Сколько обычно стоит страховка без ограничений на автомобиль

Принцип использования

Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными.

При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.

Зачем нужна автостраховка

В отличие от обязательного страхования автомобиля ОСАГО, страхование Каско предназначено для того, чтобы покрыть ущерб, нанесенный вашему собственному транспортному средству. Этот вид продукта доступен для любого ТС: автомобиль, мотоцикл, фургон.

Стоимость страхового полиса соответствует стоимости автомобиля с «обычными» опциями. За более конкретные модификации (например, тонированное стекло, тюнинг) страховщик обычно взимает более высокую премию.

Покрытие доступно в двух разных вариантах: полное и частичное Каско:

  1. Частичное покрытие. Эта страховка является наиболее экономически эффективным решением, но предлагает только неполную защиту. Частичное покрытие гарантирует возмещение ущерба поврежденного автомобиля, нанесенного в результате природных явлений, актов вандализма, угона и хищения. То есть, данный вид защиты подразумевает страховку машины от чего-то одного;
  2. Полное Каско. Как следует из названия, этот вид полиса покрывает ущерб, возникший в результате столкновения и других происшествий. Полное каско – это комбинация частичного страхования и полного.

Это решение, конечно, более эффективно с точки зрения преимуществ, но ежемесячная премия значительно выше.

Если транспортное средство приобретается с лизингом (в аренду), то вводится полное Каско. Также данная страховка на машину в РФ является добровольной, а значит только сам автовладелец решает застраховать автомобиль по данному виду полиса или нет.

Тарифы и условия

Страховка на авто

Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.

Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.

В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:

  • базовый тариф
  • мощность авто
  • коэффициент для региона
  • коэффициент бонус-малус
  • срок страхования
  • были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД

Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.

Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.

Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.

Название СКСтоимость, руб.
МоскваСПбРостов-на-ДонуЮжно Сахалинск
Ренессанс18 48016 63016 63013 800
Капитал15 40013 80013 86011 550
Согаз16 00015 80018 96013 162
АСКО страховая группа17 50019 96019 96016 600
Тинькофф18 48016 63016 63013 800
Уралсиб18 48016 63016 63013 860
Гайде16 60016 63016 63013 800
Согласие18 48016 63016 63013 800

Зачем нужна автостраховка

Страховка автотранспортного средства без ограничений – вид страхования, который допускает нахождение третьих лиц за рулем автомобиля во время наступления страхового случая. То есть, страховка этого типа позволяет управление автомобилем неограниченному числу людей.

Помимо семейного удобства, услуга очень популярна в среде бизнеса, имеющего значительные автомобильные парки – службы такси, доставки грузов, доставки почты, кортежи, дальнобойные перевозки. Предпринимателям такая услуга весьма выгодна, так как позволяет использовать транспорт все время, без оглядки на отпуск, больничные и отдых сотрудников.

Логика действия неограниченного типа страховки подсказывает, что представляет собой «ограниченный тип». Такая услуга подразумевает закрепление за транспортным средством одного конкретного человека, но не обязательно владельца авто.

Главное, что отталкивает водителей от открытого типа страховки на автомобиль – это высокая стоимость услуги. Но надо понимать – что дорого стоит для одного, не обязательно так же дорого для другого. Нужно иметь конкретные цифры для личной оценки степени дороговизны услуги.

Есть два неограниченных типа страховки автомобиля – Каско и ОСАГО. Рассмотрим ценовые особенности каждого из них.

Особенность цены неограниченного Каско в том, что каждая СК имеет свою формулу расчета стоимости страховки. Каско – дорогой вид страхования, поэтому Страхователи пытаются сэкономить, используя франшизу.

Это означает, что часть страховой сумы не выплачивается – с 50 тысяч можно выплатить 40 или 35, а конкретная цифра зависит от условий страхового договора. Неограниченный Каско не предполагает франшизы.

  • Производитель авто. СК сотрудничают с производителями авто – не всегда, не со всеми, но такое сотрудничество есть. Производители имеют свои сервисные центры, где могут оказывать услуги по сниженным ценам. Оформляя полис, следует поинтересоваться у представителей СК, входит ли автомобиль в льготную категорию.
  • Тип ТС. Марка, модель, класс ТС влияет на расчет цены Каско. У СК есть информация об угоне ТС от соответствующих органов. Благодаря ей, они могут оценить степень страхового риска.
  • Информация от правоохранительных органов о личности водителя. Многочисленные нарушение ПДД и ДТП – это фактор, значительно повышающий страховые риски. СК могут на основании «плохой истории» отказать клиенту в оформлении полиса.
  • Возраст ТС. Солидный век для авто – это риск, влияющий на рост стоимости Каско.
  • Возраст и стаж водителя. Чем опытнее водитель, тем меньше страховые риски.
  • Оценочная стоимость ТС. Сколько бы ни стоил автомобиль при покупке, СК будут рассчитывать стоимость ТС, исходя из своей собственной оценки или мнения эксперта.
  • Наличие противоугонной сигнализации или других противоугонных средств – фактор, понижающий стоимость страховки.
  • Региональный (территориальный) коэффициент. Для каждого региона есть свой коэффициент, влияющий на расчет стоимости страховки. Подробнее здесь
  • Каско можно платить в рассрочку. При всех видимых выгодах этого вида оплаты страховки экономии здесь нет. Результат рассрочки – более высокая стоимость Каско.

Попробуем прикинуть, сколько может стоить Каско без ограничений. ТС, скажем, стоит 400 тыс. рублей. Это означает, что базовая ставка будет такая же, то есть, 400 тыс. Обобщенный тариф будет равен коэффициенту 7,2.

Минимальный коэффициент на страховку без ограничений – 1,5. Рассчитываем полную цену страховки: 400 тыс.*7,2*1,5/100 = 43 тыс. 200 рублей. Если убрать коэффициент 1,5, то получим сумму 28 тыс. 800 рублей.

У страхового полиса ОСАГО есть свои особенности, которые нужно знать тем, кто собирается оформлять его впервые.

  1. Этот полис обязательный для любого владельца автотранспорта. Государство на законодательном уровне предприняло усилия, чтобы обеспечить защиту пострадавших от действий малоимущих водителей. Поэтому за отсутствие страховки у водителя законом предусмотрен штраф.
  2. Максимальная сумма страховой выплаты не может превышать сумму в 250 тыс. рублей.
  3. Страховой полис ОСАГО может совмещаться с полисом Каско.

Факторами, влияющими на расчет цены ОСАГО, будут:

  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель обеспечивает скидку Страхователю за стаж вождения и безаварийную езду. В открытой страховке он не имеет смысла, так как ТС могут управлять разные люди. Однако, некоторые СК учитывают этот показатель по своему усмотрению, например, если во время страхового случая за рулем было лицо, за которым был закреплен КБМ.
  • Мощность авто.
  • Срок полиса. Чем больше срок полиса, тем больше скидка.
  • Возраст авто.
  • Возраст водителя и состояние его здоровья.

Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

  • при постановке на учет
  • при снятии с учета
  • когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
  • при прохождении техосмотра
Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

Все те, кому абсолютно необходим их автомобиль, чтобы добраться до работы или по другим нуждам и у кого нет финансовых средств, чтобы быстро произвести ремонт своего ТС после несчастного случая, нуждаются в страховании Каско.

Многие считают, что страховка на машину в России ограничивается покупкой обязательного полиса автострахования. Но совершенно забывают о том, что даже Каско на 1 месяц способно защитить автовладельцев от многих финансовых расходов.

Стоимость Автокаско определяется 7-12% от рыночной стоимости нового автомобиля. Ежемесячная выплата премии позволит быть уверенным в том, что автовладелец будет защищен от лишних расходов на ремонт если что-то произойдет с его авто.

Настоятельно рекомендуется заключить контракт со страховой компанией покупая полное Каско в течение первых 4-5 лет эксплуатации автомобиля. Если же автомобилю более 8 лет, то вариант с комплексным страхованием будет не всегда оправдан, так как стоимость Каско от угона, хищения и гибели стоит дороже чем просто угон.

Единственный вариант, когда добровольная страховка становится обязательной – это покупка нового автомобиля в кредит через банк. В таком случае заемщик обязан оформить Каско на арендуемое ТС, а кредитодатель минимизирует таким образом риски.

Немаловажным фактором, влияющим на цену страхового полиса является и выбор типа полиса. Существует обычная и открытая страховка на автомобиль. Второй вариант подразумевает доступ неограниченного количества водителей к управлению транспортным средством.

Следовательно, стоимость открытой страховки будет выше стандартной, так как страховщик не может контролировать кто будет управлять застрахованным автомобилем, а значит риск аварии возрастает.

Пример и расчет

Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля.

При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.

Что купить дополнительно

Автострахование доступно в трех различных формах: гражданская ответственность, страховой полис с частичным или полным Каско. Эти страховые покрытия могут быть дополнены другими дополнительными услугами.

Вы можете самостоятельно формировать опции и адаптировать их к своим потребностям. Естественно, то сколько будет стоить страховка на автомобиль зависит от количества услуг, предоставляемых страховщиком помимо защиты от хищения.

Если ваше транспортное средство является для вас чем-то большим чем просто средством передвижения и у вас нет возможности неожиданно тратить большие суммы на ремонт в случае ДТП, то не лишним будет подключение дополнительных опций к страховому полису.

  • Выплата страхового возмещения без бумажной волокиты (без справок). Необходима в случае повреждения остекления салона, а также проводки, которая могла пострадать от грызунов;
  • Услуга исключающая износ автомобиля и основных частей. Эта опция позволяет владельцу авто вернуть полную стоимость даже в случае полной гибели ТС;
  • Выплата возмещения, в случае повреждения шин (колес) или их кража;
  • Увеличенная зона покрытия, включающая регионы за пределами РФ;
  • Оплата такси или аренда автомобиля на время ремонта, поврежденного ТС;
  • Вызов компетентного лица (аварийного комиссара) способного помочь в оформлении ДТП;
  • Техпомощь на дороге позволяющая эвакуировать ТС с места аварии.

Кто может оформить

Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

  1. В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
  2. В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
  3. Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

Онлайн заявка

При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Личный кабинет

Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту.

После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

Расчет стоимости

Определить стоимость можно 3 способами:

  1. Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
  2. Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
  3. Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где
Ст – сумма к оплате (страховая премия);

Бт – базовый тариф согласно законодательству;

К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.

Российский Союз Автостраховщиков или РСА предлагает онлайн-ресурс, которым могут пользоваться как сами компания, так и их клиенты. Удобной опцией является возможность проверки купленного договора на подлинность.

Страховка Каско

Это особо актуально при использовании услуг посредников, покупке онлайн и даже обслуживании в офисе, так как «человеческий фактор» и сбои систем никто не отменял. Для этого нужно найти соответствующее окно проверки полиса, ввести в него данные по своему договору и запустить проверку.

Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.

Оплата и получение

Для того чтобы заключить договор защиты транспортного средства, страхователю необходимо явиться в офис компании или оформить заявку дистанционно. Оформлять Каско, удобно не выходя из дома, так вы сможете произвести расчет стоимости онлайн и заказать доставку страховки вам на дом.

Если вы предпочитаете заключать договора лично, то вам нужно посетить офис выбранного страховщика на своем авто для его осмотра страховым агентом. Также вам понадобятся определенные документы для заключения соглашения.

Оформляя страховку Каско на машину, страхователь должен предъявить представителям компании определенный пакет документов, подтверждающих личность и права на автомобиль.

Так, список требуемых бумаг представлен следующим:

  1. Гражданский паспорт страхователя или любой равнозначный ему документ;
  2. Если авто используется по доверенности необходимо предоставить сведения о собственнике;
  3. Водительское удостоверение всех лиц, которые будут допущены к вождению ТС;
  4. Документы свидетельствующие о регистрации авто (СТС, ПТС).

КАСКО на популярные модели авто

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО . Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.
полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек.

А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии.

Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Таблица 1. Марки и модели авто (лат. алфавит A–C).

таблица скроллится вправо

Таблица 2. Марки и модели авто (лат. алфавит D–H).

таблица скроллится вправо

Таблица 3. Марки и модели авто (лат. алфавит I–L).

таблица скроллится вправо

Таблица 4. Марки и модели авто (лат. алфавит M–N).

таблица скроллится вправо

Таблица 5. Марки и модели авто (лат. алфавит O–R).

таблица скроллится вправо

Таблица 6. Марки и модели авто (лат. алфавит S–Z, кир. алфавит А-Я).

таблица скроллится вправо

Рассмотрим более подробно выгодность неограниченного типа страхования автомобиля.

  1. Ситуация, когда сотрудники дорожно-патрульной службы выписывают штраф за «несоответствие списка водителей в страховом документе и неоформленной доверенности на управление транспортным средством (ТС)», знакома многим водителям. Неограниченная страховка позволит избежать штрафов по подобному поводу. Не исключено, что сотрудник ГИБДД продолжит настаивать на штрафе. Не надо нервничать и спорить с полицейскими – водитель имеет правовое преимущество, которое легко доказать в суде или руководству дорожной полиции.
  2. Статистика дорожно-транспортных проблем показывает, что чаще всего виновниками происшествий становятся лица, не имеющие большого опыта вождения. Это молодежь 18-22 лет, стаж вождения которых составляет немногим больше года. Учитывая потенциальную опасность, грозящую ТС таких водителей, покупка ими неограниченного типа страхового полиса выглядит рациональным шагом.
  3. Страховым компаниям (СК) неограниченный тип страховки выгоден, поэтому многие СК облегчают процедуру оформления полиса. Процедурная часть упрощается, набор необходимых документов намного меньше, не нужно искать никаких дополнительных справок. Экономия времени выходит весьма ощутимой.
  4. Слово «Доверенность» постепенно уходит из водительского обихода. Доверенность на вождение ТС – документ, который хорошо знаком бывалым водителям и был весьма значимым в перечне необходимой техдокументации ТС. Его отсутствие могло означать серьезные проблемы для владельца автотранспорта, случись неприятность с его автомобилем без его присутствия. Ситуация изменилась. 12 ноября 2012 года вышло правительственное постановление №1156, которое позволило водителям управлять ТС без наличия разрешающего документа. С того момента достаточно иметь открытую страховку для того, чтобы управлять ТС без доверенности.
  5. Возвращаясь после вечеринки домой, всегда можно усадить трезвого товарища за руль своего авто, не боясь санкций дорожно-патрульной службы.
  6. Авто можно сдавать в аренду! Не секрет, что опасность любой аренды ТС – это нанесение авто ущерба. Арендаторы – люди, не склонные проявлять заботу о чужом авто. Открытая страховка делает опасения по поводу аренды ТС менее чувствительными.
Как и любой вид страхования, добровольная защита ТС от угона или хищения подразумевает для страховой компании определенные риски убытков. В связи с этим понять от чего зависит стоимость Каско не так сложно.

Поскольку страховщик берет на себя обязательства по выплате компенсаций при наступлении страхового случая, то он вправе устанавливать некоторые нормы относительно которых будет учитываться размер страховой премии.

Так, основные критерии, предъявляемые к страхователям и их автомобилям влияющими на стоимость Каско в Москве и других регионах РФ, следующие:

  • Набор опций, включенных в страховой договор. Чем больше набор рисков и дополнительных услуг (эвакуатор, юридическая помощь), тем большей становится премия, которую должен выплатить страхователь, заключая договор;
  • Возрастной ценз. Для начинающего водителя стоимость Каско всегда выше, поскольку возраст до 21 года считается импульсивным, а это больший риск аварий и за полис стоимость новичку повысят.

Также на цену полиса влияет и более зрелый возраст, после 65 лет. Водители пенсионного возраста менее проворны и снижена внимательность;

  1. Класс машины (модель, марка). Примерная стоимость Каско на автомобиль рассчитывается с учетом «популярности» ТС. Если авто дорогое и редкое, то риск угона у таких машин выше, а значит стоимость полиса возрастет;
  2. Водительский опыт. Автовладельцу без стажа страховка на машину обойдется дороже, ведь страховщик учитывает опытность страхователя. Полис для водителя со стажем стоит в разы дешевле, так как к такому водителю больше доверия;
  3. Лизинг или аренда. Стоимость Каско для кредитных автомобилей всегда выше;
  4. Наличие противоугонных систем снижает размер страховой премии;
  5. Включенная франшиза. Если в договоре указывается сумма, которую страхователь будет оплачивать сам, то стоимость полиса будет уменьшаться в соответствии с увеличением суммы франшизы.

Сказать сколько в среднем стоит Каско практически невозможно, ведь нужно учитывать множество факторов включая перечисленные выше. Считается, что «стандартный» пакет опций стоит около 4-8% от рыночной стоимости ТС.

Также стоимость Каско в Санкт-Петербурге или в Москве будет зависеть от места регистрации и эксплуатации, а также параметров самого страхователя и страхуемого автомобиля.

Решившись заключить договор со страховой компанией, осуществляющей защиту автомобилей от риска угона, хищения и полной гибели любой автовладелец захочет узнать сколько в среднем стоит Каско на год, чтобы сверить эту сумму со своими возможностями.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и коэффициенты, которые применяются к маркам и классам автомобилей.

Естественно, расчет стоимости Каско производится в индивидуальном порядке, но это не значит, что страхователю обязательно нужно посещать офис СК, чтобы узнать размер страховой премии. Многочисленные сайты по продажам полисов предлагают произвести расчет стоимости онлайн сразу в нескольких компаниях.

Чтобы узнать стоимость в калькулятор вводятся специальные данные на основе которых будет производиться расчет. Количество процентов, которое применяется для расчета, зависит от марки авто и ее модели, а также возраста.

Сэкономить на стоимости страховки автомобиля не получится, если вы страхуете авто возрастом более 8 лет. В среднем цена добровольного автострахования оценивается в 60 000 рублей.

Рассчитать стоимость страховки Каско самостоятельно можно только примерно, поскольку только страховой агент после визуального осмотра вашего ТС сможет посчитать точную сумму, учитывая используемые тарифные ставки компании.

Документы

Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:

  1. Заявление.
  2. Паспорт собственника.
  3. СТС или ПТС.
  4. Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
  5. Диагностическую карту.
Список документов

При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:

  1. Номер налогоплательщика.
  2. Свидетельство регистрации компании.
  3. Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
  4. Паспорт представителя.
  5. Диагностическая карта.

На что обратить внимание

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием.

У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть. При недостатке средств, (так как за отсутствие ограничений нужно платить) вносится оплата нужной суммы. Если процедура выполняется доверенным лицом, могут потребовать предоставление доверенности, в том числе, заверенной нотариусом.

После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.

Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.

Как сэкономить на Каско

Средняя стоимость Каско на отечественные автомобили находится в пределах 15 000 рублей. При этом учитывается, что в тариф будут входить такие риски как хищение и «тоталь». Если сравнить стоимость с зарубежными машинами, то полис на такие авто будет стоить в среднем 25 000 рублей.

Конечно, это не маленькие деньги, но не стоит забывать, что данный вид страхования защищает ваш автомобиль от множества рисков, цена возмещения которых зачастую обходится в десятки раз дороже.

Если вы хотите оформить страховку недорого, то несмотря на установленные тарифы процент стоимости может быть снижен. Наиболее распространенный вариант – это оформление франшизы. Если при подписании договора страхования вы укажите сумму не покрытия, т. е. то что страховщик выплачивать не будет, то цена полиса снизится значительно.

Сколько стоит

На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

«Бонус-малус» можно назвать коэффициентом, характеризующим класс водителя. С его помощью действует система поощрения и наказания за аварии, совершенные по вине водителя за прошедший период. Обычный вариант полиса ОСАГО предполагает ежегодную корректировку коэффициента КБМ с учетом числа аварий по вине не только собственника, но и каждого из водителей, вписанных в полис и допущенных управлять машиной.

В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.

Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлениюПрименяемый коэффициент КО
ОСАГО с ограничением1
ОСАГО без ограничения1,8

Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента.

Страховые компании по Автокаско

Например, введя данные о водителе и автомобиле в специальные поля в калькуляторе вы узнаете стоимость Каско в Росгосстрах, Ингосстрахе и Каско в РЕСО, и на основе результатов выдачи сможете определить какой вариант вам подходит больше.

Рейтинги страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору». От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО). Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет. Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения. В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт » добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Калькулятор онлайн

Воспользовавшись онлайн-калькулятором ОСАГО, можно самим подсчитать цену страхового полиса. Если приобретается ОСАГО без ограничений, то, заполняя свободные поля бланка, в графе «Список допущенных водителей» надо указать – «неограниченный».

Следует быть готовым к тому, что введение такого коэффициента сделает стоимость полюса намного больше. Расчет с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах страховых компаний, позволит сделать выбор в пользу тех из них, где меньше базисная ставка.

Преимущества неограниченного страхования авто

Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

  • управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
  • нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
  • при оформлении список документов сокращается;
  • выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
  • при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
  • исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.

Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть