Кредит на автомобиль под залог недвижимости, автокредит в Сбербанке под квартиру

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

Автокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину.

Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты.

Срок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента.

Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента.

Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента.

Процедура покупки авто в кредит под залог недвижимости схожа с оформлением ипотеки: клиенту необходимо подать в банк заявку, приложив к ней документы, подтверждающие личность, доходы, трудовую занятости и право собственности на квартиру.

В долг заёмщику банк готов выдать от 50% до 70% заложенной квартиры или нежилого помещения. В разных банках кредит на автомобиль под залог недвижимости предлагается под 12-28,5% годовых. Самые выгодные проценты предусмотрены по ссудам для клиентов с личным страхованием и хорошей кредитной историей.

Классическим примером нецелевого займа под залог недвижимости является кредит СБ РФ. Программа, позволяющая приобрести авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия которой довольно выгодны, не предусматривает обязательного личного страхования.

Ссуду в размере до 60% стоимости квартиры в СБ РФ можно получить под 13,5% годовых на срок от 3 месяцев до 20 лет. В качестве потенциальных клиентов рассматриваются даже индивидуальные предприниматели и пенсионеры, чей возраст на момент выплаты не превысит 75 лет.

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

  1. Подбираем автомобиль. Первым делом клиент должен посетить автосалон и выбрать машину на свой вкус. При этом необходимо помнить, что далеко не все марки кредитуются банками. Следовательно, нужно делать выбор, руководствуясь имеющимися программами.
  2. Выбираем банк. На этом этапе пользователю желательно ознакомиться с существующими предложениями по автокредитам на банковском рынке. Обращать внимание следует на такие параметры займа, как величина процентной ставки, сумма кредита, срок его погашения, уровень первоначального взноса. Нужно выбрать самое оптимальное и по возможности выгодное предложение.
  3. Готовим документы. Стандартный их список включает в себя: паспорт РФ, справку о доходах с места работы, водительское удостоверение, трудовую книгу (копию), документы на залоговое имущество (при необходимости).
  4. Оформляем онлайн заявку. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка, открыть раздел «Автокредиты» и кликнуть на кнопку «Подать заявку». Предложенную для заполнения форму следует корректно оформить и отправить на ресурс для рассмотрения.
  5. Ждем решение банка. На принятие вердикта по обращению обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. О своем решении финансовая компания сообщит потребителю через смс или через звонок на мобильный телефон, указанный в онлайн анкете.
  6. Визит в банк и заключение соглашения. Данный этап очень ответственный. Клиент наносит визит в финансовое учреждение с полным пакетом необходимых бумаг и подписывает кредитный договор.
  7. Внесение первоначального платежа. Пользователь оплачивает начальный взнос в установленном размере (обычно 15-20%) из личных сбережений.
  8. Получение авто. Как только договор будет подписан и банк перечислит деньги на счет автосалона, клиент может забрать свою машину. При этом ПТС на нее остается в залоге в финансовой организации.

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

  • завышенную процентную ставку,
  • небольшую сумму кредита,
  • короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

  • процентная ставка 14 -16 %,
  • объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
  • срок предоставления до 5 лет.
Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6
  • под 12-15% годовых,
  • на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
  • на период до 7 лет.

Альфа Банк:

  •  процент переплаты 14-18 % в год,
  • сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
  • срок погашения в пределах 6 лет.

ВТБ банк: автокредит

  • годовая ставка 14-18%,
  • размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
  • период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

  • объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
  • срок кредитования до 3 лет,
  • ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д.

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).
Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.
  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.
кредит

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банкаСумма автозаймаПроцентыДлительность кредитованияСумма первоначального взноса
Банк ВосточныйДо 1000000 рублейОт 19 %До 59 месяцев
Русфинанс банкДо 1450000 рублейОт 15 %До 5 летОт 20 %
Плюс БанкДо 4500000 рублейОт 17,25 %До 7 летОт 0 %
БыстроБанкДо 1305000 рублейОт 7,5 % (по госпрограмме)До 3 летОт 10 %
Кредит Европа БанкДо 1450000 рублейОт 7,7 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %
СетелемДо 4000000 рублейОт 10 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %
Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки. Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля. Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

  1. проверку кредитной истории заявителя;
  2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
  3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.
Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Плюсами ( ) оформления займа в банке являются:

  • ставка ниже, чем у других кредиторов;
  • срок займа повышается;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

  • в залог принимаются не любые автомобили;
  • в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов ( ) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

  1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
  2. минимальный пакет необходимых документов;
  3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.
Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам. Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10%в месяц.

Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

  • возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
  • минимум необходимых для оформления документов;
  • практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
  • оценку автомобиля оплачивает кредитор;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.
Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками:

  • очень высокая процентная ставка;
  • серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками. В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100%. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло.

Условия выдачи займов и кредитов под залог ПТС

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

Условия и требования к заемщику

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает деньги под залог ПТС. Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили, возраст которых превышает 3 года.

Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:

  • техническая исправность автомобиля;
  • отсутствие серьезных внешних дефектов.
Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.

По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:

  1. российское гражданство;
  2. возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
  3. постоянная прописка в регионе существования кредитора.

Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.

Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.
Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - поэтапная инструкция

Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.
При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.
  • Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
  • Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
  • Срок – до семи лет
  • Ставка от 13,9%
  • Страхование необязательное
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

  • Должен быть гражданином РФ
  • Есть постоянная прописка
  • Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
  • Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
  • Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
  • Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

  • Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет
  • Ставка от 12-19,9%
  • Страховка по желанию
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Машина не в залоге
  • Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита
Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Какие документы могут потребовать в банке

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

  • Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
  • Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
  • Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

  • «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере  9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
  • «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке  от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
  • «Русфинансбанк» – ставка колеблется  между 9% и 17% годовых  в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
  • Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка  от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:

  • Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
  • Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.
В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

Если средства нужны на небольшой срок, можно попытаться оформить кредитную карту. Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период. Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

Чтобы облегчить задачу оформления кредита по залог ПТС, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке годовых. Максимальная сумма составляет . Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

2) Альфа-Банк

Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять

Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней. Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

3) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся.

Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

  • исправность;
  • отсутствие обременений;
  • возраст не превышает 19 лет.

Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

4) Ренессанс Кредит

Здесь предлагают . Срок возврата денежных займов достигает лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – годовых.
Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей. Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням.

Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

Кредитная организацияМаксимальная сумма кредитаСтавка по займуНюансы кредитования
1ВТБ Банк Москвы3 миллиона рублей13,9% годовыхЛьготные условия для государственных служащих и пенсионеров
2Альфа Банк1 миллион рублей по кредитной карте; 5 миллионов рублей по займу наличнымиПо карте – 24,9% годовых; По потребительскому займу – 11,99%Максимальный срок льготного периода – 100 дней
3Совкомбанк1 миллион рублей17% годовыхДействует программа кредитования на покупку нового автомобиля под залог старого
4Ренессанс Кредит200 тысяч по кредитной карте; 700 тысяч по займу наличными13,9% годовых по потребительскому займу для постоянных клиентов; 24,9% — по кредитной картеЛьготные условия для зарплатных клиентов

Кстати о том, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, мы также писали в одной из наших прошлых публикаций.

Порядок оформления

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

  • лишиться собственного автомобиля;
  • стать жертвой мошенников;
  • переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Как снизить риски при оформлении займа (кредита) пол залог ПТС - советы

Советы и рекомендации по снижению рисков при получении займа (кредита) пол залог ПТС

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Жителям небольших населенных пунктов обычно выбирать не из чего. Им можно посоветовать обратиться к кредиторам, работающим в районных и региональных центрах.

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию.

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

  1. Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
  2. После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
  3. После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
  4. Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
  5. Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
  6. В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Легче всего их решить тем, у кого есть какое-либо имущество. При этом необязательно сразу же продавать автомобиль. Достаточно воспользоваться кредитом под залог ПТС.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть