Проверка Авто - Проверка авто на залог

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Чаще всего о том, что ТС находится в залоге, новый владелец узнает уже тогда, когда к нему обращается банк с целью взыскания имеющейся задолженности. В первую очередь, в такой ситуации можно обратиться к продавцу автомобиля, но, как правило, связаться с ним не удается и приходится обращаться в суд для решения вопроса.

Согласно ст. 352 ГК РФ (действует с 01.07.2014) купленный залоговый автомобиль остается у нового владельца, если он докажет, что не знал о существующем обременении. В противном случае автомобиль могут изъять в счет погашения долга.

Чтобы обезопасить себя на случай, если приобретенное ТС окажется в залоге, покупатель может осуществить проверку авто на залог в банке у нотариуса. Нотариус выдаст официальную выписку, где будет указана дата проверки и подтверждаться факт отсутствия авто в реестре залогов.

Такая выписка послужит доказательством в суде при рассмотрении дела, если выяснится, что авто находится в залоге. При наличии весомых доказательств решение будет принято в пользу покупателя, и автомобиль не будет изъят банком.

• Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке - кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

• Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

• Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

• И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

• Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.

• Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Так обманывают покупателей залоговых авто

Схема работает так:

• Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

• Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

• Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт. Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно.

Если не будет выполнена проверка машины по ВИН коду на залог, покупатель может лишиться своих денег, не приобретя ничего взамен. Наверняка вы слышали немало таких историй о жертвах мошенников. Нечистые на руку дельцы пользуются разными лазейками, в первую очередь — незнанием многих покупателей о возможности пробить машину по ВИН-коду по залогам.

Часто используется следующая схема: машина является кредитной, то есть находится под залогом в кредитной организации. Должник (он же собственник) пишет заявление в банк с просьбой предоставить ПТС для получения нового свидетельства о регистрации взамен утраченного.

Обычно кредитные организации легко соглашаются выдать документы на автомобиль. В тот же день машина продается, продавец исчезает. А жертва при попытке поставить авто на учет выясняет, что это невозможно.

     Вариантов развития событий несколько:

  • мошенник погасил кредит и отбыл в неизвестном направлении;
  • мошенник признает, что не имел права продавать, готов ответить за свои действия, вот только деньги он уже все потратил, машину отдать не может, поскольку она под залогом, а иного ценного имущества у него не имеется;
  • мошенник пишет в банк заявление об отказе в выплате кредита и передает кредитной организации залоговое имущество, после чего скрывается в неизвестном направлении.
И во всех этих ситуациях искать правду практически бесполезно. Конечно, можно (и нужно) обратиться в правоохранительные органы и подать в суд на продавца. Но рассчитывать на скорый результат не приходится.

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов - главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса.

У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка.

Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Многие автолюбители знают, что существует база залоговых автомобилей. Согласно федеральному закону № 379 от 2013 года, она формируется с середины 2014 года в ФНП (федеральной нотариальной палате) на рекомендательной и добровольной основе.

Автомобильный вторичный рынок находится под влиянием микро и макроэкономических процессов. Поэтому сейчас на рынке очень много продавцов и предложение превышает спрос. Изобилие продаваемых транспортных средств поражает, выбор огромен, но покупатель всегда ищет соотношение цены и качества. Как правило, цена имеет решающее значение.

Именно поэтому мошенники всегда сильно занижают цену, когда продают те автомобили, которые нельзя продавать без ведома залогодателя. Человеческая жадность, как мать порока, притупляет чувство опасности и подозрительности, и подталкивает к быстрой и необдуманной покупке.

Что касаемо цены при продаже автомашины, которая находится в собственности последнего хозяина менее трёх лет, то тут могут быть дополнительные подводные камни. Продавцы, конечно же, не хотят платить налоги с продажи и поэтому уговаривают покупателей указывать чисто символическую цену.

Это чревато тем, что в случае расторжения договора, при самом хорошем положении дел, автомобиль вернётся прежнему автовладельцу, а покупателю, по закону, вернётся та сумма, которая была указана в договоре.

Отсутствие оригинала паспорта ТС и документов, на основании которых было приобретено выбранное вами авто, также могут быть признаками залога. Мошенники получают дубликаты ПТС, якобы в результате утери документа, а договор купли–продажи не показывают (якобы утерян, не нашёл, забыл)  покупателю по причине того, что в нем находятся данные о кредите. Следует внимательно изучить ПТС, в нём могут быть отметки о договоре комиссии

При выборе автомобиля стоит обратить внимание на короткий срок владения им продавца. Стандартный автокредит даётся на три года, а злоумышленники, как правило, выжидают от нескольких недель до нескольких месяцев после покупки и начинают продавать залоговый автомобиль.

Расспросите хозяина, сколько времени он владеет имуществом и по какой причине продаёт его. Чем больше вопросов, тем сильнее они заставляют нервничать мошенника. Покажите свою осведомлённость в данном вопросе. Запишите данные продавца и VIN-номер машины.

Работа реестра залогов автомобилей

Введение такого реестра произошло в результате вступления в силу нового Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ. В соответствии с ним предусматривается введение в России в общем четырех реестров, которые обязательно должна вести действительная Федеральная Нотариальная палата. Именно поэтому, уже с 1 июля ввели некоторые реестры данных:

  • Реестр абсолютно любых доверенностей;

  • Реестр автомобильных кредитных залогов;

  • Реестр брачных договор;

  • Реестр завещаний;

  • Реестр другого движимого имущества.

Введение электронного реестра всех заложенных автомобилей дает возможность покупателем тщательно проверять транспортное средство на ограничения, которые наложены на автомобиль, а также любое другое движимое имущество.

Реестр залогов автомобилей по VIN-коду на официальном сайте федеральной нотариальной палаты позволяет приобрести автомобиль, а также обезопасить автолюбителя от возможного риска потерять приобретенный автомобиль.

В настоящее время основная опасность приобретения автомобиля на подержанном рынке состоит в большом риске приобретения транспортного средства, которое на данный момент находится в залоге у банка либо у лизинговой компании.

К огромному сожалению, до настоящего введения реестра для заложенного имущества, невозможно было обезопасить себя от покупки кредитного автомобиля. Постоянно есть довольно большой риск приобрести современный автомобиль с рук, при этом оставшись без него, потому как транспортное средство может быть предметом залога по вашему официальному кредитному договору.

Согласно новому федеральному закону требуется обязательно передавать банковским организациям точные данные о каждом заложенном автомобиле. Когда банк не подает полученную информацию о машине, которая считается предметом залога по составленному кредитному договору, тогда если в будущем покупателем транспортного средства будет перепродана машина на подержанном рынке - банк не будет иметь права требовать возврат машины с добросовестного приобретателя.

В прошлом году такая схема купли-продажи транспортных средств стала немного проще, теперь для продажи машины не нужно снимать ее с учета. Продавцу и покупателю в таком случае достаточно всего лишь подписать официальный договор купли-продажи автомобиля в стандартной форме, а затем в течение 10 суток передать его регистрационным органам ГИБДД, чтобы они сменили владельца.

С одной стороны, произведенное упрощение процесса купли/продажи машины значительно упростила жизнь всем автолюбителям. При этом главная проблема осталась - это прежняя история автомобиля, информация о заложенных машинах, а также информация о наложенных штрафах и любых других ограничениях, наложенных на автомобиль.

Проверка авто на залог по базе нотариальной палаты дает возможность убедиться в том, что приобретаемый автомобиль абсолютно чистый. Вы сможете стать полноправным владельцем транспортного средства, и у вас его никогда не заберут.

Как автомобиль может попасть под залог

     Многие из тех, кто хочет проверить машину на кредит онлайн, считают, что авто получает залоговый статус только в случае автокредитования. Но это далеко не единственный вариант.

     Машина может попасть под залог в случаях:

  • обеспечения по денежному кредиту в банке;
  • займа у частного лица под расписку;
  • займа в микрофинансовой организации.

     Причем в каждом случае у кредитополучателя может остаться на руках полный комплект документов, в том числе и ПТС, который и в случае автокредитования не всегда хранится в кредитной организации.

Кто под угрозой

·    предоставление денежных средств в виде займа под залог транспортного средства между частными лицами. В случае невозвращения займа должником заимодавец не вправе потребовать машину, если она ранее получила статус залогового имущества;

·       аренда. Обычно сдавать в аренду залоговое имущество нельзя, и управление ТС в данном случае будет незаконным — со всеми вытекающими последствиями. Важно проверить авто по VIN на залог, если аренда предполагает его использование в качестве такси без уведомления об этом страховой компании, где оформлена КАСКО кредитной машины;

·       принятие на реализацию. Автосалоны и стоянки, где происходит комиссионная реализация автотранспорта, обязательно должны проводить проверку машины по ВИН-коду на залог, ведь, являясь важной стороной договора, они несут ответственность за совершенные сделки;

·         использование схемы Trade-in в автосалонах. Специалистам таких компаний пробить машину по ВИН-коду по залогам следует обязательно во избежание множества проблем.

Конечно же, добросовестный продавец или арендодатель самостоятельно проведет эту процедуру. Проверка VIN-кода автомобиля на залог может быть выполнена с выпиской из реестра, поскольку это серьезно повышает шансы быстрей продать авто или найти арендатора.

Как поступить

Случаи продажи кредитного авто далеко не единичны и на пике бума доступных автокредитов стали печальной практикой, ведь раньше проверка залога автомобиля в банке по VINбыла просто-напросто неосуществимой.

Разорвать порочный круг оказалось возможным лишь благодаря модернизации законодательства и созданию реестра залогового имущества. Проверка VIN-кода на залог еще до покупки — единственный способ обезопасить себя от мошенников.

     Сделать это можно различными способами:

  • затребовать документы, подтверждающие факт покупки авто прежним владельцем за наличный или безналичный расчет. Однако продавец может отказаться, сославшись, что они в другом городе, стране и вообще давным-давно потерялись. Но даже если продавец предоставит договор купли-продажи, это еще ничего не решает, поскольку в договоре не указано, кто совершает платеж;
  • обратиться к нотариусу. Залогодержатель, согласно действующим законам, обязан внести залоговое имущество в соответствующий реестр. Проверка на залог машины по VINбудет неспешной, но с гарантией результата. Выписка из реестра будет иметь статус юридически значимого документа;
  • на сайте ГИБДД. Здесь расположена ссылка на сайт федеральной нотариальной палаты, где может быть выполнена проверка авто на кредит по VIN бесплатно;
  • с помощью интернет-сервиса «Авторапорт». В этом случае становится возможной проверка авто на залог по государственному номеру машины, а не только по VIN. Такой способ проверки наиболее удобный, поскольку позволяет узнать сопутствующую информацию об автомобиле. Конечно, проверка авто на залог по VIN бесплатно в данном случае не осуществляется, однако и возможностей избежать лишних проблем сервис предоставляет куда больше.

Как дополнительно себя обезопасить

Даже если вы успели пробить машину по ВИН-коду на залог — не спешите подписывать договор купли-продажи. Ведь от того, насколько грамотно договор составлен, зависит многое. Не слушайте заверения продавца о том, что это стандартный вариант.

     Обязательно изучите каждый пункт, уделив особое внимание:

  • предмету договора. Здесь должны быть указаны: полное наименование марки и модели авто согласно написанию в ПТС, VIN-код и государственный номер, а также все номерные агрегаты;
  • моменту передачи всех необходимых документов (с их перечислением и номерами, если таковые имеются) и частей автомобиля в качестве неотъемлемой части предмета договора;
  • месту и дате составления договора;
  • правам и обязанностям сторон, их ответственности;
  • сроку действия договора, особенно моменту вступления в силу;
  • данным продавца (серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона).

Если была проведена проверка авто на залог по номеру машины, то обратите внимание на соответствие документации и номерных знаков. Проверка автомобиля на угон и залог, проведенная с помощью специализированного интернет-сервиса «Авторапорт», включает в себя и выдачу данных об иных важных моментах.

Поскольку многие мошенники знают, что проверка авто по VIN-коду на залог может их выдать, они могут всячески препятствовать этому — закрывать номер, прятать его. Ни в коем случае не принимайте на веру любые заявления продавца, что не нужна проверка по VIN и что залогом транспорт не является.

Не слушайте, если продавец начинает уверять, что проверка — это долго, а ему некогда ждать. На самом деле онлайн-проверка автомобиля на залог займет несколько минут, если воспользоваться нашим сервисом проверки автомобилей по VIN или гос. номеру.

Что делать, если машина в залоге

Если покупатель не был проинформирован об обременении ТС, он может попытаться отстоять свои права в судебном порядке. Для этого ему необходимо ссылаться на нормы ст. 352 ГК РФ.

Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

На сайте ФНП можно проверить движимое имущество, включая автомобиль, на нахождение в залоге. Для проведения проверки необходимо знать ВИН-код ТС.

Проверка выполняется бесплатно и для ее проведения регистрация на сайте не требуется. Для проверки авто по реестру залогов необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт ФНП.
  2. Выбрать раздел «Найти в реестре».
  3. Из предложенных вариантов поиска выбрать «По информации о предмете залога».
  4. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля и нажать «Найти».

Если нажать кнопку «История изменений», то можно узнать паспортные данные заемщика, адрес регистрации и дату окончания кредита. Такая информация может помочь в розыске недобросовестного продавца.

На сайте ФССП можно узнать информацию о владельце автомобиля, имеются ли у него кредиты и задолженности по ним. Для этого необходимо знать ФИО человека, дату рождения и место проживания. Пошаговые действия для проверки на сайте ФССП будут следующие:

  1. Зайти на официальный сайт ФССП.
  2. На главной странице «Узнайте о своих долгах» необходимо ввести фамилию владельца авто и регион проживания, после чего нажать кнопку «Найти». Также можно воспользоваться расширенным поиском, где, кроме фамилии, вводятся имя, отчество и дата рождения человека.
  3. Если по результатам проверки задолженность не будет найдена, на экране появится надпись «По вашему запросу ничего не найдено». Если у автовладельца имеется долг, то откроется таблица с информацией об имеющемся кредите. Если продавец не вносит платежи, то в таблице будет отображена строка «Задолженность по кредитным платежам».

Возможность проверить сам автомобиль по ВИН-коду на данном сайте отсутствует.

На официальном сайте ГИБДД пользователь может проверить автомобиль на запрет регистрационных действий. Для этого необходимо знать ВИН-код ТС. Для проверки нужно:

  1. Перейти на официальный сайт Госавтоинспекции.
  2. В разделе «Сервисы» выбрать «Проверка автомобиля».
  3. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля.
  4. Запросить проверку «Наличия ограничений» и проверку «Нахождения в розыске».

Проверить машину на залог или кредит в 2019 году нужно, если она приобретается «с рук», продавец «темнит» и не спешит предоставлять документы. Также в проверке нуждается автомобиль, вызывающий любые подозрения касательно кредита или залога.

  1. Сведения о кредитующей организации, указанные в КАСКО. Покупка машины на средства займа подразумевает обязательное приобретение полиса КАСКО. Поэтому, если у продавца он есть, покупатель должен обратить внимание на его данные. Обычно, если авто взято по ссуде, в качестве приобретателя выгоды признается банк, стремящийся покрыть собственные убытки при наступлении страхового случая.
  2. Отсутствие оригинала техпаспорта ТС. Чтобы получить дублированную версию документа в 2019 году, достаточно обеспечить подачу заявления в ГИБДД. В то же время оригинал ПТС может находиться как раз в банке.
  3. Небольшой промежуток времени, прошедший с момента покупки ТС (до 3-х лет). На практике выдача кредитных средств на автомобиль осуществляется на срок в 3-5 лет. Так что у покупателя есть высокая вероятность столкнуться с долгами продавца, который просто-напросто не успел исполнить свои обязательства перед банком. Потенциальному покупателю следует обратить внимание на продолжительность пребывания машины у владельца и проверить авто на кредит или залог в 2019 году.
  4. Подозрительно низкая стоимость. Прежде чем «бросаться» на «вкусные» предложения, необходимо изучить спрос и предложение на рынке, а также выявить ценовой диапазон для предпочитаемых моделей. Слишком низкая цена свидетельствует о стремлении продавца срочно реализовать транспорт, что тоже может говорить о его «нечистоте».
  5. Отсутствие на руках у продавца первичной документации. Если собственник отказывается показать договор купли-продажи, особенно при возрасте машины до 5 лет, это может расцениваться покупателем как попытка сокрытия факта приобретения авто в кредит, в таком случае следует проверить машину на кредит или залог в 2019 году
  6. Отсутствие следов эксплуатирования авто, а также неимение оборудования, которое могло бы свидетельствовать о том, что автомобилем действительно пользовались.
  7. Приобретение транспортного средства произошло на основании договора комиссии, о чем есть отметка в паспорте. Дело в том, что подобные сделки могут кредитоваться банковскими институтами.

Существует две основных группы способов проверки автомобиля на кредит или залог в 2019 году – личная проверка и работа на просторах интернета. Среди вариантов личной проверки машины можно выделить следующие направления.

  1. Проверка документов при осмотре. Необходимо попросить у продавца предъявить ПТС и определить, не является ли он дубликатом, а также СТС (свидетельство о регистрации), в котором необходимо ознакомиться с годом выпуска машины и персональными данными владельца (ФИО), датой постановки на учет. Это позволит определить, является ли продавцом хозяин или агент, перекупщик.
  2. Обращение в специализированную организацию. Плюс этого способа проверки автомобиля на кредит или залог заключается в отсутствии необходимости вникать в схему процесса. Но есть и недостаток. Он заключается в высокой стоимости подобных услуг. Зато способ является самым надежным и проверен годами практики.
  3. Центральный каталог кредитных историй (КИ). Центробанком РФ было организовано хранение КИ клиентов, которые находятся в различных бюро. С помощью этой службы можно получить информацию, в каком именно «банке данных» хранится интересующая информация, причем не только о существующих бюро, но и о тех, которые были ликвидированы. Для получения сведений необходима отправка запроса, а сделать это можно через услуги нотариуса, банковскую организацию или сайт ЦБ РФ.
Помимо классических способов проверки автотранспортного средства на предмет кредита или залога, существуют еще и виртуальные варианты действий.
  1. Сайт ГИБДД (ru). Для этого необходимо посетить официальный ресурс организации, ввести VIN-код, запросить проведение проверки. Помимо кредита и залога, в 2019 году на этом сайте можно проверить машину на предмет угона, аварий, арестов, истории регистрационных мероприятий.
  2. Сайт Федеральной нотариальной палаты. Данный ресурс призван оказать помощь человеку, желающему приобрести подержанный автомобиль. Сайт имеет удобный интерфейс и обширный функционал, а порядок действий на нем следующий: вход на вкладку реестр движимого залогового имущества (после чего указывается VIN-код), запрос проверочных мероприятий.
  3. Сервис судебных приставов. Эти специалисты в ходе осуществления своей работы фиксируют результаты. Для удобства пользователей и был создан ресурс, оказывающий помощь заинтересованным посетителям в проверке будущей покупки. В целях проверки автомобиля на кредит или залог в 2019 году, необходимо ввести в предложенную строку персональные данные продавца.
  4. Специализированные сервисы проверки. Поскольку два предыдущих сайта часто зависают и выдают неактуальную информацию, можно воспользоваться вспомогательными ресурсами, которые представлены в большом количестве. С их помощью потенциальный покупатель сможет составить детальную картину о транспортном средстве и его владельце и сделает верный выбор. Услуги, как правило, являются платными.
фото 1

Предлагается большое количество сервисов, работающих в электронном режиме. Вот их перечень (он не исчерпывающий, но содержит самые популярные ресурсы).

Во избежание проблем с приобретенным автомобилем рекомендуется осуществить его проверку на основании государственного номера. Для этого используются специальные виртуальные ресурсы. Вот основные сведения, которые можно узнать, осуществив проверку автомобиля по государственному номеру:

  • был ли автомобиль поставлен на учет;
  • характер повреждений авто при ДТП (если таковые имелись);
  • факт пребывания автомобиля в статусе такси.

Важно!

Трудность проверки автомобиля на залог состоит в том, что не существует единой государственной базы, в которой бы числились все залоговые ТС. Ни один сайт не может дать 100% гарантии, что автомобиль не кредитный. Однако это не повод не проверять его вовсе, ведь шанс, что данное ТС числится в базах, все же неплохой.

Важно запомнить

Производя проверку автомобиля на угон и залог, обратите внимание на номерные знаки, которые расположены на кузове автомобиля. Они не должны иметь повреждений, должны легко читаться и начертание символов должно исключать двоякое толкование.

Производя осмотр автомобиля, убедитесь, что комплектация, пробег и техническое оснащение соответствуют данным, которые были получены при проверке ВИН-кода автомобиля на залог с помощью специализированного сервиса.

Сотрудники правоохранительных органов могут рассказать немало историй о подмененных кузовных номерах на угнанных или залоговых автомобилях. При этом для подмены использовались данные юридически чистых машин аналогичных моделей и марок, а факт обмана вскрывался только при сверке номеров, когда продавца уже и след простыл.

В большинстве случаев недобросовестные продавцы услышав, что покупатель хочет пробить машину по ВИН-коду по залогам, утрачивают к сделке интерес и под тем или иным предлогом прекращают общение. Интернет-сервис «Авторапорт» для проверки машины по ВИН-коду работает уже давно.

Главное — всегда иметь ввиду, что проверка авто на залог по VINили госномеру вовсе не является полной гарантией отсутствия проблем. Будьте предельно внимательны и осторожны при заключении сделок купли-продажи автомобилей.

Честные продавцы, знающие об интернет-сервисе «Авторапорт», могут самостоятельно проверить авто на залог по VIN — бесплатно для покупателя. Это докажет, что такой продавец заслуживает значительно большего доверия.

А те, кто уважает своего покупателя и желает поскорее продать свою машину по наиболее объективной цене, могут предоставить результаты полной проверки по интернет-сервису «Авторапорт». Напомним, полный отчет, сформированный по результатам такой проверки, включает данные об угоне, дате выпуска, пройденных ТО, фактах ДТП и много другой важной информации.

Сервисы бесплатной проверки машины на кредит или залог в 2019 году

  • Год производства ТС;
  • Страна, город и завод сборки;
  • Госорганы, где было задействовано авто;
  • Угон, залог, кредит;
  • Количество продаж.

С середины 2014 года был создан единый реестр заложенного имущества. Его ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП). В нем отражаются сведения о заемщиках банковских кредитов и транспортных средствах, обремененных залогом.

В реестре данные о машине можно найти по фамилии владельца или VIN-коду. По коду поиск будет проще и быстрее, так как только по уникальному номеру автомобиль считается максимально идентифицированным.
  • На сайте выбираем пункт «Информация о залоге». Отмечаем поиск по транспортному средству и набираем VIN-код.
  • Когда автомобиль вы еще не видели и VIN-номер вам неизвестен, можно воспользоваться поиском по ключевым словам. Обычно это любые сведения о транспортном средстве или ФИО продавца.

Если транспортное средство заложено кредитной организацией, то на странице поиска появятся следующие данные:

  1. Номер реестра заложенного имущества;
  2. Дата регистрации автомобиля в реестре;
  3. Наименование имущества;
  4. Информация о залогодержателе и залогодателе машины.

Регистрационный номер, как средство учета автомобиля, позволяет проверить его историю и уточнить данные технического характера. Учитывая, что смена собственника ТС не требует замену номера, информация может быть максимально полной.

Проверка авто на залог

Сейчас в Интернете можно найти массу ресурсов, предлагающих подобную проверку на платной и бесплатной основе. Обычно в них собрана информация с официальных сайтов государственных органов и служб. Воспользовавшись проверкой по рег.номеру вы обезопасите себе от различных неприятностей, среди которых:

  • Схемы мошенничества;
  • Срытые повреждения;
  • Установленные ограничения на совершение сделок с авто;
  • Факт угона, участие машины в расследовании преступлений;
  • Искаженные технические характеристики.
Проверка через сайт судебных приставов. На странице с информацией по исполнительным производствам можно найти сведения о заведении в отношении продавца ТС подобной процедуры или вынесении постановления, запрещающие регистрационные действия.

Поиск информации в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения в базу вносятся кредиторами и не могут быть изменены третьими лицами. Данные предоставляются на платной основе. Запрос можно сделать через Интернет.

Нужно знать VIN-код или номер ПТС. Если таких сведений нет, можно использовать данные собственника автомобиля и провести поиск по физическому лицу. Для предоставления сведений необходимо указать адрес своей электронной почты.

Кроме самостоятельной проверки можно воспользоваться помощью экспертов. В этом случае дополнительные расходы до покупки авто смогут гарантировать, что вы не понесете значительные убытки в будущем. Обычно это дилерские центры, специализирующиеся по проверке транспорта на обременения через разнообразные источники.

Итак, часто поддержанный автомобиль может находиться в залоге у банка. Прежде чем заключить договор воспользуйтесь онлайн сервисами и проверьте будущую покупку. Оригинал ПТС, наличие первичного договора купли-продажи, совпадение VIN номеров подтверждают законность сделки.

Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис.

Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:

  1. Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
  2. Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
  3. Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.

Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.

Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит "0" - автомобиль был куплен в кредит.

Увидеть платежный документ подтверждающий, что владелец заплатил за машину полную его цену, - самый надежный способ, как проверить кредитное авто или нет.

Важно!

По паспорту транспортного средства или по свидетельству о регистрации определить, что машина залоговая, нельзя. Наличие оригинала ПТС у продавца не является гарантией того, что машина не в залоге, так как практически все банки больше не забирают ПТС при продаже автомобиля в кредит. Ни в ПТС, ни в СТС не будет написано, что настоящим собственником машины до полной выплаты кредита является банк.

Посетите дилера

Еще один вариант, как проверить, кредитная машина или нет, - посетить дилера, который продал авто. Обратитесь в салон, объясните свою ситуацию и попробуйте там выяснить, каким образом за ТС рассчитывались.

Важно!

Если автомобиль новый, но его стоимость в объявлении занижена, это может быть признаком кредитного авто. Проверяйте такую машину в разы тщательней. Кроме того, обратите внимание на внешний вид авто. Новая машина, о состоянии которой намеренно не заботятся, может говорить о том, что владелец со дня на день ожидает, что ее заберет банк.

Вопрос: «как проверить в залоге автомобиль или нет?» в большинстве случаев возникает у тех автолюбителей, которые присматривают для себя на вторичном рынке добротную машину, выпущенную с конвейера менее 3 лет назад.

О том, как проверить авто на залог, сейчас существует масса открытой информации, советы специалистов и опытных покупателей можно прочесть на разных форумах и в автомобильных чатах. Осуществить проверку можно самостоятельно и бесплатно, или можно воспользоваться платными услугами специализированных сайтов и организаций.

Для проверки необходимо знать VIN–номер транспортного средства независимо от того, какой из способов вы выберите. Если продавец не даёт информацию об индивидуальном номере автомобиля, стоит сразу отказаться от покупки.

К большому счастью в Московском регионе начал работать специальный интернет сервис "АвтоКод". Он совершенно бесплатно предлагает каждому желающему узнать полную историю необходимых автомобилей. Кроме этого, органы ГИБДД также недавно ввели специальные электронные сервисы, которые дают возможность по VIN коду узнать полную информацию о наложенных штрафах на машину, а также ознакомиться с информацией о наложенных на машину ограничений на осуществляемые регистрационные действия. Сервис Гаи позволяет также проверить по VIN транспортное средство на розыск.

Для более подробного ознакомления с данной процедурой – можно ознакомиться с последними отчетами других транспортных средств, представленных ниже на сайте проверка-авто.рус.

Существует большое количество способов проверки приобретаемого транспортного средства на предмет кредита или залога. Среди них имеются официальные ресурсы и частные предложения. Для наиболее надежной проверки автомобиля на предмет ссуды или залогового обеспечения в банке используется два способа.

  1. Реестр залогов. Чтобы провести комплекс необходимых мероприятий, следует:
  • посетить раздел информации о предмете залогового обеспечения;
  • ввести в предложенное поле ВИН кода ТС;
  • если автомобиль является чистым, данная программа не найдет по нему ни одной записи.
  1. База судебных приставов. Проверка осуществляется не в отношении транспортного средства, а в отношении человека, поэтому для ее проведения потенциальному покупателю потребуются документы владельца, а точнее:
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • территориальный орган.

Посетив на сайте соответствующую вкладку, вы сможете просмотреть сведения по долгам владельца.

Как проверить машину на кредит или залог по VIN-коду?

  • изменять качественные параметры и внешний облик;
  • выдавать доверенность на пользование ТС третьим лицам;
  • реализовывать и дарить автомобиль.
    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Определить находится ли автомобиль в залоге

Теперь с 1 июля 2014 года начал свою работу "Реестр уведомлений о залоге движимого имущества", под контролем Федеральной Нотариальной палаты РФ. Важно также отметить, что на данный момент единый реестр автомобилей, находящихся в залоге и остального движимого имущества работает только в тестовом режиме, но в ближайшее время начнет свою полноценную работу.

После этого, необходимо правильно выбрать вид поиска на соответствующей вкладке. Чтобы определить, находится ли машина в залоге, нужно нажать на вкладку "Транспортное средство" и набрать 17-ти значный идентификационный номер VIN.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 4 мая 2017 г.

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Сервисы для выявления кредитного автомобиля

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

  1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
  2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
  3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
  4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
  5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.

Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

  1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
  2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
  3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
  4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
  5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

    • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
    • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.  
Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Если владелец заложенного авто изначально идёт на обман, умалчивает информацию о залоге, и предоставляет во время сделки купли–продажи дубликат ПТС, полученный специально для этого, то это действие интерпретируется как уголовное преступление.

Самой распространенной криминальной схемой на сегодняшний день, относительно продажи авто, купленного в кредит, является следующая схема:

  • злоумышленником приобретается новое дорогостоящее транспортное средство через салон, при этом он не собирается вообще платить кредит;
  • автомобиль регистрируется согласно правилам в ГИБДД;
  • через короткий промежуток времени злоумышленник заявляет в полицию о потере ПТС и получает дубликат;
  • выставляет машину на продажу по сильно заниженной цене, в надежде на то, что это быстро привлечёт покупателя, который поторопится «урвать» такое сокровище;
  • для перехода права собственности автомобиля достаточно подписать договор о купле – продаже ТС обеим сторонам, продавцу и покупателю, после чего владельцем проблемного автомобиля станет покупатель. Также он приобретёт все долговые обязательства по данному имуществу и неприятные последствия такой покупки.
Именно по этой причине покупателям нужно быть предельно осторожным при выборе подержанного автомобиля.

Последствия покупки залогового автомобиля могут быть разные, в зависимости от того, каким способом такой автомобиль был приобретен:

  1. Если покупатель знал о залоге, и сделка осуществлялась под контролем той стороны, которая выступала в качестве кредитора, то значит, были достигнуты договоренности между сторонами, и новый хозяин авто принял на себя кредитные обязательства добровольно и готов их оплачивать. При этом, как правило, стоимость купленного автотранспорта и оставшаяся сумма кредита составляют среднюю рыночную цену данной модели авто.
  2. Если покупатель не знал о залоге, и он приобрёл залоговое имущество в результате обмана, мошенничества и собственной невнимательности в вопросе выбора ТС, то в этом случае могут быть разные варианты развития событий:
  • спустя некоторое время после покупки банк может предъявить требования о взыскании задолженности по уплате процентов, пени, неустоек и самого кредита в адрес нового собственника ТС. Это может быть сделано в качестве уведомления о досудебной претензии по почте, в некоторых случаях по телефону. Банк предложит урегулировать данный вопрос в определённые сроки в добровольном порядке или в случае отказа, он обратится в суд;
  • также новый владелец автомобиля в залоге может узнать о задолженности перед кредитором уже от судебных приставов. Возможны опись и арест самой автомашины, временное ограничение в праве управления транспортными средствами (лишение водительских прав до момента полного исполнения кредитных обязательств), наложение ареста на банковские счета и карты нового хозяина автомобиля в залоге.

Стоимость машины, при этом, значительно превысит среднюю рыночную цену данной модели авто, даже при условии того, что оно было куплено по сильно заниженной цене.

Cама по себе проблема не решится, кредитор не спишет долг с невнимательного покупателя, по причине «я не знал», «это не мой долг». Поэтому владелец залогового авто будет вынужден действовать и доказывать свою непричастность к этому кредиту.

Нужно заручиться поддержкой квалифицированного юриста, определять тактику и стратегию в данном вопросе. Возможно, эту проблему можно решить непосредственно с продавцом автомобиля, в досудебном порядке.

Возможно, придётся обращаться в суд и проводить разбирательство по существу дела. Для суда необходимо представить доказательства добросовестности покупателя, а именно, продемонстрировать действия по проверки автомобиля до момента его покупки.

У каждого покупателя есть возможность это сделать, а если он проигнорировал такую возможность – это может послужить отказом в удовлетворении его требований. В суде нужно показать выписку из нотариального реестра, полученную на бумажном носителе.
    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Нюансы

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге

Авто является залогом, когда в банке прежним собственником был взят кредит. Т. е. сама машина – как бы гарант того, что заемщик вернет долг и на 100% исполнит свои финансовые обязательства перед финансово-кредитным учреждением. В процессе оформления соглашения банк оставляет себе оригинальную версию паспорта ТС.

Возврат его осуществляется только после погашения ссуды. Ввиду отсутствия этого документа владелец не вправе распоряжаться машиной по своему усмотрению. Мошенничество в данном случае состоит в подделке ПТС и реализации авто.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть