Государственная программа автокредитования

Условия госпрограммы автокредитования Первый и Семейный автомобиль в 2019-2020 годах

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года). Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше. Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей. Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей, потом повышалась до 1 450 000 рублей.
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18% годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет.
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили.Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

При государственном автокредитовании в плюсе ( ) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков:

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация  разрабатывает собственные условия.

Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

  • размер первоначального взноса;
  • обязанность оформления полиса КАСКО;
  • наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и как взять автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Если у вас нет денег на машину, но она очень нужна, то получение автокредита – это хорошая возможность решить проблему.

Целевые займы на покупку автомобиля сегодня предлагают многие банки России, в том числе такие крупные, как, например, ВТБ. У Сбербанка раньше тоже была специальная программа автокредитования. Но сегодня Сбер ведет эту деятельность через свою дочернюю структуру – банк Сетелем.

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Иными словами, если кто-то сегодня говорит об автокредитовании в Сбербанке, то имеется ввиду получение денег на покупку машины через Сетелем банк.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

Кредит предоставляется на приобретение нового легкового или легкого коммерческого автомобиля (до 3,5 тонн), а также подержанного легкового авто отечественного или зарубежного производства.

  • - Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
  • - Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • - Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
  • - Процентные ставки: от 6,5% годовых.
Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.

В 2019 году список автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования, расширился. Список включает грузовики, микроавтобусы и джипы, весящие не более 3,5 тонны, а также бюджетные модели автомобилей.

  1. Стоимость автомобиля — не более 1450000 рублей.
  2. Первоначальный взнос больше не является обязательным требованием.
  3. Автомобиль выпущен в России с 2016 по 2019 год.
  4. Займ оформляется в рублях.
  5. Срок автокредита — до 3 лет.
  6. Авто не было зарегистрировано и не имело владельца.
  7. Скидка при автокредитовании — 6,7%.
  8. Возмещению подлежат только проценты.
  9. Автомобиль приобретается у официального представителя бренда.
  10. Денежная компенсация не предусмотрена.

Можно придумывать любые законные схемы, как максимально использовать господдержку. Оформлять машину на родственника не запрещено. Но тогда именно он станет заемщиком, а машина будет в залоге у банка, пока кредит не погасят полностью.

Вы не переоформите ее, пока не рассчитаетесь. За это время может произойти что угодно. Оцените риски и последствия, чтобы не обмануть самого себя.

Условия такие:

  • кредит в рублях на новый автомобиль российской сборки. Например, по льготной ставке можно купить Ладу и некоторые модели Киа, Рено, Фольксваген, Ниссан, Хендай;
  • цена — до 1,45 млн рублей;
  • заемщик — физическое лицо;
  • срок кредита — не больше 36 месяцев;
  • начальная ставка по кредиту — не больше 18%;
  • первоначальный взнос не нужен. Но это на усмотрение дилера и банка. В программе такого условия теперь нет, а раньше требовали вносить минимум 20%;
  • полная масса автомобиля — не больше 3,5 тонны;
  • автомобиль в залоге у банка.
  1. Стоимость машин, попадающих под льготное автокредитование, была уменьшена до 1 миллиона рублей.
  2. Требование первоначального взноса отсутствует.
  3. Список иномарок в кредит и машин, произведенных в России, участвующих в льготном автокредите, расширился. Теперь это не только бюджетные автомобили, но и внедорожники, и т.д. Перечень автомобилей по программе автокредитования 2020 года представлен на нашем сайте, однако он лишь ориентировочный и фактически устарел, поскольку каждый банк самостоятельно выбирает список субсидируемых автомобилей.
  4. Заем на покупку автомобиля с господдержкой оформляется в рублях, причем дополнительные комиссии и сборы программа государственного автокредитования не предусматривает (однако банки могут навязывать страхование жизни и здоровья заемщика). Кредит на покупку нового автомобиля можно взять на срок не более 5 лет.
  5. Скидка на автокредит с государственной поддержкой теперь фиксирована и составляет 10% по программам Первый и Семейный автомобиль для жителей РФ, размер скидки для автолюбителей Дальнего Востока составляет 25%.
  6. В 2019 году с 1 марта возобновлены зарекомендовавшие себя целевые программы автокредитования с хорошими скидками на новые автомобили, также обсуждается возможность покупки машины за материнский капитал.

Глава Минпромторга Денис Мантуров сделал заявление о том, что средства на продление программ государственной поддержки автомобильной промышленности на 2020 году уже зарезервированы: планами профильного ведомства глава министерства поделился в ходе выступления на выставке Comtrans-2019. По его словам, некоторый объем денежных средств уже заложен в готовящемся бюджете на следующий год, но …

Господдержка продлена: очередные 3 млрд рублей выделены на финансирование программ льготного автокредитования и лизинга из государственного бюджета. Российские власти продолжают искать оптимальные пути и способы для повышения объемов продаж отечественных автомобилей. Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев сообщил, что принято решение о дополнительном финансировании автомобильной промышленности в размере 3-х млрд рублей.

Правительство РФ с 1 июля 2019 года возобновили действие льготных программ автокредитования Первый автомобиль и Семейный автомобиль. Причиной тому послужило критическое падение объемов продаж. Однако профильные эксперты сходятся в едином мнении, что увеличение финансирования государственных программ автокредитования не сможет вывести автомобильный рынок на должный уровень.

После длительных переговоров, громких обсуждений правительство все же возобновляет действие льготных программ с 1 июля 2019 года. На развитие, поддержку автокредитования и лизинга направлено 10 млрд рублей. Механизм государственных проектов не изменится, но существенно снизится количество моделей, в особенности иномарок. Это связано с снижение максимальной стоимости автомобиля до 1 миллиона …

Центробанк снизил ключевую ставку на 0,25% и не исключает, что до конца текущего года возможно еще несколько этапов ее снижения. Однако согласно информации, предоставленной аналитическим агентством «Автостат», такое решение абсолютно не свидетельствует об улучшении доступности автокредитов. По словам представителя «Локо-Банка», снижение ставки до 7,5% было вполне предсказуемо, из-за чего большинство …

Не успели мы опубликовать заметку о возможном падении авторынка без государственной поддержки, как стало известно, что будет выделено 10 млрд рублей на дополнительное финансирование льготного автокредитования и автолизинга. Дмитрий Медведев подписал соответствующее распоряжение о выделении 10 млрд рублей из государственного бюджета на возобновление льготных программ.

Вкратце

  • Государство компенсирует часть процентной ставки по автокредиту.
  • Выгода 10% от стоимости машины, если это первый или семейный автомобиль.
  • Скидка не отменяет льготную ставку.
  • Распространяется только на машины отечественной сборки не дороже 1,45 млн.
  • Кредит в рублях и максимум на три года.
  • Максимальная ставка до льготы — 18%.
  • Программа действует до конца 2017 года или пока есть выделенные на это дело деньги.
  • Лучше поторопиться.

Льготная госпрограмма автокредитования 2020 года

Преимущества:

  1. Человек получает возможность сэкономить средства при покупке автомобиля.
  2. Часть процентов по автокредиту будет погашена государством, а значит, ежемесячные выплаты по автокредиту не будут отягощать бюджет семьи.
  3. Выплаты по автокредиту растянуты на большой период (3 года), благодаря чему регулярные расходы уменьшатся.

Недостатки программы:

  1. Банки предъявляют свои требования к потенциальному заемщику, такие как: жесткое ограничение по возрасту, требование подтвердить доходы, необходимость страхования жизни и здоровья и др.
  2. Автомобиль остается в залоге до завершения платежей по кредиту. Стало быть, существует риск потерять машину.
  3. Затраты, связанные со страхованием КАСКО, приводят к увеличению стоимости автомобиля на 10%.
  4. Оформление автокредита требует много времени.
При льготном автокредите государство может предоставить водителю скидку 10% от стоимости автомобиля, частично оплачивая за него часть первоначальны взнос. Так, если автомобиль стоит 1450000 рублей (максимально допустимая стоимость при льготном автокредит), то скидка будет 145000 рублей. Это значительная сумма.

Основной принцип программы льготного автокредитования состоит в том, что государство выплачивает банкам выпадающие доходы по сниженным ставкам автокредитов, а автолюбители, благодаря помощи государства, могут оформить автокредит в 2020 году на выгодных условиях, когда банковская процентная ставка по льготному автокредиту уменьшается на 10% при участии в программах господдержки Первый или Семейный автомобиль.

Этого не знает даже правительство. В 2017 году с господдержкой можно будет купить 350 тысяч автомобилей. На эти цели выделили 10 млрд рублей.

Сколько денег останется через месяц или полгода и сколько кредитов к тому времени субсидирует государство, нам с вами вряд ли расскажут. Никто не гарантирует, что деньги внезапно не закончатся и программу не остановят без предупреждения, как было с ипотекой.

Приняли твердое решение взять целевой кредит на покупку машины? Тогда воспользуйтесь

, предусматривающей частичное погашение стоимости автомобиля государством. В настоящее время — это 10% цены на машину. В процессе оформления автокредита вам будет предоставлена скидка на соответствующую сумму.

Существуют и другие льготные программы автокредитования — для тех, кто покупает машину впервые, и для для семей с детьми. Такие программы доступны при покупке новых автомобилей (год выпуска 2017-2019), стоимость которых не превышает 1,45 млн. рублей.

Чтобы стать участником подобного проекта, необходимо обязательно сделать первый взнос. Минимальное значение первого взноса в каждом банке может быть разным, однако чаще всего оно равно 20% стоимости автомобиля.

  1. Для начала изучите автомобильный рынок, ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми в разных салонах. Обращайтесь к дилерам, которые действительно заинтересованы в продаже машины, и делают вам выгодные предложения.
  2. Ссуду оформляйте только в рублях, так как процентная ставка в данном случае будет ниже.
  3. Покупайте в кредит только действительно доступную вам по цене машину — ваш ежемесячный платеж не должен быть выше 30% вашего дохода за месяц. Таким образом вам удастся без проблем и последствий погасить автокредит, даже в период жесткого кризиса.
  4. Оформлять аквтокредит желательно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. В данном случае вам придется оформлять гораздо меньше документов, к тому же, банк, скорее всего, предложит более выгодные условия кредитования.
  5. Не забывайте следить за новыми предложениями автосалонов — это отличный способ сэкономить на покупке машины.

Уже в 2019 году стоимость автомобилей возрастет, и с этим придется мириться. Вы имеете возможность приобрести в кредит как новое транспортное средство из салона, так и подержанную машину.

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти.

По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000автомобилей. Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года.

Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки. Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.
Как получить льготный автокредит с господдержкой - этапы, условия, список авто

6 этапов получения автокредита с господдержкой список автомобилей по программе льготного автокредитования

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Кредитная организацияПроцентная ставкаНюансы автокредитования
ЮниКредит БанкМинимум 8,67% годовыхСтавку снизят, если застраховать жизнь и здоровье
Совкомбанк9,58% годовыхМаксимальный возраст заемщика – 85 лет
Кредит Европа Банк8,53% годовыхМинимальный размер первоначального взноса – 20%

Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ. При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и где взять кредит без отказа мы писали в прошлой статье.

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

5 причин отказа в выдаче автокредита по госпрограмме

5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно.

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

2) Совкомбанк

В 2017 году действует правило: если начальная ставка по автокредиту не больше 18%, банк снизит ее на 6,7 процентного пункта и получит компенсацию от государства. В итоге переплата для покупателя окажется сильно меньше, а банк ничего не потеряет.

Это условие распространяется на всех физических лиц, кто берет автокредит на три года или меньше.

В мае мы подробно писали о льготных ставках с господдержкой. Информация до сих пор актуальная.

Самые выгодные кредитные предложения в программе субсидирования автокредитов государством в прошлых годах предлагали Россельхозбанк и Сбербанк России, Газпромбанк и Банк ВТБ-24. Кто будет лидером по завершению года, узнаем позже, ну а пока тем, кто желает воспользоваться льготным автокредитом в 2019 году, необходимо узнать, какие банки (в регионе проживания) принимают участие в госпрограмме, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли.

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков.

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения.

У меня двое детей, но раньше уже была машина. Мне дадут скидку на первоначальный взнос?

В советские годы купить машины было очень сложно даже тем, у кого были деньги. Люди стояли в очереди годами. Сегодняшним автолюбителям такие сложности не снились даже в кошмарах.

К счастью, производство и продажи автомобилей в нашей стране стали делом государственной важности. В том, чтобы люди покупали новые машины заинтересовано Правительство РФ. А потому на государственном уровне вводятся специальные программы поддержки автокредитования.

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

- «Семейный автомобиль» - для семей с двумя и более детьми.

- «Первый автомобиль» - если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

Льготные программы автокредитования действуют для машин 24 марок.

Это новый дополнительный вид субсидии, который предоставят только заемщикам с водительскими правами по одной из двух программ.

«Семейный автомобиль» — если в семье как минимум двое несовершеннолетних детей. Машину тоже нужно купить в кредит, и у заемщика должны быть права.

Эти программы действуют, только если в 2017 году у заемщика не было и не будет других автокредитов.

Дадут. Чтобы получить прибавку к первоначальному взносу, достаточно подходить под требования любой из программ — «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Если заемщик подходит под обе программы, льготы не суммируются — максимум 10%.

Да, прибавка будет одинаковая. В правилах господдержки в этом году вообще нет требований по поводу первоначального взноса. И по размеру льготы тоже — она в любом случае составит 10% от стоимости автомобиля.
Беспроцентный автокредит

Если купить машину за миллион и внести 200 тысяч рублей, то кредит оформят так, будто первоначальный платеж на 100 тысяч рублей больше. Заемщик будет должен банку не 800 тысяч, а только 700. Разницу банку возместит государство.

По сроку ограничение одно — не больше 36 месяцев. Меньше можно, но это на усмотрение банка.

Сумма господдержки зависит от первоначального взноса? Можно внести 10% от стоимости машины или 80% и прибавка всё равно будет одинаковая?

Льготный автокредит оформляется как обычный. Главное, чтобы заемщик, автомобиль и кредитный договор соответствовали требованиям программы.

Выберите автомобиль в пределах лимита по цене. Узнайте у дилера или в банке, какие документы нужны для участия в программе. Дальше вам объяснят, что делать.

В автокредитах с господдержкой из необычного только скидки. Заемщики не получают субсидий деньгами и не оформляют свои льготы как-то по-особенному — это задача банка. У заемщика будет обычный кредитный договор и документы на машину.

Дадут, но только если у жены есть права и она будет не только собственником автомобиля, но и заемщиком.

Прибавку к первоначальному взносу дают только заемщикам с водительским удостоверением. Оформить кредит по программе «Первый автомобиль» на маму, жену или совершеннолетнего ребенка без прав не получится.

Вы можете взять автокредит с господдержкой по программе «Семейный автомобиль», хотя у вас раньше уже был автокредит. Главное — не брать других автокредитов в 2017 году.

Схитрить не получится. Банк проверит кредитную историю и увидит, когда и какие кредиты вы брали. Еще с вас возьмут расписку о том, что вы обязуетесь не брать других автокредитов до конца года.

Требование по поводу договоров касается только новых правил.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

  1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
  2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
  3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

  • поиск подходящей кредитной организации;
  • выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
  • помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
  • предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
  • изучение кредитного договора;
  • рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Заемщики должны помнить, что плата за услуги финансовых помощников взимается только после оформления займа. Любые требования о внесении предоплаты могут быть признаками мошенничества. Кредитный брокер даже после отказа в выдаче автокредита не заканчивает сотрудничество с заемщиком, а продолжает искать подходящий для него вариант.

В 2017 году по программе господдержки банкам компенсируют максимум 6,7 процентного пункта. Если средняя ставка по автокредитам 17%, то с господдержкой выйдет около 10%.

Наибольший спрос на автомобили в кредит с господдержкой был в 2011 году, а когда банки ужесточили требования и подняли процентные ставки по кредитам, спрос упал. Сегодня средняя процентная ставка тоже довольно высокая, но, если для покупателей в 2017 году она составляла разницу между ставкой по кредиту, предлагаемой банком, и фиксированной скидкой в размере 6,7% то такой скидки в текущем году нет.

Взамен установлена скидка в размере 10% по программе льготного лизинга и программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль. Некоторые дилеры предлагают индивидуальные льготы при сдаче старой машины по программе Trade-in или при участии в программе утилизации.

Выбирая из множества предложений, нужно учесть, что чем больше предоставлено документов в банк, чем меньше срок выплаты кредита и больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по автокредиту, но на размер выплат сильно повлияет стоимость страховки КАСКО и (или) ОСАГО.

Получить деньги на покупку автомобиля можно несколькими способами.

1. Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;

2. Подберите программу кредитования подтвердите ваше согласие на обработку персональных данных;

3. Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;

4. Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, оформите кредит и получите свой автомобиль.

 ВАЖНО!

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

02 В автосалоне

1. Выбираете автомобиль;

2. Подходите к кредитному эксперту, подаете документы;

3. Вносите первоначальный взнос за авто;

4. Оформляете страховку КАСКО;

5. Подписываете кредитный договор.

Вот, собственно, и все. Теперь Вы – владелец нового автомобиля.

ВАЖНО!

Пока клиент возвращает деньги, автомобиль находится в собственности заемщика. ПТС находится на хранении в банке до полного погашения кредита.

Подводя итоги, обобщим основные преимущества автокредитование в Сбере.

Быстрота и удобство. Кредит можно оформить в автосалоне, рассмотрение заявки от 15 минут.

Минимум документов. Вам понадобятся всего 2 документа - паспорт и любой документ из списка.

Привлекательные условия. В банке действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту.

Комплектация по вашему выбору. Банк кредитует установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Досрочное погашение. Есть возможность погасить кредит полностью или частично в любую дату без комиссий.

О банке Сетелем

Сетелем Банк — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сегодня Сетелем является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных автокредитов. Он имеет представительства в 76 регионах РФ и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими автоцентрами по всей России.

Есть еще какие-то специальные автокредиты, когда часть цены автомобиля не входит в платежи.

Выберите машину российского производства. Узнайте у дилера в своем городе, с какими банками он работает по господдержке. Подайте заявку в банк. Если ее одобрят, машина обойдется вам сильно дешевле, чем на общих условиях.

Помните об ограничении по цене. Например, Киа Серато можно взять в кредит по льготной ставке, а Киа Соренто — нельзя.

Информация об условиях господдержки и кредитные калькуляторы есть на сайтах производителей и дилеров. Но пока там могут быть условия с прошлого года, которые уже не действуют.

Через три года останется погасить 40—45% цены автомобиля. И тогда с ним можно сделать вот что:

  • поменять на новый с доплатой;
  • отдать в счет долга;
  • погасить долг и оставить себе;
  • продлить кредит еще на два года.

Конкретные условия и остаточную стоимость уточняйте у дилеров.

Государство выделяет субсидии на покупку новых машин отечественной сборки. Но это не значит, что по льготной ставке можно купить только ладу. Подойдет ниссан, киа, рено, фольксваген, форд или, например, хендай.

Давать вам кредит или не давать, на какую машину и на каких условиях, решает банк. Один может отказать, а другой одобрит.

Удобно выбирать банк через дилера. Там подскажут, куда обратиться и что делать. Можно подать заявку в несколько банков сразу, чтобы одновременно получить несколько предложений.

Предложения банков

При автокредите банковские организации, как правило, сами устанавливают реальные проценты по автокредиту, а также сами изменяют условия автокредита. Обычно банки требуют заемщика документально подтвердить доходы.

Банки могут требовать уплатить первоначальный взнос на уровне 20%.

Следует помнить, что некоторые банки сотрудничают с автодилерами и иногда не предоставляют займы на некоторые модели автомобиля.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть