Как получить автокредит иностранному гражданину{q}

Пример выплат по автокредиту

В настоящее время, Сбербанк России предлагает одну программу автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки автокредита в Сбербанке на 2019-2020 год.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ:

  • Сумма кредита: до 5’000’000 руб.;
  • Процентная ставка: от 13% до 16%;
  • Первоначальный взнос: от 15%;
  • Срок автокредитования: от 3 мес. до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
Необходимые документы с подтверждением дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Необходимые документы без подтверждения дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
Водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство ОПС.

Автокредит с господдержкой 2019-2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.

Список автомобилей по автокредиту с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ В 2018-2020 ГОДУ

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
  • Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
  • Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
  • Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
  • Срок автокредитования: до 3-х лет.«Рассчитать автокредит»

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль»Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль»Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
  2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
  4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
  7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.

В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:

  • возраст заемщика от 23 до 65 лет;
  • рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
  • предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
  • предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

  • большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
  • не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
  • процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.

В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.

Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье КАСКО).

Сетелем Банк

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно.

Банк

Срок кредитования, месяцев и размер первоначального взноса, %Кредитный лимит, рублиПроцентная ставка, %

Обеспечение

СберБанк60От 13,5ПТС
ВТБ 2460      от 15%5 000 000От 14ПТС
Собин Банк48      от 15%4 000 00011,5-17ПТС
Юникредит Банк84      от 20%8 000 000От 10,8ПТС, страхование жизни и здоровья заемщика
Банк СОЮЗ84      от 20%5 000 000от 11,5ПТС
СЕТЕЛЕМ Банк60      от 20%3млн — 16млн.От 12,6ПТС
ВопросОтвет
В чем разница между потребительским и автокредитом в 2019 году?Автокредит: возраст заемщика от 21 до 65 лет, общий стаж 12 мес, на последнем месте работы от 4-6 месяцев. Сумма до 5 и более млн.р., на срок до 60 мес при ставке 10-17%.

Потребительский кредит: возраст заемщика 18-70 лет, стаж на последнем месте работы 3-4 мес, сумма займа до 3 млн.р, ставка 15-24%, срок до 36-60 мес.

Нужен ли залог при покупке автомобиля в кредит?Автокредит – ПТС остается в залоге у банка. При выборе потребительского кредита залог в виде ПТС не нужен.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит?Нет. Но при отказе оформления полиса процентная ставка по автокредиту существенно возрастает. При выборе потребительского кредитования дополнительное страхование по договору КАСКО не обязательно.
Обязательно ли платить налоги при выборе автокредита?Нет. Если процентная ставка выше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Если процентная ставка ниже, то необходимо высчитать разницу и оплатить 13% от полученной суммы.
Есть ли в 2019 году Государственные программы льготного кредитования?Да. Это программа «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Условия автокредитования в Сбербанке (Сетелем банке)

  • Быть старше 21 года на момент подписания договора с банком и моложе 65 лет на момент погашения последнего платежа.
  • Иметь гражданство РФ.
  • Быть официально трудоустроенным и проработать на последнем месте не менее 4-6 месяцев.
  • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.
  • Уровень дохода должен быть средний или выше среднего и количество свободных денежных средств в месяц достаточным для погашения задолженности.
  • Подготовить необходимый пакет документов. Он включает в себя паспорт, справка о доходах по форме банка (или 2НДФЛ), водительские права, копию трудовой книжки и СНИЛС. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов. Поэтому заемщику следует заранее уточнить в выбранной организации перечень необходимых справок и документов.

Также определенные требования выдвигаются и к автомобилю. Например, при покупке поддержанного транспортного средства, его возраст не должен превышать 5-10 лет. Также кредитор может запросить результаты диагностики автомобиля и на основании полученных данных принять решение о предоставлении займа.

ВАЖНО

Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

  • - Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
  • - Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • - Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
  • - Процентные ставки: от 6,5% годовых.
Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.
  1. Временно находящиеся на территории страны – это лица, въехавшие в Россию на основании соглашения о безвизовом передвижении, заключенном с рядом стран, либо по туристической визе. Такие иностранцы пребывают в РФ ограниченное количество времени и не могут претендовать на получение автокредита, поскольку не имеют постоянного дохода, места жительства в стране и в любой момент могут покинуть государство.
  2. Постоянно находящиеся в России – лица, получившие разрешение временного проживания (РВП) или имеющие вид на жительство (ВНЖ). Такие иностранцы находятся продолжительное время в государстве по легальным основаниям, и банки рассматривают возможность их кредитования. В России подавляющее большинство граждан, получивших РВП и ВНЖ, являются представителями стран СНГ, не имеющими языкового барьера при устройстве на работу.

Преимущества автокредитования

Целевые займы на покупку автомобиля сегодня предлагают многие банки России, в том числе такие крупные, как, например, ВТБ. У Сбербанка раньше тоже была специальная программа автокредитования. Но сегодня Сбер ведет эту деятельность через свою дочернюю структуру – банк Сетелем.

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Иными словами, если кто-то сегодня говорит об автокредитовании в Сбербанке, то имеется ввиду получение денег на покупку машины через Сетелем банк.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

Разрешение на временное проживание выдается сроком до 3 лет и в дальнейшем не продлевается. Во время действия РВП иностранцы могут зарегистрироваться по месту проживания, устроиться на работу или оформить статус индивидуального предпринимателя.

В зависимости от того, какой статус имеет иностранец, банк ограничивает кредитование таких лиц по сроку:

  • для лиц с РВП срок кредитования не должен превышать 3 лет или дату окончания действия РВП (в зависимости от того, что наступит раньше);
  • для лиц со статусом ВНЖ – срок до 5 лет или до окончания действия вида на жительство.
Иностранцы, имеющие статус РВП, могут оформить кредит только в том регионе проживания, в котором оформлено разрешение.

Вид автокредита

Преимущества

КлассическийНебольшая процентная ставка, возможность стать обладателем нового авто у официального дилера, высокий кредитный лимит и солидный срок предоставления денежных средств.
ЭкспрессВысокая скорость одобрения и заключения договора, минимальный пакет документов.
Трейд-инВозможность сдать в автосалоне прежнее транспортное средство. Вырученные деньги идут в качестве первоначального взноса, а недостающую сумму предоставляет банк под определенный процент.
Льготное кредитованиеОбеспечивает получение денежных средств по сниженной процентной ставке.
Автокредит, которые предоставляется по двум документамИзбавляет заемщика от предоставления полного пакета справок и документов. Одобрение осуществляется в короткие сроки.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКОИдеальное решение для тех, кто принципиально отказывается от принудительного оформления данного страхового полиса.
Без первоначального взносаХорошее решение для заемщика, не имеющего собственных денежных средств.
РассрочкаВ результате заключения договора заемщик погашает задолженность не перед банком, а перед автосалоном. Великолепная возможность сэкономить, поскольку отсутствует переплата.
На автомобиль с пробегомПозволяет стать обладателем поддержанного транспортного средства в 2019 году. Его стоимость будет существенно ниже, что позволит оформить автокредит на меньшую сумму.
Buy-backЗаемщик самостоятельно устанавливает размер ежемесячного взноса по согласованию с банком. Когда истекает срок кредитования, то необходимо внести последний платеж. Его размер может колебаться от 20 до 40% от стоимости ТС.

Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

Вид автокредита

Недостатки

КлассическийПокупка транспортного средства доступна только в автосалоне. Автомобиль должен быть новым и быть приобретен у официального дилера.
ЭкспрессВключение в стоимость кредита дополнительной комиссии. В ряде случаев ее размер достигает 5-6% от общей суммы кредитных средств.
Трейд-инСтоимость авто по программе Трейд-ин будет существенно ниже рыночной цены на данную машину.
Льготное кредитованиеДействие государственных программ льготного кредитования распространяется на узкий круг авто. Это может быть определенная модель, которая в данный момент не особо популярна среди покупателей.
Автокредит, которые предоставляется по двум документамВысокий первоначальный взнос и повышенная процентная ставка.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКОВысокий процент за пользование деньгами банка. Нередки ситуации, когда данный финансовый продукт оказывается менее выгодным, нежели классический автокредит с учетом страхового полиса КАСКО.
Без первоначального взносаДанная программа предусматривает целый ряд ограничений. Можно приобрести только новое авто в салоне официального представителя завода. Высокая процентная ставка также станет неприятным сюрпризом. Сотрудники банка запрашивают расширенный пакет документов и особенно тщательно проверяют всю кредитную историю заемщика.
РассрочкаОграниченный выбор транспортных средств. Не все дилеры предоставляют столь выгодное предложение. Также следует отметить непродолжительный период рассрочки. Он редко превышает 6-12 месяцев.
На автомобиль с пробегомОбязательное соответствие автомобиля требованиям банка (небольшой возраст и хорошее техническое состояние, обязательное прохождение диагностики у дилера и т.д.). Заемщик вынужден оформить страховой полис КАСКО, который станет гарантией безопасности банковских средств.
Buy-backНеобходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
  • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
  • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.
ВАЖНО

Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2017-2019г на иное ТС.

Материальная выгода получена, если процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Рассмотрим на примере:

  • Ключевая ставка ЦБ в 2019 году составляет 7,75%;
  • 2/3 от 7,75% равно 5%;
  • Если процентная ставка по автокредиту больше или равна 5%, то материальная выгода отсутствует;
  • Если же процентная ставка по кредиту меньше 5%, например, 3%. То материальная выгода рассчитывается по схеме 5% (2/3 от ставки рефинансирования) -3% (процентная ставка по автокредиту) составляет 2%.
  • Необходимо рассчитать сумму, которая соответствует 2% от размера займа, и оплатить с нее 13%.
Внимание

Оптимальным решением при выборе программы автокредитования с низкими процентными ставками станет консультация с банковским сотрудником по моменту выплаты налогов. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с отсутствием поданной налоговой декларации.

Но существует и другая сторона вопроса. В 2019 году финансовые организации не обязаны аргументировать свой отказ в выдаче займа. Поэтому если заемщик наотрез отказывается оформлять договор страхования КАСКО, то в 99,9% случаев банк отвечает отказом на поданную заявку.
К сведению

Некоторые банки одобряют заявку на автокредит и без дополнительного оформления страхового договора КАСКО. Однако, следует учесть, что в этом случае процентная ставка неизменно вырастает на несколько пунктов. В результате, полученная выгода от отказа в приобретении КАСКО становится весьма сомнительной.

Госпрограммы поддержки автокредитования

  • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2019 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
  • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.
К сведению

Каждый из вышеперечисленных вариантов займа имеет свои положительные стороны, но также есть и ряд негативных моментов. Чтобы сделать правильный выбор кредита на покупку автомобиля, эксперты рекомендуют внимательно подойти к изучению данного вопроса и тщательно оценить преимущества и недостатки каждого финансового продукта.

Вниманию потребителя в 2019 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

  • Классический автокредит.
  • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
  • Льготное кредитование.
  • Экспресс оформление.
  • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
  • Беспроцентное кредитование.
  • Buy-back.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
  • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
  • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.
ВАЖНО

В 2019 году банки предлагают несколько видов автокредита. Тщательно изучив предложения нескольких крупных финансовых организаций заемщик с легкостью подберет оптимальный вид кредита.

1. Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;

2. Подберите программу кредитования подтвердите ваше согласие на обработку персональных данных;

3. Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;

4. Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, оформите кредит и получите свой автомобиль.

 ВАЖНО!

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

02 В автосалоне

1. Выбираете автомобиль;

2. Подходите к кредитному эксперту, подаете документы;

3. Вносите первоначальный взнос за авто;

4. Оформляете страховку КАСКО;

5. Подписываете кредитный договор.

Вот, собственно, и все. Теперь Вы – владелец нового автомобиля.

ВАЖНО!

Пока клиент возвращает деньги, автомобиль находится в собственности заемщика. ПТС находится на хранении в банке до полного погашения кредита.

Быстрота и удобство. Кредит можно оформить в автосалоне, рассмотрение заявки от 15 минут.

Минимум документов. Вам понадобятся всего 2 документа - паспорт и любой документ из списка.

Привлекательные условия. В банке действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту.

Комплектация по вашему выбору. Банк кредитует установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Досрочное погашение. Есть возможность погасить кредит полностью или частично в любую дату без комиссий.

О банке Сетелем

Сетелем Банк — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сегодня Сетелем является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных автокредитов. Он имеет представительства в 76 регионах РФ и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими автоцентрами по всей России.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Совкомбанк

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Независимо от статуса пребывания, человеку, только въехавшему в страну, кредит получить не удастся, так как банки предъявляют к заемщикам-иностранцам ряд обязательных требований.

Для лиц, проживающих по РВП и ВНЖ, банки предъявляют стандартные требования:

  • регистрация лица в регионе нахождения банка;
  • период работы на одном месте от 1 года;
  • официально подтвержденный доход.

При кредитовании иностранных граждан банки могут выдвинуть ряд дополнительных условий:

  • предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ с хорошей кредитной историей;
  • предоставление дополнительного залога имущества;
  • обязательное оформление полиса ОСАГО и КАСКО.
Банки индивидуально подходят к кредитованию иностранных граждан, поэтому положительную роль может сыграть наличие в России недвижимого имущества, автотранспорта и других ценностей. Если супруг(а) иностранца является гражданином России, то банк предложит оформить поручительство супруга(и).

Взять автокредит могут трудоспособные иностранные граждане в возрасте от 20 до 65 лет. Возрастная шкала указана в усредненном и самом распространенном значении и может корректироваться в зависимости от условий конкретного банка.

Большинство программ кредитования рассчитано на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства.

Предоставляя ссуду на автомобиль иностранным гражданам, банки неохотно одобряют приобретение подержанного авто, так как это несет в себе дополнительные риски снижения стоимости залога. При кредитовании подержанного автомобиля банк может одобрить сделку при условии, что:

  • автомобиль технически исправен;
  • в банк предоставлен оригинал ПТС;
  • на момент полного погашения займа возраст автомобиля не будет превышать, например, 5 лет (устанавливается банком индивидуально).

Кредитная сделка по приобретению нового автомобиля будет одобрена с большей долей вероятности.

Пакет документов

При анализе потенциального заемщика у иностранного гражданина запросят обширный список документов:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом. Если иностранец является лицом без гражданства, то он предоставляет РВП или ВНЖ, которые по закону являются удостоверяющими личность документами.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе России (ИНН), водительское удостоверение либо полис обязательного пенсионного страхования.
  3. Если иностранец находится в браке, то предоставляется подтверждающее свидетельство и копия брачного договора супругов, если он заключался.
  4. Копия трудовой книжки, оформленной по законам России, заверенная работодателем.
  5. Копия трудового контракта, справка 2НДФЛ.
Заемщик может предоставить также иные документы, свидетельствующие о его платежеспособности и добропорядочности. Ими могут быть свидетельства о рождении проживающих в России детей, дипломы о получении образования, подтверждение дохода от  распоряжения имуществом и т.п.

К счастью, производство и продажи автомобилей в нашей стране стали делом государственной важности. В том, чтобы люди покупали новые машины заинтересовано Правительство РФ. А потому на государственном уровне вводятся специальные программы поддержки автокредитования.

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

- «Семейный автомобиль» - для семей с двумя и более детьми.

- «Первый автомобиль» - если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

О банке Сетелем

Способы погашения

Погашение задолженности по займам для иностранцев ничем не отличается от способов, предусмотренных для граждан России. Банки устанавливают график погашения ссудной задолженности, который вручается в день подписания кредитного договора.

При подписании кредитного договора заемщика информируют о способах возврата займа, основными из которых являются:

  • погашение через офис банка или устройства самообслуживания – надежный и быстрый способ, комиссии отсутствуют, платеж зачисляется в день внесения средств;
  • с карточки любого банка в интернет-банке кредитора или с его сайта – моментальное зачисление денежных средств, но не исключены комиссии со стороны эмитента банковской карты;
  • переводом через кассу любого банка или почту – деньги приходят кредитору в течении 1-2 дней, за проведение платежа взимается комиссия;
Некоторые финансовые организации практикуют оплату через салоны «Связной», «Евросеть», «МТС», «Мегафон», «Билайн». Платежи проводятся мгновенно, но салоны связи взимают комиссии.

Также любой трудоустроенный заемщик может написать заявление в бухгалтерию предприятия с просьбой о ежемесячном перечислении части своей заработной платы по указанным реквизитам. В этом случае заемщик будет избавлен от дополнительной траты времени.

Где можно взять автокредит иностранному гражданину

Специальных программ автокредитования, которыми могут воспользоваться иностранные граждане, в настоящий момент нет. Лица с РВП и ВНЖ могут воспользоваться альтернативным вариантом – получением нецелевого потребительского займа.

Так, кредит для граждан Казахстана в России предлагает АО “НБК-Банк”. Средства выдаются на потребительские нужды и могут быть потрачены в том числе на покупку автомобиля.

В большинстве банков заявки иностранцев одобряют индивидуально, поэтому условия предоставления могут отличаться от стандартных:

  • возможна повышенная ставка по займу;
  • сокращенный срок кредитования;
  • предоставление дополнительного обеспечения.

Для выбора оптимальных условий кредитования, нужно подать заявки в несколько кредитных учреждений и принимать решение на основе полученной информации.

Кроме того, иностранцы могут приобрести автомобиль, воспользовавшись услугой трейд-ин в автосалонах.

Меры при невыплате автокредита

Если досудебные способы возврата задолженности не принесли результата, то банк обратится в суд с целью взыскания невыплаченной части займа, начисленных процентов, пеней и штрафов. Судебное взыскание может быть обращено на заложенный автомобиль и на доходы поручителей одновременно.

Трудности с погашением задолженности по кредиту могут возникнуть по объективным обстоятельствам, поэтому важно принять меры для погашения задолженности без штрафов и судебных издержек.

Как избежать пеней и штрафов

В случае стечения обстоятельств, не позволяющих своевременно оплатить кредит можно воспользоваться:

  1. Переуступкой долга – попытаться найти покупателя автомобиля, который согласится взять на себя обязательства по выплате кредита. Переуступку долга нужно согласовывать с банком, так как односторонняя переуступка считается недействительной.
  2. Закрытие долга за счет продажи автомобиля – такой вариант возможен, если большая часть кредита уже погашена и новый покупатель автомобиля извещен о наличии залога. В этом случае составляется договор купли-продажи автомобиля, в котором указывается метод расчетов – погашение задолженности по займу, а в сумме, превышающей остаток по ссуде, денежные средства передаются продавцу.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть