Узнайте, как взять автокредит с плохой кредитной историей

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку.

Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как возникает отрицательная кредитная история

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

  • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
  • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

  1. низкие шансы получить согласие банка;
  2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
  • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
  • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
  • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной.

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы.

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам.

Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

При обращении в банк нужно быть готовым к получению отказа. Ведь банки могут отклонить заявку даже некоторых заявителей с хорошей кредитной историей. Однако отрицательный опыт сотрудничества с банком не становится препятствием на пути получения автокредита.

Имеются многие нюансы, которые играют роль при рассмотрении заявки банком, например, наличие:

  • залогового имущества, в качестве которого будет выступать покупаемая машина, залогом могут также стать дом, квартира, земельный участок;
  • поручителей в лице родственников или друзей;
  • справки о получении высокого ежемесячного дохода, которая послужит доказательством стабильного заработка и платежеспособности заемщика.

Эти факторы могут стать гарантией для банка. Правда, нельзя утверждать, что кредит выдадут на льготных условиях.

К недостаткам кредитования в таких ситуациях относятся повышенная процентная ставка, короткий срок договора. Высокой оказывается и сумма ежемесячных выплат. Иногда выдвигаются дополнительные условия.

Нужно отослать заявки в самые разные банки. Положительное решение может быть получено с самой неожиданной стороны. И дело тут не в везении, а в том, что существуют несколько баз кредитных историй российских банков.

Поэтому есть шанс, что некоторые ваши просрочки или другие недобросовестные деяния зафиксированы в одном из них, а в других о них не известно.

Одним из идеальных вариантов получить автокредит становится обращение в молодой банк, главной задачей которого является привлечение клиентуры, расширение клиентской базы и он не предъявляет повышенных требований к заемщикам.

Можно стать участником государственной программы, направленной на помощь в получении автокредита на льготных условиях. Однако надеяться на такие условия при плохой кредитной истории не стоит. Кроме поручителей, залога и повышенной процентной ставки можно ожидать выдвижения жестких требований к автомобилю.

Не стоит избегать таких серьезных условий, ведь часто другого шанса получить автокредит может не быть.

По условиям 2019 года в программу входит автомобиль:

  • производства РФ или собранный на территории нашей страны;
  • не старше 2 лет;
  • современной марки;
  • ни разу не стоявший на регистрационном учете;
  • стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • массой не более 3,5 тонн.
Срок кредитования обычно не превышает 3 лет, предусмотрена предоплата 15% от рыночной стоимости авто. Программа действует до 2020 года.

При беседе с представителем банка нужно разумно объяснить просрочки и другие проблемы с выплатами кредита, привести доводы о том, что были проблемы с работой или болезнью. Это сыграет положительную роль в принятии решения банком.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 60 лет, иметь постоянную регистрацию в стране. Кроме того, обязательны официальное трудоустройство и стабильный доход.

Чтобы оформить автокредит в банк предоставляют:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – военный билет или водительское удостоверение;
  • справку по форме 2 НДФЛ;
  • копию трудовой книги, заверенную работодателем;
  • правоустанавливающую документацию на имущество для залога;
  • оформленные в автосалоне документы: оригиналы договора купли-продажи, страхового сертификата (КАСКО), счета.

Могут дополнительно потребоваться согласие супруга на предоставление общего имущества в залог, свидетельство о браке. Иногда требуется присутствие супруга.

Если есть время или если вы в будущем планируете купить автомобиль в кредит, нужно заранее позаботиться об исправлении кредитной истории. Это долго, требует усилий, но их нельзя считать напрасными.

Что нужно делать:

  1. Для начала можно взять несколько микрокредитов в МФО и вовремя их погасить. Микрофинансовые организации не утруждают себя изучением репутации заявителя, выдают небольшие займы всем без отказа. Обычно 7-8 таких погашенных займов способствуют исправлению кредитной истории.
  2. Рекомендуется взять потребительский кредит на покупку какой-нибудь электроники или техники в магазине и также вовремя его погасить без просрочки.

Некоторые банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Желательно воспользоваться одной из них.

Испорченная кредитная история – это не приговор и не повод для того, чтобы распрощаться с мечтой о машине. Конечно ваши шансы на кредит будут несравнимо меньше, чем у добросовестных заемщиков, но шанс все же есть.

В какой банк лучше обратиться

Не все банки дают кредит заявителям, которые ранее показали себя ненадежными заемщиками. Рекомендуется изучить предложения разных банков, прочитать реальные отзывы о них в Интернете.

Судя по информации в сети, самым лояльным считается Тинькофф Банк. Здесь выдается кредитная карта с лимитом 300 тысяч рублей. На сайте банка можно оставить заявку, и курьер доставит ее по адресу.

В Москве, например, карту привезут в течение нескольких часов. Продолжительность льготного периода — 55 дней. Ставка по кредиту составит 24,9%.

Название банкаСредняя процентная ставкаНа какой срок выдается кредитСуммаДополнительные условия
Совком Банк12%3 годадо 1 млн руб.Заявка подается онлайн, рассматривается 1-2 дня.
Запсибкомбанк15,%5 летВыдает автокредит без предоплаты, необходимо предоставить поручителей и залог.
Московский Кредитный Банк.14,5%.7 летдо 4 миллионов руб.Возможно оформление кредита в электронной форме без посещения банка. Первоначальный взнос – 15%.
Связь-Банк.16,5%.от 6 до 60 месяцевдо 5 млн руб.Требуется первоначальный взнос 20%.
ПроминвестБанк.17%.1-5 летот 100 тысячС первоначальным взносом 40% от стоимости авто.

В отдельных ситуациях можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист обычно помогает выбрать оптимальное банковское предложение, основываясь на возможностях конкретного клиента с плохой кредитной историей.

Он оказывает помощь в оформлении бумаг и общении с банковскими работниками. Его услуги платные, в виде процентов от стоимости кредита или фиксированной суммы. Однако специалисты считают, что оплата услуг брокера обойдется дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту.

Помощь специалиста требуется не только для гарантированного получения кредита, но и для экономии личного времени.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок.

Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть