Автокредит для пенсионеров до 75 лет: как и где можно получить заем после 65 лет

Дают ли

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60 составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.
Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия.

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии.

Пожилой мужчина

Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет. Но как показывает практика, для одобрения заявки на кредит от 100 тысяч и выше желательно быть не старше 80–85 лет (на момент погашения). Займы оформляются сроком до 10 лет на сумму до 10 млн рублей под 21%.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика.

Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75 лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%. Сроки начинаются с 3 месяцев, заканчиваются 5 годами. Ставка – 13,5-16,5% для держателей зарплатных или пенсионных карт, сотрудников компаний-партнеров банка.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата).

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.
Автокредит для пенсионеров

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Банки выдают автокредиты и прочие займы после того, как удостоверятся в платёжеспособности своих потенциальных клиентов.

До недавнего времени получить средства от кредитной организации могли только те заемщики, которые обладали постоянным местом трудовой деятельности. Пенсионерам не выдавались автокредиты практически ни в одном банке.

Сегодня положение поменялось и граждане достигшие пенсионного возраста и вышедшие на заслуженный отдых также могут приобрести автомобиль на средства кредитной организации.

Об услуге

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста?

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Условия

Стандартные условия автокредитов будут отличаться от тех, что банки предлагают пенсионерам. Данная категория заемщиков рассматривается кредитными организациями, как рисковая.

Следовательно, им будут представлены деньги в меньшем количестве и на непродолжительный период под высокий процент.

Проценты

Проценты по займам для пенсионеров всегда выше. Их примерный размер составляет – от 16 до 40%.

Сумма и сроки

Автокредит оформляется примерно на 5-7 лет. По некоторым программам предусматриваются более длительные сроки. Что касается суммы, то пенсионеры могут рассчитывать на заем в размере до 5 млн. рублей.

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Средства предоставляются данной кредитной организацией на следующих условиях:

  • срок предоставления кредита – до 5 лет;
  • размер процентной ставки – от 16%;
  • максимальная сумма займа – до 5 млн. рублей.
Взять автокредит на новый автомобиль предлагает Альфа-Банк.

Программы данной кредитной организации действует на следующих условиях:

  • период кредитования– до 5 лет;
  • размер процентной ставки – до 26%;
  • сумма займа – до 3 млн. рублей.

На подержанный

Купить в кредит можно не только машину с салона, но и поддержанное авто. Чтобы получить деньги банка, надо оформить заявку и дождаться одобрения.

Рассмотрим условия выдачи средств на поддержанные авто.
Название банкаПериод кредитованияРазмер займаРазмер процентной ставки
УралсибДо 60 мес.1,5 млн. рублей21,5%
РоссельхозбанкДо 7 лет500 тыс. рублейДо 20%
Абсолют БанкДо 60 мес.3 млн. рублейДо 2%

Неработающим

Программы целевого автокредитования

Положительные стороны автокредитования для неработающих пенсионеров:

  • возможность купить машину в любом возрасте;
  • доступность госпрограмм;
  • большие сроки кредитования – до 7 лет;
  • оперативное рассмотрение заявки.

Недостатками автокредита для пожилых нетрудоспособных людей являются:

  • сложности в получении займа;
  • необходимость подтверждения платежеспособности.

Специализированных программ автокредита, которые упрощают схему получения займа с заниженными ставками, не существует. Многие банки, увидев возраст неработающего заемщика, отказывают в сотрудничестве.

Таким образом, неработающий пенсионер может оформить автокредит в банке. Но для этого ему нужно соблюсти ряд требований и условий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Банковскими организациями не предусматриваются специализированные программы предоставления целевых автокредитов для пенсионеров. У сложившейся на финансовом рынке такой ситуации две основные причины:

  • Автокредитование подразумевает выплату больших денежных сумм. Это риск для банкиров, не желающих лишний раз связываться с клиентами, которые могут утратить возможность расплачиваться по долгам в связи с состоянием здоровья.
  • У пенсионных автозаймов низкая популярность.
россельхозбанк кредит пенсионерам процентная ставка

Иногда лицу, осуществившему выход на заслуженный отдых, приходится снова трудоустроиться, чтобы иметь возможность участвовать в льготных программах автокредитования на выгодных условиях (например, рассчитывать на господдержку).

Пенсионер может оформить нецелевой займ, чтобы направить полученные денежные средства на приобретение транспортного средства. Эту информацию следует указать при заполнении анкеты в качестве цели кредитования.

При рассмотрении такой заявки банк может сделать предложение с отлагательным условием: предоставление заемщиком приобретенного автомобиля в залог финансовой организации на определенный срок. В этом случае верхняя граница диапазона суммы долга может быть значительно повышена.

Одним из самых выгодных продуктов на финансовом рынке является пенсионная программа кредитования Россельхозбанка – она предоставляет возможность купить недорогой автомобиль эконом-класса неработающим пенсионерам, имеющим в качестве официального дохода только пособие.

Кредит пенсионерам в банке ВТБ 24 может быть предоставлен по нескольким программам, отличающимися между собой процентными ставками, максимальной суммой займа. Список документов, условия страхования, требования к заемщикам одинаковые.

Процентная ставка каждому клиенту определяется индивидуально, исходя из ежемесячного дохода и предоставленного пакета документов. Нужно также учитывать, что потребительский кредит – динамичный продукт, за предложениями банка нужно постоянно следить.

Для граждан пенсионного возраста подойдут потребительские кредиты, находящиеся в линейке учреждения:

  • «Крупный» (без поручителей) – максимум составляет пять миллиона рублей, срок – до пяти лет, ставка начинается с 15,5 процентов годовых (15% держателям зарплатных карт).
  • «Удобный» (без поручителей) – самый популярный вид. Условия займа дают возможность получать наличными не очень большую сумму (до 400 000 руб.) под достаточно высокий процент (16,0 – 22% годовых). Однако, длительный срок выплат (до пяти лет) делает ежемесячный платеж относительно комфортным для клиента.
  • В 2019 году начал действовать новый кредит «Ипотечный бонус» с низкой ставкой (13,5%) для тех, кто без просрочек выплачивает ипотеку различных российских банков.
  • Рефинансирование – выгодный вариант для погашения займа в другом банке, который переводится в ВТБ 24 на сниженную процентную ставку. Выдвигается условие – до окончания кредитного договора должно быть не меньше трех месяцев.
Пенсионерам, владеющим своим бизнесом, будет удобно воспользоваться программой «Коммерсант». Для этого необходимо, чтобы бизнес функционировал более полугода, также потребуется представить документы, которые характеризуют финансово-хозяйственную деятельность.

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

  • анкету;
  • паспорт и код (свои и поручителя);
  • выписку по размеру пенсий за последние полгода;
  • если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
  • водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором.

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

  • перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
  • поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
  • предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
  • наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
  • повышение авансового взноса до 30-45%.

Как правило, гражданам преклонного возраста предоставляют кредиты финансовые организации с государственным участием и значительной экономической устойчивостью. Небольшие банки стараются обезопасить себя и не идут на такие рискованные сделки, как автокредит неработающим пенсионерам.

Специализированных программ для граждан пенсионного возраста в 2018 году финансовые учреждения не предлагают. На покупку транспортного средства можно получить целевой заем, в рамках которого приобретенный автомобиль будет обеспечением.

Оформляется автокредит для пенсионеров также, как любой другой целевой заем. В зависимости от конкретного финансового учрежденияденежные средства выдаются клиенту или переводятся сразу на счет автосалона, где заемщик покупает транспортное средство.
Дают ли пенсионерам потребительские кредиты и автокредиты? Необходим ли первоначальный взнос или же есть возможность взять без него?

После оплаты покупки клиент получает ПТС, регистрирует автомобиль в ГИБДД и передает паспорт транспортного средства обратно в банк, где документ хранится весь период действия кредитного договора. Предоставляется автокредит пенсионерам с первоначальным взносом или без него. Во втором случае ставка значительно повышается.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Практически по всем программам автокредитования, машина является залогом, поэтому ее обязательно страхуют. Однако есть программы, не требующие оформления КАСКО, так как автомобиль выступает дополнительным обеспечением сделки. Любые дополнительные услуги, оборудование или ОСАГО заемщик также может оформить в кредит.

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2019 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

Преимущества и недостатки автокредитования

Так или иначе, автокредит для пенсионеров предоставляют следующие кредитные структуры:

  • Сетелем;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Итак, поскольку “краеугольным камнем” является именно максимальный возраст заемщика, в каких же банках граница наиболее высока?

Автокредит пенсионерам

Самые высокие возрастные пороги установлены:

  • в Сетелем банке;
  • в Совкомбанке.
В Сетелем кредит выдается сроком, не превышающим тот период, когда заемщику уже исполнится 75 лет. Средний срок автокредитования здесь – около 5 лет. Это означает, что даже 70-летний гражданин может совершенно свободно получить денежные средства.

Здесь от пенсионера, скорее всего, потребуют оформить страхование жизни, ведь риск невозврата автокредита при таком возрастном пороге достаточно велик (хотя страхование жизни в Совкомбанке не является обязательным требованием – прим. ред.).

ВТБ 24 и Россельхозбанк установили стандартный возрастной порог – 65 лет. Хотя ВТБ 24 предлагает более разнообразные программы – тут и стандартный автокредит, и экспресс (быстрое принятие решения), и по двум документам, и возможность создать продукт под свои собственные нужды (“Свобода выбора”).

Зато в Россельхозбанке есть специальные предложения для пенсионеров (правда, не в рамках автомобильного кредитования).

Так, существует кредит “Пенсионный”, средства по которому можно направить для покупки нового или подержанного авто. Но не со слишком дорогим ценником – сумма кредита ограничена 500000 рублей.

Альфа банк, в свою очередь, вообще не ставит ограничение максимального возраста – только лишь минимального.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 года и старше – из условия следует, что любой пенсионер может получить автокредит в Альфа банке, и чем платежеспособнее он будет – тем лучше.

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
  • проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей;
  • способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

  • необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
  • страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
  • минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

  • кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
  • возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
  • предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.
Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

  • Хоум-кредит;
  • Глобэкс;
  • АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

Оформление кредита на автомобиль для пенсионеров

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

  • в ПримСоцБанке;
  • в БыстроБанке;
  • в банке Восточный Экспресс;
  • в Локо банке;
  • в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.
Наименование банкаСуммаСрокСтавкаПервый взнос
ПримСоцБанкОт 100 тыс.До 7 летОт 15,7 %От 20 %
БыстроБанкОт 10 тыс. до 1 млн.До 7 летОт 16,8 %От 0 до 15 %
ВосточныйОт 100 тыс. до 1 млн.До 5 летОт 19 %
Локо банкДо 5 млн.До 7 летОт 13,4 %От 15 %
СетелемВ зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн.До 7 летОт 8 % (при господдержке)От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

  • первый взнос менее 40 %;
  • сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

  • стабильный доход;
  • в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

  • залог иного имущества;
  • или платежеспособных поручителей.

В таких банках, как:

  • ПримСоцБанк;
  • Локо банк;
  • Сетелем.

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

  • новое авто;
  • суммой до 1,15 млн. рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • года выпуска или 2019, или 2019.
То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Для пожилых, но работающих заемщиков, не достигших 65–70 лет, большая часть программ автокредитования будет доступна на тех же условиях, что и для других категорий граждан. Если зачисление заработной платы и/или социального пособия пенсионеру производится на счета, открытые в финансовой организации, предоставляющей ему целевой займ на покупку транспортного средства, он получит льготы как надежный клиент.

Неработающим лицам пожилого возраста, особенно, если он превышает 70 лет, целевые автокредиты практически не выдаются. Исключением становятся обеспеченные клиенты с высоким финансовым статусом, способные предоставить ликвидное залоговое имущество в качестве дополнительного залога, привлечь поручителей и созаемщиков, предъявить документы, подтверждающие получение иных постоянных доходов, кроме пособия (например, сдачу в наем жилой площади на долгосрочной основе по официальному договору).

В среднем российские банковские организации предусматривают автокредитование людей пожилого возраста на следующих условиях:

  • процентная ставка займа: 6–25% годовых;
  • сроки кредитования: 12–60 месяцев;
  • диапазон суммы долга: от 120 тысяч до 4 млн рублей;
  • возрастной лимит: 22–70 лет для мужчин и 22–65 лет для женщин;
  • обязательное страхование:
  • жизни и здоровья;
  • комплексное автострахование кроме ответственности (далее – КАСКО).

Одним из основных условий большинства программ автокредитования для пожилых людей является оформление страхового полиса КАСКО. Отказываться от подобного рода услуг пенсионерам не стоит – это может привести к невыдаче банком займа без объяснения причин, согласно правилам стандартной публичной оферты он имеет на это право.

Полис КАСКО, выданный надежной страховой компанией (далее – СК), обеспечивает защиту транспортного средства от хищения, природных бедствий, вандализма, ущерба, нанесенного при дорожно-транспортном происшествии (далее – ДТП).

Финансовая организация, оформляющая автокредит, часто предлагает заемщику приобрести услугу КАСКО у СК, являющейся партнером банка. Клиенту однозначно стоит соглашаться на такое предложение. С крупными банками сотрудничают, как правило, надежные и проверенные СК, что гарантирует держателю полиса КАСКО своевременные и корректно насчитанные выплаты компенсаций при наступлении страхового случая.

Еще одна условно обязательная услуга, навязываемая банком пожилому заемщику во время попытки получить автокредит. При наступлении страхового случая или досрочном погашении долга выгода от данной разновидности полиса – в этой ситуации денежные средства, затраченные на его оформление, как правило, возможно вернуть практически в полном объеме – неоспорима:

  1. Если дальнейшее исполнение заемщиком кредитных обязательств невозможно в связи с болезнью, СК покроет остаток долга. Те же действия предусматриваются полисом в случае смерти должника.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья, как правило, гарантирует льготную пониженную годовую процентную ставку кредитования. Если пенсионер планирует рассчитаться по займу досрочно, он сможет вернуть большую часть затраченных на услуги СК денежных средств, сохраняя право на использование привилегированных условий продукта.

Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля

Первым банком, предложившим пенсионерам автокредит по специальной программе, стал Сбербанк. Он разработал условия и требования, смягчив процентную ставку.

Наименование банкаПроцентная ставкаСрок кредитования, максимальныйМаксимальная сумма, руб.
Сбербанк России12-18%5 лет5 000 000
Московский банк19-41%15 лет1 500 000
Совкомбанк15%6 месяцев100 000
Россельхозбанк18- 20%7 лет500 000
ВТБ2420-35%7 лет5 000 000
Ренессанс кредит20-35%5 лет150 000

Пенсионеры могут принять участие в госпрограмме, по которой снижается процентная ставка до 8-10% при покупке определенных автомобилей.

К ним относятся машины российских и зарубежных марок, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. Для оформления кредита по госпрограмме нужно обратиться в банк, аккредитованный на предоставление данной услуги.

Как оформить автокредит для пенсионеров

В этой статье мы рассмотрим актуальную и животрепещущую тему относительно автокредита для людей пенсионного возраста.

Мы разберемся, как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля, что в этом контексте предлагают крупные российские кредитные учреждения Россельхозбанк и Сбербанк, и получим ответы на вопросы, может ли пенсионер до 75 лет получить автокредит, не имея на руках сумму для первоначального взноса. Предоставляют ли такую услугу автосалоны?

Также мы заострим внимание на том, какие требования предъявляют банки при выдаче пенсионерам кредитных средств для покупки авто.

В России сравнительно недавно граждане получили возможность пользования кредитными средствами для приобретения дорогостоящих вещей. Люди старшего возраста не забыли то время, когда в автосалоне нужно было сразу отдать всею сумму, чтобы купить заветную машину, причем копить приходилось долгий срок.

В те времена машина символизировала финансовое благополучие гражданина и его процветание, так как в прошлом не было возможности взять финансовые средства в заем. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и каждый желающий получил право взять кредит на автомашину.

Разница будет лишь в том, какое авто желает купить потребитель.

Выше мы уже говорили, что получить кредит для покупки авто может лишь тот, кто имеет официальное трудоустройство со стабильным заработком.

Практически ни один банк не предоставлял пенсионерам автокредит, хотя по логике именно поколение старшего возраста более ответственно относится к финансовым обязательствам. Вдобавок, многие пенсионеры получают хорошие пенсии, и в качестве примера можно привести военных пенсионеров.

К примеру, процентная ставка, обычно увеличивается.

При оформлении пенсионером кредита для покупки авто процентная ставка может составлять более 30%! Вдобавок, банк может предъявить еще и другое требование – автомашина, которая покупается за счет кредитных средств, автоматом становится залогом.

Если мы совершим небольшой экскурс в прошлое для выяснения, кто стал первой финансовой организацией, начавшей выдавать автокредиты пенсионерам, то ответ будет однозначным – это Сбербанк.

Это сегодня пенсионер получил право взять кредитные средства практические в любом банке, а если будет желание, то и в самом автосалоне. Хотя в прошлом это было ноу-хау, перевернувшее мир автокредитования в России.

Если мы уже ведем разговор о кредитах в автосалонах, то, к примеру, Сбербанк успешно сотрудничает с крупнейшими из них.

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя – паспорт. Паспорт поручителя понадобится в том случае, если такое требование есть у банка.
  2. Заявление в Сбербанк на получение автокредита.
  3. Документ, который подтверждает, что претендующий на автокредит пенсионер получает пенсию. В нем требуется указать размер получаемой пенсии.

Это все необходимые документы, которые пенсионеру нужно принести в Сбербанк, и можно с уверенностью сказать, что их не так много. Но у пенсионера возникает вполне закономерный вопрос, где взять справку о размере пенсионного обеспечения?

Следует четко понимать, что данный документ, фактически, является основополагающим в отказе или в принятии банком решения о выдаче автокредита пенсионеру. По этой причине к данной бумаге следует отнестись с особым вниманием.

Если пенсия приходит к вам на карточку Сбербанка, то данную справку приносить не понадобится, так как сотрудники учреждения сами найдут сведения о ваших денежных средствах.

Понятное дело, со временем ситуация меняется, и, соответственно, документы и условия кредитования тоже. Поэтому мы оговорим, что данный пакет документов является стандартным, но в зависимости от ситуации, сотрудники могут запросить и дополнительные документы.

Заостряем ваше внимание на немаловажном моменте: в некоторых случаях в Сбербанке, для того чтобы оформить автокредит пенсионеру понадобится представить документы, свидетельствующие о наличии какой-либо собственности.

  • Дачный участок
  • Само транспортное средство, которое приобретается в кредит
  • Ценные бумаги – сертификаты, акции, прочее
  • Квартира
  • Прочее

Сегодня многие банки предлагают специальные программы автокредитования людей пенсионного возраста (к примеру, Россельхозбанк), но лишь в Сбербанке вас ждут самые адекватные и комфортные условия для получения займа.

Но есть одно условие – пенсионер должен быть возрастом до 75 лет. Данное требование очень просто пояснить – статистика гласит, что средняя продолжительность жизни мужчины в России достигает 70 лет.

А для того, чтобы пенсионер погасил свои обязательства по кредитному договору, понадобится пару как минимум два, три года.

К автомашинам российского производства относятся и зарубежные бренды, производство которых осуществляется на отечественных заводах.

Государственная программа субсидирования «обещает» не только пониженную ставку по процентам, но и облегченную схему приобретения транспортного средства.

Причем сотрудники Сбербанка первоочередно будут рассматривать заявления от пенсионеров по государственной программе.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).
В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Требования к заемщикам

Каждый банк разрабатывает определенные требования к заемщикам. Но в основном они стандартные и могут различаться в незначительной степени.

Автокредиты пенсионерам

Чтобы оформить автокредит в банке, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст до 70-75 лет на момент погашения кредита;
  • наличие постоянного места жительства в регионе банка;
  • платежеспособность, т.е. финансовая возможность вернуть заемные денежные средства;
  • положительная кредитная история без просрочек.
Кроме вышеуказанных требований, банки также требуют предоставления поручительства. Подобное требование выставляют практически все финансовые организации, ведь поручитель несет полную ответственность за возврат денежных средств, что является дополнительной гарантией для банков.

Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:

  1. Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
  2. Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
  3. Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
  4. Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
  5. Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
  6. Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
  7. Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.

Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.

Целевые программы автокредитования предусматривают возрастной лимит для заемщика, как правило, в пределах 65 лет на момент полной выплаты долга. Пожилой гражданин может воспользоваться специальными предложениями – оформить потребительский займ и направить его на приобретение транспортного средства. Общие банковские требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделения кредитного учреждения;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте: 3–6 мес., общий – от 12 мес.;
  • минимальный единовременный первоначальный взнос: 20% от общей стоимости займа – некоторые крупные банки готовы предоставлять автокредит для пенсионеров без него;
  • подтверждение платежеспособности:
  • неработающим пенсионерам – справкой из ПФР;
  • трудоустроенным лицам пожилого возраста – документом по форме 2-НДФЛ;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • дополнительное обеспечение кредита сильно повысит шансы на одобрение выдачи долговых денежных средств – в качестве залога можно предоставить любое, имеющее высокую ликвидность, имущество (например, квартиру);
  • обязательное страхование (в случае отказа от услуги процентная переплата по кредиту может возрасти – до плюс 6% годовых):
  • жизни и здоровья;
  • полис КАСКО.
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделения кредитного учреждения;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте: 3–6 мес., общий – от 12 мес.;
  • минимальный единовременный первоначальный взнос: 20% от общей стоимости займа – некоторые крупные банки готовы предоставлять автокредит для пенсионеров без него;
  • подтверждение платежеспособности:
  • неработающим пенсионерам – справкой из ПФР;
  • трудоустроенным лицам пожилого возраста – документом по форме 2-НДФЛ;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • дополнительное обеспечение кредита сильно повысит шансы на одобрение выдачи долговых денежных средств – в качестве залога можно предоставить любое, имеющее высокую ликвидность, имущество (например, квартиру);
  • обязательное страхование (в случае отказа от услуги процентная переплата по кредиту может возрасти – до плюс 6% годовых):
  • жизни и здоровья;
  • полис КАСКО.

Для пенсионеров, которые желают получить потребительский кредит, банк ВТБ 24 устанавливает некоторые требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие общего стажа не менее года;
  • работа на последнем месте не меньше, чем три месяца;
  • взять заем могут те, кому исполниться 70 лет на момент его погашения.
Кредитор может оформить кредит с учетом дополнительного заработка заемщика, например, передача жилья в аренду. Данный факт подтверждается документально.

Оформление в салоне

Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
  2. Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
  3. Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
  4. Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
  5. Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
  6. Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
  7. Получить автомобиль в магазине.

Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
  • справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет из автосалона;
  • страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
  • полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
  • квитанция о перечислении первоначального взноса;
  • документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.
Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление на выдачу автокредита.
  3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
  4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

  1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
  2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
  3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
  4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
  5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

Обратившись в салон дилера – продавца транспортных средств, пенсионер может оформить автокредит непосредственно на месте. Заключение соответствующего договора отнимет всего несколько минут. Оформление целевого кредита в автосалоне имеет серьезный недостаток – завышенная процентная ставка займа. Воспользоваться программой господдержки скорее всего тоже не удастся.
  • минимальное количество документов;
  • высокую скорость рассмотрения заявки;
  • отсутствие требований:
  • поручительства;
  • привлечения созаемщиков;
  • дополнительного залога.

Основное условие большинства банков, которые выдают кредит на приобретение автомобиля, — наличие у потенциального заемщика постоянного источника дохода и места работы.

Однако, смягчение общих требований к уровню дохода и возможность учета всех поступлений, в том числе пенсионных перечислений, позволило кредитным учреждениям принимать к рассмотрению заявки на автокредиты и от неработающих пенсионеров.

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2014 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Наименование банкаМаксимальная суммаПроцентная ставкаСроки кредитования
РоссельхозбанкДо 500 000 рублейОт 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитованияОт 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредитДо 150 000 рублейДо 35% годовыхДо 5 лет
Московский Кредитный БанкДо 1,5 млн. рублейОт 19% до 41%До 15 лет
СовкомбанкДо 100 000 рублейОколо 15%До 0,5 года

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.
Наименование банкаСуммы кредитованияСрокиПроцентная ставка
ВТБ 24До 5 млн.рубДо 7 летОколо 20%
Абсолют БанкДо 4 млн.рубДо 5 летОт 18% до 25%
Альфа-банкДо 3 млн.рубДо 5 летДо 26%
УралсибДо 1,5 млн.рубДо 5 лет21,5%
МКБДо 4 млн.рубДо 7 летОколо 19%

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Программы кредитования без первого взноса из собственных средств позволяют людям пенсионного возраста приобрести автомобиль, не осуществляя накоплений.
Наименование банкаСрок кредитованияМаксимальная суммаПроцентная ставка
Хоум-кредитДо 5 летДо 0,5 млн.руб25%
АйМаниБанкДо 7 летДо 2 млн.рубДо 37%
ГлобэксДо 7 летДо 5 млн.руб.18%

Где можно взять автокредит пенсионерам

Несомненно, большинство, а, если быть точнее, то около 70% потенциальных заемщиков, рассчитывают на сотрудничество со Сбербанком России. Причин тому несколько, основные из них: это высокая степень надежности банка и лояльное отношение к получателям заработных плат и пенсий на счета в банке, и здесь стоит отметить, что действительно большинство пенсионеров получаю пенсию на карту Маэстро Сбербанка.

Правда, сразу нужно сказать, что автокредит для пенсионеров в Сбербанке недоступен, попросту такого предложения на текущий момент нет, хотя несколькими годами ранее, банк действительно занимался автокредитованием, поэтому придется поискать другой вариант.

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок
(мес.)

Сумма (р.)

ВТБ 24

Новые авто

65

10,1 – 18,2

12 – 84

150 тыс. – 7 млн

Авто с пробегом

9,9 – 20,9

150 тыс. – 5 млн

УралСиб

65

10,9 – 21,5

12 – 60

80 тыс. – 3 млн

Альфа-Банк

Новые авто

65

11,49 – 14,49

12 – 72

400 тыс. – 5,6 млн

Авто с пробегом

12,49 – 15,49

150 тыс. – 4 млн

Россельхозбанк

Новые авто

65

16,5 – 25

1 – 60

10 тыс. – 3 млн

Авто с пробегом

12,5 – 23,5

Восточный Экспресс Банк

65

19 – 32

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

Банк Абсолют

65

21,5 – 22,5

12 – 60

100 тыс. – 4 млн

Московский кредитный банк

69

17 – 19

6 – 60

120 тыс. – 4 млн

Ренессанс Кредит

70

11,3 – 25,7

24 – 60

30 тыс. – 200 тыс.

Совкомбанк

Новые авто

85

6 – 11,9

12 – 60

90 тыс. – 2,5 млн

Авто с пробегом

7,5 – 11,9

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок (мес.)

Сумма (р.)

Локо Банк

68

11,8 – 16,9

13 – 84

300 тыс. – 5 млн

Хоум Кредит Банк

65

12,5 – 25

12 – 72

10 тыс. – 1 млн

Cetelem

75

12,9 – 15,4

12 – 60

100 тыс. – 2 млн

Восточный Банк

75

19 – 27

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

  • стоимость не может превышать 1,45 млн рублей;
  • масса – не более 3,5 тонн;
  • модель – российского производства, если это марка иностранного бренда, она должна быть собрана на отечественном автозаводе;
  • с даты выпуска не должно пройти больше года;
  • на регистрационной учет ставится впервые.

Наименование банка

Льготная ставка займа (% годовых)

Банк Москвы

6

Росбанк

8,3

ВТБ 24

9,9

Сетелем

12,9

Россельхозбанк

13,5

Способы получения и погашения кредита

Получить заем в ВТБ 24 можно несколькими способами. Первый – это обратиться в любое отделение банка и без поручителей оформить кредит. Второй – через интернет. Для этого нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте банка или по телефону.

Изначально заполняется анкета, сотрудник банка перезвонит для уточнения сведений по заявке. Решение о предоставлении кредита посылается по SMS. Однако для получения денег необходимо посетить любой офис банка и принести установленный пакет документов.

Если окончательно принято положительное решение, то средства перечисляются на счет автоматически на третий рабочий день. Держателям зарплатных карт ВТБ 24 кредит могут выдать сразу же при посещении офиса.

Кредит погашается ежемесячными равными суммами согласно графику платежей на протяжении периода кредитования. Банковская карта VISA упрощает внесение платежей по кредиту через обширную сеть банкоматов.

Страхование жизни

Предполагается досрочное погашение ссуды без комиссии. Это происходит в следующем порядке:

  • подается заявление онлайн или лично в отделении банка;
  • получается SMS сообщение с датой досрочного погашения и суммой, которую необходимо погасить;
  • вносится сумма досрочного платежа, это можно сделать через банкоматы и отделения банка ВТБ 24 и через другой банк, можно воспользоваться сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Отзывы о банке

Чтобы оформить автокредит, пенсионер должен соответствовать нескольким требованиям банка, к которым относится возраст, постоянный источник дохода (пенсия), положительная кредитная история, российское гражданство и т.д.

Заемщик должен иметь средства для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но данное требование можно обойти. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса предлагают оформить несколько банков.

Без погашения первоначального взноса процентная ставка увеличивается на несколько процентов, и нет возможности принять участие в государственной программе.

Поэтому в целях экономии рекомендуется оформлять автокредит с внесением указанной суммы.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров не отличается от стандартной схемы получения ссуды на покупку машины:

  1. Обращение в банк, подача заявки на рассмотрение. Узнать предварительное решение можно через официальный сайт кредитора, заполнив форму для заемщиков. Первый пункт необходим для того, чтобы убедиться в наличии возможности получения кредита.
  2. После получения одобрения приступать к поиску автомобиля. В банке при подтверждении заявки озвучивают максимальную сумму, на которую может рассчитывать пенсионер при покупке ТС. Стоит заметить, что займ предоставляется не на любую марку автомобиля. Банки сотрудничают с определенными дилерскими центрами и выставляют определенные условия к машине.
  3. Подготовка документов, составление временного договора для обращения в банк.
  4. Подписание договора, предоставление займа.
  5. Регистрация транспортного средства.
  6. Передача ПТС банку для обеспечения кредита.
После получения прав на управление автомобилем, в собственность он переходит только при погашении всей суммы задолженности. До этого момента на машину накладывается обременение, препятствующее ее продажи, обмену, дарению и т.д.

Процедура усложняется, если оформляется автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль.

Условия к машине более требовательные, проверка документов длится значительно дольше. И работают с автомобилями, бывшими в эксплуатации, немногие банки.

Другой способ оформления автокредита – в магазине. Целевые кредиты чаще всего предоставляются на месте покупки, посредством обращения к консультантам банка.

Если пенсионеру дают согласие на покупку машины, то дальнейшие действия проводятся в автосалоне: подписание договора, оформление необходимой документации. После регистрации машины ПТС передается в банк.

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Услуги по автокредитованию предоставляют практически все российские банки. Для одобрения заявки необходимо собрать установленный пакет документов и соответствовать требованиям к заемщикам.

Среди основных условий является возраст. Кредит не оформляется несовершеннолетним и лицам, достигшим пожилого возраста. Это ограничивает пенсионеров, желающих купить автомобиль, но не имеющих полной суммы для оплаты.

Но многие финансовые организации разрабатывают специальные программы для людей преклонного возраста, делая мечту о покупке транспортного средства реальностью.

Сейчас мнение экспертов в финансовых структурах изменилось: люди пожилого возраста считаются самыми добросовестными и ответственными заемщиками.

Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:

  • болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
  • смерть заемщика.

Как правило, родственники заемщика неохотно соглашаются выплатить остаток долга, а судебное разбирательство заканчивается не в пользу банка.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Объясняется это повышенной ответственностью, в том числе, перед взятыми обязательствами. Люди пожилого возраста мудрее, чем молодежь.

Об услуге

Как и любой заем, автокредит пенсионерам банки выдают с большой неохотой. Заемщики старшего возраста редко бывают платежеспособны в достаточной степени, чтобы выплата долга не становилась для них слишком тяжелым финансовым бременем.

Однако тенденция последних лет такова, что практически все кредитные учреждения стараются расширить круг возможных клиентов. Как показала практика, пожилые люди к своим долговым обязательствам относятся очень ответственно, с их стороны просрочки редки.

В связи с этим сначала Сбербанк, а вслед за ним и коммерческие организации стали выдавать ссуды под залог приобретаемого автомобиля пенсионерам.

Обычный срок автокредита – от полугода до пяти лет. Во многих банках верхняя планка возраста, в котором должен быть погашен заем, установлена на уровне 65 лет, что выше пенсионного. Таким образом, формальных препятствий к тому, чтобы человек, недавно вышедший на пенсию, получил автокредит, нет.

На практике же часто требуют справку по форме 2 НДФЛ, так что неработающий пенсионер займа не получит. Впрочем, есть такие, где эта справка является желательной (чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, тем лучше – ниже риск, ниже процентная ставка), но не обязательной.

Если дополнительно предоставить справку из Пенсионного фонда, то, скорее всего, заявка получит одобрение.

Практически везде условия получения автокредита примерно одинаковы: заемщик должен быть застрахован (в случае с людьми старшего возраста требование обязательное), автомобиль – тоже. Без КАСКО обычно возраст погашения кредита ограничен предпенсионным, до 65 лет разрешают отдавать долг единичные учреждения. Очень часто такие предложения отличает высокий первоначальный взнос – около 50%.

Чтобы пенсионеру предоставили искомый автокредит, много документов собирать не нужно.

Там, где желательно предоставлять справку 2 НДФЛ, вместо нее можно показать справку из Пенсионного фонда о размере начислений.

Прежде всего, среди подобных предложений нужно назвать автокредит для пенсионеров в Сбербанке.

Гражданам, которые получают пенсию на счет здесь же, он предоставляется с низкой процентной ставкой от 13%, тогда как в большинстве других организаций самые выгодные предложения начинаются от 15% годовых.

Оформление автокредита

Кроме того, гасить долг можно до 75 лет, а не до 65, так что кредит может взять и человек, который пенсионером стал уже давно.

Среди банков, разрешающих погашение кредита до 65 лет, стоит отметить «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», где не обязательно страхование КАСКО: «Айманибанк», «Восточный экспресс банк», где заем выдается без первоначального взноса. Правда, в последних двух ставки 26-27 процентов годовых ввиду высокого риска подобных сделок.

Выход заемщика на пенсию для многих банков не становится поводом в отказе предоставлять ему потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и даже ипотечные кредиты.

Основополагающим фактором, который станет решающим при окончательном ответе, выдавать займы или нет, является платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг.

Сегодня постараемся ответить на вопросы: как же все-таки получить кредит пенсионеру, и в каких банках самые выгодные предложения.

Условия

Конечно же, будет ложью, если мы скажем, что все банки, в которых есть программы автокредитования, могут выдать заем на покупку автомобиля пенсионерам, даже имеющим высокие доходы и работающим на момент подачи заявки.

Чтобы получить автокредит пенсионер должен внести авансовый платеж в размере 0-20% от стоимости авто.

Транспортное средство может быть, как новое, та и с пробегом. Период кредитования для лиц, вышедших не пенсию, банк может уменьшить с 7-5 лет до 3.

В том числе с государственным субсидированием, где максимальная сумма займа составляет 920 000 рублей, аванс – 20%, ставка – от 7,4 в год.

Как оформить?

Для оформления автокредита пенсионер должен обратиться в офис банка, заполнить анкету заявку и дождаться решения банка.

При положительном ответе, необходимо преодолеть следующие этапы:

  • в оговоренные банком сроки найти подходящее транспортное средство и заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести авансовый платеж;
  • предоставить в банк все запрашиваемые документы;
  • заключить кредитное соглашение с банком;
  • после перечисления банком средств на счет автосалона, забрать свой автомобиль.

Какие банки выдают?

Как уже говорилось выше, к сожалению, не все банки выдают специализированные кредиты, гражданам после 60 лет.
БанкМакси-мальный возраст заемщикаМини-маль-
ный размер аванса
Макси-мальная сумма автокре-дитаБазовая процент-ная
ставка
Макси-мальный период креди-тования
Россель-хозбанк65 лет15%3 000 00015,0%5 лет
Совкомбанк85 летиндивидуально12,0%Индиви-дуально
Сетелем Банк75 лет25%5 000 000Индиви-дуально5 лет
ВТБ 2465 лет0-30%7 000 000От 7%7 лет
Московский кредитный банкИндиви-дуально15%4 000 00014,5%

Сбербанк

В банке приостановлены программы автокредитования. Пенсионеры могут воспользоваться нижеприведенными предложениями:

  • нецелевой кредит без залога и поручителя – предоставляется заем на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 гражданам, возраст которых менее 65 лет;
  • нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – кредит выдается в сумме до 10 000 000 на срок до 20 лет гражданам, которым менее 75 лет.

Россельхозбанк

Банк предоставляет автокредиты физическим лицам, возраст которых менее 65 лет (на дату окончательного расчета с кредитным учреждением).

Автокредит может быть получен после оплаты аванса в размере не менее 15%. Заем предоставляется на период до 5 лет, базовая ставка – 15,0%.

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которым на момент последнего платежа не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в сумме до 500 000.

Банк ВТБ 24

В банке предложено огромное количество базовых и специальных программ для граждан, которым на момент окончательного расчета с банком не более 65 лет.

Авансовый платеж зависит от автокредита и варьируется от 0 до 30% стоимости автомобиля.

Совкомбанк

В Совкомбанке граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль.

Максимальный возраст клиента – 85 лет (на момент закрытия кредитного договора).

Автокредит могут получить как работающие, так неработающие пенсионеры. Главное условие – потенциальный заемщик должен быть платежеспособным и иметь положительный кредитный рейтинг, а также в случае необходимости привлечь созаемщика или поручителя.

Конечно, у большинства пенсионеров, пенсионные выплаты небольшие, поэтому получить автокредит неработающему пенсионеру, вряд ли удастся.

Но если пенсия заемщика на достаточном уровне или у него есть дополнительные источники дохода (естественно законные и которые можно документально подтвердить), то банк рассмотрит возможность выдать автокредит и при согласовании всех условий, заемщику предоставят долгожданный заем.

На самом деле, клиенты пенсионного возраста не являются привлекательными для банка, по той простой причине, что их ежемесячный доход оставляет желать лучшего. Хотя среди клиентов преклонного возраста вполне можно встретить платежеспособных и состоятельных заемщиков. Поэтому банки ограничивает возраст потенциального кредитного партнера до 65 или 75 лет.

Еще один негативный момент в вопросе кредитования клиентов пенсионный возраста – высокий риск. Здесь решит проблему как банку, так и заемщику позволяет страховая компания, заключающая договор страхования личных рисков на весь период действия договора.

И, наконец, нельзя не отметить тот факт, что, несмотря на низкий уровень дохода, по статистике именно пенсионеры особенно внимательно и добросовестно относится к своим долговым обязательствам перед банком. Поэтому именно в среде пожилых клиентов практически нет должников.

Он выдает автокредиты заемщику в возрасте до 76 лет, причем согласно требованиям банка, от заемщика обязательно потребуется документ, подтверждающий его ежемесячный доход, у пенсионеров возможность предоставить такой документ, для этого лишь достаточно взять в Пенсионном фонде справку о начислении пенсионных выплат.

ВТБ-24

  • у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
  • у Сбербанка – до 75 лет;
  • у Совкомбанка – до 85 лет.
  • Локо;
  • Сетелем;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ 24;
  • Восточный Экспресс;
  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ПримСоцБанк.
  • им не нужно предоставлять полный пакет документов, предъявляется СНИЛС и паспорт РФ;
  • сумма кредита может увеличиваться до 5 млн. руб, а ставка уменьшаться.

Отзывы о банке

  • срок займа укорачивается;
  • требуется поручительство;
  • повышается процентная ставка займа – этой категории лиц становятся недоступны недорогие кредитные линейки;
  • должнику в обязательном порядке придется основательно застраховаться;
  • отказ от оформления полиса может привести к невыдаче автокредита для пенсионеров без объяснения банковским учреждением причин;
  • верхние значения диапазона суммы займа занижаются;
  • может потребоваться привлечение созаемщика.
  • вводит свои персональные данные;
  • информацию о желаемом займе;
  • отправляет заявку кредитору.
  1. Максимальный размер – 500 тысяч.
  2. Возраст на момент погашения – 75 лет.
  3. Предоставляется возможность получить на руки или на счет без приглашения родных, но все зависит от возраста.
  4. Все выдается наличными и направить их на разные цели.Время принятия решения – 5 рабочих суток.
  5. Валюта – рубли.
  6. Общее время проведенного кредитования – 7 лет.
  7. При досрочном погашении пользователям не перечисляются штрафы.

Оплата долга

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

  • в кассе банка. Из преимуществ – отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
  • в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа – это основные преимущества. Из недостатков – частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
  • через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
  • автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Если пенсионер не работает

Большинство программ автокредитования для пенсионеров рассчитано на неработающих граждан. Но вероятность одобрения заявки повышается на 40% при официальном трудоустройстве потенциального заемщика.

Несмотря на их порядочность и ответственность, они несет с собой потенциальные риски для бюджета организации.

максимальный возраст65 лет
максимальная сумма кредитования100 000 рублей
срок кредитованиядо 3 лет
процентная ставкаот 23%

Смягчить условия можно привлечением поручителей молодого возраста или обеспечением кредита дорогостоящим имуществом.

Но, согласно условиям банка, клиент должен быть платежеспособен, что практически невозможно при минимальном размере пенсии.

И рассчитывать на одобрение заявки можно при условии, что клиент трудоустроен или может привлечь поручителей. Это снижает процентную ставку, увеличивает размер максимальной суммы кредитования и срок выплаты.

Заключение

В настоящее время автокредит для пенсионеров, в том числе неработающих, стал доступнее. Быстрее пойдет процесс, если подать заявку на предоставление займа через автосалон. Кроме автокредита пенсионерам доступны программы потребительского кредитования, в рамках которых можно получить деньги на покупку автомобиля, без необходимости оформлять КАСКО.

Если изучить многочисленные отзывы о РСХБ, понятно, что данная организация действительно заслуживает внимания. Преимуществом является удобное расположение офисов учреждения. Средства может взять человек из любого города, рассчитав предварительно ставку, используя калькулятор.

Процентная ставка, установленная для современных кредитных предложений, очень выгодна. Займами могут воспользоваться пенсионеры в 2019 году, по начислениям, что являются доступными. Если соблюсти установленные правила и установленные условия по выдаче денег, допускается взять любые средства наличными или на карту под проценты.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть