Правила страхования ОСАГО - порядок заключения и расторжения договора, необходимые документы

Самые свежие новости

Центробанк уверен, что реформа использования ОСАГО упорядочит систему, находящуюся в данное время в несовершенном виде. Нововведения полностью исключают нивелирование страховой истории и обеспечивают страховщиков самостоятельностью в определении стоимости полиса.

Регулятора страховых правоотношений волнуют три глобальных вопроса:

  • учет возраста и стажа при расчете цены страхового полиса;
  • улучшение расчета скидок за безаварийную езду;
  • уменьшение минимального размера и увеличение максимальной цены на ОСАГО.

Данная реформа является возможностью совершать повышенные выплаты страховых премий положительным участника дорожного движения без повышения стоимости ОСАГО абсолютно для всех.

Правила возмещения и выплаты ущерба пострадавшему лицу

Денежное возмещение по ОСАГО по новым правилам 2019 при ДТП полностью не отменено, и оно вполне возможно в следующих случаях:

  1. автомобиль не подлежит восстановлению;
  2. не получилось найти подходящий автосервис;
  3. владелец ОСАГО или другой потерпевший погиб при ДТП, а за выплатами обращаются родственники;
  4. компания сама согласилась оплатить ущерб деньгами;
  5. при ДТП потерпевшим были получены средние или тяжкие повреждения;
  6. стоимость ремонта превышает величину максимальных выплат – 400 000 руб.;
  7. потерпевший имеет инвалидность.
Приложение 6к Положению Банка Россииот 19 сентября 2014 года N 431-П"О правилах обязательного страхованиягражданской ответственностивладельцев транспортных средств"(Дополнительно включенос 21 мая 2017 годауказанием Банка Россииот 6 апреля 2017 года N 4347-У;

(форма)

(наименование страховщика)

1. Потерпевший (выгодоприобретатель, представитель выгодоприобретателя) (нужное подчеркнуть)

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество* физического лица)

(дата рождения физического лица)

(ИНН юридического лица)

(свидетельство о регистрации юридического лица либо документ, удостоверяющий личность физического лица)

(серия)

(номер)

Адрес

(индекс)

(государство, республика, край, область)

(район)

(населенный пункт)

(улица)

(дом)

(корпус)

(квартира)

Телефон

2. Поврежденное имущество

Собственник

(полное наименование юридического лица)

(фамилия, имя, отчество* физического лица)

(дата рождения физического лица)

(ИНН юридического лица)

Адрес

(для коррес-
понденции)

(индекс)

(государство, республика, край, область)

(район)

(населенный пункт)

(улица)

(дом)

(корпус)

(квартира)

Сведения о поврежденном транспортном средстве

Марка, модель, категория транспортного средства

Идентификационный номер транспортного средства

Год изготовления транспортного средства

Документ о регистрации транспортного средства

(паспорт транспортного средства,

свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт самоходной машины или аналогичный документ)

(серия)

(номер)

(дата выдачи)

Государственный регистрационный знак

Сведения об ином поврежденном имуществе

Вид поврежденного имущества

Вид и реквизиты документа, подтверждающего право собственности на поврежденное имущество:

Сведения о причинении вреда жизни/здоровью

Лицо, жизни/здоровью которого причинен вред

(фамилия, имя, отчество* физического лица)

Характер и степень повреждения здоровья

Имеются ли дополнительные расходы на лечение, восстановление здоровья:

да,

нет

Имеется ли утраченный заработок (доход):

да,

нет

Отношение к погибшему лицу (степень родства)

3. Сведения о страховом случае

Дата и время страхового случая: ___.___.20__, ___:___

Адрес места, где произошел страховой случай:

Водитель, управлявший транспортным средством, при использовании которого причинен вред:

(фамилия, имя, отчество* физического лица)

Обстоятельства страхового случая:

4.1. Прошу осуществить страховое возмещение/прямое возмещение убытков (нужное подчеркнуть) по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

серия

N

**, выданному страховой организацией

, путем:

организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на

станции технического обслуживания, выбранной из предложенного страховщиком перечня:

по адресу

О дате передачи отремонтированного транспортного средства прошу проинформировать меня следующим способом (по телефону, почте, электронной почте):

или

путем оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства

станции технического обслуживания:

Полное наименование

Адрес

Платежные реквизиты:

Банк получателя:

Счет получателя:

Корреспондентский счет:

БИК:

ИНН:

Указание станции технического обслуживания не из предложенного страховщиком перечня возможно только в отношении легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, и при наличии согласия страховщика в письменной форме.

4.2. Прошу осуществить страховую выплату в размере, определенном в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

наличными;

или

перечислить безналичным расчетом по следующим реквизитам:

Наименование получателя:

Банк получателя:

Счет получателя:

Корреспондентский счет:

БИК:

ИНН:

Пункт 4.2 заполняется при осуществлении страховой выплаты в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего, а также при наличии условий, предусмотренных пунктом 16_1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

5. К настоящему заявлению прилагаю следующие документы:

Документ*** (копия/заверенная копия/оригинал - указать)

Кол-во листов

Документ удостоверяющий личность

Документ, удостоверяющий полномочия представителя выгодоприобретателя

Банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты

Согласие органов опеки и попечительства

Извещение о дорожно-транспортном происшествии

Протокол об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении

Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении

При причинении вреда имуществу

Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество либо право на страховую выплату

Заключение независимой экспертизы (оценки)

Документы, подтверждающие оплату услуг эксперта-техника (оценщика)

Документы, подтверждающие оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества

Документы, подтверждающие оплату услуг по хранению поврежденного имущества

При причинении вреда жизни/здоровью

Документы, выданные и оформленные медицинской организацией, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности

Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности

Справка, подтверждающая факт установления инвалидности или категории "ребенок-инвалид"

Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия

Справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях

Заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего

Копия свидетельства о смерти

Свидетельство о рождении ребенка (детей)

Справка образовательной организации

Заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода

Справка органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками

Свидетельство о заключении брака

Документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение

Выписка из истории болезни

Документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации

Документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств

Иные документы

Потерпевший
(выгодоприобретатель,
представитель

выгодоприобретателя)

(

)

(подпись)

(ф.и.о.)

"

"

20

г.

(дата заполнения заявления)

Страховщик (представитель

страховщика)

(

)

(подпись)

(ф.и.о.)

"

"

20

г.

(дата получения заявления)

________________* Отчество указывается при наличии.** В случае обращения по прямому возмещению убытков указываются сведения о договоре обязательного страхования потерпевшего.*** Страховщику представляются только документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Редакция документа с учетомизменений и дополнений подготовленаАО "Кодекс"

Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из причинения вреда обязательств. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

  • имуществу;
  • здоровью;
  • потерянного заработка;
  • затрат на погребение;
  • при потере кормильца.
Рассмотрим вкратце основные из них.

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Вред здоровью

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Моральный ущерб

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

Изменения

Изменений на начало сентября 2018 года планировалось несколько и применение произошло практически каждого.

РАС и ГИБДД планировали с начала сентября текущего года проверять наличие ОСАГО посредством камер фиксации нарушений ПДД. Согласно пилотному проекту все машины, попавшие в течение дня под камеры, будут проверены по базе данных на наличие полиса, с контрольной проверкой перед выпиской штрафа.

Следующим новшеством в 2018 году 4 сентября является корректировка электронного сервиса относительно оформления электронного варианта страхового документа.

Изменения коснутся таких формальностей, как:

  • использования телефонного номера и электронной почты;
  • период начала действия электронного документа;
  • состав электронной подписи;
  •  лимит на предоставление сканов документа и требование к их формату.

Предполагалась и перемена тарифов, но из-за отсутствия утвержденных Центробанком правок в законе об ОСАГО, повышение ОСАГО с 1 сентября 2018 года отложилось, но эта проблема только техническая, так как изменения уже приняты.

Применение коэффициента бонуса-малуса происходит для определения остаточной стоимости ОСАГО, при этом не менее значительна классность конкретного водителя, которая тесно связана с КМБ.

Каждому водительскому классу соответствует определенный показатель бонуса-малуса, например, при первичном приобретении ОСАГО класс водителя равен 3 или 1 по таблице КМБ.

Далее коэффициент будет рассчитываться с учетом показателей таблицы, например, если год был безаварийным, то его класс повышается на 1, а КМБ снижается и наоборот авария или несколько происшествий снизит класс водителя и повысит стоимость ОСАГО на следующий год.

Ущерб при ДТП

Кроме этого на итог стоимости полиса влияет территориальный, свой у каждого региона коэффициент.

Актуальная Таблица КБМ

Новые правила осаго сформировались в результате вышедшего нового федерального закона №49-ФЗ «О внесении изменений в №40-ФЗ» от 28.04.2017, который внес 12 правок касающихся случаев при происшествиях и процедуры приобретения полиса. Данный законодательный акт отображает следующие поправки:

  • ремонт вместо денежной компенсации. Главным изменением, внесенным ФЗ-№49 стал переход от материальной компенсации к натуральной форме возмещения убытков, то есть компании обязаны производить ремонт поврежденных автомобилей на станциях технического обслуживания за счет собственных денег, а не производить выплату пострадавшим. У потерпевшей стороны более нет права выбора удобного варианта получении компенсации как это было до 28.04.2017.

В настоящее время владелец транспортного средства (ТС) - потерпевший вправе получить денежные средства на основании нескольких случаев, например, если:

  1. Восстановить машину после ДТП невозможно.
  2. Расходы на ремонт повреждений имущества превышает 400 тыс. р.
  3. Ущерб нанесен имущественному объекту, не относящемуся к ТС.
  4. Владелец машины получает выплату в рамках международной страховой системы.
  5. У компании нет возможности выполнить обязательства по ремонту машины и устранения повреждений, полученных в результате аварии, кроме как выплатить компенсацию.
  6. Владелец машины относится к инвалидам I-ой и II-ой группы и подает заявление с просьбой выплаты денежной компенсации.
  • Кто может ездить без полиса. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев тс (транспортного средства), чья предельная скорость составляет менее 50 км/ч, получение ОСАГО не является обязательным. Это касается и водителей автомобилей с техническими характеристиками, на которые не распространяются требования касательно допуска ТС к эксплуатации на дорогах общего пользования и государственной регистрации.
  • Неустойка за несоблюдение сроков ремонта. Если автовладелец признан потерпевшим, его согласия на осуществление работ по восстановительному ремонту на станции, заключившей контракт со страховщиком, представитель компании в течение 20-ти дней обязано выдать автомобилисту направление на проведение ремонта машины. При желании владельца ремонтировать имущество в стороннем сервисе период выдачи извещений увеличивается до 30-ти дней. При этом за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, организация обязана выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.
  • Компенсация убытков при эвакуации машины. До введения правок сумма, которая затрачивалась на транспортировку транспортного средства с места аварии до места ремонта или хранения покрывалась компанией по предоставленным квитанциями. На данный момент, согласно, новым правилам страхования осаго введено регламентируемое расстояние доставки, которое составляет 50 км от места аварии. При этом если СТО (станция технического обслуживания) располагается дальше 50 км, организация может отказать от транспортировки, но если клиент этого хочет, то он оплачивает все за свой счет.
  • Возможности для регрессивного иска. Под регрессивным иском понимается требование по взысканию суммы, затраченной компанией, которое выдвигается по отношению к виновнику происшествия. Согласно новым правкам в правилах страхования ОСАГО, основаниями для предъявления исковых требований являются следующие ситуации:
  1. ДТП, произошедшие в случае умышленного действия.
  2. Нахождение виновника аварии под воздействием алкоголя и иных одурманивающих веществ, при подтверждении состояния водителя.
  3. Лицо, признанное виновным, не обладало правом управления ТС.
  4. Атомобилиста, которого признали виновным в аварии не внесено в полис владельца машины.
  5. Винное лицо скрылось с места аварии.
  6. В течение 5 дней не были поданы документы о произошедшем происшествии.
  7. Ремонт или утилизация ТС без соответствующего направления.
  8. Истечение срока действия ТО (диагностической карты) в момент дорожного происшествия.
  9. При предоставлении недостоверной информации при заключении договора в электронном виде, которое привело к безосновательному снижению компенсационной суммы.
  • Обновленные лимиты по европротоколу. Новые правила страхования ОСАГО коснулись и максимального размера выплаты, осуществляемой по авариям, которые оформляются без взаимодействия с представителями ГИБДД. На данный момент сумма увеличилась с 50 до 100 тыс. р. Дополнительно к данному правилу страхования ОСАГО Центральный Банк России (ЦБР) получает право определять формат извещений по европротоколу.
  • Возмещение ущерба с виновника ДТП. Максимальный размер по страховым выплатам составляет: 400 тыс. р. для автомобиля и иного имущества, 500 тыс. р. для вероятного вреда, причиненного здоровью и жизни. На основании этого правила и решения, принятого конституционным судом, методика расчета выплат ЦБ (центрального банка) будет направлена только на определение компенсаций. При этом разница между размерами выплаты и реального ущерба пострадавшей стороной требуется с виновника аварии.
  • Электронные полисы. Согласно новым правилам страхования ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны самостоятельно заполнять заявления о заключении обязательного договора на сайтах компаний, в личном порядке производить оплату. При этом доверенность выписки электронного типа можно проверить в специальном сервисе МВД РФ или на официальном сайте РСА (Российского союза автомобильных страховщиков). Это сделано с целью борьбы с действиями мошенников, оказывающих посреднические услуги при оформлении осаго онлайн.
  • Выбор СТО (станции технического обслуживания). До введения новых правил клиент фактически не мог выбирать место для восстановления машины после ДТП, поскольку станция ремонта предоставлялась компанией. На данный момент в соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ-№49 при оформлении владельцы машин могут выбрать СТО из списка, предоставленного компанией на своем сайте. Для каждой станции указывается базовая информация: название и месторасположение сервисов, марка и год выпуски машин, подлежащих обслуживанию и ремонту, сроки оказания услуг.

В соответствии с новыми правилами ОСАГО были введены ряд требований, которым должны соответствовать сервисы, указанные в списках организации и выполняющие восстановительные работы:

  1. Максимальный срок производимого ремонта должен быть менее 30 дней.
  2. Должны находиться на расстоянии не более 50 км от места ДТП или хранения машины. При этом право выбора расчета данного расстояния остается за пострадавшей стороной. Этот пункт не учитывается, если организацией транспортировки занимается компания.
  3. Сохранять гарантийные обязательства на транспортные средства, выпущенные менее 2-х лет назад, потому что такие ТС подлежат ремонту у официальных дилеров.
  • Коэффициент «бонус-малус» (КБМ). КБМ – это показатель, который используется организациями при расчете премии или тарифа, предоставляемого по договору. КБМ связан с наличием ДТП или их отсутствием, поэтому он бывает: понижающим или повышающим. В зависимости от соответствующего коэффициента и будет определен размер премии. Размер КБМ можно узнать из специальной таблички или на сайте РСА по данным актуального полиса.
  • Прямое урегулирование при ДТП с участием нескольких лиц. Под прямым возмещением убытков подразумевается обращение пострадавшим в компанию при повреждении 2 автомобилей. Нововведения увеличили этот параметр и начали допускать обращения от физических лиц с количеством пострадавших машин от 3-х штук и выше.
  • Кому не положена выплата за аварию. По новым правкам в правилах ОСАГО лицо, представляющее потерпевшую сторону, не может получать компенсацию за причиненный материальный ущерб в результате ДТП. Это сделано в целях предотвращения выкупа у владельцев машин, которые были повреждены в авариях, с целью получения материальной выгоды.
Как говорилось ранее, основным изменением в ФЗ «Об обязательном страховании…» является приоритет оплаты ремонта над денежным возмещением ущерба, нанесенному транспортным средствам в результате ДТП.

В целом, хронология изменений в законодательстве об ОСАГО выглядит так:

  • Фото 217 марта 2017 года Госдума приняла закон о внесении изменений в законодательный акт, пояснив, что при ДТП потерпевшие водители в первую очередь должны доставлять свои автомобили на сервисы, с которыми у СК заключены договоры, денежные выплаты при этом отходят на второй план;
  • 28 марта закон был утвержден Президентом РФ и вступил в силу.

О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Несмотря на то, что в сентябре повышение будет незначительным в целом полис к 2019 году подорожает на 20%, согласно решению регулятора, пересмотреть тарифы и ставки. Такое изменение большинство автовладельцев по всей стране достаточно положительно воспринимает, так как они понимают справедливость тарификации, привязка которой происходит в большей мере к ответственности водителя как сознательного члена общества.

Страховщики в свою очередь получат полномочия определять окончательную стоимость на местах, а владельцам транспортных средств в РФ будет предложено самим выполнять контрольный расчет на онлайн-калькуляторе.

Летом 2019 года базовые ставки без коэффициента будут расширены до максимума в 4 942 рубля, но окончательную цену все же установят страховщики.

При этом отдельные автолюбители возмущены, какова сущность повышения, они не видят перспективы в столь большом расширении коридора до 20%, конечно, не на руку подобные перемены для тех, кто постоянно нарушает ПДД.

В свою очередь и страховые компании удивлены, какова сущность повышения, ведь они все равно терпят убытки, что сильно возмущает представителей РАС, считающих, что страховщики получают достаточный доход.

Составляющие

Стоимость согласно новым тарифам
Базовая ставка2 746 – 4 942 рублей
Коэффициент бонус-малус0, 5 – 2, 45
ТерриториальныйБудут изменения, на данный момент 0, 5 – 2
Возраст водителя и стаж1, 04 – 1, 87
Период страхования0, 3 – 1
Мощность авто0, 6 – 1, 6
Повышенный коэффициент за риски в процессе ездыОстаточный показатель пока не известен, но его введут

Отсюда следует что изменения произойдут в следующих составляющих:

  • базовая ставка – существенно расширится коридор, но итог ее значения зависит от страховщиков на местах;
  • территориальный коэффициент возрастет во всех регионах страны;
  • возраст и стаж водителя – для молодых водителей без опыта изменение окажется существенным.
Согласно новым правилам оформление ОСАГО онлайн с 4 сентября 2018 года несколько изменится. Особенно это касается получения в варианте электронного документа страхования.
Логотип союза автостраховщиков

Все требования к проведению изменений прописаны в Приказе Банка России № 4723-У от 2018 года, согласно данному распоряжению, корректировку следует провести Приказа Банка России № 4190-У от 2016 года.

На основании этого документа правки в правилах оформления ОСАГО страхования произойдут относительно электронного сервиса.

ФЗ № 40 о гражданской имущественной ответственности для автолюбителей вступил в силу с 2002 года с первичной публикацией в «Собрании законодательства РФ» от 2002 года.

Его положения были признаны соответствующими нормам гражданских правоотношений в 2005 году Конституционным судом. Правила обязательного страхования гражданской ответственности утверждены основным регулятором за № 431-П от 2014 года.

В настоящее время возможная корректировка ОСАГО проводилась дважды за год, несмотря на то что полис обновлялся один раз. Как результат существует 4 варианта бланков.

Откорректированное в настоящее время соглашение на страхование составляется с учетом таких пунктов:

  • с начала года появились 2 серии МММ и ККК, доступные к получению лично через офис организации при этом бланки серии ЕЕЕ доступны к выдаче;
  • выдача бланков новых серий доступна и с начала лета только через офис, но теперь можно получить ОСАГО онлайн только серии ХХХ.

При этом отличий новых бланков от выведенных из обихода 5:

  • наличие штрих-кода;
  • наличие QR-кода;
  • наличие таблицы с расчетом используемых бонусов-малусов;
  • поле относительно страховой премии находится теперь вверху;
  • наличие инструкции на обратной стороне по заполнению бланка.

(с изменениями на 13 марта 2019 года)

Приложение 1к Положению Банка Россииот 19 сентября 2014 года N 431-П"О правилах обязательного страхованиягражданской ответственностивладельцев транспортных средств"

(с изменениями на 16 апреля 2018 года)

1.1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

Страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

1.2. В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.

Страхователь при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку "Государственный регистрационный знак", если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке.

1.3. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - автоматизированная информационная система обязательного страхования).

При совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа страхового полиса обязательного страхования или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Приложение 3к Положению Банка Россииот 19 сентября 2014 года N 431-П"О правилах обязательного страхованиягражданской ответственности владельцевтранспортных средств"(В редакции, введенной в действиес 1 января 2018 годауказанием Банка Россииот 14 ноября 2016 года N 4192-У;

(наименование страховщика)

Страховая премия

руб.

коп.

QR-код

_______________

Штриховой код должен содержать сведения для прямого доступа к сведениям о договоре обязательного страхования на официальном сайте профессионального объединения страховщиков в сети "Интернет".

Срок страхования с

ч.

мин.

"

"

20

г.

по 24 ч. 00 мин.

"

"

20

г.

Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования

транспортного средства в течение срока страхования с

20

г.

по

20

г., с

20

г. по

20

г.,

с

20

г. по

20

г.

1. Страхователь:

.

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество гражданина)

_______________
Отчество указывается при наличии.

Собственник транспортного средства:

(полное наименование юридического лица

.

или фамилия, имя, отчество гражданина, класс на начало годового срока страхования)

_______________
Отчество указывается при наличии.

2. Транспортное средство используется с прицепом:

да,

нет.

Марка, модель транспортного средства:

.

Идентификационный номер транспортного средства:

.

Государственный регистрационный знак транспортного средства:

.

Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства,

паспорт самоходной машины (либо аналогичный документ):

.

(вид документа, серия, номер)

Цель использования транспортного средства (отметить нужное):

личная,

учебная езда,

такси,

перевозка опасных и легко воспламеняющихся грузов,

прокат/краткосрочная аренда,

регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам,

дорожные и специальные транспортные средства,

экстренные и коммунальные службы,

прочее.

3. Договор заключен в отношении:

неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

лиц, допущенных к управлению транспортным средством

_______________
При ограниченном использовании транспортного средства в незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.

N п/п

Лица, допущенные к управлению транспортным средством (фамилия, имя, отчество)

Водительское удостоверение (серия, номер)

Класс на начало годового срока страхования

_______________
Отчество указывается при наличии.

4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых случаев в течение срока страхования по договору обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред установлена Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в редакции, действующей на дату заключения (изменения (при условии, что такие изменения потребовали доплаты страховой премии) настоящего договора.

5. Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

6. Страховой полис действует на территории Российской Федерации.

7. Расчет размера страховой премии

Базовая ставка

Коэффициент

Итого

ТБ

КТ

КБМ

КВС

КО

КС

КП

КМ

КПР

КН

8. Особые отметки:

.

Дата заключения договора:

"

"

20

г.

Страхователю выданы перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации согласно приложению и два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Страхователь:

Страховщик/представитель страховщика:

(

)

(подпись)

(подпись)

(фамилия, имя, отчество)

Дата выдачи полиса

"

"

20

г.

Оборотная сторона страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства

9. Страхователем

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество гражданина)

при получении настоящего страхового полиса со страховщиком добровольно заключен договор (заключены договоры) добровольного страхования на срок страхования, предусмотренный настоящим страховым полисом, что им подтверждается:
________________
Отчество указывается при наличии.
В незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.

Вид страхования

Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России

Объект страхования/ застрахованное лицо

Страховой случай

Страховая сумма

Страховая премия

Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях

1

2

3

4

5

6

7

Извещение о ДТП в обязательном порядке заполняется всеми водителями — участниками аварии, для получения страховой выплаты по ОСАГО. Бланк Извещения о ДТП состоит из лицевой самокопирующейся части и оборотной стороны.

Заполнение и подписание Извещения о ДТП не является актом, признающим виновность участников ДТП.

  • заявление о выплате;
  • справку с судебно-медицинской экспертизы, где в заключение вносится информация о степени утраты трудоспособности;
  • из больницы или госпиталя, куда обратился пострадавший или его госпитализировали;
  • справки о присвоении группы инвалидности, если ее присвоили.

Калькулятор расчета

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН, где

·         КТ – территориальный показатель;

·         КМ – мощность транспорта;

·         КВС – возраст и стаж водителя;

Фото 1

·         КО – показатель ограничений;

·         КМБ – коэффициент бонус-малус;

·         КС – показатель сезонности;

·         КН – коэффициент нарушений.

Применяя калькулятор на сайтах страховых , пользователь сможет заблаговременно до обращения в страховую компанию узнать стоимость полиса и быть готовым к определенным тратам. Так же при его помощи можно проверить точность проведенных расчетов страховщиком.

1.    Указания данных транспортного средства:

  • Марка
  • Модель
  • Год изготовления
  • Государственный регистрационный знак
  • Идентификатор ТС
  •  Прочие данные.

2.    Условия страхования

Дата начала действия нового полиса, если уже существовал первый документ тогда нужно указать не позже чем через 60 дней дату от окончания периода действия предыдущего

  • Количество водителей
  • Адрес проживания
  •  Данные всех водителей

3.    Нажать кнопку рассчитать ОСАГО и увидеть результат на экране

Сделать предварительный расчет Вы можете прямо сейчас, не указывая точных данных.

Калькулятор ОСАГО 

Контроль ОСАГО через камеры

Одним из изменений согласно законопроекту, станут камеры, которые будут проверять наличие страховки у авто, если открытый документ в базе данных не будет найден владельцу имущества придет уведомление о штрафе.

По мнению разработчиков системы, ее применение обеспечит полный контроль автолюбителей, стремящихся сэкономить на оформлении автогражданки, согласно сегодняшним данным до миллиона машин в 2018 году используется без автогражданки.

Работать система будет следующим образом:

  • камера считывает номер проезжающего авто;
  • в автоматическом режиме произойдет сверка с данными в базе;
  • при отсутствии необходимого полиса выписывается штраф;
  • при этом квитанции придут со всех камер, под которые попадет авто за день, и их все необходимо будет оплатить.

Ранее применение данного контроля было невозможно из-за ограничений в использовании системы контроля, но теперь при наличии по всей стране комплексов «Автоураган» внедрение контроля стало возможным.

Восстановительный ремонт ТС - правила и требования к проведению

Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.

ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

Читайте подробнее, каковы сроки выплат по ОСАГО.

С 2017 года определенные поправки в законе обеспечили преимущество имущественному восстановлению ущерба для нарушителей, причинивших вред другому транспорту. Такие работы обязательны для легковых авто зарегистрированных на территории РФ и принадлежащие гражданам страны.

Согласно данной корректировке обязан обеспечить ремонт страховщик по ОСАГО для поврежденной машины, при этом избранная для ремонта компания должна соответствовать всем требованиям, установленным законом.

Направление авто на ремонт следует выполнить в мастерскую где:

  • период на проведение ремонта – не более месяца;
  • обеспечена сохранность гарантийных обязательств производителя;
  • соответствие всем требованиям оборудования и обустройства мастерской.

При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно определить место ремонта, если предложенные страховщиком варианты ее не устраивают.

Согласно изменениям, относительно возмещения ущерба существует и перечень случаев, когда именно происходит финансовая выплата по ОСАГО при ДПТ в качестве компенсации, например:

  • полная гибель транспорта;
  • стоимость ремонтных работ очень превышает допустимую ФЗ максимальную сумму выплат в 400 000 рублей;
  • ущерб нанесен не транспортному средству;
  • страховая компания не может по-другому удовлетворить потребности потерпевшего;
  • полис владельца принадлежит к международному классу;
  • потерпевший инвалид 1 и 2 группы и требует выплату или доплату в письменном обращении;
  • потерпевший умер;
  • ДТП оформлялось без полицейского.
При этом существуют согласно законодательству максимально допустимые суммы для выплаты, которые варьируются в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей.

На полисе сроки по ОСАГО 2018 – 2019 год всегда вписываются в правом верхнем углу и в стандарте они соответствуют году. В следующей строке необходимо указать период использования страховки в месяцах в пределах страхового года.

Если владелец авто будет использовать транспорт весь год, а страховщик нести в это время за него ответственность тогда эти два срока совпадут.

Однако не все владельцы применяют авто целый год, например:

  • эксплуатация только в теплое время года;
  • скорая продажа авто;
  • автовладельцы, отъезжающие в длительные командировки.

Любое сокращение периода эксплуатации транспорта в году уменьшает стоимость полиса.

На сегодня Минфин проработал минимальный период применения страховки на протяжении года действия страхового полиса – 3 месяца.

При этом используется таблица КП для расчета стоимости страховки менее чем на год. Если период применения транспорта 10 – 11 месяцев, тогда цена продукта будет полной как за год.

Так, в первую очередь после ДТП, как и ранее, процедура начинается с посещения офиса СК, а в дальнейшем последовательность действий выглядит так:

  1. по закону расположение СТО не может быть более 50 км от места ДТП или адреса проживания обратившегося в СК гражданина. Если же расстояние больше вышеуказанного, компания должна оплатить и организовать доставку автомобиля до места проведения ремонта;
  2. все документы (Европротокол, справка о ДТП из ГИБДД и т.д.) предоставляются сотруднику страховой компании, который предлагает ему несколько автосервисов, на которых возможно проведение ремонта;
  3. транспортное средство доставляется на сервис, где производится ремонт в течение 30 дней с момента обращения;
  4. по истечении указанного времени или ранее работники СТО или страховой компании оповещают автовладельца о завершении ремонта, и тот забирает свой автомобиль, подписав акт о принятии и квитанции.
Немаловажным вопросом является послеремонтная гарантия. Предполагается, что на различные детали ее длительность будет составлять полгода, а на кузовные – 1 год.

Что нужно учитывать тем, кто попал в ДТП и только собираются обратиться в СК:

  1. если автомобиль был выпущен менее двух лет назад, его ремонт должен производиться только в авторизованном дилерском центре;
  2. при ремонте должны использоваться только новые детали. Ставить на место поврежденных б/у запчасти можно только с согласия владельца автомобиля, или же если найти новые не представляется возможным. В любом случае собственник транспорта должен быть оповещен об этом;
  3. если автомобиль ремонтируется более 30 суток, страховая обязуется выплачивать по 0,5% от суммы ущерба за каждый день просрочки.

В некоторых случаях допускается проведение ремонта на сервисе, выбранном самим автовладельцем, если у компании с ним не заключен договор. Чтобы быть уверенным в качестве ремонта, лучше всего обратиться в проверенную СТО, но для этого нужно заручиться согласием СК.

В связи с вступлением поправок в ФЗ «Об обязательном страховании…» появились и новые требования к ремонту, согласно которым он должен производиться только на сервисах, с которыми у СК заключены договоры.

Какие правила возмещения ущерба по ОСАГО существуют:

  1. новые автомобили в возрасте до 2 лет должны ремонтироваться только на авторизованных сервисах. Если таковых нет, и владелец транспорта не согласен на проведение ремонта на другой станции, ему обязаны перечислить деньги за ущерб при ДТП;
  2. на лакокрасочные работы дается гарантия 12 месяцев, на замененные детали – полгода. Ответственность за ремонт несет страховщик, и если на него будет поступать слишком много жалоб, Банк России может обязать его оплачивать ущерб деньгами;
  3. если при ДТП пострадало более двух машин, их собственники могут обращаться к своему страховщику, а впоследствии их СК будут разбираться с СК виновников.
Приложение 2к Положению Банка Россииот 19 сентября 2014 года N 431-П"О правилах обязательного страхованиягражданской ответственностивладельцев транспортных средств"(В редакции, введенной в действиес 21 мая 2017 годауказанием Банка Россииот 6 апреля 2017 года N 4347-У. -См. предыдущую редакцию)

(форма)

1. Страхователь

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество* физического лица)

(дата рождения физического лица)

(ИНН юридического лица)

(свидетельство о регистрации юридического лица либо документ, удостоверяющий личность физического лица)

(серия)

(номер)

Адрес

(индекс)

(государство, республика, край, область)

(район)

(населенный пункт)

(улица)

(дом)

(корпус)

(квартира)

Телефон

Прошу заключить договор обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на срок действия с "__" ________ 20 __ г. по "__" ________ 20 __ г.

2. Транспортное средство

Собственник

(полное наименование юридического лица)

(фамилия, имя, отчество* физического лица)

(дата рождения физического лица)

(ИНН юридического лица)

(свидетельство о регистрации юридического лица либо документ, удостоверяющий личность физического лица)

(серия)

(номер)

Адрес

(индекс)

(государство, республика, край, область)

(район)

(населенный пункт)

(улица)

(дом)

(корпус)

(квартира)

Марка, модель, категория транспортного средства

Идентификационный номер транспортного средства

Год изготовления транспортного средства

Мощность двигателя транспортного средства

(кВт)

(л.с.)

Разрешенная максимальная масса, кг

(для грузовых транспортных средств)

Количество пассажирских мест

(для автобусов, троллейбусов и трамваев)

Шасси (рама) N

Кузов (прицеп) N

Документ о регистрации транспортного средства

(паспорт транспортного средства,

свидетельство о регистрации транспортного средства,

паспорт самоходной машины или аналогичный документ)

(серия)

(номер)

(дата выдачи)

Государственный регистрационный знак

Диагностическая карта, свидетельствующая о прохождении технического осмотра:

(номер)

(дата очередного технического осмотра)

Транспортное средство может быть использовано с прицепом:

да,

нет

Цель использования транспортного средства (отметить нужное):

личная,

учебная езда,

такси,

перевозка опасных и легковоспламеняющихся грузов,

прокат/краткосрочная аренда,

регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам,

дорожные и специальные транспортные средства,

экстренные и коммунальные службы,

прочее

3. К управлению транспортным средством допущены:

любые водители (без ограничений)

только следующие водители

N п/п

Фамилия, имя, отчество*

Дата рождения

Водительское удостоверение (серия, номер)

Стаж управления транспортным средством соответствующей категории, полных лет

4. Транспортное средство будет использоваться

с ______________ 20__ г. по ______________ 20__ г.

с ______________ 20__ г. по ______________ 20__ г.

с ______________ 20__ г. по ______________ 20__ г.

Предыдущий договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев

транспортных средств в отношении указанного транспортного средства

(серия)

,

страховщик

.

(номер)

(наименование страховщика)

5. Иные сведения (в том числе информация об изменении персональных данных (данных юридического

лица) и данных о водительских удостоверениях в течение последнего календарного года

Страховой полис

получил.

(серия)

(номер)

Перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации и два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии получил.

В случае причинения вреда указанному в настоящем заявлении транспортному средству прошу осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта на одной из следующих станций технического обслуживания:

Наименование станции технического обслуживания

Адрес места нахождения

Указание станции технического обслуживания не из предложенного страховщиком перечня возможно только в отношении легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, и при наличии согласия страховщика в письменной форме.

Страхователь

(

)

(подпись)

(ф.и.о.)

"

"

20

г.

(дата заполнения заявления)

Заполняется страховщиком/представителем страховщика

6. Страховая премия

Базо-

Коэффициент

Ито-

вая ставка

терри-
тории преиму-
ществен-
ного исполь-
зования транс-
портного средства

нали-
чия или отсутс-
твия стра-
ховых выплат

воз-
раста и стажа води-
телей

сезон-
ного исполь-
зования транс-
портного средства

кратко-
срочного страхо-
вания

мощ-
ности двига-
теля легко-
вого авто-
мобиля

применя-
емый при исполь-
зовании транс-
порт-
ного средст-
ва с прицепом

применя-
емый при грубых нару-
шениях условий страхо-
вания

го

ТБ

КТ

КБМ

КВС

КС

КП

КМ

КПР

КН

Значение КБМ определено на основании запроса в единую информационную систему по обязательному

страхованию:

(номер)

(дата)

7. Особые отметки

Страховщик/представитель страховщика

(

)

(подпись)

(ф.и.о.)

"

"

20

г.

(дата заполнения заявления)

  • Документы, которые подтверждают право собственности пострадавшего лица на имущество, пострадавшее при ДТП, или право на компенсацию в случае повреждения имущества, которое находится в собственности другого лица.
  • Заключение независимой экспертизы с указанием размера причиненного ущерба, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или подобный документ, отображающий обстоятельства и размер ущерба, который был причинен автомобилю, при самостоятельной организации мероприятия потерпевшим.
  • Документы, которые подтверждают оплату услуг независимого эксперта.
  • Документы, которые подтверждают оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
  • Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.

Штрафы за езду без страховки на автомобиль

Согласно проекту внесения изменений, штраф за отсутствие страховки предполагается увеличить в 10 раз, при этом не все с этим согласны. На данный момент штраф составляет 800 рублей, но в случае повышения он будет соответствовать 5 000 рублям.

Кроме этого штраф при просроченной страховке соответствует 500 рублям, а если его уплата произойдет в первые 20 дней, то нарушитель получит скидку в 50%.

Также 500 рублям соответствует штраф если водитель не вписан в страховку, при этом его можно снизить до 0 рублей.

По мнению автора правок, такие низкие штрафные санкции и послабления расслабляют участников дорожного движения и делают их безответственными, так как ничего не стоит уплатить столь низкую сумму или вообще избежать ответственности.

Согласно новым поправкам к закону с 2018 года обеспечивать ОСАГО оформление онлайн обязаны все страховые компании – раньше они обеспечивали данную возможность по усмотрению и не все, что представляло сложность для пользователя.

Выглядит получение электронного полиса следующим образом:

  • выбор страховой компании и посещение ее официального ресурса;
  • создание личного кабинета посредством заполнения анкеты;
  • заполнение стандартной заявки на полис, в данном действии нет ничего необычного, заполняется форма, как и анкета при регистрации. Но у многих пользователей этот этап вызывает страх, и они переживают что не смогут оформить ОСАГО онлайн;
  • оплатить полис, при этом можно предварительно выполнить онлайн расчет посредством калькулятора стоимости полиса, но следует помнить, что интерактивный подсчет может быть не точным;
  • далее решение вопроса, нужно ли распечатывать электронный вариант полис ОСАГО, ответ прост – нет.

Образец электронного бланка ОСАГО 2019 года

Инспектор должен иметь специальное техническое устройство для проверки данных, однако по причине сбоя оно может не выдать требуемую информацию, что приведет к проблемам. Так что все же лучше иметь вариант документа на бумажном носителе.

Согласно нововведениям автомобили, подпадающие под категорию В и ВЕ и использующиеся для извоза пассажиров, получат подорожание полиса в районе 4 110 рублей и 7 399 рублей соответственно. При этом будут использоваться те же параметры, что и для физических лиц с целью получения остаточного показателя.

К ним относятся:

  • районные коэффициенты;
  • бонус-малус;
  • водительский стаж;
  • количество страховых случае, по которым произошли выплаты.

При этом предприниматель вправе получить ОСАГО на арендованные машины только по предъявленным копиям договоров и документов на машину.

Страховка для таксистов стоит намного дороже, так как этот вид деятельности является достаточно специфическим. Чтобы получить автогражданку водитель должен подготовить пакет документов и понимать, что остаточная цена зависит от многих факторов, например, вид деятельности, тип клиента и авто, объем двигателя.

Все это обеспечивает уплату от 12 000 до 30 000 рублей в черте города и до 10 000 рублей по области.

Покупая подержанное авто новый  автовладелец получает и полис ОСАГО, оформленный на продавца. Переоформление необходимо провести посредством той же компании, что и существующий документ. Страховщик готов по требованию множество раз формировать полис.

При этом следует соблюсти следующие этапы:

  • предыдущий собственник в страховой пишет заявление на смену собственника;
  • также страховщик получает полный пакет документов, необходимый в таком случае – договор купли-продажи, техпаспорт, паспорт, водительское удостоверение, протокол ОТК;
  • авто необходимо поставить на учет в МРЭО;
  • уже новый владелец должен проставить в полисе полученный регистрационный номер.

В качестве  заключения

(форма)

Кратко подведем итоги:

  1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
  2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
  3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
  4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
  5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

Процесс оформления, применения и в целом стоимость ОСАГО получили множество корректировок и изменений. Все мероприятие реформации будет проведено в 3 этапа и закончится в 2020 году, при этом начальный этап уже пройден.

Произошло расширение коридора, начали применяться индивидуальные ставки с учетом класса езды пользователя авто и его страхового стажа. Кроме этого появилось множество производных новшеств, например, отсутствие обнуления бонуса при прерывании стажа водителя.

Приложение 3. Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

(форма)

К первой группе относятся коэффициенты, созданные для повышения ответственности среди неосторожных водителей, пренебрегающих правилами. Их задача – побудить человека к правильному вождению путем снятия с него дополнительных денежных средств.

Вторая группа включает коэффициенты, предназначенные водителям, которые, наоборот, соблюдают правила дорожного движения. За осторожную езду человек получает дополнительные бонусы.

Обе группы преследуют одну цель – снизить количество ДТП. Предусмотрено три основных повышающих коэффициента ОСАГО, используемых при возникновении аварий:

  • Кт – зависит от среднего показателя ДТП в населенном пункте, на территории которого проживает владелец транспортного средства (в большинстве случаев для жителей небольших городов он ниже, а значит и платить за страховой полис ОСАГО придется меньше);
  • Кн – определяется на основе соблюдения правил, предусмотренных страховым договором – если водитель их нарушил (в результате чего произошла авария, или было оставлено место происшествия), стоимость полиса увеличивается;
  • Квс – зависит от того, сколько лет автовладельцу, и какой он имеет опыт вождения (чем старше водитель, тем ниже для него будет цена за оформление страховки ОСАГО).
  • КБМ – зависит от количества ДТП совершенных водителем.
  • КН – коэффициент нарушений ПДД.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя. Измеряется в лошадиных силах.
Также важное значение для оформления страхового полиса ОСАГО играет коэффициент Кбм. Он связан с показателем ДТП на трассах.

При возникновении страхового случая возникает вопрос сколько потерь покроет ОСАГО. При причинении ущерба жизни и здоровью пострадавшего компания согласно данным гарантиям обязуется выплатить средства на протяжении всего времени действия составленного соглашения.

Остаточную сумму по выплате премии формируют независимые эксперты или специалисты страховой компании.

На основании ст. 7 ФЗ № 40 максимальную сумму на 2018 год составляет 400 000 рублей, если пострадало только имущество, но, если ущерб причинен здоровью человека, тогда сумма достигает полумиллиону рублей.

Юридическая консультация онлайн

Следует использовать для страхования автомобиля в 2018 году предложения следующих компаний, которые на начало осени являются лидерами по предложению страховых продуктов в России

Компания Рейтинг Рейтинг согласно отзывам Калькулятор
ВТБ страхование ruAAA 2, 3КАСКО

ОСАГО

ВЗР

Ингосстрах ruAAAКАСКО

ОСАГО

ВЗР

Ингосстрах-ЖизньruAAA 2, 2
СОГАЗ ruAAA 1, 9КАСКО

ОСАГО

Либерти страхование ruAA 1, 8КАСКО

ОСАГО

ВЗР

ЭРГО Жизнь ruAA 1, 9КАСКО

ОСАГО

Альфа страхование ruAA 2, 1КАСКО

ОСАГО

ВЗР

ВСК ruAA 2, 2КАСКО

ОСАГО

ВЗР

РЕСО-Гарантия ruAA 2КАСКО

ОСАГО

ВЗР

РСХБ-Страхование ruAA 1
Сбербанк-страхование ruAA 0, 9
Необходимо опросить очевидцев происшествия и записать их фамилии с домашними адресами. После этого внести полученные сведения в извещение о ДТП. Водители, являющиеся участниками происшествия, информируют остальных участников и предоставляют им сведения о страховых договорах, контактные данные и адреса своих компаний, номера полисов ОСАГО.

Они также ставят в известность компании о том, что произошел страховой случай. По решению компаний на место происшествия могут прибыть их представители, при которых оформляются документы и проводится выяснение обстоятельств аварии, оценивается нанесенный ущерб на основе сообщения, поступившего от потерпевшей стороны или его представителя.

Для этого водители, принявшие участие в ДТП, сообщают представителям страховщика место и время произошедшей аварии и обстоятельства, которые привели к ее возникновению. Эти сведения потерпевшие стороны сообщают страховщику, в ходе телефонного звонка, и на основании полученной информации принимается решение о необходимости выезда на место происшествия.

Водители автомобилей, учавствовавшие в ДТП (дорожно-транспортном происшествии), в силу обязательств заполняют бланки извещений об аварии, которые им выдали страховщики в независимости от оформленных сотрудниками полиции которые прибыли на место аварии.

Если в ДТП принимало участие больше 2-х автомобилей, у автомобилистов возникли разногласия, при оценке происшествия, или не представляется возможности для совместного заполнения одного бланка, допустимо заполнения личного бланка каждым автомобилистом. При этом следует указать причину, из-за чего не удалось совместно заполнить бланк.

Процедуру оформления ДТП можно провести самостоятельно без участия сотрудников полиции. Такое мероприятие называется европейским протоколом. Оформляется при соответствии происшествия следующим требованиям:

  • Местом аварии – является Российская Федерация.
  • Участниками происшествия являются 2 водителя.
  • Ущерб был нанесен только транспортным средствам.
  • Сумма будущего ремонта автомобиля потерпевшего не превышает 50 тыс. р..
  • Наличие у каждого участника ДТП полиса. Если вторым участником является подданный иностранного государства, то он должен иметь страхового полис типа «Зеленая карта».
  • Все участники должны быть согласны с условиями аварии.

При оформлении следует выполнить действия, регламентируемые действующими правилами ОСАГО:

  1. Четко соблюдать правила дорожного движения (ПДД). Остановиться и выставить знак аварийной остановки.
  2. Сохранить и зафиксировать следы происшествия. Сделать фотографии общего плана аварии, тормозного пути, обломков деталей, поврежденных или разбитых элементов автомобиля и номера обеих машин с передней и задней стороны.
  3. Заполнить бланк извещения о ДТП, выданный организацией, с обеих сторон. Начертить подробную схему ДТП в отведенных полях.
На практике существует так называемый безлимитный европейский протокол, предусматривающий выплату размером не более 400 тыс. р. Оформить аварию по европротоколу безлимитного типа можно только в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и на территории Ленинградской области.

После оформления европротокола в течение 5 дней с момента ДТП необходимо отнести бланк извещение в страховую компанию или отправить по электронной почте. На протяжении 15 дней после аварии нельзя приступать к ремонту автомобиля. Это возможно только при письменном согласии страховщика.

Техосмотр для ОСАГО (диагностическая карта)

В 2018 году техосмотр можно не проходить выпущенным не позже 3 лет:

  • авто категории В;
  • мототранспорту;
  • прицеп;
  • полуприцеп.

Прохождение техосмотра очень важно для подробного изучения состояния авто, а также для получения ОСАГО, без этого процесса документ не оформят.

Время прохождения для разного вида транспорта бывает различным.

АвтотранспортПериод
Авто категории В, мототранспорт, прицеп и полуприцеп3, 5, 7 лет, далее каждый год
Авто класса С, учебные авто и со спецсигналомКаждый год
Такси, автобусы, грузовики для перевозки людей и опасных грузовКаждые полгода

По результатам прохождения техосмотра выдается диагностическая карта для ОСАГО. Документ представляет собой лист формата А4, заполненный с обеих сторон необходимыми данными и заверенный подписью и печатью оператора.

Если техосмотр пройден, диагностическая карта будет иметь об этом информацию, иначе необходимо исправить недочеты и пройти процедуру заново.

В процессе выдачи страховки компания проверит на действительность карту по базе данных РАС.

Документы для ОСАГО

На этапе скрупулезной подготовки к подписанию договора со страховой необходимо отнестись со всей ответственностью к пакету документов.

Чтобы приобрести страховку нужно приготовить такие документы:

  • заявление о заключении договора;
  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • если договор подписывает юрлицо – свидетельство о государственной регистрации;
  • документ о регистрации транспортного средства – паспорт на ТЗ или свидетельство о регистрации ТЗ, техпаспорт;
  •  водительское удостоверение или копия удостоверения лица, которое будет управлять машиной;
  • диагностическая карта.

При наличии прежнего полиса ОСАГО необходимо его взять, кроме этого все документы должны быть действительны.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть