потребуется.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Куда обратиться?

К выбору места покупки нужно подходить внимательно. Эксперты советуют обращаться в организацию, пользующуюся популярностью. Обратившись в компанию, человек сможет взять автокредит в автосалоне всего по двум документам.

Придя в автосалон и выбрав автомобиль, человек должен обратиться к кредитному специалисту и ознакомиться с перечнем компаний, которые готовы предоставить деньги на покупку автомобиля. От выбранного банка зависят условия возврата денежных средств. Сегодня через автосалон можно подать заявку в банк:

  1. Райффайзенбанк. Организация готова предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Размер переплаты по предложению составит 12-17,5%.
  2. ЮниКредит банк. Учреждение отличается самым большим кредитным лимитом и длительным периодом возврата капитала. Организация готова предоставить до 6,5 млн. руб. на 7 лет. Ставка по предложению составит 13-17%.
  3. Газпромбанк. В организации можно получить до 4,5 млн. руб. на 7 лет. Ставка предложения составит 11-14,5%.

Если один из банков отказал, заемщик может попытаться обратиться в другую организацию. Результаты обращения могут различаться. Если все компании отклонили просьбу о предоставлении денежных средств, человек может попытаться исправить кредитную историю или предложить дополнительный залог.

Как получить автокредит в автосалоне?

Сеть салонов АвтоГЕРМЕС – официального дилера в Москве, предлагает всем своим клиентам продажу новых авто в кредит на максимально выгодных условиях.

Преимущества автокредита в нашем автосалоне:

  • Мы сотрудничаем с крупнейшими банками России, которые предлагают широкий выбор кредитных программ.
  • После Вашей заявки ответ банковских специалистов приходит в течение 30 минут.
  • Для оформления необходим минимальный пакет документов без справок о доходах.
  • Широкий ассортимент легковых, грузовых и внедорожных моделей машин в наших автосалонах позволит выбрать оптимальный вариант, исходя из Ваших пожеланий и возможностей.

На сегодняшний день в банках существует множество кредитных программ с различными предложениями, что позволит покупателю сделать выбор в пользу самых выгодных и оптимальных для себя условий.

Основные из них:

  • Экспресс-кредит
  • Классическое автокредитование
  • Кредит Лайт

Каждая из предлагаемых программ предусматривает возможность выбора условий, на которых заключается кредитный договор. К их числу относятся:

  • Процентная ставка по автокредиту;
  • Сумма первоначального взноса;
  • Максимальная сумма предоставляемого займа;
  • Максимальный срок, на который оформляется договор;
  • Перечень обязательных и дополнительных документов.

Для того, чтобы получить кредит на новый автомобиль, Вам достаточно прийти в любой из наших автосалонов либо оставить онлайн-заявку на сайте. В течение 30 минут Вы получите ответ от банка с подтверждением.

Мы сотрудничаем только с ведущими банками РФ, около 98% наших клиентов получают одобрение как минимум в одном из них, а многим поступают предложения сразу из нескольких, что позволяет выбрать оптимальные условия!

Большинство банков предлагают следующие условия автокредитования:

  • срок кредита от 1 года до 7 лет;
  • первоначальный взнос - от 0% до 40%;
  • обязательное страхование, которое можно внести в сумму кредита;
  • возможность досрочного погашения без дополнительной комиссии

Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
  • иметь гражданство РФ с пропиской в Москве, Московской области или регионах присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж - не менее 1 года
Необходимые документы для оформления кредита.

Для частных лиц:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение

Также в некоторых банках могут запросить дополнительные документы:

  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах
  • свидетельство ИНН
  • военный билет (для лиц, достигших 27 лет).

Для предпринимателей:

  • Свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя
  • Налоговая декларация за два последних отчетных периода
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Данная услуга распространяется на любую модель, которая есть в наличии.

На нашем сайте вы можете самостоятельно рассчитать свой автокредит с помощью «Кредитного калькулятора», а также уточнить информацию по любому из представленных предложений у специалиста или подать онлайн-заявку на оформление договора. Условия всех действующих банковских программ доступны по ссылкам с логотипами банков-партнеров.

Купить машину в кредит можно в любом из салонов компании АвтоГЕРМЕС. Также мы предлагаем выгодные условия для покупки авто в рассрочку. Наши специалисты будут рады ответить на все ваши вопросы. За дополнительной консультацией обращайтесь по телефону 7 (495) 308-98-07.

Продажей подержанных машин занимаются частные лица (собственники транспортных средств) и автосалоны. Салоны выступают посредниками между покупателями и продавцами, что повышает стоимость авто.

Не во всех автосалонах должным образом проверяют б/у машины перед продажей. Цель любого салона — получить прибыль от продажи и сделать это с минимальными затратами. Поэтому проверка зачастую проводится поверхностно, формально — продавца не интересуют детали.

Рекомендуем перестраховаться и самостоятельно выполнить проверку. Удобный способ узнать полную историю автомобиля — сервис «Автокод». Достаточно ввести госномер, и вы получите отчет с полной информацией об авто, включая ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, ДТП, работу в такси, пробеги и прочее. Это быстро, доступно, а главное — позволяет экономить деньги, время и нервы.

Продавать кредитные авто уважающий себя салон вряд ли возьмется (хотя проверить будет не лишним). А вот скрученный пробег или скрытая авария — распространенные явления. Эти данные автосалоны зачастую скрывают, чтобы не снижать цену на автомобиль.

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

  • Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
  • Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.
  • Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

  • процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
  • оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
  • за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;
Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.
  • к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
  • в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Сам процесс получения автокредита через автосалон считается достаточно простым.

Для этого выполняются последовательные действия:

  • первоначально потенциальный заемщик должен выбрать автомобиль, для покупки которого ему потребуются заемные средства;
  • далее надо определиться с тем, какое количество личных денег имеется в распоряжении, которые могли бы применяться для первоначального взноса;
  • после надо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего изучаются предложения представителей разных банков, работающих в автосалоне;
  • изучаются все условия, после чего выбирается наиболее оптимальное предложение для материального положения и предпочтений потенциального заемщика;
Первый этап — выбор автомобиля в салоне.
  • подаются заявки на несколько выгодных предложений, так как наверняка хотя бы по одной из них будет получено положительное решение;
  • далее подготавливается нужный пакет документации для оформления автокредита, причем желательно выполнить это до непосредственного посещения организации, так как нужны только стандартные бумаги для оформления займа;
  • далее надо ожидать ответа от выбранного банка;
  • если будет получено одобрение на заявку, то надо тщательно изучить договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствуют разные скрытые платежи или комиссии, так как они значительно увеличивают кредитную нагрузку на заемщиков;

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов? Подробности тут.

  • при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
  • после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
  • перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
  • после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
  • далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

Как происходит процесс оформления

Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.

Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.

Далее происходит процесс оформления:

  • выбираете оптимальную для себя программу;
  • подаете документы;
  • заполняете стандартную анкету;
  • подписываете соглашение о проверке кредитной истории;
  • ожидаете решения;
  • при одобрении — оформляете кредитный договор и документы на покупку-продажу автомобиля.

Советы, которые стоит принять во внимание

  • подтверждение дохода за 6 мес.;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • дополнительное удостоверение личности.

На получение выгодного автокредита в автосалоне может рассчитывать человек, который имеет высокий доход. Платежи по займу не должны превышать 40% от ежемесячной прибыли.  Чем больше требований, тем выгоднее условия сотрудничества.  Именно этим принципом нужно руководствоваться, выбирая предложение из перечня доступных.

Преимущества и недостатки услуги

Процесс покупки б/у авто в кредит начинается с выбора марки и модели машины. Перед тем, как идти в салон, желательно провести подготовительную работу: изучить информацию об автомобилях, сравнить цены, узнать о распространенных «болезнях».

Выбирать автосалон следует, исходя из его репутации. Также имеет смысл заранее выяснить, с какими банками сотрудничает салон, чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Следующий этап — подготовка документов и посещение автоцентра. На месте заполняется анкета, подается заявка в банк, и, если финансовое учреждение одобряет кредит, оформляется договор кредитования. Банковский сотрудник и менеджер салона могут попытаться навязать покупателю дополнительные услуги и опции. Нужно постараться отказаться от них, но так, чтобы не ухудшить условия займа.

К плюсам относится:

  • оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
  • обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
  • допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по ссылке.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Выбор программы

Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.

Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.

Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.

Примите во внимание: при выборе экспресс-кредитования срок рассмотрения заявления 15-30 минут. Но такой вид сопровождается большой стоимостью в связи с минимизацией рисков потерь кредитной организации.

Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах. Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.

Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).

На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.

Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.

Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.

После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Несмотря на то, что в планах у российского Минпромторга есть большая вероятность, что продлят государственную программу льготного автокредита и на 2017 год, тем не менее, пока нет законодательного положения, у автомобилистов, потенциальных заемщиков нет уверенности в том, что они смогут воспользоваться льготой и на следующий год.

Сейчас осталось практически половина месяца для того, чтобы опоздавшие еще успели сделать заказ на автокредитование с привлечением государственной субсидии.

В распоряжении российского Правительства №71-р от 23 января 2016 года определено, что 31 декабря действие государственной программы поддержки автозаймов прекращается.

Все тонкости условий госпрограммы можно свести в одну таблицу для более комфортного изучения.

Параметры программыУсловияИсключения
В какой валюте разрешается брать ссуду?В российских рублях
Сколько всего можно взять в долг денег, чтобы воспользоваться субсидией?Не более 1 – 1,15 млн. руб.В банках выставляется максимальная сумма – 920 – 950 тыс. руб.
С какими параметрами должен быть автомобиль:
— его масса;3,5 т.
— год выпуска;2015 г.
— производитель.Отечественный или иностранный, но российской сборки.
Какие требования к заемщику:
— возраст на момент подачи заявки;Не менее 21-23 лет.
— возраст на момент окончания действия займового соглашения;Не более 60-65 лет.Редко какой банк согласиться выдать кредит, если заемщику на момент окончания договора будет 68 лет.
— трудовой стаж;3 или 6 месяцев по последнему рабочему месту.
— прописка, регистрация места проживания.Преимущественно должна быть в месте, где расположен хотя бы один офис банка.Не все банки требуют прописку в местности нахождения своего подразделения
Становится ли машина после подписания договора залоговым имуществом? Отдается ли ПТС в банк?Да
Можно ли покупать машину с пробегом, которая ранее была зарегистрирована на частное лицо?НетЕсть вероятность, что можно купить новую машину с пробегом, которая участвовала в тест-драйве и была оформлена на юридическое лицо – автосалон.
Какой должен быть размер первоначального взноса?От 20%Случается, что кредиторы готовы выдать кредит без аванса, либо же по минимуму – от 10%.
Процентные ставкиОт 7 до 13%Редкие банки могут выставить ставку на 1-1,5% ниже 7%.
На сколько времени разрешено воспользоваться займом?На 3 года максимум.
Что именно погашается в суммах займа субсидией, начисляемой из государственного (федерального) бюджета?Первоначальный платеж либо проценты ссуды.
Есть ли ограничения по маркам авто?Есть.
Все приобретаемые по льготе машины должны фигурировать в перечне авто-участниц, что утверждался ЦРБ.
Список разрешенных авто может видоизменяться и пополняться новыми моделями.
Как рассчитывает стоимость льготного займа?2/3 ставки по рефинансированию ЦРБ, которая равняется ключевым ставкам по ссуде.
Окончание периода действия льготной программы в 2016 году31 декабряПока у Правительства только есть желание продлевать льготу на 2017 год, но нормативного акта еще не вышло.

С одной стороны такой автокредит выгоден, ведь суммой государственной субсидии можно покрыть в некоторых случаях полностью весь первоначальный платеж, и при этом заемщик не останется должным государству.

Но с другой стороны ограничение на возраст машин, выбор моделей, короткий период пользования одолженными средствами не всегда удобен для заемщиков.

Колебания процентных ставок зависит от следующих факторов:

  • заказанной суммы автокредита;
  • стоимости авто;
  • величины первоначального платежа;
  • периода, срока кредитования;
  • согласие либо отказ от КАСКО.

Перечень моделей и марок автомобилей состоит по большому счету из следующих наименований, как: Lada, немного из модельного ряда торговых марок – Toyota, Renault, Volkswagen, Ford и прочих производителей.

Для примера можно рассмотреть несколько вариантов условий льготных автозаймов, которые предлагаются в разных банковских организациях. Условия представлены в таблице ниже.

Название банкаЛимит суммы, руб.Процентная ставкаСрокиПервоначальный взнос
ВТБ24950 тыс.11,57%3 года20%
20%
Россельхозбанк
900 тыс.10,92%2-3 года20%
Газпромбанк920 тыс.10,16%3 года20%
Союз банк920 тыс.9,83-13,33%3 года20%
Кредит Европа Банк1 млн.8,93%3 года20%
Совкомбанк950 тыс.12%3 года20%
Русфинанс920 тыс.7,7%3 года20%
Меткомбанк1,15 млн.9,17%3 года20%
Сетелем920 тыс.9,9%3 года20%
Связь банк1 млн.10,9%3 года20%
Альфа банк900 тыс.15,99%3 года20%

Как видно из вышеописанных примеров, все финансовые учреждения подчиняются правилам государственной программы, если они разрабатывают отдельный займовый продукт для предоставления услуг ссуды на покупку машин отечественного производства.

Точно такая же картина наблюдается и среди требований к машинам и заемщикам – они тоже все должны совпадать с правилами автокредитования по условиям государственного субсидирования.

Правовая информация

Доводим до сведения наших клиентов информацию об общих принципах расчета полной стоимости кредита согласно требованиям законодательства Российской Федерации. Обращаем их внимание на то, что эта информация обязательно включается в кредитный договор.

1. Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, во время оформления которого оглашаются размеры и сроки выплат, включая следующее:

  • По погашению суммы основной задолженности по кредиту;
  • По оплате кредитных процентов;
  • Сбор (комиссию) за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора;
  • Комиссия за выдачу кредита;
  • Сбор за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если они открыты и ведутся согласно заключению кредитного договора);
  • Комиссионный сбор за расчетное и операционное обслуживание;
  • Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковских карт).

2. Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если в условия кредитного договора входит такая обязанность заемщика и определены такие третьи лица (например, нотариальные конторы, страховые компании и т.п.).

Сюда же включены платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, дома), платежи по страхованию жизни заемщика или предмета залога (например, квартиры, автомобиля) и прочие. Если в условиях кредитного договора указано конкретное третье лицо, то расчет ПСК производится по тарифам данного лица.

При использовании тарифов для расчета ПСК не всегда учитываются индивидуальные особенности заемщика (например, возраст или водительский стаж) и предмет залога (например, модель или год выпуска автомобиля).

В этом случае заемщик должен быть поставлен в известность кредитной организацией о том, что они не учитывают такие особенности. Если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть точно определены на весь период кредитования, то в расчет ПСК эти платежи включаются по тарифам, определенным на день расчета ПСК.

Если в кредитном договоре указаны два или более третьих лиц, ПСК может рассчитываться по тарифам любого из них при указании информации об этом лице и о том, что, если заемщик обратится к услугам другого лица, размер ПСК может не совпадать с расчетным.

Сумма платежей заемщика по страхованию предмета залога, включенная в расчет ПСК, пропорциональна частичной стоимости товара (услуги), которая оплачивается за счет кредита, а также соотношению длительности кредита и срока страхования, если срок страхования больше длительности кредита.

1. Платежи заемщика, которые он обязан выплатить не по кредитному договору, а по требованию закона (например, если был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

2. Платежи, которые он обязан выплатить при несоблюдении им кредитного договора.

3. Платежи заемщика по обслуживанию кредита, обозначенные в кредитном договоре, величину и сроки выплаты которых выбирает сам заемщик, включая:

  • Комиссию за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
  • Комиссию за погашение кредита наличными средствами (за кассовое обслуживание), в том числе с применением банкоматов;
  • Неустойку в качестве штрафа или пени, также за превышенный лимит овердрафта, установленного заемщику;
  • Плата за получение информационной справки о сумме задолженности.

В случае если кредитным договором предусматриваются различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет ПСК производится по максимально возможным сумме кредитования (лимите овердрафта) и сроке кредита (сроке действия банковской карты), равномерным платежам по кредитному договору (возврату основной сумма долга по кредиту, оплата процентов и другие входящие в кредитный договор платежи).

ПСК рассчитывается с помощью формулы сложных процентов и включает в себя также недополученный заемщиком доход от возможного инвестирования суммы процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту.

Потенциальные процентные доходы заемщика не являются расходами по кредиту в истинном смысле, но существующая методика включает их в расчет и способствует увеличению размера ПСК.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть