Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2019, какие бывают рейтинги КАСКО

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.
  • Класс А Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А   Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А     Высокий уровень надёжности.
  • Класс В Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В   Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В     Низкий уровень надёжности.
  • Класс С Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С   Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С     Неисполнение обязательств.
  • Класс D     Банкротство.
  • Класс Е     Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA ], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA ], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB ], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB ], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB ], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 46 СК России, среди которых:

  • 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA , ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
  • 10 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA , ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, ЭРГО, Югория.
  • 12 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB , ruBBB, ruBBB-, ruBB , ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ЕВРОИНС, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование.
  • 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB , ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
  • 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 15.10.2019.

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компаниянадежностьуровень выплатвероятность судебного искаотзывыитоговый рейтинг
AIG (АИГ)4,521%2,32%43,8
Альфастрахование4,343%0,67%23,9
Альянс /бывш. РОСНО3,6110%4,65%33
ВСК4,145%8,51%23,1
ВТБ старахование4,629%10,47%33,5
Ингосстрах4,656%0,13%24
МАКС4,592%13,83%23,4
РЕСО-Гарантия4,452%1,41%23,9
Росгосстрах4,652%13,09%13,3
СОГАЗ4,853%1,37%24,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ /бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4
Страховая компанияСредняя выплата по ОСАГО
Геополис118 333 ₽
Верна103 440 ₽
Альянс86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование80 000 ₽
Московия72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго71 667 ₽
АСКО71 203 ₽
Ренессанс Страхование70 846 ₽
Подмосковье70 435 ₽
Росгосстрах69 362 ₽

Рейтинг лояльности правил страхования

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

Советы по выбору компании-страховщика (что учитывать клиенту)
Лицензия Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России.
Линейка продуктов Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства.
Сеть офисов и представительств Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте.
Агентская сеть Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей.
Отзывы потребителей Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг.
Финансовые показатели Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности.

Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее.

Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования.

  • ВТБ Страхование;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Либерти Страхование;
  • Сбербанк страхование;
  • САО ЭРГО;
  • РЕСО-гарантия;
  • Страхования компания «Альянс»;
  • АИГ;
  • РСХБ-Страхование.

Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат. Вот как выглядит топ-10, рассчитываемый таким образом:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Альфа Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • РЕСО Гарантия;
  • Либерти Страхование;
  • ЭРГО Жизнь;
  • Чулпан;
  • АИГ;
  • Абсолют Страхование.
На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.
  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А ». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Лучшие страховые компании по Москве

Разные аналитические агентства, рейтинговые службы и статистические учреждения на сегодня сильно упрощают выбор страховой компании для пользователей продукта по направлению КАСКО.

Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.

К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:

  1. Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
    • надежности;
    • стабильности прогнозов;
    • уровню цен на полисы;
    • выполнению обязательств по выплатам.
  2. Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
  3. Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.
Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

Так, Ингосстрах на первом месте, и далее по счету мест. Все рейтинги на сайтах аналитических служб выставлены сейчас по деятельности компаний всего прошлого 2019 года.

По стоимости

Рейтинг по стоимости полиса КАСКО не узнает без входных данных, потому как выше уже было сказано, что цена полиса зависит от множества факторов.

Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.

Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по рейтингам ОСАГО.

Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.

Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.

МаркаHyundai Solaris
Год выпуска2014
Мощность в лошадиных силах123 л.с.
Время использования полиса2016 год
За какое время делать запрос поисказа 2019 год
Возраст водителя38 лет
Стаж автовладельца11 лет
Базовые опции полисастрахование от угона и ущерба при ДТП

Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.

Номер места в рейтингеНаименование страховщикаДополнительные опции полисаИтоговая стоимость, руб.
1СК «Ренессанс Страхование»Риск полной гибели авто.22 845
2СК «Ренессанс Страхование»Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов.35 231
3Тинькофф СтрахованиеБазовый КАСКО.26 442
4Тинькофф СтрахованиеС добавлением ОСАГО.38 250
5Инвест-АльянсБазовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП.30 573
6ВСКБазовый пакет.40 112
7ВСКК базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий.45 000
8РЕСО-ГарантияБез дополнительных услуг.40 488
9РЕСО-ГарантияПолная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара.47 215
10ИнгосстрахБазовый полис.43 214
11СогласиеБазовый полис.55 100
12МСКБазовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП.62 784
13Либерти СтрахованиеБазовое КАСКО.64 345
14Либерти СтрахованиеДополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма.68 784
15ЖАСОБазовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов.89 745
В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.

Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.

Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.

Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.

По надежности

Самые актуальные показатели рейтингов надежности страховых компаний всегда можно найти у такого аналитического агентства, как «Эксперт РА».

По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком « » или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2019 год.

Название страховой компанииРейтинг надежностиПрогноз стабильности
ИнгосстрахА Стабильный
РЕСО-ГарантияА Стабильный
СогласиеА Сверхустойчивый
ВСКА Стабильный
Ренессанс СтрахованиеА Стабильный
АльфастрахованиеА Стабильный
СогазА Стабильный
АльянсА Сверхустойчивый
ЖАСОА Устойчивый
ЛибертиА Устойчивый
УралСибА Стабильный
МСКА Стабильный
ЭРГО РусьА Стабильный
ЗеттаА Сверхустойчивый
РосгосстрахА Стабильный
ЮгорияАУстойчивый
ГАЙДЕАСтабильный
БИН СтрахованиеАСтабильный
Тинькофф СтрахованиеАСтабильный
Свис-ГарантВ Устойчивый
ЭнергогарантВСтабильный
МАКСВСтабильный
ВТБ СтрахованиеВСтабильный
АльянсВСтабильный

Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А ». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.

Сейчас рейтинговая служба приступила к пересмотру выставленных ею оценок за весь прошедший год. Поэтому в скором времени могут ожидаться изменения.

По выплатам

На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.

Также можно посмотреть рейтинг отказов, скольким клиентам компания отказала в начислении страховки по КАСКО.
По произведенным выплатам
Место в рейтингеНазвание страховщикаСредние суммы выплаты в руб.
1Инвестстрах472 тыс.
2Акцепт412 130
3Профсодружество330 тыс.
4Стерх293 105
5АСКОР287 950
6Орбита200 815
7Либерти Страхование200 154
8Тинькофф Страхование169 561
9РосИнкор Резерв152 601
10Росмед139 922
По отказам в выплатах
Место в рейтингеНазвание страховщикаПроцент отказов из всех наступивших страховых случаев
1ВТБ Страхование54%
2БИН Страхование53,4%
3АСКОР45%
4Строительная Страховая Группа36,7%
5Диана28,1%
6Абсолют Страхование28%
7Успех27,8%
8Опора27,4%
9Региональный Страховой Центр25,6%
10Якорь21,5%

Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.

Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.

Народный рейтинг

Популярность набирает также и народный рейтинг, который считается мнением народа, которому безоговорочно доверяют те же представители из народа.

Это обозначает, что формируется рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по отзывам людей, которые уже пользовались услугами какого-то страховщика, и оставили свой отзыв о его работе.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2019 году

Но не стоит забывать, что такие рейтинги должны проверяться компетентными службами, потому как пользователи страховых услуг зачастую могут дать субъективную или противоречивую информацию.

Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.

Номер места в рейтингеНазвание страховой компании
1Ингосстрах
2Зета
3РЕСО-Гарантия
4Либерти
5Согласие
6ЭРГО Русь
7Альфастрахование
8МСК
9Альянс
10Ренессанс Страхование
11СОГАЗ
12УралСиб
13Росгосстрах
14Тинькофф Страхование
15МАКС

Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть