Автокредит с 18 лет — условия выдачи банками

С какого возраста можно взять автокредит

Предоставляя ссуду, банки стремятся получить прибыль в виде процентных начислений за период пользования клиентом деньгами. Приняв кредитную заявку, они определяют соответствие потенциального заёмщика своим требованиям. При этом обычно учитываются:

  • регистрация по месту проживания;
  • гражданство;
  • кредитная история;
  • платежеспособность и стабильность заработка;
  • пол;
  • возраст.

Как видно, вопрос, со скольки дают автокредит, – один из приоритетных. Хотя банковские программы, позволяющие приобрести машину, учитывают широкий возрастной диапазон (18-75 лет), найти предложение для граждан не старше 23 лет сложно.

Ведь при возможной смене места трудоустройства, что для молодёжи нередкость, риски финансовых организаций возрастают. Именно поэтому обычно минимальный возраст для автокредита для девушек устанавливается на отметке 22 года, а для парней – на уровне 23 лет. Тем не менее возможность получить автозаем есть и у более молодых людей.

Практически в каждом банке установлены свои требования к заемщику, и минимальный порог возраста входит в их число. Финансовых организаций, которые готовы предоставлять кредит 18-ти летним гражданам, не так и много.
  1. У молодых людей часто нет постоянной работы. Не каждый гражданин, переступивший отметку 18-тилетия, может похвастаться постоянным заработком и стабильным источником дохода для того, чтобы регулярно платить по своим кредитным обязательствам.
  2. Молодые люди могут быть призваны в армию, поэтому возвратить заем будет невозможно.
  3. Отсутствие трудового стажа и стабильной работы. Обращаем внимание на то, что не каждое финансовое учреждение готово предоставить заем даже заемщику старше 30 лет, если стаж его работы составляет менее 12 месяцев.
  4. Низкая финансовая дисциплина.
  5. Отношение к деньгам более легкомысленное, чем у старшего поколения.

Главные условия

Базовые условия выдачи автокредита с 18 лет продиктованы необходимостью банка заручиться надежностью заемщика и иметь гарантии возврата заемные средств:

  • При положительном рассмотрении заявки важную роль играет обеспечение по кредиту. Чаще всего в качестве дополнительного обеспечения выступают поручители. Поручителем может стать родственник или близкий человек старше 30 лет, владеющий недвижимостью, трудоустроенный с высоким официальным доходом. От степени надежности поручителя будет зависеть предоставление автокредита без авансового платежа. В случае возникновения просрочки по ежемесячным выплатам, поручитель обязуется взять на себя вопрос погашения долга.
  • Наличие постоянного официального места работы относится к главным условиям автокредита. Заемщик должен должен представить с работы справку, подтверждающую его стаж свыше 3 месяцев.
  • Страхование жизни и автомобиля — частые требования банков. При этом для положительного решения по автокредиту необходимо оформить полис КАСКО.
  • Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль. Машины будет находиться в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Условиях кредитования, если заемщик моложе 21 года

Автокредит предполагает выдачу значительных денежных средств. Поэтому для россиян, недавно достигших совершеннолетия, это лишь затрудняет одобрение заявки.

К тому же потенциальный клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим их подробнее.

Одним из обязательных условий выдачи займа является трудоустройство гражданина. При этом подтвердить зарплату необходимо официальной справкой.

Получение автокредита в 18 лет

Как известно, с 18 лет начинается призывной возраст россиян мужского пола. Поэтому, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда заёмщик, начавший обслуживать автомобильный кредит с 18 лет, уйдёт служить в ВС РФ, финучреждения требуют, чтобы на момент получения займа молодой человек уже отбыл воинскую обязанность либо имел право на отсрочку.

Некоторые кредитные организации выдвигают ещё одно условие: потенциальный клиент в возрасте до 21 года должен быть владельцем ликвидного имущества – движимого или недвижимого.

Автокредит с 19 лет предоставляется на сумму до 1 млн рублей. Допустимый период пользования деньгами – не более 5 лет. Помимо банков, на выдаче подобных займов специализируются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Обычно эти учреждения не настаивают на предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Риски невозврата денежных средств нивелируются повышенными процентными ставками. Но от 19-летнего заёмщика они все же требуют сведения о месте трудоустройства и справку о зарплате.

Граждане в возрасте от 20 лет могут получить по автокредиту сумму до 1,5 млн руб. Срок действия договора займа обычно составляет 5 лет.

Во всех случаях в банк нужно представить стандартный пакет документов. Также обязательно оформление страховки автомобиля.

Ответ на этот вопрос положительный. Но ввиду определённых финансовых рисков условия по автокредиту для студентов могут значительно отличаться от стандартных. Например, ставка обычно составляет не менее 20% ( в среднем по России этот показатель равен 15%).

Процедура оформления автокредита

Молодёжь оформляет автокредит по стандартной схеме:

  1. Выбор банка с подходящими условиями.
  2. Подбор автомобиля.
  3. Посещение отделения финансового учреждения для подачи пакета необходимых документов.
  4. Ожидание решения банка о выдаче ссуды.
  5. После одобрения кредитором заявки подписывается договор с продавцом ТС.
  6. При необходимости выплачивается первоначальный взнос.
  7. Приобретается страховой полис.
  8. С банком заключается кредитное соглашение.
  9. Деньги переводятся на счёт продавца.

После этого покупатель забирает приобретённую машину.

Гражданин в возрасте 18-20 лет для получения автокредита подаёт в банк:

  • заявление;
  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруги/га, если заявитель состоит в официальном браке;
  • аттестат из школы;
  • документы, удостоверяющие личность поручителей молодого заёмщика;
  • справки о доходах поручителей;
  • водительское удостоверение;
  • трудовую книжку и копии страниц с мокрой печатью предприятия-работодателя;
  • заверенную работодателем копию трудового соглашения или справку 2-НДФЛ за последние полгода;
  • предварительный договор с автосалоном о купле-продаже ТС или техпаспорт автомобиля.

Процедура получения автокредита с 18 лет сходна с общей процедурой получения автокредитов.

Ввиду возрастных особенностей данной категории заемщиков, у автокредита для молодых есть свои особенности:

  • Чтобы повысить шансы на получение данного целевого займа, при выборе организации-кредитора необходимо исходить из политики банка в отношении 18-22-летних заемщиков. Наиболее лояльны к молодым клиентам, возраст которых не достигает 22 лет, региональные банки, однако крупные банки федерального значения, такие как Сбербанк, также могут пойти навстречу. Для банков данная политика позволяет формировать круг потенциальных постоянных клиентов из числа молодежи.
  • Молодые люди, подлежащие призыву в армию, могут столкнуться с трудностями в получении займа. По этой причине банк может потребовать представления справки из военкомата.
  • Более лояльно относится банк к заемщикам, состоящим в браке.
  • Максимальный порог займа не превышает 400 тысяч рублей.
  • Максимальный срок погашения – не более 5 лет.

Предложения банков могут существенно различаться, поэтому, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение, необходимо получить подробную информацию о конкретных условиях и сделать предварительные расчеты предстоящих трат, включая расходы на оформление покупки, оформление полиса КАСКО и дальнейшие ежемесячные отчисления по кредиту

Где взять кредит на авто с 18-20 лет

Оптимальным вариантом решения проблемы приобретения машины молодыми людьми было бы участие в госпрограмме субсидирования. Однако её действие не распространяется на лиц в возрасте 18-20 лет. Но получить выгодный автозаём они всё-таки смогут.

Дело в том, что допуск на участие в льготной программе получили около 2 десятков банков. В их число входят и организации, которые выдают автокредиты россиянам с 18 лет при условии наличия у них постоянной регистрации, достаточного уровня платежеспособности и стажа на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Далее рассмотрим этот вопрос несколько подробнее.

Для простоты усвоения сведения представлены в табличной форме.

Банк Первоначальный взнос, % Ставка кредитования, % Максимальная сумма, рубли Цель и сроки кредитования. Особые условия
Совкомбанк

«АвтоЗаМиллион» - от 30; «АвтоКлассик» - от 15;

«АвтоЭкспресс» - 0

«АвтоЗаМиллион» - от 13,9; «АвтоКлассик» - от 15,2; «АвтоЭкспресс» - от 15,75«АвтоЭкспресс» - 2,5 млн;  «АвтоЗаМиллион» и «АвтоКлассик» - 4,9 млнПокупка нового автомобиля отечественного или иностранного производства. Срок кредитования  - от полугода до 6 лет
Газпромбанк«Автокредитование» - от 15, если приобретается автомобиль иностранного производства у партнёра банка;

от 20 - во всех других случаях

При сроке кредитования:

6-12 месяцев – 12,75;

1–3 года – 13;

3-5 лет – 13,75;

5-7 лет – 14,75

4,5 млнНовые автомобили отечественного и иностранного производства.

Срок действия договора при покупке отечественного авто – 3 года, иномарки – 7 лет.

Минимальный возраст заёмщика – 20 лет

Центр-инвест 
При покупке: подержанного или нового коммерческого автотранспорта – от 20;

подержанного или нового легкового автотранспорта  - от 10;

по «Автокредиту 9,5% годовых» - от 50

9,5-14,25 1,5 млн
Автомобиль любой марки (подержанный или новый), приобретаемый в автосалоне.

Минимальный возраст заёмщика – 18 лет

Московский Кредитный Банк нет (потребительский кредит)10,9 3 млн На любые цели

Актуальные варианты по автокредитам с 18 лет

Газпромбанк

Максимальный размер займа, руб3 млн руб
Минимальный размер займа90 тыс руб
Срок кредитованияНе более 60 мес
Требование по авансовому платежуОтсутствует
Процентная ставка, %12,50 — 15,50
Ограничение категории заемщиковОтказ в кредитовании сотрудников игорных предприятий, ИП, ЧОП
Максимальный размер займа, руб500000 руб
Минимальный размер займа200000 руб
Срок кредитования< 7 лет
Требование по авансовому платежуОтсутствует
Процентная ставка, %26,5-27,5
Особые условияДля подачи заявки на кредит до 200 тысяч рублей справка о доходах не потребуется. Досрочное погашение – без штрафов и ограничений.

Автокредит на Шкоду у официального дилера можно получить только при сотрудничестве с банком Фольксваген банк Рус.

Ознакомиться с условиями автокредита в ТатФондБанке можно по этой ссылке.

Балтинвестбанк

Балтинвестбанк более консервативен в вопросе возраста потенциального заемщика. Банк может отказать в выдаче автокредита клиентам, которым не исполнилось 22 лет.

Максимальный размер займа30000 USD
Минимальный размер займа2000 USD
Срок кредитования3-7 лет
Требование по авансовому платежуОтсутствует
Процентная ставка, %12,50 – 16,50
Особые условияПри наличии плохой кредитной историипроцентная ставка увеличивается на 1%. Досрочное закрытие кредита – без ограничений
Максимальный размер займа, руб1,5 млн руб
Минимальный размер займа120 тыс руб
Срок кредитованияДо 7 лет на новые автомобили, до 5 лет — на подержанные ТС
Требование по авансовому платежуОтсутствует
Процентная ставка, %16,5-29,0
Снижение %При страховании жизни заемщика.
Ограничение категории заемщиковНаличие постоянной прописки по месту нахождения отделения банка.
Ограничение по выбору автомобиляНа момент окончания кредитного договора машина не должна быть старше 7 лет.

Автокредит в МКБ отличается возможностью быстрого рассмотрения заявки и отсутствием необходимости подтверждения трудовых доходов

Росбанк

Максимальный размер займа, руб1.0 млн руб
Минимальный размер займа60 тыс руб
Срок кредитования<60 мес
Процентная ставка, %17,4-21,9
Снижение %При наличии полиса личного страхования
Особые условияКомиссия за обслуживание до 600 руб/мес

Важные факторы

Молодые заемщики традиционно относятся банками к категории наименее ответственных и обязательных плательщиков. Причина в их легкомысленном отношении к денежных средствам и долговым обязательствам.

При подаче заявки на автокредит, нужно быть готовым предоставить банку достаточно доказательств своей платежеспособности и минимальности рисков по такому займу. Как правило, 18-летние граждане не имеют постоянного места работы с хорошим официальным окладом.

Длительность трудового стажа также относится к существенным параметрам при рассмотрении кандидатуры заемщика. Банк отказывает в предоставлении займа и более взрослым гражданам, чей трудовой стаж – менее одного года.

Кредит на авто с авансовым платежом и без него

Сумма первого взноса зависит от условий конкретной программы автокредитования. Обычно он составляет порядка 20-30% от цены приобретаемого ТС. Проведение авансового платежа заёмщиком свидетельствует о его достаточной платежеспособности.

С учётом вышесказанного становится понятно, почему автокредиты без первоначального взноса предоставляются на менее выгодных для клиента банка условиях. Увеличивая процентную ставку и сокращая срок действия договора займа, финансовая организация минимизирует риск возникновения убытков в случае, если заёмщик не сможет выплатить всю задолженность по ссуде.

Существуют и другие факторы, при которых заём без авансового платежа становится выгодным для заемщика. Ознакомиться с ними вы можете, прочитав статью «Автокредит без первоначального взноса».

Причины отказа в выдаче займа

Автокредит для россиян
Даже, если политика банка рассчитана на привлечение молодых заемщиков, заявка на автокредит может быть не одобрена. В случае обращения в молодые, региональные банки, наиболее заинтересованные в развитии клиентской базы и расширении своей деятельности, шансов получить кредит гораздо больше.

Принимая решение приобрести кредитное авто, восемнадцатилетний заемщик должен учитывать следующие риски:

  • отказ от кредитования по причине отсутствия трудового стажа;
  • отказ ввиду недостаточности доходов заемщика;
  • отказ по причине высокого риска призыва в армию для молодых людей, а в случае с девушками – по причине возможного скорого ухода в декрет;
  • риск отказа от автокредита ввиду отсутствия кредитной истории или невозможности предоставить дополнительное обеспечение.

Банк относит данную категорию заемщиков как наиболее часто нуждающуюся в рефинансировании долга или продажи авто в счет уплаты долга.

Если гражданин решил воспользоваться автокредитом с 18 лет, то это подразумевает выдачу банком существенной денежной суммы. Этот факт еще больше затрудняет одобрение кредита молодым людям, которым недавно исполнилось 18 лет.

Нужно понимать, что высокий риск невозврата присутствует всегда, если речь идет о большой сумме займа.

Нужно учитывать, что если банк принимает решение предоставить заемщику, достигшему 18-тилетия, заем на покупку машины, то собственные риски будут заложены в повышенную ставку по процентам. И в этом случае, она будет на 1-3% выше, чем в случае стандартной программы автокредитования.

Давайте разберемся, кому будет проще получить автокредит в 18 ле. Во-первых, тем гражданам, которые трудятся в процветающей компании и могут официальной справкой подтвердить свою заработную плату. Большинство финансовых учреждений в список обязательных документов включают копию трудовой книжки, справку о доходах, а также копию трудового договора.

Если заемщик уже накопил существенную денежную сумму, а размер кредита составляет не более 1/2 стоимости транспортного средства, то предоставлять справку о доходах можно не предоставлять.

Ряд финансовых учреждений от молодых граждан требуют обязательное наличие поручителей. Как правило, эту функцию берут на себя родители заемщика. И если непорядочный заемщик перестанет платить по своим долговым обязательствам, все кредитное бремя будет переложено на плечи поручителей.

Принять решение об отказе в предоставлении автокредита банк может по следующим причинам:

  • платежеспособность заёмщика вызывает сомнения;
  • представлены недостоверные сведения;
  • гражданин уже обслуживает другие кредиты;
  • выбранный заёмщиком автомобиль не соответствует требованиям финансовой организации.

Автокредит с 18 лет без справок и поручителей

Кредит на авто в 18 лет без поручителей и справок можно получить в Московском Кредитном Банке. В данном банке по программе «Быстрый кредит» выдаются ссуды со ставкой до 32% годовых. Минимальный размер ставки финучреждение не оглашает, но зависит она от размера первого взноса, типа автомобиля, а также порядка погашения ссуды.

В МКБ можно получить автокредит с 18 лет без справок и поручителей размером от 120 тыс. до 1,5 млн руб. сроком на 6-84 месяца. Минимальный первый взнос по программе данного финучреждения составляет 15% цены приобретаемой машины.

Для получения ссуды на покупку машины необходимо подать в один из вышеупомянутых банков заявку, подкрепив её стандартными документами для автокредита. В случае с БМВ Банком дополнительно понадобится также платёжеспособный поручитель в возрасте 21 года и старше.

Купить машину в кредит в 18 лет можно при наличии официального трудоустройства, а также стажа на последней работе сроком в 3-6 месяцев. Кроме того, потенциальному клиенту, обычно, необходим общий трудовой стаж сроком минимум в 12 месяцев.

Подобные требования к заёмщикам приводят к тому, что в некоторых банках, теоретически выдающих ссуды даже недавно достигшим совершеннолетия клиентам, фактически можно взять автокредит с 19 лет, так как до этого возраста у заёмщика не хватает стажа для одобрения заявки.

Получить автозаем без подтверждения доходов молодые люди смогут, если:

  • Подпишут договор кредитования с банком-участником госпрограммы субсидирования. Это позволит взять кредит под минимальные проценты – ставка может составлять 7%.
  • Возьмут кредит наличными. В данном случае размер переплаты возрастёт на 5-10%. Но таким банковским продуктам характерны более лояльные условия, в том числе касающиеся возрастных ограничений.

Советы по выплате долгов

При подписании договора займа необходимо внимательно изучить условия, касающиеся объекта приобретения (марка, год выпуска авто), тип расчета ежемесячных платежей, график погашения, требования по страхованию.

Банк так же, как и заемщик, в равной степени заинтересован в решении вопроса погашения по кредиту, поэтому предложит различные варианты, позволяющие обойтись без обращения в суд и изъятия кредитного автомобиля.

Для молодых заемщиков автокредит может стать первым в списке кредитной истории. От того, насколько ответственно клиент отнесется к выплатам по кредиту, будет зависеть и отношение банка к предоставлению займов, предлагаемые условия и степень доступности кредитования в дальнейшем.

Максимальная процентная ставка по автокредиту в АТБ банке составляет всего 14,55% годовых.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне без первоначального взноса рассмотрены в этой статье.

О возможностях программы софинансирования автокредита можно узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Заключение

Подводя итоги, кратко рассмотрим преимущества и недостатки оформления автокредита в возрасте до 21 года. Из достоинств выделим следующие:

  • молодые люди могут приобрести машину в короткие сроки;
  • процентная ставка ниже, чем у общедоступных нецелевых потребительских займов;
  • возможность заключения договора кредитования без первоначального взноса и справки о доходах.

Из недостатков отметим такие:

  • распоряжаться машиной по своему усмотрению (продавать, дарить, обменивать) заёмщик не может до полного погашения ссуды, поскольку автомобиль в данном случае выступает в качестве залогового имущества;
  • граждане, не достигшие 21 года, с высокой вероятностью могут получить отказ.
Покупать машину в кредит или нет, каждый молодой человек должен решать самостоятельно, тщательно взвесив свои возможности. Пожалуй, единственный веский довод в пользу оформление кредита – приобретение автомобиля для бизнеса.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть