Требования для автокредита (авто в кредит)

Отдельные требования к заемщику автокредита

Любая кредитная компания желает сотрудничать лишь с надёжными клиентами, поэтому ими и выдвигается регламент, по которому и отбираются заемщики.

Название банкаТребования
СбербанкВозрастные границы: не менее 21 года при подписании договора и не больше 70 лет по окончании. От клиентов в почтительном возрасте требуют созаемщиков.
Гражданство РФ. Исключение корпоративные кредиты.
Постоянная или временная регистрация в регионе действия отделения.
Положительная кредитная история.
Общий рабочий стаж – от 12 месяцев, а текущий – от 6 месяцев.
«Чистая совесть» без судимостей и нахождения под следствием.
Наличие справок из налоговой службы.
ВТБ 24Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 70 (по окончанию договора). Но пенсионеры могут взять автокредит с поручителями и не на долгий срок.
Общий рабочий стаж – от одного года, а текущий – от полу года.
Минимальный размер доходов в месяц 20 тысяч рублей для граждан из регионов; 30 тысяч рублей — москвичей.
Наличие постоянной регистрации.
Альфа БанкНаличие гражданства РФ.
Возраст от 21 года.
Прописка в регионах функционирования банковского учреждения.
Наличие стационарного телефона где он проживает.
Ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей.
Рабочий стаж – от 6 месяцев.
Газпромбанк22-55 лет – возрастные грани для женщин; 22-60 лет для мужчин.
Трудовой стаж от 1 года.
Обязательное гражданство РФ.
Постоянная регистрация в местности расположения банковского учреждения. Хорошая кредитная история.
Русфинанс БанкОфициальное гражданство РФ.
4 месяца стажа на действующем рабочем месте.
Возрастные рамки: 23-60 лет.
Наличие полиса КАСКО.
Справки, свидетельствующие стабильные доходы.
Райффайзен БанкВозраст 25-65 лет на момент окончания действия договора.
Официальное гражданство РФ.
Постоянная прописка в регионах, где присутствует «Райффайзенбанк».
6 месяцев беспрерывного стажа на актуальном рабочем месте в регионе с филиалами банка.
Наличие справки о доходах, платежная способность.
Наличие стационарного рабочего телефона.
Вы не являетесь ИП или работником из сферы юриспруденции.
МеткомбанкВозрастные ограничения в период сделки – 20-65лет (для женщин – 55).
Наличие постоянной прописке в регионе займодателя.
Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по банковской форме.

Рассмотренные требования можно считать стандартными. Поэтому, при обращении в любое учреждение, нужно проверить себя – соответствуете ли вы требования от банка, чтобы стать их клиентом.

Автокредитом называю банковский продукт, позволяющий купить автомобиль за счет средств банка, на условиях, оговоренных кредитной организацией.

  • Возможность выдачи кредита заемщику. В данном случае, имеется в виду одобрение выдачи займа, подробнее об условиях выдачи изложено ниже.
  • Залог автомобиля. Основное требование от банка при выдаче автокредита – это оставление приобретаемого автомобиля в залог. Таким образом, автомобиль выступает гарантом покрытия расходов банка на выдачу займа. Как правило, залог оформляется отдельным договором, ПТС остается у банка и на автомобиль накладывается ограничение – продажа или повторный залог данного автомобиля становится невозможен. 

Покупаете автомобиль и боитесь нарваться на мошенников? Как узнать всю информацию о нем, расскажет вам эта статья.

  • Страховка. Страхование приобретаемого автомобиля еще одно обязательное условие банка, причем это страхование должно быть комплексным (КАСКО) и выгодоприобретателем по страховке должен выступать банк. С одной стороны, данное условие накладывает на заемщика дополнительные расходы, но, с другой стороны, является гарантом залога и, в случае аварийной ситуации, страховая компания возместит стоимость залога банку, исключая возможные проблемы заемщика.
Чтобы получить кредит на машину в Сбербанке, надо заполнить заявление.
Реализация данной программы для потребителей, в связи с экономической ситуацией, временно приостановлена, однако специалисты утверждают о возможности ее возобновления в ближайшее время.

Потребительский кредит является самым распространенным продуктом среди всех, предоставляемых банком услуг.

В России можно взять не просто автокредит, а автокредит по программе льготного кредитования — пройдите по ссылке и узнайте, как его получить.

  • Лояльные требования к клиенту

— Возраст (от 21 года и не свыше 65 лет на последний день гашения кредита);

— Трудовая занятость (не менее 6 месяцев без перерыва, и не менее 3 месяцев для участников зарплатного проекта Сбербанка).

  • Ускоренное рассмотрение заявки
Как взять кредит в Сбербанке.

Как правило, на рассмотрение документов, оформление кредитного договора и выдачу кредита требуется от 2 часов до 3 дней. В некоторых случаях, существует возможность рассмотрения кредитной заявки дистанционно через онлайн сервисы.

  • Сниженные процентные ставки

Процентная ставка формируется исходя из кредитных рисков банка, платежеспособности заемщика и срока кредитования. Специалист, обрабатывающий заявку, поможет подобрать наиболее выгодные условия, устраивающие и клиента, и банк.

  • Льготное кредитование для клиентов зарплатного проекта Сбербанка

Заемщик, получающий заработную плату на карту Сбербанка, предоставляет меньшее количество документов при оформлении заявки, и имеет возможность снизить ставку по кредиту на 3 пункта.

  • Отсутствие первоначального взноса

Для программы автокредитования характерно требование уплаты установленного первоначального взноса – до 30% от стоимости автомобиля. Так как потребительский кредит выдается денежными средствами на руки заемщику, первоначальный взнос не требуется, поэтому есть возможность приобрести автомобиль без вложения собственных накоплений.

  • Четкий регламент по формам документов
  • Внимательное изучение кредитной истории заемщика
Сбербанк не любит клиентов с испорченной кредитной историей и, зачастую, при просроченных ранее платежах, даже в другом банке, в выдаче кредита будет отказано.

У многих, кто покупает автомобиль, возникает вопрос: Нужно ли оформлять КАСКО? Ответ вы узнаете по ссылке.

  • Возможное уменьшение размера кредита

Так как банк детально анализирует доходы заявителя, то после всех оценок может предложить к выдаче кредита сумму, меньшую, чем запрашивает заемщик, что при кредите на приобретение автомобиля не очень удобно.

Поэтому при приобретении автомобиля заграницей будет необходимо следить за курсом валют.

Анкета есть на сайте и в любом офисе банка, она выдается на руки будущему заемщику для возможности ознакомления и подготовки, указанных в ней документов. В анкете указываются все данные о заемщике, его доходах, и поручителях, если необходимы.

Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен? Вы можете его продать и тогда другие будут выплачивать за него кредит — больше информации здесь.

Кроме паспорта необходима будет наличие регистрации по месту выдачи кредита (постоянной или временной). Однако иностранным гражданам выдача кредит осуществляется после более детальной обработки данных о заемщике и по результатам устной беседы.

  • Документы о доходах и трудовой деятельности

Данный раздел включает в себя документы о трудовой занятости, справку об уровне дохода будущего клиента банка. Вклады, инвестиции, выплаты или иные источники дохода повышают кредитное доверие к заемщику и ускорят выдачу денежных средств.

Расчет кредита с учетом заработной платы.
Название программыМаксимальная сумма кредита, руб.Процентная ставка, %Срок кредитования
Потребительский кредитДо  1 500 000,00От 14,9До  5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лицДо 3 000 000,00От 13,9До  5 лет
Взятие автокредита в банке

Платежи по кредиту в Сбербанке осуществляются равными ежемесячными платежами, включающими в себя погашение процентов и части основного долга.

Сбербанк не накладывает ограничений на досрочное погашение задолженности, что помогает сэкономить при начислении процентов. 

Рассчитать сумму займа, проценты и ознакомиться с графиком платежей возможно на сайте Сбербанка в разделе «Калькулятор» в выбранном кредитном продукте.

В России существует государственная программа субсидирования кредитов, а что это и зачем нужно — узнайте тут.

Данная функция позволяет самостоятельно занести свои данные – информацию о заемщике, его возрасте, требуемой сумме и сроке кредита, размере дохода, узнать предварительный процент по займу. Кроме того, есть возможность рассчитать условия займа с поручителем или для участников зарплатного проекта.

Таким образом, получение кредита в Сбербанке на приобретение автомобиля включает в себя три шага:

  1. Сбор необходимых документов
  2. Визит в банк для подачи заявки
  3. Получение денежных средств

Преимущественно отзывы от заемщиков Сбербанка положительные – много офисов, банкоматов и иных возможностей совершения ежемесячного платежа по кредиту, включая дистанционные платежи в системе Сбербанк-онлайн с мобильного телефона.

Стоит отметить, что при сложной ситуации Сбербанк предоставляет возможность осуществить реструктуризацию текущего кредита с учетом удобного для заемщика графика гашения, однако, решением этого вопроса занимается не каждое отделение банка.

Также Сбербанк предлагает программу для расчета погашения кредита.

Сбербанк является одним из самых уважаемых и надежных банков нашей страны, поэтому кредитование в нем накладывает определенный отпечаток – более длительная, по сравнению с другими банками процедура выдачи займа – это и является отрицательной стороной сотрудничества со Сбербанком.

Только после детальной проверки заемщика будет вынесено положительное решение – это не может не раздражать, но при положительном заключении очевидная выгода в процентах и условиях.

Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.

Основной список

  • Основной плюс заключается в минимилизации затрат. Размер первоначального взноса составляет в среднем 20-30% от полной стоимости (15% в «Сбербанке»), а поскольку цена подержанного авто гораздо ниже, чем у нового, то экономия очевидна.
  • Покупая подержанную машину при помощи кредита от «Сбербанка» можно купить как отечественную модель, так и иномарку.
  • Кредит позволяет приобрести именно тот автомобиль, который приглянулся, не тот, на который хватило денег.
  • Процентная ставка по автокредиту в «Сбербанке» считается одной из самых низких, а при некоторых условиях ставка может быть снижена еще на несколько процентов.
  • После оформления кредита можно сразу получить машину во владение.
  • Приобретение в кредит подержанного авто позволяет ежемесячно выплачивать более меньшие платежи, чем при приобретении нового.
  • Покупая авто в салоне можно быть уверенным в отсутствии криминального прошлого у машины, к тому же специалисты помогут выбрать наиболее подходящий вариант.
  • При оформлении автокредита на подержанную машину в «Сбербанке» немалое значение имеет возраст авто, но таковы условия и у других банков.
  • Получить кредит на покупку б/у авто в «Сбербанке» не удастся при отсутствии страховки КАСКО.
  • Если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 30 % от стоимости авто, то предоставления справки о заработной плате не потребуется.
  • Перечень отечественных моделей, которые можно приобрести при помощи «Сбербанка» включает в себя около 50 моделей.
  • При оформлении автокредита «Сбербанк» не взимает комиссии с клиента.
  • Стоимость обязательного страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.
  • Благодаря «Программе сотрудничества Сбербанка» можно оформить автокредит непосредственно в автосалоне, при этом список салонов-партнеров очень велик.

Какие документы нужны для автокредита: основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

  • Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
  • Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:

  • вы должны иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
  • быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.

Из документов для выдачи автокредита потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).

Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.

Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН, военный билет;
  • водительские права.
При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.
Приобретение машины в кредит

Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.

Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

Претендовать на получение автокредита от «Сбербанка» для покупки подержанного автомобиля может любой желающий при соответствии основным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 до 65 лет, при наличии справки о доходах до 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее шести месяцев стажа на текущем месте работы;
  • не менее одного года стажа за последние пять лет.
Важным условием считается наличие стабильного ежемесячного дохода. Пенсия при этом считается официальным доходом, справку о ее размере выдает пенсионный фонд.
  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж — 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Чтобы клиент получил займ на приобретение ТС, должны выполняться следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения, паспорта с указанием прописки, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки, справки 2НДФЛ и по форме организации;
  • минимум 2 несовершеннолетних ребенка (если они учатся в вузе или служат в армии, то их возраст не должен быть более 23 лет);
  • отсутствие действующих автокредитов на 2019 год;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство (стаж работы на последнем месте более 3 месяцев).

Основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

В некоторых случаях кредитор может предъявить заемщику требование соблюсти ряд дополнительных условий, к примеру, если на взятый кредит планируется приобрести автомобиль б/у.

Необходимые документы по транспортному средству: копия ПТС и регистрационное свидетельство.

Кроме понимая “какие документы нужны для автокредита” , одним из наиболее важных моментов, на которые должен обязательно обратить внимание заемщик, обратившись в банк за кредитом, являются годовые процентные ставки (плата за пользование средствами банка).

От этой экономической величины, как и от срока кредитования, зависит сумма ежемесячных платежей банка. Именно этот показатель оказывает основное влияние на заемщика при выборе банка и его программы автокредитования.

Для заемщиков с устойчивым финансовым положением с реальными перспективами его улучшения в течение ближайшего времени рациональным решением будет выбор банка, где существует возможность досрочно погасить автокредит.

Потребительский кредит в Сбербанке

Владельцам малого бизнеса Сбербанк предлагает программу автокредитования – «Бизнес-Авто». Условия программы довольно лояльные и привлекательные, это отличная возможность приобрести необходимый автотранспорт для успешного ведения бизнеса в максимально короткие сроки.

презентация Автокредита с господдержкой

Условия получения кредита отличаются простотой и комфортностью, это не занимает много времени, а процент одобрения является одним из самых высоких среди всех существующих банков России. Одним из преимуществ является возможность приобретения как нового, так подержанного автотранспорта.

Программа автокредитования Сбербанка «Бизнес-Авто» доступна как малым предприятиям, так и частным предпринимателем, чьи годовые доходы не превышают сумму в 400 млн. рублей.

Что можно купить

  • грузовые автомобили
  • легковые авто
  • прицепы
  • спецтехника
  • другие виды автотранспорта различного назначения
  • нулевая маркетинговая ставка на покупку автотранспорта от производителя в рамках специальных партнерских программ
  • срок для возврата кредита может составлять до 8 лет
  • возможность погасить кредит раньше установленного срока
  • один кредитный договор может предусматривать покупку сразу нескольких транспортных средств
  • в сумму кредита можно включить расходы на дополнительное оборудование, а также страхование за первый год пользования (как вернуть страховку, читайте здесь)
  • доступно кредитование по схеме «trade-in» на покупку авто

Под нулевой маркетинговой ставкой понимается величина затрат заемщика части процентной ставки, когда дилер предоставляет скидку на покупку авто в размере оговоренной процентной ставки. Величину своей маркетинговой ставки кредитор может узнать у представителей банка.

Что касается срока кредитования, то он может отличаться. При повторном обращении, некоторые заемщики могут получить максимальный срок кредитования, составляющий 8 лет. Для сельхозпредприятий предусмотрен срок не более 7 лет.

Условия получения

Срок кредитования может составлять от 1 до 8 лет, в зависимости от основного направления деятельности предприятия, а также срока работы компании в целом. Процентная ставка автокредита от Сбербанка составляет 12,1%, при условии, что кредит оформляется на сумму от 15 до 50 млн.

рублей и сроком не более 6 лет. Во всех остальных случаях, процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке, где учитываются сумма и сроки кредитования, наличие или отсутствие залога, состояния финансового положения компании.

Процент первоначального взноса может отличаться, зависит это от следующих факторов:

  • для сельхозпредприятий на покупку нового транспорта или техники – 20%
  • для сельхозпредприятий на приобретение подержанной техники – 35%
  • другим видам предприятий на покупку нового авто транспорта – 30%
  • предприятиям на приобретение транспорта б/у – 40%

При необходимости может быть осуществлена отсрочка по основной сумме долга сроком до 6 месяцев. Срок отсрочки определяется индивидуально. Кредит можно получить в следующих случаях:

  • под поручительство юридических или физических лиц
  • под залог автотранспорта, который будет приобретен
  • под гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Комиссия за выдачу и преждевременное погашение кредита полностью отсутствует. В случае, несвоевременного перечисления обязательного платежа, насчитывается неустойка в размере 0,1%.

Сбербанк предлагает привлекательные условия кредитования корпоративным клиентам для приобретения любого вида транспорта – легковые автомобили или коммерческий автотранспорт, грузовой транспорт, а также специальная техника.

В Сбере это называется лизинг! Кредит выплачивается в национальной валюте России, а его максимальный срок может составлять 7 лет, в зависимости от исходных условий. Аванс может полностью отсутствовать.

Базовые условия

Максимальный лимит предлагаемого финансирования составляет 24 млн. рублей. При этом размер аванса может колебаться в пределах от 20% до 49%. Варьируется также и срок договора лизинга от 13 до 36 месяцев.

Преимущества

Программы лизинга разработаны с участием не только российских, но и иностранных производителей, что позволяет предложить клиентам банка наиболее оптимальные и удобные условия оформления и пользования.

Сбербанк предлагает следующие преимущества своим клиентам:

  • 18% экономии денежных средств, осуществляется путем возврата НДС
  • привлекательные скидки от производителей и дилеров
  • рассмотрение заявки осуществляется без пакета документов финансовой отчетности
  • индивидуальная помощь в непосредственном выборе авто и оформлении страхования

Приобрести автомобили в лизинг можно не только отечественного, но и зарубежного производства, вместимостью до 8 пассажиров и массой, не более 800 кг. Программа предусматривает возможность приобрести как один автомобиль, так и несколько, полностью укомплектовать автопарк при необходимости.

Одним из главных условий получения автомобиля является его страхование по системе КАСКО или ОСАГО. При этом договор страховки обязательно должен покрывать полностью срок аренды, а страховая сумма не может быть меньше стоимости непосредственно объекта лизинга.

Непосредственными участниками сделки лизинга являются лизингополучатель и лизингодатель. Первый, это частный предприниматель или предприятие, которые получают автотранспортное средство по установленному договору на определенное время пользования, под оговоренную сумму.

Лизингодатель, это компания, которая покупает транспорт за свои денежные средства и предоставляет его во владение лизингополучателю по договору лизинга на определенный срок пользования за оговоренную ранее сумму.

Также в сделке лизинга участвует продавец автотранспорта, это может быть дилер или риелторская организация. Предмет лизинга на основании купли-продажи передается во владение лизингодателю.

Страхователем становится юридическое лицо, которое и заключает договор со страховщиком. Страхователем может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель, в зависимости от оговоренных условий сделки.

Чтобы оформить автомобиль в лизинг в Сбербанке, юридические лица должны предоставить следующий перечень документов.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика.

К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства.

Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Основной список

  • Для предпринимателей копия и оригинал паспорта. Потребуется также и супруга, в котором потенциальных заемщик состоит в официальном браке.
  • Копия идентификационного кода.
  • Водительское удостоверение – потребуется копия, однако она нужна далеко не во всех банках страны.
  • Для предпринимателей, которым не исполнилось еще 27 лет, потребуется и копия военного билета. Если такого нет, потребуется справка об освобождении лица от военной обязанности.
  • Для юридических лиц и предпринимателей также нужны будут документы финансовой, управленческой, бухгалтерской отчетности. Если юридическое лицо работает на едином налоге, банк может запросить документы отчетности сразу за несколько периодов.Кредитование в автосалоне
  • Договора с контрагентами.
  • Выписка из различных реестров: ЕГРИП – ИП, ЕГРЮЛ – юрлицо.
  • Заявка на приобретение авто. Может потребоваться и письмо о намерении приобрести транспортное средство для хознужд предприятия.
  • Выписку счетов из других банков, если таковые имеются. Может потребоваться просто справка об остатке или об обороте средств за определенный период.
  • Документ о ссудной задолженности, если таковая есть.
  • Документы на транспортное средство, которое компания собирается приобретать. Потребуется и счет из салона с указанием всех необходимых для перечисления средств реквизитов.
  • Справки об отсутствии/наличии картотеки №2.
  • Документы на право собственности различного имущества.
Автострахование: Осаго и Каско
Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину
  • LADA;
  • УАЗ;
  • Chery Tiggo;
  • Kia;
  • Ford;
  • Renault;
  • Nissan;
  • Lifan;
  • Hyundai;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Datsun и др.
  1. Посетить банковское отделение, заполнить заявление.
  2. После рассмотрения заявки дождаться ответа от менеджера.
  3. Если кредит предварительно одобрен, нужно предоставить в офис обслуживания необходимый список документов и ожидать результатов проверки.
  4. После принятия положительного решения подписать договор купли-продажи авто в дилерском салоне и кредитный контракт с представителем Сетелем банка.
  5. После необходимых формальностей можно забрать ключи.
  • ВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • Фольксваген Банк Рус;
  • ЮниКредит Банк и др.
  • кредитный период – от 3 до 60 месяцев;
  • сумма кредита – от 45 тыс. до 5 млн. рублей;
  • валюта займа – российский рубль;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • отсутствие комиссии;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • кредитная ставка – от 14,5% до 16%, что зависит от срока кредитования.
  • заявление на предоставление кредита – можно подать его в любом отделении «Сбербанка»;
  • паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – таковым может стать водительское удостоверение;
  • справка о доходах – даже если она официально не требуется, наличие ее ускорит принятие решения и увеличит вероятность положительного ответа;
  • копия технического паспорта на подержанный автомобиль;
  • страховой полис;
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документ, удостоверяющий оплату страховой премии;
  • договор купли-продажи.
ПрограммаМаксимальная сумма кредита, млн. руб.Минимальная ставка, %Срок кредитованияОсобенности программы
Без обеспечения1,515,95 летЗарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия.
Поручительство314,95 лет
Залог недвижимости1015,510 лет
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж на текущем месте работы свыше 6 месяцев.
  1. Паспорт.
  2. Копия трудовой книжки. Листы должны быть заверены.
  3. В отделении банка заполните анкету.
  4. Возьмите с собой справку о доходах.
  5. При отсутствии постоянной регистрации — документ, подтверждающий временную регистрацию.
  6. Документы на приобретаемый автомобиль.
  • Оперативное оформление кредита
  • Минимальные требования к заемщику
  • Максимальные сроки возврата кредитной суммы, с возможности ее погашения досрочно
  • Стоимость приобретаемого авто
  • Марку и модель
  • Желаемый срок погашения кредита
  • Тип кредитной программы
  • Цифры пробега для авто б/у
  1. Скорость оформления.
  2. Низкие проценты по кредиту.
  3. Не требует много документов.
  1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
  2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
  3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
  4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
  5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
  6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Заявление

Особенности рефинансирования автокредитов: какие нужны документы

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей.

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%).

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).
Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Также существует федеративный Закон «О защите прав потребителей». Каждый заемщики должен знать об этих нормативных документах, чтобы защищать свои права.

Он должен иметь доступ к информации, во время непредвиденных ситуаций, в которых он не является виновником, получать компенсации.

Поиски надежного кредитора – это трудоемкий и важный процесс. Он включает в себя множество аспектов, при которых важно соблюдать особенную бдительность.

Самый безопасный источник кредитования – банк. Но эти организации зачастую выдвигают строгие условия.

Требования к заемщику по автокредиту Сбербанка расцениваются как самые лояльные, об этом и свидетельствует большая клиентская база.

Впрочем, сервис других авторитетных в РФ учреждений существенно не отличается, что дает право пользоваться выбором.

Основной пакет

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

  • Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
  • Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
  • Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
  • Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.

    Список документов
    Перечень первоочередных документов на кредитование

  • Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
  • Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
  • Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
  • Идентификационный код – предоставляется только копия.
  • Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
  • Договор о купли-продажи транспортного средства.
  • Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
  • Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
  • Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
  • Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.
Пакет бумаг необходимых для автокредита
Автокредит по минимуму документов

Дополнительно банки могут потребовать и другие документы. Довольно внушительный список потребуется только для тех, кто не является на момент оформления автокредита клиентом финорганизации.

Дополнительный перечень может включать:

  • Копии дипломов и других документов о получении профессии. Дополнительно могут попросить кратко и в свободной форме изложить свои профессиональные навыки, особенности трудовой деятельности, а также опыт и планы на будущее.
  • Справки или копии банковских выписок о депозитах.
  • Копии документов о дополнительных заработках. В эту категорию могут относиться арендная плата, дивиденды, доходы от работы по совместительству или частной подработки.
  • Справки о ряде обязательств. Сюда относят алименты, оплату по судебным искам, кредитам, аренде и пр.
  • Сведения о доходах членов семьи, которые не обязательно должны становиться поручителями.
  • Копии документов, которые подтверждают факт участия в организации предприятия любой формы собственности, а также участия в формировании уставного фонда.

Основной список

Могут потребоваться такие документы:

  • Справка об остатке долга по оформленному в другом банке автокредиту.
  • Кредитная история потенциального клиента.
  • Справка о доходах на момент оформления пакета рефинансирования автокредита.

В обязательном порядке указанные документы должны быть завизированы банком, где был ранее оформлен кредит. Количество требуемых справок может быть расширено или сокращено. Срок действия выданных выписок не должен превышать 2–4 недель (устанавливает кредитная организация самостоятельно).

Видео (статья: Какие документы нужны для автокредита): Что нужно для получения автокредита.

Документы для автокредита

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Что можно купить

  • Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
  • В выбранном для оформления автокредита банке.
  • Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

  • процентная ставка — от 11,9 до 19,9%;
  • сумма займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования – от 3 до 60 месяцев.
  • заявление (анкет для заполнения выдается в банке или может быть подана онлайн);
  • паспортное удостоверение личности гражданства РФ;
  • паспорт РФ созаемщика (поручителя);
  • официальные акты, подтверждающие трудовую занятость и финансовый статус клиента и его поручителя (справка с места работы о заработке, копия трудовой книжки, справка по форме 2НДФЛ и прочие документы).
Сумма кредитаот 45 тыс. до 5 млн. руб.
от 1 400 до 150 000 USD
от 1 000 до 120 000 EUR
Минимальный первоначальный взносот 15% стоимости автомобиля с дополнительным оборудованием
Процентная ставка автокредита в Сбербанке15,5% — 17,0% годовых в рублях
12,5 — 14,0% в долларах США и евро
Срок кредитаот 3 до 60 месяцев*
  1. Возможность приобрести автомобиль с применением заемных средств по сниженной процентной ставке.
  2. Первоначальный взнос 0 процентов (по специализированным продуктам).
  3. Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, действуют дополнительные акции.

Где найти подержанный автомобиль?

Если заемщик имеет временную регистрацию, срок автокредитования Сбербанка России, приравнен сроку временной регистрации.

Для клиентов предоставляются льготные условия кредита в Сбербанке:

  • Получающих заработную плату или пенсию на счета/ карты Сбербанка, процентная ставка по кредиту на машину снижена на 1% годовых.
  • Являются сотрудниками организаций, которые прошли аккредитацию при Сбербанке (от 10,9%)
  • Имеют положительную кредитную историю (имеют возможность получить льготные условия).
  • Участникам государственной программы утилизации старых автомобилей, которым был выдан сертификат, можно оплатить часть первоначального взноса мароки автомобилей Lada, UAZ, Fiat, ГАЗ, KIA Spectro, KIA Sorento.
  • При покупке автомобилей от партнеров-производителей машин, с которым Сбербанк заключил соглашение: Audi, Subaru, Toyota, Mitsubishi, Lexus, Skoda, Chance, Opel, Hyundai, Haima, FIAT, Lifan, Chevrolet, ГАЗ, UAZ, KIA, Volkswagen, SSangYong, Lada.

Решение о предоставлении кредита действительно в период 6 месяцев.

Основной список

  • годовой процент переплаты – от 12,9%;
  • максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
  • срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

  • Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
  • Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства.

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

  • заполненная анкета заемщика;
  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющий печать об адресной регистрации по месту проживания;
  • справка с места работы о доходах, заверенная работодателем;
  • трудовая книжка (копия, также официально подтвержденная по месту трудоустройства).

Сегодня для оформления ссуды в Сбербанке допускается наличие временной адресной регистрации.

Через автосалон

Салону потребуется три документа:

  1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
  2. Личный паспорт.
  3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

  • Документы на основании которых существует компания.
  • Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
  • Решение, на основании которого была создана фирма.
  • Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
  • Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

  • Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
  • Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
  • Если предусмотрено – доверенность.
В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
  2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
  3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга.

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Если могут быть использованы льготы

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях.

Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза. В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть