Автокредит в банке сетелем - советы адвокатов и юристов

Основные достоинства «Сетелем Банка»

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

  • Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
  • Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
  • Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
  • Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

Программы и условия автокредитов в Сетелем банке

В 2019 году Банк предлагает на выбор несколько программ автокредитования с индивидуальными условиями в зависимости от желаний и возможностей покупателя. Для каждого производителя ТС Сетелем предлагает отдельно программу и условия сотрудничества.

Исходя из особенностей выбранной программы и тарифа, будут определяться условия договора: полная сумма кредита, срок, годовая ставка.

Да, можно. Сетелем  Банк предлагает к оформлению автокредита с государственной поддержкой 2 вида программ:

  1. Первый автомобиль. Основное условие у заемщика это первое личное авто в собственности.
  2. Семейный автомобиль. Программа доступна для семей. В которых 2 и больше детей.
Такие кредиты могут быть предоставлены на срок до 5 лет с первоначальным взносом не менее 20%. Стоимость ТС не должна превышать 1450000 р. Заемщик в обязательном порядке должен иметь водительские права.

Автокредитование является одним из основных направлений работы Сетелем Банка. Кредитная организация сотрудничает с такими фирмами, как Ford, Kia, Mitsubishi, Hyundai.

Сетелем Банк предоставляет займы на покупку новых легковых автомобилей отечественного и зарубежного производства прямо из салона, а также подержанных машин, собранных за границей.

Минимальный размер автокредита в Сетелем Банке составляет 100 тысяч рублей, а максимальный – 5 миллионов рублей. Срок, на который выдается заем, колеблется в пределах 1-5 лет. Первый взнос может составлять от 20% стоимости машины.

Автокредит без КАСКО Сетелем Банк не выдает. Каждая машина, приобретенная на кредитные средства, предоставленные банком, подлежит обязательному страхованию по договору КАСКО.
ПрограммаМин. начальный взнос, в %Макс. размер автокредита, руб.Диапазон процентных ставок, в годовых %
Стандартная255 млн. рублей23,25 – 27,25
Экспресс201,5 млн. рублей22 и более 25
С остаточной стоимостью 3 млн. 12,67 – 13,67

Хотя сумма займа по программе «Экспресс» не так велика, его можно оформить довольно быстро, что может выручить в ситуациях, когда покупка совершается в срочном порядке.

Каждая кредитная программа имеет индивидуальные тарифные планы, учитывающие потребности клиента.

Помимо программ и различных тарифных планов, Сетелм Банк также предоставляет льготные условия при покупке машин тех марок, с производителями которых у Банка заключен договор о сотрудничестве.

Так, годовой процент ставки при покупке Шевроле или Митсубиси составит 21,25%, Киа и Хендай – 12,67%, Форд – 0,9-12,17%. Однако, автокредит без первоначального взноса Сетелем Банк не выдает, придется уплатить минимум 20% от стоимости авто.

На данный момент «Сетелем Банк» безусловно лидирует по трем основным позициям, среди которых:

  1. огромное количество автопроизводителей, которые являются партнерами банка
  2. многочисленность партнеров-автодилеров
  3. большое количество уже выданных кредитных займов на приобретение транспортного средства

Купить новое авто можно по любой из предлагаемых программ (смотрите в таблице ниже) без каких-либо на то ограничений.

НазваниеПодкатегорияПервоначальный взносМаксимальная СуммаСтавка
Ford20%4 млнот 11%
Hyundai20%8 млнот 6,7%
KIA20%8 млнот 6,7%
Lada20%0,9 млнот 7%
Porsche20%16 млнот 15,5%
Subaru20%4 млнот 7%
Foton20%3 млнот 19,5%
Chevrolet20%4 млнот 8,56%
Bentley20%16 млнот 15,5%
Gily20%3 млнот 19,5%
Harley Davidson20%3 млнот 12,8%
Lamborghini20%16 млнот 15,5%
Lifan20%3 млнот 19,5%
УАЗ20%3 млнот 9,6%
ГАЗ20%3 млнот 11,33%
Audi20%8 млнот 16,9%
Volkswagen20%8 млнот 7,56%
Skoda20%8 млнот 7,56%
Ravon25%3 млнот 19%
FAW25%3 млнот 18,5%
Однако если гражданин желает воспользоваться программой льготного кредитования от государства, то стоимость транспортного средства ограничивается в 1 150 миллион рублей.

Автомобили, цена которых выше указанной покупаются по стандартным процентным ставкам, скидки учитываться не будут.

А обычные потребительские кредиты банк выдает на следующих условиях.

Кроме этого «Сетелем банк» предоставляет кредиты на поддержанные авто по двум условиям:

  1. не старше 5 лет, если это отечественный автопром
  2. не старше 10, для авто иностранного производства

В 2014 году этот банк был назван лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, такой вывод сделало крупное аналитическое агентство Frank Research Group.

Основным отличием и преимуществом является использование квазикэптивной модели, что является основой автомобильного бизнеса «Сетелем Банка» и отличает его от других организаций, которые занимаются выдачей кредитов на покупку авто.

Главной целью любого банка является собственная выгода, и увеличение своей прибыли, в то время как данный банк стремится к тому, чтобы повысить численность продаж своих партнеров. Именно этот аспект привлекает и дилеров, и производителей, что способствует в дальнейшем и повышению доходов банка.

В большинстве случаев банки выдающие кредиты отнимают у людей много времени, так как заемщику необходимо собирать пакет документов, неоднократно посещать банк для согласований и подписания документов, кроме этого нужно долго ожидать решения по выдаче займа.

Это часто отталкивает заинтересованных в сотрудничестве партнеров, так как кредитополучателю нужно покинуть дилерский центр для того, чтобы оформить кредитный займ. Все эти процессы сильно противоречат концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент за это время может передумать, обратится к конкурентам, у которых это происходит значительно быстрее или просто отказаться от покупки, что влечет за собой потерю денежного капитала со стороны дилеров и производителей.

«Сетелем банк» тщательно рассматривает и учитывает все эти нюансы в своей работе и придерживается концепции, по которой гражданин может получить весь пакет услуг прямо на месте, в дилерском центре.

Достаточно предоставить всего лишь два требуемых документа и заполнить анкету на получение кредита. Уже в течение 15 минут клиент получает решение по его заявке. При ее одобрении достаточно подписать кредитный договор и можно уехать домой из дилерского центра счастливым обладателем собственного автомобиля. Дополнительного посещения отделения банка в этом случае не нужно.

Благодаря автокредиту от «Сетелем Банка» у каждого появляется возможность приобретения желаемой машины. Актуальные программы рассчитаны на покупку как нового, так и подержанного автомобиля на выгодных условиях.

Данная кредитная организация сотрудничает с рядом официальных дилеров, а также автопроизводителей. Поэтому имеется возможность купить машину отечественного либо импортного производства, принадлежащую к любому классу, от эконом до бизнес.

На сегодняшний день «Сетелем Банк» предлагает множество кредитных программ, в каждой из которых предусмотрены особые условия. Для каждого из автопроизводителей кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества:

  • Ford Credit, от 4,9%;
  • Hyundai Finance, от 5,8%;
  • KIA Finance, от 5,7%;
  • Lada Finance, от 7,0%;
  • Porsche Finance, от 15,5%;
  • Subaru Finance, от 6%;
  • Foton Finance, от 18,5%;
  • Chevrolet Finance, от 8,23%;
  • Bentley Finance, от 15,5%;
  • Geely Finance, от 18,5%;
  • Harley-Davidson Finance, от 12,8%;
  • Lamborghini Finance, от 15,5%;
  • Lifan Finance, от 18,5%;
  • UAZ Finance, от 8,9%;
  • ГАЗ кредит, от 10,3%;
  • Audi Credit, от 14,9%;
  • Volkswagen Credit, от 6,7%;
  • SKODA Credit, от 6,7%;
  • SUZUKI Credit, от 16,9%;
  • Ravon Finance, от 19%;
  • FAW Finance, от 18,5%.

Каждая из указанных программ рассчитана для производителя некой марки автомобилей и включает в себя несколько конкретных кредитных продуктов.

На сегодняшний день в банке «Сетелем» предлагаются такие тарифные планы:

  • «Форд Кредит»;
  • «Евростандарт»;
  • «Онлайн Кредит»;
  • «Специальный»;
  • «Партнерский»;
  • «Стандартный»;
  • «Надежный»;
  • «Мото»;
  • «Надежный: Новый Евростандарт».
Ниже представлена таблица с основными условиями по разным тарифам.
Название тарифа Сумма кредитаПервоначальный взносПроцентная ставка, в год
 Бизнес 400 тыс. – 8 млн. руб. 20 – 90% 16,8 – 16,9%
 Авто с пробегом 100 тыс. – 2 млн. руб. 0 – 90% 15,9 – 19,4%
 Надежный 100 тыс. – 4 млн. руб. 20 – 90% 15,9 – 21,9%
 Партнерский 100 тыс – 10 млн. руб 0 – 90% 8,7 – 21,9%
 Ford Credit 100 тыс. – 4 млн. руб. 0 – 90% 8,9 – 22,9%
 Евростандарт 100 тыс. – 8 млн. руб. 25 – 90% 10,1 – 19,5%
 Мото 100 тыс. – 3 млн. руб. 25 – 90% 15,9 – 19,5%
Партнерский Новый 100 тыс. – 8 млн. руб 0 – 90% 8,7 – 19,5%
 Стандартный 100 тыс. – 8 млн. руб. 20 – 90% 8,9 – 19,5%

Исходя из особенностей конкретной программы, первоначальный взнос может колебаться от 0 до 90% стоимости машины. В большинстве случаев кредит оформляется на срок в 24 либо 36 месяцев, существуют варианты продолжительностью в 48 либо 60 месяцев.

Полная стоимость кредита определяется условиями конкретного договора. Исходя из его условий, она может колебаться от 8,895% до 19,489% в год для новых машин и от 15,888% до 28,956% в год для машин бу.

Приобретаемая машина выступает предметом залога по кредитному договору. Договор допускает досрочное погашение без дополнительных комиссий по предварительному уведомлению банка.

Калькулятор процентной ставки

Согласно отзывам, автокредит ООО «Сетелем Банка» пользуется популярностью.

Условия различные. Так, сумма займа, как правило, варьируется от тарифного плана и выбранной программы. Минимальный размер при этом составляет сто тысяч рублей, а максимальный – пять миллионов. Срок выдачи предоставляется от одного года до пяти лет.

С этого года действует несколько программ, рассчитанных и на приобретение новых автомобилей, и на покупку подержанной техники. Таким образом, выделяют следующие программы:

  • «Стандартная». В рамках данной схемы минимальный размер автокредита составляет пять миллионов рублей. При этом диапазон годовых ставок колеблется от двадцати трех до двадцати семи процентов. Требуемый минимальный начальный взнос – двадцать пять процентов.
  • «Экспресс». Максимальный размер автокредита в этой программе составляет полтора миллиона рублей. Диапазон годовых ставок выливается в минимум двадцать два процента и более. А минимальный начальный взнос, как и в предыдущем случае, требуется в размере двадцати пяти процентов. Страхование автокредита в «Сетелем Банке» обязательно.
  • С остаточной стоимостью. Автокредит по этой программе выдается на сумму до трех миллионов рублей. Диапазон годовых ставок колеблется от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального начального взноса, то он составляет двадцать процентов.

Следует подчеркнуть, что по программе «Экспресс» «Сетелем Банк» выдает автокредиты в меньших суммах, но при этом их оформление происходит намного быстрее. Помимо всего прочего, для каждой программы предлагаются индивидуальные планы по тарифам, такие как «Надежный», «Онлайн», «Легкий», «Стандартный», «Выгодный» и «Партнерский». Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» имеются в большом количестве.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок, зависящие от размера первого взноса. Благодаря содействию производителей автомобилей предлагаются следующие программы:

  • Для марок Шкода и Ауди применяемой годовой ставкой являются двенадцать процентов.
  • Для таких автомобилей, как Опель, Сузуки, Митсубиси, Шевроле и Джилли – двадцать один процент.
  • Годовая ставка для Хендай и Киа составляет двенадцать с половиной процентов.
  • Что касается марки Форд, то в этом случае используется диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
  • Для Лифана – двадцать один процент.
  • Для Лады и Фольксвагена – тринадцать процентов годовых.
  • УАЗ, ГАЗ – четырнадцать процентов.
Процентные ставки по автокредитованию рассчитываются согласно с программой по государственному субсидированию. В вышеприведенных данных ставки указаны также с их учетом.

Также имеются отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке».

На официальном сайте Сетелем калькулятор процентной ставки можно найти в разделе кредит наличными. У них иные условия, поэтому  рассчитать  автокредит от Сетелем удобнее на сторонних ресурсах.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредитование, человек должен соответствовать всем предъявляемым со стороны банка требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в тех субъектах страны, где присутствует данный банк;
  • установлены возрастные рамки: заемщиком может выступить лицо, которому уже исполнился 21 год, верхняя планка ограничена 75-летним возрастом.

Если потенциальный заемщик соответствует всем перечисленным требованиям, ему необходимо подготовить все необходимые для оформления кредитного договора бумаги.

Для получения автокредита Сетелем банка клиент обязан соответствовать определенным требованиям и условиям, а именно:

  • иметь гражданство Российской Федерации
  • иметь постоянное место жительства и прописку в том регионе, где находится отделение банка (для военнослужащих возможен вариант временной прописки, но только в том случае, если срок погашения кредита заканчивается раньше нее)
  • возрастное ограничение для мужчин и женщин – 18-75 лет (читайте, где еще взять кредит в 75 лет)
  • общий трудовой стаж клиента должен составлять не меньше одного года, причем, как минимум полгода должно пройти на фактической работе, которая указывается в анкете-заявке
  • хорошая кредитная история

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

  • Быть гражданином РФ
  • Иметь постоянную регистрацию в тех регионах, где есть отделения Сетелем Банка
  • Возрастной диапазон — от 21 года до 75 лет (на дату полного погашения).условиям автокредита Сетелем

Чтобы заявка на кредит была одобрена, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную прописку в регионе, где присутствует филиал банка;
  • при оформлении заявки на автокредит возраст заемщика Сетелем Банка должен быть в пределах 18-75 лет;
  • трудовой стаж на момент подачи заявки должен составлять более года и не менее полугода на последнем месте работы;
  • заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Автокредит на подержанный автомобиль Сетелем Банк выдаст только в том случае, если машина отечественного производства не старше 5-ти лет, а зарубежного – не старше 10-ти.

Почему выбирают «Сетелем банк» для кредита на покупку автомобиля?

Подать онлайн заявку на покупку по программе автокредитования в салоне и дилерском фирменном центре можно на новую и подержанную машину российского и импортного производства. Банк работает с разными представительствами известных мировых брендов от автопрома.

Автокредит оформляется независимо от марки и оснащения, эконом или бизнес-класса. Расчет проводится в соответствии с платежеспособностью покупателя.

Автокредиты от «Сетелем банка» отмечены разными отзывами, по досрочному погашению долга, страхованию КАСКО и пролонгации, комиссионных при очередном платеже. Однако финансовая структура без отделений позволяет воспользоваться также достоинствами.

  • Можно купить автомобиль престижной модели без длительного накопления денег;
  • Автокредит выдается для новых и подержанных машин;
  • Банк работает с 2 600 дилерами;
  • Заключает договора сотрудничества с известными мировыми автопроизводителями;
  • Оформить кредит можно по паспорту и водительскому удостоверению;
  • Принятие решения по оформлению проводится за 15 минут, за исключением времени подачи;
  • Подписание кредитного договора в автосалоне и дилерском центре;
  • Срок заявки может быть продлен до периода по решению банка.

Посещая дилерский центр и автосалон, уделяется пристальное внимание выбору престижной модели. Определившись с авто более дорогой марки по сравнению с финансовыми возможностями, можно подойти к экспертам и узнать ставки по кредиту.

Эксперт подтверждает положительное решение и рекомендует программы для кредитования авто.

  • Владелец выбирает подходящий вариант, рассчитываются ежемесячные платежи с графиком погашения;
  • Предоставляется бланк договора для ознакомления с условиями, сроками, процентной ставкой, наличием страхования КАСКО, жизни и здоровья, штрафными санкциями, с которыми следует ознакомиться предварительно;
  • После согласования всех моментов можно делать первоначальный платеж за автомобиль;
  • Владельцем подписывается договор купли-продажи, полис КАСКО;
  • Оформляется кредит между банком и заемщиком для нового авто или подержанного ПТС.

С опытным экспертом для этих операций не требуется много времени, главное, точно определиться с программой и правильно выполнять пункты договора.

Для того чтобы получить кредит на машину, клиент должен подходить под следующее описание:

  • Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Требуется обладать постоянной пропиской в регионе расположения филиала банка. Наличие временной прописки подходит лишь для военнослужащих, но при этом ее длительность не должна завершаться раньше срока кредитного договора.
  • Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.
  • Важно, чтобы трудовой стаж был не меньше одного года, а кроме того, человек должен работать на одном и том же месте не менее шести месяцев.
  • Также следует иметь положительную кредитную историю. Условия автокредита в «Сетелем Банке» можно уточнить на официальном сайте.
Купить новую машину можно по различным программам без тех или иных ограничений. Но следует подчеркнуть, что программа государственного автокредитования льготного типа распространяется лишь на автомобили стоимостью до одного миллиона рублей.

Авто, стоимость которой превышает указанную сумму, приобретаются по стандартным процентным ставкам данного финансового учреждения, без учета скидок. Это подтверждают отзывы об автокредите в «Сетелем Банке».

На подержанные авто выдаются кредиты в том случае, если транспортное средство не старше пяти лет и выпущено отечественным производителем. В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, то ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Как взять автокредит в «Сетелем Банке»?

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» представлены в большом количестве.

К сожалению, они в основном отрицательные. Так, люди называют эту финансовую структуру ужасным банком и не советуют с ним вообще связываться. Например, рассказывается, что при рефинансировании «Сетелем Банк» называет клиентам одну сумму, а когда заемщики приходят закрывать долг, им оглашаются цифры на несколько десятков тысяч рублей больше.

Столь стремительный рост долга работники банка могут объяснить, например, надбавкой за досрочное погашение кредита. Такие нарушения, по словам клиентов, это учреждение позволяет себе даже при том, что в договоре о подобных надбавках ничего не указано.

Отзывы о страховке жизни при автокредите в банке «Сетелем» также негативны.

В своих комментариях люди пишут о том, что эта финансовая организация нередко выписывает клиентам штрафы за якобы несвоевременно доставленные документы по страхованию КАСКО. И это происходит на фоне того, что на самом деле все необходимые бумаги давно отправлены.

При этом при попытках связаться с учреждением клиента обещают соединить с работником офиса, а в итоге звонок просто сбрасывается и списанная за выдуманный штраф сумма не возвращается. Поэтому вовсе не удивительно, что в сети так много недовольных отзывов об этой банковской структуре, в которых люди, взявшие автокредит, советуют другим обходить банк стороной. Приведем также отзывы работников об автокредите в банке «Сетелем» Тюмени.

Обманывает он своих клиентов процентными ставками. Например, люди брали кредит под шесть процентов годовых при соблюдении всех требуемых условий. Но непосредственно в момент подписания договора процентная ставка резко увеличилась в два с половиной раза.

В подобных ситуациях на вопрос заемщиков о том, где же первоначально обещанные шесть процентов, сотрудники банка дают невнятные и неадекватные ответы. Имея подобный опыт отношений с «Сетелем Банком», многие люди считают, что данная финансовая организация попросту не дорожит своей репутацией, тем более не ценит своих клиентов.

Помимо всего прочего, в комментариях часто встречается недовольство тем, что сотрудники банка хамят клиентам при общении, а множество примеров, связанных с автокредитованием, лишний раз подтверждает, что эта организация всячески пытается вымогать у людей деньги.

Таким образом, опираясь на отзывы людей, сотрудничавших с ним, можно сказать, что данная финансовая структура не славится уважением своих клиентов, поэтому при подписании договора автокредита в «Сетелем Банк» следует хорошо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает эта финансовая организация.

Источник

Есть ли господдержка

Сетелем Банк предоставляет займы на покупку авто по программе государственного льготного кредитования. Получить такой кредит можно только на приобретение автомобиля стоимостью до 1 000 000 рублей.

Господдержка подразумевает уменьшение процентной ставки по кредиту: часть процентов по кредиту выплачивается из средств федерального бюджета, выделенных для поддержки автокредитования и автопроизводства на территории страны.

В таблицах приведены данные о кредитных тарифах с господдержкой для автомобилей марки ГАЗ и Kia.

Вид приобретаемого автомобиляСумма займаПакет предоставляемых документовПервоначальный взнос, в процентахПроцентная ставка Банка с гос. субсидией
Новые машины марки ГАЗот 100 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей2 документа20-9013,33
от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублейполный20-90
Вид приобретаемого автомобиляСумма займаПакет предоставляемых документовПервоначальный взнос в процентахПроцентная ставка Банка с гос. субсидией
Новые машины марки KiaОт 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей2 документа20-29,9913
30-9011
От 100 тыс. рублей до 4 млн. рублейПолный20-29,9913,33
30-9012

Кредитная ставка уменьшается за счет финансовых средств, предоставленных из бюджета согласно правилам Программы Министерства промышленности и торговли РФ, которая действует для автокредитов, выданных гражданам с 1 апреля 2015 года.

Более подробно с условиями кредитования с привлечением средств из госбюджета можно ознакомиться, обратившись к кредитному специалисту Сетелем Банка или на официальном сайте организации.

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

  • Сбор первоначальных документов, которые необходимы для положительного решения от банка о выдаче кредита.
  • Подача заявления и последующее ожидание предварительного решения. Как правило, на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не больше одного дня. В некоторых ситуациях решение принимают за пятнадцать - двадцать минут.
  • Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
  • Выбор подходящего автомобиля и салона.
  • Процедура согласования марки, модели и стоимости автомобиля с кредитной организацией.
  • Заключение договора с продавцом техники о купле-продаже транспортного средства.
  • Внесение первоначального взноса наряду с получением от продавца необходимых бумаг.
  • Заключение договора по автокредитованию в «Сетелем Банке». Условия залога фиксируются в кредитном договоре.
  • Получение заказанного автомобиля, его страхование и регистрация.
  • Передача кредитной организации дополнительных документов.

Отзывы об автокредите ООО «Сетелем Банка» представлены в конце статьи.

В соответствии с программой «Классика» и «Экспресс» для получения автокредита в банке «Сетелем» требуется гражданский паспорт Российской Федерации плюс водительское удостоверение для подтверждения либо страховое свидетельство, ИНН, загранпаспорт. Молодые люди до 27 лет предъявляют военный билет.

В отличие от экспресс-автокредита программа «Классика» предусматривает предоставление подтверждения доходов.

  • Формы 2-НДФЛ;
  • Справки с места работы и копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом.

Военными, служащими по контракту, предоставляется удостоверение личности.

Инструкция для погашения ежемесячных взносов этим способом содержит следующий алгоритм:

  • Вход в кабинет «Сбербанка онлайн»;
  • Выбор пункта «Погашение кредита в другом» финансовом учреждении;
  • Из выпадающего перечня находим «Сетелем банк»;
  • Вводится номер договора, счета, ФИО заемщика, телефон;
  • Сумма платежа;
  • Сверяются введенные реквизиты;
  • Системой отображаются данные «Сбербанка»;
  • Подтверждаем операцию.

Автокредит в Росгосстрах банке - программы 2019 года

Подключение «Сбербанка онлайн» позволяет платить кредит с 1% за услуги, и бесплатно при использовании «Автоплатежа». Без комиссий работает сервис «Элекснет», который принимает до 15 000 рублей. Сроки зачисления обычно составляют 4 рабочих дня.

Это долго по сравнению с банковскими платежами и с учетом выходных и праздничных дней может привести к появлению просрочки и штрафам, поэтому перечисления лучше проводить заранее и не откладывать на последний момент.

На сегодняшний день под брендом «Сетелем» работает BNP Paribas Personal Finance, группа, которая занимает первое место по кредитованию физлиц во Франции и Европе.

По итогам 2014 года Frank Research Group отметила обороты по выданным автокредитам. «Сетелем банк» занял 1 место в этом сегменте и продолжает развиваться в этом направлении. Присутствие в непосредственной близости к продажам позволяет легко решать проблемы будущих владельцев новых иномарок и продукции российского автопрома.

Прямо на сайте Сетелем Банка можно рассчитать выплаты по кредиту на желаемый автомобиль и оформить предварительную заявку на выдачу займа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Вам будет предложено выбрать марку автомобиля, который вы планируете приобрести. Допустим, Вы покупаете AUDI и нажимаете на соответствующую картинку.

Далее нужно определиться с моделью авто. Выбираем Q7.

Помимо новой машины можно также рассчитать кредит и для подержанного авто. Для этого нужно в верхнем правом углу страницы выбрать из выпадающего списка вместо новых автомобилей пункт «авто с пробегом».

Но вернемся к нашему расчету. Итак, мы выбрали новую машину AUDI Q7. Калькулятор перенаправляет нас на страницу выбора комплектации. В данном случае доступна базовая комплектация автомобиля стоимостью в 3 630 000 рублей с автоматической коробкой передач.

Нажимая на нее, мы попадаем на следующую страницу, на которой расположен непосредственно калькулятор. Здесь можно задать сумму первоначального взноса по кредиту, передвигая соответствующий бегунок вправо или влево.

Затем следует выбрать подходящий срок кредитования и отметить те услуги, которые Вы желаете приобрести дополнительно. Это может быть смс-информирование или заключение договора страхования КАСКО.

В зависимости от того, какие опции вы будете выбирать, будет меняться информация по кредиту в окошке с правой стороны.

Прокрутив страницу ниже, вы увидите бланк для заявки на получение автокредита.

Чтобы оформить онлайн-заявку на рассмотрение потребительского кредита для приобретения автомобиля, нужно вписать в этот бланк свои данные, контактный телефон и актуальный адрес электронной почты, а также выбрать город, в котором вы находитесь.

После того, как все поля заявки заполнены, нужно нажать зеленую кнопку отправить. На экране появится всплывающее окно с предложением ввести код подтверждения, который выслан на указанный вами в заявке номер телефона.

Если вы все сделали правильно, то сайт перенаправит вас на страницу с информацией о том, что ваша заявка принята банком на рассмотрение.

Далее сотрудник банка перезвонит вам, чтобы уточнить правильность введенных данных, а затем банк примет предварительное решение по кредиту.

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Водительские права.
  • В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

  • Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
  • Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
  • Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

  • Оригинал паспорта транспортного средства.
  • Копию страхового полиса КАСКО.
Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Их мы тоже рассмотрим.

Какую информацию включает в себя договор?

В договоре о предоставлении займа на покупку авто содержится следующая информация:

  • данные о кредитной организации и заемщике, включая все реквизиты и паспортные данные заявителя, а также адреса и контактные данные каждой из сторон;
  • сумма выданного займа;
  • срок, в течение которого кредит должен быть погашен, и размер процентной ставки;
  • цель кредита (указываются марка, модель и номера приобретаемого автомобиля);
  • информация об обязанностях и правах каждой из сторон, возникающих при подписании договора;
  • алгоритм разрешения спорных ситуаций.

С текстом договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля можно познакомиться на сайте банка в разделе «Клиентам».

В правой части экрана нужно нажать на ссылку «Еще документы», после чего произойдет перенаправление на страницу с текстами договоров и другой полезной информацией.

Этот документ включает в себя:

  • Сведения о финансовом учреждении и заемщике, включая различные реквизиты, например, паспортные данные с указанием адреса и контактного телефона.
  • Информация о сумме предоставляемого кредита, а кроме того, о его сроке и используемой процентной ставке.
  • Цель кредитования, использование средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать.
  • Сведения о залоговом имуществе, то есть о транспортном средстве с указанием базовых параметров техники, таких как, например, марка, модель, номер и тому подобное.
  • Информация о правах и обязанностях сторон, а также возможных действиях в ситуациях наступления непредвиденных случаев, а кроме того, о вариантах разрешения тех или иных споров.

Досрочное погашение

отделение Сетелем банка - интерьер

Согласно отзывам, полное или частичное погашение досрочной выплаты в «Сетелем Банке» разрешается лишь при условии согласования своих действий с организацией. Для этого требуется за один месяц до предполагаемой даты направить заявление на осуществление процедуры досрочного погашения в адрес банка.

Подача такой заявки возможна через личный кабинет на сайте, либо в рамках связи с телефонной сервисной службой или это можно сделать лично в одном из отделений банка. Затем останется внести на номер счета кредитного договора сумму, которая необходима для погашения задолженности в досрочном порядке.

Важно отметить, что в указанную сумму включается остаток основного долга согласно начисленным за прошедший период процентам. Когда наступает указанная дата, списание денежных средств со счета клиента происходит в автоматическом режиме.

При частичной выплате к основному кредитному договору составляется дополнительное соглашение, в котором отражается изменение суммы ежемесячного платежа, ввиду переплаты по процентам.

Для того, чтобы досрочно осуществить частичное или полное погашение задолженности по кредиту, необходимо за 30 дней до даты, в которую планируется произвести внесение средств на счет, направить банку соответствующее заявление.

Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, позвонив в сервисную службу, либо лично предоставив заявление в офис банка.

После того, как заявление было передано банку, сумма вносится на счет в указанный срок и происходит автоматическое списание. Заемщик будет дополнительно уведомлен о списании средств.

Страхование

В соответствии с действующими условиями при оформлении кредитного договора на автомобиль необходимо оформить страховку на транспортное средство. Для этого необходимо оформить полис КАСКО, причем в качестве страховщика можно выбрать любую компанию, которая соответствует требованиям банка.

Допускается оформление страхового полиса с отсроченной оплатой страховой премии. Ее сумма по желанию клиента также может включаться в кредит.

Страхование жизни и здоровья заемщика в таких случаях желательно, но не обязательно.

По большинству кредитных программ предусмотрена возможность предоставления без КАСКО, но в этом случае существенно повышается процентная ставка.

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения. Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» возможно. Об этом далее.

Действующие условия автокредитования предусматривают оформление договора страхования на автомобиль. Если точнее, требуется полис КАСКО «Угон» и «Ущерб». Его действие должно распространяться на весь срок действия кредита.

Что касается других страховок, то желательно оформить полис по страхованию жизни и здоровья. Но поскольку навязывание оформления подобных услуг является противозаконным, заемщик вправе отказаться от него.

Если же страховка жизни и здоровья была оформлена, а заемщик передумал, в течение 5 рабочих дней действует так называемый «период охлаждения», когда можно осуществить возврат страховки по автокредиту.

Просрочка платежа

Если заемщик не вовремя вносит очередной платеж на счет, с него высчитываются пени в размере, прописанном в договоре. Штрафные санкции продолжают начисляться до того момента, как текущая задолженность будет погашена.

заемщик читает договор по автокредитованию

Также, в случае, когда просроченный платеж начисленные пени не были уплачены в 30-дневный срок, банк может передать задолженность коллекторам или обратиться в суд с требованием об изъятии автомобиля для продажи его в счет погашения долга.

Сетелем Банк на сегодняшний день предоставляет наиболее интересные кредитные продукты для тех, кто решил приобрести автомобиль в рассрочку.

Поскольку банк сотрудничает со многими производителями, его предложения по автокредитованию могут быть особенно интересны для тех заемщиков, которые планируют приобретение нового автомобиля.

Особые условия предусмотрены для повторных клиентов позволяют снизить и без того выгодную процентную ставку. Быстрое принятие решения и выдача займов с господдержкой выделяют банк на фоне других кредиторов.

Чтобы получить одобрение банка, достаточно оформить заявку в салоне, не нужно отправляться для этого в офис. Кроме того, в банке предусмотрен экспресс-кредит, который позволяет оперативно получить недостающую сумму на приобретение машины.

В том случае, если допущена просрочка очередного платежа, с заемщика взимают пеню, размер которой определяется кредитным договором. Процесс начисления штрафных санкций происходит до момента погашения необходимой задолженности.

Если в течение тридцати дней заемщик, допустивший просрочку, не внесет денежные средства, необходимые для оплаты долга на личный счет, то «Сетелем Банк» имеет право:

  • Потребовать с заемщика оплату всего оставшегося долга. Об этом финансовая организация должна сообщить в письменном виде.
  • Передать долг третьим лицам, а также различным коллекторским структурам.
  • Обратиться в суд, потребовав изъятие залогового автомобиля в целях его дальнейшей реализации для погашения долга.
Важно отметить, что получение автокредитования в «Сетелем Банке» невозможно без оформления полиса КАСКО. Кроме того, нельзя оформить документы на кредит без внесения первоначальной платы. Так, первый взнос, как правило, составляет двадцать процентов.

Данный банк предлагает клиентам множество всевозможных программ, разобраться в которых помогают опытные сотрудники. Отличительной особенностью представленной кредитной организации является возможность получения автокредита на новую машину при предоставлении минимального количества документов. Узнаем теперь, что думают о «Сетелем Банке» клиенты, которым довелось с ним сотрудничать.

В отличие от обычных банков эта финансовая структура работает без отделений. Все операции по открытию автокредита, покупке полиса КАСКО, пакета «СМС информатор» проводятся в точке продаж в автосалоне и дилерском центре.

Погашение можно проводить различными способами, с комиссионными и без них, в разный срок прохождения платежа, в терминалах и через Интернет.

Погашать кредит на авто можно через «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж», «Элекснет», терминалы и QIWI-кошелек, перечислением с карты Visa, MasterCard на пластик «Сетелем банка»

Сервис предоставлен «Бест2пей» и работает только в направлении «Сетелем банка». Максимальная сумма в сутки составляет 75 000 рублей. Принимаются к оплате карты любых банков Российской Федерации. Перевод проводится с комиссией 1,4% от платежа, но не меньше 75 рублей.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

  • Посредством операторов Сбербанка.
  • Пользуясь терминалами и банкоматами этого же учреждения.
  • Используя услугу «Сбербанк Онлайн».
оценка состояния автомобиля и сколько дадут займ

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

  • Прочие финансовые учреждения, либо банкоматы.
  • Посредством Почты России.
  • Через терминалы, либо кошелек «Киви».
  • Через терминалы систем «Элекснет» и «Рапида».
  • Посредством удержания суммы ежемесячной выплаты с заработной платы, что достаточно удобно для владельцев карт, которые обслуживаются в Сбербанке. Для этого на работе следует написать заявление, согласно которому в указанную дату необходимые денежные средства будут списываться со счета платежного инструмента автоматически. В том случае, если в требуемый момент на карте окажется недостаточно денежных средств, то от «Сетелем Банка» придет сообщение с просьбой срочного пополнения баланса.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть