Особенности досрочного погашения автокредита в 2019 году

Что представляет собой автокредит

Автокредит – это один из видов целевого займа. В данном случае, как и при оформлении других аналогичных кредитов, клиент финансового учреждения даже не увидит заёмные средства. Причина в том, что зафиксированная в договоре сумма перечисляется на банковский счёт автосалона, в котором предполагается купить машину.

Из основных плюсов автокредитования можно выделить сниженный размер авансового платежа либо его отсутствие. Главный недостаток – до полного выполнения обязательств продавать, дарить и обменивать машину без согласия банка-кредитора запрещено.

Погашения долга

В Меткомбанке можно получить автокредит на длительный срок, от полугода до 7 лет. Доступные суммы кредитования — от 60 тыс. до 3,5 млн руб. Для получения автокредита заемщик должен быть в возрасте от 20 до 60 лет (до 55 лет — для женщин). От него требуется наличие постоянной регистрации в регионе получения кредита.

Подтверждение дохода необязательно, но желательно для получения более выгодных условий предоставления заемных средств. В качестве документов, подтверждающих доходы, принимается справка 2-НДФЛ или по форме банка.

В банке представлено 6 кредитных программ:

  • «АвтоСтиль-Особый»;
  • «Кредит Надежный»;
  • «Целевой кредит»;
  • Daewoo Finance;
  • «МотоСтиль»;
  • «Коммерческий автотранспорт».

Каждая из них разработана под различные цели: приобретение нового авто, ремонт и тюнинг автомобиля или покупку в кредит коммерческого автотранспорта и пр. Однако можно выделить ряд общих условий выдачи автокредитов в Меткомбанке:

  1. Возможно оформление займа только по паспорту, без необходимости подтверждения доходов. Процентная ставка при этом возрастает на 1 п.п.
  2. Допускается оформление кредита без КАСКО. Процентная ставка по кредиту без страховки будет выше на 3 п.п.
  3. Срок рассмотрения кредитной заявки на сумму до 1,5 млн руб. до одного часа, при сумме свыше 1,5 млн руб. до одного дня.
  4. Кредит допускается оформить без первого взноса, но процентная ставка в этом случае будет выше.
  5. За досрочное погашение не взимаются комиссии, но минимальная сумма для досрочного погашения — 15000 руб.
Но для того чтобы у заемщика появилась возможность на нее рассчитывать, необходимо внести первоначальный взнос от 50%, предоставить полный пакет документов и оформить КАСКО. Стоит учесть, что сниженные ставки предлагаются только для покупки нового авто.

Таким образом, банк предлагает гибкие условия автокредитования. Однако действующие клиенты Меткомбанка все равно рекомендуют внимательно изучать кредитный договор перед подписанием. Отзывы заемщиков указывают на случаи включения дополнительных услуг без их личного согласия.

По кредитной программе «АвтоСтиль-Особый» доступно приобретение нового или подержанного автомобиля стоимостью до 3,5 млн руб. Процентная ставка по кредиту — от 22,5 до 28,9%. Если кредит оформляется без КАСКО, то разброс ставок составляет от 25,5 до 31,9%.

Кредит «Надежный» — уникальное предложение для российского рынка автокредитования, которое предусматривает ежегодное снижение процентных ставок для добросовестных заемщиков. Подходит для тех, кто оформляет заем на длительный срок.

Процентная ставка по автокредиту — от 25,5 до 31,9%. Ставка ежегодно снижается на 2 п.п. но не более чем до 11%. Основное условие для снижения ставки — отсутствие просроченной задолженности по кредиту более 30 дней за весь срок кредитования. В противном случае заемщику устанавливается первоначальная повышенная ставка.

«Целевой кредит» может быть направлен на приобретение дополнительных опций, ремонт авто, оформление страховки. Фиксированная кредитная ставка составляет 29,9%. Сумма кредитования ограничена 300 тыс. руб. Максимальный срок выдачи кредита — 2 года.

Льготная программа Daewoo Finance разработана для покупки автомобилей Daewoo Nexia, Matiz и Gentra. Минимальная кредитная ставка снижена на 1 п.п. до 21,5%.

Программа «МотоСтиль» — для тех, кто желает приобрести новый мотоцикл. Стоимость покупки должна быть ограничена 1 млн руб. Ставка по кредиту — от 25,9%. Минимальный взнос — от 15%. Доступные сроки кредитования — до 3 лет.

Программа «Коммерческий транспорт» позволяет приобрести грузовик, фургон, минивэн категорий B, C и D без ограничений по массе. Кредитная ставка — от 24%. Первоначальный взнос — от 20%. Сумма автокредита ограничена 2 млн руб. Срок кредита — до 5 лет.

Для того чтобы понять, насколько вам подходит заем от Меткомбанка, можно воспользоваться автокредитным калькулятором. С его помощью заемщик может рассчитать предстоящий размер платежей по кредиту и соотнести их со своими финансовыми возможностями.

Калькулятор также позволяет заранее узнать величину предстоящей переплаты в зависимости от срока пользования займа. Для этого в калькуляторе нужно указать срок погашения, сумму займа и первоначальный взнос.

Предложенный Меткомбанком калькулятор удобен также тем, что он позволяет производить расчеты на основе реальной стоимости предпочитаемой модели автомобиля и его конфигурации.

Купить авто в кредит на выгодных условиях в банке можно:

  • по стандартным программам;
  • по специальным программам.
Программы автокредитования/
Условия программ автокредитования
АвтоСтиль — ОсобыйКредит «Надежный»
Сумма кредита, руб.60 000 – 4 900 00060 000 – 4 900 000
Срок кредита, мес.6 — 726 — 72
Минимальная процентная ставка, % в год18,523,25
Процентная ставка ежегодно (по мере погашения кредита) снижается на 2%
Первый взносот 0от 0
КАСКОпо желаниюне обязательно
Программы автокредитования/
Условия программ автокредитования
МотоСтильКоммерческий транспорт
Сумма кредита, руб.60 000 – 1 000 00060 000 – 2 000 000
Срок кредита, мес.6 — 366 — 60
Минимальная процентная ставка, % в год25,923
Первый взносот 15от 20
КАСКОПо желанию кредитуемого лица может быть оформлено страхование жизни, что повлияет на размер процентной ставкиобязательно
Условия автокредитованияLADA FinanceGM — AUTOVAZUz-Daewoo Finance
Максимальная сумма, руб.800 000800 0003 500 000
Максимальный срок, лет336
Начальный взносот 20от 20от 0
Процентные ставки при первоначальном взносе, % в годДополнительное страхование жизни может снизить указанные ставки в среднем на 2 пункта
0 – 14,999,6710,6725,5
15 – 29,9922,5
30 – 49,9920,5
50 и более8,679,6719,5
При этом надо самостоятельно обосновать плюсы и минусы автокредита и потребительского кредита и рассчитать выгоду от той или иной программы кредитования.

Погашать автокредит надо аннуитетными платежами согласно разработанному кредитным учреждением графику платежей.Провести отплату без взимания комиссии за перевод средств можно:

  • в отделениях и банкоматах «Меткомбанка»;
  • в отделениях или через банкоматы банков партнеров.
  • воспользовавшись онлайн услугами банка. Для этого потребуется получить карту кредитного учреждения и пароль для доступа в интернет – банк.
Одно из отделений банка

Платежи с дополнительной комиссией за перевод средств можно провести:

  • в иных банках и банкоматах. Средний срок зачисления денежных средств составляет 1 – 3 рабочих дня. Размер комиссии можно узнать у сотрудников учреждения;
  • через «Почту России»;
  • через платежные системы Киви и Элекснет.

Каждый платеж требуется проводить заблаговременно, так как у каждой компании есть свои нормативы перевода денежных средств. О размере комиссии за перевод денег можно узнать на сайтах соответствующих организаций.

В случае неоплаты долга в течение 6 месяцев «Меткомбанк» вправе:

  • передать долг третьим лицам. При этом извещение кредитуемого лица и получение его согласия не требуется;
  • обратиться в суд для взыскания долга или изъятия залогового имущества.

Несвоевременное погашение кредита может привести к его существенному удорожанию и иным непоправимым последствиям.

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Приобрести транспортное средство с помощью автокредита в Совкомбанке можно путем прямого получения наличных или безналичным переводом дилерскому центру. Важно понимать, что, оформляя ссуду под залог автомобиля, оригинал ПТС остается у финансовой организации на ответственное хранение. Получить его на руки возможно только после полного погашения автокредита.

Общие требования к потенциальному получателю ссуды от Совкомбанка выглядят следующим образом:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения – 22-85 лет (на дату погашения).
  • Официальная трудовая деятельность.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 4-х месяцев.
  • Проживание в районе присутствия отделения Совкомбанка, допустимый радиус – до 70 км.
  • Предоставление стационарного номера телефона (рабочего или домашнего).
Приобрести транспортное средство можно по нескольким актуальным на 2018 год программам. Каждая из них отличается особыми требованиями к потенциальному заемщику, условиями, предъявляемыми к автомобилю.

Данная программа направлена на приобретение нового транспортного средства в автосалоне, сотрудничающего с Совкомбанком. Найти их полный список можно на официальном сайте финансовой организации. Он включает в себя порядка 200 дилерских салонов, открытых во всех регионах России.

Самые большие представительства приходятся на столицу нашей страны Москву и другие крупные города: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Тюмень, Кемерово, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Барнаул, Горно Алтайск. Заемщик может выбрать два вида программы автокредитования – автоклассик и автоэкспресс.

Для оформления заявки на классический автокредит в Совкомбанке потребуется следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Водительские права.
  4. Военный билет. В случае отсутствия бумаги потребуется приглашение поручителей, которыми смогут выступить ближайшие родственники.
  5. Справка 2-НДФЛ, если размер автокредита превышает 800 тысяч рублей.
Категория и стоимость ТСКомплект документовПервоначальный взнос, в %с КАСКОбез КАСКО
легковой автомобилькоммерческий автомобиль2легковой автомобилькоммерческий автомобиль2
Иностранногопр-ва (новые1)до 1 200 000 рублейполныйот 0 до 14,9919,25%22,25%22,25%25,25%
от 15 до 49,9917,25%20,25%20,25%23,25%
от 5015,25%18,25%18,25%21,25%
не полныйот 0 до 14,9920,25%23,25%23,25%26,25%
от 15 до 49,9918,25%21,25%21,25%24,25%
от 5016,25%19,25%19,25%22,25%
Иностранного  пр-ва (новые1)от 1 200 001 рублейполныйот 0 до 14,9919,00%22,00%22,00%25,00%
от 15 до 49,9917,00%20,00%20,00%23,00%
от 5015,00%18,00%18,00%21,00%
не полныйот 0 до 14,9920,00%23,00%23,00%26,00%
от 15 до 49,9918,00%21,00%21,00%24,00%
от 5016,00%19,00%19,00%22,00%
Иностранного  пр-ва (подержанные)до 1 200 000 рублейполныйот 0 до 14,9921,25%24,25%
от 15 до 49,9919,25%22,25%22,25%25,25%
от 5017,25%20,25%20,25%23,25%
не полныйот 0 до 14,9922,25%25,25%
от 15 до 49,9920,25%23,25%23,25%26,25%
от 5018,25%21,25%21,25%24,25%
Иностранного  пр-ва (подержанные)от 1 200 001 рублейполныйот 0 до 14,9921,00%24,00%
от 15 до 49,9919,00%22,00%22,00%25,00%
от 5017,00%20,00%20,00%23,00%
не полныйот 0 до 14,9922,00%25,00%
от 15 до 49,9920,00%23,00%23,00%26,00%
от 5018,00%21,00%21,00%24,00%
Отечественныеновые1полныйот 0 до 14,9920,00%23,00%
от 15 до 49,9918,00%21,00%21,00%24,00%
от 5016,00%19,00%19,00%22,00%
не полныйот 0 до 14,9921,00%24,00%
от 15 до 49,9919,00%22,00%22,00%25,00%
от 5017,00%20,00%20,00%23,00%
Отечественныеподержанныеполныйот 0 до 14,9922,00%25,00%
от 15 до 49,9920,00%23,00%23,00%26,00%
от 5018,00%21,00%21,00%24,00%
не полныйот 0 до 14,9923,00%26,00%
от 15 до 49,9921,00%24,00%24,00%27,00%
от 5019,00%22,00%22,00%25,00%

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Кредитное учреждение специализируется на выдаче различных кредитов как физическим, так и юридическим лицам. Особая роль отведена автокредитам.

К потенциальным получателям автокредитов банк предъявляет следующие, обязательные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 20 лет. Верхняя граница возрастного ограничения для женщин составляет 60 лет, а для мужчин – 65 лет;
  • минимальный стаж на последнем предприятии – 3 месяца. Сама организация должна существовать не менее 1 года;
  • постоянная прописка в регионе расположения одного из подразделений банка;
  • если у заемщика есть ранее полученные кредитные обязательства, то их сумма не должна превышать 10% от получаемого ежемесячного дохода.

Получить автокредит с временной пропиской, даже военным нельзя. Любое отличие заемщика от вышеуказанных условий является поводом для отказа в выдаче автокредита.

Основными документами для получения автокредита являются:

  • паспорт гражданина;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет) и документ, подтверждающий получение отсрочки
Банк не кредитует лиц, не имеющих прав на вождение автомобиля.

Если программой автокредитования предусмотрено доказательство платежеспособности клиента, то пакет документов, по согласованию с кредитором, увеличивается на:

  • справку с места работы;
  • выписку из трудовой книжки;
  • выписку с лицевого банковского счета;
  • годовой баланс (для юрлиц);
  • налоговая декларация и так далее.

Поскольку приобретаемый автотранспорт является залогом по всем действующим программам автокредитования, то кредитуемое лицо обязано предоставить:

  • оригинал паспорта ТС (передается в течение 10 дней после постановки авто на учет в ГИБДД);
  • копию свидетельства о регистрации;
  • копию страхового полиса КАСКО (при необходимости);
  • копию страхового полиса жизни заемщика (при необходимости).

Оформление автокредита от «Меткомбанка» происходит по следующей схеме:

  • клиент выбирает автомобиль, который ему хотелось бы приобрести;
  • при помощи кредитного калькулятора предварительно рассчитывает размер ежемесячного платежа. Например, предполагается покупка автомобиля стоимостью 1 млн. рублей. Оплата первого взноса в размере 210 тыс. (21%) и срок кредита 36 месяцев

Ежемесячный платеж при использовании стандартной программы автокредитования (22,5% в год) составит 30 375 рублей.

Если платеж приемлем, то подает заявку в банк. Сделать это можно несколькими способами:

  • оформить заявку на сайте, предоставив банковскому учреждению все необходимые сведения и приложив копии документов;
  • подать заявку представителю банка в автосалоне – продавце выбранной машины. Партнерами банка являются более 20 сетей автосалонов, расположенных во всех городах, где есть подразделение организации;
  • обратиться непосредственно в офис банка с пакетом необходимых документов.
  • дождаться решения банка;
  • собрать, при необходимости, дополнительные документы в автосалоне. В их состав входят:
    1. Счет на покупку авто.
    2. Договор покупки.
    3. Справка об оплате первого взноса.
    4. Страховые полиса: КАСКО, страхование жизни.
  • заключить с банком договор автокредитования и сопутствующий ему договор залога машины;
  • в течение 1 рабочего дня (максимум на следующий день) кредитные средства будут переведены банком продавцу автотехники, и автовладелец сможет получить машину.

Погашения долга

Погашать автокредит надо аннуитетными платежами согласно разработанному кредитным учреждением графику платежей.

Каждый платеж требуется проводить заблаговременно, так как у каждой компании есть свои нормативы перевода денежных средств. О размере комиссии за перевод денег можно узнать на сайтах соответствующих организаций.

За несвоевременное внесение платежей по кредитному договору (в том числе за задержки перевода средств различными операторами) заемщик несет самостоятельную ответственность.

Процентные ставки на автокредит в 2018 году основываются на действующей программе государственного льготного автокредитования, в которой «Меткомбанк» принимает участие.

По разработанной программе приобрести автомобиль можно, если:

  • техника выпущена в 2018 году;
  • масса машины не превышает 3,5 тонн, то есть легковые автомобили;
  • стоимость машины не превышает 1 000 000 рублей;
  • первый взнос вносится в размере 20% и более;
  • автокредит оформляется максимум на 3 года.
Специальные программы автокредитования от банка (таблица представлена выше) разработаны с учетом льгот от государства.

Некоторыми программами «Меткомбанка» предусмотрено получение автокредита без оплаты первоначального взноса.

Следует отметить, что к таким кредитным продуктам применяются самые большие процентные ставки (до 38% годовых), что не всегда выгодно.

«Меткомбанк» в 2018 году празднует свой 25-ти летний юбилей. За это время у организации появилось много партнеров и клиентов.

Капитал банка растет с каждым годом, что способствует снижению процентных ставок по автокредитам и иным кредитным продуктам.

Обилие различных программ автокредитования, в том числе и участие в государственной программе, привлекают внимание многих физических и юридических лиц.

Опытные и внимательные сотрудники банка являются дополнительным стимулом для обращения именно в эту организацию.

Меткомбанк работает на рынке с 1990 года. Однако до 2008 года специализировался на обслуживании юридических лиц. Сегодня это универсальная организация, предоставляющая широкий спектр услуг, в числе которых представлено автокредитование физических лиц.

Автокредиты, которые предоставляет Меткомбанк, можно использовать для приобретения новой или подержанной машины. Специфика программ Меткомбанка заключается в возможности покупки авто в кредит без первого взноса, комиссий и подтверждения дохода.

Автокредит можно получить как на новый , так и на подержанный автомобиль , импортного , либо отечественного производства .

Подбор автомобиля происходит прямо на сайте банка онлайн . Выбрав желаемый автомобиль , Вы заполняете на него онлайн заявку .

Примечательно , что банк «ведёт» схему автокредитования , совместно с автосалонами-партнёрами , что благоприятно влияет на комфорт и уверенность клиента , а так же несёт в себе некоторые плюсы .

В данной программе автокредита «Меткомбанка» предусмотрен процент 22,5 % годовых , но со следующими условиями : Ваш первоначальный взнос будет больше 50 % от стоимости автомобиля , Вы предоставите полный пакет документов , оформите страховку КАСКО ( это всё написано под «*» , внизу страницы ) .

Какой будет ставка при взносе 0 % , не указывается , хотя возможность взятия авто без первоначального взноса договором программы предусмотрено . И в условиях написано , что кредит выдаётся по одному Паспорту ( какой полный пакет документов ) .

В общем говорят одно , а на деле выходит другое , очень много «нестыковок» .

Отделение Меткомбанка

Срок кредита до 7 лет , сумма до 3,5 млн. рублей .

Обещают рассмотреть Вашу заявку в течении часа , есть возможность досрочного погашения без штрафа и комиссий .

Данная программа характерна тем , что каждый год Ваша процентная ставка будет уменьшаться ежегодно на два пункта .

Поэтому такой кредит выгодно брать на максимально долгий срок ( здесь он шесть лет ) .

Но есть возможность оформления автокредита и без взноса , по одному Паспорту , но ставка по такому кредиту , думаю будет очень высокой . Досрочное погашение — предусмотрено .

Специализированный кредит на ремонт Вашего авто , установку различного оборудования . Даётся по двум документам : Паспорту и второму любому документу .

Срок кредита до 2 лет , сумма кредита до 300 тысяч рублей . Первоначальный взнос — не требуется . Ставка — 29,9 % годовых .

Досрочное погашение — есть , без штрафов и комиссий .

Отзывы об автокредите в «Меткомбанке» можно прочитать в специальном разделе нашего сайта .

В автокредитную линейку Металлургического Коммерческого банка входят следующие программы:

  • «АвтоКлассик» – для заёмщиков, намеренных привлечь в АО Меткомбанк автокредит на покупку новой машины.
  • «АвтоЭкспресс» – кредиты в день обращения на приобретение б/у машины.
  • «АвтоСтиль-ГосПрограмма» – ссуды с господдержкой по программе льготного автокредитования 2016 года.
  • «Коммерческий автотранспорт» – программа для физлиц, оформляющих в Меткомбанке автокредиты на новый грузовик, автобус, фургон или минивэн категорий B, C и D (зарубежного производства).

Все представленные в ассортименте Меткомбанка автокредиты за исключением ссуды с господдержкой и займа на коммерческий транспорт выдаются на срок от 6 месяцев до 6 лет. Ставки по ссудам обратно пропорциональны размеру первого взноса (ПВ), погашенного заёмщиком.

Меткомбанк готов предоставить автокредит без КАСКО, но в таком случае стоимость привлечения заёмных средств вырастет на 3% годовых. При отказе клиента от страхования жизни и здоровья при автокредите ставка увеличится ещё на 1,5%.
  • Ставка по ссуде: 16,2-17,2% (новые ТС) и 18,2-19,2% (б/у машины)
  • Минимальный первоначальный взнос (ПВ): 15%
  • Максимальная сумма займа: 4,9 млн руб.
  • Документы для оформления – паспорт и ещё один удостоверяющий личность документ (при ПВ меньше 40% необходима копия трудовой книжки и справка о доходах).

«АвтоЭкспресс»

  • Ставка: 17,2-20,2% (новые ТС) и 19,2-22,2% (б/у машины)
  • ПВ: от 0%
  • Максимальная сумма: 2,5 млн руб.
  • Документы – паспорт.
  • Ставка: 9,67-10,67% (офиц. диллер) и 11,17% (неофиц. диллер)
  • ПВ: от 20%
  • Максимальная сумма: 920 тыс. руб.
  • Срок ссуды: до 5 лет.
  • Документы – паспорт.
  • Ставка: 20,2-10,67%
  • ПВ: от 20%
  • Максимальная сумма: 2,5 млн руб.
  • Срок ссуды: до 5 лет.
  • Документы – паспорт (справка о доходах и трудовая книжка желательны).

Авто займы кредитной организации рассчитаны на граждан РФ с постоянной регистрацией в зоне обращения. Возраст клиента, желающего получить в Меткомбанке автокредит, должен составлять не менее 20 лет. На получение ссуды могут рассчитывать женщины и мужчины, чей возраст на момент полной выплаты ссуды не будет превышать 60 и 65 лет соответственно.

  • Проведение досрочной выплаты возможно только по истечении конкретного периода пользования займом – например, через полгода или 12 месяцев.
  • На погашение раньше срока допускается направлять не превышающую зафиксированную в договоре сумму. Например, не больше/не меньше двукратного размера ежемесячного платежа. Банкам не запрещено устанавливать значение  этого параметра.
  • При досрочной выплате займа клиент обязан провести оплату всех процентов, установленных по графику погашения.
  • В правом верхнем углу необходимо указать Ф.И.О. начальника отделения, точное юридическое наименование банка и фактический адрес отделения. Ниже вносятся Ф.И.О. заявителя и его паспортные данные.
  • Заглавие – «Заявление о досрочном погашении автокредита».
  • Текст заявления. В нём должны быть отображены номер договора кредитования и дата его заключения.
  • Указывается повод обращения в банк.
  • Сумма текущей задолженности.
  • Предполагаемая дата погашения  кредита.
  • Номер счёта, с которого планируется провести выплату.
  • В конце – подпись заявителя, Ф.И.О. и дата.
  • избавиться от бремени на семейный бюджет;
  • сократить переплату по процентам;
  • не испортить кредитную историю;
  • при необходимости взять новую ссуду – например, ипотечную.
  • аннуитетными платежами;
  • дифференцированными платежами.
ГазпромбанкВТБКредит Европа БанкЮниКредит Банк
Наименование кредитаСтандартАвтоЛайтАвтоэкспресс — Партнерский Плюс (без КАСКО)Новый автомобиль
Минимальная процентная ставкаОт 12,75 %От 16,5 %От 15,9 %От 15,9 %
Максимальный размер кредита4 500 000 рублей5 000 000 рублей1 500 000 рублей6 500 000 рублей
Максимальный срок кредита7 лет5 лет5 лет7 лет
  • низкая процентная ставка;
  • быстрое оформление;
  • большая сеть партнеров в крупных городах;
  • большое количество филиалов в каждом городе;
  • возможность ежемесячной оплаты по кредиту удобным способом;
  • большой размер максимальной суммы по кредиту;
  • возможность подтвердить доход без справки 2-НДФЛ;
  • нет дополнительных комиссий;
  • нет штрафов за досрочное погашение;
  • минимальная сумма для досрочного погашения отсутствует;
  • самостоятельный выбор способа погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • отсутствие необходимости оформления личного страхования.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
  3. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  4. Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года.

Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем.

Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Необходимые документы для оформления

Для того чтобы подать заявление на получение автокредита в Газпромбанке, необходимо представить:

  • анкету-заявление на оформление автокредита;
  • оригинал и копию паспорта или иного удостоверяющего личность документа лица, на чье имя оформляется кредит;
  • СНИЛС;
  • документ для подтверждения дохода – это может быть справка 2-НДФЛ, выписки счетов из банков, справка по форме Газпромбанка.
Подтверждение дохода с последнего места работы осуществляется путем предоставления данных о получении заработной платы за последние полгода до дня обращения в Газпромбанк. Если будущий заемщик работал на последнем месте меньше 6 месяцев, то указываются данные минимум за 4 месяца.

Также после предварительного рассмотрения заявки может понадобиться предоставление в банк следующих документов:

  • трудовая книжка;
  • водительские права;
  • документы, подтверждающие наличие высшего образования;
  • выписки из бюро кредитных историй;
  • военный билет;
  • документы, подтверждающие наличие собственности у заемщика и т.д.

Предоставление по требованию банка всех документов, о которых было сказано в анкете, является обязательным пунктом.

Необходимые документы для оформления

  1. Изучите предлагаемые предложения по автомобилям и выберете наиболее вам подходящее. В случае каких-либо затруднений вы можете обратиться к сотрудникам автосалона, связавшись с ними напрямую. Определитесь с суммой займа и сроком, в течение которого вы сможете погасить задолженность.
  2. Далее заполните все необходимые поля информацией, соответствующей действительности. Укажите точный номер телефона и другие контактные данные. Заполните графы о работе и ваших доходах.
  3. Отправьте свои данные. Уже в самое ближайшее время с вами должен связаться сотрудник Газпромбанка для оглашения принятого организацией решения.
  4. В случае положительного решения вы должны будете явиться в банк с паспортом для оформления остальных документов.

Оформить кредит в Газпромбанке можно с помощью подачи онлайн-заявки. Она позволяет вам экономить драгоценное время, предоставляет калькулятор в режиме онлайн для расчета своих будущих выплат. Более того, после того как ваша заявка будет одобрена, вы имеете возможность обратиться в любое удобное для вас отделение.

В первую очередь необходимо заполнить небольшую анкету на автокредит в Газпромбанке. Указываются лишь основные данные заемщика. Далее в течение нескольких дней банк связывается для того, чтобы озвучить предварительное решение. В положительном случае назначается встреча в филиале или автосалоне.

В дилерском центре необходимо подготовить всю документацию для начала оформления автокредита в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Челябинске, в Омске, Самаре или других регионах.

Дополнительный пакет документов состоит из:

  • договора купли-продажи,
  • договора КАСКО;
  • документации, подтверждающей оплату первоначального взноса.
После подписания кредитного договора Газпромбанк переведет в автосалон средства на покупку автомобиля, а клиент должен отдать сотрудникам финучреждения оригинал ПТС (документ будет храниться в банке до полного погашения займа).

Кроме прочего, для того чтобы автокредит был оформлен в Меткомбанке, не нужно никаких поручителей или залогов. Никак не влияют на условия кредита и следующие факторы: новый автомобиль или подержанный, иномарка или отечественная модель, дорогая она или бюджетная.

Расчет суммы оставшейся задолженности

Здесь всё очень просто. Обычно выполняют эту процедуру сотрудники банка, выдавшего автокредит. Кроме того, на сайтах большинства финансовых организаций размещены специальные онлайн-калькуляторы. Рассчитать с их помощью остаток долга может любой гражданин, имеющий начальные навыки работы с компьютером.

Составленный банком график регулярных выплат – это некий усреднённый вариант, не предусматривающий досрочные погашения и задержки платежей. Но мы знаем, что при аннуитетной схеме на начальном этапе пользования кредитом большую часть выплат занимают именно проценты. Поэтому, чтобы не получить необоснованную прибыль, банки должны их вернуть.

Заёмщик может вычислить сумму переплаты с помощью специализированного сервиса, который называется “Калькулятор досрочного погашения”. При этом самостоятельно сделать расчёт достаточно сложно – необходимо учитывать одновременно многие показатели, в числе которых не только годовая процентная ставка, но и расчётная дата, способ начисления процентов, комиссии, а также другие факторы.

Работать с сервисом очень просто. После ввода данных в соответствующие поля формы заёмщик узнает, сколько денег он сможет потребовать у банка.

Есть ли программа льготного автокредитования

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.
Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Количество филиалов с каждым годом увеличивается и распространяется по всей России.

Меткомбанк предлагает большой выбор интересных кредитных продуктов и плотно сотрудничает с такими автомобильными корпорациями, как «АвтоВАЗ», «Лифан Моторс» и некоторыми другими.

В случае заключения договора на получение автокредита в Меткомбанке необходимо сначала определиться с основными условиями и узнать, какие варианты предусматривает подобное финансирование.

В этой организации можно воспользоваться стандартными или специализированными программами для оформления кредита на авто. Условия по ним сильно различаются. К общим кредитным продуктам относятся:

  • Первоначальный взнос должен составлять от 15 процентов.
  • Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита – 4 900 000 рублей.
  • Сроки погашения – до шести лет.
  • Размер процентной ставки – 17-18% в год.
  • Предоставляется без первоначального взноса.
  • Сумма займа – от 50 до 300 тысяч рублей на два года.
  • Ежегодная ставка – до 27,9 процентов годовых.
  1. «Подержанный автомобиль».
  • Сумма – от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.
  • Под 19-20 процентов годовых.
  • Сроки погашения – до шести лет.
  • До 15% от стоимости авто придется внести заблаговременно.
  1. «Коммерческий транспорт».
  • Сумма автокредита от Меткомбанка составляет – от 500 тысяч до двух с половиной миллионов рублей.
  • Размер первого взноса – не меньше двадцати процентов от цены на транспортное средство.
  • Ежегодная ставка – до 20,7% в год.
  • Сроки финансирования – до пяти лет.

Для вкладчиков и держателей зарплатных карт условия могут быть более лояльными. Это касается процентных ставок, которые понижаются на несколько позиций.

ПрограммаСтавка, %Взнос, %Сумма займа, руб.
«Lada Finance»9.650500 000 — 4 900 000
GM Avtovaz9.67-10.67404 000 000 — 2 500 000
Rosan Finance23-2535Любая
Lifan Finance
  • техника выпущена в 2017 году;
  • масса машины не превышает 3,5 тонн, то есть легковые автомобили;
  • стоимость машины не превышает 1 000 000 рублей;
  • первый взнос вносится в размере 20% и более;
  • автокредит оформляется максимум на 3 года.

Автокредит в «Меткомбанке» без первоначального взноса : отзывы , процент , условия

Лучше всего при этом действовать в такой последовательности:

  1. Проверить свою кредитную историю по всем бюро, где она хранится — узнать, нет ли в ней сведений о просрочках и непогашенных кредитах, которые окажутся для вас сюрпризом.

    Бывает так, что вы расплатились с банком, он не считает вас должником, но в кредитной истории по-прежнему числитесь в должниках, потому что случился технических сбой или работник банка забыл передать, что был должен. Чтобы убрать из кредитной истории этот компромат, нужно её оспорить, обратившись в бюро, где она хранится, с заявлением и подтверждающими документами. Лучше всего, если это будет справка банка, что претензий к вам у него нет. Брать её оптимально сразу после закрытия кредита, но можно и в любой момент позже. Банк обязан её выдать по первому требованию. Хуже, если на вас взяли кредит мошенники. Тогда не обойтись без обращения в полицию, а в ряде случаев — и решения суда об аннулировании таких займов.

  2. Погасить проблемные займы, если они за вами числятся и стали такими по вашей вине.
  3. Через три-шесть месяцев после погашения займов оформить в любом банке (желательно из тех, что более лояльны к проблемным заёмщикам) товарный кредит или кредитную карту и вовремя исполнять все обязательства. До обращения за автокредитом незакрытой задолженности по этому продукту желательно не иметь.

    Можно воспользоваться специальной программой «Совкомбанка» «Кредитный доктор». Но прохождение всех трёх её этапов займёт от 18 месяцев.

    Если отказывают в кредитовании даже лояльные банки, попробуйте переводить зарплату или регулярный доход на иного источника на карту этого банка в течение минимум полугода или откройте в нём депозит на крупную сумму, а спустя несколько месяцев подайте заявку на потребительский кредит или кредитную карту.

Чем лучше кредитная история, тем выше скоринговый балл, который учитывается банками при рассмотрении заявки

Результатом всех этих действий станут повышение вашего скорингового балла и, соответственно, шансов на одобрение новых кредитов. Очередной потенциальный кредитор, кроме уж самых привередливых, будет видеть в вас заёмщика, который в прошлом ошибался, но искупил грехи и больше их не повторяет.

Правда, это не гарантирует на 100% одобрения заявки на автокредит, но такие гарантии никто не даст даже идеальному заёмщику. Исправление кредитной истории занимает время. Но отложенная перспектива обзавестись машиной способна компенсироваться более выгодными условиями кредитования.

Такой вариант возможен, но шансов, что в кредите не откажут, ещё меньше, чем с улучшенной КИ. А вот условия в случае одобрения заявки будут, скорее всего, самыми невыгодными из возможных. К тому же большинство таких банков, как уже было сказано, предпочитают выдавать не автокредиты, а потребительские, а если продукт и содержит в названии элемент «авто», фактические условия ближе к потребительскому кредитованию, то есть менее выгодны. Хотя из этого можно извлечь и свой плюс — купленное за заёмные деньги авто не попадает в залог.

Обеспечение кредита в виде залога в дополнение к приобретаемому автомобилю способно сделать банк более лояльным к недостаткам вашей КИ. Но для этого нужно сочетание таких факторов:

  • согласие банка на этот вариант;
  • наличие у вас в собственности предмета залога, который устроит банк.
А при проблемах с возвратом долга вы рискуете лишиться не только автомобиля, но и другого имущества, используемого как залог, в том числе и жилья, если в этой роли выступает оно.

Привлечь поручителя

Мера, которая способна смягчить позицию банка в отношении вашей КИ, но не гарантирующая этого на 100%. Для этого понадобятся:

  • согласие банка дать кредит с поручительством;
  • поручитель с хорошей кредитной историей и доходом, который позволит вносить платежи за вас;
  • согласие поручителя.

Проблема, что после череды экономических неурядиц брать на себя бремя поручительства по кредитам даже близких людей желающих найдётся немного. Да и если у вас, а следом — и у поручителя начнутся проблемы с вашим кредитом, вряд ли он скажет за это «спасибо».

«Меткомбанк» в 2017 году празднует свой 25-ти летний юбилей. За это время у организации появилось много партнеров и клиентов.Капитал банка растет с каждым годом, что способствует снижению процентных ставок по автокредитам и иным кредитным продуктам.

Обилие различных программ автокредитования, в том числе и участие в государственной программе, привлекают внимание многих физических и юридических лиц.Опытные и внимательные сотрудники банка являются дополнительным стимулом для обращения именно в эту организацию.

Возврат неиспользованной страховки

Обязательным для отечественных автолюбителей является только страхование ОСАГО. Приобретать же страховые полисы других видов (от несчастного случая, страхования здоровья, жизни и пр.) водители могут по желанию.

При досрочном погашении кредита остаток страховки, не использованный клиентом, расценивается как переплата. Возможность возврата этой суммы оговорена в п.4 ст.958 ГК РФ. Она зависит от срока, в течение которого страхование оказалось для заёмщика ненужным.

Следует знать, что некоторые страховые компании за ведение дела по возврату денег взимают дополнительную плату в размере 50-60% не от объёма денежных средств, которые нужно будет вернуть, а от цены страхового полиса. Такое противоправное повышение стоимости услуг можно  обжаловать в судебной инстанции.

Многих интересует  вопрос, куда нужно обращаться за переплаченными средствами. Если страховая фирма – одно из ответвлений финансовой структуры, в которую входит кредитор, заявление можно подавать банку.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть