Страхование КАСКО — как рассчитать стоимость полиса и где купить страховку КАСКО онлайн: ТОП-7 компаний

КАСКО на автомобили

Произведем расчет стоимости базовой страховки КАСКО без франшизы, неагрегатная, включающей риски угон и ущерб.

Возраст водителя: 25 лет; стаж: 5 лет, не состоит в браке. КАСКО заключается впервые (ни повышающий, ни понижающий коэффициент не действуют).

Honda Accord, 2016 г.в., 2.0 AT, 150 л.с., седан — 1885000 рублей

Произведем расчет стоимости базовой страховки КАСКО (без франшиз, безагрегатная), включающей риски угон и ущерб.

Возраст водителя: 25 лет; стаж: 5 лет, не состоит в браке. КАСКО заключается впервые (ни повышающий, ни понижающий коэффициент не действуют).

Toyota Camry, 2016 г.в., 2.5 AT, 180 л.с., седан — 1900000 рублей

Изображение

Наименование брокера

Рейтинг

Размер скидки

Информация

Ссылка на заявку

Абсида брокер

Абсида

A

27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Avtoinsurers - отзывы

Автоиншурерс

A

27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Брокер Автокаскин - отзывы

Автокаскин

А

25%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

В тариф каско входят:

  • стоимость автомобиля;
  • возраст автомобиля;
  • угоняемость автомобиля;
  • возраст и стаж младшего из водителей.

Страховать автомобили старше 5 лет становится действительно дорого. Происходит это вследствии амортизации автомобиля, а также принципа страхования в большинстве компаний "новые детали за старые").

При покупке полиса через страхового брокера можно получить дополнительно 5-20% скидки. (см. рейтинг страховых брокеров)

При выборе страховой компании следует руководствоваться не только размером страховых тарифов, но и надежностью страховой компании. (см. рейтинг страховых компаний)

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качествопредоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость. По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25%.

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме400 тыс. руб.

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

  • Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
  • Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
  • Дорогостоящий ремонт авто.
  • Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски. Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Также страхователь самостоятельноопределяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Если страхователь выбрал в качестве возмещения ремонт авто, страховая компания самостоятельно организует этот процесс, начиная от выбора автомастерской, заканчивая доставкой автозапчастей.

Также к дополнительным услугам относится предоставляемая клиенту возможность адресного получения страховки. По заявке страхователя полис может быть доставлен по любому адресу, что существенно сэкономит его время и силы.

К другим преимуществам можно отнести дополнительные возможности, предоставляемые конкретными страховыми компаниями: 

  • Страховка без ограничений хранения машины в ночное время.
  • Старые детали заменяются на новые без учета амортизации.
  • Круглосуточная поддержка.
  • Льготы для отдельных категорий водителей.

Таким образом, клиент всегда может выбрать индивидуальные условия страхования.

Стоимость КАСКО является главным препятствием повсеместного распространения услуги. В 2017 году, по данным статистики, средняя цена полиса составляет 55-65 тыс. руб. Приобретение автомобиля в кредит дополнительно увеличивает страховую премию на 10-20%.

Дополнительными минусами выступают высокая возможность попасть в недобросовестную страховую компанию, оплата возмещения может занять значительное время.
Факторы, которые определяют стоимость страховки КАСКО

Факторы от которых зависит стоимость страхования КАСКО

После приобретения нового дорогого автомобиля неразумно оставлять его незастрахованным. Оформление страховки КАСКО предоставит не только финансовую защиту, но и сбережет нервы и здоровье владельца.

Приобретая полис, необходимо знать, как уменьшить собственные расходы, как застраховать авто от возможных рисков, при этом заплатив адекватную цену?

Итак, перечислим основные способы экономии при оформлении страховки по КАСКО.

Стоимость страховки напрямую зависит от обеспечения водителем сохранности автомобиля. При установке современных противоугонных систем снижается страховая премия.

Онлайн КАСКО в страховой компании Ингосстрах
Чтобы затраты на установку себя окупили, договор страхования составляется на максимальный срок.

Заключение договора с франшизой снижает стоимость страховки. Это выгодно для автовладельцев, которые страхуются в основном на случай угона или серьезных повреждений автомобиля, и не намерены обращаться в страховую компанию из-за небольших царапин и повреждений.

Франшиза в КАСКО подразумевает освобождение страховой компании от выплаты части ущерба. Если в договоре указана безусловная франшиза, то при каждом обращении клиента в страховую компанию размер возмещения уменьшается на сумму франшизы.

При условной франшизе страховая компания освобождается от выплаты, если сумма ущерба меньше величины франшизы. Если же ущерб превышает франшизу, то клиент получает полное возмещение.

Страховка с агрегатной страховой суммой стоит на 8-10 % дешевле, при условии наступления одного страхового случая за весь период действия договора. Такая страховка означает уменьшение начальной страховой суммы после каждой выплаты.

Покупка полиса через сайт позволяет сэкономить 10-20 % денежных средств, и увеличить скорость оформления документов. Это объясняется отсутствием посредников в сделке.

Также сэкономить на страховке позволит безаварийная езда водителя, участие в акциях страховой компании, оформление КАСКО в одной и той же компании многократно.

Снижению стоимости будет способствовать отказ от дополнительных опций: вызов аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная справка и т.д. Дополнительную скидку можно получить при единовременной уплате страховой премии.

советы при покупке КАСКО

Советы не попасть в ловушку при оформлении страхового полиса КАСКО

Самые выгодные тарифы для отдельных сегментов машин

Порядок расчета цены на автоКАСКО:

  1. Наши эксперты сделают подготовят тарифы КАСКО от 15 страховых Москвы с учётом Ваших пожеланий, предпочтений по страховке. Мы учтём положенные скидки, а также расскажем, как удешевить цену без ущерба для выплат.
  2. Вы получите на почту сравнительную таблицу, где будут указаны тарифы на автострахование, название страховщика, основные условия страхования. Тарифы у нас равны тарифам самой страховой или ниже за счет нашей персональной агентской скидки.
  3. Вы выберите интересующий Вас вариант страхования. Мы поможем оформить полис КАСКО. Наши сотрудники заранее подготовят полис, сделают бесплатную доставку по Москве и области.
  4. Ваш автомобиль застрахован в надежной компании за минимальную стоимость полиса! Наш коллектив благодарит Вас за оказанное нам доверие!
Цена полиса КАСКО может быть значительной, если в него включено большинство вероятных рисков повреждения автотранспорта или его утраты. Это добровольный вид страхования, и в отличие от ОСАГО, государство не принимает участия в формировании тарифов на него.

Страховые компании сами формирую его, опираясь на:

  • востребованность данного продукт среди клиентов;
  • тарифы фирм-конкурентов.

Если говорить в целом, стоимость данной страховки в разных компаниях отличается. Зачастую для привлечения новых клиентов, страховщики используют привлекательные цены.

Обычно цена КАСКО составляет 4-12% от стоимости автотранспортного средства.

Как правило, цена полиса на подержанный автомобиль значительно увеличивается. В зависимости от возраста авто, цена страховки может быть увеличена на 50 — 100%. Страховые организации повышают тариф на КАСКО, если автотранспортное средство находилось в эксплуатации более 7-8 лет.

Потому, для приобретения подержанной машины легче воспользоваться потребительским займом. Ведь оформление автокредита чаще всего предусматривает обязательное страхование кредитного автомобиля по программе КАСКО.

При автокредитовании машина выступает весомым залогом для кредитного учреждения. Ведь если заемщик не погасит свои кредитные обязательства своевременно, сотрудники банка имеют полное право произвести продажу заложенного транспорта, а вырученные средства использовать для погашения займа.

Банк сможет продать новый автомобиль гораздо быстрее, чем подержанный. Это также влияет на то, что банковские учреждения не торопятся предоставлять кредит на покупку подержанных авто.

Своевременно оформленный полис будет являться гарантом восстановления автомобиля или компенсации убытков, если транспорту будет нанесен ущерб.

Некоторые страховщики сосредотачиваются на страховании определенных типов автомобилей. Чаще всего разделение существует на основе рыночной стоимости транспорта или определенной серии одного производителя. Можно отметить 5 основных сегментов авто:

  1. С бюджетными автомобилями стоимостью до 500 тыс. рублей работают: ВСК, СОГАЗ и ЖАСО, предоставляя лучшую ценовую политику.
  2. С автомобилями стоимостью от 500 тыс. до 1 млн. рублей работают многие столичные организации. Но самые лучшие условия страхования предлагают: Росгосстрах, Ингострах и ВСК.
  3. Если автотранспорт стоит от 1 млн. до 1,5 млн рублей, то рекомендуется воспользоваться услугами страховщиков: Согласие, ЖАСО и Либерти.
  4. Автомобили премиум-класса стоимостью от 1,5 млн. до 2 млн. рублей страхуют многие компании. Но выгоднее всего воспользоваться предложениями организаций: Согласие, Росгосстрах и ВСК.
  5. Самый дорогой автотранспорт (стоимостью более 2 млн. рублей) требует соответствующего обслуживания. Их страхованием занимаются страховые организации: Зетта и Росгосстрах.

Самый большой разброс среди тарифных планов составляет 40-70%. Статистические данные говорят, что это чаще всего наблюдается в секторах бюджетных и элитных авто. Тарифы будут примерно одинаковыми для автотранспорта стоимостью от 0,5 до 1,5 миллиона рублей.

Оформлять КАСКО на внедорожник будет особенно приятно, потому что ценовая политика очень лояльна для данного вида транспорта. Это связанно с тем, что внедорожники имеют повышенную устойчивость к небольшим повреждениям.

Из внедорожников стоит отметить Land Cruiser и Range Rover. Их страхование по КАСКО будет стоить достаточно дорого. Страховые организации пользуются тем, что эти авто имеют повышенный спрос у автолюбителей.

тариф каско что это такое

Многие автолюбители вспоминают 2015 год, когда КАСКО было максимально доступным. Однако тогда же многие владельцы полисов поняли, что дешевый вариант страхования имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать.

Выбирая, где оформить полис, необходимо:

  • обращаться в надежную страховую компанию;
  • избегать агентов, которые предлагают тарифы гораздо ниже рыночных;
  • тщательно изучить информацию о компании, уровне выплат и отказов.

Многие страховые учреждения пытаются максимально расширить спектр предоставляемых услуг. Самый активный участник процесса — Ингосстрах. На данный момент компания предлагает огромны выбор программ автострахования.

Они отличаются количеством включенных рисков. При большом пакете рисков, цена будет повышенной, а при маленьком — пониженной.

Вы можете получить бесплатную консультацию по любым вопросам страхования у нашего онлайн-юриста. Для этого заполните специальную форму.

По мнению специалистов, чем надежнее и успешнее страховая компания, тем выгоднее условия, которые она предоставляет своим клиентам. Это объясняется наличием большого круга клиентов, возможностей предоставления сниженных тарифов, льгот и бонусов.

Компания Ин Тач работает с 2008 года, является дочерней компанией от британской страховой группы. Обладает широким ассортиментом страховых продуктов, уникальными программами страхования. Гарантируется индивидуальный подход к каждому клиенту и приемлемые условия страхования. Входит в тридцатку ТОП-лучших российских интернет-компаний.

Популярными программами КАСКО являются: «Умное страхование», «Движение за ответственное вождение».

Предоставляет клиентам дополнительные скидки и бонусы. Так, при повторном обращении в СК, стоимость полиса снижается на 10%, есть акция «Приведи друга».

Обладает хорошим уровнем выплат и средним показателем обращений взысканий через суд.

Это универсальная страховая компания, работающая на страховом рынке более 25 лет. Обладает одной из самых крупных сетей в РФ, Казахстане, Армении, Беларуси. Количество клиентов – более 10 млн.

Обладает рейтингом надежности А , является лауреатом премии «Народная марка» в номинации страховая премия.

В числе приоритетных направлений – автоКАСКО. Предлагаются полный и частичный пакеты страхования. Есть расширенные программы – вызов эвакуатора, запись автомобилей на тех. Осмотр.

LADA

Популярными программами являются: «КАСКО – профи», «Страхование со спутниковой антенной», «РЕСО-авто-Помощь-эконом», «РЕСО-авто-Помощь-комфорт».

3) АО «СОГАЗ»

Является главным страховым партнером корпорации Газпром. Работает с 1993 г., имеет 75 представительств на территории РФ. Уставный капитал 25 млрд. руб. (Это самый крупный уставный капитал в РФ.) 1 место по сборам за 2016 год, за 1 квартал 2017 года – 1 место.

Уровень выплат по всем страховым случаям КАСКО 50%, что является хорошим показателем., а также невысокий процент взысканий страховых возмещений через суд – вероятность столкнутся с компанией в суде 1 к 66.

Выставляет для автовладельцев благоприятные правила, в отзывах отмечается недостаточно высокая скорость выплаты возмещений. К популярным программам относятся: «КАСКО-классика», «КАСКО-кредит».

Крупная страховая компания, работающая с 2000 года. По сборам страховых премий занимает 7 место. Более 57 филиалов и точек продаж по всей РФ.

Предлагает стандартные программы автокаско, с обозначением страхового лимита. Отличительной чертой программ является наличие понятия «конструктивная гибель» авто – повреждение 75% машины. При этих условиях, страховой случай приравнивается к случаю полной утраты машины.

СК предлагается интересная программа «Вместо КАСКО». Транспорт страхуется от полной гибели или угона, при этом стоимость полиса значительно ниже средней.

Предоставляются скидки, бонусы постоянным клиентам, разные программы страхования.

5) ИНГОССТРАХ

Работает на финансовом рынке более 70 лет. Обладает широкой филиальной сетью.

Уровень выплат 51% — хороший показатель деятельности, вероятность обращения в суд 1 к 193, что также является положительным моментом.

Виды КАСКО, предлагаемые компанией:

  • Полис «Тех. помощь на дороге».
  • Опция «Обратная связь».
  • Полис «Овертайм».
  • Полис «Сигнализация».
  • Полис «Шины-диски».
  • Полис GAP.
Широкий выбор программ предполагает индивидуальный подход к клиенту. Скидка от базовой стоимости достигает 80%.

Крупная, стабильная страховая компания. Обладает широкой филиальной сетью, и большим выбором страховых продуктов. Включая страхование квартиры (дома), жизни и пр.

Занимается онлайн выдачей полисов автокаско. Застраховать машину быстро, просто, удобно. Обладает хорошим соотношением уровня выплаты и низким судебным рейтингом.

Оказывает услуги круглосуточно. Среди популярных программ «АльфаКАСКО 50×50 », позволяющая сэкономить до 50% стоимости страховой премии. Кроме того, есть программы: «АЛЬФАБИЗНЕС», «АЛЬФА ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

7) РОСГОССТРАХ

Старейшая страховая компания, преемница РОСГОССТРАХА РСФСР. У государства находится блокирующий пакет акций. Приоритетным направлением считается страхование частных лиц, в том числе по КАСКО. Обладает самой крупной сетью, представлен практически в каждом населенном пункте РФ (включая почту и сбербанк). Насчитывает более 45 млн. клиентов.

Среди популярных продуктов КАСКО: «Защита от ДТП», «Антикризисное КАСКО», «Эконом 50/50», «Ничего лишнего», «РГС-авто защита».

Существуют программы для водителей со стажем и новичков. На сайте имеется конструктор КАСКО, позволяющий выбрать оптимальные индивидуальные условия, онлайн калькулятор, рассчитывающий стоимость страховки.

Расчет по КАСКО от каких страховых я получу?

Конечная стоимость услуги зависит от наличия или отсутствия множества факторов. Каждая СК старается найти индивидуальное решение для страхователей, предоставляя разнообразные программы страхования.

Стоимость КАСКО рассчитывается следующим образом: установленный базовый тариф корректируется на поправочные коэффициенты, рыночную стоимость машины.

Наименование фактораПринцип влияния
1Технические характеристики машиныСтраховка мощных и дорогих машин стоит дороже. Чем новее авто, тем меньше повышающих коэффициентов на страховку.
2Срок страховкиДлительная страховка уменьшает сумму ежемесячного взноса.
3Наличие у страхователя случаев страховых возмещенийЕсли ранее водитель уже обращался в страховые компании для возмещения страховки, сумма страховой премии увеличится.
4Страховые риски, включаемые в страховкуКоличество включенных в страховку рисков увеличивает ее стоимость.
5Степень сохранности автоОбеспечение сохранности автомобиля позволит снизить страховую премию.
6Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вожденияМолодой возраст водителя, маленький стаж вождения приводят к удорожанию страховки.

Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.

Значение имеет мощность двигателя автомобиля и его марка, стоимость.

От модели автомобиля зависит стоимость запчастей и ремонтных работ, вероятность угона популярных авто.

Чем длительнее срок договора, тем меньше сумма ежемесячной страховой премии.

Например: При страховании машины на 12 месяцев, ежемесячная страховая премия обойдется владельцу ниже на 30%, чем если бы он застраховал свое авто на 6 месяцев.

Хотя в суммарном выражении страховка на год будет, конечно, выше страховки на полгода.

Срок определяется страхователем самостоятельно и должен быть обязательно учтен при заключении договора.

Страховщики ценят клиентов с большим водительским стажем и отсутствием страховых случаев. Если клиент ранее не попадал в аварии, не обращался в страховые компании за возмещением, ему гарантирована хорошая скидка как при обязательном, так и при добровольном страховании.

Количество включенных в страховку страховых рисков может изменить ее стоимость в 2-3 раза.

Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше вероятность их наступления, и, соответственно, выше страховая премия.

KIA

Страховщик имеет право вписать в страховку любые виды ущерба, даже самые незначительные, но это приведет к конкретному удорожанию услуги.

Страховые компании очень требовательно относятся к степени сохранности машины самим автовладельцем. Стоимость страховки будет снижена, при наличии в транспорте современной противоугонной системы, наличии гаража или охраняемой стоянки, куда ставится авто на ночь.

При установке противоугонных систем они должны быть согласованы страхователем, у них есть свои требования к их комплектации.

Может быть предоставлена дополнительная скидка, если в машине имеется видеорегистратор, круговые камеры.

Стаж определяется с момента получения прав до оформления страховки, причем сколько времени водитель действительно управлял авто не имеет значения.

Наличие большого безаварийного стажа снижает риск попадания в аварийную ситуацию, и, соответственно, стоимость полиса КАСКО.

Также страховая премия зависит от возраста водителя. Для молодых людей свойственна горячность и рискованность, у пожилых снижена быстрота реакции, что увеличивает риск ДТП. Страховой коэффициент выше для возрастных категорий моложе 25 лет и старше 65 лет.

Данные статистики говорят о том, что до 80% водителей без стажа попадают в аварии в первый год вождения. Если водителю более 65 лет, его вероятность стать виновником ДТП составляет 65%.

Молодым водителям вообще могут отказать в возможности страхования автомобиля либо будет предложена страховка только от незначительных повреждений авто. В некоторых страховых компаниях, в целях привлечения клиентов, существуют специальные программы для молодых водителей.

Также на стоимость страховки влияет пол водителя. Для женщин применяется пониженный коэффициент. По статистике они реже попадают в ДТП в связи с аккуратностью вождения и соблюдением ПДД.

К дополнительным факторам, влияющим на стоимость страховки можно отнести:

  • Выбор полиса: частичный или полный.
  • Наличие франшизы – определяемой договором суммы, вычитаемой из выплат по страховому случаю.
  • Местожительство владельца авто. Чем больше город, тем выше риск аварий, и выше стоимость страховки.
  • Способ выплат с учетом износа или без учета.
  • Страховая компания. Тарифы на страховку устанавливаются внутри компаний, поэтому стоимость страхования отличаются в разных финансовых организациях.
  • Данные статистики о частоте случаев угона конкретной марки автомобиля.

Приобретение авто в кредит увеличивает стоимость полиса в связи с тем, что кредитные организации, как правило, требуют страховку полного пакета, в стоимость авто могут быть включены проценты за кредит.

руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Подробное пошаговое руководство по покупке страхового полиса КАСКО

На стоимость полиса влияют многие факторы. Она формируется на основе следующих показателей:

  • возможных рисков, которые включены в страховые случаи;
  • возраста автолюбителя. Если он моложе 21 года и старше 65 лет, будет использоваться повышающий коэффициент;
  • производителя автомобиля и его модель. Также учитывается рыночная стоимость ремонта автотранспорта, статистика угонов. Если показатели имеют большое значение, то стоимость продукта будет более весомой;
  • оснащенности транспортного средства противоугонным оборудованием. Если оно есть, то страховая компания предложит полис на более выгодных условиях;
  • наличия и размера франшизы. Если автотранспорту нанесен ущерб на сумму в пределах франшизы, то страховщик не будет выплачивать возмещения, а страхователь ремонтирует авто за собственные средств. Если же сумма ущерба больше размера франшизы, страховщик обязан отремонтировать автомобиль полностью за собственные средства;
  • включения в полис дополнительных опций (эвакуация при возникновении серьезных неполадок, аварийный комиссар, сбор справок и т.д.), которые значительно увеличивают стоимость полиса;
  • является ли машина кредитной. Для авто, приобретенного в кредит, стоимость страховки будет несколько выше, по сравнению с другими;
  • количества водителей, которые будут вписаны в полис. Чем больше человек включено, тем страховка будет стоить дороже.

Многие страховые организации предоставляют потенциальным клиентам возможность сделать рассчет онлайн. Однако чаще всего оказывается, что итоговая сумма отличается от той, которая была заявлена в онлайн-калькуляторе.

Это происходит по нескольким причинам:

  • тарифы КАСКО меняются регулярно. Они постоянно возрастают. Однако если на веб-ресурсе реальные тарифы страховщика своевременно не обновляются, они не соответствуют действительным;
  • даже незначительное расхождение с тарифами, например на несколько десятых единиц, может повлечь значительные расхождения в окончательных суммах;
  • страховщик случайно или намеренно занижает стоимость продукта, чтобы привлечь новых клиентов более привлекательными расценками. В некоторых случаях им это удается сделать, т.к. приехав в офис страховщику для оформления КАСКО, клиент не захочет искать другую компанию;
  • далеко не каждый онлайн-калькулятор учитывает понижающие коэффициенты, (например, пролонгацию действия полиса в той же компании) либо повышающие коэффициенты (участие в ДТП и т.д.). Хотя эти показатели значительно влияют на общую стоимость страховки.
У вас будет возможность выбрать любой вариант: от самого дешевого КАСКО до дорогих эксклюзивных вариантов страхования. Поэтому рассчитать КАСКО можно по всем страховщикам в Москве для того, чтобы выбрать лучший вариант.

Справка! Несмотря на самостоятельное регулирование тарифов на КАСКО, страховщики обновляют тарифы, примерно, в одно и то же время.

Это связано с внешними факторами, которые одинаково влияют на всех игроков рынка. Последнее такое обновление состоялось в 2017 году. До сих пор, еще не все онлайн-калькуляторы обновили свои данные, поэтому будет приведена инструкция по самому удобному из правильно работающих – Сравни.ру.

Расчет стоимости полиса страхования машины на добровольной основе при помощи онлайн-калькулятора на сайте Сравни.ру, можно разбить на несколько последовательных шагов, которые будут приведены ниже.

  1. Ввод базовых параметров автомобиля.

    К базовым параметрам в онлайн-калькуляторе Сравни.ру относится следующее:

    • марка транспортного средства;
    • модель транспортного средства;
    • год выпуска машины (не год продажи);
    • объем мотора автомобиля;
    • вид трансмиссии;
    • рыночная стоимость транспортного средства на момент страхования.
  2. Ввод дополнительных параметров.

    К дополнительным параметрам, которые требуется ввести в рассматриваемом онлайн-калькуляторе относится:

    • наличие системы спутникового слежения за машиной (GPS);
    • находится ли автомобиль в кредите;
    • банк, в котором взят кредит на автомобиль (только если машина куплена в кредит);
    • наименование страховой компании, в которой клиент был застрахован ранее (если факт имел место быть).
  3. Ввод данных о водителях.

    Важно! На стоимость КАСКО, как и на стоимость обязательного страхования транспортных средств, оказывает влияние количество водителей допущенных к управлению автомобилем.

    Поэтому при онлайн-расчете стоимости добровольного страхования авто, потребуется ввести следующие данные:

    • количество водителей, которые смогут садиться за руль машины;
    • возраст каждого водителя из допущенных к управлению машиной;
    • общий стаж вождения транспортных средств каждого водителя;
    • количество детей у каждого водителя;
    • пол и наличие брака для каждого гражданина, которые сможет садиться за руль автомобиля.
  4. Уточнить дополнительные услуги.

    В рамках страхования машин на добровольной основе, подразумевается возможность подключения дополнительных услуг, которые могут облегчить жизнь страхователя и увеличить перечень рисков, от которых он защищен.

    К таким услугам и рискам относится:

    • возможность получить страховую выплату без справок из ГИБДД;
    • возмещение ущерба при повреждении стекол;
    • оплата эвакуатора при критичных неисправностях машины;
    • выезд на место дорожно-транспортного происшествия аварийного комиссара;
    • сбор справок по дорожно-транспортному происшествию аварийным комиссаром;
    • компенсация расходов на мобильную техническую помощь на дорогах.
  5. Выбор типа страхового продукта.

    Весь рынок КАСКО, можно разделить на 3 большие группы, между которыми и приходится выбирать страхователю.

    Вот эти группы:

Стоит ли гнаться за дешевизной?

Выбор страховщика должен осуществляться не только по цене, хотя это и важный параметр. Чтобы купить действительно хороший страховой продукт, нужно понимать, от чего защищает каждый конкретный полис и каковы условия договора.

Все дело в том, что некоторые компании, для конкурирования по цене и, как следствие, снижения тарифа, жестко ограничивают условия получения выплаты, вводят франшизы, усложняют процедуру получения мелких выплат и так далее.

О том, где можно купить КАСКО дешевле, рассказано в нашей статье.

Какие параметры используют страховые компании?

Если у водителя все в порядке с документами, оформить страховку можно быстрои просто.

На сайтах страховых компаний размещены услуги по онлайн-оформлению страховки. Это значительно сократит потраченное на ее оформление время и убережет силы страхователя. При этом полис возможно получить почтой, курьерской службой, или посредством электронной почты.

От правильного выбора страховой компании зависит не только стоимость страховки, но быстрота и полнота выплаты страхового возмещения. Обращаться необходимо в стабильныеи надежныекомпании, которые оперативно рассчитываются по своим обязательствам.

Для того чтобы упростить выбор, можно обратиться в статистические агентства, где ежегодно публикуются данные о работе компаний, составляются рейтинги.

В каждой компании существуют свои программы, специальные предложения, бонусы и скидки.

TOYOTA

В первую очередь необходимо определить среднюю стоимость страховки на авто в разных компаниях. Как показывает практика, тарифы могут быть различны в несколько раз в разных страховых компаниях. Облегчить поиск и расчет КАСКО поможет онлайн калькулятор, имеющийся на сайтах компаний.

Далее, основными критериями выбора страховщика являются:

  • Стаж работы финансовой организации на страховом рынке.
  • Процентное соотношение отказов по выплате страхового возмещения ко всем заключенным договорам КАСКО.
  • Рейтинг от независимых агентств.
  • Платежеспособность фирмы: физические величины прибыли, активов.
  • Отзывы о компании на независимых форумах. Хотя «народные» рейтинги могут быть субъективными, зачастую ангажированными, сделанными в качестве рекламы своей страховой компании, и антирекламы для конкурентов.

Для уменьшения возможности возникновения неприятных ситуаций обращается внимание на уровень обслуживания в компании, полное и качественное информирование клиента обо всех нюансах сделки.

Существует два варианта страхования КАСКО – полныйили частичныйпакет. В первом случае страховка покрывает все возможные опасности, во втором страхователь самостоятельно определяет количество застрахованных рисков.

Обычно, вместе с пакетом полного КАСКО, страхователю предлагаются различные бонусы и льготы.

По статистике, самый востребованный вид страхования - "КАСКО от угона".

Также необходимо уточнить способ начисления страховых выплат. Существуют агрегатные и неагрегатные возмещения.

В первом случае начисление производится исходя из общего числа страховых случаев, произошедших за время действия договора. При этом при наступлении каждого последующего случая, страховое возмещение уменьшается.

Другой способ подразумевает одинаковую выплату на все время действия полиса, вне зависимости от количества обращений в компанию.

Страховыми компаниями предлагается стандартный пакет документов, необходимых для оформления страховки:

  • Удостоверение личности владельца автотранспорта.
  • Водительское удостоверение владельца и всех допущенных к управлению лиц.
  • Технический паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Талон тех осмотра (при наличии).
  • При покупке машины в кредит – кредитный договор.

Предлагается оформить заявление-анкету, за полноту и достоверность представленной информации страхователь несет полную ответственность. Предоставление неточных или заведомо ложных данных, которые могут снизить страховую премию, влечет к признанию сделки недействительной.

Перечень необходимых данных является стандартным при оформлении страховки в офисе, через агента или онлайн.

Страховка автомобиля без его осмотра возможна только в случае приобретения нового авто через автосалоны. Если автомобиль уже был в эксплуатации, требуется заключение страхового агента о его состоянии, наличии/отсутствии дефектов и т.д.

HYUNDAI

По согласованию, автомобиль пригоняется в салон или агент сам выезжает для осмотра по указанному клиентом адресу.

Страховую премию можно оплатить в кассу страховой компании, перечислением средств по реквизитам на расчетный счет компании, через электронный кошелек. Оплата производится или сразу одной суммой, или по графику, согласно условиям договора.

Договор подписывается после его внимательного изучения.

Основными параметрами договора выступают:

  • Способ начисления выплат по договору.
  • Правила использования франшизы.
  • Список нестраховых ситуаций.
  • Сроки техосмотров.
  • Наличие дополнительных условий договора, которые указываются в приложениях к нему.
Получение готового полиса можно заказать через курьера, почтой или на электронный адрес.

Вместе с полисом, страхователь получает: договор страхования, квитанцию об оплате страховой премии, инструкцию о проверке подлинности полиса.

Доступность, быстрота, удобство оформления КАСКО посредством сети Интернет делает эту услугу востребованным страховым продуктом. По мнению экспертов, через несколько лет все страховые компании перейдут на электронные полисы КАСКО, ОСАГО.

Более детально про электронный полис ОСАГО, мы писали в отдельном материале.

Оформление полиса онлайн включает в себя несколько этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Тарифы на автокаско устанавливаются самими компаниями, поэтому разброс стоимости полиса может быть существенным. Главное выбрать компанию непросто с дешевым КАСКО, а, кроме того, платежеспособную и надежную.

Основными критериями выбора страховой компании являются:

  • Опыт работы СК. Лучше выбирать немолодую компанию с опытом работы не менее 10 лет. Хотя молодые компании в целях привлечения клиентов предлагают очень хорошие условия страхования.
  • Рейтинг. Самыми значимыми считаются рейтинги агентства «Эксперт РА», которые оно публикует на своем сайте. Исключительно высокому уровню надежности соответствует рейтинг А . Очень высокий уровень надежности имеют компании с рейтингом А . Просто высокий уровень надежности у компаний с рейтингом А.
  • Объем выплат. Данные сведения находятся в свободном доступе на сайтах компаний, рейтинговых агентств. Причем отрицательным показателем считается как слишком высокий, так и слишком низкий показатель. Оптимальный 50/50.
  • Возможность оформить онлайн-страховку на сайте компании. Предоставление онлайн- страховки говорит о развитии компании, ее движении вперед к современным технологиям.
  • Отзывы страхователей о компании. Лучше читать отзывы на независимых форумах, принимая во внимание наличие как положительных, так и отрицательных мнений. Народный рейтинг может носить субъективный характер, но помогает сформировать общее мнение о СК.

Правомочность компании определяется наличием у нее лицензии на осуществление деятельности.

Онлайн-страховка предлагает как полный пакет КАСКО, так и частичный.

После дорожно — транспортного происшествия водители могут осуществлять ремонт авто несколькими способами:

  1. Получение возмещения деньгами, выбирая СТО самостоятельно.
  2. При помощи СТО, которая работает с данной страховой, тогда оплата идет непосредственно станции.

Особые программы существуют при страховании рисков:

  • «Угон»;
  • «Хищение»;
  • «Утраты» автомобиля.
Страхователь должен серьезно подойти к выбору программы, страхуя свой авто от рисков, исходя из индивидуальных условий эксплуатации.

Расчет стоимости страховки производится на сайте выбранной компании, на объединенных порталах, предоставляющих возможность расчета КАСКО сразу в нескольких компаниях, чтобы иметь возможность сравнить тарифы.

расчет страховки КАСКО у Тинькофф Страхование

Пример расчета страховки КАСКО на сайте. Чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО, нужно заполнить необходимые поля и нажать кнопку — Узнать стоимость

VOLKSWAGEN

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО на машину необходимо ввести:

  • тип страховки;
  • данные на машину;
  • данные водителя;
  • отметить особые условия страхования.

Например, при страховании автомобиля НИССАН КАШКАЙ, стоимость страховки КАСКО от «Тинькофф страхования» начинается от 36500 рублей.

купить полис каско у Тинькофф страхование

Заполнить все поля по автомобилю и владельцу. Затем нажать кнопку «Оформить». После чего с Вами свяжутся и предоставят всю подробную информацию по стоимости, сроку доставки и условиям страхования

Если рассчитать стоимость КАСКО онлайн на специализированном сервисе, то расчет будет сделан сразупо нескольким надежным страховым компаниям. Конечно, проще и быстрее произвести расчет КАСКО онлайн по всем страховым компаниям сразу, но при покупке с покупателя может взиматься дополнительная плата.
 калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

Пример калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

После расчета стоимости, если клиента устраивают все условия и стоимость сделки, заполняется анкета.

Основные параметры:

  • Данные на водителя: ФИО, паспортные данные, возраст, водительский стаж, номер прав.
  • Данные на авто: марка, год выпуска, технические параметры.
RENAULT

Необходимо внимательно подойти к заполнению анкеты, любая неверная информация может привести к ничтожности сделки даже после оплаты страховой премии.

Доставка полиса возможна при помощи почты, курьера, через электронную почту. В анкете обязательно указывается способ доставки, контактный телефон, электронный адрес.

Самым быстрым и удобным является сброс документов на электронную почту. Таким же образом можно оформить страховку ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО онлайн, мы писали в отдельной публикации.

Оплата электронного полиса осуществляется переводом с банковской карты, через электронные кошельки (Яндекс деньги, Вебмани, КИВИ и т. д.). В случае необходимости, оплату можно произвести наличными через банк.

В течение 15 мин после оплаты, готовые документы приходят на электронную почту. Их распечатывают, проверяют правильность заполнения, наличие полного пакета документов. Электронный документ обладает одинаковыми полномочиями со своей бумажной копией. Поэтому его кладут вместе с документами на машину и возят с собой.

КАСКО на автомобили

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.
Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт:легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет.

Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто. Если ему 3 года, но у него плохое техническое состояние, наличие коррозии на кузове, другие повреждения, т. е. его цена невысокая, в страховке тоже откажут.

NISSAN

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Попробуем ответить на самые задаваемые вопросы по теме публикации.

Так как стоимость страхового полиса КАСКО стоит в среднем около 50-60 тысяч рублей, страховка КАСКО в рассрочку на машину — это отличная возможность, которой следует воспользоваться.

Как правило, покупают полис КАСКО на новый автомобиль, так как покупатель итак потратился на покупку нового авто. Таким образом можно отсрочить выплаты по страховке.

BMW

Преимуществострахования в рассрочку — возможность увеличения срока оплаты за полис КАСКО.

Недостаткамислужат:

  • трата времени на дополнительные посещения офиса страховой компании;
  • в случае просрочки — дополнительные осмотры и штрафы за несвоевременные платы по счету.

У всех компаний-страховщиков почти одинаковые условия по страхованию КАСКО:

  • Число платежей — 2-4;
  • Рассрочка, % — по 25, 30, 40 , 50;
  • Срок между платежами — 3-6 месяцев;
  • Удорожание полиса — нет или незначительные.
Страхование ОСАГО создано для защиты интересов третьих лиц, полис КАСКО защищает собственный автомобиль от всевозможных рисков. Полис Каско стоит значительно дороже, чем ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО и сколько стоит страховка ОСАГО на машину, мы писали в наших прошлых выпусках.

Основные разновидности программ

Если страхователь сам повредил транспорт или ущерб нанесен в результате иных действий, чем указано в полисе.

Например, в договоре не было указано, что транспорт застрахован от попадания на него сосулек, в результате такого повреждения в выплате будет отказано.

Если автовладелец не соблюдал требования эксплуатации авто, в результате которых машине был нанесен урон – также не относится к оплачиваемым рискам.

Часто в договор страхования включается пункт: Клиенту будет отказано в выплате, если «ДТП стало следствием нарушения страхователем пункта 31 правил дорожного движения». А 31-й пункт – это «Техническое состояние транспортных средств и их оборудования» содержит внушительный перечень неисправностей и поломок.

Сумма возмещения может быть снижена из-за «лысых шин», или в связи с установленными на одну ось разными шинами, разбитыми фарами, неработающими стеклоомывателями. Эти факторы теоретически могут привести к увеличению вероятности наступления ДТП.
MAZDA

Если за рулем застрахованного автомобиля находился человек, который не имеет права управлять машиной, при наступлении ДТП (неважно, кто виноват), выплаты от страховой компании не будет.

Продукт создавался так, чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов в программах страхования. На страховом рынке действует несколько вариантов этого продукта. Все они жестко регламентированы Правилами и договором страхования. Среди всех вариантов выделим два основных.

Полное КАСКО

Этот вариант создан для того, чтобы компенсировать владельцу полиса:

  • ущерб, нанесенный автотранспорту;
  • угон автомобиля.

Основные особенности этого пакета страхования:

  • на стоимость полиса влияет стаж вождения того, кто будет находиться за рулем авто. Цена возрастет, если у автолюбителя маленький стаж вождения;
  • регион использования автотранспорта также является дополнительным фактором для повышения цены. Если в регионе высокий уровень угонов авто или большое количество аварий, цена страховки вырастет;
  • сотрудники страховой организации имеют возможность проверить количество аварий, которые произошли с клиентом. Если такие события происходят на регулярной основе, то страховщик изменит тариф, применив повышающий коэффициент;
  • в полисе предусмотрен максимальный список рисков;
  • включены второстепенные функции: аварийный комиссар, эвакуатор, оформление бумаг в регулирующих органах, медицинская помощь, юридическое сопровождение и т.д.;
  • возможность выбора размера франшизы.

Неполное КАСКО

В данном варианте автострахования клиент обеспечивается меньшей страховой защитой, потому что значительно сокращается список включенных в пакет страховых случаев. В первую очередь, ставка делается на ущерб, который может быть причинен автомобилю. Особенности неполного пакте страхования:

  • максимальные лимиты страховой выплаты значительно ниже, чем предусмотрены в первом варианте;
  • согласно условиям страхования, действие полиса может быть прекращено сразу после наступления первого страхового случая;
  • каждый инцидент будет рассматриваться в отдельном порядке. Чаще всего, страховыми случаями являются только те, когда сталкиваются автомобили. Потому, повреждения из-за наезда на забор, столб, бордюр или другие посторонние предметы не будут считаться страховыми и компания откажется от возмещения ущерба.

Кем и как регулируются?

На 2017 год, не существует актов, законов и положений, которые регулировали бы тарифы рынка добровольного страхования транспортных средств на территории Российской Федерации.

Все упомянутые вы правовые документы относятся к регулированию взаимоотношений между страховщиком и страхователем, но никак не влияют на стоимость договора страхования машин на добровольной основе. При этом, нужно понимать, что страховые компании очень внимательно рассчитывают тарифы на КАСКО, так как между ними существует реальная конкурентная борьба за клиентов.

В своих расчетах они ориентируются на:

  • тип транспортного средства;
  • уровень спроса на конкретный набор страховых рисков в конкретном регионе;
  • ценовые предложения других страховых компаний.

Из всего казанного выше, можно сделать вывод, что цены на КАСКО регулируются страховыми компаниями, что и объясняет разношерстность предложений

Региональные различия

Россия – очень большая страна.

Внимание! Каждый регион имеют свою специфику и для того, чтобы получать прибыль от ведения бизнеса, страховщики должны их учитывать.

К таким региональным спецификам относится:

  • предрасположенность климата региона к определенным погодным явлениям (град, штормовой ветер и т.п.);
  • процент угонов конкретных моделей машин в конкретном регионе;
  • количество мелких правонарушений в конкретном регионе (хулиганство);
  • количество штрафов выписываемых водителям по нарушение правил дорожного движения в конкретном регионе.

Все специфики указанные выше оказывают прямое влияние на тариф добровольного страхования транспортных средств и определяют собой региональные различия цен на КАСКО. Из всего описанного выше, можно сделать вывод, что тарифы КАСКО – сложный вопрос, который в каждом случае должен изучаться отдельно.

Хорошим подспорьем в этом, являются онлайн-калькуляторы, но с их помощью можно только определить пул страховщиков, из которых стоит выбирать, а окончательный выбор нужно будет делать уже в диалоге с менеджерами страховых компаний.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть