Стоимость Осаго в 2019 году по моделям авто, от чего зависит стоимость Осаго

Принцип использования

Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными.

При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.

Британские автомобили премиум-класса

Для того чтобы сделать страховку, необходимо обратиться в страховую компанию со следующим перечнем необходимых документов:

  1. Заявление с указанием некоторых собственных данных.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации, на которого будет оформлена страховка.
  3. Документацию на ТС, эксплуатацию которого есть желание защитить.
  4. Документ, подтверждающий наличие транспортного средства в собственности заявителя.
  5. Водительские удостоверения тех лиц, которые в будущем будут пользоваться транспортным средством.
Короткий срок полиса не говорит о том, что он будет довольно дешевым. Зачастую, чем дольше период действия полиса, тем менее значительное количество финансовых средств за него нужно отдать.

В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

  1. Открытый полис.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам "незаметно" навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2019 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Вторая формула использовалась лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в таблице штрафов ГИБДД 2019 года.

Удачи на дорогах!

Основной функцией автострахования является обеспечение компенсации ущерба, который может быть причинен третьему лицу водителем и / или одним из его пассажиров. Он покрывает расходы, понесенные за травмы, причиненные физическому лицу (расходы на лечение в больнице, медикаменты и т. д.), а также в случае материального ущерба.

В РФ ОСАГО обязательно, а вождение не застрахованного транспортного средства является преступлением, наказуемым по закону. Это может привести к штрафу, который взимается с водителей в размере 800 рублей.

Данный вид страхового полиса подразумевают следующую защиту:

  • Компенсация вреда жизни и здоровью нанесенного пострадавшим в ДТП, которая выплачивается за счет средств страховой компании. Сумма покрытия ОСАГО в этом случае не превышает 500 000 рублей;
  • Компенсация ущерба, нанесенного имуществу (автомобиль, ценный груз) пострадавшего водителя в ДТП. Покрытие в этом случае не более 400 000 рублей;
  • Защита от выплаты штрафа при проверке документов органами дорожной полиции.

Прежде чем заключать договор о защите гражданской ответственности автомобилиста, необходимо узнать стоимость полиса и из каких показателей она складывается. Несмотря на то, что обязательное автострахование едино на всей территории РФ, средняя стоимость ОСАГО может значительного отличаться в разных страховых компаниях.

Разница в цене, объясняется страховыми тарифами, которые используют страховщики при расчете размера страховой премии для каждого страхователя.

С 9 января 2019 года изменились тарифы базовых ставок ОСАГО на автомобиль, мотоциклы, автобусы, спецтехнику и другие транспортные средства. Теперь ценовой коридор имеет больший диапазон, а значит страховщики, применяя эти значения к показателям водителя и его ТС могут предложить, как дорогой, так и дешевый полис.

Во многих компаниях используется максимальная ставка, поскольку данный вид страхования является убыточным, поэтому они стараются нивелировать расходы завышенной ценой полиса.

Категория ТСЦеновой коридор
МинимальныйМаксимальный
БылоСталоБылоСтало
А и Е8676941 5791 407
D и DE2 8082 2466 1667 399
B и ВE3 4322 7464 1184 942
C и CE3 5092 8074 2117 609
Но ценовой коридор — это лишь малая часть от чего зависит стоимость ОСАГО, ведь при расчете страховой премии учитываются такие показатели как страховые коэффициенты. Чтобы рассчитать стоимость страховки автовладельцу необходимо знать их значение.

Данные показатели устанавливаются на законодательном уровне и являются обязательными к применению всеми страховыми компаниями. Благодаря этим коэффициентам можно рассчитать стоимость ОСАГО на 3 месяца и на другой срок.

Можно узнать, как изменится цена в зависимости от места регистрации сособственника ТС, а также узнать стоимость страховки без ограничений и размер страховой премии для полиса с ограниченным сроком действия (сезонное использование автомобиля).

Количество брендов машин, их разновидностей по моделям, маркам и типу вносит в расчет стоимости полисов обязательного страхования некоторую путаницу. Но чтобы проверить ОСАГО по цене не нужно обращать внимание на рейтинг машин и их класс, ведь при расчете размера страховой премии учитывается мощность двигателя.

Следовательно, мотоциклисты и автомобилисты и водители спецтехники могут без труда рассчитать цену полиса именно для своего транспортного средства независимо от марки.

Так, покупая ОСАГО онлайн в Ростове или в Челябинске в 2019 году нужно учитывать новые измененные базовые тарифы, а также коэффициенты, которые взаимосвязаны с данными самого водителя и его ТС.

Несмотря на то, что ОСАГО в России является обязательным и защищает автовладельцев от многих рисков, водители стараются найти для себя максимально безопасное и надежное транспортное средство.

Наибольшую популярность завоевали все марки зарубежных авто, которые по статистическим данным занимают лидирующее положение на российском рынке по продажам, особенно авто, произведенные в Южной Кореи.

Не последнее место в рейтинге занимают такие марки как Рено, КИА, Volkswagen, Toyota и Hyundai. Машины отечественного производства также не отстают по популярности, ведь новые Lada Granta, Vesta или Largus зарекомендовали себя экономичные, комфортные и безопасные автомобили.

Бюджетные

Часто автовладельцы заблуждаются в том, что класс автомобиля и его цена влияют на размер страховой премии «автогражданки». Как мы уже говорили, считается ОСАГО по минимальному тарифу только в том случае, если мощность двигателя будет минимальной по рассчитанным стандартам.

То есть, можно приобрести дорогой автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил или купить недорогой внедорожник, двигатель которого будет более 70 л. с. Соответственно, стоимость ОСАГО по Петербургу или по Москве для этих автомобилей будет существенно различаться из-за разницы в объеме двигателя.

Мощность (л. с.)<5051-7071-100101-120121-150121-150
Значение коэффициента0,61,01,11,21,41,6

Lada Granta

Чтобы произвести расчет размера страховой премии для «автогражданки» на отечественную Ладу Гранту (98 л. с., коэффициент 1,1) необходимо учесть немало факторов.

Для более простого расчета мы возьмем следующие показатели:

  • Водитель мужчина, 30 лет со стажем вождения 4 года (1,04);
  • Место регистрации ТС – город Екатеринбург (1,8);
  • На протяжении 3 лет в ДТП не участвовал (0,85);
  • Покупает ограниченный полис на год.

Таким образом, чтобы узнать стоимость ОСАГО в Екатеринбурге необходимо перемножить между собой все коэффициенты и размер базового тарифа. У нас получилось, что цена полиса исходя из данных в примере составляет от 4 806 рублей до 8 650 рублей.

Datsun On-Do

Бюджетная серия автомобилей Датсун, которая позаимствовала моторы у ВАЗовского семейства отличается хорошим качеством, так как в них все выверено до мелочей. Моторы Datsun с объемом двигателя 1,6 л обладают мощностью 82 единицы л. с.

Применяя показатели, как и в прошлом примере, стоимость будет идентичной, даже несмотря на то, что в случае с Датсун лошадиных сил в двигателе меньше.

Chevrolet Cobalt

Объем двигателя Шевроле Кобальт составляет 1,5 л, при этом мощность 106 л. с. Для того чтобы посчитать стоимость «автогражданки» возьмем те же данные, но изменим регион регистрации ТС и собственника автомобиля.

Так, расчет будет вестись для Пензенской области. Сделав вычисления стоимость ОСАГО в Пензе в 2019 году начинается от 3 738 до 6 728 рублей.

Nissan Almera

Мощность двигателя Ниссан Альмера зависит от года выпуска авто (поколение). Так, в автомобилях данной марки может быть от 75 до 143 лошадиных сил.

Следовательно, при расчете будет учитываться коэффициент от 1,1 до 1,4, влияющий на стоимость «автогражданки». Цена полиса ОСАГО в СПб для Nissan Almera 2012 года 3 поколения будет равна от 5 243 до 9 436 рублей.

Стильные, изысканные, утонченные авто премиум-класса, такие как Jaguar XJ, Rolls Royce, Bentley и Aston Martin ассоциируются с роскошью, скоростью и комфортабельностью. Но расчет премии за защиту гражданской ответственности владельцев данных автомобилей будет производиться по стандарту, учитывая поправочные коэффициенты.

Приобрести полис, защищающий ответственность водителя сегодня можно как дистанционным способом, так и лично в офисе компании. На специальных сайтах можно произвести сравнение в разных страховых организациях и подобрать для себя оптимальную цену полиса.

Тарифы и условия

Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.

Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.

В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:

  • базовый тариф
  • мощность авто
  • коэффициент для региона
  • коэффициент бонус-малус
  • срок страхования
  • были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД

Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.

Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.

Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.

Название СКСтоимость, руб.
МоскваСПбРостов-на-ДонуЮжно Сахалинск
Ренессанс18 48016 63016 63013 800
Капитал15 40013 80013 86011 550
Согаз16 00015 80018 96013 162
АСКО страховая группа17 50019 96019 96016 600
Тинькофф18 48016 63016 63013 800
Уралсиб18 48016 63016 63013 860
Гайде16 60016 63016 63013 800
Согласие18 48016 63016 63013 800

Формула расчета стоимости ОСАГО

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля.

При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.

Страховые коэффициенты

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Сегодня стоимость страховки может отличаться в разных страховых компаниях, благодаря ценовому коридору и используемым его значениям. Но существуют установленные ЦБ РФ поправочные коэффициенты, которые едины и обязательны к применению без изменений всеми СК осуществляющими страховую деятельность.

Базовая стоимость ОСАГО формируется на основе страхового тарифа и примененных к нему поправочных коэффициентов. Расчет коэффициента для автовладельцев производится в индивидуальном порядке. Чтобы узнать сколько стоит полис ОСАГО, автовладельцы могут воспользоваться специальной формулой или внести значения в онлайн-калькулятор для расчета.

КоэффициентОписание
КТМесто регистрации сособственника/владельца ТС, территория его преимущественного использования
КПСрок на который заключается договор защиты
КБМСтраховая история (наличие или отсутствие ДТП)
КММощность двигателя транспортного средства в лошадиных силах
КВСОпытность водителя и его возраст
КССезонность использования ТС (период когда полис действителен)
КНОграничения или нарушения в правилах страхования
КОКоличество водителей имеющих доступ к управлению ТС

Кто может оформить

Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

  1. В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
  2. В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
  3. Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

Онлайн заявка

При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Личный кабинет

Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту.

После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

Расчет стоимости

Определить стоимость можно 3 способами:

  1. Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
  2. Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
  3. Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где

Ст – сумма к оплате (страховая премия);

Бт – базовый тариф согласно законодательству;

К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.

Российский Союз Автостраховщиков или РСА предлагает онлайн-ресурс, которым могут пользоваться как сами компания, так и их клиенты. Удобной опцией является возможность проверки купленного договора на подлинность.

Это особо актуально при использовании услуг посредников, покупке онлайн и даже обслуживании в офисе, так как «человеческий фактор» и сбои систем никто не отменял. Для этого нужно найти соответствующее окно проверки полиса, ввести в него данные по своему договору и запустить проверку.

Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.

Оплата и получение

Документы

Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:

  1. Заявление.
  2. Паспорт собственника.
  3. СТС или ПТС.
  4. Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
  5. Диагностическую карту.

При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:

  1. Номер налогоплательщика.
  2. Свидетельство регистрации компании.
  3. Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
  4. Паспорт представителя.
  5. Диагностическая карта.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

В некоторых случаях оказывается, что вследствие воздействия определенных факторов возникает необходимость продления срок страхового полиса ОСАГО с трех месяцев на более значительный термин. Данная процедура юридическим языком называется пролонгацией.

Для того чтобы продлить собственную защиту пользования транспортным средством, необходимо тщательно следить за тем, чтобы не пропустить день окончания первого срока.

Закономерный вопрос многих водителей заключается в том, можно ли застраховать машину посредством пролонгации предыдущего договора, если срок его действия истек. В таких случаях можно полагаться лишь на политику страховщика.

Он в любом случае будет в полном праве отказать в такой услуге, предоставив возможность заключения нового договора. Это значит, что продлить действие не получится, что потребуется более значительных трат финансовых средств.

Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений.

Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва.

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Считается что для моделей зарубежных брендов страховка стоит дороже, но это касается лишь добровольного страхования Каско. То есть, на то сколько будет стоить ОСАГО для дорогостоящих иномарок влияют сведения о возрасте и стаже водителей, а также характеристик авто по мощности мотора, но никак не его цены на рынке.

Для того чтобы упростить расчеты вы можете использовать калькулятор ОСАГО, который на основе введенных данных будет производить вычисления и выдаст вам точную цену «автогражданки».

Если вы являетесь счастливым обладателем авто марки Лексус, то чтобы посчитать во сколько обойдется страховой полис необходимо знать сколько лошадиных сил имеет мотор под капотом.

В нашем примере мы будем рассчитывать ОСАГО в Уфе для нескольких моделей этого авто, но цена будет примерно одинаковой, поскольку КМ используется равным 1,6, что соответствует мощности авто свыше 150 л. с.
МодельМощность двигателей Lexus, л. с.Стоимость полиса, руб.
LX570от 367 до 383от 6 990 до 12 582
GS350 от 303 до 318
LS500от 421 до 422

Mercedes-Benz

Как правило, мощная машина, развивающая большую скорость имеет и не малые габариты. Но Mercedes-Benz S-Class, CL-Class, а также A-Class доказывают, что комфортабельные седаны достаточно мощные.

Большинство моделей авто данной марки обладает мотором, мощность которого начинается от 112 л. с., следовательно, применяемый коэффициент КМ будет равен 1,2, 1,4, или 1,6. А вот стоимость машины или год ее выпуска совершенно не имеют значения.

Volkswagen

Если вы хотите приобрести ОСАГО сроком на один год, то в зависимости от стажа водителя и модели авто изменится стоимость полиса. Для примера мы возьмем мужчину 25 лет, проживающего в Москве с водительским стажем 2 года.

Стоимость «автогражданки» в среднем при применении максимального тарифа ОСАГО в 2018 году, который равнялся 4 118 рублей, для него будет равна следующим значениям:

  • Volkswagen Golf 2.0 TSI MT GTI (220 л. с.) – 17 000 рублей;
  • Volkswagen Passat 2014 – (125 л. с.) – 14 881 руб.;
  • Volkswagen Polo 2008 – (85 л. с.) – 11 692 руб.

Стоимость ОСАГО для данных авто в среднем по Москве будет такой:

  • Audi A4 2015 (150) – 14 881 руб.;
  • Audi A6 рестайлинг 2014 (190) – 17 000 руб.;
  • Audi 80 1992 (115) – 12 755 руб.

Если в расчете размера страховой премии учитывать новые тарифы 2019 года, то для авто марки БМВ цены установятся следующим образом:

  • BMW X1 от 136 до 258 л.с. – от 11 900 руб.;
  • BMW X6 от 245 до 575 л. с. – от 13 600 руб.

Мазерати

Расчет страховой премии «автогражданки» для владельца Maserati Levante, мощностью от 275 до 590 л. с. рассчитывается с учетом тех же поправочных коэффициентов. Таким образом, минимальная стоимость полиса для подобных авто будет равна 13 600, а максимальная 21 430 рублей.

Безусловно стоимость страхового полиса также связана и со сроками, на которые будет распространяться защита. Но любому автовладельцу стоит помнить, что покупая ОСАГО на 15 дней, по истечению этого периода защита перестает действовать, а значит велик риск получить штраф, а также стать виновником ДТП где придется возмещать ущерб третьим лицам самостоятельно.

Сегодня приобрести полис ОСАГО на 20 дней невозможно, поскольку минимальный срок страхования для физических лиц составляет 3 месяца. Оформить страховку на меньшее количество дней возможно только при покупке транзитной автостраховки.

Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

  • при постановке на учет
  • при снятии с учета
  • когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
  • при прохождении техосмотра

Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

На что обратить внимание

Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием.

У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть. При недостатке средств, (так как за отсутствие ограничений нужно платить) вносится оплата нужной суммы. Если процедура выполняется доверенным лицом, могут потребовать предоставление доверенности, в том числе, заверенной нотариусом.

После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.

Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.

Сколько стоит

На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

«Бонус-малус» можно назвать коэффициентом, характеризующим класс водителя. С его помощью действует система поощрения и наказания за аварии, совершенные по вине водителя за прошедший период. Обычный вариант полиса ОСАГО предполагает ежегодную корректировку коэффициента КБМ с учетом числа аварий по вине не только собственника, но и каждого из водителей, вписанных в полис и допущенных управлять машиной.

В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.

Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлениюПрименяемый коэффициент КО
ОСАГО с ограничением1
ОСАГО без ограничения1,8

Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента.

Пример расчета

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор ОСАГО - сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено указание Центрального банка Российской Федерации "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 9 января 2019 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

1. "Зарегистрировано" - данный пункт может принимать три значения:

  • В России - стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве - данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации - этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы можете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы успеете пройти техосмотр и купить полис на год.

2. "Категория" - данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

3. "С прицепом" - поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

4. "Мощность (л.с.)" - мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. "Владелец" - физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. "Регион" - регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет на стоимость полиса не влияет.

Деревня на окраине Рязани

7. "Населенный пункт" - населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

8. "Класс водителя" - данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3. Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле "класс водителя" вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс (то есть самый большой КБМ), назначенный одному из водителей.

Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

Расчет цены за полис ОСАГО

Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.

9. "Без ограничения количества водителей" - отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

10. "Возраст" - выберите поле, соответствующее возрасту водителя.

"Стаж" - выберите значение стажа для данной категории транспортного средства. Дата начала стажа указывается на оборотной стороне водительского удостоверения.

Примечание. В 2019 году стаж рассчитывается для каждой категории отдельно.

Например, если водитель получил права категории В в 2001 году, а категорию С открыл в 2015, то при покупке полиса для грузовика стаж нужно считать именно от 2015 года.

Стаж, лет
Возраст, лет
0123-45-67-910-14более 14
16-211,871,871,871,661,66
22-241,771,771,771,041,041,04
25-291,771,691,631,041,041,041,01
30-341,631,631,631,041,041,010,960,96
35-391,631,631,630,990,960,960,960,96
40-491,631,631,630,960,960,960,960,96
50-591,631,631,630,960,960,960,960,96
старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,66, для второго - 1,63. Следует ввести возраст и стаж первого водителя, т.к. его коэффициент (1,66) больше.

Документы для автогражданки

Обратите внимание, условия разных водителей не складываются между собой. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж равен 1 году (второй столбец таблицы), использовать коэффициент 1,87 не нужно.

11. "Зафиксированы нарушения правил страхования" - данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

  • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
  • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
  • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения.
  • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
  • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
  • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
  • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
  • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.
Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

12. "Период" - период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично.

Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

13. "Срок страхования" - этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля - 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Росгосстрах [CPS] RU

Удачи на дорогах!

Воспользовавшись онлайн-калькулятором ОСАГО, можно самим подсчитать цену страхового полиса. Если приобретается ОСАГО без ограничений, то, заполняя свободные поля бланка, в графе «Список допущенных водителей» надо указать – «неограниченный».

Следует быть готовым к тому, что введение такого коэффициента сделает стоимость полюса намного больше. Расчет с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах страховых компаний, позволит сделать выбор в пользу тех из них, где меньше базисная ставка.

Преимущества

Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

  • управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
  • нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
  • при оформлении список документов сокращается;
  • выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
  • при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
  • исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.

Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть