Автокредиты банка ЮниКредит Банка в 2019

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах). Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение.

Название банкаПроцентная ставкаСуммаСрок
Сбербанк13,5%до 3 млн р.3 — 60 мес.
ВТБот 12,5%до 5 млн р.1 — 60 мес.
Россельхозбанкот 11,5%до 3 млн р.1 — 84 мес.
Альфа Банк11,9 — 19,9%50 тыс. — 1,5 млн р.1 — 60 мес.
Росбанк12 — 14%50 тыс. — 3 млн р.12 — 84 мес.
Юникредит18%100 тыс. — 6,5 млн р.1 — 84 мес.
Райффайзенбанк11,9%90 тыс. — 2 млн р.12 — 60 мес.
Почта Банкот 12,9%до 1 млн р.12 — 60 мес.
Уралсиб14,5%50 тыс. — 1,5 млн р.13 — 84 мес.
Связь Банк11,9%30 тыс. — 3 млн р.до 84 мес.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

  • снизить переплату;
  • подобрать комфортный размер платежа;
  • взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

  • на официальном сайте;
  • через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
  • в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Программы рефинансирования

Основные условия предоставляемого кредита:

  • максимальная сумма кредита – до 8 млн рублей;
  • максимальный период займа – 7 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% от цены покупки;
  • размер процентной ставки зависит от программы.

При оформлении сотрудники лояльно относятся к заемщикам и требуют минимальный пакет документов.

Процентная ставка

Процентная ставка для покупки автотранспорта в кредит в «ЮниКредит Банке» зависит от выбранной программы и суммы кредитования. Итоговый подсчет ставки происходит с учетом требуемого срока кредитования.

К таким программам и их примерным процентным ставкам относятся:

  1. «Престиж». Рассчитан на тех, кто желает приобрести элитный автомобиль. Кредит выдают на сумму до 8 млн рублей, а максимальный срок – 7 лет. Процентная ставка — от 14% годовых.
  2. С государственным субсидированием. Здесь приобрести автомобиль можно при помощи государственного субсидирования. Процентную ставку считают с применением предусмотренного значения за вычетом процентов по субсидии.
  3. Новый автомобиль. Программа предназначена для покупки автомобиля в новом состоянии, в ней предусматривается первоначальный взнос. К примеру, с учетом внесения заемщиком 30% от стоимости в качестве первоначального взноса процентная ставка будет ниже. Базовая ставка — от 14,30%.
  4. Автомобиль, бывший в употреблении.
  5. Экспресс-кредит. Предусмотрен для получения денежных средств в максимально короткие сроки, поэтому время рассмотрения заявления — 30 минут. Процентная ставка в этом случае достаточно высока.
  6. Легкие коммерческие автомобили. В случае внесения 30% от цены авто процентная ставка будет снижена.
  7. Рефинансирование кредита. Если имеется действующий кредит, предлагается индивидуальная программа.

В «ЮниКредит Банке» представлено дополнительно 2 программы: кредит с отсрочкой погашения и специальная программа. Имеются в виду индивидуальные процентные ставки, которые зависят от стоимости приобретения и размера первого взноса.

Для удовлетворения требований спроса в соответствующей сфере, банком были разработаны эффективные кредитные продукты, которые позволяют автолюбителю сразу приобрести автомобиль, а не ждать, пока он сможет собственными силам собрать нужную сумму.

Автокредит в Юникредит банке имеет четко-прописанные условия договора, а также устанавливает права и обязанности сторон. В банке существует более 40 программ, как со стандартными, так и специальными условиями.

К таковым программам автокредитования относятся:

  • одним из самых популярных у заемщиков является кредит «Престиж», при помощи которого можно приобрести элитный автомобиль, стоимостью до 8 млн рублей с ежемесячными выплатами до 7 лет. Автомобиль остается в залоге у банка, а клиент делает первоначальный взнос от стоимости транспортного средства. Решение о кредитной ставке принимается в индивидуальном порядке, и в каждом отдельном случае она может составлять от 12,9 до 15,9% годовых;
  • не менее популярной является программа автокредитования с привлечением государственного субсидирования. Программа рассчитана на заемщиков, имеющих потребность в автомобилях выпуска 2016 – 2017 гг., стоимостью не более 1 450 000 рублей. Заемщик может рассчитывать на автокредит в размере от 100 000 до 1 305 000 руб., пользоваться которым он сможет до 3-х лет. За пользование деньгами банка, клиент должен оплачивать от 8,7 до 10,3% годовых;
  • для приобретения нового авто, пользователь может получить от 100 тыс рублей до 6,5 млн рублей. Вернуть автокредит он должен в течение 7 лет, при этом за пользование деньгами банка Юникредит пользователь будет выплачивать 15,4 до 17% годовых. Первоначальный взнос на приобретение нового автомобиля составляет от 15% от стоимости;
  • не менее популярной программой банка Юникредит, является автокредит на б/у транспорт. Получить кредит для приобретения подержанного авто можно на период до 5 лет в максимальном размере до 4 млн. рублей. Следует помнить, что покупку машины с пробегом банк Юникредит не финансирует, поэтому возраст автомобиля не должен превышать 5 лет. По данной программе действует процентная ставка в размере, минимальная — 14,9%, максимальная — 17,9% годовых. Автовладелец вносит первоначальный взнос на приобретение автомобиля в размере от 15%;
  • специальные программы дают возможность приобретения автомобилей конкретных автобрендов, получивших всемирную признательность. Среди модельного ряда можно отметить такие эксклюзивные марки авто, как Volvo, Лэнд Ровер, Porsche, Субару, Jaguar. Программой предусмотрено финансирование в размере до 8 млн рублей сроком до 7 лет, при минимальной ставке 10,9% годовых;
  • покупатель легкового коммерческого автотранспорта может воспользоваться автокредитом банка Юникредит в размере до 2,8 млн. рублей. Срок действия договора автокредита может быть до 5 лет, а первоначальный взнос, который должен уплатить автолюбитель, достигает 20% от стоимости авто. По государственной программе первоначальный взнос составит уже 30%. За пользование кредитом предусмотрены следующие ставки: минимальная — 15,4%; максимальная процентная ставка — 17% годовых;
  • к числу популярных и востребованных банковских продуктов, относится возможность оформить и получить экспресс-кредит, который выдается всего по двум документам. Ставки по этому виду автокредитования составляют: минимальная — 16,6%; максимальная — 17,5% годовых.
К этому перечню можно добавить ряд популярных программ автокредитов, которые отличаются между собой условиями, суммой, ставками. Все они носят целенаправленный характер, поэтому каждый заемщик сумеет подобрать для себя самый оптимальный вариант автокредита.

Алгоритм действий для получения автокредита:

  • заемщик обращается в Юникредит банк, заполняя заявку установленного образца;
  • заявка проходит рассмотрение на возможность выдачи автокредита по одной из доступных программ;
  • о принятом решении сообщается заявителю, и в случае положительного ответа, происходит дальнейшее оформление — составление договора;
  • пользователь обращается в отделение банка по месту проживания, с предоставлением оригиналов и копий необходимых документов.

Заявку на предварительное рассмотрение возможности выдачи автокредита, можно подавать в режиме онлайн.

Заемщик может обратиться в банк с уже действующим договором автокредитования, как заключенным в Юникредит банке, так и в любом ином финансовом учреждении. Чтобы оформить рефинансирование автокредита в банке Юникредит, пользователь не должен иметь задолженности. В противном случае, эта услуга будет недоступна.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго. Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

  1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
  2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
  3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
  4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
  5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
  6. Оформляем КАСКО.
  7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
  8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

  1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
  2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
  3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
  4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
  5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
  6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

  1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
  2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
  3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
  4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
  5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
  6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
  7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
  8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Условия автокредита в «ЮниКредит Банке»

Несмотря на явные различия программ автокредитования, условия оформления в банке Юникредит весьма похожи.

Требования к заемщику предъявляются одинаковые:

  • обязательность;
  • платежеспособность.

При оформлении любой кредитной программы, банку требуются гарантии того, что сумма будет погашена, а сам автомобиль не пострадает. Поэтому оформление страховки является обязательным условием для автокредита в банке Юникредит.

Не каждый гражданин может воспользоваться программой автокредитов Юникредит банк, поскольку к каждому заемщику могут выдвигаться специальные требования.

На момент оформления заявки, автолюбитель должен достичь совершеннолетия и иметь постоянную работу не менее года. Подтвердить свою платежеспособность заемщик может справкой 2-НДФЛ, а также копией налоговой декларации, любыми иными документами, подтверждающими доходы.

Заемщик обязан погасить выданную Юникредит банком денежную сумму в соответствии с графиком платежей. Вносить деньги на счет можно непосредственно в отделении банка, в банкоматах партнеров, в личном кабинете.

Процентная ставка

Как рассчитать автокредит в «ЮниКредит Банке»? На сайте представлен специальный калькулятор для расчета автокредита. Внесите значения в поля:

  • сумма кредита;
  • срок кредита;
  • место жительства;
  • возраст и пол;
  • ежемесячный доход.
Завершаем онлайн-расчет, нажав на кнопку «Рассчитать», после чего система выдаст всю необходимую информацию.

Алгоритм оформления кредита в «Юникредит Банке» следующий:

  1. Первым делом желательно посетить банк для полноценной консультации или выяснить информацию о программах на официальном сайте. На этом этапе выбирается программа кредитования.
  2. Подача заявки. Специалист банка составляет примерные расчеты ежемесячного платежа по кредиту, который будет предоставлен.
  3. Вместе с заявкой необходимо предоставить соответствующий пакет документов. После получения специалисты банка изучают их, рассматриваются заявки в течение 3 дней.
  4. При положительном решении сотрудник банка оповещает по телефону заемщика о том, что требуется посетить банк для предварительного подписания договора.
  5. В последующем заемщик отправляется в автомобильный салон, рекомендованный «ЮниКредит Банком». Выбрав транспорт, заемщик заключает соглашение купли-продажи с автомобильным салоном. Схема покупки подержанного авто аналогичная.
  6. В случае программы с первоначальным взносом заемщик должен еще в автосалоне выплатить прописанную в контракте банком сумму.
  7. Покупатель (он же заемщик) оформляет автостраховку ОСАГО. Некоторые программы предусматривают оформление КАСКО в качестве дополнительного страхования от несчастных случаев и прочих моментов.
  8. Когда банк получает уведомление о подписанном договоре купли-продажи с автомобильным салоном, специалисты перечисляют оставшуюся сумму продавцу.

Заемщик должен предоставить банку копии страховок и паспорт транспортного средства.

В то же время деньги будут перечислены на счет продавца, то есть он сразу же может ими воспользоваться. Эти средства станут кредитованными для заемщика.

Порядок действия может измениться в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы получить информацию в максимально развернутом виде, обратитесь непосредственно в «ЮниКредит Банк».

«ЮниКредит Банке» выдвигает следующие требования к кандидатам:

  • российское гражданство;
  • подтверждение постоянного места жительства;
  • постоянное место работы;
  • наличие общего стажа трудовой деятельности не менее полгода;
  • наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Пакет документов, который должен быть предоставлен заемщиком, чтобы подать заявку для рассмотрения, выглядит следующим образом:

  1. Заполненная анкета и заявление.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации, а также копии всех страниц, включая пустые.
  3. Ксерокопия водительского удостоверения.
  4. Ксерокопия трудовой книжки (все листы).
  5. Ксерокопия трудового договора с подписью директора и мокрой печатью.
  6. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  7. Дополнительный заработок, если таковой имеется, предоставляется вместе с остальными справками.
Выбирая транспортное средство и окончательно оформляя соглашение с банком, нужно дополнительно подготовить полис ОСАГО. Кроме того, банк может потребовать и полис КАСКО.

В случае потребности в поручителях они должны предоставить в банк следующие документы:

  • копия паспорта (все страницы);
  • заполнить заявление, предоставленное банком;
  • справка 2-НДФЛ с подтверждением дохода.

Связь-Банк

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
  • наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
  • наличие на рабочем места стационарного телефона;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж;
  • положительная кредитная история.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

  • оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
  • наличие открытых просрочек не допускается.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

  1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
  2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Водительские права.
  5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
  6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
  7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
  8. Справку с указанием остатка задолженности.
  9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть