Страховой брокер по КАСКО: кто это и в чем его плюсы{q}

Как сэкономить на страховке?

В отличие от обязательного страхования автомобиля ОСАГО, страхование Каско предназначено для того, чтобы покрыть ущерб, нанесенный вашему собственному транспортному средству. Этот вид продукта доступен для любого ТС: автомобиль, мотоцикл, фургон.

Стоимость страхового полиса соответствует стоимости автомобиля с «обычными» опциями. За более конкретные модификации (например, тонированное стекло, тюнинг) страховщик обычно взимает более высокую премию.

Покрытие доступно в двух разных вариантах: полное и частичное Каско:

  1. Частичное покрытие. Эта страховка является наиболее экономически эффективным решением, но предлагает только неполную защиту. Частичное покрытие гарантирует возмещение ущерба поврежденного автомобиля, нанесенного в результате природных явлений, актов вандализма, угона и хищения. То есть, данный вид защиты подразумевает страховку машины от чего-то одного;
  2. Полное Каско. Как следует из названия, этот вид полиса покрывает ущерб, возникший в результате столкновения и других происшествий. Полное каско – это комбинация частичного страхования и полного.
Это решение, конечно, более эффективно с точки зрения преимуществ, но ежемесячная премия значительно выше.

Если транспортное средство приобретается с лизингом (в аренду), то вводится полное Каско. Также данная страховка на машину в РФ является добровольной, а значит только сам автовладелец решает застраховать автомобиль по данному виду полиса или нет.

Все те, кому абсолютно необходим их автомобиль, чтобы добраться до работы или по другим нуждам и у кого нет финансовых средств, чтобы быстро произвести ремонт своего ТС после несчастного случая, нуждаются в страховании Каско.

Многие считают, что страховка на машину в России ограничивается покупкой обязательного полиса автострахования. Но совершенно забывают о том, что даже Каско на 1 месяц способно защитить автовладельцев от многих финансовых расходов.

Стоимость Автокаско определяется 7-12% от рыночной стоимости нового автомобиля. Ежемесячная выплата премии позволит быть уверенным в том, что автовладелец будет защищен от лишних расходов на ремонт если что-то произойдет с его авто.

Настоятельно рекомендуется заключить контракт со страховой компанией покупая полное Каско в течение первых 4-5 лет эксплуатации автомобиля. Если же автомобилю более 8 лет, то вариант с комплексным страхованием будет не всегда оправдан, так как стоимость Каско от угона, хищения и гибели стоит дороже чем просто угон.

Оформление страховки КАСКО через брокера

Единственный вариант, когда добровольная страховка становится обязательной – это покупка нового автомобиля в кредит через банк. В таком случае заемщик обязан оформить Каско на арендуемое ТС, а кредитодатель минимизирует таким образом риски.

Немаловажным фактором, влияющим на цену страхового полиса является и выбор типа полиса. Существует обычная и открытая страховка на автомобиль. Второй вариант подразумевает доступ неограниченного количества водителей к управлению транспортным средством.

Следовательно, стоимость открытой страховки будет выше стандартной, так как страховщик не может контролировать кто будет управлять застрахованным автомобилем, а значит риск аварии возрастает.

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО — это страховка транспортного средства от повреждения и угона, компенсирующая ущерб с пределах установленной суммы. Полис могут получить владельцы легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, автобусов, тракторов, тягачей и прицепов. Стоимость страховки КАСКО не покрывает умышленно нанесенные повреждения, страховые случаи за границей, а также ущерб, полученный при управлении водителем в нетрезвом состоянии или не имеющим водительского удостоверения. Условия страхования могут отличаться в зависимости от компании, предлагающей услуги.

На нашем сайте представлен онлайн-калькулятор для расчета цены КАСКО. В отличие от других сервисов, мы предлагаем поиск не по одной, а по 20 страховым компаниям. С нами купить подходящую страховку КАСКО — легко и удобно!

  1. 1. Наш калькулятор КАСКО напрямую взаимодействует с базами данных страховых компаний, поэтому расчет цены страховки выполняется по самым актуальным тарифам.
  2. 2. Страховые компании предоставляют нам как своему аккредитованному партнеру комиссионное вознаграждение, и мы превращаем его в скидки до 20% для наших клиентов.
  3. 3. Вам не придется гадать, как правильно заполнить все поля. Калькулятор КАСКО сам подскажет, что делать.

Расчет КАСКО на нашем сайте займет не более 1 минуты. Калькулятор выполнит поиск тарифа среди 20 крупнейших страховых компаний. Для того чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн, заполните базовую информацию:

  • о вашем авто (марка и модель, год выпуска, стоимость);
  • о допущенных к управлению им водителей (возраст, стаж и пол).

В результатах поиска отобразятся все актуальные предложения от ведущих страховых компаний. Прежде чем рассчитать КАСКО, стоит учесть, что условия страховки важны не менее, чем ее цена. Выбирайте то предложение, которое гарантирует вашему автомобилю наилучшую защиту.

Желанием каждого человека, имеющего автомобиль, является его защита от различных неприятностей. Повреждения, полученные в результате аварии, урон, причинённый природными катаклизмами, угон автомобиля и прочие беды, к сожалению, не являются редкостью. Неоспоримым помощником в таких ситуациях выступит полис КАСКО. В отличие от ОСАГО, которое является обязательным, КАСКО– полностью добровольный вид страхования. Если Вы хотите оградить себя от больших трат, связанных с ремонтом, а порой и с покупкой нового автомобиля, этот вид страхования Вам просто необходим!

В зависимости от объёма рисков КАСКО делится на:

В зависимости от типа страховой суммы КАСКО делится на:

КАСКО не является аббревиатурой. Однако существует народная расшифровка этого термина, очень точно отражающая его суть: комплексное страхование автомобиля, кроме ответственности.

ОСАГО – это страховка в пользу третьих лиц, покрывающая нанесенный им ущерб действиями владельца полиса в ДТП. Если автовладелец стал виновником ДТП или его машина пострадала не в процессе дорожно-транспортного происшествия, никакого возмещения по ОСАГО он не получит. Зато эти риски покрывает КАСКО.

Случаев, когда автомобиль может пострадать, множество: ДТП, неправомерные действия третьих лиц, природные явления, возгорание и прочие. Именно такой ущерб страхует КАСКО.

Брокер прекрасно ориентируется в ситуации на современном рынке страховок.

А ещё, ему важно построить с клиентами доверительные взаимоотношения.

Именно поэтому он предложит вам на выбор сразу несколько вариантов страховых услуг, подробно рассказав об условиях сотрудничества и ценах.

Однако будьте внимательны. Некоторые брокеры сотрудничают с большим количеством страховых и могут подобрать оптимальный вариант. Другие представляют интересы всего лишь пары тройки компаний. А значит, их выводы будут не совсем объективны.

Также важно не перепутать брокера и страхового агента.

АО «СОГАЗ» – крупнейшая универсальная страховая компания, ключевой участник Группы «СОГАЗ» (Страховое общество газовой промышленности). По итогам 2016 года компания стала лидером по сборам в сегменте прямого страхования (142,82 млрд рублей) и объему собранных перестраховочных премий (8,24 млрд рублей).

Наибольшие доли в страховом портфеле по итогам 2016 года заняли: страхование имущества юридических лиц (34,23%), добровольное медицинское страхование (31,04%), автострахование (12,6%). Крупнейшими акционерами АО «СОГАЗ» выступают структуры ПАО «Газпром» (40,2%) и ООО «Аквила» (32,3%), контролируемое предпринимателем Юрием Ковальчуком.

Услуги, которые предоставляют страховые брокеры, выгодны для жителей Москвы и других городов России. Чтобы клиенту самому подобрать оптимальный тариф (KASCO, страхование дома, имущества, жизни и др.) может потребоваться много времени, так как необходимо посетить несколько СК.
  • Осуществить расчет стоимости страховки;
  • Обсудить условия страхования;
  • Узнать подробнее о действующих скидках, акциях;
  • Разузнать о состоянии дел той или иной СК.

Как оформить

Для того чтобы заключить договор защиты транспортного средства, страхователю необходимо явиться в офис компании или оформить заявку дистанционно. Оформлять Каско, удобно не выходя из дома, так вы сможете произвести расчет стоимости онлайн и заказать доставку страховки вам на дом.

Если вы предпочитаете заключать договора лично, то вам нужно посетить офис выбранного страховщика на своем авто для его осмотра страховым агентом. Также вам понадобятся определенные документы для заключения соглашения.

Оформляя страховку Каско на машину, страхователь должен предъявить представителям компании определенный пакет документов, подтверждающих личность и права на автомобиль.

Так, список требуемых бумаг представлен следующим:

  1. Гражданский паспорт страхователя или любой равнозначный ему документ;
  2. Если авто используется по доверенности необходимо предоставить сведения о собственнике;
  3. Водительское удостоверение всех лиц, которые будут допущены к вождению ТС;
  4. Документы свидетельствующие о регистрации авто (СТС, ПТС).
Чтобы купить полис КАСКО, следует обратиться в страховую компанию (СК) или к посреднику. Выбрав страховой продукт, нужно оплатить его стоимость. После этого ваши риски будут застрахованы.

Однако следует учитывать, что лица, оформляющие страховку, получают зарплату в виде определенного процента от размера собранных страховых премий (стоимости полисов). Они могут вам предложить только те продукты, которые продает их компания.

Понятно, что зарплата сотрудников СК зависит от количества заключенных договоров и они не заинтересованы в предупреждении клиентов о возможных подводных камнях. У страховых брокеров обычно таких минусов нет.

Достоинства и недостатки оформления КАСКО через брокера

Сегодня большое количество страховых организаций предлагают услуги по защите автомобилей от угона и полной гибели. Прежде чем остановить выбор на компании проверьте ее рейтинг надежности, а также отзывы. При помощи специальных сайтов вы можете сравнить стоимость полисов сразу в нескольких компаниях.

Например, введя данные о водителе и автомобиле в специальные поля в калькуляторе вы узнаете стоимость Каско в Росгосстрах, Ингосстрахе и Каско в РЕСО, и на основе результатов выдачи сможете определить какой вариант вам подходит больше.

Для оформления договора добровольного страхования Вам понадобятся следующие документы:

  • водительское удостоверение;
  • гражданский паспорт собственника и страхователя (если это разные люди);
  • паспорт ТС (ПТС);
  • свидетельство о регистрации ТС (СТС);
  • договор купли-продажи (в случае, если автомобиль новый и приобретён в автосалоне);
  • свидетельство о регистрации юридического лица (для юр. лиц).

К выбору страховой компании следует отнестись очень серьезно. Если в случае с ОСАГО у Вас есть возможность обратиться за выплатой в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), то с договором добровольного страхования дело обстоит сложнее. В случае, если страховая компания разорится или у неё отзовут лицензию, денежную компенсацию придётся требовать через суд. К сожалению, сделать это удаётся не всегда.

Именно поэтому следует внимательно ознакомиться с рейтингами страховых компаний перед тем, как заключить договор, узнать у друзей и знакомых, как происходило их общение с конкретной компанией, прислушаться к мнению своего страхового агента, если Вы ему доверяете и обращаетесь за помощью уже не в первый раз. Иногда лучше переплатить при покупке полиса, чем возмещать все расходы по причинённому ущербу самостоятельно в дальнейшем.

Представляем Вашему вниманию список надёжных компаний, которые много лет существуют на рынке страховых услуг:

  • Согласие;
  • Эрго;
  • Полис-Гарант;
  • АльфаСтрахование;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Согаз;
  • ВТБ Страхование.

Согласно правилам КАСКО, страховая компания обязана выплатить Вам денежную компенсацию (или отремонтировать автомобиль) в случае его ущерба или угона, хищения (в зависимости от того, какой тип страховки Вы выбрали).

Первое, что нужно сделать после наступления страхового случая— немедленно позвонить в компанию, с которой заключён Ваш договор добровольного страхования. После того, как Вам расскажут, какие действия необходимо совершить в данной ситуации, надо будет вызвать сотрудников полиции для того, чтобы зафиксировать происшествие и ущерб.

После сбора всех необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию. Там Вам расскажут, какие документы необходимо предоставить, после чего будет произведена оценка ущерба.

В течение 7-20 дней (если дело касается ущерба) и в течение 2-3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела об угоне (по некоторым программам страхования) происходит выплата по Вашему договору страхования.

Варианты возмещения ущерба:

  • денежная выплата (при наступлении страхового случая по риску «хищение» или «ущерб» на условиях полной гибели автомобиля);
  • ремонт у официального дилера;
  • ремонт у неофициального дилера;
  • ремонт в сервис-центре по Вашему выбору (если такой вариант возмещения ущерба предусмотрен условиями Вашего договора КАСКО).
  • «Современные Технологии Страхования» имеет большой штат профессиональных специалистов, которые по пунктам знают правила и условия страхования СК партнеров, вникли во все тонкости. Они непременно помогут разобраться во всех предложениях, остановить свой выбор на страховщике, чья программа соответствует требованиям клиента.
  • Брокер с наработанной базой клиентов обладает неплохим авторитетом для страховщиков. Он способен отстоять интересы страхователя в конфликтных ситуациях.
  • Страховому брокеру за оформленный полис выплачивает премию СК. Благодаря этому он вправе сделать скидку за счет своего вознаграждения.

Страховой брокер вправе осуществлять нижеследующие виды услуг:

  • Поиск, привлечение страхователя;
  • Консультация по типам страхования;
  • Подготовка документов, требуемых для оформления договора;
  • Подготовка документов, которые необходимы для получения компенсации за страховой случай;
  • Размещение риска по договору;
  • Оценка рисков при заключении договора;
  • Предоставление экспертных услуг;
  • Подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков;
  • Организация выезда аварийного комиссара на место дорожно-транспортного происшествия, услуг специалиста по оценке ущерба;
  • Консалтинговые услуги, которые связаны со страхованием.

Компания «СТС-брокер» работает с ведущими СК Российской Федерации, которые из года в год входят в топ рейтинга страховых компаний. Мы сотрудничаем с такими крупными компаниями, как: Ингостстрах, Согласие, РЕСО Гарантия, Росгосстрах, ВСК, Уралсиб, АльфаСтрахование, Макс, Эрго, Энергогарант и другие.

Обращайтесь к нам за помощью, сэкономьте свое время. Наши сотрудники подробно проконсультируют вас, дадут рекомендации по выбору тарифа и страховщика, помогут оформить полис.

Разные аналитические агентства, рейтинговые службы и статистические учреждения на сегодня сильно упрощают выбор страховой компании для пользователей продукта по направлению КАСКО.

Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.

К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:

  1. Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
    • надежности;
    • стабильности прогнозов;
    • уровню цен на полисы;
    • выполнению обязательств по выплатам.
  2. Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
  3. Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.
Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

Так, Ингосстрах на первом месте, и далее по счету мест. Все рейтинги на сайтах аналитических служб выставлены сейчас по деятельности компаний всего прошлого 2019 года.

По стоимости

Рейтинг по стоимости полиса КАСКО не узнает без входных данных, потому как выше уже было сказано, что цена полиса зависит от множества факторов.

Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.

Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по рейтингам ОСАГО.

Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.

Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.

МаркаHyundai Solaris
Год выпуска2014
Мощность в лошадиных силах123 л.с.
Время использования полиса2016 год
За какое время делать запрос поисказа 2019 год
Возраст водителя38 лет
Стаж автовладельца11 лет
Базовые опции полисастрахование от угона и ущерба при ДТП

Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.

Номер места в рейтингеНаименование страховщикаДополнительные опции полисаИтоговая стоимость, руб.
1СК «Ренессанс Страхование»Риск полной гибели авто.22 845
2СК «Ренессанс Страхование»Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов.35 231
3Тинькофф СтрахованиеБазовый КАСКО.26 442
4Тинькофф СтрахованиеС добавлением ОСАГО.38 250
5Инвест-АльянсБазовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП.30 573
6ВСКБазовый пакет.40 112
7ВСКК базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий.45 000
8РЕСО-ГарантияБез дополнительных услуг.40 488
9РЕСО-ГарантияПолная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара.47 215
10ИнгосстрахБазовый полис.43 214
11СогласиеБазовый полис.55 100
12МСКБазовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП.62 784
13Либерти СтрахованиеБазовое КАСКО.64 345
14Либерти СтрахованиеДополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма.68 784
15ЖАСОБазовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов.89 745

В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.

Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.

Брокер выступает не только продавцом, но и консультантом, наставником, юристом.

Что купить дополнительно

Автострахование доступно в трех различных формах: гражданская ответственность, страховой полис с частичным или полным Каско. Эти страховые покрытия могут быть дополнены другими дополнительными услугами.

Вы можете самостоятельно формировать опции и адаптировать их к своим потребностям. Естественно, то сколько будет стоить страховка на автомобиль зависит от количества услуг, предоставляемых страховщиком помимо защиты от хищения.

Если ваше транспортное средство является для вас чем-то большим чем просто средством передвижения и у вас нет возможности неожиданно тратить большие суммы на ремонт в случае ДТП, то не лишним будет подключение дополнительных опций к страховому полису.

  • Выплата страхового возмещения без бумажной волокиты (без справок). Необходима в случае повреждения остекления салона, а также проводки, которая могла пострадать от грызунов;
  • Услуга исключающая износ автомобиля и основных частей. Эта опция позволяет владельцу авто вернуть полную стоимость даже в случае полной гибели ТС;
  • Выплата возмещения, в случае повреждения шин (колес) или их кража;
  • Увеличенная зона покрытия, включающая регионы за пределами РФ;
  • Оплата такси или аренда автомобиля на время ремонта, поврежденного ТС;
  • Вызов компетентного лица (аварийного комиссара) способного помочь в оформлении ДТП;
  • Техпомощь на дороге позволяющая эвакуировать ТС с места аварии.

Зачем нужна автостраховка

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Основные факторы следующие:

  • Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
    • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
    • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
    • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
    • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
    • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  • Общая ценаКоличество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент. Значит увеличивается и стоимость полиса.
  • Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  • Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  • Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  • Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивное движение, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.
Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку. На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

Как и любой вид страхования, добровольная защита ТС от угона или хищения подразумевает для страховой компании определенные риски убытков. В связи с этим понять от чего зависит стоимость Каско не так сложно.

Поскольку страховщик берет на себя обязательства по выплате компенсаций при наступлении страхового случая, то он вправе устанавливать некоторые нормы относительно которых будет учитываться размер страховой премии.

Так, основные критерии, предъявляемые к страхователям и их автомобилям влияющими на стоимость Каско в Москве и других регионах РФ, следующие:

  • Набор опций, включенных в страховой договор. Чем больше набор рисков и дополнительных услуг (эвакуатор, юридическая помощь), тем большей становится премия, которую должен выплатить страхователь, заключая договор;
  • Возрастной ценз. Для начинающего водителя стоимость Каско всегда выше, поскольку возраст до 21 года считается импульсивным, а это больший риск аварий и за полис стоимость новичку повысят.
Также на цену полиса влияет и более зрелый возраст, после 65 лет. Водители пенсионного возраста менее проворны и снижена внимательность;
  1. Класс машины (модель, марка). Примерная стоимость Каско на автомобиль рассчитывается с учетом «популярности» ТС. Если авто дорогое и редкое, то риск угона у таких машин выше, а значит стоимость полиса возрастет;
  2. Водительский опыт. Автовладельцу без стажа страховка на машину обойдется дороже, ведь страховщик учитывает опытность страхователя. Полис для водителя со стажем стоит в разы дешевле, так как к такому водителю больше доверия;
  3. Лизинг или аренда. Стоимость Каско для кредитных автомобилей всегда выше;
  4. Наличие противоугонных систем снижает размер страховой премии;
  5. Включенная франшиза. Если в договоре указывается сумма, которую страхователь будет оплачивать сам, то стоимость полиса будет уменьшаться в соответствии с увеличением суммы франшизы.

Сказать сколько в среднем стоит Каско практически невозможно, ведь нужно учитывать множество факторов включая перечисленные выше. Считается, что «стандартный» пакет опций стоит около 4-8% от рыночной стоимости ТС.

Также стоимость Каско в Санкт-Петербурге или в Москве будет зависеть от места регистрации и эксплуатации, а также параметров самого страхователя и страхуемого автомобиля.

Решившись заключить договор со страховой компанией, осуществляющей защиту автомобилей от риска угона, хищения и полной гибели любой автовладелец захочет узнать сколько в среднем стоит Каско на год, чтобы сверить эту сумму со своими возможностями.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и коэффициенты, которые применяются к маркам и классам автомобилей.

Естественно, расчет стоимости Каско производится в индивидуальном порядке, но это не значит, что страхователю обязательно нужно посещать офис СК, чтобы узнать размер страховой премии. Многочисленные сайты по продажам полисов предлагают произвести расчет стоимости онлайн сразу в нескольких компаниях.

Чтобы узнать стоимость в калькулятор вводятся специальные данные на основе которых будет производиться расчет. Количество процентов, которое применяется для расчета, зависит от марки авто и ее модели, а также возраста.

Сэкономить на стоимости страховки автомобиля не получится, если вы страхуете авто возрастом более 8 лет. В среднем цена добровольного автострахования оценивается в 60 000 рублей.

Рассчитать стоимость страховки Каско самостоятельно можно только примерно, поскольку только страховой агент после визуального осмотра вашего ТС сможет посчитать точную сумму, учитывая используемые тарифные ставки компании.

Считается, что по маркам автомобилей произведенным за рубежом и в нашей стране размер страховой премии существенно отличается.

Страховка на авто

Это действительно так, но при расчете учитывается «популярность» авто и то, как часто их угоняют. Естественно, страховка легкового автомобиля, выпущенного за рубежом будет дороже, так как эти автомобили по моделям дороже и риск их хищения выше.

Несмотря на свой большой размер Каско для грузовиков стоит дешевле. При расчете страховой премии на легковой и грузовой автомобиль используются те же параметры.

Следовательно, стоимость Каско на Газель зависит от опытности водителя, возраста самого транспортного средства, наличия противоугонных систем и т. д. При расчете стоимости не учитываются цели эксплуатации, но размер страхового тарифа значительно отличается.

Стоимость полиса КАСКО может меняться в зависимости от того, в какую компанию Вы обратитесь. Также на цену повлияют следующие факторы:

  • возраст водителя (молодым людям до 21 года полис обойдётся дороже);
  • год выпуска ТС (чем старше машина, тем больше цена);
  • водительский стаж (чем он больше, тем ниже стоимость полиса);
  • марка ТС (КАСКО на наиболее угоняемые, «рисковые» автомобили стоит дороже);
  • противоугонная система (иногда её наличие является обязательным условием для заключения договора);
  • агрегатное страхование выгоднее, чем неагрегатное;
  • франшиза (страхование с условием франшизы будет стоить меньше);
  • переход в другую страховую компанию может подарить Вам хорошую скидку (при условии, что у Вас не было страховых случаев);
  • дополнительные услуги (чем их больше, тем выше стоимость полиса).

Имейте в виду, что стоимость полиса КАСКО можно уменьшить или увеличить за счёт ограничения или расширения страхового покрытия, а также за счёт дополнительных опций. Рассчитать стоимость страховки на свой автомобиль Вы можете с помощью нашего калькулятора КАСКО. Мы предлагаем лучшие условия от ведущих страховых компаний!

Как сэкономить на Каско

Средняя стоимость Каско на отечественные автомобили находится в пределах 15 000 рублей. При этом учитывается, что в тариф будут входить такие риски как хищение и «тоталь». Если сравнить стоимость с зарубежными машинами, то полис на такие авто будет стоить в среднем 25 000 рублей.

Конечно, это не маленькие деньги, но не стоит забывать, что данный вид страхования защищает ваш автомобиль от множества рисков, цена возмещения которых зачастую обходится в десятки раз дороже.

Если вы хотите оформить страховку недорого, то несмотря на установленные тарифы процент стоимости может быть снижен. Наиболее распространенный вариант – это оформление франшизы. Если при подписании договора страхования вы укажите сумму не покрытия, т. е. то что страховщик выплачивать не будет, то цена полиса снизится значительно.

  • Выбирайте компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия по оформлению договора добровольного страхования Вашего автомобиля.
  • Оформляйте частичное КАСКО в случае, если Вам не нужны все опции, предлагаемые при оформлении полного КАСКО (например, Ваш автомобиль не является угоняемым).
  • Покупайте КАСКО с франшизой (чем она больше, тем меньше стоимость полиса).
  • Выбирая вариант возмещения ущерба, отдайте предпочтение не ремонту у официального дилера, а ремонту на специализированной станции обслуживания автомобилей, тем более, если Ваш автомобиль уже не на гарантии завода-изготовителя.
  • Сократите список дополнительных опций (выезд аварийного комиссара и прочее).
  • Выбирайте минимальную стоимость оценки автомобиля, предложенную страховой компанией.

Полное и частичное КАСКО

Защищает от ущерба и угона (хищения).

Этот вид добровольного страхования является наиболее дорогим.

Вне зависимости от того, находился автомобиль в движении или на стоянке, выплаты по страховым случаям, прописанным в Вашем договоре, будут произведены.

Полное КАСКО (стандартный вариант) гарантирует денежную компенсацию в следующих случаях:

  • ДТП (неважно, кто является виновником, владелец полиса получит деньги);
  • угон (хищение, включая кражу отдельных элементов);
  • умышленный поджог третьими лицами;
  • урон, нанесённый автомобилю при попытке угона;
  • падение посторонних предметов;
  • опрокидывание ТС;
  • взрывы и пожары (включая самовозгорание, если это условие прописано в договоре);
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • акты вандализма.

Данный тип страхования привлекает, в основном, владельцев новых автомобилей (поскольку риск их угона достаточно велик), обладателей машин, купленных в кредит (в большинстве случаев кредитный договор обязывает оформить КАСКО), а также людей с небольшим стажем вождения. Также полное КАСКО часто радует наличием приятных бонусов (выезд аварийного комиссара, эвакуация ТС с места аварии и прочее).

Полная страховка обеспечивает комплексную защиту от всех предусмотренных рисков – ущерба и угона. Это дает возможность владельцу ТС не беспокоиться о получении компенсации за повреждения, полученные в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, воздействия стихийных бедствий, а также в случае угона авто.

Частичное КАСКО предусматривает выбор конкретных рисков, от которых будет защищен транспорт. Если автовладелец часто эксплуатирует машину, но хранит ее на платной стоянке или в гараже, есть смысл застраховать ТС только от нанесения ущерба.

Частичное КАСКО

Защищает или от рисков, связанных только с нанесением ущерба, или только от рисков угона и хищения. Другими словами, частичное КАСКО будет исключать какой-то из рисков полного КАСКО. По сравнению с полным КАСКО является менее дорогим.

Частичное КАСКО (при страховом покрытии, связанным с ущербом) гарантирует денежную компенсацию в следующих случаях:

  • ДТП (неважно, кто является виновником, владелец полиса получит деньги);
  • пожар или самовозгорание (если это условие прописано в договоре);
  • акты вандализма;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение посторонних предметов.

При оформлении такого полиса следует внимательно изучить список рисков, предусмотренных данным договором страхования, чтобы избежать возможных недоразумений.

Почему полис ОСАГО дешевле?

ОСАГО — это обязательное страхование. Заключая договор ОСАГО, Вы страхуете свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами. При наступлении страхового случая денежную компенсацию получит лицо, пострадавшее в ДТП по Вашей вине.

КАСКО — это полностью добровольный вид страхования. Заключая договор, Вы страхуете свой автомобиль, а не ответственность перед третьими лицами. При наступлении страхового случая Вы получите денежную компенсацию (даже если являетесь виновником аварии).

ОСАГО и КАСКО сильно отличаются по цене. Добровольное страхование автомобиля обойдётся значительно дороже, однако Вы будете уверены, что в случае различных неприятностей ущерб, нанесённый Вашему автомобилю, будет возмещён страховой компанией.

Имеет ли брокер финансовую выгоду, осуществляя посредничество? Конечно, да.

Он заключает договор на оказание услуг (в данном случае продажи продуктов) со страховой компанией. Фирма передает на реализацию брокеру пакеты ОСАГО со скидкой по сниженной стоимости в 20-25%.

Процент с продаж для себя он определяет самостоятельно. Чем больше брокер продает страховых продуктов, тем больше в нем заинтересованность компании. А значит, ниже цена пакетов под реализацию.

КАСКО с франшизой

Если Вы хотите сэкономить на полисе КАСКО, то приобретение полиса добровольного страхования с франшизой— вариант для Вас.

Франшиза— это определенная сумма от общей страховой выплаты, прописанная в Вашем договоре, которую Вы обязаны возместить самостоятельно при наступлении страхового случая.

Эта сумма определяется в момент заключения договора.

Франшиза бывает двух видов:

Условная франшиза

Выплата будет произведена в полном объёме, но только в том случае, если убыток оценен в сумму, которая превышает размер франшизы.

Например, убыток оценили в 15 000 рублей, а в Вашем договоре страхования прописана сумма франшизы в 10 000 рублей. В этом случае все расходы возьмет на себя страховая компания. Если же убыток оценили в 8 000 рублей (при франшизе в 10 000 рублей), Вам не выплатят ничего.

Безусловная франшиза

При наступлении страхового случая выплата будет произведена в неполном объёме. Часть расходов страхователь возьмёт на себя. Эта сумма может быть фиксированной, а может выражаться в процентах от стоимости машины (от страховой суммы).


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть