Оформление автокредита в Совкомбанке

Продукты

На сегодняшний день Совком рад предложить своим клиентам следующие программы автокредитования:

  • автокредит с государственной поддержкой по программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль;
  • специальные продукты на кредитование определенных марок транспортных средств (Lada, Hyundai, General Motors, KIA, Chery и др.);
  • автокредит на новое авто;
  • автокредит на бывший в употреблении автомобиль;
  • кредитование коммерческого автотранспорта;
  • денежный кредит под залог авто;
  • автокредит на покупку автомобиля у физического лица.

Условия и требования

Взять автокредит в Совкомбанке могут только российские физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Ко времени погашения займов получателю может быть до 85 лет, поэтому автокредиты доступны для пенсионеров. Нижняя граница составляет 20 лет, при покупках «Из рук в руки» — 22 года.

Другие требования к заемщикам:

  • постоянная регистрация в одном российском населенном пункте — не менее 4 месяцев;
  • проживание в одном регионе с офисом банка;
  • стаж на текущем месте от 4 месяцев;
  • предоставление номеров мобильных и стационарных телефонов.

Для получения госпрограмм автокредитования предъявляются дополнительные условия:

  1. У заемщиков должны быть водительские удостоверения.
  2. В программе «Первый автомобиль» могут участвовать клиенты, не получавшие займы на покупку транспорта и не имеющие машин.
  3. Для получения кредита «Семейный автомобиль» нужно иметь двух и более детей до 18 лет. Программа недоступна для клиентов, получавших автокредиты в 2017 — 2019 годах.   

При покупке новых и подержанных машин не у официальных дилеров, действуют следующие условия:

  1. Срок кредита – от 6 месяцев до 6 лет.
  2. Начальный взнос – от 0%.
  3. Минимальная кредитная ставка – 13.9%.
  4. Максимальная кредитная сумма – 4,9 млн. руб.
Совкомбанк автокредит на подержанные автомобили выдает по двум разным схемам – для приобретения машины в автосалоне и физлиц. Последняя схема носит название «Из рук в руки».
Покупка нового или подержанного авто в салонеПокупка подержанного авто по программе «Из рук в руки»
% ставкаот 15.7 при оформлении ФЗфиксированная – 19%
Срок кредитованиядо 72 месдо 60 мес
Max сумма4,9 млн. руб1 млн. руб

Совкомбанк является участником программы кредитования с господдержкой для новых авто и машин с пробегом из списка WMI, предоставленного Минпромом РФ. Госпрограмма предлагает понижение стоимости займа до 8.75% годовых и увеличение срока кредитования до трех лет.

Совкомбанк также предоставляет возможность своим клиентам стать участниками государственных программ субсидирования ««Семейный автомобиль» и Первый автомобиль». Предложениями в 2017 году могут воспользоваться семейные пары с двумя и более детьми и водители, ранее не имеющие автомобилей.

Условия программы «Семейный автомобиль»:

  • дисконт на авто – 10%;
  • без дополнительных ограничений по возрасту;
  • машина, выпущенная не позднее 2016 г.;
  • максимальная стоимость кредитуемого автомобиля – 1,45 млн. руб.

Условия «Первого автомобиля» аналогичные, дополнительным требованием является только обязательное наличие прав на управление автомобилем. По всем программам средства предоставляются под обязательный залог покупаемого авто.

Совкомбанк выдает кредиты работающим и неработающим пенсионерам, но в каждом из вариантов их доход (пенсия, зарплата, деньги, получаемые от сдачи жилья или частной деятельности и т.д.) должен удовлетворять требованиям банка относительно запрашиваемой суммы. Для работающих пенсионеров стаж на последнем месте работы должен быть свыше четырех месяцев.

Следующее условие Совкомбанка для заемщика касается места регистрации и проживания. Клиент банка обязательно должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию, а проживать он обязан в радиусе 70 км от места расположения отделения Совкомбанка.

Пенсионер при подаче заявки обязан будет указать номер мобильного и стационарного телефона, об этой мелочи также не следует забывать, так как отсутствие контактов в анкете может стать поводом для отказа из соображений ненадежности клиента.

Требования к пенсионерам для получения кредита в Совкомбанке достаточно жесткие, но есть плюс — обслуживание данной группы лиц по оформлению займа в отделении проводится вне очереди и пенсионеру достаточно прийти в банк с документами как его сразу обслужит консультант и подскажет всю интересующую информацию.

В 2017 году для оформления автокредитов действуют следующие условия:

  • приобретаемый автомобиль становится залогом по договору кредитования;
  • банковская организация имеет право отказать в кредитовании, не аргументируя свой ответ;
  • решение о выдаче принимается от 1 часа до 1 рабочего дня;
  • по некоторым кредитным продуктам предусмотрен первоначальный взнос;
  • досрочное погашение осуществляется без штрафов и комиссий;
  • при оформлении кредитов действуют гибкие процентные ставки;
  • страхование осуществляется на добровольной основе;
  • можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль.

Условия автокредита в Совкомбанке прямо зависят от того, какой марки транспортное средство планирует приобрести клиент, а также кто выступает в качестве продавца.

На новый автомобиль

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

  • Geely – от 1,99%;
  • Chery Direct – от 3%;
  • Suzuki – от 3,44%;
  • Zotye – от 6,99%;
  • Lifan – от 8%;
  • Hyundai – от 10,3%;
  • Niva – от 11,49%;
  • GAZ – от 11,9%;
  • UAZ – от 12,3%.
Детали акционных кредитных программ можно уточнять непосредственно в автосалонах, где будет совершена покупка. Например, в Geely можно приобрести первый автомобиль со ставкой от 0,01% годовых (только для некоторых марок).

Процентная ставка автокредита Совкомбанка на поддержанные авто: от 14,9% если покупка совершается через автосалон. Если же продажа ведется от частного лица условия получатся менее выгодными, со ставкой от 18,9% годовых.

Базовые условия остаются аналогичными, но минимальная процентная ставка составляет 14,2% годовых, для некоторых марок ниже (например, Hyundai – от 10,3%).

Автокредит оформляется на транспортные средства, относящиеся к следующим категориям: B, C, D. Базовая ставка – от 15,2% годовых.

Рефинансирование

В 2019 году автокредит по программе рефинансирования в Совкомбанке рассматривается на индивидуальных условиях, исходя из платежеспособности заявителя.

Итого, в Совкомбанке получить кредит на приобретение автомобиля возможно. Есть масса акционных предложений по некоторым маркам транспортных средств. Банк активно сотрудничает с правительством в реализации государственных программ (субсидирование).

Независимо от того, какой автомобиль будет приобретаться с помощью заёмных денег, клиент оформляет его в качестве залогового имущества. Поэтому многие предпочитают брать обычный заём наличными. Но если сравнивать потребительский кредит Совкомбанка с процентными ставками и лимитами по автоссуде, установленными в 2019, то разница будет очевидна — в пользу последнего варианта.

Если не рассматривать ссуды с низкими лимитами и программу “Пенсионный плюс”, то у потребкредита минимальная ставка находится в районе 19,9%, а максимально допустимая сумма не превышает 1 000 000 р. А вот по автокредиту можно получить ставку 11,49% и приобрести транспортное средство стоимостью до 4 900 000 р.

Здесь стоит учитывать, что транспортное средство идёт в залог Совкомбанку, до момента полной выплаты кредита. Конечно, при этом заёмщик может пользоваться автомобилем.

Требования к движимому залоговому имуществу следующие:

  1. Возраст не более 19 лет, а для программы “Premium used” — 10 лет.
  2. Полностью технически исправное авто.
  3. Не находится в залоге или в автокредите.

Базовые условия автокредита в Совкомбанке:

  • Сумма – от 90 тысяч до 2,5–4,9 млн (минимум и максимум меняется в зависимости от выбора программы).
  • Сроки – 0,5–6 лет:
    • при покупке китайских автомобилей на специальных условиях (субсидирование автопроизводителем) – максимум 4 года;
    • по льготным процентным ставкам при покупке в дилерских автосалонах в рамках проекта «Низкий процент на 3 года» – до 36 месяцев;
    • автокредиты с господдержкой выдаются на 3 года.
  • Процентная ставка – от 12,99 до 21–23%:
    • при подключении услуги гарантии минимальной ставки возможно снижение до 10,9%;
    • при покупке у официальных дилеров – 6–8,9% (есть ряд дополнительных требований).
  • Первоначальный взнос – от 0 до 15–50% в зависимости от выбора программы.
Оформление автокредита у дилеров в Совкомбанке предлагается на самых выгодных условиях. Компания сотрудничает с автопроизводителями, которые готовы субсидировать займы на свои автомобили. В списке предложений есть как бюджетные марки авто (Kia, Hyundai, Ravon, Lifan), так и премиальные.
 предоставляется скидка 10 % от цены автомобиля  к примеру, если стандартная цена составляет 500 тыс. рублей, то при приобретении машины по данной программе цена составит уже 450 тыс. рублей
 сниженные процентные ставки от 6,4 % годовых при внесении первого взноса от 70 %

Те же условия доступны и тем, кто решил приобрести автомобиль за счет кредитных средств впервые. Если ранее у гражданина не было машин в собственности, и есть в наличии действующие водительские права, он сможет воспользоваться продуктом “Первый автомобиль”.

К примеру, гражданин желает взять автомобиль марки Chery. В салоне официального дилера будет находиться кредитный менеджер, представляющий Совкомбанк, и предлагающий оформить займ по программе Chery Finance.

Кто может претендовать на автокредит в Совкомбанке

Требования к потенциальному заемщику:

  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте занятости от 4 месяцев;
  • возраст – от 21 до 85 лет (на момент заявки клиенту есть полный 21 год или остается минимум 6 месяцев до 85);
  • фактическое проживание в регионе присутствия кредитора (необязательно там же, где прописан);
  • прописка в паспорте, проставленная не ранее, чем за 4 месяца до подачи заявки;
  • отсутствие других утвержденных кредитов на покупку автомобиля (в один день не может быть оформлено несколько займов);
  • мобильный телефон;
  • стационарный номер телефона (рабочий).

Дополнительные требования:

  • поручительство молодого родственника (от 27 лет) для пенсионеров;
  • поручительство старшего родственника или коллеги для молодых заемщиков (22–27 лет);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных действующих задолженностей.

Для оформления займа по экспресс-программам достаточно одного паспорта. Если требуется два документа, то в качестве второго могут выступать на выбор:

  • СНИЛС,
  • права,
  • пенсионное удостоверение,
  • ИНН,
  • заграничный паспорт.

Чтобы снизить процентную ставку (полный пакет), к перечисленному надо добавить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • последнюю декларацию 3-НДФЛ для трудоустроенных как ИП;
  • копию трудовой книжки (подтверждение трудоустройства по основному месту работы);
  • копию договора подряда или трудового соглашения (если есть);
  • для служащих и моряков – договор о прохождении службы.

Для принятия решения банк может также запросить выписку по счетам других банков (с остатком), справку из социальных служб или ПФ (получение алиментов, пенсии), свидетельства о праве собственности на недвижимость и другой транспорт.

Если сравнивать автокредиты Совкомбанка с аналогичными предложениями крупных финансовых организаций, по ставкам он выигрывает. Плюс, все программы предусматривают возможности дальнейшего снижения стоимости. Но система управления ценой здесь сложная, в ней надо суметь разобраться.

Как показывает опыт пользователей потребительских ссуд ПАО, наиболее выгодные варианты оформления:

  • по программе субсидирования автопроизводителями (высокий первоначальный взнос 40–50%, зато ставка 6–9%);
  • с подключением коллективного страхования (от 1,75% суммы кредита);
  • при кристально чистой кредитной истории.
Чтобы получить выгодный процент сразу, стоит предоставить подтверждение дохода и надежного поручителя. Для снижения его впоследствии важно не допускать даже однодневных просрочек (если будет хотя бы один пропуск, ставку 10,9% получить не получится).

Этот банк славится довольно лояльными по сравнению с другими финансовыми учреждениями требованиями к возрасту потенциального заемщика. Здесь заявку на автокредит могут принять от физического лица, которому на дату окончания выплаты обязательств еще не исполнится 85 лет. Минимальный же возраст заемщика должен быть не меньше 20 лет.

Кроме того, на момент подачи документов клиент должен отвечать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
  • как минимум 4 полных месяца проживания и регистрации в регионе, в котором присутствует банк;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Требования к заемщикам в Совкомбанке стандартные: российское гражданство, возраст не моложе 22 лет, стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Дополнительное условие банка – проживание заемщика на расстоянии не более 70 км от города, где есть отделение Совкомбанка. Также обязательно отсутствие текущих задолженностей по другим кредитам.

Банк отказывает в кредитах заемщикам, не соответствующим всем требованиям, например, клиентам без постоянной регистрации.

Автокредит не предоставят:

  • если не совпадают сведения, указанные в заявке и в представленных документах;
  • при плохой кредитной истории;
  • если нет уверенности в платежеспособности заемщика;
  • при отказе от личного страхования, если клиент принадлежит к группе риска в силу возраста и профессии.

Если вы хотите получить в Совкомбанке кредит на автомобиль, выберите наиболее выгодное предложение. До оформления сделки попросите у банка проект кредитного договора. Не только сами изучите все условия, но и проконсультируйтесь с юристом. Тогда вы сможете осуществить мечту о новой машине без снижения качества жизни.

Тарифные ставки

Кредитная программаПроцентная ставкаСуммаСрок
Автокредот 19,5%до 80% от стоимости автомобилядо 60 мес.
Из рук в рукиот 14,9%до 100% стоимости автодо 60 мес.
Автофрешот 15,7%до 4,9 млн руб.до 72 мес.
Автоэкспрессот 18,2%до 2,5 млн руб.до 72 мес.
Автоклассикот 17,25до 4,9 млн руб.до 72 мес.
«Новый автомобиль»13,9- 16,2%до 4,9 млн руб.до 72 мес.

Самая выгодная ставка ожидает тех, кто воспользуется программой господдержки.

Помимо 10-процентной скидки на автомобиль, государство предоставит еще и скидку в размере 2/3 от действующей ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас ключевая ставка равняется 9 % годовых).

Ставки, в процентах годовыхРазмер первого взноса
6,4 %От 70 %
8,25 %От 40 %
8,65 %От 0 %

По стандартным программам действуют обычные ставки, в среднем от 15 и до 18 %. Самый дорогой кредит обойдется тем, кто решит:

  • не использовать спец. программы кредитования отдельных марок;
  • не воспользуется господдержкой;
  • решит приобрести подержанное авто;
  • оформит документы по программе “АвтоЭкспресс”.
В указанном случае процентная ставка составит 18,2 % годовых.

Автокредитных продуктов в Совкомбанке достаточно много, и все их можно разделить на такие варианты кредитования:

  • на новое транспортное средство;
  • на подержанный автомобиль, приобретаемый в дилерских центрах;
  • на подержанное ТС, покупаемое по договору у физического лица.

ПАО «Совкомбанк» кредит процентная ставка 2019

ПрограммыМинимальная ставка (%)Лимиты (р.)Срок (мес.)
Автокред19.4до 80% от стоимости ТС12, 24, 36, 48, 60
Из рук в руки19.9100 000 - 1 000 00012, 24, 36, 48, 60
Premium Авто11.494 900 0006-72
АвтоФреш15.74 900 0006-72
АвтоКлассик14.24 900 0006-72
АвтоЭкспресс14.852 500 0006-72
Новый автомобиль15.3первоначальный взнос от 40%; максимальная сумма 2 500 0006-72

При этом нужно учитывать, что по программам автокредитов Совкомбанка возможны изменения процентной ставки и других условий. Отслеживание доступно на странице банка, в разделе “Автокредиты”, где нужно перейти на страницу любого продукта и раскрыть раздел “Тарифы”. Откроется таблица по всей линейке автоссуд.

Большинство клиентов знают, что при оформлении автокредита банки требуют вступления в программу КАСКО, то есть страхование имущества от ущерба и полной гибели. В Совкомбанке клиент может оформить страховой полис на автомобиль:

  • в компаниях-партнёрах;
  • выбрать страховую организацию самостоятельно, но с разрешения банка;
  • отказаться полностью от страховки.

В связи с появлением последнего пункта, некоторые заёмщики Совкомбанка интересуются, на сколько увеличивается ставка без КАСКО? В пример возьмём тарифы (действующие с 1 марта 2019) на покупку нового автомобиля по программе “АвтоСтиль”.

На процентную ставку влияют несколько факторов:

  1. Наличие КАСКО.
  2. Внесение первоначального взноса (в таблице колонка “ПВ”).
  3. Сумма кредита.
  4. Предоставленные документы, подтверждающие доход.

Как видно из вышеприведённой таблице, оформление КАСКО и внесение 20% первоначального взноса позволяет снизить процентную годовую ставку на 6-8 пунктов. Учитывая длительность периода автокредита и довольно большие суммы, можно сделать вывод, что оформление страховки на транспортное средство позволяет сэкономить на переплатах.

Помните, именно страхование позволяет рассчитывать заёмщику на выплаты по кредиту, в случаях нанесения ущерба имуществу. Тем более, когда речь идёт о движимом объекте.

Данная услуга позволяет пенсионеру сэкономить на выплате процентов банку. Для ее подключения следует выполнять два условия:

  • В течение года исправно вносить платежи по займу без просрочек.
  • Не погашать досрочно кредит даже частично.
Процентная ставка для перерасчетаРазмер комиссии (от первоначальной суммы кредита)
10,9%6,9%
11,9%6,9%
14,9%3,9%

Данная услуга поможет пенсионеру хоть немного сэкономить на переплате процентов. Пользоваться предложением можно ежегодно на протяжении всего срока действия кредита, доступно оно абсолютно для любой программы от Совкомбанка.

В банке существует несколько тарифных планов, по которым рассчитывается окончательная процентная ставка.

Для новых автомобилей:

  • базовая ставка – 17,3%;
  • базовая ставка с подключением программы страхования – 14,9%.

Для подержанных авто:

  • базовая ставка – 24,7%;
  • базовая ставка с подключением программы страхования – 19,7%.

Автокредит пенсионерам без первоначального взноса в Совкомбанке можно получить по ставке:

  • новые машины – от 16,2%;
  • подержанные машины – от 24,7%.

Годовые проценты автокредитов сильно отличаются. Они зависят от стоимости машин, сроков выдачи займов, размеров первоначальных взносов. Для автомобилей с пробегом проценты выше, чем для новых.

Самые низкие годовые проценты по субсидируемым автопроизводителями кредитам на покупку новых автомобилей Geely Atlas (от 2,99%), Zotye Direct (от 4,99%), Subaru Drive (от 5%).

Для новых машин проценты составляют:

  • от 15,2% до 16,7% по классическим программам;
  • от 15,3% до 16,8% по экспресс кредитам.

Для подержанных машин процентные ставки находятся в пределах:

  • от 17,2% до 21,7% по классическим программам;
  • от 18,4% до 23,7% по экспресс кредитам.
Если автокредиты предоставлены без оформления КАСКО, годовые проценты повышены. Они также зависят от подключения финансовой защиты, то есть добровольного личного страхования. При оформлении КАСКО и подключении финансовой защиты можно для получения cash back оплатить услугу «Гарантия отличной ставки».

При одинаковых условиях займов для подержанного коммерческого транспорта проценты составляют:

  • 19,9% при подключении защиты;
  • 21,4% без подключения;
  • 24,4% без защиты и КАСКО.

При документальном подтверждении доходов и стажа могут уменьшаться первоначальные взносы:

  • для классических программ, оформленным по 2 документам, предусмотрены взносы от 40%;
  • по полному пакету — от 15% до 39,9%.

Проценты по этим займам не зависят от комплектности документов. Для некоторых автокредитов процентные ставки уменьшают, если заемщик подтверждает стаж и доходы. При предоставлении полного пакета документов годовые проценты для программы «Из рук в руки» снижают с 21,9% до 18,3%. Пенсионерам при подтверждении доходов процентную ставку 19,9% уменьшают на 1%.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Процентная ставка по каждой из программ автокредита устанавливается индивидуально и зависит от многих условий:

  • подключения к страхованию жизни (в Совкомбанке это называется «Финансовая защита») и каско;
  • покупки дополнительных услуг для обеспечения сохранности залогового автомобиля (сигнализации, абонентский сервис техпомощи);
  • предоставления справок с места работы;
  • размера указанного дохода;
  • поручителя, его зарплаты и т. д.

Рассчитать автокредит Совкомбанка без учета всех особенностей договора сложно. Очень примерно можно оценить стоимость займа за год, если взять базовую ставку и умножить на требуемую сумму (за вычетом аванса). Пример:

  • заемщик планирует купить Nissan за 3 млн рублей под 15,9%;
  • годовая переплата составит 477 тысяч (15,9% от 3 млн);
  • аннуитетный месячный платеж – 3,477 млн/12 или 290 тыс. рублей.

В таких случаях намного проще спланировать расходы по кредиту с помощью специальных программ – онлайн-калькуляторов. На собственном сайте банка таковых практически нет (только для коммерческих машин), график взносов здесь составляется по факту одобрения условий.

Но интересующийся клиент может воспользоваться сторонними ресурсами. Простой онлайн-калькулятор подсчитает расходы за весь срок кредитования с учетом месячного платежа за несколько секунд.

Процедура оформления автокредита

В Совкомбанке оформить кредит можно как с минимальным, так и с расширенным пакетом документов. При предоставлении дополнительно справки 2-НДФЛ и добровольном страховании стоимость кредита будет ниже. Стандартный пакет:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС
  • подтверждение доходов по банковской форме;
  • КАСКО
  • паспорт ТС.

Самый простой способ понять, готов ли банк предоставить заём, под какой процент и на какой срок – это заполнить на сайте банка анкету заемщика. Предварительное решение будет объявлено уже через 1-3 часа.

Почта России;

  • офис банка;
  • автоматы самообслуживания;
  • любые сторонние банки;
  • интернет-банк;
  • специальная идентификационная карта.

При погашении кредита в сторонних банках, а также через всевозможные интернет-сервисы и терминалы оплаты, возможно взимание комиссии.

  1. Обратиться в банк можно через заявку на официальном сайте, а также лично обратившись в одно из его отделений. С собой сразу необходимо иметь полный пакет вышеуказанных документов.
  2. Если подается онлайн заявка, то по указанному в ней номеру перезванивает представитель банка и приглашает клиента в ближайшее отделение банка. Рассмотрение заявки занимает до 5 банковских дней.
  3. Если кредит согласовывают, то с выпиской из банка клиент обращается впоследствии в автосалон (к продавцу) и получает сам автомобиль, все сопутствующие документы.

Решение о предоставлении автокредита принимается банком на основании документов, которые должен принести будущий заемщик. Их перечень в Совкомбанке небольшой:

  • паспорт;
  • еще один документ, подтверждающий личность, на выбор – СНИЛС или водительские права;
  • военный билет или поручительство родителей либо других платежеспособных родственников, если клиенту еще не исполнилось 27 лет;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка. Этот документ приносить необязательно, если желаемая сумма кредита менее 800 000 рублей.

Кроме того, будущий заемщик должен представить документы на автомобиль:

  • техпаспорт;
  • полис КАСКО (при наличии);
  • фотографии машины (если приобретается б/у авто).
Если решение банка обязывает клиента привлечь поручителя, последний также должен принести в банк пакет документов, аналогичный тому, который предоставляет заемщик.

Кроме того, и от заемщика, и от поручителя в отделении Совкомбанка потребуется заполнить анкету, в которой необходимо подробно изложить сведения о себе: семейное положение, среднемесячные доходы и расходы, а также указать другую информацию.

Процесс оформления автокредита в Совкомбанке ничем не отличается от покупки машины в кредит в другом банке. Он состоит из следующих этапов:

  1. Обращение за кредитом. Клиент знакомится с условиями кредитования, его консультируют, распечатывают расчет реальной процентной ставки.
  2. Сбор документов. Учитывая то, что решение может приниматься на основании минимального пакета документов, этот этап может совпасть с первым. Разумеется, если условия кредитования подойдут клиенту и он имеет при себе паспорт и водительские права, а также определился с машиной.
  3. Принятие решения кредитной комиссией банка.
  4. Заключение договора купли-продажи с автосалоном или физлицом.
  5. Оформление транспорта в собственность.
  6. Заключение кредитного соглашения и договора залога. По желанию клиент может также подписать договор страхования.
  7. Перевод денег продавцу.

Для оформления:

  • подается онлайн-заявка на автокредит на сайте или заполняется анкета в Совкомбанке;
  • 1–4 часа – ожидание ответа;
  • получив одобрение, останется явиться в ближайшее представительство кредитора с пакетом документов (зависит от программы выдачи).

Для согласования займа на покупку машины у дилера потребуется заранее взять счет-фактуру на выбранный транспорт и копию его ПТС. Договор каско, если он обязательный, заключается вместе с кредитным соглашением.

Для получения заемных средств клиенты предоставляют общегражданский паспорт. Мужчины до 27 лет предъявляют военный билет или справку об отсрочке. Получатели госпрограммы «Семейный автомобиль» предоставляют свидетельства о рождении детей. Для оформления залога необходимо письменное согласие второго супруга.

Допускается оформление по паспорту автокредитов:

  • экспресс;
  • с субсидиями производителей;
  • на покупку коммерческого транспорта;
  • по программе «Проверено, рули!».

Для классических программ нужен второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть водительское удостоверение. Для всех автокредитов предусмотрено также предоставление полного пакета документов, подтверждающего стаж и доходы:

  1. Заверенные копии трудовых книжек (или трудовых договоров для совместителей).
  2. Договоры гражданско-правового характера.
  3. Свидетельства о регистрации для индивидуальных предпринимателей.
  4. Справки 2-НДФЛ с основного места работы и по совместительству. Допускаются справки о доходах по форме банка.
  5. Индивидуальные предприниматели, а также арендодатели недвижимости, транспорта предоставляют справки 3-НДФЛ.
  6. Пенсионеры подтверждают доход справками из Пенсионного фонда, получатели алиментов — выписками по счетам.
При покупке машины у частного лица требуются документы на транспортное средство (свидетельство о регистрации, паспорт) и его фотография. Продавец предоставляет 2 документа, удостоверяющих личность.

После предварительного одобрения заявки клиент должен предоставить банку документы на проверку. После их рассмотрения принимается решение об условиях автокредита. Одобрение банка действует до 90 дней.

На основе общих условий банк составляет для клиента индивидуальный договор потребительского кредита, который одновременно является договором залога автомобиля.

До подписания кредитного договора с банком заемщик:

  • заключает с продавцом договор купли-продажи;
  • выплачивает первый взнос;
  • оплачивает страхование машины.

После регистрации автомобиля необходимо предоставить в банк копию ПТС лично или по электронной почте в течение срока, указанного в договоре.

Оформление автокредитов осуществляется в автомобильных салонах-партнерах банка Совком. Ознакомиться с перечнем автосалонов можно по данной ссылке.

Клиенту необходимо:

  • проверить себя на соответствие требованиям к заемщику;
  • собрать пакет документации (стандартный или упрощенный, в зависимости от вида продукта);
  • внести первоначальный взнос, если таковой предусмотрен;
  • оформить с автосалоном договор купли-продажи;
  • застраховать риски потери трудоспособности (по желанию), угона или хищения ТС – КАСКО (обязательно), а также гражданскую ответственность владельцев ТС – ОСАГО (обязательно);
  • заключить с банком кредитный договор, внимательно изучив все существенные условия;
  • зарегистрировать машину в территориальном подразделении ГИБДД;
  • отдать в банк ПТС, который будет храниться на протяжении всего срока кредита;
  • производить погашение согласно графику платежей.

Как подать онлайн заявку

Подать заявку в режиме онлайн на данный момент можно только на автокредит «Из рук в руки». По остальным кредитным продуктам вам нужно обратиться в офис банковской организации либо в автосалон-партнер банка.

Менеджер автосалона сделает запрос в банковскую организацию, вам останется только дождаться одобрения. Можете заполнить анкету и заявку на заем в офисе банка, а получив одобрение выбирать автомобиль в рамках одобренной суммы.

В онлайн-заявке необходимо указать Ф.И.О., дату и место рождения, а также контактные данные. После заполнения анкеты дождитесь звонка сотрудника банка, который озвучит предварительное решение и назначит врем для встречи.

Подать онлайн-заявку можно по программам:

  • Автокред;
  • Денежный кредит под залог авто;
  • Из рук в руки.

Чтобы подать онлайн-анкету, потребуется:

  • перейти на официальный сайт Совком;
  • кликнуть по вкладке “Кредиты” и выбрать из представленного перечня желаемый продукт;
  • пролистать страницу вниз и нажать на кнопку “Заполнить заявку”.

Если Вы полностью соответствуете требованиям по ссуде и подготовили все документы, то можно приступить к этапу подачи заявки. Сделать это можно двумя способами:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка и представить все документы.
  2. Заполнить форму на портале банка.

Онлайн-сервисы позволяют значительно экономить время клиента. Поэтому Совкомбанк предоставляет такую возможность будущим заёмщикам. На специальном сайте, разработанном для оформления автокредита в Совкомбанке, необходимо заполнить анкету.

В открывшейся форме в левой части задаём параметры:

  1. Новый или подержанный автомобиль.
  2. Наименование марки.
  3. Стоимость ТС.
  4. Сумма первоначального взноса.
  5. Срок кредитования.

После этого справа появятся подходящие под фильтр программы. Нужно будет выбрать наиболее понравившуюся и перейти на следующий шаг по кнопке “Далее”.

Необходимо указать свой номер мобильного. На него поступит СМС с коротким кодом, который необходимо продублировать в открывшейся строке. Внизу не забудьте дать согласие на обработку данных, чтобы заявление поступило на рассмотрение в Совкомбанк.

На указанный номер позвонит специалист банка и запросит всю необходимую информацию по потенциальному заёмщику. После одобрения можно будет на этом же сайте выбрать интересующее транспортное средство и завершить оформление кредита.

Недостатки автокредитования

Преимуществ по автокредитованию Совкомбанк предоставляет много. Перечислим их:

  • Возможность купить машину в кредит банк предоставляет широкому кругу заемщиков.
  • Быстро рассматриваются заявки на займы.
  • Возраст клиентов ограничен незначительно.
  • Принята специальная программа «Из рук в руки» для покупки машин у частных лиц, действуют госпрограммы автокредитования.
  • Банк предоставляет выгодные условия кредитов при покупках через дилеров.
  • Разработаны программы «Без полиса КАСКО».
  • Займы можно получить без выплаты первоначальных взносов.
  • Для оформления автокредитов не обязательно подтверждать доходы. В то же время банк предлагает более выгодные условия для тех, кто документально доказывает свою платежеспособность.

Автокред

автокредит в совкомбанке

Автокредит пенсионеру в Совкомбанке можно получить под залог приобретаемой машины. Транспортное средство в этом случае покупается в магазинах-партнерах банка или любым другим способом.

1. Паспорт.

2. Второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС).

3. Документы на машину (страховой полис КАСКО, паспорт транспортного средства).

Данный вид кредита предусматривает возможность подписания договора с поручителем со стороны заемщика.

В салонах действует услуга «Гарантия Отличной Ставки», подключается во время подписания договора. Это платная услуга, подразумевает перечисление «Cash Back» на счет заемщика. При полной выплате суммы по договору, финансовая компания производит перерасчет процентной ставки, и возвращает разницу. Основное условие – отсутствие просрочек.

Сниженная ставка:

  • для новых машин – от 7,9%;
  • для подержанных машин – от 9,7%.
Стоимость услуги – 4,9% от основной суммы кредита.

Автокредиты – одна из самых популярных программ кредитования физлиц. Предложений оформить кредит на покупку авто от самых разных банков в настоящее время очень много. Однако, прежде чем обратиться в один из них, необходимо тщательно изучить условия кредитования, чтобы потом не искать виновных в своих финансовых проблемах.

При выборе программы кредитования следует обратить внимание на такие параметры:

  • размер первоначального взноса – чем он ниже, тем кредит доступнее. При этом чем больше остаток долга, тем больше размер ежемесячного платежа и переплата;
  • срок кредитования – чем длиннее срок действия договора, тем больше процентов переплатит заемщик. В то же время размер ежемесячного платежа будет меньше;
  • наличие договора КАСКО и личного страхования – действующие договоры страхования снижают риск непогашения кредита. Поэтому, если клиент приобрел полис КАСКО и заключил договор личного страхования, кредитор нередко снижает ему размер процентной ставки и наоборот.

Таким образом, делая выбор между кредиторами, следует обращать внимание на все условия договора, а не только на процентную ставку.

ДилерОсобые условия по программе кредитования
«Автоваз»ставка от 7.75 – 8.75 %;

возможность взять без первоначального взноса;

от 90 до 1450 тыс.р.

«Hyundai»ставка от 7.75 – 8.75 %;

возможность взять без первоначального взноса;

от 90 до 1450 тыс.р.

«GMAvtovaz»условия, аналогичные программе «Автоваз»
«Субару Мотор»максимальная сумма кредита 4,9 млн. руб;

от 6.33 %;

ускоренное рассмотрение заявки с минимумом; документов.

«KIA Уверен»машины с пробегом на условиях покупки новых авто;

срок кредитования до 6 лет.

«Чери Автомобили Рус»стоимость кредита от 8.9% годовых;

максимально возможная сумма 4,9 млн. р.

«Лифан Моторс Рус»возможность не оформлять КАСКО (ставка выше на 3%);

процентная ставка от 9.9 %.

«Равон Моторс Рус»экспресс рассмотрение заявки;

минимум документов и отсутствие первого взноса.

«УАЗ»льготное предложение от 8.65% на автомобили Патриот, Пикап и Хантер без первого взноса.

По данной гос. программе вы имеете возможность получить скидку 10% на новый автомобиль. Выбирайте, какая программа вам подходит: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Требования к заемщику средств:
«Семейный автомобиль»«Первый автомобиль»
  1. наличие В/У;
  2. не было оформленных автокредитов в текущем году;
  3. минимум двое детей не достигших 18 лет.
  1. наличие В/У;
  2. никогда не оформлялся автокредит;
  3. никогда не имел собственного авто.
Требования к документам:
  1. паспорт РФ;
  2. В/У;
  3. свидетельство о рождении детей или отметка в паспорте о детях.
• паспорт РФ;
• В/У.

В случае обращения по первой или второй программе вы получите снижение процентной ставки по кредиту только на покупку нового автомобиля по гос. программе льготного автокредитования.

Годовые ставкиПервоначальный взнос от стоимости авто
6,4%от 70%
8,25%от 40%
8,65%от 0%

Вышеупомянутый автокредит – отличная возможность приобрести новое авто в автосалонах партнерах Совкомбанка. Банк предлагает низкие процентные ставки и выгодные условия, при этом предметом залога выступает транспортное средство, которое клиент финансового учреждения приобретает за счет заемных средств.

К плюсам автокредитов Совкомбанка надо отнести:

  • большой выбор программ, включая автокредит с господдержкой;
  • очень выгодные ставки при покупке у дилеров;
  • возможность оформления автокредита без первоначального взноса;
  • быстрое одобрение (1–4 часа);
  • минимальные требования к документам (выдача по паспорту, двум документам);
  • большой возрастной ценз (автокредит пенсионерам до 85 лет);
  • линейку инструментов для управления ценой (подтверждение дохода, подключение услуг автосалона, страхование);
  • выбор программ кредитования на покупку новых и подержанных автомобилей;
  • бесплатное досрочное погашение;
  • возможность выбрать продавца – автосалон или частного владельца б/у автомобиля (во втором случае Совкомбанк предлагает
  • автокредит по программе из рук в руки).
Что может не понравиться заемщику.
  • Практически по всем займам обязательным пунктом идет каско. Цена кредита очень зависит от подключения услуги финансовой защиты – страхования водителя.
  • Залог автомобиля (ПТС остается в банке до возврата долга).
  • Отключение от любых программ лояльности (понижения ставки) при возникновении первой задолженности сроком более 1 дня. Без возможности вернуть лояльные проценты.
  • Высокие штрафы за просрочку и несоблюдение требований договора (3000 рублей за несвоевременное уведомление кредитора о смене того же места жительства).
  • Почти всегда нужен первоначальный взнос, для некоторых программ он доходит до 40–50%.

Возьми кредит в Совкомбанк: Видео

Совкомбанк разработал более 30 видов общих программ, на основе которых составляет индивидуальные условия. Их можно разделить на 2 категории:

  • для приобретения транспорта в автосалонах, сотрудничающих с банком;
  • для покупки у физических лиц.

Программа «Из рук в руки» предусматривает:

  • сроки действия от 12 до 60 месяцев;
  • суммы от 100 000 до 1 000 000 рублей, но не более залоговой стоимости машины.

Продукт «АвтоСтиль — Особый» состоит из кредитов на приобретение новых и подержанных машин отечественных и иностранных марок, а также коммерческого транспорта (минивэнов, грузовиков, фургонов, автобусов).

Автокредиты предоставляют на сроки от 6 до 72 месяцев, максимальные суммы — 2 500 000 или 4 900 000 рублей в зависимости от вида программ. Займы подразделяют по срокам рассмотрения заявок и пакетам документов на экспресс и классические.

Условия предоставления экспресс кредитов:

  • заявки рассматривают до 1 часа;
  • возможно оформление по 1 документу;
  • допускается выдача без первоначальных взносов.

По классическим автокредитам:

  • заявки рассматривают до 4 часов;
  • возможно оформление по 2 документам;
  • не допускается выдача без первоначальных взносов.

Разработаны специальные экспресс и классические автокредиты на приобретение у официальных дилеров машин марок:

  • «Лада»;
  • УАЗ;
  • ГАЗ;
  • Ravon;
  • Hyundai;
  • Subaru;
  • Chevrolet;
  • LIFAN;
  • KIA;
Наиболее выгодны совместные кредиты с «АВТОВАЗ» на покупку новых автомобилей линейки «Лада». Разработаны программы, которые субсидируют автопроизводители Zotye, Chery, LIFAN, Geely, Subaru. У этих займов самые выгодные процентные ставки.

Банк предлагает экспресс займы на покупку новых иномарок «АвтоЗаМиллион», а также на приобретение новых и подержанных машин премиум класса. Для покупки подержанных машин в возрасте до 5 лет служат экспресс и классические программы «АвтоФреш».

Разработаны кредиты «Проверено, рули!», которые оформляют через портал TradeDealer. По ним можно купить новые и подержанные машины (отечественные и иномарки) с более низкими годовыми процентами. Совкомбанк принимает участие в госпрограмме автокредитования.

Для большинства автокредитов требуется оформлять страхование КАСКО. Без него можно получать займы для подержанных машин с повышенными годовыми процентами. Например, для классических автокредитов «АвтоФреш» минимальные проценты составляют:

  • с КАСКО — 17,2%;
  • без него — 20,2%.

Для новых машин разработана экспресс программа «Без полиса КАСКО». По ее условиям максимальные годовые проценты составляют 16,75%, а первоначальный взнос не допускается. Переплата за такой заем высокая, обычно для новых машин кредит с КАСКО обходится дешевле.

В отличие от КАСКО, финансовая защита подключается только с согласия заемщиков. Годовые проценты кредитов с финансовой защитой ниже, чем без нее. Например, при покупке нового автомобиля Chery минимальные проценты для займа с финансовой защитой — 5,9%, без нее — 9,4%.

Решать, необходима ли страховка, каждый заемщик должен самостоятельно. Для этого нужно узнать примерные выплаты за кредиты со страхованием и без него, а также стоимость страховых полисов. Если заемщик откажется от страхования после получения кредита, банк повысит процентную ставку согласно условиям договора.

Совкомбанк активно сотрудничает с автоконцернами, поэтому предлагает льготные программы по определенным маркам авто. Общие условия следующие:

  • доступный лимит: от 100 тысяч рублей до 4,9 миллиона рублей;
  • первоначальный взнос: от 0 до 90 тысяч рублей, можно без первоначального взноса;
  • срок действия кредитного договора: от 12 до 72 месяцев;
  • кредит на б/у автомобиль оформить возможно;
  • фактическая процентная ставка: от 1,99 до 18,9% годовых;
  • страхование не является обязательным (КАСКО);
  • досрочное погашение возможно, комиссия или штрафы не предусмотрены.
Для подтверждения платежеспособности клиент предоставляет справку о размере заработной платы или кредит оформляется под залоговое имущество.

Чтобы подать заявку на автокредит заявителю необходимо предоставить следующие документы:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или договора подряда;
  • справка 2-НДФЛ (3-НДФЛ для предпринимателей, юридических лиц для приобретения коммерческого транспорта);
  • счет-фактура (полученная в автосалоне или у продавца).

Пенсионер должен соответствовать критериям, которые установила финансовая организация:

  • Возраст клиента – до 85 лет (на дату окончания договора).
  • Гражданство – РФ.
  • Прописка – постоянное пребывание (последние 4 месяца) в населенном пункте, где есть отделение банка.
  • Наличие стационарного номера телефона.
Вы можете узнать о необходимом пакете документов непосредственно в отделении банка, но лучше подготовить его заранее. Таким образом, Вы сэкономите время и сможете быстрее оформить автокредит.

Необходимый минимальный пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение. Для людей старшего возраста обязательно предоставить пенсионное удостоверение.
  3. Военный билет или отсрочку от службы в армии должны предоставить мужчины до 27 лет.

Для одобрения автокредита на более высокую сумму и получения пониженной ставки необходимо предоставить специалисту Совкомбанка:

  1. Справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии по месту работы).
  2. Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ для тех, кто получает доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества или является предпринимателем.
  3. Копию трудовой книжки, заверенную нотариусом или специалистом отдела кадров.

При оформлении программы “Из рук в руки”, то есть при покупке транспортного средства у физического лица, продавец должен предоставить в Совкомбанк следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

По программе “Из рук в руки” потребуется представить бумаги и на транспортное средство:

  1. Паспорт ТС.
  2. Свидетельство о регистрации авто.
  3. Фотографии чистого автомобиля в светлое время суток и с четырёх сторон.

В Совкомбанке действует программа с государственной поддержкой для тех, кто приобретает первый или семейный автомобиль. В этом случае, процентная ставка не изменяется, а уменьшается первый ежемесячный платёж:

  • на 25% для Дальневосточного ФО;
  • на 10% для остальных регионов.

Перед оформлением заявки на автокредит лучше произвести предварительные расчёты и выбрать самый подходящий вариант по процентным ставкам и ежемесячным платежам. В этом поможет онлайн-калькулятор. Для того чтобы им воспользоваться нужно на сайте Совкомбанка в верхнем меню перейти в раздел “Кредиты” и затем кликнуть по блоку “Автокредиты”.

Заполните все поля фильтра:

  1. Стоимость транспортного средства от 100 000 до 4 900 000 р.
  2. Первоначальный взнос от 0 до 900 000 р., то есть до 90% от стоимости ТС.
  3. Срок автокредита от 12 до 72 месяцев.
  4. Выберите интересующую марку автомобиля, чтобы найти дилерский центр, входящий в партнёрскую сеть Совкомбанка или оставьте категорию “Любая марка”.
  5. Укажите параметры приобретаемого авто: новый, подержанный от дилера или по системе “Из рук в руки”

После заполнения всех полей фильтра внизу появится список подходящих под указанный параметры автокредитов Совкомбанка. Его ранжирование основано на процентной ставке и ежемесячном платеже.

У Совкомбанка большая линейка автокредитов, среди которой можно найти подходящую для себя программу. Дополнительные акции помогут снизить процентную ставку, воспользоваться ими можно на этапе оформления договора.

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Классическая целевая ссуда здесь, как и везде, доступна только физическим лицам. Линейка продуктов включает:

  • Классические программы: экспресс-кредитование с одобрением за час, стандартный залоговый заем с подтверждением дохода.
  • Специальные предложения (совместные проекты с автопроизводителями, заем на приобретение подержанного автомобиля у частного продавца).
  • Продукты для кредитования покупки нового и б/у транспорта.
В линейке классических программ действуют предложения оформить автокредит по паспорту, двум документам, полному пакету. При исполнении ряда условий заемщик претендует на снижение процентной ставки до уровня 12–15%. Стандартная цена стартует с 13–17%.

Юридическим лицам целевой потребительский кредит на машину не выдается. Но варианты получить авто за деньги кредитора есть:

  • оформить ссуду на руководителя, сотрудника (по аналогии с кредитованием граждан);
  • получить корпоративный заем под залог покупаемого автомобиля (до 1 млн рублей на 5 лет) или недвижимости (до 30 млн).

Предпринимателям автокредит доступен на тех же условиях, что и гражданам или по аналогии с юридическими лицами (заем на развитие бизнеса). Дополнительно к основному пакету документов им потребуется предоставить свидетельство о регистрации (если есть) и две последние декларации со штампом обслуживающей ИФНС.

По каждой программе действует две схемы предоставления документации:

  • упрощенный список документов;
  • полный перечень.

Если клиент выбирает 1-й вариант, нужно приготовиться, что банк повысит процентную ставку и/или увеличит первоначальный взнос.

Упрощенный пакет включает в себя всего лишь два документа:

  • паспорт;
  • военный билет (для лиц призывного возраста) или СНИЛС.

Расширенный пакет документации выглядит следующим образом:

  • справка 2-НДФЛ, или справка по форме Совком, или налоговая декларация за предыдущий год, содержащая данные о доходах за вычетом расходов;
  • паспорт;
  • водительские права или СНИЛС;
  • военный билет;
  • декларация по форме 3-НДФЛ в случае, если заемщик получает дополнительный доход от сдачи имущества в аренду или от ведения предпринимательской деятельности;
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
СовкомБанк

Специального автокредита для пенсионеров в Совкомбанке нет – есть только потребительский займ “Пенсионный плюс”.

Максимальный возраст на дату окончания кредитного договора не должен быть больше 85 лет. Поскольку срок предоставления автокредита в редких случаях превышает 5 лет, практически любой пенсионер может взять деньги на покупку авто, при условии соответствия остальным требованиям, конечно же.

Особенности договора

Договор автокредитования включает в себя:

  • Общие условия;
  • Индивидуальные условия.

Общие условия договора одинаковы для всех клиентов и включают в себя следующие разделы:

  • вводные положения;
  • термины и определения;
  • цель, порядок выдачи и погашения автокредита;
  • права и обязанности заемщика;
  • права и обязанности банка;
  • ответственность заемщика;
  • банковская карта, расчетные счета заемщика, сведениях о них;
  • обеспечение исполнения обязательств;
  • дополнительные условия;
  • адреса, реквизиты сторон.

Обязательно ли страхование и возможно ли отказаться

Де-юре все страховое сопровождение обязательным не является, но решение отказаться от страховки повышает процентную ставку на 1–6 процентных пункта. Причем действует это условие и для тех, кто заключил страховой договор, а потом воспользовался периодом охлаждения, чтобы его расторгнуть.

Для расторжения договора коллективного страхования (чтобы вернуть страховку) заявление подается только через банк (таковы правила сотрудничества Совкомбанка с СК «Медлайф» и «Альфастрахование» – основными партнерами). Согласовывается заявка только на условиях повышения ставки.

Стоимость личного страхования (коллективный договор, страхователем выступает банк, заемщик – застрахованное лицо) составляет 1,75–5,5% от суммы займа. Страховка каско обойдется в 5–10% от фактической стоимости автомобиля.

Страхование жизни осуществляется в добровольном порядке.

Тарифная ставка за ежемесячное пользование страховыми продуктами составляет 1-1,5 % годовых (прибавляется к стандартной процентной ставке).

Каско

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Согласно таблице тарифов, действующей с 11 марта 2018-го, Совкомбанк оформляет автокредит без каско на следующих условиях:

  • предмет сделки купли – новая машина;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • сумма – до 4,9 млн рублей;
  • ставка – 16,75–18,25%;
  • срок – от 6 месяцев до 6 лет.

При покупке подержанных машин без каско можно рассчитывать на максимальную сумму до 2,5 млн и ставку 17–20%. Услуга финансовой защиты (личная страховка) по всем продуктам подключается по желанию.

Виды займов для пенсионеров

Взять пенсионеру подходящий кредит в Совкомбанке достаточно просто, учитывая перечень кредитных предложений. Банк также выпускает и кредитные карты, но они данную категорию лиц интересуют гораздо реже.

Кредиты наличными для пенсионеров в этом плане выгоднее, так как они позволяют распоряжаться финансами по своему усмотрению и имеют более лояльные условия.

Для пенсионера доступны такие группы кредитов в Совкомбанке:

  1. «Пенсионный » — предназначен исключительно для данной категории лиц.
  2. Потребительские кредиты без обеспечения. В данную группу входят пять видов займов, доступных пенсионерам на равных правах с другими гражданами – «Стандарт », «Экспресс », «Суперплюс», «Для ответственных », «12 ».
  3. Кредит с обеспечением – «Под залог авто».
Выбор вида кредита полностью ложится на плечи заемщика. Пенсионер должен рассмотреть все условия кредитования в Совкомбанке, сравнить предложения по займам, узнать, вдруг действуют акции или специальные тарифы, и только тогда принимать решение об оформлении потребительского кредита наличными.

Потребительский займ – это не ипотека, но здесь также необходимо ответственно подойти к вопросу выбора кредита. То, что человек относится к льготной категории – пенсионер – и Совкомбанк предлагает специальный кредит, не означает, что данный займ может полностью удовлетворить требованиям каждого клиента. Поэтому пенсионеру следует просмотреть абсолютно все кредитные программы Совкомбанка.

Пенсионный плюс

Хоть эта программа предназначена для пенсионеров, однако не многие действительно могут себе его позволить. Совкомбанк выдвигает требование – со стажем свыше четырех месяцев. Так что неработающим пенсионерам получить его тяжело.

Срок взятия1; 1,5; 2; 3 года
Минимальная сумма40 тыс. руб.
Максимальная сумма300 тыс. руб.
Процентная ставка при целевом использовании свыше 80% займа16,4%
Процентная ставка при целевом использовании менее 80% займа26,4%

Если получение пенсии через Совкомбанк осуществляется, то ставка будет снижена на 5%, также перевод пенсионных выплат можно оформить непосредственно в момент оформления кредита и тогда ставка также снизится.

best2pay
Еще один вариант понизить ставку на 5% для пенсионеров, это использовать сервис Бест-Ту-пей для погашения задолженности по кредиту.
Чтобы узнать, какой процент в итоге может получиться у пенсионера по данному займу, необходимо обратиться к сотруднику в отделении и тот подскажет примерные данные.

Пенсионный кредит в Совкомбанке по процентам самый выгодный, да и сумма займа вполне удовлетворяет большинству запросов от клиентов банка. Поэтому, если пенсия уже зачисляется на счет в Совкомбанке и понадобился кредит, то даже не стоит искать другой банк, выгоднее условий не предложат.

Стандарт плюс

Пенсионеры могут взять не более 300 тысяч рублей на срок от года до трех. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от целевого использования средств. 22% годовых будет начислено пенсионеру, использовавшему более 80% суммы займа по целевому назначению, а в противном случае человеку выдадут деньги под 32% годовых, а вот эта ставка уже совсем не радостная.

Экспресс плюс

Совкомбанк кредит для пенсионеров

Если пенсионеру требуется небольшая сумма под выгодный процент и в кратчайшие сроки, то данный займ полностью удовлетворит его требованиям. На полгода, год или полтора года можно взять в долг от пяти до сорока тысяч рублей.

Суперплюс

Это достаточно крупный кредит и Совкомбанк может предложить людям взять до 1 миллиона рублей, минимальная же сумма займа по этой программе будет равна 200 000 рублей. Кредит Совкомбанк выдаст на год, два, три или даже пять лет.

Какие проценты по этому займу, зависит от целевого использования и документа, подтверждающего доход заемщика. Банк может предложить кредит под 18,4% и 22,4% при предоставлении справки 2-НДФЛ в зависимости от целевого использования средств. А если справку не приносить, то процентная ставка составит 18,9% и 22,9%.

Для ответственных

Данный займ Совкомбанк выдаст человеку:

  • состоящему в браке;
  • имеющему среднее специальное или высшее образование.

Все остальные требования к заемщику остаются стандартными, а потому пенсионеру не составит труда взять займ на выгодных условиях:

  • Сумма кредита колеблется в пределах от 40 до 300 тысяч рублей.
  • Взять займ можно на 12, 18, 24, 36 месяцев.
  • Процентная ставка будет равна 19,9% и 29,9% в зависимости от размера целевого использования заемных средств.

12% плюс

Кредиты Совкомбанка для физических лиц под залог

Кредит под 12 процентов – это самое выгодное предложение от Совкомбанка. Но этот займ имеет скромные и жесткие условия. Выдается он наличными на руки в течение одного дня с момента подачи заявки, если человек полностью соответствует требованиям банка.

Взять займ можно ровно на год (но досрочное погашение никто не отменял), сумма займа также имеет четкие пределы и равна 100 тысячам рублей.

Если заемщик предоставит документы, подтверждающие целевое использование более 80% средств, то банк гарантирует рассчитать кредит под 12% годовых, в противном случае ставка повышается до 17%.

Поэтому если пенсионеру требуется взять 100 000 (а эта сумма входит в диапазон кредита «Пенсионный»), то логичнее оформить данный займ с низким процентом, чем другой для особой категории льготников.

Под залог авто

Если начисляемой пенсии или другого официального дохода недостаточно для оформления кредита на желаемую сумму и на приемлемых условиях, пенсионер может взять кредит с обеспечением. Для этого потребуется заложить автомобиль банку и тогда условия будут вполне сносными:

  • Сумма – 50 000 – 1 000 000 рублей.
  • Срок – от года до пяти лет.
  • Процентная ставка – 17%/19%.

Но оформить займ под залог авто можно при соблюдении определенных условий, а точнее требований банка к транспортному средству:

  • Транспортное средство должно быть не старше 19 лет.
  • Пробег должен быть менее 1 000 км.
  • Автомобиль не должен на данный момент участвовать в программе автокредита, то есть быть купленным на заемные средства.
  • Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
Если эти требования соблюдены, то пенсионер вправе рассчитывать на хорошие условия и получить наличные в банке под небольшой процент. Вот только у этого кредита есть один минус – снизить ставку на 5% при помощи перевода пенсии в банк не выйдет.

Спецпредложения

Одно из самых интересных предложений для покупателей транспорта – автокредит по программе из рук в руки от банка Совкомбанк. По ней заемщик может приобрести машину не старше 10 лет у частника. Для рассмотрения заявки нужен фотоотчет покупаемого ТС, его паспорт и свидетельство о регистрации.

Для покупки новых и б/у ТС на более выгодных условиях действует аналогичное специальное предложение – «Автокред». Заемщик получает машину с авансом 15–50% стоимостью до 2,5 млн рублей на 0,5–6 лет под 12–14% годовых. Каско обязательно, по машине достаточно предоставить только ПТС.

Досрочное погашение

Кредиты Совкомбанка для физических лиц

На все программы автокредитования Совкомбанка распространяются льготные условия досрочного погашения:

  • при внесении полной суммы долга в первые три месяца после оформления транзакция проводится без уведомления кредитора и комиссий;
  • досрочное погашение начиная с 91 дня пользования кредитом производится без комиссий, но с уведомлением (согласно правилам, его нужно подать не позднее чем за 30 дней до внесения денег, но на практике это не является обязательным).

В рамках гарантирования выгодных ставок банк согласен (и это прописано в кредитном договоре) провести полное досрочное погашение без комиссий и уплаты процентов за время пользования займом, если:

  • заемщик в течение 90 дней после выдачи найдет и утвердит в другом банке аналогичный кредит на ту же сумму с теми же услугами, но под меньший процент;
  • клиент предоставит подтверждение выдачи займа на более выгодных условиях в части годовой процентной ставки.

Молодых людей и пенсионеров здесь кредитуют с некоторыми оговорками.

  1. Чтобы получить автокредит Совкомбанка, студенту нужно иметь работу (официальную) и стаж 4–6 месяцев. В качестве подтверждения надежности банк потребует поручительство от родственника старше 27 лет и справку из университета, удостоверяющую, что в ближайшее время молодого человека в армию не призовут. Девушкам в декрете с вероятностью 99% в займе откажут.
  2. Автокредит для пенсионера оформляется на сумму до 0,5 млн рублей (как показывает практика). Заемщик старше 60 лет должен предоставить поручительство молодого родственника или коллеги и выписку из пенсионного фонда. Процент одобрения здесь достаточно высокий, особенно для тех, кто готов перевести на обслуживание в банк пенсионную карту и депозиты.

Без первоначального взноса

Клиенту доступны следующие возможности по оформлению без первого взноса:

  • кредит с госсубсидированием ставки;
  • специальные займы на определенные марки, оформляемые через аккредитованные автосалоны.

Практически по всем программам кредитования конкретных марок действуют условия о возможности не вносить первый взнос вообще. Так, например, KIA, Chery, Ravon можно взять без первого взноса.

Обращаем внимание, что без первого взноса долговая нагрузка будет выше. Оплатив сразу хотя бы 10-20 % от стоимости автомобиля, можно резко снизить итоговую переплату.

На подержанный автомобиль

Стандартные программы кредитования новых автомобилей в Совкомбанке:

  • «АвтоЭкспресс»: 0,9–2,5 млн под 15,75% с утверждением за час на 6–72 месяца.
  • «АвтоКлассик»: авансовый взнос от 15%, ставка от 15,2%, сумма до 4,9 млн, выдается по двум документам, одобряется максимум за 4 часа.
  • «АвтоЗаМиллион» на покупку премиальных машин (Lexus, Toyota, Cadillac, Mercedes и других): от 1,7 до 4,9 млн рублей под 13,9–17% по паспорту с предварительным одобрением за час.
Во всех случаях требования к заемщику стандартны (22–85 лет, российский паспорт с пропиской, работа, стаж 4–6 месяцев). Комиссии за выдачу, обработку документов, согласование условий и т. д. отсутствуют. Досрочное погашение бесплатное в любой момент.

Кроме перечисленных, в банке действует более 10 предложений, разработанных совместно с автопроизводителями:

  • LADA Finance (от 12,99%);
  • Hyundai – H-Promise (от 13,5%);
  • GM Avtovaz (от 15,35%);
  • Subaru Finance (от 11%);
  • Lifan Finance (от 15,25%);
  • KIA Уверен и другие.

Субсидированные кредитные программы «Низкий процент на 5 лет» и «Низкий процент на 3 года» предлагаются со ставками от 6–9%.

Совкомбанк выдает автокредит на подержанный автомобиль на условиях одной из трех программ:

  • «АвтоФреш» (до 4,9 млн рублей максимум на 6 лет по паспорту).
  • «АвтоКлассик» (заявка рассматривается 4 часа, ставка от 17,2% с возможностью снижения при хорошей платежной дисциплине, сумма до 4,9 млн рублей, есть первоначальный взнос от 15%).
  • «АвтоЭкспресс» (под 18,4% в сумме 0,9–2,5 млн рублей).

У заемщика не должно быть действующих автокредитов и просроченных долговых обязательств. Максимальный возраст для иностранных машин – 10–17 лет, отечественных – 3–7 лет в зависимости от программы.

Просрочки

Если заемщик нарушит обязательства, предписанные к выполнению согласно кредитному договору, банк будет вправе начислять неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга за каждый день нарушения обязательств.

При плохом материальном положении Совком может пойти навстречу клиенту и реструктуризировать задолженность.

Игнорирование требований банка – путь к судебному решению проблемы. Помимо судебных тяжб, заемщика ждет:

  • ограничение выезда за пределы РФ;
  • арест банковских счетов и карт;
  • удержание задолженности с заработной платы в размере не более 50 % в месяц.
Итак, автокредит в Совкоме может взять как трудоспособный гражданин, так и пенсионер. Молодые семьи и лица, впервые приобретающие машину, могут воспользоваться субсидией от государства и получить кредит по выгодной ставке. Также по госпрограмме предлагается приятный бонус – скидка 10 % на стоимость автомобиля.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть