Автокредит в банке Тинькофф. Условия и особенности

Плюсы автокредитования

В отличии от многих финансовых учреждений, работа банка Тинькофф более быстрая и качественная.

Данная организация считается самым крупным банком в России, не имеющим собственных офисов.

Плюсами оформления автокредита в банке Тинькофф являются следующие моменты:

  1. Клиент сохраняет право на использование имущества переданного в залог банку при этом сам транспорт и документы остается у получателя займа.
  2. Банк не требует предоставления кучи бумаг, а решение известно в день подачи заявки.
  3. Довольно крупный лимит. Заемщик с солидным доходом может получить сумму равную 80% от стоимости залога.
  4. Можно получить кредит на сумму до 3 000 000 рублей.
  5. Минимальная годовая ставка 11% (рассчитывается индивидуально).
  6. Если клиенту не нужна крупная сумма, банк не потребует подтверждения дохода.
Помимо этого, клиенту не придется тратить время для посещения отделения банка и ожидания очереди.

Преимущества

Целевые задолженности всегда отличались оптимальными условиями обслуживания, а также самыми низкими процентными ставками, поскольку клиент сообщает финансовому учреждению о товаре, на который он готов потратить денежные средства, полученные по кредитному договору.

Выделим основные преимущества данной формы обслуживания долга:

  • Низкие процентные ставки – от 12%;
  • Дистанционное обслуживание задолженности на всех этапах реализации финансов;
  • Отсутствие необходимости в предоставлении документов на новую машину;
  • Независимость условий обслуживания от вида приобретенного транспортного средства.

А вы знали, что средняя процентная ставка по автомобильному кредиту составляет 14%?

Для некоторых клиентов отсутствие возможности личного взаимодействия с банковским учреждением будет скорее недостатком, чем достоинством, однако, по сути, подобная форма обслуживания значительно сокращает время на реализацию тех или иных финансовых потребностей, а также делает процесс кредитования более простым.

Как правило, при оформлении целевых ссуд, пользователю приходится приносить в банк документы на приобретенное транспортное средство, чтобы доказать, что он действительно собирается потратить одолженные у компании денежные средства на покупку новой машины.

В настоящее время очень многое зависит от того, какой вид автомобиля у физического лица. Даже налоги на движимое имущество высчитываются в определенных пропорциях, в то время как в Тинькоффе это не играет никакой роли – условия обслуживания всегда остаются неизменными.

Как правило, в большинстве случаев получить целевой займ бывает проблематично. Во-первых, одобрить кредит на выгодных условиях можно при наличии хорошей работы и высокой заработной платы, однако далеко не каждый житель России имеет соответствующий доход.

Преимущества обращения в Тинькофф Банк очевидны:

  • свобода выбора автотранспортного средства (вы можете приобрести как новое ТС, так и с пробегом);
  • оперативное оформление интересующей карты;
  • минимальный комплект документов для одобрения займа (вам достаточно иметь при себе паспорт);
  • гибкий лимит по карте (возможность увеличения ограничения по займу рассматривается в индивидуальном порядке);
  • низкие проценты и отсутствие скрытых комиссий;
  • беспроцентный период пользования кредиткой до 55 дней с момента активации;
  • бесплатный интернет-банк и мобильный банк, позволяющие отслеживать все операции по карте в режиме онлайн;
  • возможность подтверждения дохода любым доступным вам способом;
  • получение займа на любые цели;
  • бесплатная доставка пластиковой карты по России в течение 1–2 дней.
Погасить кредит можно любым удобным вам способом – банковским переводом, наличным платежом в офисах связи или через специальные платёжные терминалы, а также внесением платежа через банк-партнёр компании.

Для оформления целевого займа вам достаточно иметь при себе лишь паспорт. Предоставления каких-либо справок не требуется.

Кроме этого, дебетовые и кредитные карты обладают выгодной бонусной системой. В зависимости от вашего выбора вы сможете вернуть на счёт 1–30% от суммы затрат, совершённых безналичным расчётом.

Преимущества оформления займа в этой организации:

  1. Небольшая процентная ставка.
  2. Минимальный пакет документов – деньги в долг предоставляются только по удостоверению личности.
  3. Не требуется справка о зарплате, поэтому деньги в долг могут получить даже нетрудоустроенные граждане.
  4. Дистанционное оформление в режиме онлайн.
  5. Отсутствие целевого назначения займа.
  6. На заемные средства можно приобрести новый или подержанный автомобиль.
  7. Право собственности на машину принадлежит только владельцу.
  8. Собственник авто может распоряжаться транспортном по своему усмотрению даже в том случае, если долговые обязательства еще не закрыты.

Доступные тарифы

Основной особенностью автокредитования является предоставление транспорта банку в качестве залога. После покупки машины она остается в собственности кредитной компании вплоть до момента закрытия кредитного договора.

Чтобы стать полноценным владельцем необходимо внести всю сумму кредита, не отклоняясь от графика взносов. Погашение задолженности в интересах самого водителя, ведь пока сумма не выплачена, авто нельзя продать или подарить.

В большинстве компаний могут потребовать незамедлительного внесения 10-15% от стоимости приобретаемого ТС. Покупка полиса КАСКО и страховка транспортного средства производится на добровольной основе.

Условия автокредита в банке Тинькофф весьма лояльные: клиенты могут рассчитывать на кредитный лимит до 2 000 000 рублей. Годовая ставка определяется во время процедуры оформления кредита и составляет от 9,9 до 21,9%.

Средства, взятые в долг, перечисляются на карту дебетового типа. Платежный инструмент окажется у клиента уже в течении нескольких дней после определения времени и места для встречи с курьером.

Использование продукта не предусматривает каких-либо взносов со стороны ее владельца до полного погашения долга. Если держатель карты отклонится от графика платежей или вовсе пропустит один из месяцев банком будет наложен штраф.

В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не желает предоставлять банку транспортное средство, необходимо составить письменный отказ и оплатить комиссию в размере 0, 5% от суммы, взятой в долг.

Необходимые документы

Для оформления займа в этом кредитно-финансовом учреждении требуется только удостоверения личности. Другие документы не нужны. Не требуется даже справки о доходах. При составлении заявки нужно указывать следующую информацию:

  • данные удостоверения личности;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты и другую информацию.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, поэтому не требует от них сбора большого количества бумаг и не предъявляет много требований к ним. Приобрести машину в кредит может каждый гражданин, который соответствует следующим критериям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории России.
  • Возраст от 18 лет.

Условия оформления автокредита

Какое бы транспортное средство вы ни решили приобрести (новое или с пробегом, отечественного производства либо иностранную марку), для подобной покупки потребуется существенная сумма денег.

При выборе автокредита необходимо ориентироваться на 2 ключевых параметра – сроки предоставления займа и величину процентной ставки.

Хотя Тинькофф Банк не имеет собственной программы автокредитования, вы можете оформить:

  • дебетовую карту и получить кредит наличными;
  • любую кредитную карту.

Величина ежемесячного платежа зависит от желаемой суммы займа, срока его получения и процентной ставки. Обслуживание счёта осуществляется бесплатно. Клиент имеет возможность погасить задолженность досрочно.

Заказать кредитную карту стоит в ситуации, если для покупки вам требуется небольшая сумма денег. Например, выбрав Тинькофф Платинум, вы получаете займ до 300 000 рублей и беспроцентный период пользования кредиткой до 55 дней.

Сумма ежемесячного платежа также устанавливается индивидуально. Кроме этого, владелец карты получает бонусные баллы за её использование (кэшбэк за большинство покупок равняется 1%, а по спецпредложениям – вплоть до 30%).

Для покупки автомобиля вам нужна большая сумма денег?

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам оформить кредит до 15 000 000 рублей на срок до 15 лет под залог объекта недвижимости. Процентная ставка начинается от 12%.

Для оформления автокредита не нужно посещать офис банка, вся процедура проводится в онлайн режиме на официальном сайте организации. Клиенту нужно:

  1. Заполнить анкету онлайн на сайте Tinkoff.
  2. Дождаться решения банка. Время ожидания составляет несколько минут. Иногда возможны задержки из-за слишком большого количества желающих взять кредит.
  3. Договориться с менеджером банка о времени, месте и дате приезда представителя банка.
  4. Встретиться с курьером, получить документы и кредитную карту.
  5. Выбрать автомобиль и прислать в банк документы.
  6. Получить заемные средства на кредитный пластик после того, как представители банка проведут экспертизу автомобиля.
  7. Отправить копию договора купли-продажи после совершения покупки транспорта.

Клиенту обязательно нужна кредитная карта. Если ее нет, то она оформляется сразу же вместе с заявкой на кредит.

Чтобы узнать, сколько придется платить ежемесячно за кредит, клиенты могут воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Тинькоффа.

В анкету нужно ввести следующие данные:

  • примерную сумму, которую хочет взять потенциальный заемщик;
  • предполагаемый срок выплаты кредита.
Расчет автоматически производится сервисом. Можно воспользоваться и калькуляторами на других сайтах, но для этого нужно знать примерную процентную ставку, которую предлагают в этих кредитных организациях.

Оформление займа на автомобиль не требует предоставления документов и справок, подтверждающих доход.

Банку достаточно паспорта гражданина РФ и водительских прав. Заемные средства рассчитаны на покупку как новой, так и подержанной машины в зависимости от предпочтений клиента.

Оформить автокредит в Тинькофф банке под залог транспорта можно на таких условиях:

  1. Пластиковая карта с кредитными денежными средствами будет передана клиенту с помощью курьера, осуществляющего доставку банковского продукта в любое место и время.
  2. Во время процедуры покупки желаемого авто сотрудники банка проведут его проверку. В нее входит изучение базы ГИБДД, ФНС, ФССП и информация о наличии конкретной машины в залоге у другой компании.
  3. Тинькофф не участвует в покупке автомобиля, ведь деньги переводятся на дебетовую карту, находящуюся в руках клиента. Далее заемщик присылает в банк копию договора купли-продажи и ПТС, что позволяет использовать машину в качестве залога.
  4. Клиент вправе купить авто любой понравившейся марки, но транспорт должен быть полностью исправным и достаточно молодым.

Требования к заемщикам

Финансовая организация предъявляет облегченные требования к своим клиентам. Именно поэтому получить необходимую ссуду не составит большого труда.

Чтобы оформить автокредит в Тинькофф банке онлайн, заемщик должен соответствовать таким критериям:

  • иметь Российское гражданство;
  • иметь постоянную прописку на территории страны;
  • его возраст должен быть меньшее 18 и не более 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • наличие постоянного ежемесячного заработка;
  • трудовая карьера на последнем месте работы длительностью не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов (для остальных, этот срок составляет полгода).

Также решение банка зависит от истории кредитования клиента или наличия действующей задолженности в каком-либо банке без задержек регулярных платежей.

Оформить целевой займ способен совершеннолетний гражданин от 18 до 70 лет. Получить кредит в Тинькофф Банке совсем несложно, потому как компания не предъявляет завышенные требования к заёмщикам, делая услуги кредитования общедоступными.

При обращении к сотруднику банка вам достаточно предоставить следующие данные о себе:

  • номер мобильного и/или домашнего телефона;
  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • место официального трудоустройства;
  • адрес электронной почты, с помощью которой с вами могут связаться сотрудники банка;
  • прочие сведения, способные повлиять на величину процентной ставки (семейное положение, наличие или отсутствие несовершеннолетних детей и т. п.).

Заполнить заявку на получение займа можно через интернет. Алгоритм действий:

  1. Зайдите на официальный портал учреждения.
  2. Войдите в меню с займами и выберите подходящий продукт.
  3. Нажмите на кнопку «Оформить кредит».
  4. Заполните анкету, следуя указаниям системы.
  5. Отправьте прошение на рассмотрение.тинькофф банк автокредит калькулятор

Сколько ждать решения по заявке? Ответ клиент получает в день подачи прошения. После этого сотрудники банка связываются с гражданином и обсуждают место и время встречи. Заемщик получает деньги или карточку после подписания соглашения.

Физические лица, желающие оформить задолженность для оплаты нового транспортного средства, должны соответствовать следующим требованиям банковского учреждения:

  • Возрастные рамки варьируются от 18 лет до 75;
  • Опыт работы как минимум полгода;
  • Наличие паспорта гражданина РФ;
  • Наличие адреса регистрации в рамках Российской Федерации;
  • Количество ежемесячных выплат должно составлять не более 50% от общей суммы заработной платы.

Важно заметить – лица, только достигшие совершеннолетия, получат совсем небольшие суммы и максимальные процентные ставки, поскольку у них нет как таковой кредитной истории и высокого уровня заработка, в то время как лица среднего возраста могут рассчитывать на минимальные проценты – от 12%, так как они являются самыми платежеспособными.

Лица, получающие заработную плату на дебетовые инструменты данной кредитной компании, могут рассчитывать на смягчение второго пункта в требованиях. У них обязательным опытом работы будет лишь три месяца, а не полгода.

Годовая процентная ставка и условия ее определения

Годовая оплата за использование кредитной карты определяется в ходе принятия решения по предоставлению займа. Этот показатель зависит от следующих качеств клиента:

  • способность платить по договору;
  • история кредитования;
  • его социальный статус;
  • семейное положение.
Автокредит в Тинькофф

В случае если клиент является постоянным и уже имеет успешно погашенные задолженности в банке Тинькофф он может рассчитывать на пониженную годовую ставку.

Подобные заемщика получают кредит на льготных условиях. Процентная ставка по автокредиту в Тинькофф банке начинается с небольшого показателя в 9, 9% и останавливается на 21,9% годовых.

Возможная сумма займа достаточно крупная, но не может превысить 2 000 000 рублей. Допустимый лимит и срок погашения задолженности устанавливается финансовым учреждением.

Внутри открывшегося окна необходимо указать срок и размер желаемого займа. Далее, система проведет автоматический расчет, а результат предоставит клиенту.

К примеру, Иванов И.И. собрался приобрести автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей. При этом у него уже есть 1 миллион собственных средств и ему недостает 500 000 рублей.

Способы погашения

Существует несколько способов погашения займа, что позволяет пользователям выбрать наиболее приемлемый вариант:

  1. Переводом со счета любой карты.
  2. Переводом с расчетного счета.
  3. Через банкоматы партнеров учреждения.
  4. С помощью оператора кредитно-финансового учреждения по реквизитам договора.
  5. Через салоны сотовой связи Связной и Евросеть.
  6. С помощью виртуальных кошельков.
  7. Переводом через специальные системы.

Оплачивать кредит в Тинькофф необходимо каждый месяц согласно графику платежей. Банковское учреждение предлагает несколько способов погашения задолженности. К ним относится следующее:

  • Денежный перевод с любой банковской карты. Средства переводятся на счет кредитора моментально и без комиссии со стороны Тинькофф. Если переводить сумму с карточки стороннего банка, будет взиматься комиссия по его тарифам. Размер взыскания следует уточнить в выбранном учреждении. Совершить перевод с карты можно через сайт или мобильное приложение.
  • Оплата наличными. Собственных офисов у Тинькофф нет, поэтому внести деньги через кассы не получится. Но можно оплатить наличкой в отделениях сотовой связи, через почтовое отделение, пункты денежных переводов, кассы сторонних банков.
Удобнее всего оплачивать кредит непосредственно на сайте Тинькофф, переведя средства с карточки.

Банк Тинькофф предлагает несколько удобных способов расчетов по кредиту. Среди них:

  • перевод с любого пластика или с расчетного счета стороннего банка;
  • пополнение счета через терминалы банков-партнеров;
  • в кассе, расположенной в офисе кредитной организации;
  • посредством салонов сотовой связи Евросеть и Связной;
  • перевод с электронного кошелька.

Также процедура осуществима с помощью специальных систем.

Калькулятор автомобильного кредита

Калькулятор автокредита Тинькофф помогает выполнить расчет платежей и узнать сумму переплаты за пользование заемными средствами. Программа представлена на официальном сайте банка. Чтобы узнать сумму переплаты и размер ежемесячных платежей, нужно заполнить графы и нажать кнопку «Рассчитать». После этого программа выдаст результат.

Кредит

В Тинькофф банке разработана отдельная интернет-платформа, в которой можно бесплатно высчитать будущие условия кредитования. Это позволяет клиенту заранее быть в курсе максимальных лимитных ограничений, а также сроков обслуживания для того, чтобы, придя в банковское учреждение, знать, на какие параметры он может рассчитывать.

Также калькулятор расчетов полезен для того, чтобы заранее узнавать, на какие суммы может полагаться заемщик, ведь необходимо еще и модель транспортного средства выбрать, и со стоимостью какой-то определиться.

А вы знали, что с помощью оформления рефинансирования пользователь может оплатить одну задолженность, оформив кредит в другой компании?

Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо зайти на официальный сайт Тинькоффа и выбрать раздел помощи. Перейдя по вкладке ресурса, пользователю останется ввести следующую информацию:

  • Цена транспортного средства;
  • Первоначальная сумма возврата долга;
  • Срок обслуживания задолженности;
  • Процентная ставка за годовое обслуживание;
  • Ежемесячный процент пополнения;
  • Форма погашения кредитной задолженности:
  • Аннуитетная;
  • Классическая.

Важно заметить – клиент сам вправе выбирать, что для него удобнее – в самом начале вернуть максимальную сумму и уже потом оплачивать кредит маленькими частями или же каждый месяц выплачивать одинаковую процентную составляющую.

Автокредит в Тинькофф банке – удобная альтернатива, поскольку данный вид задолженности выдается под минимальные процентные ставки и обладает небольшим количеством требований к заемщикам. За счет особенного обслуживания клиенты могут брать денежные средства и не беспокоиться о предоставлении дополнительных документов.

Области повышенного внимания

В процессе оформления ссуды важно сконцентрироваться на услуге страхования. Она увеличивает сумму задолженности и влияет на размер регулярных выплат.

Страхование жизни или здоровья физического лица не отображается на вероятности одобрения заявки и не является принудительной процедурой. Отказаться от этой опции можно посредством звонка оператору справочной службы.

Также банк Тинькофф не заставляет оформлять полис КАСКО.

Данный продукт имеет немало плюсов, однако есть и недостатки. Они таковы:

  1. Поборы 0,5% от общей суммы кредита при отказе отдавать залог банку.
  2. Невыгодные штрафы при несвоевременных взносах по договору.
Кроме этого некоторые пользователи считают недостатком отсутствие офисов у компании.

Отзывы о продукте

Сегодня банк Тинькофф имеет тысячи клиентов, а интернет кишит их отзывами. Заемщикам нравится сервис обслуживания, оперативность работы, отсутствие крупного пакета требуемой документации и высокий лимит.

Также заемщики довольны отсутствием необходимости передачи ТС в качестве залога и возможностью закрытия договора ранее положенного срока.

Павел, г. Нижний Новгород.

Алексей, г. Ростов-на-Дону.

Алена, г. Казань.

Среди негативных отзывов отмечены крупные штрафы за просрочку, ведь в этом не всегда виноват клиент.

Заключение

Компания Тинькофф позволяет оформить кредит на покупку транспортного средства по условиям более привлекательным, нежели продукты других банков, работающих на территории России.

Данное предложение не выгодно для покупателей машин с господдержкой. В других случаях это самый хороший вариант.
Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного БанкаОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от РайффайзенбанкаОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР БанкаОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка.Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка.Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка.Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке.Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в ПромсвязьбанкеОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в РосбанкеОформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть