Расчет лизинга для физических лиц в 2019 году

Какие нужны исходные данные

Процесс оформления лизинга имеет ряд тонкостей и важных отличий от обычного автокредита. Важно заранее с таковыми разобраться. Также стоит отметить, что лизинг в краткосрочной перспективе более выгоден, чем обычный автокредит.

Но стоит отметить – при необходимости осуществить процесс выкупа уже в дальнейшем стоимость лизинга резко возрастает.

Стоит отметить, что оформить автокредит несколько проще в силу обилия различных вариантов оформления.

В свою очередь лизинг предоставляет достаточно ограниченное количество компаний. Причем большая часть таковых находится именно в Москве.

Договор лизинга имеет много сходств с обычным соглашением по автокредитованию. Но при этом существует много отличительных моментов. Важным достоинством является отсутствие необходимости оплачивать аванс во многих компаниях.

В данном направлении сегодня работает достаточно много различных компаний. В том числе Сбербанк. При выборе лизингодателя нужно быть максимально осторожным.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности, сложности. Подразумевается, что неоплата лизинга может сказаться на кредитной истории. Многие банки работают с программами предоставления лизинга.

Очень важно лизинг оформляется как раз на грузовые автомобили. Таковые используются для ведения коммерческой деятельности – транспортировки различных грузов.

Логистические компании, занимающиеся перевозкой грузов, далеко не всегда имеют возможность приобрести транспорт за собственные средства.

авансот 15% от стоимости ТС
срок оформлениядо 48 месяцев
сумма сделкидо 40 млн. рублей
одобрение заявкиза 1 день

Сам по себе лизинг имеет множество различных особенностей, отличительных черт. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избегнуть многих сложностей.

К основным нюансам использования данного продукта стоит отнести:

  • величина ежемесячных платежей несколько меньше чем при кредитовании;
  • договор лизинга может попросту не предусматривать выкуп автомобиля после окончания срока действия соглашения;
  • условия лизинга в разных компаниях могут отличаться существенно – потому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, стоит внимательно сравнить все имеющиеся варианты;
  • просрочка по лизинговому платежу может стать причиной достаточно серьезных неприятностей – в том числе порчи кредитной истории.

Сбалансированный график

Осуществить оформление лизинга как такового можно и без первоначального взноса.

Важно лишь внимательно ознакомиться с тем, как составляется график погашения платежей. Проще всего осуществить процесс расчета на специальном сайте в интернете.

Сам алгоритм вычисления лизинга включает следующие основные этапы:

  • переходим на соответствующий сайт по адресу https://fin-calc.org.ua/ru/lease/calculation_example/;
  • вводим все необходимые для вычисления данные;
  • кликаем на кнопку «посчитать».
Автокредитование

Данный метод вычисления максимально прост, позволяет свести вероятность допущения ошибок до самого минимума. Существует широкий перечень особенностей, тонкостей – непосредственно связанных с оформлением лизинга и его последующим погашением.

Имеется несколько различных видов подобного типа программ, со всеми ними нужно будет внимательно ознакомиться.

Не допускается осуществлять процесс получения такового при недостаточном количестве средств. Финансовое обеспечение лизингополучателя должно позволять осуществлять платежи без просрочек.

Формула

ОП = ПК АО ДУ КВ НДС,

ОПпредставляет собой общую сумму вносимых платежей
ПКоплата использования заемных средств
АОамортизация
ДУоплата различных дополнительных услуг
КВесли осуществляется оплата предоставления дополнительного объекта
НДСналог на добавочную стоимость

Главной сложностью оформления лизинга является теперь не только сбор определенного списка документов, но также выбор компании, в которую будет иметь место обращение.

Наименование учрежденияЛимит финансирования, рублейРазмер авансового платежа, %Срок договора, месяцев
«Сбербанк»24 000 00020До 36
«ВЭБ Лизинг»10 000 00020До 60
«ТрансФин-М»15 000 00035До 60

Помимо обозначенных выше предложений имеются также другие, альтернативные компании. Максимальная сумма зависит от совокупности факторов.

Причем многие компании имеют определенную специализацию. Когда происходит приобретение техники определенного типа. Данный момент также лучше всего предварительно разобрать.

Причем некоторые компании предлагают оформление лизинга сразу на большое количество однотипной техники. Подобное решение будет крайне выгодно для таксомоторных предприятий.

Например, при открытии в крупном городе нового перевозчика. В таком случае выгодным решением будет обращение в компанию «Альфа Лизинг». Данное предприятие является дочерней компании «Альфа Банк».

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве оформить возможно, но лишь при выполнении целого ряда достаточно специфических условий.

Со всеми ними нужно разобраться прежде всего. Причем они могут несколько отличаться в зависимости от того, кто именно обращается (ИП, юридическое лицо либо физическое).

Также существует достаточно широкий перечень других вопросов – которые также необходимо заранее рассмотреть. Все это позволит избегнуть многих трудностей.

К основным таковым вопросам, проработать которые лучше всего предварительно, нужно отнести:

  1. Какие имеет условия получения.
  2. Требуемые документы.
  3. С пробегом.
  4. Грузовые автомобили.
  5. Важные нюансы.
  6. Чем регулируется.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса возможно оформить лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых важных условий касательно получения.

Причем такие условия могут несколько отличаться в зависимости от требований компании-лизингодателя, а также типа техники, других важных моментов.

К таковым условиям относится:

  • выполнены условия касательно наличия определенной прибыли;
  • предоставлены все необходимые документы;
  • имеется положительная кредитная история;
  • тип техники, приобретение которой должно иметь место, подходит под концепцию работы конкретного предприятия.

Важно заметить, что помимо общих условий могут быть ещё различные другие, достаточно специфические.

Со всеми таковыми моментами нужно предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Требуемые документы

Перечень нужных в конкретном случае документов опять же может несколько отличаться. В данном случае все зависит от множества различных факторов.

В первую очередь – от юридического статуса конкретного получателя данной услуги.

ПоказателиОписание
Свидетельство о постановке на учетв качестве плательщика налогов на территории Российской Федерации
Свидетельство о регистрации компании
Приказ по поводу назначения руководителя предприятия, а также главного бухгалтераесли таковой вообще имеется
Копия паспорта руководителя предприятиязаверенная соответствующим образом
Заверенная копия финансовой отчетности
Оригинал справки с информацией по поводу счета банкана который осуществляются все перечисления

В случае с индивидуальными предпринимателями все обычно несколько проще.

ПоказателиОписание
Заявление-анкетаона составляется в письменной форме (именно на основании таковой осуществляется предоставление самого лизинга)
Копия всех заполненных страниц ИП
Свидетельство
  • подтверждающее регистрацию предпринимателя в ЕГРИП;
  • о постановке на налоговый учет в конкретном регионе
3-НДФЛза последний налоговый период

С недавнего времени многие лизинговые компании работают и с физическими лицами в том числе. Список документов схож с перечнем, необходимым для индивидуальных предпринимателей.

С пробегом

Стоимость уже ранее бывших в употреблении транспортных средств несколько ниже. Именно поэтому многие граждане желают взять в лизинг именно автомобили с пробегом.

Но стоит отметить, что по таковым программам устанавливаются специализированные условия.

Величина авансСтоимость предмета лизингаСрок лизингаКак осуществляют платежиБалансодержатель
от 10%до 7 млн. рублейот 11 до 48 мес.равномерно либо убывающим образомлизингодатель, лизингополучатель

Причем работающих на рынке с прибылью, без убытка в течение срока не менее 1 года подряд. Вопрос этот нужно заранее проработать.

Грузовые автомобили

ПоказателиОписание
Авансот 15% от стоимости ТС
Срок оформлениядо 48 месяцев
Сумма сделкидо 40 млн. рублей
Одобрение заявкиза 1 день
стоимость объекта лизинга72 000 000 рублей
период предоставления лизинга2 года
норма амортизации10%
ставка по кредиту10%
размер вознаграждения в виде комиссии12%
сумма оплаты дополнительных услуг4 000 000 рублей
размер налога на добавочную стоимость20%
ПК34.2
АО7.2
КВ8.2
В51.6
ДУ2
НДС10.3
ОП61.9

Аналогичным образом расчет проводится и за второй год, остальной период времени.

Также прежде, чем обращаться, стоит осуществить предварительный расчет стоимости такового продукта.

Необходимо верно оценить свои финансовые возможности. Сделать это в ряде случаев можно будет прямо через интернет. Например, на сайте «Альфа Лизинг».

АО «Сбербанк Лизинг» оказывает услуги лизинга легковых автомобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые нашей компанией программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских автопроизводителей.

В распоряжении наших клиентов – легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров.

С помощью нашей компании вы можете приобрести в лизинг как одну единицу техники, так и полностью укомплектовать ваш автопарк. У нас представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада), УАЗ и другие.

Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта. Договор страхования должен охватывать весь период аренды, а страховая сумма – покрывать стоимость объекта лизинга.

Для лизинг расчёта не требуется вводить конфиденциальные данные достаточно ввести условия лизинга авто:

  • Стоимость автомобиля;
  • Величину первоначального взноса (аванса);
  • Тип графика платежей: дифференцированный или аннуитетный;
  • Предполагаемую величину процентной ставки;
  • Срок договора;
  • Остаточную стоимость транспорта на момент окончания договора.

Как информацифя введена, нажать кнопку “рассчитать”. Сразу появятся сведения о сделке.

С помощью лизингового калькулятора арендатор, спрогнозирует стоимость договора и узнает величину платежа. Лизинговая компания же принимает во внимание больше аспектов, чем рассматривает онлайн оценка, например, страховка, налоги и другие расходы. Поэтому предварительный график может отличаться от конечного.
Выезд на встречку - лишение или штраф с 1 января 2019 года

Можно встретить различные виды калькуляторов лизинга:

  • На сайте лизингодателя — для таких сайтов, характерно то, что для ввода данных требуется только характеристики автомобиля, далее программа рекомендуемый срок и платёж программа рассчитает самостоятельно;
  • На сторонних сайтах — тут потребуется полная информация об условиях договора.

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

Важно: в течение всего времени пользования транспорт находится в собственности лизинговой компании. ПТС лизингополучатель может получить только после полного выкупа автомобиля по окончании срока действия лизингового договора

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы. Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя. Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть