Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

Законные основания отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по ОСАГО

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

  • Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
  • Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
  • Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
  • Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
  • В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.
О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

  • Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;
В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо». По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки.
  • Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

  • Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

  • Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;
По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Одной из ситуаций, когда пострадавший в аварии автомобилист может  получить отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, является отсутствие фамилии виновного в дорожно-транспортном происшествии человека в полисе.

К примеру, страховка была оформлена на владельца, а управлял автомашиной его сын, который не упомянут в договоре.

Согласно действующему законодательству, подобная ситуация не считается основанием для отказа в выплате по ОСАГО. Компания должна выплатить компенсацию потерпевшему, даже если сидевший за рулем застрахованного ТС человек не записан в полис. Затем она может предъявить регресс данному лицу и потребовать возврата выплаченной суммы.

В качестве основания для отказа  в выплате по ОСАГО рассматривается вариант, когда виновник не имел действующего страхового покрытия, в частности, авария произошла в тот период, который не предусмотрен условиями договора.

Однако согласно федеральному закону, обязанность компенсировать ущерб сохраняется за страховщиком даже вне страхового периода. Поэтому страховая компания должна выплатить возмещение, а затем требовать с причинителя вреда уплаченную сумму.

В случае, если выдавшая полис компания лишилась лицензии, в получении  компенсации за ущерб, нанесенный в результате дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему отказывать не имеют права. Деньги он сможет получить через РСА.

При оформлении убытка пострадавший автомобилист обязан представить справку о дорожно-транспортном происшествии. Некоторые страховщики в качестве причины для отказа в выплате по ОСАГО называют тот факт, что в ней нет информации о нарушении участниками аварии ПДД.

Однако если имеются другие документы, которые подтверждают вину водителя, то деньги за причиненный ущерб должны выплатить.

Например, она может подтверждаться:

  • постановлением в случае наезда (отказ в возбуждении дела),
  • протоколом о нарушении административного характера,
  • постановлением по делу о правонарушении.

Поскольку изменить информацию в справке невозможно, пострадавшему стоит проверить сразу, не забыл ли сотрудник ГИБДД внести в нее имя виновника. Но в любом случае возмещение можно потребовать и на основании других документов, где данные виновника указаны.

При оформлении убытка пострадавшая сторона не обязана предъявлять диагностическую карту. Ее отсутствие у потерпевшего убытки автомобилиста не может считаться обоснованием  отказа в выплате по ОСАГО.

Однако виновнику ДТП стоит помнить, что если в момент столкновения данного документа у него не было или карта была недействующей, то ему может быть предъявлен регресс после оплаты причиненных третьим лицам убытков.

ОСАГО для автолюбителя

По обыкновению, все они упомянуты в правилах, которые выдаются каждому страхователю при оформлении страховки:

  1. Просроченный полис. В случае окончания срока действия ОСАГО пострадавший имеет возможность получить деньги за восстановление транспортного средства только с виновной стороны.
  2. Водитель не вписан в страховку. По условиям страхового договора страхуется ответственность именно водителя. В таком случае все расходы возлагаются на виновника.
  3. Неверно зафиксирован страховой случай. В случае ДТП страхователи не вызывают на место происшествия сотрудников ГИБДД или обращаются к страховщикам по прошествии установленных 5 дней (по европротоколу).
При наличии уважительной причины несвоевременного обращения виновной стороной, страхователь может дать согласие на выплату пострадавшему страховой компенсации.

В такой ситуации страховщик должен истребовать:

  • договор ОСАГО;
  • европротокол;
  • объяснение с указанием причин запоздалого обращения.

Признав случай страховым, страховщик для оценки вреда направляет потерпевшего к независимому эксперту. В случае отказа, подготавливается официальное письмо и направляется клиенту заказным письмом или вручается нарочно под роспись.

Помимо вышеперечисленного не редкость, когда страховая отказывает пострадавшему в выплате по ОСАГО из-за неверно оформленного европротокола. При оформлении могут быть допущены следующие ошибки:

  • нет фотоматериалов места происшествия;
  • неправильно (или не полностью) заполнены графы европротокол;
  • в бланке указаны ошибочные данные;
  • наличие в протоколе исправлений.

Нередки случаи, когда страховая отказывает в выплате по ОСАГОне имея на то законных оснований. К наиболее распространенным относятся:

  1. Водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Это не есть основание для отказа. Согласно Правилам, страховщик обязан передать денежные средства пострадавшему.
  2. Виновный скрылся с места дорожного происшествия. Если виноватая сторона зафиксирована, но покинула место происшествия, страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему.

Для начала нужно убедиться в незаконности действий страховщика, изучив правила и законы, регулирующие сферу страхования. Затем получить письменный отказ с четким описанием причин и оснований.

После этого составляется досудебная претензия, в которой указывают анкетные данные, сумму вреда, пункты правил, по которым необходимо сделать перечисление денег, реквизиты расчетного счета и сроки выплаты страховщиком средств.

Если страховаяпосле рассмотрения претензии отказывает в выплате по ОСАГО – это повод обратиться в суд на общих основаниях, предусмотренных положениями гражданского законодательства.

Страховые компании имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО при ДТП, если на момент происшествия водитель не обновил полис в установленные сроки.

Нередки ситуации, когда автовладелец получает отказ в страховой выплате после ДТП, однако все основные требования для возмещения ущерба соблюдены. Необходимо обратиться к Федеральному закону № 40-ФЗ, чтобы понять, правомерно ли поступает в таких случаях страховая компания.

3. Невозможность установления вины

Такой способ отказа от денежных выплат очень популярен во многих фирмах. Если на автомобиль совершен наезд, то дело о нарушении административного порядка не возбуждается, так как этот инцидент не считается правонарушением.

Страховщик трактует это в пользу виновника наезда, который якобы правила не нарушил.

Но даже в случаях, когда наезд совершен с нарушением ПДД, за это никакая ответственность не предусмотрена. Это и пытаются использовать страховщики, которые не хотят компенсировать нанесенный ущерб. На самом деле, пострадавший автомобилист имеет право получить возмещение в любом подобном случае.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

Несоблюдение этого условия является причиной для подозрений в нечистоплотности клиентов. С другой стороны, сотрудникам страховых фирм не нужно ничего выдумывать для отказа в страховой выплате. Немедленное уведомление страховой компании клиентом о страховом случае,  регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 1. ст. 196).

  • происшествие выбивает водителя из психологического равновесия, и он забывает о сроках подачи;
  • отсутствие хозяина машины (отпуск, командировка), в результате чего заявление вовремя не подается;
  • своевременное написание заявления, но документы вовремя не собираются.

Страхователь должен суметь убедить страховщика, что затянутые сроки – это не его вина, поскольку установление обстоятельств ДТП требовало длительных проверок и экспертиз со стороны ГИБДД.

Если компания-страховщик докажет, что не вовремя поданные документы помешали разобраться со всеми обстоятельствами происшествия, то тогда она вправе отказать в страховой выплате. Все споры можно разрешить в судебном порядке.

Однако не следует доводить дело до суда, а подавать документы вовремя. Попросите представителя фирмы, принимающего документы, расписаться на Вашем экземпляре, указав должность, расшифровку росписи и поставив дату .

Не стоит после оформлении полиса оставлять себе «про запас» дублированный ключ и комплект документов в машине. Если машину разыщут и в салоне обнаружатся документы и ключи, это станет весомым подозрением на инсценировку происшествия с попыткой дальнейшего получения страховой выплаты.

При таких фактах владельцу машины будет очень трудно доказать в судебных разбирательствах свою правоту и отказа в страховой выплате не избежать

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

  • запросить бланк договора ОСАГО;
  • европротокол;
  • заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

4. Обжалование постановления

Бывают случаи, когда прибывший на место дорожно-транспортного происшествия сотрудник ГИБДД сразу устанавливает виновника. На данного водителя налагается административная ответственность, в связи с чем выписывается специальное постановление.

Если автомобилист не согласен с такими выводами, он подает жалобу, а страховщик использует это при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

На деле подача жалобы – это лишь повод для того, чтобы продлить срок рассмотрения убытка и принятия решения о возмещении ущерба. Компенсацию все равно должны выплатить сразу после вступления постановления в силу.

Виновник скрылся с места ДТП

Нередки ситуации, когда виноватые в дорожно-транспортном инциденте автомобилисты, скрываются с места аварии.

В таких случаях может быть два варианта развития событий:

  1. В справке ДТП виновник не указывается, но если его имя известно, оно указано в постановлении по данному правонарушению. Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО можно считать незаконным, потому что все равно имеется возможность предъявить регресс виноватому в причинении вреда человеку.
  2. Личность скрывшегося автомобилиста неизвестна. В данном случае есть основание не платить, пока его имя не будет установлено и не появится возможность потребовать с него выплаченную сумму.

Не следует забывать обо всех пунктах договора. В том числе и о том, где по условиям договора владельцу нужно оставлять автомашину на ночь.

Нехватка времени, забывчивость или банальная лень при решении припарковать авто возле многоэтажки и оставить ее там ночевать (а в договоре этим местом значится охраняемая парковка), на денежную компенсацию при исчезновении машины можно не надеяться.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного.

На хранение авто было оставлено в месте, которое не предусмотрено договором

Если, несмотря на проведение всех законных процедур страховая мало выплатила по ОСАГО, есть возможность не согласиться с размером ее денежного возмещения и за защитой своей правоты обратиться в суд.

В первую очередь, нужно письменно обратиться в страховую компанию с требованием предоставить заверенные копии Акта осмотра автомобиля и материалов проведенной экспертизы.

Затем проинициируйте проведение независимой экспертизы, которая, должна подтвердить занижение стоимости экспертизой страховщика.

В дальнейшем формируем и направляем претензию о выплате невозмещенной стоимости ремонтно-восстановительных работ.

И последний шаг – подача иска в суд. Исковое составляется по общепринятым правилам гражданского закона: с указанием данных об истце и ответчике, требований о взыскании причиненных убытков, разницы стоимости возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

Через месяц, если не последовало обжалования решения суда, собственник транспортного средства по исполнительному листу получает от страхователя выплаты в определенном судом размере.

Страховые компании не пренебрегают даже маленькой возможностью уменьшить выплаты или полностью уклониться от них. Чтобы не оказаться без компенсации, следует перед заключением договора внимательно изучать все материалы, желательно в присутствии поверенного квалифицированного юриста, и соблюдать установленные страхователем правила и нормы.

Согласно п. 1 ст. 14.1 ФЗ № 40, это делает кампания, потерпевшего, где был выдан полис ОСАГО. Для этого необходимо обратиться к ним, за натуральным возмещением вреда причиненного машине при аварии.

При этом должны иметь место следующие факты:

  • когда вред причинен только транспортным средствам;
  • происшествие произошло в ходе прямого или касательного столкновения (взаимодействия) одного или нескольких автомобилей (в том числе с прицепами) застрахованных ОСАГО.

Страховая фирма обязана в таком случае провести оценку случившегося и проанализировать все обстоятельства. Помогут это сделать документы, составленные на месте ДТП. Страховщик возмещает нанесенный вред от имени лица его причинившего.

У большинства автолюбителей сразу складывается впечатление, что все пропало. Представители страховой компании рассчитывают, что человек чаще всего не будет добиваться правды.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате? Здесь требуются знания судебной практики и действующих нормативно-правовых актов.

Для решения этой проблемы, необходим опыт. В нашей статье мы дадим основные инструкции, что делать в такой ситуации. Их исполнение поможет выйти из затруднительного положения.

Получаем отказ

Его следует тщательно изучить и задать вопросы по его содержанию представителю фирмы. Документ должен содержать все необходимые реквизиты: печати, подписи уполномоченных лиц. Не должно присутствовать разночтений.

Когда страховщик не стремится его выдать, жестко настаивайте на его получении, без него дальнейшие действия бессмысленны. Иногда при должном нажиме – выдать письменное заключение, страховщик идет на попятную и компенсирует убытки.

Разбираем причину

Желательно понять причину отказа. Базируясь на сделанных выводах можно рассчитать дальнейшие шаги. Если они справедливы, и вписываются в условия ранее заключенной страховки, то лучше сделать соответствующую заметку на будущее.

Когда причина не обоснована, гражданин имеет полное право на получение денег, и должен добиваться защиты своих интересов.

Для этого необходимо обратиться в специализированные структуры, которые помогут разобраться. Неплохо при получении документа обозначить это перед представителями компании – это иногда вразумительно действует на них.

Это весьма влиятельные организации, первая из которых контролирует страхование автогражданской ответственности в России. Центробанк РФ также является учреждением, отвечающим за выплаты гражданам.

Необходимо подать жалобу в ЦБ РФ, это можно сделать следующими способами:

  • заказным письмом через Почту РФ;
  • посредством направления заявления на сайте банка;
  • вручив в руки уполномоченному сотруднику финансового учреждения.
Разрешить проблему через эти организации можно довольно быстро. Срок рассмотрения жалобы составляет тридцать дней, еще можно сэкономить на расходах.

В Российский Союз Автолюбителей жалоба подается или по почте или на сайт организации.

Если не удалось добиться правды в этих организациях, то пишется претензия в страховую компанию с требованием возместить нанесенный вред на юридический адрес. Это обязательное требование действующего законодательства (ст. 16.1 ФЗ № 40).

Направить претензию можно по почте или доставить лично в офис компании, в этом случае нужно подготовить 2 экземпляра. При этом необходимо получить официальное подтверждение, что претензия принята.

Им обычно является номер входящего с подписью и уполномоченного лица на 2 экземпляре, либо почтовое уведомление о вручении. В течение десяти рабочих дней должен прийти ответ на претензию о выплате ОСАГО.

Если его не последовало, делаем следующий шаг.

Это последняя инстанция, куда можно обратиться для решения проблемы. Когда нанесенный вред равен 50 тысячам рублей, иск подается в мировой суд. При условии, что сумма больше – в городской суд или районный.

Подсудность спора определяется по месту нахождения истца и госпошлина не оплачивается, так как он в данном случае является потребителем страховых услуг.

В судебном процессе можно участвовать лично или через представителей. Ни в коем случае нельзя пускать дело на самотек.

По итогу обращения выносится мотивированное решение по иску. Получив его на руки и исполнительный лист, следует решать на практике вопрос компенсационных выплат.

Обратите внимание! Сроки исковой давности по возмещению материального ущерба со страховой компании согласно ст. 966 ГК РФ составляют 2 года, с момента совершения ДТП.

После того как на руках будут документы, подтверждающие долг страховой компании, нужно знать, как его получить реально.

Один из вариантов это подать заявление в банк, где открыт счет должника для их принудительного списания. К заявлению прилагается исполнительный лист. Как правило, деньги приходят на счет взыскателя через 3 банковских дня.

Еще одно развитие события могут получить путем обращения к приставам, которые реализуют решения суда, при условии, что у должника нет денег на счете в банке. Если до этого дошло, то нужно задуматься, а не готовится ли страховая компания к банкротству?

Как поступать в этой ситуации, расскажем в статье «Что делать, если страховщик банкрот»

Однако чтобы все прошло гладко и рекомендуется придерживаться следующих советов:

  1. При ДТП, вызывать сотрудников ГИБДД.
  2. Вовремя обращаться к страховой компании за выплатой по ОСАГО.
  3. При отказе, обязательно получить консультацию автоюриста по ДТП, а лучше воспользоваться его услугами.
  4. Подать претензию к фирме.
  5. Помнить о сроках исковой давности и обратится в суд в течение 2 лет, с момента ДТП (ст. 966 ГК РФ).

Следуя нашим рекомендациям, справедливость восторжествует. Страховые компании, увидев, что человек готов пойти на решительные меры по отстаиванию своих прав, и понимая, что поступают неправильно – скорее заплатят причитающиеся деньги на ремонт автомобиля, учитывая, что в суде с него взыщут значительно больше.

Чтобы избежать выплат, страховая компания может попытаться мотивировать свое нежелание незаконными поводами.

К таким незаконным аргументам отказа выплат по страховке ОСАГО относятся такие:

  • виновная в ДТП сторона не обнаружена в базе страхования;
  • авария возникла и-за того, что виноватый в ней автолюбитель был нетрезв;
  • тот, кто создал аварийную ситуацию, скрылся с места происшествия;
  • виновник застрахован фирмой, которую лишили лицензии.

Все эти поводы отказать в страховых выплатах надуманны и имеют вполне законное решение.

При отказе выплат по ОСАГО важно разобраться, насколько законны основания, и при наличии сомнительных мотивов апеллировать к суду. Но если последует предложение отремонтировать поврежденную машину, то есть смысл согласиться.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва 7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург 7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Спешка с ремонтом машины до осмотра представителями страховщика, неоправданная ошибка. Такие необдуманные действия могут лишить автовладельца законных страховых выплат по договору.

После проведенного ремонта ни одна организация не сможет оценить понесенный ущерб.

Если вы оставили автомобиль без присмотра и его угнали, и выяснится, что «сигналка» была отключена или вообще отсутствовала, то страховой выплаты Вам не видать.

В суде вам не удастся доказать незаконность отказа, так как в обязательном порядке в одном из пунктов договора страхования предусмотрено установление сигнализационной системы и ее активация.

Лишь один действенный вариант может поспособствовать в этой тяжбе клиенту – незамедлительное обращение с жалобой в государственные органы.

Обычно проблемы заключаются в затягивании выплаты, существенном занижении компенсационной суммы или в безосновательном (с точки зрения клиента) отказе выплатить владельцу положенные по договору деньги.

Письменные претензии подаются непосредственно в компанию и в государственные органы, совершающие надзор за страховой деятельностью, сейчас этим занимается Центробанк. В жалобе обстоятельно описываются претензии со ссылкой на конкретные пункты договора.

Также необходимо не только изложить, но и документально подтвердить свои претензии.

Если при рассмотрении претензий в самой компании и в вышеупомянутых органах клиент не добился положительного для себя результата, следующий шаг – судебный иск к страховщику. Нужно учесть, что проигрыш в судах повлечет дополнительные денежные траты и на издержки, связанные с судебным процессом, и на осуществление повторной экспертизы.

Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела

Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.
отказ выплата по осаго

Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.

Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.

В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Но и здесь все не так категорично. Если ДТП произошло не по вине сидевшего за рулем лица, или он управлял авто вынужденно (хозяин устал или пребывал в болезненном состоянии, не позволявшем ему управлять), то в суде все разрешиться в пользу страхователя и страховщик произведет страховую выплату.

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО последует и после подачи заявления на возмещение ущерба лицом, не являющимся владельцем застрахованного автомобиля. Это довольно спорный вопрос, который часто решается в судебном порядке.

С точки зрения закона, ущерб должен компенсироваться тому, кому он причинен. Если человек взял авто в аренду, он должен и вернуть его в прежнем виде, а значит, потратиться на его восстановление.

Однако в некоторых случаях эта трактовка понимается иначе, поэтому во избежание спорных ситуаций лучше сразу подавать заявление на получение компенсации от имени владельца ТС и требовать перевода возмещения на его счет.

В таком случае виновный должен:

  • написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
  • продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
  • подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента.

Рекомендации

Мы перечислили самые известные причины для отказа  в выплате по ОСАГО, используемые страховыми компаниями в надежде избежать своих обязанностей по возмещению убытков в рамках «автогражданки».

На самом деле, их намного больше, и страховщики постоянно ищут лазейки в законах и поводы для отказа от выполнения своих обязательств по полисам. Автомобилистам стоит внимательнее быть на дорогах и при оформлении справок в случае инцидента на дороге.

Главное, что они должны усвоить если личность виновника аварии известна и ему может быть предъявлен регресс по возврату выплаченных средств, страховщик обязан возместить ущерб, причиненный третьим лицам, независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств произошедшей аварии

Страховой беспредел. ВСК отказала по Renault Logan. Росгосстраху закон не писан! (видео)

  1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
  2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
  3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
  4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
  5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
  6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
  7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
  8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
  9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
  10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Важно! Отказ страховщика в выплатах по ОСАГО в перечисленных обстоятельствах не законен. Компания обязана произвести установленные выплаты, но в последующем имеет право взыскать их обратно по судебному решению.

Просроченный полисОчень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника.
Водитель не вписан в страховкуПоскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится.
Неправильно зафиксирован случайНекоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика.

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

  • полное наименование компании;
  • имя руководителя;
  • номер дела;
  • характеристики автомобиля;
  • причину.

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Получение отказаСтраховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правилВы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензииЕсли после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в судТолько при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания.

На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.

Получение компенсацииПосле вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.
Причем отказ и освобождение – разные вещи (с юридической точки зрения). Заключая договор необходимо подробно ознакомиться с такими нюансами.
  • нарушены сроки предоставления документов по страховому случаю;
  • произведены ремонтные работы машины без осмотра страховщиком;
  • в случае с незаконным завладением транспортом на нем не было сигнализационных устройств или они были отключены;
  • запасные ключи от авто и дублированный комплект документов были скрыты от представителей страховщика;
  • клиент отказывается от возбуждения уголовного дела;
  • авто было оставлено на хранение в месте, которое не предусматривалось по условиям договора;
  • обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны;
  • за рулем находилось лицо, которое в договор не вписано;
  • страхователь является виновником ДТП, в т.ч. грубо нарушив ПДД.

Причины отказа в выплатах могут быть следующими:

  • дорожное происшествие или другое событие, которое подпадает под страховой случай, произошли из-за незаконных действий застрахованного лица;
  • страхователь отозвал свои претензии по поводу нанесения вреда;
  • если о страховом случае не было сообщено в компанию в установленные законом сроки;
  • страхователь отказался принимать какие-либо меры для снижения наносимых повреждений;
  • страховой случай произошел по причине масштабных катастроф, военных действий либо народных протестов;
  • если имущество попало под арест и было конфисковано в установленном законом порядке.
авто-юрист

Существует ряд случаев, при которых отказ страховой компанией выплат незаконен. При заключении договора по ОСАГО прописывается множество условий, но некоторые из них упоминаются очень размыто. 

Незаконные причины отказа страховой компании в выплатах по ОСАГО:

  • преднамеренное нанесение вреда автомобилю водителем;
  • алкогольное или наркотическое опьянение у виновника создания аварийной ситуации либо нахождение его в состоянии аффекта;
  • отсутствие у человека, который управлял транспортным средством, водительского удостоверения;
  • оставление места происшествия;
  • просрочка технического осмотра транспортного средства, которое попало в ДТП;
  • окончание срока пользования автомобилем согласно ОСАГО;
  • отсутствие виновника аварии в реестре водителей, которым предоставлен доступ на управление данного транспортного средства.

Чаще всего в документе будут указаны размытые причины и некоторые статьи законодательства. Каждую статью желательно проверить, так как большинство формулировок не совпадает с действительностью.

Достоверность доказательства далее лежит полностью на страховщике поврежденного имущества: именно он обязан за свои деньги уложиться в 10 дней, отведенные на это, чтобы заказать очередную независимую экспертизу и все-таки добиться истины, а также установить цифры ущерба.

Важно также принять к сведению, что 17.03.2017 г. Госдумой приняты очередные поправки к Закону об ОСАГО, среди которых есть очень интересный пункт: отныне приоритет отдаемся именно ремонту автомобиля, а не выплате живых денег.

Возражения застрахованного владельца ко вниманию не принимаются, так как все возможные возражения уже учтены: запрещается при ремонте следующее:

  • использовать запчасти сомнительного качества, все должно быть новое, ранее не используемое и не подвергавшееся ремонту;
  • навязывать исполнителя ремонта: потерпевший сам вправе выбрать СТО из списка ремонтников, с которыми страхователь связан договорными обязательствами;
  • затягивать ремонтные работы (отводится срок в 30 дней, далее – штраф);
  • не предоставлять гарантию, и пр.

Автострахование – тема сложная, с массой загвоздок, и только квалифицированный юрист, специализирующийся в данной тематике, в состоянии оказать действительно реальную помощь в борьбе с отказом в выплатам по ОСАГО.

  • когда в ДТП задействовано транспортное средство, не охваченное ОСАГО;
  • претензии клиента состоят в возмещении морального ущерба;
  • собственник объявился после истечения срока договора страхования;
  • ДТП произошло в период участия в гонках, обучения вождению и т.п.;
  • авто пострадало из-за чрезмерной нагрузки при транспортировке тяжестей;
  • если требуют возместить ущерб здоровью, причиненный вовсе не аварией, а при исполнении должностных обязанностей по месту работы;
  • автомобилист врезался в памятник культуры или архитектуры, или в постройку.

При наличии любого из таких обстоятельств надеяться на получение страховых выплат по ОСАГО не стоит.

Как правило, такими причинами являются:

  1. Виновник ДТП, был за рулем под воздействием наркотиков, выпивший или убежал (уехал) с места происшествия.
  2. Страховую компанию не проинформировали в положенный законом срок, но здесь есть исключения.
Все указанное не дает основание для невыплаты страховки. Сложнее когда была обоюдная вина при ДТП или она оспаривается одной из сторон. Тогда фирма обязана исполнить свои обязательства пропорционально вине каждого из участников движения.

Если вина точно не определена, выплаты осуществляется в размере 50% от общей суммы ущерба.

Обратите внимание!

Обращаясь к страховщику для получения выплаты, вы должны иметь при себе постановление органов ГИБДД и копию протокола, составленного на месте происшествия. Если их не будет, отсутствие вины потерпевшего не считается доказанным.

Снижаем риск отказов в страховой выплате

Во избежание неприятных моментов нужно руководствоваться некоторыми действенными советами:

  • Правильный выбор страховой компании. Репутация – первое, на что стоит обратить внимание. Независимые агентства составляют рейтинги страховщиков, которые стоит просмотреть.
  • Немаловажен фактор места нахождения офиса. Чем ближе в дому, тем быстрее можно решать все возникшие вопросы.
  • Изучите отзывы людей, которые пользовались услугами выбранной фирмы. Особенно в части времени принятия решений о выплатах или в случаях отказов в страховой выплате.
  • Компании, старающиеся работать в современном стиле уважения к клиенту, предоставляют удобные страховые продукты, которые наиболее подходят в том или ином случае. Все зависит от опыта вождения автомашины и предпочтения клиента.
  • Стоит обратить внимание на техническую сторону оформления текста договора. Неточности или ошибки могут быть причиной невыплаты возмещения.
  • Проверьте, есть ли у сотрудника, который занимается вашим полисом, полномочия на подписание документов. Здесь же указывается лимит суммы, с которой может работать данный менеджер. Поинтересуйтесь наличием доверенности.
  • Подписи уполномоченных лиц должны быть выполнены настоящими чернилами (а не с помощью типографского оттиска — факсимиле).
  • Проверьте все данные, внесенные в договор на их корректность. Незначительная на первый взгляд ошибка может привести к аннулированию договора в случае необходимости выплаты. В судах подобные случаи трактуются в пользу автовладельцев, но лучше такие риски предотвратить при оформлении.
  • Обнаружение ошибок должно стать причиной переоформления документа с использованием нового бланка.
  • Внимательное изучите договор во избежание нарушений его пунктов. Постоянно поддерживайте авто в исправном техническом состоянии во избежание отказа в страховой выплате. Не пренебрегайте противоугонными системами и содержите их в штатном рабочем состоянии.
  • Соблюдение правил движения на дороге гарантирует сохранение здоровья и финансовых средств.
  • Не следует допускать за руль автомобиля лиц, которые в страховом полисе отсутствуют или случайных знакомых. Незамедлительно оповещайте страховщика о событии, подпадающем в разряд страховых. Оперативно соберите все необходимые документы и вместе с заявлением предоставьте в страховую компанию.
  • Не хитрите со страховщиками, они, как правило, оказываются хитрее. Отказ (необоснованный) в страховой выплате или затягивание с выплатой требует обращения в соответствующие государственные органы.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть