Автокредит с плохой кредитной историей

Может ли кредитор отказать: причины

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите.

Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Клиенты с черной кредитной историей, которые относятся к первым двум категориям, имеют несколько возможностей получить автокредит. Первая – можно оформить заем под очень большие проценты и минимальным сроком отдачи денег.

Второй вариант – привлечь кредитного брокера, финансового советника, предоставляющего помощь в получении автокредитов с плохой кредитной историей. Существуют две разновидности финансовых посредников. Белые брокеры, помогая в оформлении автокредита с плохой кредитной историей, работают легально.

Черные брокеры действуют нелегально, нередко подделывая документы и справки, позволяющие получить кредит. Если сделка будет заключена, а обман выйдет наружу, последуют штрафные санкции: деньги придется вернуть, сведения о нарушении отправятся в БКИ и заемщик после этого случая вряд ли получит кредит.

Еще один вариант получить автокредит – оформить ссуду на другого человека. Это можно сделать, если среди родственников или друзей есть человек с хорошей кредитной историей, который согласен оформить договор и взять кредит на свое имя.

Вариантом получения займа является обращение к частным инвесторам. Кредитную историю они обычно не проверяют, но дают деньги под очень высокие проценты и имеют возможность забрать долг в случае невыплаты, поэтому при обращении к ним, уметь правильно рассчитать возможности не менее важно, чем при подаче заявки в банк.

Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.

Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.

Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.

В первую очередь стоит отметить, что банков, которые выдают кредиты абсолютно всем, просто не существует.

Учреждение-кредиторЛимит сумм кредита, процентная ставкаСрок кредитованияДополнительная информация
ТинькоффДо 300 тысяч рублей, 24,9% годовых1-5 летВ качестве залога требуют автомобиль
Ренессанс кредитОт 120 до 150 тысяч рублей, 23,5% годовыхДо 3 летПроцентная ставка зависит от предоставленных документов и может варьироваться в каждом конкретном случае.
Восточный экспресс банкДо 200 тысяч рублей, 16-20% годовыхДо 3 летУсловия кредитования наиболее выгодные
Бюро финансовых решений «Пойдем!»До 30 тысяч рублей, 20% годовых1 годЕсть комиссия за выдачу займа.
Хоум кредитДо 700 тысяч рублей, от 20% годовых2-5 летБез комиссии, заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Райффайзен банкДо 1 миллиона рублей, 18% годовых6 месяцев – 5 летБанк водит в Топ-15 ведущих банков России. Является частной организацией.
Совком банкДо 750 тысяч рублей, 12% годовыхДо 5 летЗаявки рассматриваются в течение нескольких минут, в том числе в онлайн режиме.

Также можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, где можно быстро оформить автокредит с плохой кредитной историей без справок. Для выдачи займа нужен лишь паспорт: Миг кредит, Быстроденьги, Центрофинанс, Е заем и другие.

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

  • без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
  • оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
  • экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

  1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
  2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
  3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
  4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

  • увеличит процентную ставку;
  • уменьшит сумму кредитования;
  • сократит срок для возврата займа.
оформление автокредита
Консультант банка разъясняет, какие необходимы документы для автокредитования.
  • Высокие ставки по автокредиту, специальные программы с максимальной страховкой и дополнительными выплатами.
  • Попытка провести кредит как потребительский нецелевой. Вас будут завлекать более крупными суммами и там, что вы даже не обязаны отчитываться, на что тратите деньги.
  • Автокредит с залогом не только авто, но и недвижимости. Банк с нетерпением будет ждать, что у вас случится какая-то неприятность. Банк действительно вправе отсудить даже единственное жилье без предоставления альтернативы или комнаты.
  • Кредит с поручительством. Вам предложат привести 2 друзей или родственников, которые готовы за вас поручиться и в случае вашей неплатежеспособности взять на себя ваши долги. В методичке для кредитных менеджеров по этому поводу написано несколько «коронных» фраз. Одна из них -«Если даже друзья и близкие вам не верят, как можем мы, незнакомые люди, вам поверить? Приведите друзей, докажите свою честность».

2. Каким бывает кредит на покупку автомобиля — 7 основных видов автокредита 📊

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.
Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его, он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран.

Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.
Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

автокредит
Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20% годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).

При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки.

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на50%дороже, чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на10%. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.
Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявкичерез интернет. Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.
Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

Основные виды автокредитов (кредитов на автомобиль)

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

автокредит с плохой кредитной историей

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

  • Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
  • Высокая процентная ставка;
  • В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство ( ) – очень быстрая проверка. В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

Плюсы ( )Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50-80%.

Как только оговоренная договором сумма будет погашена, автосалон выкупит автомобиль. При этом часть суммы будет потрачена на погашение займа, остальным заемщик сможет распорядиться по своему усмотрению. Он вправе забрать деньги или заключить договор на приобретение нового автомобиля.

Если машина заемщика устраивает, он может самостоятельно оплатить остаток долга и оставить ее себе. В тех случаях, когда нужной суммы на руках нет, можно вновь воспользоваться предложением о кредите.

К минусам (−) автокредита по системе Вuy-back относятся:

  • Необходимо постоянно поддерживать машину в идеальном состоянии, ведь именно от этого зависит ее стоимость при выкупе;
  • Придется оформлять все страховки, а также проходить регулярное обслуживание в официальных сервисных центрах.

Несмотря на недостатки данного вида автокредитования, схема Buy-back является отличным решением для тех, кто регулярно меняет автомобили.

Этот вариант подойдет тем, кто не имеет средств для внесения первого взноса, а автомобиль хочет купить как можно скорее.

Важно учесть, что такой автокредит отличается повышенной ставкой. Поэтому при отсутствии первоначального взноса переплата будет намного больше↑.

Кредитный доктор
Большинство банков при оформлении автокредита требует от заемщика приобрести полис КАСКО. Стоимость такой страховки довольно высокая, поэтому переплата за машину существенно увеличивается.

Чтобы приобрести автомобиль максимально выгодно, следует рассчитать, в каком случае затраты будут меньше – при оформлении полиса КАСКО или при заключении договора с более высокой ставкой.

Некоторые кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают традиционные автокредиты без страховки. Но в этом случае приобрести дорогую машину не получится, так как сумма займа будет не более 500 000 рублей. Кроме того, такой автокредит отличается повышенным процентом.

Сегодня в ходе конкурентной борьбы банки разрабатывают все более интересные предложения для заемщиков. Появилась возможность получить автокредит, предоставив минимум документов.

В этом случае не понадобится собирать справки с места работы, привлекать созаемщиков и поручителей. Однако займы с более простой схемой оформления всегда обходятся дороже, так как ставка по ним обычно выше↑.

Вид 7. Лизинг авто

Сначала разберемся, что же представляет собой понятие «лизинг».

Такой формат приобретения машины также называют финансовой арендой. Основное отличие от аренды заключается в возможности выбора — приобрести автомобиль или отказаться от него.

Можно выделить ряд преимуществ лизинга перед автокредитом:

  1. более низкий процент;
  2. упрощенная схема получения;
  3. график ежемесячных платежей более гибкий, чем при автокредитовании;
  4. нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять дополнительный залог;
  5. заемщику не придется платить налог, так как в течение действия договора автомобиль остается в собственности лизинговой компании.

Что можно сделать?

При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

  1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
  2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
  3. подготовка документов при одобрении заявки.
  4. поиск автомобиля.
  5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
  6. заключение договора купли-продажи.
  7. покупка страховки.
  8. передача документов в банк.
  9. оформление кредитного договора.
  10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
  11. передача денег продавцу.
  12. регистрация автомобиля.
  13. передача ПТС банку.
Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.
  1. Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
  2. Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
  3. Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
  4. В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
  5. Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
  6. Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.

Наличие отрицательной кредитной истории не станет поводом для отказа от выдачи автокредита, если просрочки были по уважительным причинам:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

В качестве подтверждения предоставляются документы. Это повлияет на решение банка при условии, что просроченный кредит был закрыт, пусть и с некоторой задержкой. Максимальным сроком просрочки считается 120 дней.

Для увеличения шансов на одобрение заявки (и как одно из требований банка) привлекаются поручители с хорошей кредитной историей. От них потребуется паспорт и документы, подтверждающие трудоустройство, справку о доходах.

Поручителем может выступать как родственник, так и просто близкий человек, готовый помочь в таком ответственном деле.

В общую сумму включается комиссия за ведение счета, перечисление денег на счет продавца и т.д. Каждый пункт прописывается в договоре. В итоге переплата по кредиту становится просто огромной.

Под залог авто

Обеспечение выплаты кредита – это основное требование банков при выдаче целевых займов. Поэтому автомобиль становится залогом. Но при плохой кредитной истории можно заложить иное имущество, имеющееся в собственности.
автокредит

Это необходимо с целью возмещения расходов при невыплате займа. Для этого оригинал ПТС забирает банк.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса возможно, но при положительной кредитной истории. Если у потенциального заемщика были просрочки по прошлым ссудам, то размер первого взноса увеличивается на 10-20%.

Если банк отказал выдать кредит на авто из-за плохой кредитной истории – это еще не конец. Предприняв определенные усилия, заемщик может поднять кредитный рейтинг, вернув доверие банка. С этой целью можно открыть кредитную карту, активно пользоваться ею, вовремя гасить долги.

Еще один вариант – взять несколько небольших кредитов на покупку бытовой техники, ремонт и четко соблюдать график платежей. Займы, взятые для улучшения кредитной истории, нельзя гасить досрочно, поскольку главной их целью является продемонстрировать банку свою платежеспособность, добросовестность и обязательность.

Обычно выдается автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля. После заключения договора владелец залогового имущества не сможет его продать, поменять, подарить, пока долг по займу не будет выплачен.

Однако банк далеко не всегда устроит наличие залога на приобретаемый автомобиль, поскольку он в любой момент может обесцениться после ДТП. Поэтому еще один метод взять машину в кредит с плохой кредитной историей – займ под залог иного имущества (недвижимость, другое авто и т.д.).

автокредит

Оформить машину в кредит можно не через банк, а через дилера. Сведения о кредитной истории платные и не всем доступные, поэтому существует вероятность, что дилер ее проверять не будет.

Способствует получению кредита поручительство хорошо обеспеченных друзей или родственников, которые могут предоставить документ, подтверждающий их доход. В последнее время в процесс взятия автокредита стали подключать организацию, на которую работает заемщик.

Заключается договор, согласно которому компания ежемесячно перечисляет в банк часть суммы с зарплаты должника, направленную на погашение долга. Таким образом, заемщик оказывается неспособным задержать выплаты по кредиту, что вполне устраивает кредитора.

При наличии плохой кредитной истории в качестве страховки банк забирает купленный автомобиль в качестве залога.

Клиент ничего не может с этим поделать, так как в прошлом у него были проблемы с выплатами, а значит теперь к нему предъявляются более жесткие требования.

Даже после получения автомобиля в свое распоряжение, заемщик не может распоряжаться им свободно без ведома банка. Заемщик не имеет права продавать, менять и дарить машину, так как автомобиль поступает в личное пользование.

Такой кредит выдается под высокий процент: 18-28%, при этом срок его погашения ограничен 5 годами. Первоначальный взнос вносить не обязательно.

Заемщик может выбрать подержанную машину с любым пробегом и самостоятельно выбрать программу страхования.

Важным условием получения автокредита является первый взнос. Для банков это тоже является своеобразной страховкой, так как это показатель серьёзных намерений и ответственности клиента к кредитным обязательствам.

К тому же, в случае невыплаты кредита банк может быстро реализовать автомобиль по цене ниже рыночной, тем самым компенсировав убытки.

Размер первого взноса варьируется в зависимости от выбранного банка. Обычно это 15-20% от стоимости автомобиля, реже 10%.

Важно учесть, что чем выше первый взнос, тем меньше получается переплата по займу, к тому же, к таким заемщикам банки относятся более лояльно и не выдвигают слишком жестких требований.

Получить автокредит без первоначального взноса тоже возможно. В некоторых банках существуют специальные программы кредитования без первого взноса, однако при этом страдают другие параметры займа: максимальная сумма кредита уменьшается, а процентная ставка увеличивается.

Меткомбанкмаксимальная сумма – 2,5 млн рублейпод 16%срок погашения – 5 лет
ТрансКапиталБанкмаксимальная сумма – 5 млн рублейпод 16%сроком на 5 лет
АйМаниБанкмаксимальная сумма – 5 млн рублейпод 22-26%сроком на 5 лет

Поэтому есть шанс, что некоторые ваши просрочки или другие недобросовестные деяния зафиксированы в одном из них, а в других о них не известно.

Одним из идеальных вариантов получить автокредит становится обращение в молодой банк, главной задачей которого является привлечение клиентуры, расширение клиентской базы и он не предъявляет повышенных требований к заемщикам.

Можно стать участником государственной программы, направленной на помощь в получении автокредита на льготных условиях. Однако надеяться на такие условия при плохой кредитной истории не стоит. Кроме поручителей, залога и повышенной процентной ставки можно ожидать выдвижения жестких требований к автомобилю.

Не стоит избегать таких серьезных условий, ведь часто другого шанса получить автокредит может не быть.

По условиям 2019 года в программу входит автомобиль:

  • производства РФ или собранный на территории нашей страны;
  • не старше 2 лет;
  • современной марки;
  • ни разу не стоявший на регистрационном учете;
  • стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • массой не более 3,5 тонн.

Срок кредитования обычно не превышает 3 лет, предусмотрена предоплата 15% от рыночной стоимости авто. Программа действует до 2020 года.

При беседе с представителем банка нужно разумно объяснить просрочки и другие проблемы с выплатами кредита, привести доводы о том, что были проблемы с работой или болезнью. Это сыграет положительную роль в принятии решения банком.

Кредитную историю можно улучшить: если в истории клиента имелся проблемный кредит, лучше взять после него еще один займ и в скором времени рассчитаться с ним, не допуская задержек ежемесячных платежей. Своевременное погашение долга демонстрирует банку улучшение вашего материального положения.

Правда, этот метод все-таки предусматривает определенные финансовые потери, так как нередко кредиты проблемным клиентам предлагают на очень невыгодных для последних условиях. Больше информации об улучшении кредитной истории вы найдете на этой странице

кредитная история
Если предыдущий кредит был возвращен лишь после судебных разбирательств, достаточно высокий риск отказа в большинстве банков — понятно, что такой клиент ненадежен, его финансово состояние и способность вовремя выплатить займ весьма сомнительны.

Выдав такому заемщику автокредит, банк, скорее всего, со временем будет вынужден конфисковать машину за систематическую невыплату платежей и решать проблему с его продажей. Так как дополнительные трудности и расходы, связанные с этим, нежелательны, серьезное финансовое учреждение не будет связываться с таким потенциальным клиентом.

особенности получения займа
Банковские служащие внимательно изучают историю предыдущих кредитов.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж.

Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • договор страхования в пользу банка;
  • счет на покупку автомобиля;
  • ИНН;
  • ПТС.

В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.

Дают ли банки автокредит с плохой кредитной историей

Не все банки дают кредит заявителям, которые ранее показали себя ненадежными заемщиками. Рекомендуется изучить предложения разных банков, прочитать реальные отзывы о них в Интернете.

Судя по информации в сети, самым лояльным считается Тинькофф Банк. Здесь выдается кредитная карта с лимитом 300 тысяч рублей. На сайте банка можно оставить заявку, и курьер доставит ее по адресу.

В Москве, например, карту привезут в течение нескольких часов. Продолжительность льготного периода — 55 дней. Ставка по кредиту составит 24,9%.

Название банкаСредняя процентная ставкаНа какой срок выдается кредитСуммаДополнительные условия
Совком Банк12%3 годадо 1 млн руб.Заявка подается онлайн, рассматривается 1-2 дня.
Запсибкомбанк15,%5 летВыдает автокредит без предоплаты, необходимо предоставить поручителей и залог.
Московский Кредитный Банк.14,5%.7 летдо 4 миллионов руб.Возможно оформление кредита в электронной форме без посещения банка. Первоначальный взнос – 15%.
Связь-Банк.16,5%.от 6 до 60 месяцевдо 5 млн руб.Требуется первоначальный взнос 20%.
ПроминвестБанк.17%.1-5 летот 100 тысячС первоначальным взносом 40% от стоимости авто.
В отдельных ситуациях можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист обычно помогает выбрать оптимальное банковское предложение, основываясь на возможностях конкретного клиента с плохой кредитной историей.

Он оказывает помощь в оформлении бумаг и общении с банковскими работниками. Его услуги платные, в виде процентов от стоимости кредита или фиксированной суммы. Однако специалисты считают, что оплата услуг брокера обойдется дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту.

Помощь специалиста требуется не только для гарантированного получения кредита, но и для экономии личного времени.

Не для всех банков кредитная история имеет решающее значение при рассмотрении заявки. Однако следует учитывать, что речь идет о закрытых долгах.
БанкМаксимальная сумма, руб.Процентная ставка, мин./Срок кредитования, макс.Особые условия
ЗапСибКомБанк5 000 00032%/5 летпоручительство
залог
Ренессанс Кредит500 00020%/3 годапоручительство
автозалог
Траст700 00030%/3 годазалог
Тинькофф300 00031%/5 летоформляется кредитная карта с минимальным лимитом
ПромСвязь1 000 00018%/5 летпоручительство
Лайф1 000 00024%/5 летпоручительство
Хоум Кредит700 00020%/5 летзалог

Стоит заметить, что не получится оформить автокредит на авто с пробегом с плохой кредитной историей и без справок. Банкам необходимо проанализировать платежеспособность клиента, оценить его возможности погашать займ.

Единственным исключением являются организации, на счет которых поступает заработная плата потенциального клиента. В этом случае справки с работы не потребуются.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 5-10% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга.

Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.
И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.
улучшить кредитную историю

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Разновидности должников

Вероятность получения кредита лицами с черной кредитной историей зависит от ее разновидности:

  1. У клиента в прошлом имелись незначительные по времени просрочки, но все задолженности были погашены, кредиты закрыты без привлечения суда. У клиентов есть шансы на предоставление ссуды, но с предупреждением, что несоблюдение договора будет поводом к досрочному расторжению займа и необходимости вернуть весь долг сразу раньше времени.
  2. Заемщик имел длительные просрочки, которые привели к большим штрафам. Тем не менее, все свои кредиты он закрыл до суда. Такой заемщик получит ссуду, но под высокие проценты, обязательное поручительство.
  3. Клиент является злостным неплательщиком, регулярно нарушает договор, в наличие непогашенные долги в одном или нескольких кредитных учреждений. У такого заемщика шансы на получение автокредита близки к нулю.

Плохая кредитная история не будет поводом для отказа в выдаче займа на авто, если просрочки случались по уважительным причинам, что подтверждается соответствующими документами. Среди них – рождение ребенка, смерть близкого человека, болезнь и временная нетрудоспособность, потеря работы.

Особенности получения

Под залог авто

Имеются многие нюансы, которые играют роль при рассмотрении заявки банком, например, наличие:

  • залогового имущества, в качестве которого будет выступать покупаемая машина, залогом могут также стать дом, квартира, земельный участок;
  • поручителей в лице родственников или друзей;
  • справки о получении высокого ежемесячного дохода, которая послужит доказательством стабильного заработка и платежеспособности заемщика.

Эти факторы могут стать гарантией для банка. Правда, нельзя утверждать, что кредит выдадут на льготных условиях.

хорошая кредитная история

К недостаткам кредитования в таких ситуациях относятся повышенная процентная ставка, короткий срок договора. Высокой оказывается и сумма ежемесячных выплат. Иногда выдвигаются дополнительные условия.

Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».

«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения.

«Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Дают ли банки автокредит с плохой кредитной историей

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Подробнее о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлой статье — рекомендуем ознакомиться с ней.

Не стоит обращаться в сомнительные организации и к непроверенным брокерам, так как все это может привести к печальным последствиям.

Обращаясь к черным брокерам, человек рискует репутацией – за нарушение кредитных условий на него могут быть наложены штрафные санкции. Если будет возбуждено уголовное дело за невыполнение условий, то заемщика могут признать виновным в мошенничестве, незаконном получении денежных средств.

Не нужно связываться с брокерами, рекламирующими себя дешевой рекламой на досках объявлений. Сайты таких «профессионалов» размещены на бесплатном хостинге и состоят из пары страниц, которые сделаны впопыхах.

Автомобиль – довольно дорогая вещь, и потребитель не всегда имеет собственные денежные средства на его покупку, в таких случаях обычно обращаются в банк, и заемщику необходимо выбрать между потребительским кредитом и автокредитом.

Как улучшить свою кредитную историю

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Если получить автокредит всё же не получается, существует несколько способов, благодаря которым кредитную историю можно поправить. Во-первых, можно обратиться в любой молодой банк, который только набирает популярность и клиентуру.

К тому же, возможен вариант, при котором банк не обнаружит проблем с кредитной историей, так как сотрудничает не со всеми БКИ. Такая вероятность крайне мала, однако любой возможностью следует пользоваться.

В этом случае кредитная история будет выглядеть гораздо привлекательнее, а прошлые просрочки затеряются на фоне добросовестной выплаты недавних займов.
Государственная программа

Так как при проверке кредитной истории банки обращают внимание в основном лишь на последние годы, шансы на получение автокредита значительно возрастают.

Есть несколько способов улучшения кредитной истории:

  1. Погашение текущей задолженности. Только закрыв долговые обязательства перед банками можно рассчитывать на одобрение нового кредита.
  2. Обратиться в микрофинансировую организацию, где заявки одобряются без запроса сведений в БКИ. Полученную сумму направить на погашение долга. Кредит в МФО можно погашать постепенно, выплачивая проценты за пользование деньгами.
  3. Оформить кредитную карту или активировать имеющуюся, пользоваться ей некоторое время и своевременно погашать долг. Это наиболее подходящий способ исправления кредитной истории. Заработав положительную репутацию, можно обратиться в банк для получения небольшой ссуды. Погасить долг своевременно и уже подать заявку на автокредит. Вероятность одобрения повышается.

При исправлении кредитной истории главное, что нужно сделать – это создать картину добросовестного заемщика. В этом случае банк может закрыть глаза на имеющиеся проблемы с кредитами в прошлом.

Отрицательная кредитная история создает трудности при оформлении автокредита. Но ситуацию нельзя назвать безвыходной, особенно при условии, что у потенциального заемщика нет открытых задолженностей.

Что нужно делать:

  1. Для начала можно взять несколько микрокредитов в МФО и вовремя их погасить. Микрофинансовые организации не утруждают себя изучением репутации заявителя, выдают небольшие займы всем без отказа. Обычно 7-8 таких погашенных займов способствуют исправлению кредитной истории.
  2. Рекомендуется взять потребительский кредит на покупку какой-нибудь электроники или техники в магазине и также вовремя его погасить без просрочки.

Некоторые банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Желательно воспользоваться одной из них.

Испорченная кредитная история – это не приговор и не повод для того, чтобы распрощаться с мечтой о машине. Конечно ваши шансы на кредит будут несравнимо меньше, чем у добросовестных заемщиков, но шанс все же есть.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть