Страхование КАСКО — как рассчитать стоимость полиса и где купить страховку КАСКО онлайн: ТОП-7 компаний

Виды КАСКО по объему покрытия

По объему страхового покрытия выделяют 2 типа КАСКО - полное и частичное. Рассмотрим, чем же отличаются оба типа программ...

Полное КАСКО

Согласно своему названию, данная программа рассчитана на обеспечение полной финансовой защиты транспортного средства клиента от всевозможных рисков.  При выборе такого КАСКО следует быть внимательным, и детально ознакомиться с полным списком случаев, которые признаются страховыми в той или иной компании. Такими случаями могут быть:

  • случаи угона;
  • нанесение ущерба авто;
  • акты вандализма;
  • хищение.

При оформлении полного КАСКО следует уделить внимание различию между понятиями хищения и угона. С обывательской точки зрения результат у данных действий един – автомобиля больше нет. Тем не менее согласно Уголовному Кодексу понятия абсолютно разные:

  1. Угоном называется неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.
  2. Под хищением автомобиля понимают противоправное изъятие чужого транспортного средства с целью извлечения выгоды виновным лицом. К случаям хищения относят кражу, грабеж, разбой.

В итоге, застраховав автомобиль от угона, в случае его похищения страхователь не получит денежной компенсации. То же самое действует и в обратную сторону. Для того, чтобы впоследствии при наступлении страхового случая такие недопонимания не возникали, при подписании договора КАСКО данным пунктам следует уделить особое внимание.

В качестве бонусов страховые компании предлагают дополнительные услуги к полному КАСКО:

  • вызов эвакуатора на место ДТП;
  • помощь психолога;
  • юридическая консультация;
  • предоставление другого транспортного средства во временное пользование, пока автомобиль клиента находится на ремонте.
Таким образом, хотя полное КАСКО и отличается высокой стоимостью, взамен данная программа предоставляет максимум защиты владельцу автомашины.

Частичное КАСКО

Данный вариант страхового продукта позволяет владельцу автомобиля самостоятельно определить степень страхового покрытия, существенно снижая свои затраты при покупке КАСКО. К наиболее распространенным программам частичного КАСКО относятся программы страхования от ущерба, исключая угон или хищение.

При страховании от ущерба по программе частичного КАСКО страхователь сможет рассчитывать на получение компенсации при получении автомобилем любых повреждений, вплоть до не подлежащих восстановлению. К основным видам повреждений, по которым производятся выплаты при страховании от ущерба относят:

  1. Повреждения авто при падении, наезде, возгорании в ДТП, при повреждении водной стихией.
  2. Ущерб от попавших в транспортное средство камней, других предметов из-под колес чужого автомобиля.
  3. Воздействие пожара, молнии, взрывов.
  4. Природные катаклизмы.
  5. Повреждение частей автомобиля от падения предметов и агрессивных действий животных.

При оформлении частичного КАСКО особое внимание уделяют перечню с причинами возникновения ущерба.

Разновидности КАСКО

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

  • полное;
  • частичное, или неполное.

Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

  • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
  • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

Виды КАСКО по типу выплат

По выплатам выделяют три типа КАСКО - агрегатное, неагрегатное и с франшизой. Рассмотрим их более подробно.

Агрегатная выплата

Полис КАСКО с агрегатной выплатой гарантирует получение компенсаций по страховым случаям в пределах, суммарно равных сумме общего страхового возмещения по договору. Агрегатный вариант наиболее выгоден при страховании авто от ущерба.

К примеру, на момент заключения договора КАСКО сумма страхового покрытия составила 500 тысяч рублей. Первое повреждение, полученное транспортным средством после ДТП, было компенсировано в размере 50 тысяч рублей.

Поскольку страхователь оформил агрегатное КАСКО, то последующее возмещение не превысит сумму изначального страхового покрытия за вычетом выплаты первого возмещения, т.е. 450 тысяч рублей (в ситуации гибели автомобиля).

Программы КАСКО с неагрегатными выплатами предполагают получение возмещения в полном объеме вне зависимости от количества страховых случаев за период действия договора.  Данный вид выплаты дает большую степень финансовой защиты владельца автомобиля, но и стоит дороже.

По сравнению с неагрегатным, агрегатное КАСКО предпочтительно для водителей, обладающих достаточным опытом управления транспортным средством.

КАСКО с франшизой

Оформление полиса с франшизой предполагает самостоятельную уплату страхователем части ущерба в пределах 5-10 тысяч рублей. При оформлении полиса с франшизой владелец автомобиля в случае ДТП должен будет добавить недостающую сумму, необходимую для ремонта после страхового случая.

Наличие франшизы значительно удешевляет стоимость полиса и особенно выгодно для водителей с большим стажем аккуратного вождения. В ряде ситуаций, программа с франшизой начинает действовать после второго или третьего случая возмещения в течение срока действия страховки.

В страховании КАСКО выделяют 2 типа франшиз: условную и безусловную.

  1. При условной франшизе страхователь может рассчитывать на полное возмещение ущерба, если размер ущерба превысил сумму по франшизе.  Если сумма понесенного ущерба окажется меньше, клиент должен будет компенсировать полученный ущерб своими силами.
  2. В случае безусловной франшизы владелец транспортного средства должен будет возместить всю сумму ущерба самостоятельно, вне зависимости от суммы ущерба.

Страхование с франшизой существенно облегчает финансовое бремя автовладельца. При согласовании франшизы следует выбирать такой ее размер, который позволит снизить стоимость страхования и поможет без особых затруднений восстановить авто после получения ущерба.

Кроме перечисленных нестраховых случаев, владелец авто не получит денег при несоблюдении правил, прописанных в договоре:

  • Несвоевременная подача в СК заявления и документов, подтверждающих страховой случай.
  • Наличие противоречивых или недостоверных сведений в документах.
  • Возмещение ущерба виновником аварии или его страховщиком.
  • Действия автовладельца, которые лишают СК возможности возместить убытки за счет виновника.

Также деньги не выплачиваются в следующих случаях:

  • Банкротство.
  • Признание страхового страхования недействительным.
  • Исчерпание лимита страховой премии по агрегатным договорам.
Важно: сумма компенсации ущерба не может превышать оценочную стоимость автомобиля. Проверить ее можно на сайте в калькуляторе страховки.

Нельзя быть уверенным в том, что при оформленном КАСКО, автомобиль застрахован от любых рисков. Подписывая договор необходимо внимательно изучить перечень страховых ситуаций, в случае которых будет возмещение.

Если страхователь сам повредил транспорт или ущерб нанесен в результате иных действий, чем указано в полисе.

Например, в договоре не было указано, что транспорт застрахован от попадания на него сосулек, в результате такого повреждения в выплате будет отказано.

Если автовладелец не соблюдал требования эксплуатации авто, в результате которых машине был нанесен урон – также не относится к оплачиваемым рискам.

Часто в договор страхования включается пункт: Клиенту будет отказано в выплате, если «ДТП стало следствием нарушения страхователем пункта 31 правил дорожного движения». А 31-й пункт – это «Техническое состояние транспортных средств и их оборудования» содержит внушительный перечень неисправностей и поломок.

Сумма возмещения может быть снижена из-за «лысых шин», или в связи с установленными на одну ось разными шинами, разбитыми фарами, неработающими стеклоомывателями. Эти факторы теоретически могут привести к увеличению вероятности наступления ДТП.

Если за рулем застрахованного автомобиля находился человек, который не имеет права управлять машиной, при наступлении ДТП (неважно, кто виноват), выплаты от страховой компании не будет.

Что представляет собой неполное КАСКО

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: - заявление; - паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

- регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи). Для покупки полиса вам нужно подписать договор страхования. Сравни.ру рекомендует внимательно изучить его условия. Особое внимание обратите на список страховых случаев, по которым наступает выплата.

Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • страховой тариф.
Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

  • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
  • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
  • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

  • ДТП;
  • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
  • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
  • взрыва;
  • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
  • повреждений, полученных от действий животных;
  • противоправных действий третьих лиц.
Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

  • непосредственно обратившись в офис страховщика;
  • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

  • Возраст водителя. Если он менее 21 года или более 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
  • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
  • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
  • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
  • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
  • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.

Следует сразу оговориться, что солидные страховые компании, как правило, не занимаются практикой оформления неполного КАСКО. Обычно они предлагают страхователям использовать в качестве альтернативы безусловную франшизу. Однако бывают и исключения: если автомобиль приобретен в кредит, страховщик может оформить страховку с неполной страховой суммой по требованию банка. В данном случае машина страхуется на сумму остатка задолженности автовладельца перед кредитной организацией.

У такого подхода, конечно, есть множество недостатков. Однако если страхователь не может позволить себе приобрести полное КАСКО, то страхование на остаточную стоимость по кредиту позволит, по крайней мере, выполнить обязательства перед банком. Как правило, кредитная организация всегда обязывает заемщика страховать залоговое имущество на протяжении всего срока кредитования хотя бы на остаточную стоимость. При этом автовладельцу стоит помнить, что в случае происшествия страховщик произведет выплату лишь частично.

Еще один важный момент: в случае неполного страхования часто применяется так называемая агрегатная страховая сумма, которая уменьшается после каждого убытка. В подобной ситуации желательно обратиться в страховую компанию с просьбой восстановить страховую сумму. Однако автовладельцу следует помнить, что эта услуга – платная. Она предоставляется путем заключения дополнительного соглашения к полису.

Если у водителя все в порядке с документами, оформить страховку можно быстрои просто.

На сайтах страховых компаний размещены услуги по онлайн-оформлению страховки. Это значительно сократит потраченное на ее оформление время и убережет силы страхователя. При этом полис возможно получить почтой, курьерской службой, или посредством электронной почты.

От правильного выбора страховой компании зависит не только стоимость страховки, но быстрота и полнота выплаты страхового возмещения. Обращаться необходимо в стабильныеи надежныекомпании, которые оперативно рассчитываются по своим обязательствам.

Для того чтобы упростить выбор, можно обратиться в статистические агентства, где ежегодно публикуются данные о работе компаний, составляются рейтинги.

В каждой компании существуют свои программы, специальные предложения, бонусы и скидки.

В первую очередь необходимо определить среднюю стоимость страховки на авто в разных компаниях. Как показывает практика, тарифы могут быть различны в несколько раз в разных страховых компаниях. Облегчить поиск и расчет КАСКО поможет онлайн калькулятор, имеющийся на сайтах компаний.

Далее, основными критериями выбора страховщика являются:

  • Стаж работы финансовой организации на страховом рынке.
  • Процентное соотношение отказов по выплате страхового возмещения ко всем заключенным договорам КАСКО.
  • Рейтинг от независимых агентств.
  • Платежеспособность фирмы: физические величины прибыли, активов.
  • Отзывы о компании на независимых форумах. Хотя «народные» рейтинги могут быть субъективными, зачастую ангажированными, сделанными в качестве рекламы своей страховой компании, и антирекламы для конкурентов.

Для уменьшения возможности возникновения неприятных ситуаций обращается внимание на уровень обслуживания в компании, полное и качественное информирование клиента обо всех нюансах сделки.

Существует два варианта страхования КАСКО – полныйили частичныйпакет. В первом случае страховка покрывает все возможные опасности, во втором страхователь самостоятельно определяет количество застрахованных рисков.

Обычно, вместе с пакетом полного КАСКО, страхователю предлагаются различные бонусы и льготы.

По статистике, самый востребованный вид страхования - "КАСКО от угона".

Также необходимо уточнить способ начисления страховых выплат. Существуют агрегатные и неагрегатные возмещения.

В первом случае начисление производится исходя из общего числа страховых случаев, произошедших за время действия договора. При этом при наступлении каждого последующего случая, страховое возмещение уменьшается.

Другой способ подразумевает одинаковую выплату на все время действия полиса, вне зависимости от количества обращений в компанию.

Страховыми компаниями предлагается стандартный пакет документов, необходимых для оформления страховки:

  • Удостоверение личности владельца автотранспорта.
  • Водительское удостоверение владельца и всех допущенных к управлению лиц.
  • Технический паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Талон тех осмотра (при наличии).
  • При покупке машины в кредит – кредитный договор.

Предлагается оформить заявление-анкету, за полноту и достоверность представленной информации страхователь несет полную ответственность. Предоставление неточных или заведомо ложных данных, которые могут снизить страховую премию, влечет к признанию сделки недействительной.

Перечень необходимых данных является стандартным при оформлении страховки в офисе, через агента или онлайн.

Страховка автомобиля без его осмотра возможна только в случае приобретения нового авто через автосалоны. Если автомобиль уже был в эксплуатации, требуется заключение страхового агента о его состоянии, наличии/отсутствии дефектов и т.д.

По согласованию, автомобиль пригоняется в салон или агент сам выезжает для осмотра по указанному клиентом адресу.

Страховую премию можно оплатить в кассу страховой компании, перечислением средств по реквизитам на расчетный счет компании, через электронный кошелек. Оплата производится или сразу одной суммой, или по графику, согласно условиям договора.

Сравнение видов КАСКО

Вид КАСКО
Достоинства
Недостатки
Полное
Обеспечивает защиту от всех рисков.
Высокая стоимость.
Частичное
Экономия на стоимости полиса.
Не обеспечивает полную защиту, ввиду ограниченного выбора страховых случаев. Предоставляется не всеми страховщиками.
Агрегатное
Снижает стоимость полиса (до 10% по сравнению с неагрегатным). Предоставляется возможность восстановления полной страховой суммы.
Подходит только для опытных водителей с минимальным количеством страховых случаев при аккуратном стиле вождения.
Неагрегатное
Фиксированный размер компенсации и стоимости авто.
Более высокая стоимость по сравнению с агрегатным.

В заключение

Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования. Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение.

Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п. В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

Подведем итоги:

  1. Несмотря на высокую стоимость полиса, страхование КАСКО имеет ряд неоспоримых преимуществ.
  2. Оформив каско страхование, водитель будет полностью спокоен за свое авто.
  3. Есть возможность минимизировать стоимость полиса, сохранив при этом качество услуги.

КАСКО не является самой востребованной услугой на рынке страхования, но ее популярность растет в связи с покупкой дорогих автомобилей и ростом популярности автокредитования.

Своевременная забота о собственных финансовых гарантиях является эффективным способом защиты не только собственных денежных средств, но и нервной системы владельцев автотранспорта.

Вопросы читателям

Страхуете ли Вы свой автомобиль по системе КАСКО и почему?

Программа страхования КАСКО позволяет надежно защитить автомобиль и его владельца на случай повреждения или полной утраты транспортного средства. Предлагаемые на рынке автострахования программы различных компаний позволят подобрать оптимальный полис КАСКО, который позволит с наименьшими затратами получить максимальные финансовые гарантии при последующей эксплуатации автомобиля.

Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

При оценке компании, которая будет заниматься страхованием вашего автомобиля, стоит принимать во внимание множество показателей.В огромном списке участников этого рынка выделяются только некоторые, их рейтинг может быть обозначен в интернете следующим образом:

  • А - Исключительно высокий, а значит стабильное выполнение обязательств;
  • А — Очень высокий, вероятность исполнения обязательств достаточно высокая;
  • А – Высокий, зависит от макроэкономических показателей;
  • В — Приемлемый, есть вероятность затруднений по исполнению обязательств;
  • В — Достаточный, высокая вероятность неисполнения обязательств;
  • В – Удовлетворительный, финансовые затруднения даже при стабильной экономике;
  • С — Низкий, высокая вероятность невыполнения обязательств;
  • С — Очень низкий, регулярное неисполнение обязательств;
  • С – Преддефолтный;
  • D — Технический дефолт: начата процедура банкротства;
  • Е – Банкротство.

1. Росгосстрах СОГАЗ2. Ингосстрах3. РЕСО-Гарантия4. АльфаСтрахование5. Согласие

Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не осуществляет выплаты.

Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

Здесь необходимо предоставить протокол осмотра ТС и схему ДТП, протокол о нарушении, постановление и, при наличии, определение о возбуждении уголовного производства.

  • Повреждение третьими лицами.

Ущерб должен быть подтвержден справкой из ОВД, где приведено описание повреждений, информация о возбуждении уголовного дела.

Для получения денег понадобится акт о пожаре от противопожарной службы и решение об отказе в возбуждении или справка о возбуждение УД по поводу возможного поджога.

Факт урагана или иной стихии подтверждается справкой из Росгидрометеослужбы.

Кроме документов, необходимо подать заявление на основании формы, установленной страховщиком.

Важно: В нем должны быть описаны обстоятельства происшествия, точное место аварии, данные владельца ТС, виды повреждений, перечень государственных структур, которые были оповещены.

С целью повышения привлекательности и доступности своего продукта страховщики предлагают клиентам приобретать полисы КАСКО в рассрочку. Такой способ оплаты предоставляют после внесения определенной суммы в качестве первого взноса – обычно до 50% от общей цены. Величина платы зависит от конкретной фирмы и размера пакета услуг.

Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа. Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга.

Выделяют несколько способов или графиков погашения долга:

  1. 50 х 50 – используется довольно часто. Первую половину стоимости полиса клиент вносит сразу после заключения договора, вторую – в течение расчетного периода, который составляет от 2 до 6 месяцев.
  2. Деление суммы по частям – в пропорциях 30-40-30 либо 40-30-20-10. Срок погашения долга может растянуться на год.
  3. В зависимости от сложившейся конкретной ситуации.

Многие водители интересуются, если оформить в Ингосстрах полис КАСКО премиум, какой ущерб без справок может быть возмещен. Страховка выплачивается один раз владельцам пакетов «Премиум» и «Оптимал», когда повреждаются:

  • зеркала переднего или заднего вида;
  • передние или задние фары;
  • лакокрасочное покрытие на капоте;
  • лобовые и боковые стекла;
  • спутниковая антенна.

Перечислим, какие общие условия предлагают самые известные фирмы, оказывающие услуги по страхованию КАСКО:

  1. Ингосстрах выдает полисы на 3-12 месяцев при возрасте автомобиля до 10 лет. Дополнительно от финансовых потерь можно купить «Полис GAP».
  2. Росгосстрах выдает страховку на 2-12 месяцев, предусмотрена рассрочка. Пакеты 50/50, «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП» могут стать интересными для водителей.
  3. В компании АльфаСтрахование можно заключить договор, начиная с полугодия и до 12 месяцев. Возраст авто должен быть 5-7 лет. Также предлагаются выгодные программы. Самая экономичная – «АльфаКАСКО 50х50», здесь предусмотрен минимальный возраст водителя 25 лет и стаж вождения 5 лет. Авто страхуется на случай гибели или угона. После попадания в ДТП для ликвидации повреждений можно выбрать ремонт собственными силами (незначительные поломки) либо за 25% от стоимости полиса получить полное возмещение. Оставшиеся 50% можно доплатить в любой момент в течение года, чтобы получить полноценное КАСКО. Если аварии в течение года не произойдет, то экономия составит 50%.50 на 50

Набор страховых ситуаций у большинства страховщиков практически одинаков: ущербы, угоны-хищения, защита ответственности водителя, оборудования, GAP, полное уничтожение машины в аварии. Дополнительно можно оформить страховку на случай повреждения колесных дисков, шин, противоугонной сигнализации, застраховать машину можно от непредвиденных случаев.

Встречаются и не совсем обычные предложения. Так, в Ингосстрахе клиент может узнать, что в условиях договора КАСКО содержится требование, чтобы водитель имел жену и детей, находился в законном браке. При выполнении этого условия страхователь получает существенную скидку.

Также разрешается выбирать вариант  выставления максимума по размерам компенсационных выплат. При этом ориентирами служат:

  • каждый страховой случай;
  • первое попадание в ДТП;
  • параметры договора.
Выбрав ту или иную опцию, можно снизить или увеличить стоимость своего полиса на 5-10%.

При оформлении полиса в той или иной организации многое будет зависеть от политики, которую она предпочитает проводить, оперативности и согласованности работы сотрудников и пунктов, которые содержат договоры на обслуживание.

Грамотный подбор программы страхования позволит защитить свой кошелек от больших затрат, когда придется платить за собственные ошибки и нарушение дорожных правил. В большинстве случаев полученное возмещение способно полностью покрыть ущерб.

Этот термин часто используется автомобилистами для экономии на страховом полисе. Франшиза является суммой, которая относиться к страховой компенсации, но не выплачивается владельцу транспортного средства.

То есть, если лицом была оформлена КАСКО с франшизой на 50 тысяч рублей, то при мелкой аварии с ущербом до 49 999 тысяч рублей владелец сам оплачивает ремонт. И не получает от страховой компании возмещения.

Но если повреждения будут оценены в 50001 рубль или более, страховщик выплачивает всю эту сумму. Такой барьер позволяет защитить компании от мелких аварий и избавиться от части работы по оформлению выплат. А водители лишний раз имеют повод снизить цену полиса.

Безусловная франшиза отличается тем, что указанная сумма не выплачивается даже при большом ущербе — она вычитается из компенсации, что снижает выплату владельцу авто. Например, была приобретена франшиза на 50 тысяч рублей.

Франшиза может быть и динамической, возрастающей в процессе наступления страховых случаев. Например, после первой оформленной выплаты она будет увеличиваться на 5% или 10% (начинается обычно с нулевой отметки).

По мнению специалистов, чем надежнее и успешнее страховая компания, тем выгоднее условия, которые она предоставляет своим клиентам. Это объясняется наличием большого круга клиентов, возможностей предоставления сниженных тарифов, льгот и бонусов.

Компания Ин Тач работает с 2008 года, является дочерней компанией от британской страховой группы. Обладает широким ассортиментом страховых продуктов, уникальными программами страхования. Гарантируется индивидуальный подход к каждому клиенту и приемлемые условия страхования. Входит в тридцатку ТОП-лучших российских интернет-компаний.

Популярными программами КАСКО являются: «Умное страхование», «Движение за ответственное вождение».

Предоставляет клиентам дополнительные скидки и бонусы. Так, при повторном обращении в СК, стоимость полиса снижается на 10%, есть акция «Приведи друга».

Обладает хорошим уровнем выплат и средним показателем обращений взысканий через суд.

Это универсальная страховая компания, работающая на страховом рынке более 25 лет. Обладает одной из самых крупных сетей в РФ, Казахстане, Армении, Беларуси. Количество клиентов – более 10 млн.

Обладает рейтингом надежности А , является лауреатом премии «Народная марка» в номинации страховая премия.

В числе приоритетных направлений – автоКАСКО. Предлагаются полный и частичный пакеты страхования. Есть расширенные программы – вызов эвакуатора, запись автомобилей на тех. Осмотр.

Популярными программами являются: «КАСКО – профи», «Страхование со спутниковой антенной», «РЕСО-авто-Помощь-эконом», «РЕСО-авто-Помощь-комфорт».

3) АО «СОГАЗ»

Является главным страховым партнером корпорации Газпром. Работает с 1993 г., имеет 75 представительств на территории РФ. Уставный капитал 25 млрд. руб. (Это самый крупный уставный капитал в РФ.) 1 место по сборам за 2016 год, за 1 квартал 2017 года – 1 место.

Альтернативные варианты

Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

  • договоре полного КАСКО с франшизой;
  • покупке КАСКО в рассрочку.

Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора.

Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.

Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

Реальная цена автомобиля влияет не только на стоимость КАСКО , но и на размер возмещения при наступлении страхового события: он будет пропорционален страховой сумме. Проще всего проиллюстрировать это на конкретном примере с цифрами. Если страховая сумма составляет 80% от стоимости автомобиля, то и размер выплаты будет составлять 80% от стоимости восстановительного ремонта. Стоит рассмотреть подобную схему на конкретном примере:

  • Рыночная стоимость машины составляет, скажем, 230 000 рублей.
  • Авто застраховано на 80% от своей рыночной стоимости. Страховая сумма, соответственно, составляет 184 000 рублей.
  • При наступлении страхового события с ущербом 22 500 рублей страхователь получит 80% от этой суммы, то есть 18 000.

Чем больше при оформлении страховки занижена реальная стоимость автомобиля, тем больше рискует страхователь, особенно в случае тотальной гибели или угона машины. Коэффициент пропорциональности выплаты, как правило, прописывается в полисе КАСКО, а нюансы его применения в Правилах страхования. В любом случае страхователю стоит четко уяснить, что устранять последствия ДТП, восстанавливать и ремонтировать авто придется частично за собственный счёт.

Из приведенных выше сведений видно, что неполное каско разумно использовать только в случае страхования залогового транспорта. А как быть автовладельцам, которые в силу финансовых сложностей не могут позволить себе полную страховку и в то же время хотят застраховать свой автомобиль? Здесь можно привести несколько вполне разумных рекомендаций:

  • Оформление страховки с франшизой позволит снизить стоимость полиса – чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.
  • Рассрочка платежа – многие компании предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку полиса КАСКО, вплоть до четырех взносов (ежеквартальных).
  • Исключение ненужных рисков – владельцам редко угоняемых машин будет разумно исключить из полиса риск «угон», что позволит снизить цену страховки в среднем на 20-30%.

Кроме того, автовладельцам не стоит забывать, что автокаско – добровольный вид страхования, а значит, стоимость полиса в разных компаниях может сильно отличаться. Для сравнения условий и цен на добровольное автострахование можно воспользоваться калькулятором КАСКО . Возможно, автолюбитель найдет страховщика с подходящими условиями и ему не придется прибегать к описанным выше советам.

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт:легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет.

Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто. Если ему 3 года, но у него плохое техническое состояние, наличие коррозии на кузове, другие повреждения, т. е. его цена невысокая, в страховке тоже откажут.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качествопредоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость. По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25%.

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме400 тыс. руб.

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

  • Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
  • Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
  • Дорогостоящий ремонт авто.
  • Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски. Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Также страхователь самостоятельноопределяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Расчет КАСКО: калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора вы сможете рассчитать ориентировочную стоимость полиса. Для этого нужно указать тип и возраст транспорта, размер франшизы, условия выплаты и разбивку страховых платежей.

Калькулятор также учитывает водительский стаж и цели использования ТС. Нужно понимать, что калькулятор делает лишь предварительный расчет и не может учитывать индивидуальные бонусы и специальные предложения. Точную цену КАСКО страховщик указывает лишь после проверки и оценки транспорта.

Тем не менее калькуляторы на сайтах разных компаний очень полезны. Они позволяют проверить несколько вариантов страхования, чтобы выбрать самый выгодный.

Конечная стоимость услуги зависит от наличия или отсутствия множества факторов. Каждая СК старается найти индивидуальное решение для страхователей, предоставляя разнообразные программы страхования.

Стоимость КАСКО рассчитывается следующим образом: установленный базовый тариф корректируется на поправочные коэффициенты, рыночную стоимость машины.

Наименование фактораПринцип влияния
1Технические характеристики машиныСтраховка мощных и дорогих машин стоит дороже. Чем новее авто, тем меньше повышающих коэффициентов на страховку.
2Срок страховкиДлительная страховка уменьшает сумму ежемесячного взноса.
3Наличие у страхователя случаев страховых возмещенийЕсли ранее водитель уже обращался в страховые компании для возмещения страховки, сумма страховой премии увеличится.
4Страховые риски, включаемые в страховкуКоличество включенных в страховку рисков увеличивает ее стоимость.
5Степень сохранности автоОбеспечение сохранности автомобиля позволит снизить страховую премию.
6Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вожденияМолодой возраст водителя, маленький стаж вождения приводят к удорожанию страховки.

Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.

Значение имеет мощность двигателя автомобиля и его марка, стоимость.

От модели автомобиля зависит стоимость запчастей и ремонтных работ, вероятность угона популярных авто.

Чем длительнее срок договора, тем меньше сумма ежемесячной страховой премии.

Например: При страховании машины на 12 месяцев, ежемесячная страховая премия обойдется владельцу ниже на 30%, чем если бы он застраховал свое авто на 6 месяцев.

Хотя в суммарном выражении страховка на год будет, конечно, выше страховки на полгода.

Срок определяется страхователем самостоятельно и должен быть обязательно учтен при заключении договора.

Страховщики ценят клиентов с большим водительским стажем и отсутствием страховых случаев. Если клиент ранее не попадал в аварии, не обращался в страховые компании за возмещением, ему гарантирована хорошая скидка как при обязательном, так и при добровольном страховании.

Количество включенных в страховку страховых рисков может изменить ее стоимость в 2-3 раза.

Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше вероятность их наступления, и, соответственно, выше страховая премия.

Страховщик имеет право вписать в страховку любые виды ущерба, даже самые незначительные, но это приведет к конкретному удорожанию услуги.

Страховые компании очень требовательно относятся к степени сохранности машины самим автовладельцем. Стоимость страховки будет снижена, при наличии в транспорте современной противоугонной системы, наличии гаража или охраняемой стоянки, куда ставится авто на ночь.

При установке противоугонных систем они должны быть согласованы страхователем, у них есть свои требования к их комплектации.

Может быть предоставлена дополнительная скидка, если в машине имеется видеорегистратор, круговые камеры.

Стаж определяется с момента получения прав до оформления страховки, причем сколько времени водитель действительно управлял авто не имеет значения.

Наличие большого безаварийного стажа снижает риск попадания в аварийную ситуацию, и, соответственно, стоимость полиса КАСКО.

Также страховая премия зависит от возраста водителя. Для молодых людей свойственна горячность и рискованность, у пожилых снижена быстрота реакции, что увеличивает риск ДТП. Страховой коэффициент выше для возрастных категорий моложе 25 лет и старше 65 лет.

Данные статистики говорят о том, что до 80% водителей без стажа попадают в аварии в первый год вождения. Если водителю более 65 лет, его вероятность стать виновником ДТП составляет 65%.

Молодым водителям вообще могут отказать в возможности страхования автомобиля либо будет предложена страховка только от незначительных повреждений авто. В некоторых страховых компаниях, в целях привлечения клиентов, существуют специальные программы для молодых водителей.

Также на стоимость страховки влияет пол водителя. Для женщин применяется пониженный коэффициент. По статистике они реже попадают в ДТП в связи с аккуратностью вождения и соблюдением ПДД.

К дополнительным факторам, влияющим на стоимость страховки можно отнести:

  • Выбор полиса: частичный или полный.
  • Наличие франшизы – определяемой договором суммы, вычитаемой из выплат по страховому случаю.
  • Местожительство владельца авто. Чем больше город, тем выше риск аварий, и выше стоимость страховки.
  • Способ выплат с учетом износа или без учета.
  • Страховая компания. Тарифы на страховку устанавливаются внутри компаний, поэтому стоимость страхования отличаются в разных финансовых организациях.
  • Данные статистики о частоте случаев угона конкретной марки автомобиля.
Приобретение авто в кредит увеличивает стоимость полиса в связи с тем, что кредитные организации, как правило, требуют страховку полного пакета, в стоимость авто могут быть включены проценты за кредит.
руководство по покупке страхового полиса КАСКО

Подробное пошаговое руководство по покупке страхового полиса КАСКО

  1. Вид страхования (полное, частичное, агрегатное, неагрегатное). Чем больше возможных страховых случаев, тем выше цена полиса.
  2. Возраст водителя. Если хотя бы один водитель, имеющий право вождения автомобиля младше 21 или старше 65 лет, то стоимость страховки увеличивается на определённый коэффициент (в каждой организации он разный).
  3. Стаж вождения. Чем он длиннее, тем меньше вероятность ДТП, и тем ниже цена.
  4. Противоугонная система. Чем она качественнее, тем меньше придётся платить за КАСКО.
  5. Дополнительные части автомобиля, на которые распространяется страховка (аудиосистема, покрышки и т. д.).
  6. Количество водителей, имеющих право на вождение машины, увеличивает стоимость полиса.
  7. Франшиза — часть ущерба, который не возмещается страхователю. Чем больше эта сумма, тем меньше страховщик назначает стоимость полиса.
  8. Место парковки. Если автомобиль часто находится на охраняемой стоянке, то стоит упомянуть это при заключении договора, ведь у многих компаний это является фактором, снижающим стоимость КАСКО.
  9. Предыдущий полис был оформлен в другой компании, что позволяет получить у нового страхователя скидку. Чем меньше компании взаимодействуют между собой, тем больше будет процент от изначальной суммы.
  10. Для чего используется автомобиль – если это ТС юридического лица, то стоимость полиса увеличивается.

Но кроме всего перечисленного, основное влияние на стоимость полиса оказывает страховая сумма — цена автомобиля на момент заключения договора. А она зависит от марки и модели авто, а также от его года выпуска и износа.

Стоимость будет зависеть от срока оформления и состояния автомобиля.

На новый автомобиль

Машины, у которых отсутствует пробег, дольше прослужат владельцу, при этом у них меньше вероятность возникновения поломки. Поэтому такой транспорт страхуют более охотно и под меньшие ставки. Ведь автомобилисты бережнее относятся к новой машине, из-за чего уменьшается риск угона или аварии.

На кредитную машину

Автомобиль, приобретённый в кредит, является собственностью банка до того, как будет выплачен последний платёж. Поэтому финансовая организация желает минимизировать возможные потери и предлагает оформить КАСКО.

Зачастую это обязательное условие для покупки авто на выбранных условиях. Если клиент отказывается от такого способа, то банк может не выдать кредит или изменить условия договора, увеличив процентную ставку и уменьшив период возврата средств. Иногда новые условия менее выгодные, чем покупка полиса.

Недавно появившийся вид страхования, при этом является самым дорогим, по сравнению с более длительными сроками. На его стоимость влияют операционные расходы, которые несёт компания, и большая вероятность наступления страхового случая.

Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом. КАСКО на машину не действует, если она перевозится как груз – для этого случая нужен полис карго.

На полгода

Сравнивая стоимость за полгода и год, можно заметить, что в первом случае она будет составлять примерно 60-70% годовой цены. Поэтому короткое КАСКО выгодно для тех, кто часть года не водит машину. Чаще всего автомобилисты стараются не использовать транспорт зимой из-за увеличения вероятности попасть в аварию, а также ухудшения дорожного движения.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть