Авто в залоге у банка: как узнать, как проверить машину на залог в банке

Где и как узнать сведения

Ознакомиться с информацией можно в единой базе данных. Электронный доступ к ресурсу reestr-zalogov ru/ открыт постоянно и абсолютно бесплатно. Стоит помнить, что, система хоть и предоставляет сведения, но публикуемые данные строго контролируются.

Например, вычислить имя заемщика, зная лишь только регистрационный номер автомобиля, не получится.

В поле для ввода необходимо написать VIN-код транспортного средства и ФИО владельца. База ФНП постоянно обновляется и дополняется. Специалисты следят за добавляемой информацией, корректируют данные в соответствии с совершаемыми владельцами действиями.

Выписка из единого залогового реестра – это юридически значимый документ, имеющий силу при спорах между кредитором, заемщиком и настоящим собственником транспортного средства.

Можно узнать конкретную стоимость у нотариуса. Эту выписку, то есть письменное подтверждение отсутствия обременения, рекомендуется получить перед покупкой машины.

Таблица. Стоимость процедур, связанных с регистрацией залога.

Категории лицЮридическиеФизические
ОперацияРегистрация автомобиля в реестре залоговПолучение информации из базы данных
Цена30040 руб./листок – до 10 страниц

20 руб./листок – каждая страница сверх десяти

Сроки1 час – при подаче заявки через интернет онлайн
2 суток – при личном визите к нотариусу
Моментально

На практике сегодня выходит так, что в едином залоговом реестре числятся не более трети кредитных машин.

Это обусловлено существенными недостатками системы:

  • процедура регистрации залога не носит обязательный характер;
  • досрочное погашение автокредита пока не предусмотрено системой, и фактических гарантий удаления выкупленного автомобиля из базы данных раньше срока нет.

Помимо реестра ФНП есть еще несколько способов проверки автомобиля на залог:

  • НБКИ – национальное бюро кредитных историй (www nbki ru/), созданное ассоциацией банков России; получить информацию можно, введя VIN-код и номер техпаспорта авто;
  • ruvin ru;
  • vim auto ru;
  • banki ru/mycreditinfo;
  • akrin ru/services/cars.

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.
Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.
кредит

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.
Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

кредит под залог автомобиля

Чтобы получить сведения о зарегистрированном в Реестре автотранспортном средстве по закладной, необходимой получить в официальном порядке выписку.

Во 2-й статье закона №379 говорится о внесениях в ч. 1 ст. 22.1 пунктов 12.1-12.5, которые определяют стоимость такой услуги, равно как и других.

УслугаСтоимость, руб.
Регистрация уведомления в Реестре о передаче авто в качестве залога.300
Выдача выписки о залоге из Реестровой базы данных40 – за 1 стр. в диапазоне 1-10 стр.
20 – за 1 стр. в пределах страниц, следующих за 10-й.
Удостоверение равнозначности документации разным видам – бумажным, электронным.50 за 1 стр.

Доступ к подобного рода информации есть у любого нотариуса (ст.34.4-34.5 вышеупомянутого закона).

Порядок получения выписки:

  1. Обращение к нотариусу.
  2. Подача заявления в Реестр.
  3. Формирование ответа на запрос в письменном (на бумажном или электронном носителе) виде.
  4. Оплата услуг нотариуса.
  5. Получение документа на руки.
Выписка является документом, имеющим юридическую силу – подтверждением того, что авто заложено. Он может пригодиться в том время, когда спорное дело передано в гражданский суд, либо конституционный.

Это связано с тем, что ФНП действует в рамках ГК и Конституции РФ. Случаи разногласий между участниками сделки могут быть разными, но информация из Реестра всегда поможет доказать тот факт, что авто в залоге и находится там под определенными условиями.

Данные, высвечиваемые выпиской:

  • регистрационный номер уведомления;
  • дата и место заключения основной сделки;
  • сведения по объекту – автомобилю;
  • информация о сторонах – персональные данные, если это физические лица, реквизиты и полное название, если это юридические лица;
  • сроки обременения;
  • условия расторжения договора по закладной.
Специалист нотариальной практики обязан эти поправки внести в виде уведомления в Реестр (ст. 103.6 Закона). Только в этом случае информация в базе данных ФНП будет достоверной и актуальной, что, безусловно, отразиться и в выписке.

Произвести проверку нахождения автомобиля в залоговом обременении может также и любой человек, вошедший на сайт Федеральной нотариальной палаты, который одновременно выполняет функцию Реестра.

Порядок самостоятельной проверки на портале:

  1. Сначала требуется найти регистрационный номер, который проставлен в договоре залога. Его требуется ввести в активное поле, а затем, нажать на красную кнопку «Узнать статус».
  2. Потом в поле, обязательное для заполнения, вводится VIN-номер зарегистрированной в Реестре автомобильной техники. Нажимаем кнопку «Найти».

Для чего она проводиться

В конце 2013 года вступил в силу Федеральный Закон №367, согласно которому стал возможен официальный учет залогов движимого имущества (ГК 339.1). Данный процесс схож с процессом регистрации, однако, это не совсем то же, что и регистрация залога недвижимости в Росреестре.

Здесь отличие заключается в обязательности данного действия:

  1. Регистрация залога транспортного средства является лишь правом сторон договора, и законом четко не установлено при сделке обязательно вести учет.
  2. По сравнению с практикой залоговой недвижимости, невключение транспортного средства в реестр не обнуляет договор залога.
Но отсутствие обозначенных действий может сыграть злую шутку с банком и последующими собственниками: они не смогут ссылаться на какое-либо реальное подтверждение факта залога.

Иными словами, если сведения о залоге отсутствуют в реестре, то залог прекращается, и банку не представится возможным вернуть авто у добросовестного покупателя (ГК РФ ст.352 п.1, ст.339.1).  Чтобы удостовериться в безопасности сделки, необходимо получить выписку из специального реестра о том, что машина не числится в залоге у банка.

Когда начинаются разбирательства, суд может взыскать автомобиль к возврату на следующих основаниях:

  1. При совершении сделки был предъявлен дубликат ПТС.
  2. Покупка до 1 июля 2014, о чем свидетельствует дата в договоре.
  3. Продажа авто по поддельному ПТС.
  4. В договоре купли-продажи обозначена подозрительно низкая цена.
  5. На момент заключения договора машина уже была зарегистрирована в реестре залогов.

Поэтому покупатель должен быть бдительным и не соглашаться на сделки с подозрительными документами, дубликатами. Всегда перед сделкой нужно брать хотя бы день на размышление, тогда можно проверить транспортное средство по всем инстанциям, убедиться в надежности своей покупки.

Самое главное – не стоит покорно следовать за низкой ценой, привлекательный ценник почти всегда скрывает за собой обман. Будьте бдительны.

Недвижимости в залог оформляется в государственном учреждении ЕГРН – Едином ГосРеестре Недвижимости. Движимое имущество в виде автомобиля проходит оформление в специальном учреждении – Реестре уведомлений залогового имущества, функционирующего от Федеральной нотариальной палаты.

Такое положение было определено федеральным законодательным актом №379-ФЗ от 21.12.13 г., действующим в последней редакции (далее – Закона).

Преимущества оформления кредита в Компании «Кредиты Населению Автоломбард»

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.
При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Подать заявку на получение кредита вы можете, связавшись с нашими специалистами по телефону или оформив ее на сайте Компании. При этом эксперты при необходимости могут проконсультировать вас на счет подходящего метода кредитования, их особенностях и требованиях.

Вы можете приехать в любой из наших филиалов в удобное время, так как мы оказываем услуги в круглосуточном режиме. Пока вы будете находиться в пути, сотрудники подготовят все необходимые документы, чтобы ускорить процесс оформления займа.

После вашего прибытия эксперты сразу приступят к техническому осмотру автомобиля на наличие скрытых дефектов, исправности и анализа рабочего состояния. Одновременно с этим процессом, осуществляется проверка подлинности предоставленных документов и их юридическая чистота.

После завершения проверок составляется договор с указанием всех условий и особенностей, а также точным описанием обязательств каждой стороны. После подписания документов клиент получает на руки оговоренную сумму и оставляет машину на охраняемой и надежной стоянке филиала до полного погашения кредита.

Каждый клиент имеет право досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Любые вопросы, возникающие в период кредитования, можно решить в индивидуальном порядке. Компания открыта для активного сотрудничества с клиентами.

Наша компания предлагает всем клиентам воспользоваться услугой кредитования под залог автомобилей или их ПТС на оптимальных взаимовыгодных условиях. Обратившись в любой филиал, вы получаете реальную возможность быстрого решения финансовых проблем, при этом мы гарантируем безопасность и прозрачность всех совершаемых операций.

О себе мы должны сказать следующее. ООО «Кредиты Населению Автоломбард – одна из самых надежных Компаний, работает на вторичном автомобильном рынке Москвы с 2000 года и является членом Лиги ломбардов.

Мы считаем необходимым обозначить условия, при которых вы можете оставить свой автомобиль в залог в нашей компании:

  • мы предлагаем самую низкую процентную ставку в городе – 0,9% в неделю;
  • получение денежной суммы сразу же после подписания договора;
  • круглосуточное оформление;
  • минимальный пакет документов (см. выше).
Услуги экспертной оценки транспорта, хранения и страхования – бесплатно. Для удобства клиентов мы предоставляем площадки с хорошим подъездом в разных районах Москвы. Стоит отметить, что мы оказываем широкий спектр услуг, помимо кредитования, в том числе оформляем комиссионные автомобили .

Важно знать. В случае неисполнения владельцем своих обязательств по договору займа автомобиль выставляется на аукционы, которые проводятся в полном соответствии с Правилами проведения торгов. Как правильно купить авто в залоге , вы можете узнать из статьи на нашем сайте.

При необходимости возможна пролонгация договора, а также пользование автомобилем. В этом случае в залоге у Компании остается ПТС. Вопрос решается в индивидуальном порядке.

Многолетний опыт работы и профессионализм сотрудников позволяют оперативно заключать взаимовыгодные сделки, гарантируя юридическую безопасность и прозрачность всех финансовых операций. Мы можете быть абсолютно уверены в сохранности имущества, а также в конфиденциальности предоставленной информации.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.
  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Купля-продажа автомобиля, находящегося на учете и последствия такой сделки для продавца и покупателя

Конечно, можно оформить договор займа под залог машины и между физическими лицами, но в этом случае придется отдельно оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса.

В договор займа между физ лицами с залогом авто в обязательном порядке вносятся паспортные данные. Самым главным условием данной сделки является то, что заемщик обязан передать заемодателю оригинал ПТС, как гарантию того, что он не будет производить продажу или обмен заложенного имущества. Также, договор должен включать в себя следующие сведения:

  • номер и дату составления соглашения;
  • условия сделки;
  • описание автомобиля;
  • документы, указывающие на то, что транспорт является законным имуществом заемщика;
  • обговоренную двумя сторонами стоимость автотранспорта;
  • местонахождение заложенного авто (возможно эксплуатации машины заемщиком на время действия соглашения обговаривается и описывается в соглашении в обязательном порядке);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон.

Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка.

В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест. Если же этого не произошло, а авто уж очень приглянулось, его можно будет купить у судебных приставов на аукционе только после официальной конфискации у нынешнего собственника.

С июля 2014 года свою деятельность начал Единый российский залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты. Туда вносят данные обо всех заемщиках, оформляющих кредиты на покупку автомобиля, а также все транспортные средства, «отдаваемые» в качестве залога банку.

Информационная база ФНП может дать ответ на вопрос: был ли взят данный автомобиль в кредит, и снято ли с него обременение? Регистрировать залог у нотариуса закон не обязует, но рекомендует.

К сожалению, ничего не подозревающий покупатель может остаться без автомобиля, если техника окажется в залоге у банка. В 2014 году 1 июля в Гражданский Кодекс РФ были внесены поправки. 352 статья была дополнена некоторыми уточнениями насчет сделок с залоговыми автомобилями.

Ранее даже добросовестный собственник движимого имущества мог быть лишен права обладания через суд по заявлению кредитора.

Теперь залогодержатель имеет гораздо меньше шансов перед действительно честным гражданином. Если он приобрел свое авто после 01.07.2014 и является добросовестным покупателем, банку не удастся изъять объект залога. Раньше, честно говоря, ситуация была из ряда вон выходящей.

Покупатель заложенного авто действительно являлся жертвой:

  • у него забирали купленную машину;
  • не предоставляли никакой компенсации;
  • не было возможности свериться с какой-либо базой данных;
  • не было учета залоговых авто и т.д.

С некоторых пор МВД сделала данный вопрос решаемым и более безопасным. А что касается заемщика, продавшего кредитное авто, ему стоит опасаться последствий.

Как правило, аукнуться может с двух сторон:

  • от банка – судебное взыскание о возвращении предмета залога рано или поздно найдет заемщика, тогда обязанность выплаты долга опять вернется к нему; уведомления снова начнут поступать на его адрес, потому что добросовестному покупателю удалось отстоять свое честное имя и оставить предмет залога у себя;
  • от суда – когда банк конфискует авто у гражданина, ставшего жертвой недобросовестной сделки, ему придется обращаться в правоохранительные органы, тогда помимо денежного взыскания заемщика ждет ответ перед законом за мошенничество – это уже более серьезный поворот.
Как правило, сделки между физическими лицами лучше нотариально регистрировать. Третье лицо, наделенное определенными полномочиями, станет беспристрастным свидетелем в случае разбирательства.

Поэтому лучше обезопасить себя, хотя сейчас при купле-продаже авто регистрация в реестре или у юриста не обязательна.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Где проводится регистрация залога автомобиля, и в каких случаях

После оформления договора залога в банке необходимо зарегистрировать данную процедуру, можно обратиться в нотариальную контору. Стоимость услуги составляет 600 рублей.

В конторе нужно сначала написать заявление, вписав туда:

  • данные паспорта;
  • место регистрации;
  • адрес проживания по факту;
  • данные страховки;
  • идентификационный номер машины.

Если заявитель является юридическим лицом, то ему придется указать:

  • свое наименование;
  • государственный регистрационный номер;
  • юридический адрес.

Это отличный способ обезопасить себя, застраховаться от мошенничества, сэкономить нервы, время и деньги.

Соглашение о займе под залог авто между физическими лицами в обязательном порядке рекомендуется регистрировать у нотариуса. Стоимость оформления составляет примерно 600 рублей, однако именно информация о внесении сведении в реестр залогов движимого имущества в последующем позволит займодателю не оказаться обманутым.

Почему нужно регистрировать соглашение?

Итак, судебная практика насчитывает немало случаев, когда недобросовестные заемщики брали в долг деньги и заключали соглашения без их последующей регистрации, оставив в залог ПТС авто. Однако отсутствие ПТС — еще не причина, по которой нельзя будет продать машину.

Так при обращении в ГИБДД владелец машины может написать заявление об утере паспорта транспортного средства и получить новый документ. При этом при проверке никаких сведений о нахождении авто в залоге программа не выдаст и физическое лицо без проблем получит новый акт на руки, с которым совершит продажу залогового движимого имущества.

Далее дело подлежит разбирательству через суд, которое может затянуться. Так, чтобы избежать лишних хлопот и трах на судебные издержки, следует изначально оформить соглашение у нотариуса. При подписании актов в автоломбарде поход к нотариусу не требуется, так как там осуществляется регистрация соглашения автоматически.

Чтобы сделка на залог авто была совершена законно, необходимо следовать ГК РФ. При заключении соглашения требуются следующие акты и информация:

  • паспорта двух сторон соглашения;
  • все акты на машину;
  • указание даты заключения сделки;
  • стоимость заложенного движимого имущества;
  • местонахождение заложенного авто;
  • информация о способах урегулирования возможных проблем.

Ответственность сторон

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).
Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Пункт об ответственности сторон является одним из основных условий оформления займа под залог автомашины. В данной части соглашения прописываются факты, при которых одна из сторон может понести наказание. В первую очередь — это несоблюдение условий соглашения.

Процедура взыскания авто по договору займа

Данная процедура начинает действовать в том случае, если заемщик получил денежные средства, но нарушил свои обязательства и не погасил задолжность перед заемодателем в полном или частичном размере в срок.

Основания для отмены взыскания

Основанием для оспаривания и отмены взыскания машины может служить только то, что в официальном документе были допущены ошибки или же со стороны залогодержателя были совершены незаконные действия, такие, как мошенничество.

В ГИБДД

Данные об обременении транспортного средства в государственную дорожную инспекцию не поступают. Сотрудникам ГИБДД неизвестно, какой автомобиль находится в залоге у банка, когда заключен договор залога, когда обременение снято и т.д.

Информация о том или ином движимом объекте поступает в инспекцию в четырех случаях:

  • при смене владельца;
  • при замене номерных знаков;
  • в процессе снятия автомобиля с учета;
  • при оформлении таможенных документов.

Как видно, здесь ни слова о залоге. В заключении стоит напомнить, что нельзя покупать автомобиль по дубликату ПТС. Лучше проверить перед покупкой автомобиль на наличие обременений по всевозможным ресурсам.

Особенно стоит насторожиться, если машина мечты уж слишком дешево обходится. Скорее всего, потом выйдет дороже. Будьте внимательны.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Условия при заключении сделки между физическими лицами

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть