КАСКО в рассрочку - на 12 месяцев, на кредитный автомобиль, как сэкономить на страховке авто, где и как оформить рассрочку на полис

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на автомобиль, банк принимает транспортное средство в качестве залогового обеспечения по займу. В случае неполной оплаты услуги банк недополучает часть прибыли, заложенной в данную услугу. Средний размер премиальной выплаты финансовому учреждению составляет до ½ полной стоимости КАСКО.

Начиная со второго года погашения автозайма, владелец кредитного авто вправе выбирать, каким образом оплачивать КАСКО в дальнейшем. Если страхование первого года обошлось существенно дороже средней стоимости КАСКО по рынку, заемщику гораздо выгоднее сменить страховщика и предъявить банку новый полис.

В случае приближающегося окончания срока кредитования, можно оформить страховой полис в рассрочку. Это позволит внести оплату КАСКО только на тот срок, который является обязательным по договору автокредита.

Изначально стоит понимать, что страхование КАСКО необходимо в первую очередь именно банку, а платить за страхование будет заемщик. Это обусловлено тем, что банк ограждает себя от потери залогового имущества или причинение ущерба авто, повлекших за собой наступление не ликвидности имущества.

Страхование производится по следующему перечню рисков:

  • при угоне, краже, нанесение ущерба, повлекшего за собой невозможность восстановления имущества.
  • оформление ОСАГО от 1 года;
  • зачастую банк требует дополнительную страховку – ДСАГО, суть которого заключается в увеличении суммы выплаты при ущербе, которые превысили сумму по страховым выплатам;
  • кредитное учреждение также может потребовать оформить страховой полис от несчастных случаев, возмещение ущерба и суммы выплаты происходят не только если имуществу причинен вред, но также при смерти или потери трудоспособности, как водителя, так и пассажиров участвующих в ДТП;
  • дополнительное страхование жизни и здоровья.
Естественным является тот факт, что каждый заемщик стремится получить экономный вариант оформления страхового полиса. В настоящий момент такое возможно, если заемщик будет выбирать страховую компанию из нескольких предложений.

Также можно снизить размер выплат по страховке:

  • КАСКО и франшиза. Практически каждый банк требует оформить страховой полис КАСКО, игнорируя Ваше право на оформлении иного варианта страхования. Но даже в этом случае можно сэкономить. Для этого необходимо внимательно ознакомиться с пакетом услуг – так, выезд специалиста на место ДТП не нужен и этой услугой пользуются крайне редко. Поэтому выбирая только основной пакет можно снизить выплаты.
  • Разнообразные промо-акции, которые проводятся накануне Нового года и различные предложении партнеров, могут позволит Вам получить скидку.

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Однозначного ответа на вопрос не существует. Он зависит от автомобиля, который хочет приобрести клиент в 2019 году, финансового положения заемщика и его кредитной истории. Классический потребительский кредит получить легче.

Банки выдают его, не так тщательно анализируя кредитную историю. Потребность в первоначальном взносе и КАСКО отсутствует. Машина не будет выступать залогом по кредиту. Для оформления требуется относительно небольшой пакет документов.

Размер современных потребительских кредитов дает возможность купить автомобиль. Гражданин сможет выбрать транспортное средство по своему вкусу. Можно приобрести машину с рук. Банк не ограничивает заемщика в использовании денежных средств.

В 2019 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая.

Возможно получение денег в долг на льготных условиях. Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами.

Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Выгодный автокредит в 2019 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства.

Необходимо иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

  1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
  2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
  3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
  4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
  5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
  6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.
Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль.

Предположим, что страхователь обязан внести второй взнос по КАСКО не позже, чем через шесть месяцев, а страховой случай произошел уже на второй месяц действия полиса. Действия СК в подобных ситуациях обязательно должны быть прописаны в договоре страхования или правилах КАСКО этой компании. Здесь возможны три варианта.

  1. СК произведет выплату страхового возмещения только после того, как страхователь доплатит недостающую сумму (в исключительных случаях - пропорциональную ущербу).
  2. СК возместит ущерб за вычетом неуплаченного страхового взноса (срок оплаты которого не наступил).
  3. Редкие страховые компании в случае незначительного убытка идут навстречу клиенту и, не требуя немедленного погашения задолженности, производят страховую выплату в полном объеме.

Особенностистрахованияавто, купленноговкредит

ЧтобысвестикминимумувозможныефинансовыепотерибанкитребуетоформлениеКАСКО. Согласноэтомудоговорупокрываютсяследующиестраховыесобытия:

  • повреждениетранспортногосредства;
  • полноеуничтожение (ущербпревышает70% отстоимостиавто);
  • угон;

Покакредитнезакрыт, выгодоприобретателем подоговорустрахованиявыступаетбанк. Этоозначает, чтоименнофинансовоеучреждениераспоряжаетсявыплатамипостраховомувозмещению.

Полученнаясуммаможетбытьиспользована:

  1. Вслучаеналичияпросроченнойзадолженностинапогашениедолга.
  2. Приотсутствиипросрочкикомпенсациюполучаетвладелецтранспортногосредстванапроведениеегоремонта.
  3. В случаеугонаилиполногоуничтожениязасчетполученныхсредствзакрываетсязадолженностьпокредитувполномобъеме, аостатоксредстввыдаетсяклиенту.

Принаступлениистраховогособытиякомпаниянаправляетуведомлениевбанк. Наоснованииегописьменногоответапроизводитсявыплатавозмещения.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.
Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Вкакойстраховойможнооформитьполис?

Заключитьдоговорпострахованиюкредитногоавтомобиляможнотольковаккредитованнойкомпании. Вкаждомбанкесуществуетсвойпереченьстраховых, скоторымионсотрудничает. Впроцессеаккредитациипроверяетсяихфинансовоесостояние, деловаярепутация, каконивыплачиваютвозмещениесвоимклиентам.

Клиентможетоформитьполисивнеаккредитованнойкомпании, нобанктакойполиснепримет. Азанарушениеусловийкредитногодоговораприменяютсяштрафныесанкции – повышаетсяпроцентнаяставкана3–5% годовых.

Как оформляется рассрочка на полис

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.
Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.
Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Автострахование при оформлении имущества в кредит существенно отличается от стандартной ежегодной страховки. В большинстве случаев стоимость такого страхования возрастает многократно, нейтрализуя низкую процентную ставку по автокредиту.

Зачастую заемщик уделяет повышенное внимание тому, чтобы оформить автомобиль в кредит без дополнительной страховки. Зачастую, напрочь забывая о необходимости обезопасить себя от ущерба, который может произойти во время ДТП.

Выбирая страховую компанию, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

  • Перечень страховых компаний. Кредитное учреждение заключает договорные отношения с рядом страховых компаний. Поэтому страховую компанию заемщику будет предложено выбрать именно из этого списка. Стоит отметить, что тарифные ставки могут значительно отличаться при покупке одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях.
  • Приобретение страхового полиса в автомобильном салоне. Обращаясь в автосалон, скорее всего вы получите «выгодное предложение» от представителя конкретного банка и страховой компании. Это значительно упрощает процедуру, т.к. нет необходимости собирать дополнительные документы и тратить свое время. Но следует осознавать, что получение выгоды здесь и сейчас может в дальнейшем «ударить по карману». Вызвано это тем, что при наступлении страхового случая заемщику придется пройти несколько этапов получения выплаты: автосалон, автоброкер, кредитное учреждение. И каждый из представителей цепочки берет свой процент комиссии.
  • Условия по договору займу и страхования. Любой договор, по которому вы несете финансовую ответственность, следует хорошо изучить во избежание «сюрпризов» в будущем. Знакомясь с условиями по страхованию, следует уделить внимание графику выплат: страхование на полный срок кредита, ежегодные выплаты, ежемесячные выплаты, заключение страхового договора каждый год. Выбрав удобный для Вас вариант, вы можете существенно сэкономить как бюджет, так и нервы.
  • Сумма страхования. Итоговая сумма страхования должна быть равна стоимости машины на момент приобретения. Если страховые выплаты ниже, то в будущем при наступлении страхового случая ремонт авто будет произведен строго за ваш счет. А выплаты по страховке пойдут в счет погашения задолженности.
  • Оформление КАСКО. Объем выплат по кредиту возрастает при оформлении такого страхового полиса. Основным и важным моментом является своевременные выплаты по кредиту заемщиком.

Немаловажными выгодными факторами при оформлении автомобиля в кредит и страхового полиса является и местонахождение организации, время работы, время одобрения кредита, досрочное погашение и пакет документов.

Для того чтобы оформление КАСКО в рассрочку прошло без риска дальнейших негативных последствий, очень важно автовладельцу не ошибиться и правильно выбрать страховую компанию. Для этого необходимо собрать про нее как можно больше сведений:

  • насколько популярна и известна;
  • каков стаж работы в сфере страхования;
  • возможен ли предварительный расчет стоимости страховки на официальном сайте компании и ознакомление с расценками за предлагаемые услуги;
  • перечень предлагаемых страховых программ;
  • отзывы о компании клиентов, воспользовавшихся ее услугами.

Определившись с выбором, нужно пройти процесс оформления необходимой документации, соблюдая сложившийся порядок действий.

Каковы отличия обычного полиса и приобретаемого в рассрочку? Основным отличием является то, что, как уже говорилось выше, стоимость обычного полиса вносится сразу, имеет единовременный характер, а оплаты страхового полиса, приобретаемого в рассрочку, осуществляются частями, в установленные в договоре КАСКО интервалы времени.

В случае угона автомобиля страховое возмещение будет равно:

  • По обычному полису — страховой сумме, предусмотренной договором, за вычетом амортизационного износа;
    по полису в рассрочку, помимо этого, будет вычтен размер неоплаченных страховых взносов.
  • КАСКО по обычному полису может оформляться на минимальные сроки: 1, 3, 6 месяцев. Некоторые компании даже предоставляют услугу по оформлению КАСКО на 1–2 недели. Рассрочка же обычно оформляется не менее, чем на 12 месяцев. Лишь некоторые компании могут пойти на оформление рассрочки на полгода, при этом условием предоставления рассрочки будет являться факт, что автомобиль не кредитный либо со 2-го года кредита.

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. В частности, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. То есть основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки заключается в сравнительно небольшой переплате. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Впервуюочередьнужновыбиратьбанк. Стоимостьстраховки, безусловно, немаленькая. Ноосновнаяпереплата – этопроценты. Поэтомунужновыбиратьпрограммусвыгоднымиусловиямикредитования. Ноориентироватьсятольконапроцентынельзя. Учитываетсяикомиссия, истоимостьполиса.

Зачастую, чтобыпривлечьклиента, банкипредлагаюткредитыпод0% годовых. Приэтомзавыдачузаймаониберутвысокуюкомиссию. АпополисуКАСКОтарифбудетзавышенвнесколькораз. Всеэтизатратынеобходимоучитыватьпривыборекредитнойпрограммы.

ВыхотитезаключитьдоговорКАСКО, ноуваснедостаточнодляэтогосредств? Втакомслучаеможнооформитьрассрочку. Например, вноситьплатежиежемесячноилиежеквартально.

Ноприэтоместьсвоинюансы:

  1. Рассрочкапредоставляетсятолькоссогласиябанка.
  2. Покредитунедолжнобытьпросроченнойзадолженности.
  3. Прирассрочкестоимостьполисабудетвыше, чемприоплатеоднимплатежом.

Согласнотребованиямбанкадоговорстрахованиядолженбытьоформленна12месяцев. Послеегоокончанияонпродлеваетсянановыйтермин. Итак – дополногопогашениязайма.

Послетого каккредитбудетзакрыт, выможететакжеоформлятьполис. Приэтомвасужениктонебудетограничиватьввыборекомпании. УзнавстоимостьКАСКО, выбудетеприятноудивлены. Онабудетнамногониже, чемполиснакредитныйавто.

Выгода банка в автокредитовании

Первый недостаток рассрочки кроется в значительных временных затратах. Большая часть страховщиков не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховщика занимает не один час. Проблема теряет актуальность, если страхователь оплачивает страховку в безналичной форме, однако при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховщика. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками страховой компании.

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний . То есть автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховщиком.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховщики предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховщика подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга перед страховой компанией, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

У КАСКО в рассрочку есть свои положительные и отрицательные стороны.

К достоинствам можно отнести:

  • внесение оплаты не сразу, а постепенно, частями, что является существенно важным фактором для ограниченных в средствах водителей;
  • небольшой размер дополнительной платы за предоставленную услугу (от 2-х до 5%);
  • возможность заключения страхового договора на автомашину, взятую в кредит.

Из минусов можно выделить:

  • посещать СК придется каждый раз, когда необходимо совершить очередной платеж. Учитывая тот факт, что график работы компаний в большинстве случаев стандартный, это может принести ряд неудобств: необходимость отпрашиваться на работе и т. д.;
  • услуга предоставляется не всем, а лишь ограниченному кругу лиц. Получить рассрочку могут только граждане, имеющие постоянную работу. Помимо этого, страховщики предпочитают предоставлять услугу лицам, имеющим большой стаж вождения, с осторожностью оформляют ее на молодых водителей.
Программа страхования КАСКО, оформленная в рассрочку, может стать выгодным и удобным решением для многих владельцев транспортных средств, чьи материальные возможности ограничены. Но, как и при оформлении любых важных документов, необходимо тщательно изучить владеющему машиной все пункты подписываемого соглашения, для четкого понимания внесенных в него условий и требований.

СколькостоитКАСКО?

Стоимостьполисаопределяетсясучетомследующихкритериев:

  1. Ценынаавтомобиль.
  2. Периодастрахования.
  3. Тарифапострахованию.
  4. Количествалиц, допущенныхкуправлениюавто.
  5. Водительскогостажа.
  6. Регионарегистрациитранспортногосредства.
  7. Размерафраншиза. Чемнижеона, темдорожеполис.

Франшиза – этосумма, котораяпринаступлениистраховогособытиянеподлежитвозмещению.

Покредитнымавтомобилямонанеможетпревышать1%. Допустимыеварианты: 1%, 0,5% и0%. Принулевойфраншизевозмещаютсявсезатратывполномобъеме. Стоимостьтакогополисабудетсамойвысокой. Напримереопределим, сколькостоитзастраховатьЛадуКалину. Стоимостьавто – 471400рублейТерминдоговора – 12месяцевФраншиза – 0%

Спомощьюонлайн-калькуляторамыопределилистоимостьполиса: минимальная – 28678рублей, амаксимальная –  108720рублей. 

Необходимые документы

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Если клиент решил оформить КАСКО в рассрочку, порядок действий, которые необходимо совершить для осуществления операции, практически не отличается от оформления стандартного договора. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Подготовить пакет документации и обратиться в выбранную организацию. Чтобы страховщик согласился предоставить полис в рассрочку, при себе необходимо иметь паспорт, права на управление транспортным средством всех лиц, которые будут иметь доступ к страхуемой машине, бумаги, позволяющие составить представление о цене имущества, ПТС или свидетельство о регистрации, диагностическая карта, акт осмотра. Если авто принадлежит компании, перечень бумаг нужно дополнить свидетельством о регистрации фирмы.
  2. Подготовить договор. Условия сотрудничества с заявителем разрабатываются в индивидуальном порядке. В процессе обсуждения стороны определяют итоговую стоимость полиса, перечень рисков, от которых будет защищать КАСКО, срок действия договора и порядок оплаты.
  3. Предоставить автомобиль для осмотра. Если оформление КАСКО в рассрочку осуществляется в режиме онлайн, назначается день встречи с представителем организации. При личном визите клиента в отделении компании, осмотр выполняется на месте.
  4. Заключить договор. Лицо, приобретающее КАСКО, и представитель страховой организации оставляют подписи на документе. Перед тем, как подписывать бумагу, эксперты советуют внимательно ознакомиться со всеми положениями, зафиксированными в ней.
  5. Оплатить страховую премию целиком или предоставить первоначальный взнос, если страховка оформляется в рассрочку.
  6. Получить документацию, подтверждающую факт приобретения полиса.
  • для покупки КАСКО в рассрочку потребуется получить согласие банка;
  • стоимость пакета услуг будет выше классической цены полиса;
  • некоторые кредитные учреждения готовы включить плату за страховку в размер займа;
  • обычно КАСКО приобретается на 1 год, а затем продлевается.

Итак, при заключении страхового договора на КАСКО с условием рассрочки оплаты страховой премии основными условиями, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

  • период, на который предоставляется отсрочка;
  • количество и размер платежей;
  • дата погашения очередного платежа;
  • порядок получения страхового возмещения;
  • порядок досрочного расторжения соглашения.

Все эти аспекты указываются в договоре на автострахование. Если какой-либо фактор не устраивает страхователя или не понятен, то такой договор подписывать не надо.

Для заключения договора на КАСКО с рассрочкой требуется следующий перечень документов, который предоставляется собственником страхуемого автомобиля:

  • гражданский паспорт автовладельца. Договор может быть заключен не только собственником автомобиля, но и любым лицом, действующим на основании письменной доверенности от собственника. В этой ситуации страховщику предоставляются: оригинал доверенности, оригинал паспорта представителя и копия паспорта автовладельца;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД) или ПТС (если страховка оформляется на новый, еще не зарегистрированный в установленном порядке автомобиль);
  • акт осмотра. Перед оформлением КАСКО автомашина осматривается представителем страховой компании, который и составляет документ;
  • диагностическая карта об исправности автомашины (оформляется сотрудниками автоинспекции);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут допускаться к эксплуатации автомобиля (предоставляются копии документов);
  • документы, подтверждающие стоимость автомашины. Если страхуется новый автомобиль, то стоимость определяется договором купли-продажи. Если страховой договор оформляется на подержанный автомобиль, то стоимость определяется экспертами – оценщиками.

60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб. Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 60000 = 140000 руб. Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
  2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
  4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
  5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
  6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
  7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
  8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
  9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
  10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
  11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
  12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.
Есливыбудетеоформлятьполисводнойитожекомпании, токакпостоянныйклиентможетерассчитыватьнальготы. Например, еслиподоговорунебылониодногостраховогособытия, тостоимостьполисанаследующийпериодснижается. Помересниженияценынавашавтомобиль, будетуменьшатьсяизатратынаегострахование.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет небольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Юридическая консультация онлайн

Чтобы заключить договор страхования и получить полис КАСКО в рассрочку, необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт владельца. Если страховка оформляется представителем автовладельца, предоставляются подлинник доверенности, паспорт представителя и копия паспорта хозяина машины.
  • Свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства (ПТС). Первый документ представляется, если транспорт уже стоит на учете в госавтоинспекции, второй – в случае оформления КАСКО в рассрочку на новое авто, еще не поставленное на учет в органах ГИБДД.
  • Акт осмотра. Составляется сотрудником страховой компании, производящим осмотр автомобиля.
  • Диагностическая карта. Выдается ГИБДД, подтверждает техническую исправность транспортного средства.
  • Водительское удостоверение. Помимо документа автовладельца необходимо представить копии ВУ всех тех, кто будет допущен к управлению автомашиной.
  • Документ о стоимости авто. При страховании нового ТС это будет договор купли-продажи. Если машина уже побывала в эксплуатации, ее стоимость рассчитывается экспертами оценочного бюро.
Заключить договор страхования на ТС, приобретенный в кредит, могут только аккредитованные банком организации. Они уже зарекомендовали себя в качестве надежных партнеров, добросовестно выплачивающих компенсацию банку при наступлении страхового случая.

Можнолиотказатьсяотстраховки?

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО – это не деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций.

Многиероссиянеснедовериемотносятсякстраховымкомпанияминеверятвихобещания. Новданномслучаебанкбудетвашимглавнымсоюзником. Есливозникнутпроблемысвыплатойвозмещения, тофинансовоеучреждениебудетиспользоватьвсевозможныеметоды, чтобыполучитькомпенсацию. Притакойнадежнойподдержке, выточносможетезащититьсвоиправа.

Полезныесоветы

  1. НеотказывайтесьотКАСКОвынезнаете, какиесюрпризыготовитвамсудьбавбудущем.
  2. Внимательноизучитедоговор, особенноразделповозмещениюубытков. Еслипроизойдетстраховыесобытие, вычеткодолжнызнать, какиедействиянужносовершитьисобратьдокументы, чтобыкомпенсациябылавыплаченавполномобъеме.
  3. ДажепослеполногопогашениякредитанеотказывайтесьотКАСКОВвыборекомпаниивасужениктонебудетограничивать. Оформляйтеполисвтехстраховых, которыеработаютнарынкенепервыйгод, имеютположительнуюделовуюрепутациюистабильноефинансовоеположение. Выможетепродолжатьобслуживатьсявтойкомпании, чтоираньше. Таккакбудетстраховатьсянекредитныйавтомобиль, стоимостьполисабудетзначительноснижена. Авнадежностикомпаниивыбудетеуверенына100%, таккакпользуетесьееуслугамидлительныйпериодвремени.

Особенности КАСКО в рассрочку

Оформление данного варианта платежа по КАСКО имеет свои особенности:

  • для предоставления услуги требуется согласие банка;
  • погашение кредита должно быть своевременным – без просрочек и задолженности;
  • стоимость КАСКО в рассрочку выше, чем единовременная оплата;
  • срок действия – 1 год, с возможностью дальнейшего продления;
  • после полного погашения займа, клиент вправе выбирать - пользоваться ли КАСКО в дальнейшем.

Покупка договора автострахования таким способом имеет свои особенности:

  • Для получения услуги необходимо согласие банковской организации.
  • Погашение кредитных средств должно осуществляться вовремя и без просрочек.
  • Стоимость в кредит выше, чем единовременная оплата полиса.

Порядок оформления

Несмотря на явные различия в разных страховых компаниях, полис в рассрочку обладает и общими параметрами. Прежде, чем сделать выбор, необходимо обращать внимание на следующие пункты:

  • Повышающие коэффициенты. Их наличие даже в небольшом количестве может сильно увеличить стоимость.
  • Штрафные санкции при задержке кредитных платежей.
  • Льготный период при задержке взноса.
  • Осмотр автомобиля в случае просрочки.
  • Расторжение страхового соглашения в случае отказа предоставлять автомобиль для осмотра.
  • Возможность пересмотра размера кредитных платежей в связи с жизненной ситуацией клиента.
КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку

Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:

  • Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
  • Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
  • Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
  • Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
  • Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.
При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.

Несмотря на различия, покупаемый в рассрочку полис во всех страховых компаниях обычно содержит общие параметры. Прежде, чем сделать выбор, следует обратить внимание на следующие пункты соглашения:

  • повышающие коэффициенты. Их наличие может существенно увеличить итоговую стоимость полиса КАСКО;
  • штрафные санкции, расторжение соглашения при задержке платежей;
  • льготный период при задержке оплаты взноса;
  • осмотр автомобиля в случае просрочки платежа;
  • в случае отказа от предоставления транспортного средства для осмотра - досрочное расторжение соглашения или отказ в выплате страхового покрытия;
  • возможность пересмотра срока платежа при изменении жизненной ситуации у клиента.

Прежде, чем определиться с организацией, с которой планируется заключить договор по КАСКО, следует учесть следующие особенности:

  1. При выборе страховой компании банк ограничивает заемщиков определенным списком аккредитованных организаций, предлагающих оформление КАСКО по тарифам, намного превышающим среднюю стоимость по рынку. Прежде, чем заключать договор автозайма с банком, имеет смысл найти оптимальное предложение по КАСКО, а затем обращаться в финансовое учреждение, сотрудничающее с данной страховой компанией.
  2. При оформлении полиса через автосалон заемщик экономит собственное время, однако условия по договору и его стоимость могут быть невыгодны покупателю. К тому же, в договорной цепочке присутствует лишнее звено в виде автомобильного брокера. Прежде, чем оформлять покупку в автосалоне, целесообразно самостоятельно сравнить предложения нескольких страховщиков.
  3. Срок действия договора. Страхованию подлежит весь срок кредитования, однако при заключении договора предусматривают возможность разделения оплат по каждому году пользования заемными средствами. Договор, заключенный на весь срок кредитования, избавляет от прохождения осмотра автомобиля и перерасчета тарифа. С другой стороны, если в течение года фиксировались страховые случаи, компании могут произвести увеличение тарифа с последующим повышением стоимости при пролонгации договора. При заключении договора на 1 год, в последующие годы можно снизить стоимость полиса за счет пересмотра тарифа по остаточной стоимости и при необходимости сменить страховщика.
  4. Страховая сумма - должна быть не ниже рыночной стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, меньшей реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет меньше причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление авто страхователя, а на погашение его задолженности перед банком. Ремонтировать авто придется за свой счёт.
  5. Если сумма первоначального взноса велика, кредитная организация допускает возможность оформления КАСКО с франшизой, возмещения по которому даже с вычетом франшизы хватит на покрытие основного кредитного долга, процентов и других возможных оплат.
  6. Определение выгодоприобретателя. Банк, как первый выгодоприобретатель, вправе решать, будет ли потрачена компенсация на восстановление автомобиля или на оплату задолженности по займу. В случае угона или полной потери автомобиля при выплаченной большей части автокредита, страховое возмещение может уйти полностью в банк, вне зависимости от того, на какую сумму заемщик уже погасил кредит. При заключении договора обращают внимание на размер возмещения, направляемого в банк и заемщику по данному страховому случаю.
  7. Оформление займа без страхования. Ряд банков не требует наличия КАСКО на кредитный автомобиль. В этом случае, процентная ставка будет выше, чем в предложениях займа с оформлением полиса, а выбор автомашин ограничен.  Выбирая оформление автокредита без КАСКО, заемщик не застрахован на случай угона автомашины или ее значительного повреждения в ДТП, при этом погасить автозайм все равно придется.
  8. Оформление полиса в кредит значительно увеличивает объем задолженности перед банком, позволяя при этом снизить финансовое бремя при оформлении покупки. Оплата страхового полиса осуществляется единым платежом банку. При наличии просроченной задолженности в случае ДТП страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба.

Процесс оформления КАСКО с рассрочкой не отличается от процесса оформления стандартного договора и производится по следующей схеме:

  1. Разработка индивидуальных условий договора на основании информации, предоставленной автовладельцем. На этой стадии определяются:
    • стоимость страхового полиса;
    • перечень страховых случаев;
    • срок действия договора;
    • порядок оплаты страховой премии.
  2. Осмотр автомобиля. Если договор заключается в режиме онлайн, то дата осмотра назначается дополнительно. При заключении договора в офисе страховой компании осмотр производится в день обращения.
  3. Заключение соглашения. Договор подписывается страхователем и представителем страховщика. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно ознакомиться с его содержанием и проверить данные страхователя и идентификационные признаки автомашины.
  4. Оплата страховой премии. При заключении договора в офисе оплата производится в кассе компании наличными и средствами с банковской карты. При заключении соглашения онлайн оплату можно произвести в банке или через мобильный банк.
  5. Получение страхового полиса и сопутствующих документов. К полису прилагаются:
    • копия страхового договора;
    • квитанция об оплате страховой премии (части страховой премии);
    • памятка автовладельцу.

Таким образом, страховку КАСКО можно приобрести в рассрочку практически в любой страховой компании. Подробные условия предоставления услуги описываются в страховом договоре.

Рассрочка оплаты страховой премии, безусловно, является для многих автовладельцев очень выгодной возможностью облегчить себе жизнь. Но важно помнить, что условия рассрочки у всех страховщиков разные. И прежде, чем ею воспользоваться, следует внимательно прочитать правила КАСКО :

  1. Прежде всего, необходимо точно знать, не предусмотрены ли за рассрочку повышающие коэффициенты. Впрочем, сегодня подобные «грабительские» условия – большая редкость. Ведущие СК никакой дополнительной оплаты за рассрочку платежа по КАСКО не требуют, годовая стоимость полиса останется неизменной. Но на российском страховом рынке всякое встречается. В любом случае, цену полиса с рассрочкой, предложенную страховой компанией, будет не лишним сравнить со стоимость полиса без рассрочки, которую легко рассчитать самостоятельно на калькуляторе КАСКО .
  2. Следующий важный момент в правилах предоставления рассрочки – санкции СК по отношению к забывчивым клиентам. Иначе говоря, что будет, если автовладелец по какой-либо причине пропустит срок очередного взноса? Здесь возможно несколько вариантов развития событий:
    • Некоторые компании в этом случае безжалостны – они оставляют за собой право немедленно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. При этом уплаченные ранее деньги страхователь обратно не получит.
    • Другие СК подходят к вопросу просрочки менее жестко. Правила КАСКО у них допускают, что очередной взнос можно на некоторое время задержать (льготный период составляет обычно от 10 до 30 дней). Понятно, что в жизни для этого может оказаться масса уважительных причин.
      Но, увы, действие полиса на это время приостанавливается. Пока автовладелец не погасит долг, его автомобиль будет оставаться без страховой защиты, и в случае ущерба, в выплате ему будет отказано.
    • И совсем редкость, когда СК относится к своему клиенту настолько лояльно, что не только предоставляет на несколько дней льготу по оплате очередного взноса, но и несет в течение этого периода полную ответственность по полису КАСКО. Подобные условия рассрочки, пожалуй, – наиболее выгодный вариант для страхователя. Главное, чтобы на их фоне цена КАСКО не оказалась слегка завышенной.
  3. Если льготный период в компании предусмотрен, вполне вероятно, что при задержке оплаты очередного взноса автовладелец должен будет провести повторный осмотр. Отказ клиента может повлечь за собой невыплату при страховом случае или расторжение договора.

Важно также понимать, что условия рассрочки, регламентируемые правилами СК, не всегда окончательный приговор. Если жизненная ситуация складывается не лучшим образом, автовладелец может заранее уведомить своего страховщика о непредвиденной задержке очередного взноса. Компания вполне способна пойти навстречу и перенести срок оплаты, оформив дополнительное соглашение.

Варианты рассрочки

Наиболее простой и популярный среди страховщиков вариант рассрочки – это деление платежа на две части (50% на 50%, как правило). Первый взнос делается при оформлении полиса КАСКО, оставшуюся часть клиент обязуется доплатить не позже указанного в договоре срока: от 1 до 6 месяцев.

Нередко программы КАСКО предлагают и более сложные варианты рассрочки, платеж можно разбить на 3 или даже на 4 части, например: 50х25х25 или 25х25х25х25.

Однако, стандартным и самым традиционным вариантом, предлагаемым страхователем всем обратившимся клиентам для оформления в рассрочку, является КАСКО в рассрочку на 12 месяцев.

расчеты

Уплата страховой премии в рассрочку в различных страховых компаниях имеет свои варианты. Чаще всего предлагаются такие программы:

  • оплата 2-мя равными платежами, когда половина суммы уплачивается при оформлении страхового договора, а вторая часть – через установленный срок (как правило, в период от 1 до 6 месяцев);
  • 3 платежа по схеме: 50%х25%х25%, 40%х30%х30%, 20%х40%х40% и др., из которых первая часть вносится сразу, а остальные — через определенные временные промежутки;
  • 4 равных платежа (25%х25%х25%х25%);
  • ежемесячные равные платежи, вносимые в течение всего года.
Отдельные страховые компании предлагают индивидуальные графики уплаты или деление суммы взносов на неодинаковые части, в зависимости от желания страховщика.

Сегодня страховщики предлагают несколько вариантов. Для каждого клиента компании составляют свои индивидуальные кредитные графики с учетом возможностей заемщика. Наиболее популярные схемы деления платежей:

  • Оплата двумя частями. Первая половина отдается в день подписания страхового соглашения, а вторая оплачивается в течение полугода.
  • Деление стоимости на 3-6 кредитных взносов, равными или убывающими платежами.

Вариантов предоставления рассрочки по оплате полиса КАСКО может быть несколько.  Компании составляют индивидуальные графики распределения всей стоимости продукта на отдельные взносы, с учетом возможностей заемщика.

Страховые компании предлагают несколько схем деления платежей при оформлении КАСКО в рассрочку:

  • оплата двумя частями - в этом случае первая часть оплачивается при подписании соглашения, а остаток суммы вносится заемщиком в последующие полгода;
  • деление стоимости полиса на 3-6 взносов, равными или убывающими платежами.

Наиболее простой и доступный для большинства вариант – когда платёж делится на две части. Первый взнос в половину стоимости делается, когда клиент заключает договор.

Оставшаяся часть отдаётся не позднее конкретного срока, указанного в документе. Обычно это 1-6 месяцев. Есть и более сложные варианты программы, с делением на три или даже на четыре части.

Какие действия выполняются при наступлении страхового случая

В перечень страхового случая включатся практически любая ситуация.

КАСКО предоставляется в двух вариантах:

  • полное страхование, когда страховка покрывает все убытки при нанесении вреда авто или его угоне;
  • частичное страхование предусматривает полное возмещение ремонта.
Необходимо помнить, что будущий автовладелец самостоятельно выбирает способ выплаты по страхованию.

Стоит отметить, что КАСКО в первую очередь защищает автовладельца от нестандартных случаев, таких как: обрушение дерева на машину, ураган, наводнение, дети поцарапали покрытие и т.д. Все эти случаи предусматривают выплату.

Для того, чтобы получить компенсацию, водитель должен осуществить несколько важных действий.

  • Сначала обращаемся к сотрудникам МЧС или ГИБДД.
  • Автомобиль запрещается как-либо перемещать.
  • Недопустимо положение, когда участники происшествия сами договариваются друг с другом.
  • Сотрудник полиции составляет протокол. Необходимо отдельно убедиться в том, что вся информация в документе достоверна, соответствует действительности.

После этого стороны обращаются в страховую компанию, и сами рассказывают о произошедшем. Потребуется предоставить полный пакет сопровождающих документов.

КАСКО защитит от угона.

Необходимо провести независимую оценку автомобиля, для чего приглашаются эксперты. Желательно, чтобы водитель и ответчик лично контролировали данный процесс.

Приобретение автомобиля

Как составить досудебную претензию виновнику ДТП — читайте здесь.

В договоре отдельно указываются сроки, за которые рассматриваются дела.

Предусмотрено 3 варианта развития событий:

  • страховщик оплачивает страховое возмещение лишь после внесения хозяином машины оставшейся части стоимости КАСКО (иногда делается исключение и требуется уплатить сумму, пропорциональную сумме нанесенного ущерба);
  • компанией-страховщиком производятся возмещения за вычетом оставшейся неоплаченной страховой премии, по которой срок уплаты еще не настал;
  • возмещение выплачивается в полном объеме без требования погасить неоплаченную часть задолженности.
Третий вариант исполняется в исключительных случаях, как правило, при весьма незначительном убытке.

Часто бывает такое, что страховой случай наступает до полного погашения стоимости КАСКО. При наличии нескольких оплаченных кредитных взносов, договором предусмотрено несколько вариантов действий:

  • Выплата компенсации после полного погашения долга за КАСКО.
  • Выплата компенсации с вычетом недостающей кредитной суммы.
  • Выплата компенсации в полном объеме (независимости от того, погашен кредит или нет).

Если страховой случай наступил до момента полной оплаты КАСКО, то при наличии нескольких уже выплаченных взносов в счет стоимости продукта, договором предусматриваются различные варианты действий:

  • выплата страхового возмещения после полного погашения долга по полису;
  • компенсация с вычетом недостающей до полного погашения рассрочки суммы;
  • компенсация в полном объеме (вне зависимости, погашена ли рассрочка).

Нюансы

Процесс оформления автокредита в 2019 году может затянуться до 2 недель. Заемщику стоит запастись терпением. Не нужно отдавать предпочтение экспресс-программам, позволяющим ускорить оформление. Такие тарифные планы невыгодны для клиента.

Не стоит отказываться от предоставления справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Чем больше информации банк знает о клиенте, тем менее рискованно сотрудничество с ним. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Приобретение КАСКО в рассрочку приводит к возникновению ряда особенностей и подводных камней. Оформляя страховку в долг, клиент должен быть готов к тому, что ему придется оплатить дополнительные комиссии за осуществление процедуры.

Если осуществляется покупка полиса в долг, условия стандартного договора меняются. Если клиент своевременно не осуществит платёж, могут наступить следующие последствия:

  • соглашение будет разорвано без возвращения ранее уплаченных сумм;
  • организация обяжет клиента заплатить штрафы и пени за просрочку;
  • если клиент, оформивший рассрочку КАСКО на 10-30 дней, не успел осуществить расчет со страховой компанией, а в этот промежуток времени произошло ДТП, организация откажется предоставлять выплаты по договору.

Точный перечень последствий зависит от индивидуальных условий сотрудничества с выбранной организацией.

Если предоставляется длительная рассрочка, и первоначальный взнос оплачен, условия при наступлении ДТП меняются. В сложившейся ситуации существует 3 пути решения проблемы:

  • страховщик действует в соответствии с первоначальными условиями договора и возмещает клиенту ущерб в полном объёме, вне зависимости от того, что оплата страховки осуществлена не полностью;
  • выплата предоставляется за вычетом той суммы, которую клиент внести не успел;
  • страховая организация возвращает автовладельцу внесенные в качестве оплаты за страховку денежные средства, но возмещение ущерба не выполняется.

Принимая решение о действиях, которые предстоит совершить в конкретной ситуации, страховщик по КАСКО учитывает, какую сумму клиент не успел внести по договору рассрочки. На исход ситуации влияет и политика конкретной организации.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть