Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме. Семейный автомобиль по госпрограмме 2019

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.
Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

Господдержка автокредитования

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Банковская организацияПервый взносПроцентная ставка
С учетом субсидируемой ставки
ВТБ 24От 0%От 5,5%
ЮникредитбанкОт 10%От 6,5%
РусфинансбанкОт 20%0.102
От 134 тыс.От 6,4%
Без учета субсидированной ставки
РоссельхозбанкОт 15%От 13,5%
ГазпромбанкОт 12,75%
СбербанкОт 15%
УралсиббанкОт 20%От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Татфондбанк – один из крупнейших банков России. По состоянию на 2019 год он входит в число 50 крупнейших кредитных организации. Государственное участие в капитале позволяет чувствовать банку себя уверенным даже в период кризиса.

Изменение произошли не только в открытии новых отделений. Банк стал более открытым для розничных клиентов, появились новые вклады и кредитные продукты, включая автокредиты. Это позволило банку расти даже в кризисное время.

Для оформления надо собрать полный комплект документов. С ним можно обратиться в любое отделение банка в своем городе. Там потребуется заполнить достаточно стандартную анкету и ответить на вопросы кредитного менеджера. После этого банк примет заявку к рассмотрению. Решение обычно поступает через 3 рабочих дня.

Получив одобрение можно обращаться в салон для покупки машины. Там клиент заключает договор купли-продажи и передает в кассу первоначальный взнос. С этими документами он обращается в кредитную организацию еще раз. После их проверки банк переводит остаток суммы на счет автосалона и клиент может забрать машину.

Оформить автокредит в Татфондбанке достаточно просто. Для этого нужно предоставить кредитору стандартный пакет документов для оформления займа. В него входят: паспорт гражданина Российской Федерации, подтверждающий, что возраст потенциального заемщика 21-60 лет, водительское удостоверение и военный билет.

Городское отделение банка

Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и осуществлять трудовую деятельность на территории, где есть филиалы банка. Кроме того, ему нужно иметь суммарный трудовой стаж не менее года, а на последнем месте работы — 3 месяца.

Нужно заполнить такие данные, как сумма кредита, размер первоначального взноса, срок погашения займа, наличие страхования, ежемесячный доход заещика и состояние автомобиля. После того как клиент заполнит эту информацию, калькулятор рассчитает размер ежегодной переплаты и сумму, которую придется отдавать банку каждый месяц. Так, калькулятор помогает заемщику самому подобрать наиболее выгодные для себя условия кредита.

Татфондбанк предоставляет разнообразные варианты программ автокредита, чтобы любой клиент мог подобрать наиболее выгодные для себя условия. Ведь занимать деньги можно для разных целей: чтобы приобрести машину для бизнеса или просто для семейного пользования.

Первая программа — «За полцены». Она предназначена для тех, кто может оплатить первоначальный взнос в размере от 50 % стоимости автомобиля. Такой вариант позволяет приобретать как новые авто любой марки, так и подержанные модели.

Автокредит «Драйв» подойдет тем, у кого есть сумма, составляющая от 10 % стоимости машины. Срок погашения — 7 лет, а годовой процент — от 10,5 до 22 %. Заем предоставляется в рублях.

Программа автокредитования «Авто-Универсальный» отличается от «Драйва» только тем, что годовая процентная ставка зависит от суммы первого взноса. Если он составляет менее 50 %, то переплата будет составлять от 13-21,5 %, если первый взнос меньше 50 % — 14,5-26 % (в зависимости от автомобиля и срока выплат).

Кредитная программа «Авто-Партнер» создана для тех, кто получает зарплату на карту Татфондбанка. Минимальный первый взнос составляет всего 5 %. Максимальный срок погашения займа — 7 лет. Ежегодная переплата составляет 10-21 % в зависимости от срока и автомобиля.

Существует также автокредит «Премиум», который предоставляется на покупку дорогих автомобилей, стоимость которых более 1500000 рублей. Первый взнос от 10 %, а годовая процентная ставка зависит от размера взноса и срока погашения.

На сегодняшний день государство выдвигает следующие требования, соблюдение которых обязательно для участников программы.

  • В первую очередь ограничение накладывается на стоимость транспортного средства. Сегодня она составляет не более 1450 тысяч рублей. Стоит отметить что были внесены изменения, так как подобные программы, действующие ранее, имели ограничение в 1000 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту в условиях текущей программы не требуется. Если по аналогии сравнить эти требования с имеющимися ранее, то можно отметить заметное смягчение, в прошлых программах требовалось внесение не менее 20% от стоимости автомобиля.
  • Также расширился ассортимент автомобилей, подходящих под действие программы господдержки. Ранее можно было приобрести только автомобиль отечественного завода производителя определённых марок. Сегодня этот список значительно пополнился, расширив выбор потребителей. Стоит отметить, что банк, принимающий участие в программе, может ограничить выбор клиента предоставив собственный список.
  • Заем предоставляется на срок не более трёх лет в рублях. Оформить кредит с господдержкой в иностранной валюте не получится. По правилам госпрограммы дополнительные комиссии не предусмотрены, однако, со стороны кредитора могут быть рекомендованы дополнительные страховки.
  • Процент скидки на автокредит по госпрограмме составляет 10%, он фиксированный, и не зависит от банка в котором займ оформляется.

Альтернатива государственной программе

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

программа семейный автомобиль сбербанк

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика – дело добровольное, от него можно отказаться.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.
Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 450 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2017 или 2018 году.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2017 года.
Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Автокредит по государственной программе

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

  • Покупка автомобиля национального производства.
  • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
  • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
ГодПредоплатаСтавка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)СрокПримечание
2009 г.15%6%3 годаГосударственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.Не меньше 1/3 стоимости авто8,33%3 годаВозобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.20 %6,67%3 годаПриобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

  1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
  2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
  3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Новые условия

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

“Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” – это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус – скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие автомобили подходят под льготный кредит:

  • новые (не позднее 2019-2019 годов выпуска),
  • легковые,
  • стоимость не должна превышать 1,5 млн. рублей,
  • исключительно российской сборки.

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

  • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
  • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
  • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
  • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
  • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
  • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
  • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
  • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.
Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

  • Стартовая сумма госавтокредита.
  • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
  • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Октябрь 2019 года

Программы и тарифы

Татфондбанк за счет участия в государственной программе субсидирования может предложить на новые автомобили, сделанные в России, специальную программу кредитования. Ее отличает сниженная процентная ставка. Максимальная стоимость автомобиля в этом случае составляет 1 млн. рублей.

Доступно приобретение не только легковых автомобилей, но легкого коммерческого транспорта для использования в предпринимательской деятельности. Это выгодно для ИП, так как позволяет решать задачу, требующую приобретения автомобиля без использования собственных средств.

Таблица. Ставки и программы.

ПрограммаСрокСтавка, % годовыхПервоначальный взнос
Авто-Универсальный (субсидирование)1-3 годаОт 9,41%20%
Авто-Универсальный1-7 лет16,4-21%От 5%
Коммерческий транспорт1-5 лет19,49-19,99%20%

Можно ли получить льготный автокредит в 2019 году?

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

ДаНет

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.
Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

Марка автоМодель
1ChevroletNiva, Cruze, Aveo, Cobalt,
2CitroenC-Elysee, C4
3DaewooNexia, Matiz
4FordFocus
5HyundaiSolaris
6KIARio, Cee’d
7MitsubishiLancer
8NissanAlmera, Note, Tiida
9OpelAstra
10Peugeot301, 408
11RenaultDuster, Logan, Sandero
12SkodaFabia, Octavia,
13ToyotaCorolla
14VolkswagenPolo
15BogdanВсе
16UAZ и ЗАЗВсе
17ЛадаGranta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

  • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
  • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.
Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).
Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Если вы хотя бы раз в жизни сталкивались с деятельностью Татфондбанка, то у вас есть все шансы получить кредит на покупку автомобиля по ставке, едва перекрывающей показатель инфляции. Все люди, получающие зарплату на карту, эмитированную этим учреждением, имеющие вклад или успешно погасившие кредит приравниваются к партнерам и имеют право на участие в особой программе автокредитования.

Первоначальный взнос для лояльных клиентов – 5% от стоимости автомобиля, вне зависимости от его производителя и пробега. При покупке транспорта с нулем на счетчике километров вы получаете рассрочку до 7 лет с процентной ставкой 10-13,5%, а при покупке подержанной иномарки процент составит 11-14,5%.

Татфондбанк не забыл и про самых интересных для себя клиентов – предпринимателей, предоставив им отдельную программу на приобретение любого авто, стоимостью до двух миллионов рублей. Тем не менее, желая быстрых оборотов капитала своим заемщикам, учреждение сократило сроки кредитования до 5 лет, при этом дав особые указания по первоначальному взносу:

  • Если вы готовы вернуть долг в течение трех лет, то достаточно и 20%;
  • 4-5 лет грозят уже 30% годовых.

Процентные ставки по коммерческому автокредиту увязаны не со сроками, а с суммой первоначального взноса: отдал 50% - ставка 14,5%, получилось меньше – 16-19% годовых. Не стоит забывать и о том, что даже предпринимателям необходимо иметь договор индивидуального страхования и медицинский полис.

Для расчета данного продукта можно использовать обычный калькулятор для автокредитования, но при этом скидку в размере заявленных 10 процентов использовать как информацию для первоначального взноса. В этом случае клиент получит предварительный расчёт займа и сможет оценить нагрузку на семейный бюджет.

Автолизинг

Кроме того, для предварительного расчёта и уточняющей информацией можно обратиться в отделение Сбербанка.

Стоит учитывать, что не в каждом отделении Сбербанка есть возможность оформить такой кредит, поэтому прежде, чем принять решение о кредитовании нужно уточнить предлагается ли такая услуга в конкретном регионе.

Несмотря на то что программы начали действовать только с 19 июля 2019 года, за счёт привлекательности условий число выделенных автомобилей стремительно уменьшается. Именно сейчас самое удачное время для приобретения автомобиля.

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2020 года, т.е. в 2018 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2020 года начиная с 7 августа 2018 года.

Важные условия получения льготного кредитования:

    Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.Срок кредита - не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

Требования к заемщикам

Банк готов предоставить займ людям, имеющим статус физических лиц, индивидуальным предпринимателям. У человека, начавшего сотрудничество с Татфондбанком, должен быть официальный источник дохода.

Компания предъявляет требования и к размеру трудового стажа. Если человек работает по найму, он должен непрерывно осуществлять деятельность на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для людей, имеющих статус ИП, и владельцев бизнеса планка поднимается до 6 месяцев.

Банк внимательно изучает кредитную историю заявителя. Если в прошлом имелись просрочки или задолженности, компания ответит отказом на заявление человека.

Пакет документов, который необходимо предоставить в банк для получения займа, изменяется в зависимости от статуса человека. Если Татфондбанк обращается физическое лицо, ему потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах.

Если клиент получает заработную плату на карту компании или ранее сотрудничал с ней, ему потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.

Если в роли заявителем выступает работающий пенсионер, он может получить справку о доходах в Пенсионном фонде и в этом случае размер пенсии будет приплюсован к основному заработку

Стать заемщиками в банке могут физические лица, работающие по найму, а также индивидуальные предприниматели. Возраст клиента на момент заключения сделки должен быть более 21 года и менее 60 лет. При этом трудовая деятельность и прописка должны быть в регионе присутствия банка.

Кредитная история оказывает существенное влияние на принятие решения. Если ранее имелись просрочки, даже в других кредитных учреждениях, то получить ссуду будет очень сложно.

Таблица. Основные требования к заемщикам.
Возраст21-60 лет
ГражданствоРоссии
ТрудоустройствоРабота по найму или ИП в регионе присутствия банка
РегистрацияВ тех регионах, где имеются офисы кредитного учреждения

Не стоит думать, что если вы номинально подпадаете под требования программы, вам обеспечено положительное решение от банка по выдаче автокредита. Вовсе нет, вас будут проверять ровно также, как и остальных заемщиков, которые кредитуются без субсидий.

На что смотрят при оценке клиента:

  • наличие гражданства и регистрации,
  • есть ли постоянный источник заработка, официальное трудоустройство,
  • действуют ли иные кредитные обязательства (оценивают долговую нагрузку),
  • какова кредитная история.

Это общие требования, и при этом в каждом банковском учреждении будет действовать своя внутренняя политика. К примеру, одни банки готовы сотрудничать с клиентами с 21 года, иные – с 26-летними. Выяснять такие нюансы нужно заранее, в ближайшем отделении или на официальном сайте выбранной вами кредитной организации.

Какие могут запросить документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о временной прописке, если нет постоянной,
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка,
  • копию трудовой книжки,
  • водительское удостоверение.

Программа будет действовать до конца 2020 года, поэтому вы еще успеете подать заявку, но оторопитесь – на этот год выделено всего 3 млрд. рублей. Как видите, в текущем году нельзя будет получить сниженный процент по кредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из выше перечисленных программ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

altДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

alt

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

  • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
  • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
  • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
  • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
  • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования к обеспечению

Обеспечением по автокредитам выступает сама покупаемая машина. Она не может быть продана или подарена до того момента, пока не погашены обязательства перед банком. ПТС передается в кредитную организацию и является грантией того, что заемщик не сможет реализовать залог и уклонятся от уплаты ссуды.

Поручительство по автокредитам не требуется. Однако, возможно привлечение созаемщика, например, супруга или супруги. Это очень полезно, если официальных доходов самого клиента не достаточно для получения крупного кредита.

Требования к транспортному средству

Татфондбанк автокредит предоставляет как на новые, так и на подержанные автомобили. Страна производства при этом значения не имеет. Купить автотранспорт можно только в салонах. При этом банк может порекомендовать своих партнеров, где процедура оформления уже хорошо настроена.

Страхование

Отличительная черта Татфондбанка в гибких  условиях страхования. КАСКО по автокредитам не является обязательным условием в этом финансовом учреждении. Можно приобрести машину без оформления этой страховки, но ставка при этом будет несколько выше.

Программы личного страхования также могут быть подключены по желанию клиента. Обычно страховая компания будет платить кредит за заемщика только при тяжелой болезни, которая повлекла потерю трудоспособности или смерти. Если отказаться от страхования заемщика, то выплачивать долг придется в любом случае.

При отсутствии страхования в случае смерти заемщика за долги перед банком будут отвечать его наследники.

Способы погашения

Оплачивается долг перед банком равными ежемесячными платежами. При заключении договора заемщику выдается график погашения, где указывается дата и сумма каждого платежа. В этот день средства уже должны поступить на расчетный счет в кредитной организации. Если этого не произойдет, то банк автоматически начнет начислять штрафные санкции.

Штрафы за просрочку существенно увеличивают стоимость кредита. Также надо помнить, что если долги не возвращаются долго, то банк обратиться для взыскания задолженности в суд и сможет изъять автомобиль.

Способов погашения автокредита предлагается множество. Некоторые из них имеют комиссии и могут проходить несколько дольше. Самый простой вариант оплаты – в кассах или банкоматах с функцией кэш-ин. Также можно переводить средства с другого счета в Татфондбанке. Зачисляются средства в этом случае почти мгновенно.

Таблица. Способы погашения и комиссии.

Способ погашенияКомиссия
Банкоматы, кассы, интернет-банкинг0%
Контакт1,5%, но не меньше 60 р
Золотая Корона1%, но не меньше 50 р
Киви1,5%, но не меньше 50 р
Перевод из другого банкаПо тарифам отправителя

Кредиты от Татфондбанка – удобный способ быстро приобрести желаемый автомобиль. Рассмотрение заявки занимает несколько дней, зато ставки будут ниже тех, что готовы предложить банки с моментальным решением.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Не все тарифные планы в Татфондбанке требуют обязательного наличия КАСКО. Однако обслуживание без полиса будет осуществляться по повышенной процентной ставке.

Вносить платежи в банк требуются равными суммами на протяжении всего периода кредитования. Подписав договор, человек получит платежный график. Чтобы не столкнуться с санкциями или штрафами, пользователь должен четко соблюдать временные рамки, указанные в документе.

Если автовладелец будет систематически задерживать платежи, банк имеет право обратиться в суд и изъять транспортное средство для дальнейшей реализации

Для внесения денежных средств в счет погашения займа существует несколько способов.

К ним относятся:

  • переведение средств другого счета в Татфондбанке;
  • оплата в кассах с функцией кэш-ин;
  • оплата в банкоматах функцией кэш-ин;
  • перевод через систему Контакт;
  • перевод через систему Золотая корона;
  • внесение средств с помощью терминалов Киви.

Перед использованием услуг сторонних организаций, необходимо узнать условия их предоставления. Большинство компаний взимает комиссию за выполнение операции. Ее размер зависит от суммы платежа.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО.

Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто.

В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Мнение эксперта

Алина Николаева

Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть