Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Снижение суммы выплат

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.
Отдельно следует упомянуть о причинах регресса при регистрации ДТП по Европротоколу. Так как пока практика оформления аварии без участия инспекторов ГИБДД небольшая, многие водители могут допустить ошибки, которые приведут к регрессному иску.

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ФЗ-40. В 2019 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему.

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.

Страховые компании стремятся минимизировать свои убытки, поэтому не всегда требуют возмещение на законных основаниях. Поэтому не следует сразу отчаиваться и опускать руки. В некоторых ситуациях возможно выиграть суд.

Не стоит сразу соглашаться, если страховая прислала претензию с требованием возместить ущерб за ДТП. Хотя досудебное урегулирования исключает некоторые виды трат, суд может в разы уменьшить запрашиваемую сумму или даже отказать СК.

Для того чтобы оценить законность иска лучше обратиться к специалистам. Квалифицированные юристы, имеющие большой практический опыт, могут сразу оценить перспективы дела и указать направления для оспаривания требований.

При судебных спорах со страховыми компаниями применяются разные способы защиты. Ниже представлены некоторые из них.

Как показывает судебная практика снизить размер претензий можно в 8 случаях из 10. По закону в обосновании суммы иска должен быть представлен отчет об оценке. Стоимость запчастей считается с учетом износа.

Другой вариант — исключение из расчетов лишних деталей, работ. Объем требований зачастую включает ремонт узлов и конструкций, которые не могли пострадать в результате аварии. Например, замена левой передней фары при ударе в заднюю часть ТС.

После анализа всех материалов аварии иногда даже при наличии справки ГИБДД можно выявить невиновность водителя.

Если при проверке обоснований оплаты пострадавшему водителю будет выявлено отсутствие важных документов, на возмещение вреда можно признать незаконным.

Как видно из этих примеров, письмо от страховой не является окончательным приговором. Большому количеству автомобилистов удается успешно противостоять страховщикам и выигрывать споры либо снижать суммы возмещения.

При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или, если отсутствует полис, по автогражданке.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Для того чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД. А именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.
Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно отменить полностью.

Любому пострадавшему от ДТП важно как можно скорее получить возмещение ущерба от неумелых действий виновной стороны, для этого в 2019 году законом предусмотрено несколько стандартных методов:

  • Попробовать обговорить с виновником ДТП натуральную компенсацию денежными средствами, а если достигнуто согласие, то оформить правоотношения в письменной форме. Здесь подразумевается подписание расписок о передаче/получении средств и отсутствии претензий со стороны потерпевшего лица.
  • На адрес постоянной регистрации виновника аварии направить заказное письмо с обоснованными претензиями. Определить в нем предельные сроки для исполнения своих обязанностей по компенсации вреда от ДТП, а по их истечению, если ответа не последует, направить исковые требования в суд.
  • Радикальный способ – обратиться за защитой своих интересов в судебный орган.

Стандартный порядок

Законом № 40 по ОСАГО (ст. 11, 12) предусмотрен следующий порядок получения возмещения ущерба с виновника ДТП в 2019 году:

  • Документальная фиксация ДТП с привлечением сотрудника дорожной полиции или самостоятельное оформление с использованием европротокола (ПП РФ от 23.10. 1993 № 1090).
  • Обязательное извещение своей страховой компании о случившемся с объяснением всех обстоятельств аварии. Все дальнейшие действия выполняются по полученным от сотрудника рекомендациям.
  • Сбор комплекта документации. Полный перечень бумаг содержится в п. 3.10 Правил по ОСАГО, утвержденных ЦБ РФ от 19.09. 2014 г. За № 431-П.
  • Оформление компенсации ущерба через своего страховщика в офисе компании.
  • Получение направления на проведение ремонтных работ.
Суброгация при ДТП

Для досудебного (второго) варианта взыскания ущерба с виновника ДТП в 2019 году от вас потребуется ряд обязательных действий:

  • Получить на руки протокол совершения ДТП. В нем должны быть сведения обо всех лицах, причастных к аварии, адресах регистрации, марок авто даты и месте ДТП.
  • Обратиться в свою страховую компанию, запросить у нее справку о сумме возможного возмещения или официальный отказ о выплатах.
  • Назначить день проведения независимой экспертизы и оповестить о ней виновную сторону за 3 суток до даты осмотра экспертом.
  • Написать подробную претензию, в ней обозначить срок выплаты и способ расчета, конечную сумму.
Важно!Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!
  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно
Задать вопрос

или позвонить по бесплатному номеру

8 800 350 02 51
Внимание

Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.

Что такое суброгация в автостраховании?

С латыни данный термин можно перевести как «замена». Официально суброгация по ОСАГО с виновника ДТП определяется процесс перехода права требовать с виновного лица возмещения убытков к той страховой компании, которой была выплачена компенсация пострадавшей стороне (ст. 965 ГК РФ).

Главная задача – исключить ситуации двойных выплат, когда сторона, признанная потерпевшей, получает компенсацию от страховщика и от виновника. Кроме того, воспользовавшись правом на суброгацию, страховая компания может требовать с виновника возместить сумму выплаченной компенсации.

В то же время это не означает, что виновное лицо обязано возмещать понесенный ущерб из собственных средств – эту обязанность с него снимает его собственный полис ОСАГО. Поэтому изначально компенсировать убыток потерпевшему обязана страховая компания, с которой виновник заключил договор.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред.

Правовое урегулирование по возмещению причиненного ДТП ущерба в 2019 году содержится в Гражданском Кодексе (ст. 15, 1064, 1083 и 1094), Законе № 40 «Об ОСАГО» (ст. 4, определяющая гражданскую и административную ответственность перед другими участниками движения) и в Правилах страхования по КАСКО.

Степень виновности и меры компенсации пострадавшим лицам основывается на нормах Административно-Правовой базы КоАПП, в статье 12 подробно описываются все последствия для нарушившего Правила Движения водителя, здесь же можно узнать о своде правил по различным видам нарушений, меру наказаний и размер компенсации по ним.

Что касается особо серьезных последствий от действий неумелого водителя при совершении маневров на автострадах, повлекших серьезные увечья или смерть участников движения, в 2019 году рассматриваются Уголовным Законодательством России.

Пояснения

Любая дорожно-транспортная авария неизбежно ведет к понесению денежных потерь, иногда вред здоровью, жизни или личному имуществу. Исходя из правовых положений ГК РФ, у лица, понесшего материальные убытки в 2019 году есть право требования на полное возмещение ущерба с виновника ДТП.

Нормы закона об ОСАГО обязывают владельцев автотранспортных средств заранее упредить возможную гражданскую ответственность и заключить договор обязательного страхования. Это служит гарантией по компенсационным выплатам за нанесенный ущерб с виновника ДТП, причем пострадавший имеет право получить возмещение:

  • За испорченное личное имущество.
  • Полученное увечье, повлиявшее на трудоспособность или нормальный образ жизни.
  • За потерянную заработную плату в связи с нетрудоспособностью в результате ДТП.
  • Компенсацию затрат на погребение или потерю единственного кормильца.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору.

К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат.

Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему.

Некоторыми юристами суброгация в страховании отождествляется с понятием регрессии, однако данное мнение ошибочно. Прежде всего, права, которые получает страховщик в случае суброгации, существенно шире.

Кроме того, право на суброгацию не является самостоятельным, в то время как требования регрессного характера предъявляются самостоятельно. Есть у этих категорий и общие черты, прежде всего – характер:

  • требовать с виновника возмещения убытков по праву регрессии СК может после того, как ей был возмещен нанесенный в результате аварии ущерб. Также регресс может применяться в тех ситуациях, когда виновником ДТП были нарушены условия договора ОСАГО, что и стало причиной аварии;

  • суброгация в страховании – это возникновение у страховщика законного права требовать возмещение оплаченного ей ущерба потерпевшему. Объем требований по праву суброгации не может превышать выплаченной суммы;

  • при требовании по праву регресса его срок определяется с даты ДТП, а при использовании права на суброгацию срок требований исчисляется с даты возмещения ущерба потерпевшему.

Понять эти тонкости среднестатистическому водителю может быть чересчур сложно. Поэтому соответствующие пункты в договорах ОСАГО зачастую остаются без внимания. Однако это может стать причиной существенных финансовых потерь для автомобилиста.

Чтобы не допустить этого, необходимо тщательно вычитывать договор, а при столкновении с непонятными условиями обращаться за разъяснением к независимым компетентным специалистам. Получить такую помощь Вы сможете в нашей юридической компании – наши квалифицированные специалисты помогут разобраться в тонкостях условий документа и избежать излишних рисков.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет пространство если:

  1. Вполне подтверждена виновность 1-го из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
  2. Наличие соответственного контракта меж страховщиком и страхователем, работающего на момент ДТП.
  3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
  4. Срок исковой давности еще не завершился, он составляет 3 года.

Суброгации не быть может в таковых вариантах:

  1. Подтверждено, что дорожная трагедия случилась в итоге событий, которые не зависят от виновника, в итоге нечаянных действий.
  2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО нереально, ведь отсутствие претензий является главный предпосылкой отказа в страховой выплате.
Но в чём логика? И что же получается, если Вы стали виновником ДТП, то страховая покроет только часть убытков? То есть закон о страховании работает так, что виновнику в любом случае придётся возмещать вред самому, пусть и частично? Совершенно верно.

До постановления КС судебная практика работала единообразно. Судьи считали, что вред, возмещённый страховой компанией в виде выплаты или ремонта, возмещён полностью, даже если денег на фактически ремонт у потерпевшего не хватило. С виновника требовать нечего, ведь его ответственность застрахована.

Но с такой судебной практикой не согласился КС. И вот в чём дело!

В контексте именно этой нормы права КС разъяснил, что, раз Конституция РФ даёт право гражданину на частную собственность, то это право не может быть нарушено неполной выплатой. А статья 1072 ГК как раз даёт право взыскивать разницу выплаты без износа по ОСАГО напрямую с виновника.

Судебная практика: прочитать соответствующее постановление КС РФ.

Всё вышеописанное работает только в тех случаях, когда ДТП оформлено с сотрудниками ГИБДД. Европротокол же устанавливает собственные правила по возмещению ущерба. И, согласно им, подписывая извещение европротокола, потерпевший соглашается с фактом возмещения ущерба в пределах именно страховой суммы.

По сути, первый абзац цитаты говорит нам о том, что даже если вместе с разницей расчёта без износа и выплаченной страховой суммой с износом не превышает лимит по европротоколу, то взыскивать выплату без износа с виновника напрямую нельзя.

Рассмотрим простой пример. Случилось ДТП, и потерпевший решил отремонтировать автомобиль по Каско, а не обращаться сразу по ОСАГО. В этом случае страховая виновника по ОСАГО в рамках суброгации выплачивает сумму страховой потерпевшего, которая застраховала его по Каско.

И в этом случае уже страховая компания потерпевшего имеет право напрямую взыскать разницу между расчётом без износа и с износом напрямую с виновника. Просто право требования в этом случае перешло от потерпевшего к его страховой компании.

Единственный вариант здесь — это ходатайствовать о переоценке суммы фактического ущерба, то есть о назначении судебной экспертизы. Дело в том, что расчёт выплаты или произведённый ремонт могли быть завышены изначально, и очень часто именно так и происходит.

Чаще всего судебная экспертиза постановляет, что для определённых элементов не было надобности в замене, а достаточно было вытяжки и покраски. Но имейте в виду, что критерий для обязательности замены достаточно высокий.

Также следует иметь в виду, что расчёт должен производиться по той же единой методике расчёта, а не рыночным ценам на запчасти. А сам износ страховой компанией может быть применён только к запчастям и кузовным элементам, но не к работам по их замене, покраске и тому подобной.

Кроме того, судебная экспертиза устанавливает, менялись ли на самом деле элементы или нет.

Для оценки перспективы судебного процесса, будучи любой стороной в ДТП: потерпевшим или виновником и преследуя различные цели, Вы можете проконсультироваться с нашими партнёрами-автоюристами. Консультация бесплатна.

Дело здесь в нелогичности этого постановления и противоречия целому ряду постулатов действующего законодательства. Рассмотрим самые распространённые из них.

Не следует путать значение терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называют прямое возмещение ущерба лицом, его нанесшим. Это понятнее представлено на простом примере. Водитель А стал виновником аварии, в результате которой пострадал автомобиль гражданина Б.

Убытки были частично возмещены страховой компанией по заключенному договору ОСАГО, но часть суммы водителю Б пришлось взять на себя. Такая выплата – это суброгация, когда долговые обязательства никому не передаются.

В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя.

Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.

Внимание

Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.

Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:

  • Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
  • Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
  • Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
  • Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
  • Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.
ВАЖНО

Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Ситуация, при которой возможен регрессПояснение
1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия.Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой.
2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу.В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств.
3. Авария была совершена умышленно.В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества.
4. Виновник ДТП был пьян.Факт должен быть подтвержден экспертным заключением.
5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав.Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав.
6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО.Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем.
7. Нарушена сезонность эксплуатации авто.Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия.
8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика.Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства.
9. Завершился срок действия диагностической карты.Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП.
  1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
  2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
  3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
  4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
  5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
  6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.

Особенности суброгации при ДТП

Как правило, страховые компании не спешат выдвигать претензии стразу же после происшествия. Нередки случаи, когда после аварии проходит более 2 лет, и вдруг виновник инцидента, успевший благополучно забыть о содеянном на дороге, неожиданно получает неприятное письмо с предложением выплатить круглую сумму.

Действительно, страховая компания вовсе не обязана требовать деньги по горячим следам. Закон предусматривает трехлетний срок исковой давности, отсчет которого ведется от даты ДТП. В подобной ситуации оспаривать законность требований непросто, ведь прошло немало времени, и большинство документов, касающихся аварии, могут быть благополучно утеряны.

Автомобилисту, в адрес которого была применена суброгация, следует также знать, что размер компенсации должен соответствовать фактической сумме ремонта. Закон запрещает страховым компаниям включать в эту сумму дополнительные расходы, связанные с выполнением ими своих обязательств перед клиентом.

Если вина автомобилиста является не полной, а частичной, то и взыскание финансовой компенсации должно производиться пропорционально между всеми виновниками происшествия.

После наступления страхового случая применение суброгации имеет свои особенности. В первую очередь играет роль тип полиса участников ДТП (ОСАГО или КАСКО). Также важно, не является ли страховщиком обоих водителей одна и та же фирма. Значение имеет и размер страховой компенсации.

Если автомобиль, пострадавший в ДТП застрахован по КАСКО, ущерб возмещает его страховая организация. В случае с ОСАГО, выплату осуществляет страховщик виновника. Так как для каждой фирмы осуществление выплат представляет собой убытки, то при компенсации по КАСКО, страховщик пострадавшей стороны может обратиться за возмещением к организации виновного водителя.

Обязанностью страховщика виновной стороны является возврат средств потерпевшей убытки компании. Потом он может потребовать компенсации у своего страхователя. Страховая организация водителя, ставшего причиной аварии, имеет право потребовать выплаты суброгации, только если сумма ущерба превысила максимальный лимит.

Претензия от страховщика предоставляется в письменном виде. В ее содержание входят обоснования требований возврата средств и точная сумма, а также срок, за который необходимо осуществить возмещение. Если же клиент не собирается ничего компенсировать страховщику, все бумаги передают в суд. В результате взыскание будет проведено в принудительном порядке.

Возможность страховой компании требовать с виновника компенсации убытков по праву суброгации зависит от ряда особенностей:

  • тип договора (ОСАГО либо КАСКО);

  • количество страховщиков, клиенты которых стали участником конкретного ДТП (потерпевший и виновник могут иметь полисы от одной СК либо от разных);

  • сумма выплаченной компенсации.

При наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО ущерб покрывается выдавшей данной полис страховой компанией. Если же КАСКО отсутствует, то возмещение возлагается на СК потерпевшего либо виновника. Выплата компенсации страховщиком – это всегда его убытки, поэтому при наличии полиса КАСКО он может воспользоваться своим законным правом требовать возмещения расходов с СК виновника.

Здесь есть один важный нюанс: так как по договору ОСАГО установлена максимальная сумма компенсации в 400 000 рублей, то страховая виновника в ДТП может требовать с него компенсацию только тогда, когда реально выплаченная сумма оказалась больше установленного лимита.

Когда право суброгации отсутствует?

Страховые компании применяют суброгацию по отношению к виновнику при таких условиях:

  • Водителя признали виновником аварии.
  • Размер убытков превышает сумму, предусмотренную к выплате по страховке.
  • У пострадавшего на руках действующий полис КАСКО.
  • Страховщик потерпевшей стороны возместил ущерб водителю из своих средств.
  • Водитель, виновный в аварии обязан выплатить суброгацию, если его полис недействителен или он вообще не имеет страховки.

В случае частичной вины водителя, сумма взыскания будет пропорциональна уровню ответственности. При этом страховщик не имеет права требовать возврата, размер которого превышает компенсацию пострадавшего.

Взыскание дополнительных расходов также запрещено. На пешеходов и велосипедистов, виновных в ДТП, также распространяется ответственность по суброгации. Если же транспортное средство принадлежит юридическому лицу, платить обязана организация, а не шофер, бывший за рулем в момент аварии.

Если нарушителем оказался не владелец автомобиля (водитель служебного транспорта либо вождение по доверенности), то вину понесёт хозяин машины. Но владелец, оплатив расходы из-за аварии, может подать в суд на нарушителя и потребовать возмещения всех потраченных средств.

Если виновным в аварии стал иностранный гражданин, то взыскание денег с него будет проходить в том же порядке, что и в других случаях. При игнорировании или уклонении от обязанности – дело будет передаваться в международные органы.

Право суброгации отсутствует в следующих ситуациях:

  • Сумма полиса ОСАГО покрывает нанесенные убытки потерпевшей стороне.
  • Водитель был признан невиновным в ДТП. Это правило действует также в тех ситуациях, при которых гражданин был признан невиновной стороной путем обжалования постановления ГИБДД.
  • У виновного водителя есть полис ДСАГО (расширенный ОСАГО) и его лимит покрывает причиненный ущерб.

Пример

Авария, произошедшая между двумя водителями Ивановым и Петровым привела к серьезным имущественным повреждениям для обеих сторон. Виновником был признан Иванов.

СК возместила убытки Петрову в размере 500 000 рублей и обратилась к страховщику Иванова за возмещением понесенных расходов. По полису ОСАГО страховая компания Иванова возместила сумму в размере лимита полиса ОСАГО – 400 000 рублей. Оставшуюся сумму в размере 100 000 рублей страховщик Петрова на праве суброгации предъявил непосредственно гражданину Иванову. Однако Иванов не был согласен с тем, что он является виновником ДТП и требовал отмены постановления. После пересмотра дела виновником аварии был признан водитель Петров, а гражданин Иванов – потерпевшим. Таким образом, право суброгации по отношению к Иванову применяться не стало.

Таким образом, в соответствии с нормами действующего законодательства суброгация виновнику ДТП назначается тогда, когда страховщик затратил собственных средств больше, чем было предусмотрено договором страхования.

Страхование по программе КАСКО оформляется, как правило, на новые дорогостоящие автомобили. Поэтому и суммы компенсации понесенного ущерба здесь могут быть очень и очень существенными. Разумеется, для страховщика такое положение дел означает серьезные убытки.

Можно рассмотреть особенности суброгации на примере. Рассмотрим условное ДТП, потерпевшим в котором признан автомобиль, застрахованный по программе КАСКО. Соответственно, его владелец не запрашивает возмещения убытка по ОСАГО – в соответствии с условиями КАСКО автомобиль потерпевшего будет восстановлен его страховщиком.

После ремонта автовладелец получает восстановленный автомобиль и не платит за выполненные работы ни рубля. Все они были оплачены страховщиком – и теперь он имеет право требовать потраченные деньги с виновника ДТП.

Важный нюанс: если вина установлена лишь частично, то сумма, взыскиваемая страховой компанией по суброгации, будет пропорциональной масштабу доказанной вины.

При этом суброгация виновнику ДТП грозит только в определенных случаях – Законом обозначены границы использования этого права:

  • Страховщик может требовать возврат только той суммы, на которую превышен установленный правилами страхования лимит выплат.

  • Виновник не несет ответственности по дополнительным платежам СК. В частности, при возникновении просрочки и наложении пени страховщик выплачивает ее из собственных средств. Следовательно, виновное лицо несет ответственность только в пределах суммы, затраченной на возмещение ущерба пострадавшей стороне.

  • Срок давности по праву суброгации составляет 3 года.

Для большей ясности уточним условия, при которых страховая компания не имеет права требовать с виновной стороны компенсации собственных расходов:

  • выплаченная сумма возмещения не превышает лимитов, установленных условиями договора;

  • вина второй стороны ДТП не установлена либо снята по обжалованию;

  • виновная сторона имеет полис ДСАГО, лимит которого покрывает сумму выплаченной компенсации.

Достаточно нередко водители не хотят соглашаться с тем, что от их требуют выплат по суброгации либо не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В неких вариантах страховщики сами подают иск в трибунал, без подготовительного извещения виновника.

Но суброгация при ДТП — не уникальность, судебная практика достаточно широкая. Чтоб разобраться во всех вероятных аспектах, следует разглядеть более нередкие ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

  1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Трибунал отказал в его ублажении, потому что вред подлежит возмещению по договору страхования.

  2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют легитимные поводы не платить, то никакой трибунал их не выдумает. Процесс во всех вариантах примерно однообразный. Специалисты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в пару раз, объявляется необходимость подмены исправных частей и схожее. Обычно кое-где через 2,5 года виновнику трагедии высылается претензия о уплате нужной суммы. Если он отрешается возмещать средства, дело разбирают в суде. Опосля судебной экспертизы такое завышение сходу обнаружится. Не считая того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В ублажении иска страховой организации отрешается. Такие случаи встречаются достаточно нередко с момента роста размера страховых выплат.
  3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, трибунал постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
  4. Суброгация со страховой. Время от времени люди интересуются о способности компенсировать выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе лишь страховщик.

Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Реализация права суброгации происходит следующим образом:

  • Определяются пострадавший и виновник в ДТП.

  • Потерпевшая сторона обращается к виновнику либо в свою страховую компанию с требованием возместить полученный ущерб.

  • При полном погашении убытков пострадавшему в размере свыше установленных лимитов страховщик получает право требовать компенсацию с виновной стороны.

  • Виновнику направляется заказное письмо с соответствующей претензией и определенным пакетом документов.

Следует учитывать, что если суброгация в договоре страхования предусмотрена, то СК обязательно воспользуется этой возможностью – такие прецеденты встречаются в юридической практике все чаще.

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, приобретенного в дорожной трагедии. Порядок суброгации по ОСАГО смотрится так:

  1. Инсталлируются виновник и пострадавший в ходе трагедии.
  2. в согласовании с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП либо к собственному страховщику по поводу возмещения вреда.
  3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и вред был возмещен стопроцентно, к страховщику перебегает право добиваться компенсации от виноватой стороны.
  4. По факту суброгация — это подмена потерпевшей стороны, на пространство которого опосля произведенной выплаты встает страховщик.

Как застраховать кар по ОСАГО через веб в 2019 году?

Конкретно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение вреда при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует бояться любому виновнику трагедии при нанесении вреда потерпевшему. Если у крайнего есть контракт страхования.

При хоть какой способности заявить соответственное требование, страховая организация непременно это сделает.

Вначале суброгационное требование предъявляется страховщику виноватого водителя, а если размер требования превосходит размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виноватому лицу.

Документы

Страховая компания должна подтвердить свое требование к виноватому автомобилисту таковыми документами:

  • доказательство наличия страхового контракта, заключенного с потерпевшим и реального на момент ДТП;
  • документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
  • доказательство виновности водителя;
  • заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
  • доказательство факта оплаты вреда.

Оспаривание виновности

  1. Нарушитель скрылся с места аварии и не объявился.
  2. ДТП случилось из-за стихийного бедствия или упавшего дерева (вне зоны обслуживания ЖЭКа).
  3. Экспертиза не установила вину нарушителя, даже несмотря на её подтверждение в протоколе ГИБДД.
Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении.

Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон.

  • актом о страховом случае;
  • экспертным заключением;
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

При возмещении ущерба в виде ремонта ТС страховщики руководствуются следующими принципами:

  • когда стоимость ремонтных работ превышает цену автомобиля до аварии, оплате подлежит максимально доступная сумма;
  • компенсация за ремонт рассчитывается с учётом амортизации ТС.
Юридическая консультация онлайн

Размер страховых выплат при нанесении ущерба здоровью определяется степенью потери трудоспособности потерпевшим в ДТП.

Виновник ДТП, получивший претензии от страховой компании в виде регресса, вправе различными способами добиваться отмены необходимости указанных выплат. Один из способов – доказать собственную невиновность в происшествии.

Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:

  • обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
  • приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
  • в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.

Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.

К сведению

Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.

Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
  • незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
  • своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
  • не садиться за руль в нетрезвом виде;
  • в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
  • если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
  • своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
  • не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.
Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.
К сведению

Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.

Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков.

Внимание

Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.

Необходимые документы

Для подтверждения своих требований страховая компания должна подтвердить легитимность своих требований пакетом следующих документов:

  • копия страхового договора с потерпевшей стороной, действительного на момент совершения ДТП;

  • справка из ГИБДД, фиксирующая факт ДТП;

  • документы, подтверждающие виновность водителя;

  • экспертное заключение по результатам осмотра пострадавшего автомобиля, обоснование стоимости ремонта, акт приема-передачи автомобиля после восстановления;

  • квитанция об оплате потерпевшему суммы компенсации.

Эффективные методы защиты от суброгации

Вариант №1 – досудебное урегулирование вопроса.

Российское законодательство не обязывает страховые компании  обращаться к ответчику  с досудебным соглашением об урегулировании регрессных требований. Хотя некоторые компании используют мировое соглашение сторон как средство получение своих денег.

Страховщики вправе использовать «Соглашение о выплате возмещения в порядке регресса». Суть соглашения – добровольная уплата денежных средств якобы без лишних судебных расходов. Многие россияне боятся слова «суд» и идут на мировую.

Однако этот вариант предъявления регресса может содержать в себе завышенные, неоправданные расценки (так как должник не будет разбираться в расчётах, не будет привлекать юриста и независимых экспертов).

Вариант №2 – подача искового заявления о возмещение материального ущерба в порядке регресса.

Виновнику ДТП, от имени судебного органа, приходит оповещение о месте, дате и времени проведения судебного заседания. Именно в ходе судебного разбирательства будет осуществляться разбор регрессных требований.

Каждый человек имеет право на защиту своих интересов юристом (адвокатом): оспаривать регрессные требования, стараться уменьшить сумму иска, доказывать свою невиновность и правоту. Основополагающими факторами является положение закона и наличие доказательной базы.

Чтобы страховщик не имел возможности требовать с Вас компенсации своих убытков, соблюдайте следующие рекомендации:

  • соблюдайте ПДД и не допускайте аварийных ситуаций;

  • выбирайте программы страхования с максимально возможным лимитом выплаты – например, ДСАГО;

  • при получении претензии от страховщика не игнорируйте ее, а сразу же обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, обладающим соответствующим опытом;

  • принимайте участие в следственных мероприятиях, а также присутствуйте на проведении экспертизы пострадавшего авто.

Как защититься на месте ДТП

Дорога может преподнести автомобилисту сюрприз в любой момент. И если избежать столкновения по своей или чужой вине удается не всем, вопросом, как защититься от исков со стороны страховых компаний, каждый автомобилист может озадачиться заранее.

Одним из вариантов решения данной проблемы может стать заключение договора добровольного страхования ДСАГО. Этот договор заключается в дополнение к обязательному полису ОСАГО и покрывает ущерб, значительно превышающий установленные законом лимиты.

Если приобретение дополнительной страховой защиты не по карману автовладельцу, помочь ему избежать исков от страховщиков может лишь аккуратное поведение на дороге и четкое соблюдение всех положений ПДД.

Вероятность того, что страховщик потребует от Вас компенсировать понесенные убытки, во многом зависит от Ваших действий непосредственно после ДТП:

  • уточните у других участников происшествия, если ли у них полис КАСКО, и зафиксируйте их личные данные;

  • при вменении мнимой вины сотрудниками ГИБДД ни в коем случае не соглашайтесь с ней, указывайте в протоколе свое несогласие и собственное видение ситуации;

  • при наличии нескольких виновников ДТП проследите, чтобы этот факт нашел отражение в протоколе об аварии. В этом случае сумма суброгации будет распределена на всех водителей, чья вина будет подтверждена;

  • по возможности сразу же свяжитесь с юристом и заручитесь его поддержкой.

Почему именно мы?

Узкопрофильные специалисты

Не даем пустых обещаний

Более 10 лет на защите прав автомобилистов

Наша компания – это опытные юристы, специализирующиеся на сфере транспортного права. Мы обладаем внушительным опытом успешного решения проблемных ситуаций различного характера, в том числе мы неоднократно сталкивались с фактами незаконного использования права суброгации.

Срок исковой давности по регрессу

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут.

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это просвет времени, который отводится обладателю ТС для воззвания в трибунал с целью решить показавшиеся трудности.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении собственного дела.

Почти всегда, закон предугадывает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Таковой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

КАСКО – расшифровка аббревиатуры, что она обозначает

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Не отыскали ответа? Консультация юриста безвозмездно!

Либо звоните по телефонам ниже:Это стремительно и безвозмездно!

Особенного рассмотрения просит вопросец о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Потому что суброгация регулирует дела по компенсации вреда, а не вопросцы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При всем этом стоит учесть, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что трибунал удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Потому что ответчик не отреагировал в установленный срок. Потому лучше не пробовать избегать платежа таковым методом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и числятся со денька пришествия страхового варианта.

Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК. Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба.

Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.

Дополнительная информация

Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности. Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве. Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года. Однако считается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Почему именно мы?

Узкопрофильные специалисты

Не даем пустых обещаний

Более 10 лет на защите прав автомобилистов

От чего зависит сумма ущерба?

В настоящее время судебная практика по суброгации довольно богата. Поэтому для выработки оптимальной модели поведения нужно разобраться с наиболее часто встречающимися ситуациями. Рассмотрим некоторые из них:

  • Имеется полис ДСАГО. Бывает, что иск о взыскании суброгации, несмотря на наличие такой страховки, всё-таки подаётся. В его удовлетворении в суде отказывают, поскольку компенсация ущерба осуществляется по действующему договору дополнительного страхования.
  • Обман со стороны СК. При наличии у виновника полиса ОСАГО проблема решается, как правило, без привлечения судебной инстанции. Тогда СК может взять на вооружение классический способ обмана. То есть в ходе проводимой экспертизы стоимость деталей преднамеренно завышается. При этом вопрос, что делать, если страховая компания подала в суд требование на суброгацию, становится актуальным примерно года через два, когда виновник уже забыл о ДТП. Именно такой срок в среднем отводят себе СК на выставление претензии на уплату определённой суммы для возмещения своих убытков. Такая стратегия понятна: за это время исходные данные для проверки корректности расчётов обычно теряются, поэтому апеллировать гражданину будет нечем.
  • Арбитражный суд по ДТП со страховой компанией не принял во внимание необходимость учёта износа деталей при расчёте объёма страхового возмещения. Порядок проведения такого расчета утверждён Положением Банка России от 19.10 2014 г. N 432-П.

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки.

Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Предложение о возмещении ущерба
Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Судебная практика по вопросам суброгации в России достаточно обширна. Очень часто страховщики не утруждаются попытками решить спор в досудебном порядке, в результате чего инициатор ДТП получает в свой адрес повестку на судебное заседание.

При этом страховщики могут игнорировать наличие полиса ОСАГО и ДСАГО, а в некоторых случаях намеренно завышать стоимость ремонта автомобиля, чтобы получить возможность выставить требования в рамках суброгации.

Наглядно варианты решений можно увидеть на примерах из судебной практики:

  1. Автомобиль в результате дорожного инцидента получил повреждения, оцененные экспертами в 450 тысяч рублей. Но в ходе судебного разбирательства выяснилось, что спровоцировали происшествие не действия водителя, а внешние факторы. В результате суд отклонил иск страховщика. Автомобилисту было выплачено возмещение в рамках лимита.
  2. Ущерб имуществу в результате аварии составил 600 тысяч рублей. Страховщик виновника частично покрыл требования по суброгации, выплатив по полису ОСАГО 400 тысяч. Разницу суд постановил взыскать с водителя, ставшего причиной столкновения.
  3. Страховщик подал иск по суброгации, указав в нем стоимость ремонта 470 тысяч рублей. Ответчик заявил о несогласии с выставленными претензиями и потребовал проведения независимой экспертизы. Разбирательство показало, что страховщик завысил цену на запчасти и ремонтные работы. В результате сумма иска была снижена до 390 тысяч. Всю сумму ущерба покрыла страховая компания виновника в рамках полиса ОСАГО.
Езда по правилам сегодня является не только вопросом безопасности, но и способом защиты собственных финансовых интересов. Садясь за руль, не стоит полагаться только на полис обязательного автострахования.

Суть такой логики заключается в том, что если Вы подадите иск на виновника о взыскании разницы просто по результатам оценки страховой компании или экспертизы, то суд такие основания не зачтёт как достаточные.

То есть Вы могли отремонтировать автомобиль по ценам и с учётом износа, несмотря на расчёты. А в суд необходимо предоставить доказательства того, что Вы реально понесли расходы на восстановительный ремонт больше, чем насчитала страховая компания – просто калькуляции для этого недостаточно.

Таким образом, судебная практика будет не на Вашей стороне, когда Вы подаёте иск о взыскании разницы напрямую с виновника, в случаях, если:

  • Вы даже не ремонтировали автомобиль, и Вам нечем обосновать, кроме расчёта независимой экспертизы,
  • в том числе если Вы продали машину и также, разумеется, её не ремонтировали,
  • отремонтировали автомобиль, но не сохранили доказательств оплаты.
Ещё одно аналогичное решение суда. Есть пример и удовлетворённого иска.

В России, судебные процессы по взысканию регресса со стороны страховых компаний происходят с регулярной частотой. До начала мая 2019 года одной из самых распространённых причиной для обращения в суд было нарушение сроков подачи бланка Европротокола в офисы страховщиков или неподача документа.

Нечистые на руку страховые компании, таким образом, неплохо зарабатывали. Об этом говорит многочисленная судебная практика. В том случае, если у ответчика на руках были копии протоколов с отметкой о принятии или уведомления с почтовых отделений, то оспаривание происходило быстро и относительно легко Во всех остальных случаях, судебная практика складывается не в пользу водителей.

Как правило, суды удовлетворяют регрессные требования страховщиков. Для защиты своих интересов стоит привлечь квалифицированного юриста. Он проверит цену иска, разберётся в вопросах законности предъявленных требований, а, возможно, даже обжалует вину своего клиента.

Стандартный порядок

  • Справку из ГИБДД о случившемся инциденте.
  • Акт от страховой компании о возникновении страхового случая.
  • Протокол сотрудника дорожной полиции о факте выявления правонарушения по КоАПП.
  • Почтовые уведомления с текстом оповещения виновной стороны.
  • Платежные квитанции за проведение экспертных работ, оплату стоянки и др. расходов, связанных с ДТП.
  • Заключение эксперта о состоянии авто и стоимости восстановительных работ.

Если действия не дали положительного результата, то в 2019 году следует обратиться в судебный орган по месту проживания виновного лица.

Некоторые правовые моменты:

  • Требования о взыскании ущерба с виновника ДТП должны быть составлены юридически грамотно, если нет хотя бы первоначальных правовых знаний, то без помощи автоюриста просто не обойтись.
  • Исковая давность по срокам направления судебных требований истекает после трех лет с момента совершения ДТП (ГК РФ ст.196)
  • При подаче иска обязательно оплачивается госпошлина, исходя из суммы возмещения.
  • Если ущерб оценивается не более 50 тыс. руб., то заявление подается мировому судье, для компенсации большей суммы обращаются в суд районной инстанции.
  • Схема движения во время аварии: обозначается местоположение каждого из участников ДТП.
  • Проводится фото- или видеосъемка места аварии.
  • Снимаются свидетельские показания, которые могут разъяснить произошедшее событие.
  • Приобщаются к протоколу и заносятся в опись все вещественные доказательства.
  • Сотрудник дорожной полиции имеет право описать в рапорте свое видение всех обстоятельств, в результате которых произошел дорожный инцидент.
  • Стоимость поврежденных деталей с учетом амортизации сами работы по восстановлению автомобиля сдержатся в п.19 ст.12.
  • Сумму выплаты за проведение экспертной оценки всех повреждений авто (ст. 12.1 Закона)
  • В случае полной гибели имущества, возмещение оговоренной в договоре цены авто, также с учетом амортизации, а не стоимости нового автомобиля (ст.7)

Нюансы

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью.

Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты.

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб.

Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся.

Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.
  • Сумма страховки полностью покрывает ущерб пострадавшей стороны.
  • Водителя признали невиновным в случившемся. Это также действует, если признание невиновности произошло после обжалования решения ГИБДД.
  • Виновник имеет действующий полис ДСАГО, размер покрытия которого позволяет возместить все расходы.

Понятие суброгации также отсутствует, если пострадавший не имеет особых претензий к виновнику, но в подобной ситуации и

выплата по ОСАГО

не осуществляется, так как основным условием для получения страховки, является требование со стороны пострадавшего.

Все требования по взысканию ущерба с виновника ДТП в 2019 году могут быть удовлетворены, если будет установлено:

  • Все основания имеют законный характер.
  • Ущерб превышает оговоренную полисом сумму.
  • Затраты на полное восстановление авто превышают установленную Законом сумму.
Рубли и страховой полис, лежащие на столе

А для второй стороны есть несколько путей для отказа от покрытия ущерба:

  • Документально доказать, что предъявленные к нему требования незаконны.
  • Договориться о снижении конечной стоимости покрытия.

Поэтому получить сполна причитающиеся средства от причинившего моральный или материальный вред гражданина вполне реально, но для этого потребуются юридические знания и время.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (ст. 1064). Но в некоторых случаях ответственность по компенсации убытков возлагается на другое лицо.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст.

Такая возможность предусмотрена ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях.

Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке перечислены в ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г. (далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Законные основания для суброгации по ОСАГО

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб.

Суброгация по ОСАГО выполнятся в такой последовательности:

  1. Устанавливается, кто является виновником ДТП, а кто – потерпевшим лицом.
  2. Пострадавший для получения компенсации обращается в СК.
  3. После оплаты ремонта ТС страховщик требует с виновника аварии возмещение убытков.

При этом важно знать, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП. Так, по закону суброгация предъявляется:

  • только после того, как страховщик выплатил пострадавшему положенную компенсацию;
  • когда между пострадавшим в ДТП и страховщиком заключен договор добровольного страхования.

Многих интересует, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию, если он управлял служебным автомобилем, а авария произошла по причине технической неисправности этого ТС. В данном случае суброгацию можно будет предъявить сотруднику, проводившему ТО (технический осмотр) машины и выпустившему ее в неисправном состоянии на линию.

Игрушечные автомобили и калькулятор на документах
Кроме того, следует знать, что на ТС, используемые для перевозки пассажиров, выписывается диагностическая карта. Срок её действия составляет 6 месяцев. Если данный показатель превышен, это тоже один из случаев, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП, которым по факту будет признан ответственный сотрудник транспортного предприятия, а не водитель.

Вероятность требования выплат возрастает при соблюдении следующих условий:

  • вы являетесь виновником аварии;
  • на авто потерпевшего оформлена страховка КАСКО.

Если произошедшее с вами событие удовлетворяет этим требованиям, примите меры, позволяющие минимизировать риск предъявления вам требований по суброгации. Действуйте так:

  • Не признавайте свою вину, если она неочевидна.
  • Не теряйте контакт с потерпевшей стороной. По возможности узнайте о результатах оценки ущерба и о предпочтительных способах его возмещения.
  • Обязательно присутствуйте при осмотре повреждений, предварительно уведомив о таком своём намерении СК. Желательно пригласить независимого эксперта.
  • При несогласии с выводами экспертизы оспаривайте их.
  • Если «ваш» эксперт на осмотре ТС не присутствовал, а в правильности оценки есть сомнения, затребуйте копию экспертизы и сделайте оценку по свежим следам у другого специалиста.

С 2011 года иски страховых компаний к виновникам ДТП стали обычным явлением в отечественных реалиях. Поэтому нужно предпринять меры, препятствующие возможности предъявления претензии по суброгации.

У СК богатый арсенал способов, чтобы сэкономить средства за счёт добропорядочных клиентов. Отметим некоторые из них:

  • Виновнику ДТП предъявляются поддельные документы. Идя на такой шаг, СК надеется, что найти для сверки оригиналы будет невозможно. Другой вариант – выставляются подкреплённые сомнительной калькуляцией завышенные объёмы страховых выплат. Некоторые страховщики даже запугивают своих клиентов перспективой погашения судебных издержек.
  • Оценщик заявляет, что в результате ДТП потребуется провести ремонт, стоимость которого превышает 70% от цены ТС. Признав конструктивную гибель авто, СК забирает его себе, годные детали продаёт, а оставшуюся сумму взыскивает с виновника.

Если виновник ДТП не собственник

Если при оформлении ДТП будет выявлено, что автомобилем управлял не собственник, но у виновного есть для этого законные основания, например:

  • Владелец транспорта внес его в полис ОСАГО.
  • Передал авто в управление по договору лизинга или долгосрочной аренды.

В таком случае вся ответственность по возмещению ущерба ложится именно на виновника дорожного происшествия.

Учетом износа

Законом об ОСАГО в новой редакции, закреплено, что страховщик не будет выдавать наличных средств на восстановление авто потерпевшему, а направит на ремонтные работы. Их стоимость устанавливается исходя из степени износа поврежденных компонентов автомобиля и не может превышать 400 тыс. руб.

Бланк Европротокола

Пострадавший собственник имеет право в судебном порядке взыскать сумму переплаты. Для этого потребуются справки от страховщика о выделении средств на ремонт и бригадира сервисного центра о действительной стоимости полного восстановления авто.

(Постановление Конституционного Суда РФ от 10 03. 2017 г. № 6-П).


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть