Чем отличается лизинг от аренды

Отличия и сходства лизинга и аренды автомобиля

Финансовый лизинг– особая форма аренды, подразумевающая передачу объекта лизингодателем во временное пользование лизингополучателю, на условиях его выкупа у продавца, являющегося официальным собственником.

Таким образом, договор подписывается тремя сторонами сделки:

  1. Арендатором.
  2. Арендодателем.
  3. Продавцом.

Лизингодателем является компания или частное лицо, которое обязуется выкупить имущество у продавца и передать его в аренду лизингополучателю. Арендатор самостоятельно выбирает интересующий его объект, в дальнейшем обратившись к арендодателю за помощью.

Финансовый лизинг регулируется ст. 665 ГК РФ. Согласно нему, подписываемых участниками сделки договор не может быть приравнен к классическому контракту по аренде имущества. Данные документы объединяет лишь передача объекта во временное пользование.

Между двумя понятиями существуют общие черты. Например:

  1. Имущество остается собственностью лизингодателя/арендодателя, лизингополучатель/арендатор распоряжается им только в зафиксированный соглашением срок.
  2. За пользование имуществом взимается оплата.
  3. Основной документ, подтверждающий наличие соглашения — письменный договор.

Далее подробнее проанализируем, чем же отличается лизинг от аренды.

Оба варианта передачи автомобиля во временное пользование можно назвать аналогами друг друга. Но эти аналоги не делают их идентичными. Они похожи между собой потому, что между ними есть некоторые общие моменты.

Однако все же это разные сделки, и между ними есть существенная разница. Кроме того, есть разные виды аренды – с правом выкупа и без таковой.

Первая очень сильно похожа на лизинг, ведь там фигурирует акт приобретения предмета договора. Тогда как второй тип аренды не предполагает ничего подобного.

С правом выкупа

Важно рассмотреть варианты отличий, сходств лизинга и аренды с правом выкупа автотранспортного средства до того, как выбирать конкретный путь использования автомашины.

Направление различийАренда с правом выкупаЛизинг
Предмет договорённостейАвтотранспорт:
— новый;
— с пробегом.
Только новые машины.
Стороны соглашенияДве:
1) арендодатель;
2) арендатор (получатель во временное пользование автомобиль).
Три:
1) арендодатель-лизингодатель;
2) арендатор-лизингополучатель;
3) непосредственный продавец – дилер, завод-изготовитель, автосалон.
Финансовая сторона вопросаОплата арендных платежей производится отдельными суммами. Приобретение автомобиля – отдельно.Оплата арендных платежей, в которые входит часть стоимости ТС и последующий выкуп машины по её остаточной стоимости.
Дополнительные возможностиВсе происходит по стандартной схеме заключения сделки аренды авто.Предлагаются разные бонусы.
Например:
— содействие в регистрации авто;
— участие в капитальном ремонте;
— услуга эвакуатора в случае попадания в ДТП и др.
Преимущественно кому предлагается сделка чаще всегоВсем – и гражданам, и предприятиям.В основном, только юридическим лицам.
Физические лица тоже могут заключать такие сделки, но чаще на легковые авто.
Пакет документовДоказывать платежеспособность справками о доходах не нужно.
Подтверждать официальное трудоустройство физ. лицам, либо регистрацию юр. лицам – не требуется.
Могут понадобиться справки о доходах, либо иные подтверждения.
Переход прав собственностиЗаключаются два договора:
1) арендный, в котором оговорено право выкупа;
2) купли-продажи.
Заключается одно соглашение – лизинговое.
Возврат сумм стоимости авто, при частичном погашении, если клиент отказывается выкупать.Нет.
Платежи вносятся только арендные.
Оплата стоимости за машину вносится по условиям другого контракта.
Есть.
В случае включения сумму стоимости в арендные платежи, при отказе от сделки, возможен возврат уже уплоченной частично стоимости авто.
Но это делается за вычетом штрафных комиссий.
Размер минимального первоначального взноса0-30%0-10%

Что одинакового между двумя сделками:

  1. В обоих случаях предметом соглашения служит автомобиль.
  2. Право собственности закреплено за арендодателем, лизингодателем до тех пор, пока машина окончательно не будет выкуплена.
  3. Арендная плата взимается в обоих случаях.
  4. Договор заключается в обоих случаях.
  5. Авансовые платежи желательны и там, и там.

Отличия и схожести простой аренды (без права выкупа!) по сравнению с лизинговыми операциями и лизинговой арендой.

Критерии отличийАрендаАренда финансовая
(лизинг)
Первичное приобретение машины – арендодателем.Арендодатель давно уже приобрел автомобиль и готов его отдать во временное пользование.Арендодатель-лизингодатель специально покупает автомобиль, который отмечен в лизинговом соглашении как предмет соглашения.
Купля-продажа может быть оформлена даже через банковский кредит.
Владение транспортным средствомАрендодатель весь период действия соглашения является собственником машины.Первоначально в собственности машина находится у арендодателя.
Вторичное приобретение машины – арендатором.Сделка этого не предусматриваетПредусмотрено.
Но только исключительно после всех выплат, которые описаны в условиях договора.
Сроки действия договораОдин срок, распространяющийся только на арендные отношения.Два срока:

— арендный – период пользования машиной;
— лизинговый – отрезок времени, отведённый специально для выкупа машины.

Примерные сроки3-5 летАренда – до 10 лет и более.
Лизинговые операции – от 1-го дня до 3-х лет.
Дальнейшая судьба автомобиляАвтотранспортное средство должно быть возвращено его владельцу по окончании срока аренды.
Аренда может быть продлена.
Но для этого будет заключаться новый договор.
Два варианта развития событий:

1. Автомобиль может быть возвращен арендодателю.
2. Автомобиль может быть выкуплен и переведен в полное владение арендатору с соответствующей перерегистрацией в государственных структурах ГИБДД.

Виды сделок— долгосрочная;
— краткосрочная.
— финансовый (инвестиционный);
— возвратный;
— оперативный;
— международный;
— сублизинг и др.
Предмет договорённостейАвтотранспорт:
— новый;
— с пробегом.
Только новые машины.
Критерии одинаковогоЛизингАренда
Предмет сделкиЛюбое автотранспортное средствоЛюбое автотранспортное средство
Собственность – право, нахождение в чьём владении изначально.Машина находится в собственности у Арендатора на протяжения всего периода действия заключенного контракта.Машина находится в собственности у Арендатора на протяжения всего периода действия заключенного контракта.
Обязанности арендатора по отношению к автомобилю— полное содержание авто;
— текущий и капитальный ремонт;
— следить за исправностями;
— выполнять все требования Правил и законов во время эксплуатации.
— полное содержание авто;
— текущий и капитальный ремонт;
— следить за исправностями;
— выполнять все требования Правил и законов во время эксплуатации.
Обязанности арендодателя по отношению к своей собственности – автотранспорту.— платить транспортные налоги;
— оплачивать штрафы, если арендатор нарушит какие-то нормы и требования Правил дорожного движения (ПДД), выписанные ГИБДД
— платить транспортные налоги;
— оплачивать штрафы, если арендатор нарушит какие-то нормы и требования Правил дорожного движения (ПДД), выписанные ГИБДД

Любое изменение условий договора должно быть задокументировано в надлежащем порядке.

По российскому законодательству все штрафные санкции, фигурирующие по предмету договора аренды должны выписываться на фамилию его собственника, а не водителя, временно арендующего авто. Но владелец имеет право требования этих сумм в качестве долгов арендатора.

В чем заключается лизинг

Он представляет собой финансовую сделку, предполагающую, что одна сторона (лизингополучатель) получает возможность временного распоряжения активом. Контракт оформляется на определённый период (не может превышать срок полезного действия актива), не может продляться бесконечное количество раз.

По истечении срока действия лизингового контракта, лизингополучатель получает право или обязанность на выкуп используемого объекта по остаточной стоимости. Предметом этой формы финансовых взаимоотношений не может быть земля и другие природные ресурсы.

Лизинг представляет собой разновидность аренды. Но процесс оформления документов более сложен, занимает достаточно много времени.

Отличия и сходства лизинга и аренды автомобиля

С правом выкупа

Между процедурами аренды и лизинга есть существенная разница. Обратив внимание на таблицу, вы узнаете, в чем отличие одной сделки от другой.

КритерийАрендаЛизинг
Объект сделкиПриродные объекты, земельные участки, имущество, которое не теряет свойств при эксплуатацииПриродные объекты и участки земли в лизинг оформить невозможно. Допустимые объекты:
  • оборудование;
  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • спец. техника.
Обязанности арендодателя/лизингодателяАрендодатель предоставляет в пользование объект, которым он владеетЛизингодатель покупает имущество, а потом передает его в пользование получателю
Арендодатель/ЛизингодательОбычный гражданин или компанияТолько лизинговая компания
Период действия договораОграничения не установлены, может составлять от нескольких часов до десятилетий (это также одно из отличий лизинга от проката).Минимум — 12 месяцев, но не дольше периода, в который имущество можно применять с пользой

С помощью схемы выше мы постарались разъяснить вам простыми словами, чем отличается лизинг от аренды.

Подведем небольшой итог. После истечения срока лизинга лизингополучатель должен выкупить имущество либо вернуть его лизингодателю. Это и есть главное различие между лизингом и арендой. Так как при последней владелец имущества с окончанием договора не меняется.

Кроме того, существенно отличаются сами процедуры оформления этих сделок. Чтобы заключить соглашение о лизинге, нужно потратить существенно больше времени.

Сложность лизинга

Подобные финансовые отношения представляют можно сравнить с кредитом и арендой. Лизинг объединяет три стороны, а наибольшие риски находятся у лизингодателя, являющимся связующим звеном между поставщиком и конечным выгодоприобретателем.

С другой его стороны находится компания-поставщик, который может не предоставить конечному получателю качественный объект.

Чтобы защитить свои интересы и максимально обезопасить себя от безответственности других участников сделки, лизингодатель проводит их тщательную проверку. Причём больше вопросов возникает к лизингополучателю.

Распространена практика, когда конечный выгодоприобретатель выбирает не только оборудование, но, в том числе, компанию-поставщика. Затем обращается в лизинговую компанию для того, чтобы она заключила контракт на его приобретение и передала в пользование лизингополучателю.

Встречаются лизинговые компании, специализирующиеся на работе только с определёнными видами объектов. Не исключены отказы в финансировании при выборе сомнительного поставщика или страны, где был произведён актив.

Преимущества лизинга

Кратко рассмотрим преимущества лизинга на примере покупки автомобиля. Итак, если вы представитель бизнеса, то главное преимущество лизинга для вас заключается в возможности оптимизировать налогообложение.

Следующий плюс: если возникнет необходимость, вы сможете расторгнуть договор в любой момент и вернуть имущество лизинговой компании.

Если авто оформляется в кредит, нужно оформлять дорогую страховку КАСКО, что является существенным недостатком. Если же заключается лизинговый договор, страховка войдет в лизинговый платеж, что позволит распределить расходы равномерно.

Лизинг подходит категориям руководителей, которые по разным причинам не хотят, чтобы в их собственности было дорогостоящее имущество. Используя лизинг, можно обновлять автопарк компании и менять машины, если они вас не устраивают. Это возможно благодаря простой процедуре оформления сделки.

Воспользоваться лизинговой схемой могут предприниматели, которым финансовые учреждения по разным причинам отказывают в кредитах. Лизинг доступен для клиентов с плохой кредитной историей.

Особенности контракта

Договор финансовой аренды имеет целый ряд характерных особенностей:

  • Подписывается тремя сторонами сделки: лизингодателем, лизингополучателем и продавцом имущества.
  • Предметом сделки выступает жилая и нежилая недвижимость, материальные активы, станки, оборудование и прочее дорогостоящее имущество.
  • Составляется в письменной форме в трех экземплярах (по одному на каждую сторону сделки).
  • Основные обязанности по соблюдению договоренностей ложатся на лизингодателя, при этом лизингополучатель несет полную ответственность за несвоевременную выплату арендной платы.
Заключить договор финансового лизинга без ведома продавца имущества невозможно. Официальный владелец должен быть осведомлен о проведении сделки, при этом она должна быть выгодной для него материально.

Арендные взаимоотношения не зависят от возраста объекта. Он может новым или эксплуатируемым в течение долгого времени. В то время как лизинг обычно распространяется на новые транспортные средства и оборудование и практически не применяется к вторичному рынку.

Лизинговая схема обычно предполагает три стороны: собственник, лизингодатель и лизингополучатель. Этот тип финансовых взаимоотношений, включающий в себя три стороны, предполагает заключение двух контрактов.

Между поставщиком и лизингодателем оформляется контракт на поставку. Взаимоотношения лизингополучателя и лизингодателя регламентируются лизинговым контрактом. Оплату по нему осуществляет лизингополучатель.

Лизингодатель приобретает актив у собственника и сдаёт его конечному выгодоприобретателю. Ответственность за объект лежит на том, кто выбирал поставщика. Достаточно часто лизингополучатель выбирает только актив, который его интересует и соответствует требованиям.

Поставщика же выбирает лизингодатель. Но этот тип взаимоотношений разрешает и конечному выгодоприобретателю выбрать компанию, которая поставит необходимый объект. Такой вариант применяется достаточно часто, так как позволяет лизинговой компании избавиться от ответственности за поставляемый актив.

Если поставщика выбрал лизингополучатель, то ответственность за актив лежит полностью на нём. Ему же придётся заниматься ремонтом, если с актив выйдет из строя. В ситуации, если лизингополучатель совершает ошибку в выборе актива, его параметры не соответствуют желаемым, то это не станет поводом для приостановки контрактных взаимоотношений и не освободит от выплат по контракту.

В чем еще заключается отличие лизинга от аренды?

При лизинге конечный приобретатель права распоряжения объектом неограничен в выборе. Он может выбрать любой актив, доступный на рынке независимо от характеристик и стоимости. При аренде же он может получить только то, что может предложить собственник.

Отличие договора аренды от договора лизинга может быть в сторонах, участвующих в той или иной сделке. Арендные взаимоотношения возможны между гражданами и компаниями. В лизинге чаще всего участвуют только компании.

Существуют различия в длительности действия контракта. При стандартной аренде право использования объекта возможно в течение короткого срока. А также нет ограничений длительности его действия. Он может действовать менее года, 49 лет или даже бессрочно.

Условия аренды между гражданами могут быть обговорены в устной форме, необязательно заключать письменный контракт. Если одним из участников является компания, тогда устная форма контракта не используется.

Лизинговые взаимоотношения всегда оформляются исключительно в письменном виде.Существуют разные требования к необходимости регистрации договора. Например, обязательно регистрируется договор аренды объекта недвижимости, если он заключается более, чем на год. Лизинговый контракт регистрируется всегда.

Ещё чем отличается лизинг от аренды? Разные типы контрактов предоставляют разные возможности по их одностороннему прекращению. Арендатору закон предоставляет право досрочно прекратить действие контракта без согласования с собственником.

Для того, чтобы воспользоваться этим правом, нужно сообщить о своем желании заранее. Закон предписывает необходимость уведомления собственника как минимум за 30 дней до желаемой даты разрыва контрактных взаимоотношений.

По сравнению с арендатором, положение лизингополучателя в части одностороннего прекращения контракты, значительно хуже. Подобный разрыв, на основании только его желания, фактически невозможен. Если же это произойдёт, то он потеряет все внесённые денежные средства и сам актив.

Недостатки лизинга для лизингополучателя

Кроме всех проанализированных нами плюсов, у лизинга есть и минусы:

  1. Право на имущество перейдет к вам только после того, как вы выкупите его по остаточной стоимости.
  2. Если вы прекратите вносить платежи, то потеряете и имущество, и уже выплаченные деньги.
  3. Если договор имеет привязку к курсу валюты, то все риски в случае резкого скачка курса несете вы.
  4. Нужно следить за техническим состоянием имущества и производить ремонтные работы, если это прописано в договоре.
  5. Сдать имущество в субаренду без согласия лизингодателя нельзя.
  6. Если имущество выйдет из строя раньше срока, платежи все равно придется вносить.

Что выгодней: лизинг или аренда

Аренда автомобиля была довольно популярной услугой в советское время. Затем, по ряду обстоятельств, ее не оказывали. Возродился такой сервис уже в 21 веке и обрел серьезную популярность.

Выгода такой услуги состоит в следующем:

  1. В любой момент машину можно поменять на новую.
  2. Не нужно следить за тех. состоянием автомобиля.
  3. Взять авто в аренду можно на несколько часов либо месяцев.

Лизинг же объединил в себе достоинства автокредита и аренды. Во-первых, вы фактически владелец имущества: какого именно, выбирайте сами. Кроме того, у вас есть выбор: выкупить объект лизинга или пользоваться им определенное время. Для тех, кто ценит свои средства и не бросает их на ветер — лизинг идеальный вариант.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть