Правила страхования КАСКО в 2019 году - общие при автокредите

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. .
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.
Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.
КАКСКО для кредитного автомобиля

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

Справка: если заемщик в течение первого года исправно выплачивал кредит без просрочек, ему могут сделать определенные скидки и поблажку в отношении страховки.

Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить КАСКО при автокредите?

  1. Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.Но тогда потребуется предоставить полный пакет документации для получения одобрения по кредиту. Сюда же входит и справка о доходах, трудовая книжка и т. д. В некоторых случаях потребуется дополнительный залог или поручительство.
  2. Во-вторых — оформление нецелевого потребительского кредита, когда автомобиль не станет предметом залога, и не потребуется приобретение дорогой страховки.

Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

  • Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.
  • В некоторых соглашениях прописывается обязательное оформление полиса КАСКО для получения кредита. Если не прописана необходимость страхования на протяжении всего остального срока выплаты займа, на второй и последующие года заемщик может не оформлять КАСКО.
  • Другой вариант — когда стоимость страховки включается в ежемесячные взносы в пользу банка. Но здесь стоит уточнять, на какой период будет оплачена страховка таким способом.
  • При отсутствии требований к страховым рискам, которые обязательно должны быть в полисе, можно застраховать кредитный автомобиль от минимального списка страховых случаев: только от угона и гибели.

Также рекомендуем ознакомиться с особенностями оформления автокредита без КАСКО в случае приобретения:

  • нового автомобиля;
  • подержанного автомобиля.
На приобретении страховки при оформлении займа настаивает большинство финансовых организаций в автосалонах. При этом возникает вопрос: машина в кредите, если не делать и не платить КАСКО, какие меры воздействия примет банк?

Электронный журнал “За рулем” сообщает, что банк одобряет примерно 52% от количества заявок, поступивших на оформление автокредита. При этом в качестве основной причины отказа (в 48% случаев), как утверждает статистика бюро Объединенных кредитных историй, выступает формулировка «несоответствие кредитной политике финансовой организации».

Сколько среди заявок тех, рассматривать которые банки отказались из-за несогласия клиентов оформлять КАСКО, неизвестно. Однако, если водитель не хочет оформлять расширенную страховку, и при этом его опыт вождения и возраст далек от большого, то получить займ не удастся.

Основные санкции, применяемые банков в отношении «отказников» по добровольной страховке, касаются размера переплаты по займу. Например, ВТБ24 при расширенной страховки готов предоставить средства под 15,3% годовых в рамках программы «АвтоЛайт».

Локо-Банк, как сообщает портал Банки.ру, также предоставляет возможность оформить кредит без КАСКО. Однако процентная ставка достаточно велика — 18,4%. К тому же приобрести машины, которой больше 16 лет, не удастся.

Застраховав автомобиль, можно рассчитывать на увеличение времени выплаты кредита. В то же время отказ от КАСКО повлечет за собой сокращение срока предоставления средств. Рассмотреть ситуацию можно на примере займа автомобилистам, предоставляемого КредитЕвропаБанком.

Гражданин, планирующий покупку автомобиля с пробегом, может рассчитывать на получение средств без оформления расширенной страховки. Максимальный период выплаты средств при этом составляет 60 месяцев. Но при готовности клиента заключить договор о приобретении КАСКО банк выставляет более лояльные условия и готов составить график платежей на 84 месяца, или 7 лет.

При оформлении полиса вероятность потери средств существенно снижается. После причинения вреда автомобилю, считающемуся собственностью банка до полного возврата займа, выплачивается страховка, за счет которой компенсируются убытки.

Поэтому при заключении договора о покупке КАСКО финансовые организации готовы предоставить большую сумму клиенту на приобретение машины. Например, стандартный автокредит от ЛокоБанка, предусматривает максимальный размер займа в размере 5 млн рублей. Но в случае отказа от страховки клиент сможет получить не больше 2 млн.

Еще одна мера, применяемая к противникам КАСКО — это требование внести определенный процент от стоимости автомобиля при оформлении кредита. Клиенты, готовые использовать предлагаемый вариант страхования «Автолидер» без оформления расширенного полиса в Энергобанке, должны при оформлении договора отдать не менее 30% от установленной цены машины.

Выплата большей суммы при взятии ссуды позволяет сэкономить. Однако не все автомобилисты располагают необходимыми средствами. В последнем случае отказываться от КАСКО не стоит, так как условия кредитования становятся менее выгодными.

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента и обойтись без страхования, банки требуют предоставить дополнительные бумаги. Облегченные условия выдачи займа предполагают наличие нескольких основных документов, например:

  • паспорта;
  • ВУ;
  • военный билет.

Без КАСКО придется дополнительно принести:

  1. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  2. Заверенную копию трудовой.
  3. Иные бумаги, подтверждающие доход.
  4. ИНН.
  5. Счет на приобретение авто.
  6. Договор купли-продажи.
  7. ПТС.
  8. При наличии поручителей — паспорт доверенного лица, подтверждение наличия дохода, трудовую.
Список может дополняться и иными документами.

Прежде всего необходимо знать, что страхование КАСКО проводится на добровольной основе. Приобретая такой полис, автовладелец вносит сумму в размере установленного процента от стоимости ТС. Если машина в кредите будет угнана или получит повреждение, страховая компания возместит ущерб.

Страховка при автокредите

Страхование КАСКО бывает двух видов:

  • Полное. Действие полиса такого типа распространяется на комбинацию по рискам “Хищение”, “Ущерб” и “Угон”.
  • Частичное. Этот вид страхования подразумевает защиту только от ущерба, причинённого машине.

Оформление полиса КАСКО на кредитное авто

Машина, приобретённая за счёт ссуженных финансовой организацией средств, выступает в качестве залогового обеспечения. Из основных причин, побуждающих банки требовать от заёмщика страховать ТС по КАСКО, можно выделить следующие:

  • Обеспечение возврата денег. Если полис оформлен на все риски, убытки возместит компания-страховщик.
  • Для банка эта страховка выступает в качестве дополнительной гарантии сохранности залогового автомобиля.
  • Если произойдёт ДТП, заемщик сможет продолжить своевременно выплачивать задолженность по ссуде, поскольку стоимость ремонта покроют страховые выплаты.
  • При угоне или полной утрате ТС сначала покрывается долг по автокредиту, а оставшаяся часть компенсации передаётся страхователю.
  • Увеличение доходности кредитного портфеля. Речь идёт о случаях, когда гражданин, приобретая в кредит авто, планирует не платить за КАСКО из собственных накоплений, а купить полис тоже за счёт заёмных средств. Встречается эта схема нередко.
Но приобретение полиса КАСКО выгодно и для заёмщика. Он сможет погасить долг перед финансовым учреждением при страховом случае за счёт СК. Все же автовладельцы задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при покупке авто в кредит.

Причина – не исключены форс-мажорные обстоятельства. Например, клиент своевременно выплачивал страховые взносы, но при наступлении страхового случая столкнулся с фактом банкротства страховщика-контрагента. Тогда решать проблемы с кредитором и автомобилем ему придётся за свой счёт.

Согласно нормам действующего законодательства (ч.10 ст.7 закона №353-ФЗ) кредитор наделён правом потребовать, чтобы заёмщик застраховал залоговое имущество от рисков повреждения и утраты. Следовательно, при таком условии банка ответ на вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите, утвердительный.

В данном случае принцип добровольности уходит на второй план. На основе вышеуказанного нормативного акта, а также пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ финансовая организация может принять отрицательное решение по предоставлению автокредита при отказе соискателя от страхования авто по КАСКО.

Выше было сказано, что такая страховка бывает полная и частичная. Поэтому многих заёмщиков интересует, какое КАСКО нужно для кредитного авто. Здесь важны нюансы. Для проведения ремонта машины, необходимость в котором возникла в результате наступления страхового случая, компенсацию получает заёмщик.

Коротко рассмотрим другие условия страхования КАСКО.

При оформлении договора автокредитования финансовое учреждение нередко лишает заёмщика права выбора компании-страховщика. Клиенту в данном случае будет предложен список аккредитованных банком организаций данного профиля, предоставляющих лучшие условия страхования. Конечно, с точки зрения кредитора.

Если полис оформлен в «чужой» страховой компании, его могут не принять: клиента заставят перестраховаться или, если уж КАСКО и кредитная машина в большинстве случаев – неразрывные понятия, просто откажут в предоставлении ссуды на приобретение авто.

Но такие действия ФАС (Федеральная антимонопольная служба) трактует как навязывание услуг, что противоречит действующим в этой области правовым нормам. Поэтому данная государственная организация нередко заводит против банков дела по факту нарушения действующего в этой области законодательства.

Здесь всё достаточно просто.

Это условие предусматривает, что автовладелец обязан застраховать машину на весь срок кредита. В противном случае банк получит право на применение штрафных санкций. Не исключено, что он потребует погасить задолженность досрочно.

В число особых условий страхования нередко входит обязательное оснащение автомобиля системой охранной сигнализации. Причём часто её выбор ограничен списком, разработанным сотрудниками страховщика.

Требования по степени защиты отличаются в зависимости от стоимости автомобиля. Дорогие модели должны оборудоваться противоугонными системами повышенной сложности. А для более дешёвых ТС подойдёт и стандартная конфигурация компонентов автосигнализации.

Страховые компании иногда выдвигают требование предоставлять им возможность проверять условия хранения ТС. В частности, убедиться в том, что у автовладельца имеется:

  • гараж;
  • место на охраняемой стоянке.

В договор может добавляться пункт о том, что угон автомобиля с неохраняемой стоянки не относится к страховым случаям. Однако его законность вызывает сомнения, и судебные инстанции трактуют такой подход неоднозначно. Обычно наличие или отсутствие гаража либо стоянки оказывает влияние на размер страхового взноса.

Как правило, выгодоприобретателем при страховании кредитного авто выступает банк. То есть страховые выплаты перечисляются финансовому учреждению.

В этом случае, если автомобиль будет повреждён на 80% от его стоимости, по риску «Ущерб» страховые выплаты получит столкнувшийся с неприятной ситуацией автовладелец.

Согласно действующему законодательству банк не имеет права обязать клиента приобрести страховку данного вида после приобретения ТС. Именно поэтому оформление КАСКО на кредитную машину является самостоятельным пунктом в договоре займа, который клиент подписывает до проведения сделки купли-продажи автомобиля.

Чтобы приобрести страховой полис данного вида, необходимо подать страховщику определённые документы. Стандартный пакет включает:

  • Заявление в письменной форме на бланке страховой компании. В нём должны быть указаны достоверные сведения не только о будущем владельце ТС, но и о лицах, которым будет разрешено управлять автомобилем.
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительское удостоверение. Этот документ предоставляют и допущенные к управлению ТС водители.
  • Паспорт страхователя и доверенность на проведение процедуры страхования, если автотранспорт не является его собственностью.
  • ПТС.
  • СТС.

Пакет документов в данном случае такой же (см. выше). Собственно, и процедура выполняется по стандартной схеме:

  1. Подаётся заявка.
  2. Принимается решение СК.
  3. Оплачивается страховка.
  4. Выдаётся полис КАСКО.

Однако оформление договора страхования в автосалоне имеет следующие минусы:

  • Ограниченный выбор компаний. Купить полис КАСКО у автодилера можно лишь от небольшого количества фирм, работающих в данном сегменте финансового рынка РФ. Да и узнать оперативно в автосалоне рейтинг СК не удастся. С учётом многочисленных банкротств страховых компаний за последнее время риск потери денег, действительно, есть.
  • Завышенные цены. Речь идет о непропорциональном соотношении стоимости КАСКО и перечне предоставляемых услуг. Чем больше позиций этот список содержит, тем защищённость кредитного авто выше. Помните, сотрудник автосалона заинтересован в продаже пакета услуг того страховщика, который платит ему за работу больше. Поэтому клиенту будут предлагать КАСКО определённой компании с конкретным набором опций.
  • Отсутствие квалифицированного специалиста. Страхование и продажа ТС – разные вещи. В автосалоне, как правило, клиент контактирует с обычным продавцом, квалификация которого в области страхования не всегда высокая. Не убедившись в выгодности, казалось бы, мелочи, автолюбитель рискует недополучить значительную сумму при наступлении страхового случая.
  • Отсутствие бонусов. Например, клиент может не знать, что за безаварийную езду он может рассчитывать на скидку по страхованию. О таких акциях обычно информируют в офисах СК.
Нередко от сотрудников автосалонов можно услышать, что купить КАСКО на кредитную машину можно только по месту её приобретения. Но это лукавство: договор страховки должен соответствовать требованиям той финансовой организации, в которой оформлялся заём. Поэтому рекомендуется останавливать свой выбор на аккредитованных банками страховых компаниях.

Многих автовладельцев интересует, надо ли каждый год делать КАСКО. Они рассматривают требование приобретать такой полис лишь как формальное основание для заключения договора автозайма. Однако это неверно.

Как уже отмечалось, страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитования. При несоблюдении данного условия банк и автосалон могут ввести санкции. Вплоть до конфискации ТС. Поэтому будет разумным продлить страховку КАСКО на второй год.

Кроме того, побудительным мотивом приобретения такого полиса является исключение других возможных крупных финансовых потерь. Например, в случае угона машины или ДТП убытки понесёт автовладелец, и никто их не возместит. При этом ситуацию усугубит необходимость корректного обслуживания кредита.

Важно отметить, что водители, отличившиеся безаварийной ездой в течение первого года действия договора страхования, могут рассчитывать на существенную скидку по КАСКО. Причём не только на второй, но и на третий год – до полной выплаты задолженности по автокредиту.

Многие страховые компании предоставляют скидку, даже если клиент переходит от другого страховщика. Конечно, факт отсутствия страховых выплат нужно подтвердить документально.

В целом же, если не продлевать договор страхования, для исключения дополнительных необязательных расходов заёмщик может погасить автокредит досрочно. В данном случае он получит финансовую выгоду в виде возврата средств за неиспользованный период страховки. Для этого требуется написать соответствующее заявление.

  • достаточно высоким процентам;
  • внушительному первоначальному взносу;
  • уменьшению сроков кредитования (по программам без КАСКО некоторых банков период действия договора займа составляет всего 2 года).
  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.
  • Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
  • Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
  • В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
  • А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.
  • Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
  • Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
  • Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;
  • При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
  • Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.
  1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
  2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
  3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.
Наименование кредитного учрежденияСрок кредитованияСтавка процентаРазмер первоначального взносаПредельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк6-36 месяцев9-11 %Не менее 20 процентов800000 рублей
ВТБ 2412-60 месяцев16-23 %Не менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк12-60 месяцев20-24 процентаНе менее 30 процентовДо 5000000 рублей
СовкомБанк12-60 месяцев15-23 процентаНе менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
Московский кредитный банкОт 12 месяцев до 7 лет16-32 процентаОт 20 процентовДо 4000000 рублей
Центр-ИнвестДо 60 месяцев15-17 процентовОт 20 процентовНе ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банкОт 12 до 60 месяцев15-20 процентовНе менее 30 процентовНе дороже 3000-000 рублей

Выбор страховой компании и банка

Ввиду того, что действующие пакетные предложения по дилерским центрам и их партнерам уже сформированы, можно изучить условия таких компаний до похода за покупкой. Самое простое, это воспользоваться онлайн калькулятором и посчитать свои ежемесячные расходы в случае покупки услуг того ли иного банка.

Алгоритм подсчета нагрузки позволит поиграть с параметрами кредита: стоимость автомобиля, процентная ставка, срок кредитования, наличие КАСКО. В случае, если все устраивает, можно смело отправляться в салон дилера и выбирать себе новенький или не очень автомобиль.

Здесь необходимо предоставить протокол осмотра ТС и схему ДТП, протокол о нарушении, постановление и, при наличии, определение о возбуждении уголовного производства.

  • Повреждение третьими лицами.

Ущерб должен быть подтвержден справкой из ОВД, где приведено описание повреждений, информация о возбуждении уголовного дела.

Для получения денег понадобится акт о пожаре от противопожарной службы и решение об отказе в возбуждении или справка о возбуждение УД по поводу возможного поджога.

Факт урагана или иной стихии подтверждается справкой из Росгидрометеослужбы.

Кроме документов, необходимо подать заявление на основании формы, установленной страховщиком.

Важно: В нем должны быть описаны обстоятельства происшествия, точное место аварии, данные владельца ТС, виды повреждений, перечень государственных структур, которые были оповещены.

Изображение

Наименование брокера

Рейтинг

Размер скидки

Информация

Ссылка на заявку

Абсида брокер

Абсида

A

27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Avtoinsurers - отзывы

Автоиншурерс

A

27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Брокер Автокаскин - отзывы

Автокаскин

А

25%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Выберите страховую компанию для кредитного ТС:

  • Марки, модели и типа выбранного ТС. Страховка импортного авто обойдётся дешевле, чем машины от отечественного автопрома. Кроме того, даже не зная, как рассчитывается КАСКО, интуитивно понятно, что стоимость такого полиса на подержанный автомобиль будет выше, чем на новый, поскольку ремонтировать б/у ТС потребуется чаще.
  • Возраста клиента и стажа вождения. Молодёжь больше склонна к рискам, поэтому условия страхования для автовладельцев данной категории более жёсткие. Чем больше стаж, тем условия страхования будут лояльнее.
  • Количества зафиксированных за последнее время страховых случаев (этот вопрос рассматривался выше).

Стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, или на подержанную машину, приобретённую за счёт заёмных средств, определяется по результатам процедуры оценки, выполненной лицензированной компанией.

При этом учитывается износ ТС. Например, если в конце года, в котором был оформлен полис КАСКО, в ДТП был повреждён бампер, компенсация клиенту будет выплачена в пределах стоимости данной детали минус её износ.

Как показывает статистика, цена КАСКО кредитной машины выше стоимости аналогичной страховки ТС, приобретённого за счёт собственных накоплений. Эксперты выделяют следующие причины:

  • Сотрудничающие с банками страховые компании закладывают в стоимость полиса КАСКО вознаграждение кредитному учреждению.
  • Банки стремятся максимально защитить залоговое авто путём установления максимального страхового покрытия.
  • Ограниченная конкуренция страховщиков. Кредитные учреждения настаивают на обращении за услугой к аккредитованным ими страховым компаниям. Как правило, их немного. Став монополистом в своём регионе, страховщик повышает тарифы.
Юридическая консультация онлайн

Страховка с франшизой предусматривает, что после наступления страхового случая часть затрат на возмещение ущерба ТС берёт на себя клиент. Из-за того что страховая компания возмещает урон не полностью и не всегда, цена полиса КАСКО в данном случае значительно уменьшается.

Снизить финансовое бремя от страхования машины, приобретённой за счёт заёмных средств, можно несколькими способами. Первый – оформить КАСКО на полную стоимость ТС. Ведь при страховом случае выгодоприобретателем выступает банк, для которого главное – вернуть ссуженные денежные средства.

Второй вариант сопряжён со значительными потерями времени. Мы уже знаем, что нормы антимонопольного законодательства препятствуют навязыванию банками услуг конкретных страховых компаний. Поэтому заемщик наделён правом остановить свой выбор на страховщике, который не числится в списке рекомендуемых банком организаций данного профиля.

Дешевая страховка КАСКО для кредитного автомобиля может быть реализована также способом андеррайтинга. Заключается он в том, что из договора удаляются отдельные страховые случаи или риски. Качественно выполнить эту задачу сможет специалист с богатым опытом работы в данной сфере, стоимость услуг которого, конечно, немалая. Но размер страховых взносов, точно, будет уменьшен.

Выводы

  • КАСКО – это обязательное требование большей части банков для получения кредита на авто. Страховка – банковская гарантия на случай повреждения, угона ТС.
  • Найти банк, предоставляющий авто кредит без полиса страхования, можно, но с менее выгодными условиями кредитования.
  • Заемщик получает полное право отказаться от дальнейшего страхования после полной выплаты кредитных обязательств банку, когда автомобиль становится его полноценной собственностью.
Делайте каско на кредитный автомобиль - иначе стоимость кредита вырастет на 3-7%.

Сегодня ситуация несколько изменилась, так как банки стали более лояльными в отношении предпочтений клиентов. Не желая терять возможного клиента, банки вынуждены закрывать глаза на недавние принципы и предлагать автокредит без необходимости приобретения КАСКО.

Попробуем разобраться, что лучше, купить авто в кредит и сразу оформить страховку или купить то же авто, но без КАСКО? Иначе говоря, какие плюсы и какие минусы в том, что современные банки выдают автокредит без необходимости в страховом договоре.

Плюсы

  • банки идут на снижение ставки по договору займа (иногда даже на 9% в год);
  • если оформлен полис КАСКО, финансовые организации соглашаются на продление срока кредитования;
  • для автовладельца-заёмщика сумма авансового платежа существенно снижается (нередко до 10%.)
  • Кредитные программы без страхования КАСКО распространяются на покупку подержанных автотранспортных средств, тогда как новые машины по-прежнему продаются в кредит только по факту составления страхового договора.

  • Автокредитование без приобретения страховки, как правило, предусматривает более высокий процент годовых, чем это было бы в случае оформленного страхового договора.

  • Покупка машины в кредит без КАСКО - это первоначальный взнос на 10-20% больший, чем в случае, если страховки есть.

  • Не всякий банк выдаёт автокредиты без КАСКО, а потому выгодные условия кредитования могут быть недоступны без договора автострахования.

  • Незащищённость автотранспортного средства от широкого перечня страховых случаев, на которые распространяются стандартные программы КАСКО.

Почему банк требует оформление полиса КАСКО на кредитную машину

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Абсида брокер

Скидка 27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Avtoinsurers - отзывы

Скидка 27%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО

Брокер Автокаскин

Скидка 25%

Подробнее о брокере

Расчет КАСКО


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть