Максимальная выплата по ОСАГО 2019, какая максимальная выплата по ОСАГО Росгосстрах при ДТП

Если сумма ущерба больше лимита

Внесенные изменения коснулись и максимального размер страховых выплат по страховке ОСАГО. Была пересмотрена сумма выплат для разных ситуаций в бо́льшую сторону, и на сегодняшний день установлены следующие размеры возмещения при аварии:

  • 400 тыс. рублей — максимум в случае причинения вреда имуществу в ДТП;
  • 500 тыс. рублей — если вред причинен здоровью или жизни участника аварии;
  • 50 тыс. рублей — выплаты для дальних родственников, которые хотят получить компенсацию затрат на захоронение погибшего в аварии;
  • 475 тыс. рублей — выплаты близким родственникам погибшего в аварии человека;
  • 100 тыс. рублей — максимальная сумма по европротоколу.

В Налоговом кодексе РФ четко прописано, что если гражданин получает доход, он обязан указать его в декларации о доходах, а затем, перечислить от суммы 13% — налог НДФЛ. Такие правила действуют с одной стороны, и, безусловно, с ними надо считаться.

Вместе с тем, в статье 213 НК РФ указано, что физлица, получившие компенсацию по договорам обязательного страхования, освобождаются от налогообложения по НДФЛ. В итоге можно сделать вывод, что лица, пострадавшие в ДТП и получившие возмещение, освобождаются от уплаты налога со страховой выплаты по ОСАГО.

Несмотря на однозначность трактовки такой ситуации, в некоторых случаях подоходный налог все же подлежит перечислению. В частности, речь идет о случаях, когда пострадавшее лицо, кроме страховой выплаты получает еще и неустойку за задержку. Вот с этой неустойки получатель и обязан перечислить 13% в счет подоходного налога.

Очевидно, что не всегда существующие лимиты по договорам могут перекрыть сумму причиненного потерпевшему ущерба. Например, если крупный ущерб был причинен дорогому авто иностранного производства, то восстановить его даже при условии того, что СК выплатит потерпевшему максимально возможную сумму, не всегда реально.

Сумма причиненного дорогой иномарке ущерба может значительно превышать максимально возможную сумму компенсации по договорам обязательного страхования. Многие собственники авто уверены, что если они имеют действующий договор обязательного страхования, то в случае ДТП никакие финансовые проблемы им не грозят.

А следует внимательно читать договор страхования, ведь в п.4 полиса указано, что страховая организация обязана возместить потерпевшему ущерб при наступлении страхового случая (независимо от количества ДТП, которые произошли в период действия договора) в следующих пределах:

  • За вред причиненный жизни и здоровью людей не более 500 тыс.руб. на каждого пострадавшего.
  • Не более 400 тыс.руб. за вред причиненный авто.
  • Если в ДТП пострадало несколько авто, то не более 400 тыс.руб. на всех.

Надеяться на то, что свои иномарки владельцы страхуют по КАСКО, также не рентабельно. Так как любая страховая организация выплатив своему клиенту по договору страхования КАСКО например 550 тыс.руб. в обязательном порядке предъявит к СК виновного или к нему самому регрессные требования.

В таком случае по ОСАГО СК виновного заплатит 400 тыс.руб. а остальные 150 тыс.руб. будет должен заплатить виновник из своего кармана. Больше нюансов о том, можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно, можно узнать в этом материале.

Обратите внимание! Если по договору автогражданской ответственности сумму причиненного потерпевшему ущерба перекрыть не удастся разницу придется выплачивать виновнику аварии из своих собственных денежных средств.

Варианты развития событий могут быть следующие:

  1. В том случае, если виновник не согласен с калькуляцией, которую составила СК потерпевшего, он может оспорить ее в суде и самостоятельно организовать свою независимую экспертизу. Бывает, что суды удовлетворяют ту калькуляцию, которую составляет независимая экспертиза организованная виновником аварии. В том случае, если виновнику удастся скостить сумму ущерба до 400 тыс.руб., то весь ущерб будет компенсирован СК по договору обязательного страхования.
  2. Если автомобиль пострадавшего находится на гарантии, то данная ситуация наиболее не выгодна виновнику аварии. Потерпевший в таком случае, скорее всего произведет восстановительный ремонт своего ТС по гарантии. Естественно, что в таком случае у потерпевшего будут на руках документы составленные фирмой производившей гарантийный ремонт и подтверждающие расходы. В таком случае оспорить сумму затраченную на ремонт в судебном порядке будет почти нереально.

Порой бывает намного проще пойти на мировое соглашение с потерпевшим, чем судиться. Потерпевший имеет полное право взыскать с виновника сумму ущерба, которую не перекрыла страховая компания, т.е. свыше 400 тыс.руб. И естественно что суд будет в данном случае на стороне потерпевшего.

Чтоб добиться максимального возмещения по договору специалисты рекомендуют:

  • Произвести независимую экспертизу своего авто, отдельно от СК. Так как практика показывает, что сотрудничающие с СК эксперты, часто занижают сумму компенсации просто не указывая все повреждения, которые получил автомобиль в результате аварии (чаще всего не учитывают утерю товарного вида авто и упускают те повреждения, которые не видно невооруженным глазом), также эксперты СК часто занижает сумму рассчитывая сумму восстановительного ремонта не в соответствии с реальными ценами.

    Как итог сумма ущерба, которую насчитает независимая экспертиза может разительно отличаться от той суммы, которую насчитал эксперт сотрудничающий с СК. О месте и времени проведения независимой экспертизы потерпевший должен уведомить СК отправив в страховую организацию письмо с уведомлением.

  • После проведения независимой оценки повреждений потерпевший должен обратиться вновь в СК с требованием оплатить возмещение полученного ущерба в полном объеме. К своему заявлению потерпевший должен приложить все документы, которые подтверждают результаты независимой оценки ущерба.
  • Также пострадавший должен сообщить руководству СК в письменной форме, что СК должна предоставить ответ на данное требование в установленный законом срок. В случае отказа в выплате требуемой суммы, потерпевший имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.

В судебном порядке пострадавший имеет право взыскать со страховой организации не только полную сумму компенсации причиненного ущерба, но и те денежные средства, которые были затрачены на проведение сопутствующих мероприятий.

То есть помимо суммы ущерба, потерпевший может взыскать с СК и те денежные средства, которые были им потрачены на проведение независимой экспертизы, а также расходы связанные с судом. Другими словами, это позволяет выжать максимум из страхового случая.

На заметку. К своему исковому заявлению потерпевший обязан приложить те документы, которые подтверждают его расходы.

Когда реальный ущерб больше чем лимит страховки, то оплата производится не более лимита.

Однако есть случаи превышения:

  • Если виновник заключил договор ОСАГО с увеличенным покрытием ущерба, то есть дополнительно застраховал свою ответственность. Условия такого договора страхователь и страховщик, в том числе сумма покрытия ущерба, оговаривается между собой сами;
  • Если страховщик не уплачивает добровольно суммы по страховке, не выдает направление. Тогда потерпевший может взыскать сверх страхсуммы неустойку в размере не большей установленных лимитов. Получается, что максимальное возмещение ущерба при ДТП в 2018 году может увеличиваться на сумму неустойки. И предельный размер может достигнуть 1,6 млн. руб.

Например, размер ущерба автомобилю потерпевшего в ДТП составил 430 000 руб. Кроме того, водитель-потерпевший получил травмы, лечение которых обошлось в 550 000 руб. Страховая компания не выдавала направления на ремонт и не выплачивала страховые добровольно.

В результате длительных судебных разбирательств со страховщика взыскали: ущерб за повреждение ТМС в сумме 400 000 руб., расходы на лечение 500 000 руб., неустойку за невыдачу направления  на ремонтные работы в сумме 400 000 руб.

Когда реальный убыток от аварии больше страховой суммы, то всё недополученное нужно требовать от виновника ДТП.

Водителю-виновнику не полагается страховых сумм. Его интерес в том, что он освобождается от повинности перед пострадавшим.

Однако многие водители страхуют автомобиль по КАСКО. Это страхование позволяет получить денежные выплаты независимо от вины в аварии.

Если Вы не согласны с решением работников ГИБДД относительно виновности в аварии, то нужно обжаловать их действия в суде.

И после того, как с Вас снимут обвинения в нарушении ПДД, тогда можно требовать возмещения ущерба в страховой.

Согласно Положению «Об ОСАГО» Центробанком утвержден макс. размер страховых выплат. Последние изменения были внесены в закон с 25 сентября 2017 года и до сих пор остаются актуальными. После пересмотра максимального размера выплат, на сегодняшний день их лимит по ОСАГО составляет:

  1. До 500 000 рублей – если нанесен вред жизни или здоровью участнику аварии.
  2. 475 000 рублей – в случае гибели невиновного участника ДТП.
  3. До 400 000 – если нанесен вред имуществу, в том числе и транспортному средству.
  4. 50 000 рублей – выплаты близким в качестве компенсации расходов, связанных с захоронением.
При утверждении максимальной суммы выплат у пострадавшей стороны часто возникают вопросы и несогласие с установленной суммой, так как многие считают, что лимит по страховке должен выплачиваться в полном объеме, однако это не так.

Например, при порче имущества производится оценка не только стоимости его восстановления, но и рыночная цена машины, ее износ за время эксплуатации, заключение техосмотра за последний период и многое другое.

Поэтому не стоит трактовать законодательное положение в одностороннем порядке. Если у вас остались вопросы, то лучше их уточнить у страхового агента или написать вопрос через онлайн-форму на сайте страховой компании.

Упрощённый порядок начисления выплаты по ОСАГО

Если раньше потерпевший с заявлением о компенсации в обязательном порядке отправлялся в страховую компанию лица, которое причинило ему этот ущерб, то согласно последним поправкам в законе, допускается прямое возмещение ущерба.

Компенсировать ущерб имуществу пострадавшего страховщик может в виде денежной выплаты или же произведя непосредственный ремонт имущества, восстановив его до первоначального вида.

Однако установить пятилетние бампер, фары, какую-то другую деталь не всегда возможно, а заменить их новыми – экономически невыгодно. Именно поэтому страховые компании предпочитают выдавать потерпевшему денежную компенсацию, а не ремонтировать авто.

Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП рассчитывается на основе калькуляции, которую производит независимая экспертиза. В калькуляции должна учитываться и степень износа деталей транспортного средства.

Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.

Процедура получения:

  1. При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
  2. В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
  3. Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
  4. Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
  5. По итогам оценки получить средства на личный счет.
  • если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
  • вызвать представителя ГИБДД;
  • уведомить страховую компанию о страховом событии;
  • собрать нужные документы;
  • оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
  • дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.

От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:

  • паспорт (ксерокопия) виновника;
  • документы на ТС (копии);
  • справка из ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
  • реквизиты для перечисления.

Компенсационные выплаты

Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.

1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.

2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

3. Виновник ДТП неизвестен.

4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Максимальные выплаты в 2019 году

В 2019 году продолжают действовать изменения, принятые ранее. По закону, максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП 2019 составляют 400 тысяч рублей при поврежденном имуществе (транспортном средстве) и 500 тысяч рублей за каждого пострадавшего (если нанесен ущерб жизни или здоровью человек).

Произошло существенное увеличение по сравнению с прошлой редакцией закона, что обусловлено стремлением разгрузить суды, куда ранее обращались те автовладельцы, затраты которых не покрывались страховкой, в связи с чем возникала необходимость взыскивать остаток непосредственно с виновника ДТП. Такой порог действует как для физических, так и для юридических лиц при условии того.

Потерпевший может обратиться в Росгосстрах для получения положенных денег. Для этого нужно предоставить определенный пакет документов, в число которых входит:

  • удостоверение личности (паспорт или заменяющий его документ);
  • водительские права;
  • технический паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • заверенная справка о ДТП, подписанное сотрудником ГИБДД;
  • извещение о ДТП с подписью виновника происшествия.

В случае, когда управляло автомобилем доверенное лицо, требуется также доверенность собственника транспорта.

Помните, что обратиться необходимо не позже 15 рабочих дней после аварии. Если в аварии участниками стали два автомобиля, у каждого из которого есть страховой полис с не истекшим сроком действия, причем пострадавших нет, обращаться необходимо в свою страховую компанию. В любом другом случае следует направиться в страховую компанию виновника ДТП.

Если виновником ДТП выступили вы, то для того, чтобы ущерб пострадавшему лицу компенсировал страховщик, а не вы из собственного кармана, необходимо направить ему извещение в течение пяти рабочих дней.

Для определения суммы компенсации, устанавливаемой в рамках, которые очерчивает максимальная выплата по ОСАГО в 2019 году, проводится независимая экспертиза. На основе полученных данных итоговая сумма рассчитывается посредством использования специальных формул.

До принятия окончательного решения нельзя ремонтировать или утилизировать автомобиль. Отказ от предоставления транспорта специалистам является основанием для отказа в приеме заявления на получение страховки.

Максимальный срок рассмотрения ситуации составляет 20 дней. При расчете размера положенной компенсации принимается во внимание износ транспортного средства. Также играет роль, причинен ущерб одному лицу или нескольким.

Стоит иметь в виду, что вопрос о том, сколько максимальная выплата при ОСАГО, актуален для пострадавших в крупных происшествиях. К счастью, большинство аварий считаются небольшими, вследствие чего компенсация обычно не превышает 50 тысяч рублей.

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:

  • при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
  • при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно.

Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего8

Максимальные компенсации­определены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому.

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию.

Максимум для страхового возмещения в этом случае – 50000 рублей. Условия для компенсации убытков через так называемый «Европротокол»: в столкновение участвуют только два ТС; пострадавших (погибших) нет, иному имуществу вред не причинен;

  • используется шариковая ручка;
  • каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
  • подписи обеих сторон проставляются на лицевой стороне;
  • дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

Потолок финансовой ответственности по возмещению убытков, понесённых пострадавшей стороной, определён

и не имеет никакого отношения к виновнику происшествия. Его убытки покрывает Каско, но не Осаго.

В рамках Осаго возмещению подлежат причинённые убытки имущественного и физического (личностного) толка.

Страховое возмещение не компенсирует моральные потери и упущенную выгоду.

Страховые гарантии, подкреплённые полисом, не есть одноразовая акция: выплата должна производиться столько раз, сколько клиент СК окажется инициатором дорожного происшествия.

Компенсация полученных убытков производится, если налицо совокупность обстоятельств:

  • ответственность виновника застрахована;
  • документы о происшествии оформлены в соответствии с требованиями;
  • сроки подачи документов в СК соблюдены;
  • физические и имущественные повреждения получили авторитетное подтверждение и соответствуют обстоятельствам дтп;
  • дтп классифицируется как страховой случай (ФЗ №40 стт.11, 11.1).

Выплата не будет осуществлена, если:

  • полис не действителен (сроки, фальсификация);
  • человек, управлявший автомобилем в момент происшествия, не может подтвердить свои права на пользование тс;
  • дтп инсценировано;
  • происшествие квалифицировано по ФЗ№40 ст.6;
  • дтп задокументировано с нарушениями или официально не зафиксировано вовсе;
  • нарушены сроки подачи документов;
  • пострадавшая машина отремонтирована или утилизирована до проведения экспертной оценки (ФЗ ст.12).

Спорные ситуации, в которых правомерен регресс (ФЗ №40 ст.14), не могут служить причиной отклонения выплаты, хотя страховые компании очень часто мотивируют отказ, пользуясь юридической безграмотностью автовладельцев (ФЗ №40 ст.12 п.25).

Сумма возмещения формируется на базе экспертной оценки и достигает максимума, если имеются существенные технические повреждения и/или нанесён непоправимый ущерб здоровью (жизни) участников дтп.

Финансовый коридор выплат Осаго был расширен более 2 лет назад, что привело к удорожанию Автогражданки и росту числа судебных разбирательств из-за участившихся попыток страховщиков уйти от ответственности. Теперь максимальные выплаты по осаго при дтп также изменились.

В настоящее время предельные компенсационные суммы таковы (ФЗ №40 стт.7, 11.1, 12/22):

  • имущественные повреждения – до 400 тысяч;
  • урон физическому состоянию личности – до 500 тысяч, в том числе 25 тысяч на захоронение и 475 тысяч по потере кормильца;
  • имущественные повреждения с оформлением европротокола – 50 тысяч;
  • имущественный ущерб с оформлением европротокола в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, если оба авто оснащены Глонасс, и документирование обстоятельств аварии проведено детально и с использованием техсредств и современных технологий;
  • имущественные повреждения по обоюдке – по 50% от фактического ущерба, если суд не распределил виновность сторон в иной пропорции.
Выплата по ОСАГО

Максимальная выплата по осаго в 2017 также подразумевает ряд обстоятельств, которые позволяют получить большую сумму.

На предельно допустимую выплату по человеческому параметру можно рассчитывать лишь в том случае, если причинённый ущерб поистине трагичен:

  • пострадал ребёнок, которому в результате назначена инвалидность;
  • авария привела к первой группе инвалидности потерпевшего;
  • смертельный исход (дотация на погребение и однократная выплата по смерти кормильца).
На предельно допустимую выплату по техническому ущербу можно рассчитывать, если авто пострадало очень сильно, и при этом проведённая экспертиза подтвердила соответствие характера имеющихся повреждений обстоятельствам дтп, документам, описаниям, приложенным схемам, фото- и/или видеоматериалам.

Следует отметить, такая идеальная ситуация случается крайне редко, и страховые компании используют любые уловки и некорректные действия, чтобы отказать в возмещении ущерба или «урезать» сумму до немыслимого минимума.

Страховщик не вправе отказывать в компенсации, если ущерб превышает максимальную выплату. В этом случае нововведение 2017, касающееся узаконивания покрытия убытка натурой (ремонт) не действует. Клиент получает максимальное возмещение на руки, если не желает доплачивать ремонтникам (ФЗ №40 ст.16.1д), и инициирует востребование недостающей суммы с виновника происшествия.

Разрешение вопроса с виновником дтп предполагает несколько вариантов:

  • наличие у него Дсаго, обеспечивающего покрытие ущерба сверх нормы ФЗ №40 ст.4 п.5-6;
  • досудебное урегулирование посредством переговоров (ГК ст.452; ФЗ №47 2016г.);
  • досудебное мирное соглашение (ГПК ст.220; АПК ст.150);
  • суд;
  • мировое соглашение в процессе суда, предваряющее вынесение решения (ГПК ст.173).
дтп двух европейских авто
Любая достигнутая договорённость между сторонами должна быть оформлена на бумаге и подписана участниками договора.

Итак, максимум по Осаго в настоящее время лимитирован суммой в полмиллиона рублей на покрытие ущерба личности и суммой в 400 тысяч – повреждение ТС. На практике потолочные суммы выплачиваются крайне редко и становятся реальностью в случае трагических последствий: человеческие жертвы, серьёзная инвалидность и очень серьёзное повреждение авто.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва 7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург 7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Виды страховых случаев

Кто имеет право на компенсацию

Законы, на основании которых производятся выплаты

Лимит страховой компенсации

Компенсация урона, полученного пострадавшими в аварии, от страховщиков виновника.

Каждый пострадавший в данной аварии (число пострадавших не важно).

Закон за номером 223

До 400 тысяч рублей

Компенсация затрат на ремонт повреждённого автомобиля.

Пострадавший в аварии, машина которого была повреждена.

Закон за номером 40

До 50 тысяч рублей

Компенсация затрат на похороны погибших в аварии.

Родственники погибшего или лица, осуществившие похороны.

Закон за номером 40

До 475 тысяч (для родственников), 50 тысяч рублей (для прочих).

Если аварию оформили по «европротоколу»

Если участников аварии двое, то только потерпевший.

Закон за номером 40

До 50 тысяч рублей

Жалобы

Многие потерпевшие по факту вынужденно соглашаются с тем, что выплаченной компенсации не будет хватать на ремонт автомобиля, поскольку никто не гарантирует, что постановление окажется в вашу пользу, а судебные издержки (не говоря уж о временных) будут компенсированы.

  • Написать жалобу в саму страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО.
  •  Написать жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) – в компетенцию данной организации входит не только осуществление компенсационных выплат, но также рассмотрение жалоб на действия страховщиков и защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших.
  • Не редко активность в интернете, многочисленные отзывы на форумах и профильных сайтах могут заставить представителей страховой компании принять хоть какие-то меры к урегулированию спорных вопросов или же ускорить выплату, если ее вам задерживают.

Размеры максимальных компенсаций по полису ОСАГО в 2019 году.

  • Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
  • Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
  • В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Приведём различие в размере страховой компенсации до принятия поправок в закон об ОСАГО и после в виде сводной таблицы.

Виды страховых случаев

До 01.10.2014г.

С 01.10.2014г. до 31.03.2015г.

После 01.04.2015г. и по сей день

Физический урон различной степени тяжести

До 160 тысяч рублей

До 160 тысяч рублей

До 500 тысяч рублей

Если в результате аварии пострадало несколько лиц

До 160 тысяч рублей

До 400 тысяч рублей

До 400 тысяч рублей

Если в ДТП только один пострадавший

До 120 тысяч рублей

До 400 тысяч рублей

До 400 тысяч рублей

Обычно, страховщики пользуются для этого манипуляциями с экспертной оценкой ущерба, причинённого машине во время аварии. Также они смотрят на число потерпевших в ДТП. Один из самых надёжных способов снизить размер компенсации – это способы подсчёта степени износа машины и отдельных деталей.

Больше всего в этой схеме не повезло владельцам машин местного автопрома, особенно, если машина много накатала или очень стара. Обладателям таких машин страховщики платят по минимуму, которого заведомо не хватает для нормального ремонта.

Можно попробовать добиться от страховщиков увеличения размера страховой выплаты мирным путём, с помощью переговоров. Но срабатывает это нечасто. Тогда только суд сможет исправить положение. Но к нему нужно подготовиться, провести независимую экспертную оценку повреждений (на этом этапе оплачивать экспертизу придётся самим).

На результаты работы экспертов страховой компании по оценке урона пострадавший автовладелец никак не может повлиять, поэтому по их результатам он просто забирает подсчитанную страховую компенсацию. Далее, если её размер кажется пострадавшему недостаточным, он пишет жалобу в страховую компанию с требованием увеличить размер компенсации.

В доказательство своей правоты надо приложить заключение независимого эксперта с реальной суммой ущерба. Если в течение пяти рабочих дней страховая не ответит или откажет в увеличении размера выплаты, можно подавать иск в суд, в ведении которого расположен офис страховщиков.

  • Оказание независимой экспертной услуги
  • Сопровождение сделок с автомобилем (продажа, покупка);
  • Низкие выплаты страховой по КАСКО при потере автомобиля
  • Страховщики пытаются взыскать ущерб с виновника ДТП.
  • Подача жалобы по гарантийному сервису;
  • Конфликты с ГИБДД при расчете степени виновности инициатора ДТП
  • Проведение независимой экспертизы по бракованному авто;
  • Защита автовладельца при иске со стороны страховой компании
  • Помощь автоюриста по ДТП
  • Наши юристы добьются выплаты всей суммы, указанной в договоре страхования.
  • Получение компенсации морального ущерба.
  • Помощь в организации и проведении любых видов экспертиз.
  • Мы проводим оценочные действия любого вида и степени сложности.

Вид услуги

Цена

Консультации через интернет и по телефону

бесплатно

Оказание услуги в проведении независимой экспертизы

бесплатно

Составление различных документов/жалоб/заявлений

от 3 000 рублей

Оказание услуг в подаче жалоб/заявлений в суд

от 4 000 рублей

Удалённое сопровождение дела (сбор документации и отправление её в суд, а также консультация)

от 8 000 рублей

Представление интересов клиента в суде (претензии от страховщиков или от пострадавшего)

от 10 000 рублей

Практически всегда удающийся и достаточно выгодный для СК способ обмана клиента – это занижение реальной суммы страховой компенсации. В данном направление наши СК достаточно не плохо преуспели. Эксперты сотрудничающие с СК очень часто при осмотре машины не замечают некоторые существенные повреждения, тем самым уменьшая сумму страховой компенсации.

Достаточно часто эксперты СК указывают лишь внешние полученные автомобилем потерпевшего повреждения, не учитывая, что из-за столкновения могли также пострадать внутренние детали. Оценщики выдают заключение потерпевшему лишь после поверхностного осмотра, а когда наступает момент ремонта авто выясняется, что в машине были повреждены внутренние детали, которые были упущены из виду.

Соответственно сумма восстановительного ремонта может разительно отличаться от суммы, которую рассчитал эксперт, поэтому очень важно понимать сколько выплачивают страховые компании в таких случаях. Как показывает практика на сегодняшний день каждый третий водитель столкнулся с занижением выплат со стороны СК. В случае занижения выплат у водителя есть два варианта решения данной проблемы:

  • Либо согласиться с той суммой, которую насчитал эксперт сотрудничающий с СК.
  • Либо провести свою независимую экспертизу.

Как показывает практика, чаще всего водители, которые обращаются к независимому эксперту получают значительно большие выплаты, чем изначально предлагалось со стороны СК.

Еще одним плюсом проведения независимой экспертизы является, то что чаще всего сотрудники СК узнав о том, что клиент обратился к независимому эксперту, не оспаривают ту сумму компенсации, которая была насчитана независимым экспертом и не доводят дело до суда, а компенсируют ущерб в досудебном порядке.
  • износ ТС с учетом времени эксплуатации, пробега (для денежной компенсации) и деталей, подлежащих замене;
  • мощность транспорта;
  • особенности повреждений;
  • место и обстоятельства происшествия;
  • стаж вождения;
  • срок действия полиса;
  • регион регистрации полиса;
  • состояние, вид, стоимость ТС до происшествия.

В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2017 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика.

Необходимость такого нововведения была одобрена Госдумой, чтобы перекрыть путь мошенничеству на получения средств мнимыми пострадавшими: так, по информации Агентства финансовых исследований в 2016 году доля выплат по автогражданке людям, не пострадавшим реально в ДТП, достигла половины всех выплаченных сумм.

При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой:

  • использование неоригинальных запчастей, деталей;
  • недостаточность выделенных часов на работы;
  • практика проведения ремонта деталей вместо их замены новыми;
  • неполное устранение повреждений;
  • общее неудовлетворительное качество ремонтно-восстановительных услуг.

В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже идти за разрешением вопроса судебным путем.

По закону страховая компания должна заключать договора со станциями технического обслуживания и реализовывать конкретные условия организации качественных услуг ремонта:

  • станции техобслуживания (СТО), предоставляемые пострадавшему, должны располагаться в пределах 50 км от ДТП либо места проживания владельца ТС;
  • ремонт такими мастерскими не может длиться свыше 30 дней;
  • если предложенный выбор станции техобслуживания водителя не устраивает, он может согласовать с компанией выбор другой СТО.
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Процедура ремонта начинается с выполнения страховой организацией калькуляции стоимости ремонта по восстановлению транспортного средства:

  1. Страховщиком производится оценка работ, вычисляются затраты восстановительного ремонта согласно единой методики регулятора страхового рынка (Положение Центробанка от 19.09.2014г. N 432-П), где сумма определяется без учета износа ТС, как при денежной форме выплат.
  2. Владельцу поврежденного автотранспорта предлагается выбрать СТО из предложенного перечня. Для гарантийных авто работы выполняются дилерскими центрами с сохранением гарантии.
  3. В течение месяца работы СТО должны быть завершены.

Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:

  • автомобиль полностью уничтожен;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
  • страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
  • у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
  • есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).
Если водителям удалось договориться и составить Европротокол. Значит они считают, что они оба виновны в происшествии. В этому случае максимальная сумма компенсации расходов 100 000 рублей. Получается, что каждый может претендовать лишь на 50 000 рублей.

При обоюдной вине водители обращаются каждый к Страховщику, с которым было заключено соглашение о страховке.

Если сотрудники СК не согласны с суммой возмещения, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. После рассмотрения дела в суде, фирма обязана будет компенсировать расходы на восстановление поврежденного транспорта. Как увеличить размер выплаты по ОСАГО можете посмотреть здесь.

  • виновному водителю не выплачивают ничего (по полису ОСАГО);
  • участнику-виновнику ДТП присуждается частичная компенсация (по полису ОСАГО, чаще всего после решения суда);
  • инициатору аварии выплачивается полная стоимость ущерба (при наличии полиса КАСКО и соблюдении ряда условий).
  • состояние наркотического или алкогольного опьянения;
  • управление ТС без наличия водительских прав или соответствующей категории;
  • управление ТС без согласия владельца (угон);
  • умышленное причинение вреда (наезд, столкновение);
  • побег с места ДТП.
  • в денежной форме;
  • в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.
  • ДТП;
  • угона машины;
  • повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
  • намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
  • пожара;
  • стихийного бедствия.
  • регион, в котором была авария;
  • дата происшествия;
  • технические характеристики транспортного средства;
  • марка машины и её комплектация;
  • износ автомобиля и его составляющих;
  • дефекты, которые имели место до аварии.

ДСАГО

Понятно, что узаконенный и описанный выше размер страховой выплаты далеко не всегда покрывает размер фактического ущерба. А если в результате ваших «стараний» машина снесла рекламный щит и въехала в автобусную остановку – сумму свыше гарантий по ОСАГО придется доплачивать из собственного кошелька.

Примеры выплат при различных ДТП

Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб.

= 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.

Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?

Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.

Возмещение ущерба по ОСАГО

Страховая организация обязана произвести выплату потерпевшему или направить его на восстановительный ремонт авто при наступлении страхового случая. О том, что лучше выбрать — ремонт на СТО или денежную компенсацию, читайте тут.

Важно!

Ущерб причиненный пострадавшему должен быть оплачен в полном объеме, но в пределах

установленного лимита

.

Компенсацию причиненного виновником ущерба СК обязана возместить пострадавшей стороне в не зависимости от того сколько раз за весь период действия страхового договора, по данному соглашению были произведены выплаты.

То есть абсолютно не важно сколько раз вы становитесь потерпевшим в течение страхового периода, максимально допустимого порога не существует, возместить ущерб СК вам обязана по каждому конкретному страховому случаю.

Сумма ущерба рассчитывается страховой организацией на основе проведенной оценки. Если вас не устраивает размер суммы ущерба, которую насчитал вам страховщик после проведения экспертизы, не стоит ставить подпись и соглашаться на явно заниженную сумму.

Для того чтобы произвести правильную оценку суммы ущерба стоит обратиться к независимым экспертам, которые не сотрудничают с данной СК. Если клиент распишется в документах, то путь к независимой экспертизе у него будет отрезан.

Согласно ФЗ No 40 ст.7 на сегодняшний день максимально возможная сумма ущерба, которую СК может выплатить составляет 500 тыс.руб., если в ДТП был причинен вред здоровью и жизни людей (особенности выплат по ОСАГО пострадавшим).

Компенсация морального вреда по договору обязательного страхования не предусмотрена, зато при определенных условиях можно получить возмещение УТС по ОСАГО.

Расчетная таблица

Страховой случай подлежащий компенсацииКто получит выплатыМаксимально возможный размер компенсации
Возмещение ущерба причиненного имуществуВсе пострадавшие в независимости от их количества400 тыс.руб.
Возмещение суммы восстановительного ремонта при оформлении дела по ЕвропротоколуПотерпевший чей авто был поврежден в ДТП50 тыс.руб.
Расходы на погребения, если в следствии ДТП погибли людиБлизкие родственникидо 475 тыс.руб.
Вред причиненный здоровьюВсе пострадавшие в независимости от количествадо 500 тыс.руб

Подробнее о том, как определить размер выплат с помощью таблицы от РСА, можно узнать тут.

  1. Нанесение частичного или полного ущерба автомобилю. Если восстановление автомобиля пострадавшей стороны требует суммы, которая превышает установленный максимальный лимит по ОСАГО, тогда разницу обязан возмещать виновник происшествия.
  2. Нанесение вреда здоровью частникам ДТП. Выплаты могут производиться как лично на счет пострадавшего согласно медицинскому заключению, так и на счет медицинского учреждения.
  3. Гибель людей. В страховке предусмотрен пункт возмещение затрат, связанных с захоронением участников дорожно-транспортного происшествия.
  4. Нанесение ущерба прочему имуществу. Если в результате аварии было повреждено другое имущество, например, личные предметы пострадавшей стороны либо перевозимый груз, то данное положение также подлежит возмещению.
  5. Дополнительные расходы. Сюда согласно положению полиса ОСАГО будут включены расходы, связанные с транспортировкой пострадавших, хранением их вещей, эвакуацией автомобиля.

Вы должны понимать, что при страховании согласно полису ОСАГО компенсация производится третьим лицам, а не тому, на кого оформлен договор. Что касается суммы возмещения ущерба, как максимальной, так и минимальной, то она устанавливается на основании множества факторов, которые индивидуально рассматриваются экспертом и утверждаются комиссией.

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

  • паспорт собственника машины и страхователя;
  • диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
  • удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Автоюристы, специализирующиеся на таких делах, сразу заметят, когда по полису обязательного автострахования выплатили мало. Они предложат проверку у независимого эксперта. С ее результатами и другими необходимыми бумагами будет подготовлена претензия и, при необходимости, исковое заявление в суд.

В большинстве случаев в таких делах выигрывает именно автовладелец. Поэтому, если страховая выплатила меньше, в обязательном порядке необходимо обратиться в суд. Только в этом случае вы полностью покроете свои расходы на восстановление транспортного средства.

Также подать исковое заявление придется и в том случае, если сумма превышена. Но в этой ситуации разбирательство будет идти между вами и виновником ДТП. Все расходы, выходящие за пределы 400 000 рублей, будут компенсированы за его счет.

Как происходят и какие предусмотрены страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим

Порядок компенсации потерпевшим в аварии выглядит следующим образом:

  1. Извещение страховой компании об аварии. При этом единственный способ извещения – в письменной форме.
  2. Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховщику.
  3. Предоставление автомобиля для осмотра страховой компании. Срок – 5 дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
  4. Производится выплата страховой суммы.

Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении урона здоровью человека или в результате смерти потерпевшего, составляет 500 тыс. рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром.

Также с 2019 года действуют новые тарифы выплат по автострахованию в случае, если ДТП повлекло смерть одного из пострадавших. Претендовать на них теперь может любой родственник, а не только иждивенцы.

В случае гибели нескольких человек, страховая компания выплачивает средства каждой семье, потерявшей кормильца.

Расчет выплат осуществляется с учетом множества параметров. Необходимо просчитать износ деталей и комплектующих в отдельности, учесть все видимые и скрытые повреждения. Чтобы полностью компенсировать свои затраты на восстановление транспортного средства, следует обратиться к независимому юристу. Он проведет тщательную проверку машины и обнаружит все последствия ДТП.

На ремонтно-восстановительные работы, краску, запчасти под восстановление, подушки и ремни безопасности понятие износа не распространяется.

При расчете выплат по полису обязательного автострахования во внимание также принимается местоположение пострадавшей стороны. В каждом регионе установлены свои цены на автозапчасти. Поэтому в расчете учитывается экономический регион, присвоенный вашей области в «Российском Союзе Автостраховщиков».

Вы сможете заранее узнать размер суммы возмещения по обязательному страхованию автогражданской ответственности, если вам известен номер запчасти, ее производитель и наименование материалов для восстановительно-ремонтных работ. По этим параметрам можно рассчитать среднюю стоимость нормочаса и расходных материалов.

Чтобы получить максимально возможное возмещение по страховой выплате, необходимо обратиться к автоюристу. Он сможет подсказать правильный план действий, учитывая все повреждения транспортного средства.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

  • машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
  • автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных по закону. Есть ряд особенностей при этом страховом случае:

  1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
  2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта.

Экспертиза должна быть проведена в течение 5 дней после предоставления необходимых документов. Если владелец самостоятельно проводил ремонт автомобиля до экспертизы, страховая может отказать в выплате.

На что могут рассчитывать пассажиры аварии

Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

  • оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
  • оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
  • покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
  • компенсацию утраченного заработка.

Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление.

Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения.

Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве утраченного заработка.

Согласно ст.14 ФЗ об ОСАГО, страховщик имеет право требовать с виновника ДТП всю сумму выплаченного ущерба в порядке регресса. На практике это означает, что пострадавшему человеку будет выплачена вся сумма (в установленных пределах).

После этого юридический отдел компании-страховщика составит претензию виновному участнику дорожно-транспортного происшествия, в которой потребует добровольно выплатить указанную сумму на счет СК. В случае отказа виновника от перечисления денег, компания оставляет за собой право подать исковое заявление в суд.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть