Что значит купить автомобиль в лизинг

Что такое лизинг простыми словами

У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль.

Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:

  • Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
  • Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.

Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.

Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.

Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.

Какие компании предоставляют

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Успешная покупка автотранспорта каждый раз будет во многом обусловливаться слаженностью работы компания по лизингу, ее участием в госпрограмме, а также требованиями и льготами, которые она может предложить.

  • Лизинг ВТБ;
  • Лизинг Major;
  • Лизинг Ресо;
  • Европлан;
  • Лизинг КАМАЗ.
Существует достаточно много различных компаний, учреждение предлагающих оформление лизинга этого типа.

Причем отдельно нужно отметить, что процесс оформления может осуществить юридическое учреждение, которое занимается консультациями в данной сфере. Важно заметить, что процесс данный имеет свои тонкости, нюансы.

Наименование программыСрок лизингаАвансовый платеж, %Максимальная сумма, рублей
Европлан11 месяцев20%10 000 000
Сбербанк Лизинг11 месяцев49% от стоимости10 000 000
ВТБ Лизинг60 месяцев49%10 000 000

Лизинг фактически представляет собой долгосрочную аренду с возможностью выкупа транспортного средства по остаточной стоимости.

Договор сам по себе включает разделы, свойственные для кредитных соглашений, а также соглашений по аренде. Стоит заранее ознакомиться со стандартными особенностями такового продукта, как лизинг. Он имеет свои преимущества и недостатки.
покупка машины в лизинг

К основным недостаткам лизинга как такового стоит отнести следующее:

  • получатель продукта лизинга не является собственником предмета договора до самого момента окончания действия соглашения – в ряде случаев и после такого также собственник он не становится;
  • лизинговая компания имеет право обратить взыскание на предмет договора – автомобиль и осуществить изъятие такового фактически в любой момент при неисполнении условий договора получателем услуги (на практике таковые ситуации возникают относительно часто);
  • лизинговые платежи подразумевают оплату НДС (налога на добавочную стоимость).

Европлан – одна из основных компаний в России, предоставляющая качественные автолизинговые услуги и услуги по сопровождению лизинговых автомобилей: регистрация в ГИБДД, страхование, автопомощь на дорогах, топливная программа.

Компания работает в России уже более 17 лет и имеет заслуженные премии Acquisition International, International Finance Magazine Awards, а также Global Banking & Finance Review Awards как лучшая автолизинговая фирма и премии за вклад в развитие лизинга в России.

Фирма предоставляет клиентам авто в собственность на условиях долгосрочной оплаты (в лизинг). Клиенты вносят поставщику предварительно оговоренную сумму первоначального платежа, а Европлан доплачивает оставшуюся стоимость.

После этого лизингополучатель перечисляет лизингодателю денежные взносы по определенному графику. График разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Возможны как ежемесячные оплаты, так и посезонные.

После того, как вся занятая сумма возвращена лизингодателю, клиенты компании Европлан могут как оставить автомобиль или другую транспортную технику себе, так и вернуть ТС фирме, получив на руки сумму обеспечения.

Порядок оформления лизинга в Европлан:

  1. Заполнение клиентом заявки в офисе организации, по телефону или на сайте.
  2. Подготовка менеджером компании предложения по заявке.
  3. Согласование условий договора клиентом и сотрудником компании.
  4. Сбор документов, подписание договора.
  5. Внесение клиентом первоначального взноса.
  6. Выкуп компанией предмета лизинга и передача его клиенту.
  7. Выплата клиентом компании Европлан установленных платежей в течение определенного срока.
  8. Окончание выплат. Завершение договора. Предмет лизинга переходит в собственность клиента.

Автолизинг – это способ срочно получить транспортные средства, которые организация в настоящее время не в состоянии себе позволить. То есть, лизинг сам по себе является выгодной формой сделки.

Кроме этого, к плюсам работы с Европлан относится:

  • оформления возврата НДС 18% для юридических лиц;
  • предоставление дополнительных скидок и льгот постоянным клиентам;
  • минимальные торговые надбавки на транспортную технику благодаря официальному сотрудничеству фирмы с большим количеством автодилеров и автопроизводителей;
  • оплата в рассрочку по удобным индивидуальным графикам с авансовым платежом от 10 процентов;
  • процентные ставки от 12 процентов;
  • оформление заявки как очно, так и через интернет;
  • минимальный комплект документов при подаче заявки;
  • быстрое рассмотрение запросов;
  • близкое расположение офисов. У фирмы Европлан широко развита сеть офисов по всей России;
  • длительный срок сделок (от одного до пяти лет).

Кроме того, фирма предоставляет удобные и качественные услуги по:

  • страхованию транспортных средств;
  • регистрации ТС в ГИБДД;
  • помощи на дорогах;
  • топливную программу (экономия на расходах на топливо до 7%).

Важно отметить, что организация работает как с физическими, так и с юридическими фирмами.

Юридические лица и ИП могут взять у фирмы Европлан в лизинг от одного до целого парка транспортной техники.

Юридическим лицам в лизинг предоставляются:

  • легковые автомобили;
  • грузовики;
  • специальная техника и спецоборудование;
  • пережданные ТС и автомобили с пробегом;
  • арестованные автомобили.

Основными условиями соглашения являются:

  • Первоначальный взнос от десяти до пятидесяти процентов.
  • Суммарная стоимость от 300 тысяч до 10 млн рублей.
Организация помогает юр. лицам оформить возврат НДС 18%.

Детали сделки обсуждаются с каждой организацией индивидуально.

Фирма Европлан с готовностью идет на уступки постоянным клиентам.

Компания Европлан предоставляет юридическим лицам возможность взять в лизинг б/у технику, технику с пробегом не старше 10 лет на удобных условиях:

  • Минимальный авансовый платёж (от 15-30 процентов).
  • Большой срок договора (до пяти лет).
  • Сезонный график как разновидность графика оплат.
  • Отсутствие требований о внесении залога.
  • Быстрое рассмотрение заявки (от 15 минут).
  • Быстрое заключение сделки (от 1 дня).
  • Право досрочного закрытия платежей и выкупа ТС.
Б/у машины можно выбрать как очно в салоне, так и онлайн на сайте АО Европлан. Стоимость предлагаемых в лизинг ТС не превышает 1,5 млн рублей.

Клиенты выделяют Европлан за следующие преимущества:

  • более мягкие условия по сравнению с банковскими кредитами;
  • меньший по сравнению с кредитными платежами ежемесячный платеж;
  • льготный лизинг;
  • возврат НДС;
  • небольшие первоначальные платежи;
  • минимальная бюрократическая волокита;
  • быстрое рассмотрение и одобрение заявок;
  • возможность досрочного погашения всех выплат и выкупа техники;
  • добросовестность и компетентность сотрудников.

Вместе с тем, недовольство некоторых клиентов вызывают:

  • необходимость выплачивать пени по просрочке платежей;
  • отсутствие возможности пере рассчитать проценты по выплатам при досрочном выкупе техники;
  • изъятие транспорта за просрочку по платежам.

«Оформил авто в лизинг в Европлан. Плюсом для меня было то, что КАСКО оформил прямо в офисе. При этом его оплачивать можно в рассрочку вместе с выплатами за автомобиль. Главное не забывать вовремя вносить платежи, хотя бы за 2 дня до крайнего срока, иначе деньги могут вовремя не дойти. По сравнению с кредитом в банке получается выгоднее, и документы быстрее оформляются».

«Беру автомобили в лизинг уже несколько лет. Прежде чем подписать договор, внимательно изучаю всю информацию о фирме: знакомлюсь с условиями, изменениями, скидками и предложениями. Летом потребовались 3 недорогие машины для сотрудников.

Обзвонили с коллегами несколько подобных фирм и собрали информацию. Оказалось, что условия одинаковые почти везде, хотя тарифы по лизингу и страховкам могут отличаться. Наиболее приемлемым показалось предложение Европлан, тем более, что у них много выгодных предложений сейчас.

Выбрали у них автомобили по каталогу. Нам сообщили, что можем по необходимости продлить договор лизинга, что нас вполне устроило. С АО Европлан неприятных ситуаций пока не возникало, и, надеюсь, что и в будущем не возникнет».

«Очевидно, что это бред! Слишком много положительных отзывов для одной фирмы, ни на одном другом сайте такого нет».

«Купил в компании в 2014 году автомобиль. На следующий год из-за кризиса доходы упали, не было возможности платить страховку (КАСКО и ОСАГО) по возросшим ценам. Отправил в компанию запрос на предоставление рассрочки на платежи по страховке, так, чтобы их можно было выплачивать вместе с лизинговыми платежами.

На свое предложение получил отрицательный ответ. В апреле 2016 года вынужден был уехать из города и не смог внести очередной платеж. По возвращению машину у меня изъяли. По электронной почте мне сообщили, что договор расторгнут.

Теперь автомобиль снова выставлен на продажу, на условиях первоначального платежа от 30%. При том, что первые полтора года исправно выплачивал платежи, считаю, что фирма Европлан виновата в убытках, которые моя компания понесла из-за потери автомобиля».

Объекты лизинга

По закону РФ в лизинг можно сдавать (транслировать) имущество:

  • Автомобильный транспорт;
  • Недвижимость;
  • Оборудование;
  • Предприятия.

Под запретом некоторые объекты, к которым по законодательству применимы особые условия использования, например, предметы военного назначения. Нельзя получить в лизинг и такое имущество:

  • Без индивидуального или заводского номера (например, когда у транспорта отсутствует VIN);
  • Выведенное из оборота;
  • Природные ресурсы и земельные участки.

Лизинговые компании устанавливают и свои ограничения. Они зависят от политики лизингодателя и от самих предметов. Есть и общие для всех параметры для объектов, которые не предоставляют в лизинг:

  • Имеющие низкую ликвидность;
  • Ненадежный производитель;
  • Бывший в употреблении предмет сроком больше 5-7 лет.
Юридическая консультация онлайн

Основное правило – все предметы лизинга приобретаются, чтобы задействовать их в процессе любого коммерческого дела.

Описание основных видов лизинга

Возвратный лизинг

Это особенный вид сделки. В этом случае лизингополучатель и продавец имущества – это одно лицо. Предприятие заключает договор с лизинговой компанией о передаче своего имущества в собственность за определенную сумму и тут же выступает в роли лизингополучателя.

При этом производственный процесс не останавливается – оборудование не изымается. Предприятие получило крупную сумму, которую может сразу пустить на увеличение прибыли или на другие нужды. При этом выплачивает небольшие платежи каждый месяц. Выглядит такая сделка, как кредит под залог имущества, только нет процентов в банк.

Возвратный лизинг выгоден предприятиям, которым нужны дополнительные средства для развития своего бизнеса. Ведь есть возможность получить деньги от лизинговой компании и при этом не будет потеряно оборудование, а процесс производства будет продолжен.

Налоговая служба сравнивает условия лизинга и возможный кредит. Если окажется, что выгоднее для предпринимателя кредит, то ФНС подозревает уклонение от налога.

Вот, условия сделок, которые привлекают внимание фискальных органов:

  • Соглашение о возвратном лизинге подписано двумя зависящими друг от друга сторонами. По закону такое возможно, но на практике ФНС не выплачивают возмещения по НДС именно по этой причине;
  • Стороны сделки при расчете использовали векселя, чеки и прочие безналичные способы;
  • Одна из сторон договора ранее уже была замечена в недобросовестной уплате налога.

Операционный лизинг

Это сделка, при которой срок использования имущества намного больше, чем составленный срок договора. Ставка больше, чем в случае с финансовым лизингом. По сути можно провести параллель с обыкновенной арендой.

Получатель предмета лизинга может расторгнуть договор с компанией, если был представлен не пригодный для использования предмет.

По окончании срока действия договора оперативного лизинга, лизингополучатель может:

  • Поменять объект на другой;
  • Оставить имущество лизингодателю;
  • Заключить другой договор;
  • Выкупить имущество и стать его собственником.

Операционный лизинг положительно влияет на динамику производственного процесса. Ведь обновляется оборудование.

Финансовый лизинг – способ привлечения денежных средств на определенные цели. Сроки использования предмета лизинга равны срокам договора. К конечной дате соглашения стоимость имущества приближено к нулю.

Основные признаки и условия финансового лизинга:

  • Лизингодатель закупает имущество специально для передачи его в лизинг, а не для собственного использования;
  • Покупатель выбирает имущество и продавца;
  • Продавец осведомлен о наличии лизингового договора, но при этом предмет договора поставляется покупателю, а он принимает его в эксплуатацию;
  • Лизингополучатель направляет все претензии по качеству оборудования, техники, транспорта в адрес продавца, минуя лизингодателя;
  • В случае порчи предмета лизинга, он переходит покупателю после подписания акта приемки-сдачи в эксплуатацию.

Заключение

1. Выбор лизинговой компании. Лучше отдать предпочтения крупным организациям, которые являются дочерними у известных финансовых учреждений. Советуем воспользоваться Европланом по выгодным условиям лизинга.

2. Изучение всех предлагаемых условий договора. До подписания договора необходимо выяснить: первоначальную и ежемесячную сумму платежа, график платежей, условия при которых сделка расторгается, а также характеристики передаваемого имущества.

3. Составление договора. Перед этим лизинговая компания может потребовать такие документы от клиента:

  • заявление о намерении взять в лизинг определенный объект;
  • выписку из банка об оборотах предприятия за последнее время;
  • отчетность по финансам за последние 4 месяца;
  • копии документов руководителя бизнеса;
  • договор с поставщиком;
  • документы, подтверждающие страховку объекта лизинга.
Лизингодатель может потребовать и другие документы и бумаги – это зависит от вида сделки и самой компании.

4. Затем следует внесение первого взноса. После этой операции предприятие получает объект договора в пользование.

5. Использование. Далее, полученный в лизинг предмет используется лизингополучателем для улучшения производственной деятельности и увеличения прибыли.

Регулярные платежи по имуществу, взятому в лизинг, могут быть регрессивными, сезонными, аннуитетными.

Регрессивные взносы подразумевают уменьшение ежемесячной оплаты с каждым последующим платежом. Одинаковую сумму (фиксированную) подразумевают под аннуитетными платежами. Как видно из названия сезонные платежи зависят от времени года.

преимущества лизинга

Большинство лизинговых компаний предлагает на выбор клиенту сразу несколько программ приобретения автомобилей в финансовую аренду. Обычно все они предполагают лояльное отношение к лизингополучателю, минимальный пакет необходимых документов, быстрое оформление договора.

Даже недавно зарегистрированные организации могут оформить договор лизинга, несмотря на то, что традиционно требуется подождать от полугода до года. Естественно, что молодые фирмы еще не успели заработать средства на авансовый платеж.

Кроме того, схема без первоначального взноса может действовать на технику определенного производителя и марки, когда между лизингодателем и продавцом заключено соглашение. По его условиям при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Программа лизинга с нулевым удорожанием предполагает, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Нередко покупку автомобилей в лизинг (то есть с рассрочкой платежа) инициирует сам производитель. В этом случае его целью является стимулирование сбыта.

Таким образом, предоставление производителями скидок, а также более дешевое финансирование дает возможность лизингодателям предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

недостатки лизинга

Риск при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду для лизинговых компаний минимален. Причин этому несколько:

  1. Первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи.
  2. Право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.
Все это ведет к тому, что существуют программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму.

Подобные программы можно использовать для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Особенностями программ без оценки финансового состояния являются следующие:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

Таким образом, существует большое количество разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг. Важно выбирать оптимальный вариант в каждом конкретном случае, отталкиваясь от первоначальных условий и конечных целей клиента.

Как выбрать лизинговую компанию - советы

Лизинговые компании: как выбрать лучшую (надежную и добросовестную) — советы и рекомендации

Каждый покупатель должен понимать, что лизинговых программ, которые не имели бы недостатков и подходили абсолютно всем, не существует.

Финансовые и инвестиционные эксперты рекомендуют во время выбора лизинговой компании для сотрудничества тщательно изучить следующие моменты:

  • как долго лизингодатель действует на финансовом рынке;
  • финансовое благополучие лизинговой компании;
  • какова репутация фирмы в профессиональной финансовой среде;
  • как отзываются частные клиенты, а также организации о лизингодателе;
  • какие ограничения накладываются программами лизинга;
  • размеры лизингодателя – при этом обращается внимание на наличие филиалов по стране, размеры региональной сети;
  • немаловажным критерием является стоимость предоставляемых услуг.

При выборе лизингодателя важно оценить все эти критерии в совокупности. Не следует забывать, что от проведенного анализа во многом зависит эффективность заключенной сделки. Важно понимать, что основной целью любой организации является покупка автомобиля максимально выгодно с минимальными проблемами.

В списке фаворитов среди лизинговых компаний должны быть организации, которые работают на российском рынке большое количество лет. При этом у них должно быть много законченных договоров.

Огромное значение отводится и другим факторам. Среди них:

  • степень открытости компании;
  • насколько она доступна для своих клиентов;
  • как персонал лизинговой компании доброжелателен;
  • сколько в штате сотрудников и каков уровень их профессионализма.

1. ВТБ24 Лизинг. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ, головной офис у нее находится в столице. ВТБ24 Лизинг имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

2. Major Лизинг – организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу.

3. Сбербанк Лизинг – дочерняя компания крупнейшего российского банка. Размер лизингового портфеля этой компании в 2015 году составила 370 миллионов рублей. Этот лизингодатель работает с клиентами, относящимися ко всем размерам бизнеса – от малого до крупного. При этом он действует на территории не только нашей страны, но и ближнего зарубежья.

4. Европлан – московская лизинговая компания. Она специализируется на предоставлении в лизинг новых машин иностранного производства. Кроме того, для бизнес-партнеров здесь предлагается уникальная программа «Все включено». По ней предусмотрено предоставление большого количества дополнительных услуг.

5. ВЭБ Лизинг – московская компания, которая в своей деятельности ориентируется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

6. Интеза Лизинг —  универсальная лизинговая компания, которая начала свою деятельность в 2001 г. Сейчас она работает с бизнес-клиентами более чем в 20 регионах России.

Не стоит слепо доверять этому небольшому списку. В России огромное количество компаний предоставляют услуги финансовой аренды.

Не следует также целиком и полностью доверять мнению интернет-пользователей. Лучше всего собрать максимум информации о лизинговых компаниях.

Кроме того, нелишним будет провести подробный анализ всех предложений на рынке. Если не получается сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью финансовых консультантов.

Надеемся, что после прочтения статьи Вы стали лучше понимать, что такое лизинг автомобиля. Также мы постарались простыми и понятными словами объяснить, чем автолизинг отличается от автокредита, в каких случаях стоит прибегать к услугам лизинговых компаний, а в каких лучше взять кредит в банке на покупку машины.

Не стоит забывать, что прежде чем согласиться на условия лизингодателей, следует тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения. Необходимо не только взвесить все за и против, но и произвести расчеты по различным программам. Не стоит при этом игнорировать и автокредиты.

Только так можно выбрать действительно самый выгодный вариант.

Следует помнить, что рядовому покупателю (не специалисту) бывает достаточно трудно самостоятельно произвести все расчеты с целью подробного анализа. Поэтому нелишним будет обратиться к финансовому консультанту.
  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — один из выгодных способов, позволяющий предприятию без больших затрат увеличить производство, построить новые цехи, обновить технологии за счет покупки технических новинок.

Можно приобрести все необходимое для оперативной работы офиса, компьютерную технику. В сельском хозяйстве купить новые аппараты для обработки урожая, сбора молока, разделки мяса. В ресторанном бизнесе закупить необходимое оборудование для торговли. Выгоден такой лизинг и для деревообрабатывающей, газовой, нефтеперерабатывающей отраслей.

Основные достоинства использования лизинга оборудования:

  • Дает предприятию или ИП развиваться, даже если у них есть часть денег на покупку нового оборудования;
  • Платежи равномерно распределены по месяцам согласно персональному графику, нет необходимости платить всю стоимость сразу;
  • Предметы лизинга получаются в пользование сразу, и они могут после подписания договора участвовать в производственном процессе;
  • Ежемесячные платежи перекрываются прибылью, которая пойдет от использования нового оборудования, цехов;
  • Платежи относятся к себестоимости, что приводит к понижению базы налога на прибыль;
  • Экономия, за счет снижения выплат налога на имущества. Это происходит из-за ускоренной амортизации. После срока договора получается, что предмет лизинга почти ничего не стоит.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Отдельным вопросом является оформление данного продукта для лиц физических. Важно максимально внимательно подойти к таковой процедуре. Так как процесс данный имеет свои тонкости, особенности.

В первую очередь это касается как раз не отлаженности схемы. Ранее лизинг как таковой вообще предоставлялся только лишь лицам юридическим. Физические не могли использовать таковой же продукт.

Сама схема оформления лизинга для юридических лиц включает следующие основные этапы:

  • выбор подходящего транспортного средства;
  • подготовка документов, которые требуются в конкретном случае;
  • далее осуществляется подготовка договора лизинга;
  • осуществляется двустороннее подписание;
  • составляется акт передачи техники, подписывается.
приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Особенно внимательно следует ознакамливаться именно с договором. Так как нередко проблемы возникают именно юридического характера.

Когда стороны попросту не понимают условия заключенного соглашения. Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми терминами.

Лучшее решение, при отсутствии должного опыта – доверить составление соглашения квалифицированному юристу. Это позволит исключить допущение типичных, стандартных ошибок.

Так как существует большое количество тонкостей, непосредственно связанных с процессом формирования декларации в ФНС. Таковая должна составляться во всех случаях без исключения.

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

  • Гибкие требования к заемщику.
  • Лояльные условия внесения платежей.
  • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Вид автоСрокСуммаАванс
Новые автомобили1 — 3 годадо 3 000 000 р.от 10%
Авто с пробегом1 — 3 года50 000 р. — 1 500 000 р.от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Авансот 0%
Срокдо 3 лет
Суммадо 10 млн р.
Срок рассмотрения1 день
Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании. Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

ПрограммаСуммаСрокАванс
4:0 в вашу пользуот 300 000 р.48 мес.0%
Major Finance Выгодныйиндивидуальные условия6 — 60 мес.от 20%
Максимальная выгодаот 400 000 р.от 12 мес.от 49%
АвтоКлассикот 300 000 р.6 — 60 мес.20 — 49%
Buy Backот 300 000 р.3 — 36 мес.от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто300 000 р.- 6 млн р.6 — 60 мес.20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Требования к клиентам следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 лет.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

  • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
  • Сотрудничество со многими дилерами.
  • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Быстрота заключения сделки.

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить. В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку.

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто. Популярность его неуклонно растет.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него страховку ОСАГО, вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

О компании

Подпишитесь на канал

Арестованными называются автомобили, за которые клиенты лизинговых фирм не смогли вовремя внести обязательный платеж (шесть и более раз), и поэтому они оказались изъяты у покупателя в пользу фирмы-лизингодателя после расторжения договора с клиентом.

После изъятия транспортного средства лизингодатели направляют его на повторную продажу. Арестованные автомобили компании Европлан продаются со значительными скидками, несмотря на то, что сроки его использования не превышают в самом худшем случае 5 лет.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант, который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг. Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой.

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы. Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники:

  • новые легковые авто, в том числе представительского класса;
  • подержанные легковые машины;
  • грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
  • автобусы;
  • специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Купить авто в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Это сравнительно новый вид сделки для населения России, но за последние годы усиленно прогрессирующий в своем распространении.

Разберемся подробнее с вопросом, что такое лизинг для физических лиц. Фактически любой гражданин РФ может приобрести автомобиль, как бы в аренду. Одно отличие – можно в конце договора стать владельцем транспорта.

Автомобилист получает возможность использовать автотранспорт после оформления сделки и внесения первого взноса. Такие процедуры могут оформлять не только специальные лизинговые компании, но и банки и автосалоны.

Как происходит процедура оформления лизинга на автомобиль?
  1. Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
  2. Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
  3. Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
  4. Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
  5. Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
  6. После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация;
  7. Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.

Плюсы автомобильного лизинга

  1. Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
  2. Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
  3. Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
  4. Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
  5. Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
  6. Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
  7. Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.

Минусы автомобильного лизинга

  1. Проценты для договоров по автолизингу больше, чем по кредиту, особенно это касается транспорта средней ценовой категории;
  2. При нарушении лизингового графика платежей автомобиль изымается;
  3. Автомобиль не является собственностью и его нельзя сдать в аренду, использовать в качестве залога без согласия официального владельца – лизинговой компании;
  4. Для периодического осмотра нужно предоставлять автомобиль лизинговой компании.

Прежде чем принять решение о способе приобретения автомобиля, необходимо внимательно изучить все факторы, взвесить все плюсы и минусы, разузнать все выгодные предложения банков.

Лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости – это что-то среднее между арендой и ипотекой. Суть процесса такая же, как и при другом виде лизинга. Компания покупает недвижимость, которую выбрал клиент. Затем, лизинговая организация сдает ему в аренду эту жилплощадь. Клиент же обязан выплачивать ежемесячные суммы за пользование лизингом.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Квартира в лизинг для обычного населения пока еще не получила широкого распространения. Может, дело в том, что люди хотят сразу видеть недвижимость в своем владении, а не через 15-20 лет. Психологически гораздо спокойнее, когда квартира переходит в собственность сразу, как, например, при ипотеке.

При оформлении недвижимости в кредит, покупатель получает возможность пользоваться и владеть квадратными метрами, право распоряжаться придет после последнего платежа. При лизинге же у человека есть только одно право – пользоваться жилплощадью, Все остальные права вступят в силу после окончания срока по договору и выплаты остаточной стоимости.

Приобретение дома или квартиры в лизинг имеет и ряд других недостатков:

  • Чаще всего, ипотечный договор дешевле лизингового соглашения;
  • Оформляются две сделки: одна из них по купле-продаже между лизинговой компанией и продавцом, вторая между гражданином и лизинговой компанией. В результате, расходуется больше средств на оформление. Эти расходы чаще всего ложатся на человека, желающего приобрести квартиру.

В чем же выгода в лизинге недвижимости физических лиц?

Все дело в надежности сделки для сторон договора. При ипотеке для банка есть риск невыполнения клиентом всех обязательств. Тогда придется принимать дополнительные меры, которые несут за собой расходы для финансового учреждения.

Тогда как лизинговая компания и так является собственником жилой площади и ничего не теряет в случае неплатежеспособности клиента. Поэтому она более лояльно относится к просрочкам по платежам и рассматривает все варианты по выплатам, которые предлагает ей физическое лицо.

Лизинговым компаниям нет никакого дела до кредитной истории ее клиента. Поэтому такой вид приобретения квартиры подходит гражданам, которым было отказано в банковском кредите.

Привлекательно приобретение жилья в лизинг и тем людям, которые не хотят освещать свое имущество в собственности и платить налоги на него. Например, такой вариант можно рассматривать в случае, если супружеская пара состоит в нестабильных отношениях и одна из сторон боится потерять часть имущества при разделе.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Другое дело обстоит с лизингом коммерческой недвижимости для лиц, осуществляющих предпринимательскую, финансовую деятельность. Такой вид сделок существует уже давно и пользуется спросом. Это связано в первую очередь с выгодными схемами налогообложения.

Не ставить на баланс недвижимость всегда выгодно любому предприятию, в частности по таким причинам:

  • Можно рассчитывать на возврат налога на добавленную стоимость;
  • Платежи по лизингу бухгалтерия относит в расходы, тем самым не занижается прибыль и соответствующий налог уменьшается;
  • Налог на имущество можно и вовсе не платить – недвижимость не числится на балансе предприятия и не принадлежит ему.

Именно поэтому приобретение квадратных метров с помощью лизинга, гораздо привлекательнее для предприятия, чем договор о коммерческой ипотеке.

Аренда и лизинг – сходства и различия

Лизинг похож на аренду только с внешней стороны. Часто лизинг называют финансовой арендой. По сути, в обоих случаях главными субъектами сделки являются два клиента. Одному нужен определенный дорогой предмет, а всей суммы чтобы его купить нет.

Тем не менее это только внешняя сторона. На самом деле эти две операции имеют много различий.

Главное различие это возможность при лизинге учитывать оборудование, как на балансе лизинговой компании, так и на балансе предприятия. При аренде предмет показывается на забалансовых счетах получателя объекта.

Различия и сходства между лизингом и арендой
Характеристики для сравненияЛизинг Аренда
Срокикак правило, долгосрочная сделка. Срок равен полезному использованию предмета лизингапредоставление предмета аренды на короткий срок, который не связан со сроком его полезного использования
Возможность пользоваться земельными участкамине предусмотреновозможно
Выкуп предмета по окончанию договораможнонельзя
Вид права на собственностьпользование
Правовое регулирование

Глава 34 ГК – «Аренда»;

Статья 2 ФЗ

Глава 34 ГК
Ответственность за риск случайной поломки, гибели или порчи предмета сделкипрямая ответственность на лизингополучателеарендатор не несет ответственности
Предоставление документов, подтверждающих платежеспособностьпроводится комплексная оценка предприятия на предмет платежеспособностине требуются, нужны только реквизиты счета
Кто выбирает имуществолизингополучатель (предприятие)арендодатель
Предмет сделки и его качествоподразумевается новое оборудованиеобъектом может стать несколько раз бывшее в аренде имущество, не исключены дефекты и неисправности

Что такое сублизинг

Часто возникают такие случаи: лизингополучателю больше не нужно полученное имущество или он его не может использовать. И тогда возникают мысли, а нельзя ли сдать предмет лизинга в аренду? Это и будет считаться сублизингом.

Такой вид сделки узаконен и при этом оформляется соответствующий договор сублизинга. Его участниками становятся новый приобретатель имущества – субарендатор, прежний лизингополучатель, которому больше не нужен предмет договора.

Лизингодатель – организация, которая владеет имуществом, пишет письменное согласие или запрет на совершение сделки.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть