Как взять автокредит без первоначального взноса{q}

Что означает «первоначальный взнос» по кредиту?

Если собственных средств недостаточно для того, чтобы совершить крупную покупку, то многие прибегают к услугам банка и берут кредит на автомобиль. Конечно, приобрести собственную машину под силу не каждому.

Автокредит поможет решить проблему. Но если сумма кредита высокая, то нужно быть готовым к тому, что и переплата будет значительной. Поэтому, сделав взнос, сумма кредита уменьшается. При отсутствии денег есть возможность купить машину в кредит без первоначального взноса.

Обычно банки настороженно относятся к тем, кто желает без первоначального взноса автокредит взять. Имея на руках хоть какую-то сумму для покупки, человек уменьшает свою переплату. Обычно первая сумма, которую нужно внести, колеблется от 20 до 30% от стоимости транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль чаще всего предлагается на не очень выгодных для заёмщика условиях. Если первоначальный взнос был отправлен на счёт банка, то это влечёт за собой последствия как положительного, так и отрицательного характера.

Стратегия 100 процентов одобрения автокредита

Купить машину за собственные средства не всегда просто. Накопить необходимую сумму в большинстве случаев нереально, и единственным вариантом осуществления мечты становится кредит. Рассмотрим вопрос, где дают автокредиты без первоначального взноса.

Далеко не все российские банки готовы предоставить ссуду на покупку авто без аванса. Например, подобных предложений не стоит ждать от Сбербанка. Но на рынке в 2018 году достаточно компаний с другими программами.

Банк «ВТБ» предлагает выгодные условия кредитов на покупку автомобилей с пробегом. В этом случае необязательно иметь средства на первоначальный взнос. После получения одобрения заявки у вас будет 90 дней, чтобы выбрать машину и оформить ее покупку. Авто можно покупать не только в салоне, но и у частных лиц.

Ставка по автокредиту составит от 9,9 до 12,9%. Для удобства пользователей на сайте «ВТБ» размещен специальный калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа.

Автокредит в ВТБ оформляют на срок от года до пяти лет. Возможен отказ от страхования жизни и КАСКО, но в этом случае ставки будут выше, и может понадобиться аванс.

Хоум Кредит

Классических автокредитов в банке «Хоум Кредит» не предлагается. Вы можете оформить потребительский кредит до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет со ставкой от 14,9% годовых. Средства можно использовать для покупки машины.

Для постоянных заемщиков «Хоум Кредит» готов увеличить максимальную сумму кредита до 999 тысяч рублей, а срок — до 7 лет. Процентная ставка для этой категории клиентов начинается от 12,5%.

Плюсом ссуды от банка «Хоум Кредит» является отсутствие обеспечения. Это значит, что купленной на заемные средства машиной заемщик сможет распоряжаться по своему усмотрению. Он в любой момент может ее продать или подарить, не спрашивая разрешения у кредитной организации.

Восточный

Банк «Восточный» готов выдать кредит без первоначального взноса под залог приобретаемого подержанного автомобиля. При этом от момента подачи заявки до получения денег пройдет не больше дня. Максимально можно рассчитывать на ссуду в 1 млн рублей, которая предоставляется на срок до 5 лет.

Отличительной чертой предложения от КБ «Восточный» является отсутствие требований по обязательному оформлению полиса КАСКО. Это позволяет клиенту сэкономить, ведь такой вид страховки для подержанных машин часто обходится дорого.

Совкомбанк

«Совкомбанк» в рамках программы «Автокред» готов выдать кредит на покупку автомобиля в одном из автосалонов-партнеров. При этом вы можете оформить ссуду без подтверждения дохода, хотя со справкой о зарплате ставка будет ниже.

Ставка по автокредиту от «Совкомбанка» составляет от 14,9%, а максимальный срок договора достигает 7 лет. Вы можете купить как новый автомобиль, так и подержанный. В последнем случае ставка будет выше — от 19,9%, а максимальный срок договора — 5 лет. При отказе от услуг финансовой защиты процентная ставка также увеличится.

Не все банки дают кредит заявителям, которые ранее показали себя ненадежными заемщиками. Рекомендуется изучить предложения разных банков, прочитать реальные отзывы о них в Интернете.

Судя по информации в сети, самым лояльным считается Тинькофф Банк. Здесь выдается кредитная карта с лимитом 300 тысяч рублей. На сайте банка можно оставить заявку, и курьер доставит ее по адресу.

В Москве, например, карту привезут в течение нескольких часов. Продолжительность льготного периода — 55 дней. Ставка по кредиту составит 24,9%.

Название банкаСредняя процентная ставкаНа какой срок выдается кредитСуммаДополнительные условия
Совком Банк12%3 годадо 1 млн руб.Заявка подается онлайн, рассматривается 1-2 дня.
Запсибкомбанк15,%5 летВыдает автокредит без предоплаты, необходимо предоставить поручителей и залог.
Московский Кредитный Банк.14,5%.7 летдо 4 миллионов руб.Возможно оформление кредита в электронной форме без посещения банка. Первоначальный взнос – 15%.
Связь-Банк.16,5%.от 6 до 60 месяцевдо 5 млн руб.Требуется первоначальный взнос 20%.
ПроминвестБанк.17%.1-5 летот 100 тысячС первоначальным взносом 40% от стоимости авто.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 60 лет, иметь постоянную регистрацию в стране. Кроме того, обязательны официальное трудоустройство и стабильный доход.

Чтобы оформить автокредит в банк предоставляют:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – военный билет или водительское удостоверение;
  • справку по форме 2 НДФЛ;
  • копию трудовой книги, заверенную работодателем;
  • правоустанавливающую документацию на имущество для залога;
  • оформленные в автосалоне документы: оригиналы договора купли-продажи, страхового сертификата (КАСКО), счета.

Могут дополнительно потребоваться согласие супруга на предоставление общего имущества в залог, свидетельство о браке. Иногда требуется присутствие супруга.

Какие положительные моменты для банка:

  • при невозврате суммы, которая была взята в кредит, банк снижает свои потери и убытки;
  • банк сможет оценить, платёжеспособен ли клиент, который оформляет автокредит;
  • денежные запасы банка пополняются.

Но банк будет немного терять при выплате процентов клиентам, так как первоначальная сумма (взнос) уменьшает общую сумму кредита, соответственно и доход от определённого продукта будет меньше. Поэтому для банка не выгодно, если клиент вносит очень большую первую сумму. Но всё же удостовериться в платёжеспособности клиента стоит заранее.

Очень важно правильно выбрать банк, что является одним из важнейших этапов покупки авто. Конечно, выслушать знакомых и их рекомендации можно, но лучше всего обратить внимание на рейтинги банков. Но кто составляет эти самые рейтинги?

Существуют специальные экспертные агентства, которые принимают во внимание отчёты, сдаваемые банками в Центральный Банк России. Рейтинг составляется на конкретный момент времени. Чтобы предоставить общий рейтинг, нужно собрать некоторые рейтинги в отдельности, рейтинг счетов частных лиц, рейтинг активов банка.

  1. ВТБ 24 – один из надёжных банков, ведущий банк Российской Федерации в 2019 году. Но, пожалуй, в этом банке и самые жёсткие условия. Но данный банк может предложить несколько программ, одна из которых точно должна подойти. Банк не требует оформлять страховку КАСКО. Если клиент подаёт заявку, то за неё и за обслуживание никакая комиссия не взимается. Не только автомобиль «с нуля» можно купить при помощи кредита. Также можно купить и подержанный транспорт, на который банк оформит кредит. Правда возраст авто должен быть не больше 10 лет.
  2. Газпромбанк – ещё один из надёжных банков. Он предлагает условия кредитования стандартные. Максимальная ставка кредитования составляет от 0% до 15,5%.
  3. Уралсиб. Этот банк поддерживает тех клиентов, которые покупают новые машины. Но не забывает и о тех, кто хочет приобрести подержанный автомобиль. Оформить кредит можно практически во всех регионах России. Уралсиб вошёл в тридцатку лучших банков.
  4. Сетелем-банк. Связаться с данным банком можно через интернет, и отправить заявку можно онлайн. Этот банк готов идти на уступки клиентам, оформляя кредиты без первоначального взноса.
Каждый из банков составляет свой список документов, которые нужно собрать заёмщику. Процедура эта не из лёгких, стоит запастись терпением. Обязательно нужно внимательно изучать условия, которые предлагает банк.

Многих автолюбителей интересует вопрос, возможно ли купить машину в кредит и при этом не платить первый взнос. Да, такие программы существуют, нужно лишь уточнить условия, на которых возможно оформить автокредит.

  1. Возраст клиента должен быть не меньше 21 года, при этом на момент полного погашения кредита ему должно быть не больше 60 лет.
  2. Заёмщик должен быть гражданином России и иметь регистрацию.
  3. Любое движимое имущество не должно фигурировать в судебных разбирательствах.
  4. Кредитная история обязательно будет изучена банком, поэтому она должна быть хорошей.

Алгоритм оформления автокредита в случае наличия негативной кредитной истории, а также при отсутствии средств на первоначальный взнос является стандартным.

Но при этом важно помнить, что далеко не все банковские учреждения предоставляют услуги подобного рода. Потому лучше всего заранее выбрать подходящее учреждение.

Существует большое количество нюансов, связанных с процесс оформления при отсутствии первоначального взноса и кредитной истории.

Оптимальным решением является обращение именно в банки, которые предлагают процесс оформления продукта с государственным субсидированием.

Так как именно в таком случае возможно обойтись вообще без первоначального взноса. Важно лишь соблюсти базовые требования самого кредитного учреждения.

Автокредит без первоначального взноса

Кредитные специалисты прекрасно понимают разницу между просрочками платежей, реструктуризацией долга с аккуратными выплатами и реально плохой кредитной историей недобросовестного заемщика с колоссальными долгами, пени, судебными исками.

Одобрение автокредита можно получить и с самой ужасной кредитной историей – под залог имущества. В остальных случаях, самая обычная кредитная история с просрочками, пени, но закрытыми платежами – повод попытаться отказать в предоставлении льготного автокредита со ставками 6-7% годовых и без дополнительных платежей.

Как взять автокредит без первого взноса с плохой кредитной историей

Сам процесс оформления автокредита без первоначального взноса и с плохой кредитной историей может быть осуществлен различным способом.

Если подобные обозначенные выше факторы будут иметь место — то обязательно потребуется воспользоваться одним из следующим вариантов:

  • воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
  • взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

Но подобные акции проводятся далеко не всегда. Потому в случае наличия старого автомобиля возможно воспользоваться программой trade-in.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам.

Также по возможности заранее стоит рассмотреть следующие немаловажные вопросы:

  • необходимые документы;
  • порядок оформления.

При осуществлении процедуры приобретения транспортного средства путем оформления автокредита понадобится подготовить заранее некоторый перечень документов.

В базовый набор входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ или же оформленная по специальной форме банка;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки (делается она в отделе кадров).

Данные документы требуются для подтверждения наличия факта выполнения всех соответствующих требований банка по отношению к самому клиенту.

Паспорт необходимо для подтверждения наличия гражданства РФ, а также прописки в регионе. Справка с работы — подтверждает наличие дохода определенной величины.

Многие банки также устанавливают определенные требования к стажу по последнему месту работы конкретного клиента.

К таковым относятся следующие:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • документ об образовании;
  • другое.
Перечень дополнительных документов требуется для получения максимально точной, подробно информации о своем заемщике банком. Это позволит увеличить вероятность одобрения кредита.

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать перечень требуемых в конкретном случае документов. При этом предоставление займа является не обязанностью банка, а его правом. Потому отказ может иметь место без объяснения причин.

Порядок оформления

Сам алгоритм оформления автокредита является полностью стандартным. Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • осуществляется выбор подходящего банка, подбор подходящей программы;
  • собираются все требуемые в конкретном случае документы;
  • документы предоставляются в банк, в течение некоторого определенного периода времени имеет место их рассмотрение;
  • в случае если было принято положительное решение — клиенту требуется обратиться в офис для подписания кредитного договора;
  • далее необходимо будет обязательно оформить акт приема-передачи автомобиля, средства переводятся на счет продавца.

Важно помнить, что ПТС обязательно остается на хранении у банка. Процесс рассмотрения заявки может занимать различный период времени — от нескольких часов до нескольких дней и даже недель.

Но важно помнить, что вне зависимости от результата, сотрудник банковского учреждения обязательно свяжется с клиентом.

Необходимо будет внимательно изучить все его нюансы, разделы. Так как все споры, нередко возникающие именно в сегменте автокредитования между простым клиентом и банком, возникают по причине непонимания условий кредитования.

Причем банк не вправе требовать мгновенного подписания договора, обязательно требуется предоставить достаточное количество времени для прочтения всего соглашения.

Оформить автокредит без первоначального взноса можно довольно быстро. Обычно эта процедура занимает от 1 часа до 3 дней. Главное, иметь полный пакет необходимых документов.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита без первоначального взноса:

  1. Отправка онлайн-заявки через сайт банка. Ее можно оставить по телефону или подать непосредственно в офисе кредитного учреждения.
  2. Передача пакета документов и получение положительного решения от банка. Если заявка заполняется в офисе, документы можно подать сразу. Отправив заявку через интернет, можно сэкономить время, т. к. при обращении в отделение будет известно предварительное решение.
  3. Подписание договора. Его следует внимательно изучить до того, как поставить подпись. Если возникли вопросы, их следует задать сотрудникам банка.
  4. Выбор автомобиля и оформление покупки. Сотрудники кредитного учреждения подскажут, какие документы надо получить от продавца и передать в банк.
  5. Выдача кредита. Обычно средства по нему сразу же переводятся кредитной организацией продавцу автомобиля.
  6. Получение автомобиля от продавца, регистрация в ГИБДД. ПТС следует передать в офис банка, иначе процентная ставка по договору будет существенно увеличена или кредитная организация начислит штрафы.

Если покупать подержанный автомобиль

Рассчитывать на одобрение автокредита может российский гражданин старше 18 лет, если у него имеется постоянный источник дохода и прописка. При этом в некоторых банках минимальный возраст заемщика увеличен до 20 — 23 лет.

Еще одно обязательное требование к заемщикам касается стажа на последнем месте работы. В зависимости от выбранного банка он должен быть не меньше 3 — 12 месяцев.

Автокредиты позволяют приобрести как новые, так и подержанные автомобили. К машинам без пробега практически не предъявляется требований. Они могут быть любой марки, главное, чтобы их продажа осуществлялась салоном-партнером банка.

Больше требований предъявляется к подержанным авто. Машину, выпущенную российским, китайским или индийским брендом, можно приобрести, если ее возраст не превышает 3 лет. На автомобили других марок ограничения значительно мягче.

Все чаще население России предпочитает покупать новое авто. Для банка этот вариант также интересен. Если клиент не будет платить по ссуде, реализовать почти новую изъятую машину будет проще.

Оформить автокредит без первого взноса на новую машину можно как в автосалоне у представителей банков-партнеров, так и самостоятельно, обратившись в офис кредитной организации. Второй вариант часто позволяет существенно сэкономить, хотя и потребует больше времени.

По кредитному договору автомобиль является залогом, поэтому банки обязывают на весь срок кредитования приобретать полис КАСКО. По желанию заемщика стоимость страховки включается в кредит.

Многие банки требуют, чтобы подержанные автомобили приобретались в кредит через автосалоны-партнеры. В этом случае процедура оформления ссуды будет такой же, как при покупке новой машины. Это значит, что салон должен будет оформить счет, который банк оплатит при заключении кредитного договора. Только после поступления денег на счет салона клиент сможет получить автомобиль.

Некоторые банки выдают ссуды на покупку автомобилей у физических лиц. В этом случае после получения одобрения по кредиту нужно выбрать подходящую машину, договориться с продавцом и представить в банк договор купли-продажи. Обычно средства выплачиваются продавцу переводом на карту или наличными из кассы.

Получить автокредит без проверок кредитной репутации сегодня доступно заемщикам, отвечающим определенным требованиям. Рассчитывать на займ могут исключительно совершеннолетние и дееспособные физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на ее территории.

Кроме того, заемщик с плохой репутацией в банках должен быть трудоустроен и иметь непрерывный стаж работы на одном месте не менее 4 – 6 месяцев. Заработная плата потребителя с отрицательной кредитной репутацией должна отвечать требованиям банков и составлять не менее:

  • 30 000 рублей – для жителей Москвы и Московской области;
  • 20 000 руб. – для граждан, проживающих в других регионах России.
Клиент должен проживать в населенном пункте, где присутствует хотя бы одно отделение банка, в котором он оформляет автокредит без проверки кредитной истории.

Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:

  1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
  2. Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
  3. Российское гражданство.
  4. Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
  5. Стабильная заработная плата.
  6. Официальное место работы.
  7. Положительная кредитная история.

При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:

  • Возраст не больше 5-10 лет.
  • Исправное состояние.
  • Отсутствие видимых повреждений.
  • Небольшой пробег.

От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.

Конечно, каждый хочет иметь свою выгоду, и заёмщик не исключение. Первоначальный взнос даёт возможность решить ряд некоторых проблем клиента.

  1. Процентная ставка значительно уменьшится по автокредиту.
  2. Сумма долга банку становится меньше.
  3. С каждым месяцем платёж будет всё меньше и меньше.
  4. Финансовая нагрузка уменьшается, кредит можно погасить в короткие сроки при возможности.

Заёмщик может столкнуться с разными нюансами, которые он способен решить, лишь заплатив первую сумму. Один минус, который может расстроить некоторых клиентов, — это обязательное внесение некоторой суммы, которую устанавливает сам банк.

Если денег нет, то испаряется возможность купить как новое авто, так и авто с пробегом. Следует как можно более точно ознакомиться со всеми предложениями, которые предлагают разные банки. Точную информацию можно получить у консультантов.

Банк ВТБ 24 анонсирует программу «Свобода выбора» с размером первоначального взноса от 0% для приобретения автомобиля с пробегом у физлица. Процентные ставки по этому предложению колеблются в диапазоне 13,9-26,9%, а сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн руб. При этом срок кредитования, который установлен в рамках данного предложения, не указан.

Минимальная процентная ставка доступна для заёмщиков при условии страхования залога, а также жизни и здоровья.

Кроме того, приобретаемый автомобиль с пробегом должен быть представителем зарубежных марок или одной из моделей LADA и УАЗ (кроме коммерческих). В рамках этой программы для приобретения подержанного автомобиля можно получить кредит по двум документам (процентная ставка 14,9-16,9%) и без страхования КАСКО (процентная ставка 18,9-26,9%).

Следует иметь в виду, что даже несмотря на анонсирование программ без первоначального взноса для приобретения авто с пробегом, банки не очень охотно идут на предоставление таких автокредитов, хотя и компенсируют свои риски по ним за счет ужесточения условий по сравнению с базовыми предложениями. Причиной этого является то, что приобретаемый автомобиль может оказаться «проблемным» (как в техническом, так и в юридическом плане), а финансовая состоятельность заёмщика – под вопросом.

Поэтому если вы планируете приобрести подержанное авто с помощью кредита без первоначального взноса, следует понимать, что вероятность отказа банка в выдаче займа достаточно реальна.

Особенностью оформления кредита на покупку машины с пробегом без первоначального взноса являются повышенные требования банков к подтверждению финансовой состоятельности заёмщика, если последний намеревается получить кредит под более низкую процентную ставку. В этом случае заявитель зачастую должен представить для рассмотрения заявки не только документы, подтверждающие занятость и уровень доходов, но и выписку со своего банковского счёта.

Жёсткие требования могут быть выдвинуты и в отношении покупаемого автомобиля. Так, вышеуказанная программа банка ВТБ 24 «Свобода выбора» требует, чтобы:

  • последний собственник (он же продавец) владел машиной не менее полугода;
  • количество предыдущих владельцев не превышало для иномарок 3-х, а для отечественных авто – 2-х;
  • стоимость автомобиля составляла для иномарок не менее 300 тыс. рублей (требование не применяется при возрасте авто на плановую дату погашения долга менее 7 лет), а для отечественных моделей – не менее 200 тыс. рублей.

Несмотря на то, что новые автомобили для банков более привлекательны, чем машины с пробегом, количество программ автокредитования, ориентированных на приобретение новых машин без частичной оплаты со стороны заёмщика, невелико. Тот же банк ВТБ 24 такую программу не анонсирует. Для примера можно привести условия программы автокредитования от Плюсбанка без первоначального взноса:

  • сумма кредита – от 3,5 млн рублей;
  • базовая процентная ставка – 24,9-29,9%;
  • срок кредитования – от 1 до 7 лет.

Авто на дату выдачи кредита не должно находиться на регистрационном учете, побывать в собственности какого-либо лица или быть старше одного года.

Резюмируя, можно отметить, что уровень процентных ставок по автокредитам без первоначального взноса значительно превышает аналогичные показатели стандартных программ автокредитования; а если он оказывается сопоставимым с ними, то при ближайшем рассмотрении соответствующих предложений нередко выявляются иные удорожающие кредит условия.

Поиск программ такого рода вряд ли обнаружит наличие хорошего выбора, а вероятность отказа банка в предоставлении кредита по таким продуктам сравнительно высока. Поэтому нелишне будет предусмотреть альтернативные варианты.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

  • Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
  • Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
  • Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
  • Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
  • Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Конечно, если возможность накопить хоть какую-то сумму для первого взноса отсутствует, то кредит на авто без первоначального взноса спасёт ситуацию. И это самый большой плюс для клиента. Ведь автолюбитель теперь может покупку автомобиля не откладывать на неопределённый срок.

Конечно, процент, который нужно платить за то, что взят кредит, будет высоким, так как ставка и первый взнос обратно взаимосвязаны. Чем больше взнос, тем меньше сумма и меньше процент. А если взноса не было, то процент не уменьшится, максимально высокой будет комиссия банка.

Банк очень тщательно рассматривает каждого клиента, который хочет оформить кредит. Даже если заёмщик хочет оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то придётся собрать большой пакет документов.

Банк требовательно относится к таким клиентам. Далее кредитная организация достаточно быстро оформляет заявку, но вот рассматривать её может нескольких недель. Стоит быть готовым к тому, что может прийти отказ. Обычно безработные люди, студенты могут получить отказ в силу их неплатёжеспособности.

При выборе программы автокредитования нужно думать о том, что платить кредит придётся каждый месяц. Важно рассчитать, подъёмной ли будет сумма выплат. Обычно банки предлагают в режиме онлайн произвести расчёт. Уже до похода в банк можно выяснить, под силу автокредитование или нет.

Условия предоставления кредита и необходимые документы

Банки готовы рассмотреть возможность выдачи автокредита по минимальному пакету документов, состоящему из паспорта и второго документа, например, СНИЛС. Ставки в этом случае будут довольно высокими, и обойтись без первоначального взноса не выйдет.

В него войдет не только паспорт и СНИЛС, но и справка о заработной плате.

На автомобиль также придется предоставить определенные документы. На этапе оформления кредита понадобится договор купли-продажи или справка-счет. После регистрации в ГИБДД банку необходимо передать ПТС.

Особенности кредитования без первоначального взноса

В определенных случаях возможно оформить кредит под залог уже находящегося в собственности автомобиля. Но возможно подобное только лишь при выполнении некоторых важных условий:

  • составляется специальная закладная на автомобиль — согласно которой при возникновении определенной ситуации он переходит в собственность банка;
  • ликвидная стоимость имущества такого типа должна соответствовать сумме, предоставленной банком;
  • сам автомобиль должен удовлетворять требованиям самого банка (например, возраст не более 3 или же 5 лет — в зависимости от марки, иного);
  • большинство банков требуют предоставления на хранение на весь период кредитования паспорта технического средства.
При этом следует помнить, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств в соответствии с кредитным соглашением залоговой автомобиль отойдет в собственность банка.

В такой ситуации он будет реализован, за счет вырученных средств происходит погашение задолженности перед банком.

Банки всегда хотят иметь максимальную прибыль с кредита, который оформляет клиент. Скорее всего, банк, который предлагает кредит без первого взноса, указывает высокие проценты. Также возможно, что срок погашения кредита будет минимально коротким.

Все эти условия нужно принимать во внимание. Есть две формы кредитования. Первая подразумевает выдачу обычного автокредита, но для него нужно собрать полный пакет документов. Возможно, процент будет не очень большой, выплачивать его можно будет на протяжении длительного времени.

Вторая форма подразумевает экспресс-кредит. Обычно достаточно иметь минимум документов при себе. Но, скорее всего, процент по кредиту будет высоким, а сама сумма, которую можно взять, будет ограниченной.

Особенности получения под залог авто

При обращении в банк нужно быть готовым к получению отказа. Ведь банки могут отклонить заявку даже некоторых заявителей с хорошей кредитной историей. Однако отрицательный опыт сотрудничества с банком не становится препятствием на пути получения автокредита.

Имеются многие нюансы, которые играют роль при рассмотрении заявки банком, например, наличие:

  • залогового имущества, в качестве которого будет выступать покупаемая машина, залогом могут также стать дом, квартира, земельный участок;
  • поручителей в лице родственников или друзей;
  • справки о получении высокого ежемесячного дохода, которая послужит доказательством стабильного заработка и платежеспособности заемщика.
Эти факторы могут стать гарантией для банка. Правда, нельзя утверждать, что кредит выдадут на льготных условиях.

К недостаткам кредитования в таких ситуациях относятся повышенная процентная ставка, короткий срок договора. Высокой оказывается и сумма ежемесячных выплат. Иногда выдвигаются дополнительные условия.

Нужно отослать заявки в самые разные банки. Положительное решение может быть получено с самой неожиданной стороны. И дело тут не в везении, а в том, что существуют несколько баз кредитных историй российских банков.

Поэтому есть шанс, что некоторые ваши просрочки или другие недобросовестные деяния зафиксированы в одном из них, а в других о них не известно.

Одним из идеальных вариантов получить автокредит становится обращение в молодой банк, главной задачей которого является привлечение клиентуры, расширение клиентской базы и он не предъявляет повышенных требований к заемщикам.

Можно стать участником государственной программы, направленной на помощь в получении автокредита на льготных условиях. Однако надеяться на такие условия при плохой кредитной истории не стоит. Кроме поручителей, залога и повышенной процентной ставки можно ожидать выдвижения жестких требований к автомобилю.

Не стоит избегать таких серьезных условий, ведь часто другого шанса получить автокредит может не быть.

По условиям 2019 года в программу входит автомобиль:

  • производства РФ или собранный на территории нашей страны;
  • не старше 2 лет;
  • современной марки;
  • ни разу не стоявший на регистрационном учете;
  • стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • массой не более 3,5 тонн.

Срок кредитования обычно не превышает 3 лет, предусмотрена предоплата 15% от рыночной стоимости авто. Программа действует до 2020 года.

При беседе с представителем банка нужно разумно объяснить просрочки и другие проблемы с выплатами кредита, привести доводы о том, что были проблемы с работой или болезнью. Это сыграет положительную роль в принятии решения банком.

Заключение

При выборе машины, а также оформлении автокредита нужно очень внимательно и скрупулёзно подойти к выбору банка и его условиям. Если есть какие-то вопросы, лучше уточнять их сразу. Компетентные сотрудники банка смогут помочь в этом.

Эдуард Розэнд

Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.

Плохая кредитная история – не приговор, а способ манипуляции и предлог для отказа в получении льготного автокредита по выгодным ставкам. Не пожалейте времени и усилий для поиска компании, которая предоставит честный автокредит с рекомендованной ставкой.

Для мошенников ставка по кредиту не имеет значения – они не планируют платить. Банки заинтересованы в нормальных частных клиентах, хотя и стремятся переложить на них все риски за неплательщиков в том числе.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть