Оформление автокредита в банке ОТП

Способы оформления

Действующим клиентам банк может рассылать кредитные предложения в индивидуальном порядке.

Для остальных потенциальных заемщиков процедура оформления займа происходит одним из двух путей:

  1. Обычный вариант — в отделении банка. Этот способ доступен практически во всех территориальных подразделениях учреждения. Обратившись к менеджеру, клиент предоставляет документы и заполняет заявку.

    После ее обработки будущему заемщику сообщают решение о дальнейшем кредитовании.

    Далее следует подписание договора и выдача кредитных средств.

  2. Через заявку на сайте банка. Клиенту необходимо заполнить анкету с указанием персональных данных и оставить номер контактного телефона. После проверки данных и обработки заявки клиенту перезвонит менеджер и огласит решение банка по выдаче кредита.

    Если оно было положительное, то клиенту предложат посетить отделение ОТП Банка для подписания договора.

Следует отметить, что действующие клиенты банка могут получить ссуду без визита в офис. Если у потенциального заемщика есть открытый счет в банке, текущий или карточный, то кредитные средства могут быть перечислены банком в безналичной форме.

Онлайн-заявка

Подать документы на кредит через сайт банка довольно просто. В разделе «Кредиты» клиент выбирает подходящее предложение и в кредитном калькуляторе указывает параметры ссуды. После этого следует нажать на кнопку «Оформить кредит».

После отправки кредитной заявки в банк остается дожидаться звонка менеджера для согласования условий получения кредита.

ОТП банк предоставляет следующие способы погашения автокредита.

Ежемесячная оплатаАннуитет
Сумма оплаты состоит из равных частей, которые вносятся на счет кредита. Плюс ко всему оплачиваются проценты, а использование кредита. Для заемщика такая форма выплат является наиболее выгодной, ведь с каждой последующей выплатой проценты уменьшаются, потому что уменьшается и оставшаяся сумма кредитного долга.Погашение с помощь разных ежемесячных платежей, при этом ежемесячная сумма остается неизменной. Но заемщик может вносить большую сумму. В начале выплат необходимо погасит процентную ставку кредитного долга.

Особенности кредита от ОТП Банка

Кредит на автомобиль с пробегом без первоначального взноса выдается ОТП Банком в форме наличных средств.

На сегодняшний день доступный размер займа составляет от 15 000 до 750 000 рублей.

Точный размер ссуды вычисляется по скоринговой процедуре, которая учитывает ряд факторов:

  • финансовое состояние заемщика, включая размер его доходов, обязательств, а также наличие имущества;
  • размер запрашиваемого клиентом кредита;
  • кредитную историю и рейтинг потенциального клиента, наличие просрочек;
  • срок кредитования;
  • статус клиента — новый или действующий.

Получить решение о выдаче займа и одобрение сделки можно за 10-15 минут. В случае подачи заявки в режиме онлайн новым клиентом, решение банка будет предварительным.

Окончательные параметры ссуды и возможность ее оформления клиент узнает только при личном визите в офис банка со всеми необходимыми документами.

Срок кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. На практике закрыть кредитную задолженность клиент может в любую дату.

Достаточно уведомить банк и внести любым удобным способом платеж по кредиту, включая начисленные по факту проценты за его использование.
Купить подержанный автомобиль в кредит можно как в автосалоне, так и с рук

Пролонгация кредита не предусмотрена условиями кредитования, но клиент может попросить банк о такой услуге в индивидуальном порядке.

Кредитные тарифы

Программа автокредита от ТП банка «Купи автомобиль за 10%». Данная кредитная программа предоставляется на покупку автомобиля о любого производителя.

Максимальный срок погашения:Минимальна годовая процентная ставка:Валюты:Сумма начального взноса по кредиту:Минимальная сумма кредита:
Не более 5-ти летОт 12% до 15%Российский рубль, евро, доллар США. При условии оформления кредита в долларах или евро процентная ставка составляет 11% годовых.Минимум 10% от суммы приобретенного автомобиля.60 000 рублей.
Программа «Купи автомобиль за 10%» также предоставляет заемщику возможность досрочной выплаты задолженности. При этом какие-либо штрафные санкции отсутствуют.
Максима

льный срок погашения:

Минима

льна годовая процентная ставка:

Валюты:Сумма начального взноса по кредиту:Минима

льная сумма кредита:

Пеня по кредиту:Возмож

ность получения кредита без справки о доходах

Не более 5-ти летОт 9,9% до 10,5% в зависимости от срока погашенияРоссийский рубльПри подтверждаемом доходе — 20%, без — 30% от полученной суммыМинимум 60 000 рублей, максимум – 1,5 млн рублей0,2% от долга за каждый день просрочкиПрисутствует

Процентная ставка по программе «Классика от ОТП» может быть понижена до 9,9%, если сумма первоначального взноса была увеличена, а также, если предоставлена справка о доходах. Также присутствует возможность досрочной выплаты задолженности. При этом какие-либо штрафные санкции отсутствуют.

Существует возможность досрочной выплаты всех суммы без применения штрафов к заемщику.

Максима

льный срок погашения:

Минимальна годовая процентная ставка:Валюты:Сумма начального взноса по кредиту:Минима

льная сумма кредита:

Пеня по кредиту:Возможность получения кредита без справки о доходах
Не более 5-ти летОт 9,9% до 14% в зависимости от срока погашенияРоссийский рубльПри подтверждаемом доходе — 20%Минимум 800 000 рублей0,2% от долга за каждый день просрочкиОтсутствует

Кредит на подержанный автомобиль. Такая кредитная программа обязательно требует документ о поручительстве за заемщика от одного из членов его семьи.

Сумма кредита:Валюта:Первоначальный взнос:Обеспечение:Ставка:
От 90 000 до 720 000 рублейРоссийский рубльМинимум 40% от суммы кредитаПриобретенное транспортное средство в залог кредита26% годовых
Программа автокредита без первоначального взноса в ОТП банке отсутствует.

Для клиентов банк предлагает несколько тарифов для покупки автомобилей:

  • Иностранного производства.
  • Отечественного.
  • С пробегом. На момент взятия кредита важно, чтобы автомобиль не был старше 10 лет.

Минимальный срок кредитования – 6 месяцев, максимальный – 60. Наибольшая стоимость оформляемого авто – 4000000 руб.

Процентные ставки по кредиту и процент внесения первоначального взноса зависят от срока договора.

Привилегии для клиентов ОТП банка: не потребуется справка о доходах с работы.

Автокредит в ОТП Банке на подержанный автомобиль

Условия:

  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Только для б/у авто.
  • Процентная ставка от 14.9 %.
  • Сумма кредита от 15 000 до 750 000 руб.
  • Сроки кредитования от 1 до 5 лет.
  • Залог и поручители не требуются.
  • Можно оставить онлайн заявку, в случае одобрения которой с клиентом свяжется менеджер.
  • Кредит можно погасить досрочно без комиссии.
  • Пенсионеры могут предоставить справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

Пакет документов:

  • Паспорт потенциального заемщика (только РФ).
  • Справка о доходах, соответствующая форме банка, за последнее полугодие.
  • ИНН.
  • При сумме кредита свыше 200 000 руб. потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Прописка и фактическое проживание в регионе, где работает банк.
  • Возраст 21-65 лет (но не более на момент погашения кредита согласно подписанному договору).
  • Наличие постоянной занятости, причем на последнем месте работы нужно проработать не мене 3 лет.
  • Для ИП возраст заемщика составляет от 25 до 65 лет, срок работы как ИП – от 1 года.
Получив кредитные средства, заемщик может приобрести подержанный автомобиль в любом состоянии без ограничений по стране производства или другим критериям.

В большинстве других отечественных банков автокредиты выдаются в объеме от 100 000 до 3 000 000 рублей и больше.

При этом от клиента требуется расширенный пакет документов, включая счет на приобретаемый автомобиль. В ОТП Банке клиент получает средства без ограничений по целевому расходованию.

Требования к заемщику

Любой кредит от ОТП банка имеет ряд требований к заемщику. Основные условия представлены в таблице ниже.
ГражданствоМинимальный возраст заемщикаМаксимальный возраст на момент последней выплатыМесто проживания:Рабочий стаж:Контактная информация:
Российской Федерации21 годНе превышает пенсионный.Регион банка, в котором был взят кредит.Минимум 4 года в регионе, где находится банк.Банку необходимо предоставить информацию о месте прописки, минимум два контактных телефона.

При оформлении кредита клиент также может воспользоваться услугой страхования жизни, которая предусматривает увеличение первоначального взноса на полтора процента. Страхование первого года будет включено в общую сумму по кредиту.

Для оформления кредита по условиям банка заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе присутствия банка-кредитора или его отделения, в котором оформляется займ;
  • возраст от 21 года на момент подачи документов на выдачу ссуды до 65 лет на момент полного погашения кредита согласно договору;
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца на последнем месте работы или получение пенсии.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем или нотариусом минимальный возраст клиента не должен быть менее 25 лет, а срок ведения коммерческой деятельности менее 12 месяцев.

Пакет документов

Заемщик должен предоставить следующий набор документов для получения автокредита:

  1. паспорт гражданина РФ (обязательно);
  2. копия паспорта супруга или супруги со всеми страницами, которые содержат информацию и гражданине (обязательно);
  3. справки о занятости, трудовом стаже и о доходах (обязательно);
  4. справка о присвоении ИНН кода налогоплательщика (обязательно);
  5. справка о дополнительном доходе. Данный документ не является обязательным, но при его наличии в общем пакете документов у вас есть больше шансов получить автокредит:
  6. Нотариальное заявление о согласии супруга (супруги) на кредит;
  7. Справка об отсутствии семейного положение. Необходима в случае, если у заемщика нет жены (супруга).
  8. Специальный акт о выбранном автомобиле, в котором указывается его сумма и фактура.
  9. Удостоверение водителя автомобиля.

Для того, чтобы получить автокредит в банке, необходимо:

  • Быть гражданином РФ и иметь прописку.
  • Быть в возрасте не младше 21 года и не старше 69 лет.
  • Быть трудоустроенным и иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев или получать трудовую пенсию.
  • Для ИП предоставляется возможность внесения ПВ в размере 20% при условии, что предпринимательская деятельность осуществляется уже более 12 месяцев.

Как оформить и получить автокредит в ОТП Банке

Автомобильные кредиты в ОТП в 2019 году оформляются как для частных лиц, так и для юридических. Но все же основным направлением работы в плане автокредитования являются именно физические лица.

Стоит предварительно рассмотреть следующие основные вопросы:

  • какие нужны документы
  • как написать заявление
  • договор, образец.

Перечень документов, необходимых в рассматриваемом случае, устанавливается самим банком.

Причем разделить данный перечень возможно на две основные категории:

  • персональные документы самого заемщика;
  • документы на приобретаемый автомобиль.

Перечень документов для заемщика является стандартным, какие-либо существенные особенности отсутствуют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • иное.

Выполнение данных требований строго обязательно. «ОТП» на данный момент не работает с зарубежными гражданами, а также с лицами, прописанными не в регионе присутствия банка.

Справка 2НДФЛ или же справка по форме банка представляет собой документ, подтверждающий наличие дохода определенной величины.

В соответствии с базовыми требованиями величина дохода должны быть как минимум в два раза больше размера ежемесячного платежа по кредиту.

Ещё одним обязательным для выполнения требованием является заверенная копия трудовой книжки. Она является подтверждением наличия трудового стажа определенной величины.

Помимо обозначенных выше документом также могут потребоваться некоторые другие. Обычно они не входят в перечень обязательных. Но в отдельных случаях банк может потребовать их к предоставлению.

К таковым документам относится следующее:

  • военный билет;
  • ИНН – индивидуальный налоговый номер;
  • СНИЛС – страховое пенсионное свидетельство.

В соответствии с законодательством РФ банк имеет право отказать в заявке по кредиту без объяснения причины.

Именно поэтому если требуются какие-либо дополнительные документы – при наличии таковой возможности стоит их все же предоставить.

Для того, чтобы начать процедуру получения автокредита сначала необходимо определится с желаемым автомобилем и узнать его цену на рынке. Затем необходимо заполнить анкету-заявку на получения кредита в банке.

Далее необходимо подготовить пакет необходимы документов. Который вам предоставить менеджер банка. Через несколько дней, после проверки всех документов, вы получите ответ от банка о том, выдадут вам займ или нет.

Автокредит в ОТП Банке: условия и преимущества
Если по условию кредитной программы необходимо оформить страховку на транспортное средство, после заключения договора с продавцом нужно заключить договор со страховой компанией.

После оформления всех необходимых документов заключается финальный договор о кредите с банком, который требует наличия таких документов:

  • документ об оплате из автомобильного салона или от другого продавца автомобиля;
  • ксерокопия паспорта авто;
  • полис страхования авто;
  • справка, подтверждающая оплату начального взноса;

После заключения договора с банком деньги перечисляются на счет заемщика по истечению нескольких рабочих дней. После перечисления денег на счет продавца можно забрать свой автомобиль.

Погашение задолженности

Может осуществляться такими способами:

  • с карты или счета в другом банке;
  • наличными в кассе или банкомате ОТП Банка;
  • в салонах партнеров: «МТС», «Билайн», «Кари», «Связной», «НОУ-ХАУ»;
  • через системы переводов «Золотая Корона», «Юнистрим», «Рапида», CyberPlat;

  • с электронного кошелька Яндекс.Деньги, QIWI;
  • в центрах обслуживания «Ростелеком»;
  • в отделениях «Почты России».

Н2 Отзывы

В 2019 году благополучно выплатил автокредит, взятый в ОТП банке. Ежемесячные взносы всегда оплачивал вовремя, поэтому никаких проблем з работниками банка не возникло. Среди всех банков, ОТП предлагал самые выгодные условия кредитования (по состоянию на 2010 год, когда я оформлял кредит).

Выплачиваю кредит на подержанный автомобиль в ОТП банке. Банк зарекомендовал себя, как добросовестное предприятие, пока просрочек по оплате у меня не было, поэтому ничего не могу сказать о том, как сотрудники банка ведут себя с должниками. В целом, рекомендую ОТП банк для оформления автокредитов.
Ставка на автокредит без первоначального взноса будет гораздо выше, чем с его наличием

В данной статье рассмотрены основные кредитные программы и тарифы на автокредит от ОТП банка. Также предоставлена информация о процедуре оформления автокредита.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть