Скидки ОСАГО за безаварийную езду и как узнать «бонус-малус»

Как узнать свою скидку по ОСАГО

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

  • За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
  • Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
  • Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса.

Узнать о наличии скидок при оформлении ОСАГО можно на сайте РСА, внеся в специальную форму сведения о водителе — ФИО, серия и номер водительских прав, дата рождения. Сделать предварительный расчет стоимости ОСАГО со скидкой можно самому.

Страховые компании заинтересованы в получении увеличенной суммы за страховку и навязывают дополнительный договор страхования (жизни). Перед обращением к страховщику следует знать свои права и обязанности по оформлению ОСАГО и получении скидок. С 2015 г. появилась возможность оформить договор через интернет.

Для всех лиц составлен единый список необходимых документов:

  • заявление. Форма предоставляется страховой компанией;
  • удостоверение личности водителя/-ей;
  • ПТС или свидетельство регистрации ТС;
  • техническая карта осмотра авто (если выпуск меньше чем три года, то не нужна);
  • водительские права (личный транспорт или корпоративный) на управление;
  • доверенность от владельца — при обращении представителем;
  • утратившая срок действия страховка ОСАГО — для продления договора страхования;
  • справка регистрации юридического адреса фирмы транспортного владельца.

После получения обязательного документа водитель вправе рассчитывать на максимальный размер скидки по ОСАГО и дополнительные льготы.

Для получения информации о КБМ конкретного лица (водителя, автовладельца) необходимо обращаться к единому информационному ресурсу РСА. Именно эта информация будет использоваться страховыми компаниями для расчётов стоимости полисов ОСАГО.

Некоторое время назад автостраховщики хранили сведения о клиентах, автомобилях и полисах в собственных базах данных. После запуска в эксплуатацию единого информационного ресурса РСА определить КБМ и, соответственно, узнать размер скидки на ОСАГО может бесплатно каждый человек, имеющий доступ в интернет.

С помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА можно определить значение КБМ конкретного лица – водителя, автовладельца. Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел официального сайта РСА и заполнить форму, указав:

  • тип автовладельца (физическое или юридическое лицо);
  • признак ограничения количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
  • ФИО и дату рождения водителя;
  • реквизиты (серию, номер) водительского удостоверения;
  • дата начала действия договора страхования по полису ОСАГО.

После заполнения формы необходимо нажать кнопку «Поиск». По результатам обработки введённых сведений пользователю будет выдано значение КБМ, на основе которого рассчитывается стоимость полиса ОСАГО, включая размер скидки. Если данные в едином ресурсе РСА не будут обнаружены, пользователь будет считаться имеющим нулевую страховую историю, а значение его КБМ - равным 1.

Благодаря развитию интернета, проконтролировать стоимость страховки ОСАГО и акций можно не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт страховой компании и зарегистрироваться. Далее вам будет предложено заполнить существующий бланк, указав там ваши личные сведения.

Чтобы сделать запрос о собственном КБМ в интернете вам потребуется лишь ввести собственные паспортные данные и госномер водительских прав. После этого система сама выдаст ставки процентов, которые позволяют приобрести ОСАГО со скидкой 50%.

КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

Как рассчитать цену полиса ОСАГО

Страховка является обязательным условием, потому что каждый владелец авто несёт ответственность перед законом. Только автогражданка уладит ваши проблемы при внезапном транспортном происшествии с причинением вреда здоровью.

Купить ОСАГО должен каждый собственник автомобиля обязательно, но не все могут оплатить всю сумму и желают получить скидки. В этом году полагаться на привилегии смогут только реальные собственники авто. Чаще всего, сама страховая компания указывает тех, кому разрешено купить полис ОСАГО со скидкой.

Для водителей с группой ВЕ расчёт обязательного страхования автогражданской ведётся с учётом большого количества индивидуальных характеристик и поведения на дороге.

Чтобы произвести вычисление необходимо учитывать следующие показатели:

  • Т – возможный бонус при оформлении полиса;
  • ТБ – основной тариф без бонусов;
  • КБМ – безаварийная езда;
  • КВС – год и стаж вождения;
  • КО – коэффициент уже действующего полиса;
  • КМ – процент силы мотора;
  • КС – период применения ТС;
  • КН – кол-во правонарушений.

После этого вам остаётся сверить личные показатели с таблицей на сайте страховой компании, которая показывает, какая скидка на ОСАГО онлайн. Все водители, получившие транспортное средство в первый раз не знают, при каких условиях выдается скидка, а начисляется она в соответствии с новым бонусом.

Для новичков этот коэффициент устанавливается по умолчанию равный 3 м и скидка не начисляется. Теперь без проблем можно рассчитать базовый тариф страховки через калькулятор ОСАГО. Для обычных водителей и частных предпринимателей, владельцев транспортных средств категории В и Е стоимость страховки ОСАГО составляет примерно от 2500 до 6000 рублей.

Конечная цена полиса формируется с использованием коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — скидки или наценки за безаварийную/аварийную езду. КБМ применяется к изначальной стоимости полиса при его покупке и может увеличить ее на 145% (КБМ – 2,5) или уменьшить вдвое (КБМ – 0,5).

Между этими предельными параметрами существует ряд повышающих/понижающих коэффициентов. В течение года КБМ пересмотрен быть не может. Новый показатель рассчитывается только при покупке нового полиса.

Для вычисления коэффициента КБМ страховая использует данные из автоматизированной информационной базы «Российского союза автостраховщиков», в которой отражены все страховые случаи. Каждому КБМ соответствует определенный рассчитанный класс водителя.

Единичный коэффициент используется при:

  • отсутствии страхового стажа у водителя или автовладельца;
  • оформлении «транзитной страховки» (в случае, если транспортное средство направляется к месту регистрации);
  • при покупке полиса на транспортное средство, зарегистрированное в другой стране.
Алгоритм вычисления коэффициента «бонус-малус» приведен в таблице ниже.
Класс водителяКоэффициент «бонус-малус» Удорожание или удешевление полисаКоличество ДТП и страховых выплат за время действия предыдущего полиса
01234
Класс водителя, который будет использован при расчете стоимости ОСАГО
М2,45 145%0ММММ
02,30 130%1ММММ
11,55 55%2ММММ
21,40 40%31МММ
31,00041МММ
40,95-5%521ММ
50,90-10%631ММ
60,85-15%742ММ
70,80-20%842ММ
80,75-25%952ММ
90,70-30%10521М
100,65-35%11631М
110,60-40%12631М
120,55-45%13631М
130,50-50%13731М

К примеру, если водитель имел 6-й класс, то он при покупке страховки мог использовать КБМ 0,85 и рассчитывать на скидку в 15%. Предположим, что во время действия полиса по его виде произойдет одна авария.

Значит в грядущем году водителю присвоят 4-й класс (КБМ — 0,95, скидка на полис ОСАГО — 5%). Если год пройдет без аварий, то водитель получит 7-й класс (КБМ — 0,8, скидка — 20%). Механизм удорожания/удешевления полиса ОСАГО по результатам вождения используется как при продолжении сотрудничества с конкретной страховой, так и при смене компании-партнера.

«Со старта», то есть, когда водитель впервые получает страховой полис, ему присваивают 3-й класс, даже, если у него приличный водительский стаж. Этот класс можно улучшить безаварийной ездой, через год класс станет четвертым, а можно ухудшить в результате ДТП.

Тогда покупка ОСАГО будет сопровождаться наценками (малусом). Самый высокий класс (13-й) может быть достигнут за 10 лет безаварийного вождения. При этом не должно быть более чем годового перерыва при оформлении полиса ОСАГО.

Класс М присваивается той категории водителей, которые часто нарушают правила и попадают в ДТП, а также автомошенникам.

Классы от 0 до 2 присваивается водителям, чей водительский стаж меньше 3-х лет.

Если договор ОСАГО был разорван до своего завершения, то безаварийный «стаж» водителю не засчитывается. В нашем примере в таком случае сохранилось бы значение КБМ 0,85. Не засчитывается и «неполный год», который возникает, если водитель был вписан в договор ОСАГО уже после его заключения.

КБМ сохраняется за водителем в течение года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. По завершению этого времени коэффициент приравнивается к 1.

Страховая не передала данные в базу РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения.

Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль). Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря.

Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения. Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему. Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании.

Коэффициент «бонус-малус» при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Класс водителя – параметр, присваиваемый именно человеку, а не транспортному средству. Из-за этого возникает некоторый казус, ведь по существующим правилам оформляется только один полис ОСАГО на автомобиль, к управлению которым может быть допущено несколько человек.

Если ОСАГО допускает ограниченный круг водителей, которые могут управлять автотранспортом, то применяется «расчетный коэффициент бонус-малус». Под этим понятием подразумевается КБМ водителя с самым низким классом.

Если ОСАГО не ограничивает перечень водителей, которые могут управлять машиной, то класс водителя рассчитывается только по отношению к собственнику авто. КБМ рассчитывается по последнему истекшему ОСАГО и применяется только если:

  1. Прошлый договор также не ограничивал круг водителей.
  2. Собственник и авто при текущем и прежнем договоре – совпадают.
При несоблюдении упомянутых условий начинают использовать единичный КБМ при вычислении стоимости ОСАГО.

В ситуации, когда «неограниченное» ОСАГО сменяется «ограниченным» КБМ автовладельца начинает учитываться как КБМ водителя. Страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если страховых выплат в прошлом году не было.

Данный коэффициент бонус применяется при оформлении ОСАГО или при внесении изменений в страховой полис сроком на один год и определяет дальнейшую скидку на общую стоимость, а причина скидки заключается в безупречном вождении на протяжении 10 лет.

Срок эксплуатации автотранспортного средства в таком случае не учитывается и не воздействует на КБМ. Новый бонус малус позволяет значительно сэкономить на страховании в наше трудное время, когда страховка стоит дороговато и каждый хочет приобрести её со скидкой.

Существуют некоторые возможные способы оформить ОСАГО за полцены с помощью специального накопительного коэффициента за безопасное вождение. Только получивший права гражданин РФ с безаварийным стажем 10 лет могут ежегодно получать такой бону малус.

Неправомерные скидки

По статье 17 Кодекса РФ, при покупке ОСАГО для инвалидов действуют специальные бонусные программы от страхователя, позволяющие приобрести документ со скидкой. Для того, чтобы приобрести компенсацию, автотранспортное средство должно находиться в собственности только инвалида.

Инвалиду в свою очередь запрещается передавать машину в собственность посторонним лицам. Пожилым людям с безаварийным стажем 10 лет такая скидка предоставляется только по разрешению местных властей и узнавать об этом нужно самому в представительстве страховой компании.

Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Как известно, страховка оформляется на автомобиль, однако при определении КБМ во внимание принимается статистика аварий конкретного лица. Ведь страховой случай возникает в результате неправильных действий водителя: в силу его неопытности, невнимательности и/или недисциплинированности.

Если вождение машины осуществляется одним лицом, порядок присвоения классности вождения не вызывает вопросов. Однако во многих случаях в список лиц, допущенных к управлению машиной, в полисе ОСАГО включается более одного лица либо их круг не ограничивается. Это обстоятельство учитывается при определении стоимости страховки.

При ограниченном доступе в списке указываются конкретные лица, и при определении стоимости полиса КБМ устанавливается, исходя из наименьшего класса водителя, внесённого в список, а при неограниченном – по классу владельца автомобиля.

Показатель КБМ активно используется для определения цены страховки. В нём отображается вся информация о ДТП за последнее время. Неограниченная страховка скидки предлагает только реальным собственникам авто и расчет полиса ОСАГО производят с учётом именно его индивидуальных характеристик.

Каждый год за безаварийную езду страховая компания начисляет льготы в объеме 0,5%, т.е. общая стоимость автострахования со временем уменьшается, в зависимости от скидкой. При обычном полисе закрытого типа устанавливают 3 й класс вождения по умолчанию и коэффициент бонуса тогда равен 1.

В зависимости от ситуаций на дороге он меняется. При эксплуатации ТС без аварий коэффициент возрастает на один и выплаты компенсации увеличиваются.

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков. Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1.

Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки. Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года. Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1.

Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании. Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть