Авто в лизинг для ИП: пошаговая инструкция оформления, плюсы и минусы, отличие лизинга от кредита, возврат НДС

Что это означает

Программа льготного автолизинга была запущена в апреле 2015 соответствующим постановлением Минпромторга.

Участниками программы могут стать и физические, и юридические лица с разным уровнем дохода (размером прибыли).

С государственной поддержкой можно приобрести:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • автобусы;
  • транспорт специального назначения, например, для выполнения дорожно-строительных работ.
Специальная программа позволяет приобрести автомашину с минимальными начальными вложениями или полностью без предварительного взноса (в зависимости от компании – лизингодателя).

По условиям программы по истечении срока договора лизинга, при условии своевременной и полной выплаты всех лизинговых платежей автотранспорт (специальная техника) передаются в собственность лизингополучателя по минимальной остаточной стоимости.

Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса

Наименование лизингодателяСписок авто, которые можно приобрестиНачальный взнос, % к стоимости автотранспортаСрокДополнительные условия
Европлан
— Москва, ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1
8 (800) 505-23-58
— Санкт-Петербург, Коломяжский проспект, д. 27, 7 этаж
8 (800) 505-23-58
— грузовой автотранспорт;
— коммерческий автотранспорт;
— спецтехника
10 – 49От 13 месяцев— по специальным программам («Свое дело», «Российский тягач» и «Российский фермер») скидка составляет 12,5% от стоимости транспортного средства (специальной техники) и может достигать 625 000 рублей;
— КАСКО обязательно;
— рассмотрение заявок происходит в течение 3 дней – 2 – 3 недель
ВТБ Лизинг
— Москва, 2-й Южнопортовый проезд, д. 16, стр. 1
8 (800) 222-81-69
— Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, лит.А, офис 592
8 (812) 602-18-54
— грузовой транспорт для коммерческих целей;
— пассажирский автотранспорт
10 – 39От 24 месяцев— рассмотрение заявок 2 – 4 дня;
— КАСКО по договоренности;
— удорожание в размере от 5%
Ресо Лизинг
— Москва, 1-й Нагатинский пр., д. 10, стр.1
7 (495) 980-08-83
— Санкт-Петербург, Московский пр-т., д. 212, офис 3053, 3054
7 (812) 740-62-00
Все авто, принимающие участие в программеО – 5012 – 48 месяцев— удорожание от 6,5% в год;
— решение по заявкам 2 – 4 недели;
— КАСКО обязательно;
— наличие специальных предложений
Сбербанк Лизинг
— Москва, ул. Воробьевское шоссе, д. 6
7 (495) 617-03-35
— Санкт-Петербург, Синопская набережная, 50, эт. 4, оф. 401
8 (800) 555‑55-56
Любые авто, полностью соответствующие условиям программыОт 1512 – 48 месяцев— удорожание от 5% в год;
— КАСКО по договоренности;
— рассмотрение заявки до 2 недель
КАМАЗ Лизинг
— Москва, ул. Генерала Тюленева, 4А, строение 3. г
— Санкт-Петербург, Новочеркасский проспект, д.33, корпус 3, пом. 13Н
— грузовые автомобили;
— специальная техника
От 2012 – 42 месяца— удорожание от 0%;
— КАСКО по желанию лизингополучателя;
— сроки рассмотрения заявки – до 4 недель

Перечень автомобилей, которые можно приобрести по договору лизинга с условием государственного субсидирования устанавливается Минпромторгом.

В настоящее время в перечень входят:

  1. Легковые автомобили (помимо моделей, выпускаемых АвтоВАЗом):
  2. Грузовые автомобили:
    • КАМАЗ;
    • VOLGABUS;
    • УРАЛ;
    • ГАЗ (в том числе и газель);
    • Mercedes-Benz Sprinter;
    • НЕФГАЗ;
    • ПАЗ;
    • КАВЗ;
    • Ford Transit;
    • ЛИАЗ;
    • ВИС;
    • УАЗ (кроме УАЗ Хантер);
    • Hyundai (HD65, HD78);
    • ISUZU (NMR, NPR, NQR, FSR, FVR, CYZ).
  3. Специальная техника, произведенная:
    • заводом ГРАЗ;
    • ЭКСМАШ;
    • Галичским автокрановым заводом;
    • Петербургским тракторным заводом;
    • Компанией «Брянский арсенал»;
    • Комз-Экспорт (Tigarbo);
    • Тверской экскаватор;
    • Чебоксарским предприятием «Сеспель»;
    • Чебоксарскии заводом промышленных тракторов;
    • ООО «АгроИдея»;
    • ООО «Уником»;
    • Компанией «Тонар»;
    • ООО «Спецавто-восток»;
    • Тверьстроймаш;
    • Вологодские машины;
    • Hitachi;
    • Меркатор Калуга;
    • Завод Гусеничных Машин;
    • УралСпецТранс;
    • Онежский тракторный завод;
    • Кемеровский Опытный Ремонтно-Механический Завод.

С полным списком автотранспортных средств можно ознакомиться в выбранной лизинговой компании.

Процесс оформления лизингового соглашения для всех категории лизингополучателей одинаков, разницей является лишь пакет предоставляемых документов.

Итак, что бы приобрести автомобиль в лизинг необходимо:

  • потенциальным лизингополучателем подбирается лизинговая компания, условия которой максимально подходят по требованиям;
  • выбирается техника, которую требуется приобрести;
  • в лизинговую компанию подается письменная заявка, к которой прикладываются копии требуемых для принятия решения документов;
  • если лизингодатель принимает положительное решение, то разрабатываются индивидуальные условия сделки и заключается лизинговое соглашение;
  • если лизингодатель не готов к заключению сделки, то выдается письменный ответ с указанием причин принятого решения;
  • после заключения соглашения о лизинге лизингодатель, в установленные договором сроки, приобретает за счет собственных средств движимое имущество, являющееся предметом лизинга, и передает его во владение лизингополучателя;
  • далее пакет документов передается в Минпромторг для привлечения средств государства.
Юридическая консультация онлайн

За использование лизингового автотранспорта, лизингополучатель ежемесячно (ежеквартально и так далее в соответствии с условиями договора) выплачивает лизингодателю лизинговые платежи в установленном размере.

За задержку выплаты или неоплату лизингодатель имеет право:

  • взыскать с лизингополучателя пени или штраф в установленном размере;
  • досрочно расторгнуть лизинговое соглашение и вернуть транспортное средство из аренды.

Для физических лиц

Для рассмотрения заявки и заключения договора лизинга физическое лицо, как потенциальный лизингополучатель, предоставляет:

  • гражданский паспорт копии всех страниц документа;
  • копию трудовой книжки (при наличии);
  • водительские права;
  • справку о размере дохода, получаемого ежемесячно;
  • справку о составе семьи.

Если стоимость лизингового автомобиля высока или у гражданина не хватает размера ежемесячного дохода для заключения соглашения (допустимо наличие дохода минимум в 2 раза больше ежемесячного лизингового платежа), то в качестве дополнительных гарантий можно предоставить:

  • поручителя (паспорт, справка о доходе);
  • залог в виде недвижимого имущества (документы о собственности).

Для малого бизнеса

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

  • свидетельство, подтверждающее внесение предпринимателя в государственный реестр;
  • свидетельство о регистрации в налоговых органах;
  • декларация о доходах (обязательно с отметкой о принятии в соответствующей инстанции);
  • бухгалтерская отчетность за последний период;
  • справку из банка о наличии счетов ИП;
  • справку об отсутствии иных кредитных (лизинговых) соглашений. Справка предоставляется предпринимателем как физическим, и как юридическим лицом.

Для юридических лиц

Если лизингополучателем является юридическое лицо, то в лизинговую компанию предоставляются:

  • копия устава организации;
  • копия учредительного договора;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • выписка из реестра;
  • протокол, которым назначается руководитель компании, имеющий право подписи лизинговых соглашений;
  • финансовая отчетность за последний год.

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

Контрл Лизинг

От 0% аванс

ВЭБ Лизинг ВЭБ Лизинг

от 10% аванс

Соллерс-Финанс

0 - 49% аванс

Эксперт Лизинг

от 15% аванс

Приобретение автомобиля УАЗ в лизинг начинается с выбора авто. Вы можете подобрать необходимую комплектацию машины, цвет, дополнительное оборудование и даже выбрать продавца. Часто лизинговые компании готовы помочь в этом вопросе и найти авто с существенными скидками в автосалонах-партнерах.

Когда автомобиль выбран, можно отправлять заявку на лизинг. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом лизинговой компании. Достаточно заполнить небольшую электронную форму заявки.

Далее с вами свяжутся менеджеры компании, вышлют подробное коммерческое предложение и список документов для заключения сделки. После этого будет проведен анализ вашей платежеспособности и принято решение о возможности заключения сделки.

Если по результатам рассмотрения заявки лизинг будет одобрен, вам направят проект договора. Его нужно внимательно изучить, подписать и отправить в лизинговую компанию. Последним этапом сделки будет внесение аванса и получение автомобиля.

Можно оформить в лизинг любой новый автомобиль из модельного ряда УАЗ: обновленный Патриот, Профи, Хантер и т. д. Допускается также приобретение и спецавтомобилей.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21-23 лет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.
Заявка на приобретение автомобилей УАЗ в лизинг

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Плюсы и минусы

Для предпринимателей на упрощенке приобретение машины по лизинговой схеме имеет как общие преимущества, так и некоторые плюсы, связанные с применением данного спецрежима. К положительным моментам можно отнести:

  • возможность оперативного получения в пользование авто, необходимого для предпринимательской деятельности с учетом ограниченности оборотных средств (это особенно актуально для спецрежимов);
  • более простое оформление договора лизинга по сравнению с кредитованием: отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей, менее жесткие требования к годовым оборотам и срокам существования бизнеса;
  • не нужно составлять бизнес-план с расчетом окупаемости автотранспорта как для банков;
  • возможность оформления долгосрочного договора и снижения размера ежемесячных лизинговых платежей;
  • оформление лизингового договора производится гораздо быстрее, чем кредитного;
  • получение авто в лизинг является одной из форм налоговой оптимизации.

Но при множестве плюсов есть у лизинговой схемы для ИП и свои подводные камни, в их числе:

  • необходимость внесения аванса от 10 до 40% от стоимости авто;
  • отсутствие прав собственности на авто (следовательно, его нельзя продать при необходимости);
  • возможность досрочного расторжения договора лизинга (например, при нарушении сроков прохождения техосмотра, после аварий и пр.);
  • лизинговые компании включают в платеж НДС, что увеличивает платежи, при этом компенсировать свои затраты на НДС ИП не вправе.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

  • стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
  • для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.
Каждая лизинговая компания может устанавливать собственные условия сделок. Причем нередко последние различаются для физических лиц и организаций. При этом особенности лизинга будут зависеть и от города нахождения лизингополучателя: сделка, совершенная в СПб или небольшом населенном пункте будет иметь разные ограничения.
Юридическая консультация онлайн

Рассмотрим основные условия лизинга автомобилей УАЗ, характерные для большинства компаний:

  • Отсутствие лимитов по максимальной сумме лизинга. Можно приобрести сразу несколько машин. Максимальный лимит при этом будет зависеть только от финансовых показателей клиента. Лишь в некоторых компаниях сумма сделки для юридических лиц не может быть больше 120 — 150 млн рублей.
  • Относительно низкие процентные ставки. Обычно удорожание составляет 5 — 8% в год, но в рамках программ государственного субсидирования можно снизить этот показатель до нуля.
  • Аванс за счет собственных средств грузополучателя (от 10 — 20%). Можно приобрести УАЗ в лизинг и без первоначального взноса, приняв участие в акциях от производителя или дилера.
  • Обязательное страхование по программе КАСКО. На весь срок лизинга машина должна быть застрахована за счет лизингополучателя. Допускается включить стоимость страховки в лизинговые платежи.
  • Дополнительное обеспечение сделки. Иногда лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса, если лизинг оформляется на организацию.

Для рассмотрения заявки на лизинг физические лица должны представить паспорт и справку о зарплате. Индивидуальные предприниматели вместо последнего документа представляют налоговые декларации за предыдущий год. От них также потребуются копии свидетельств ОГРНИП и ИНН.

Юридическим лицам надо подготовить несколько больше документов:

  • Устав, свидетельства ОГРН, ИНН и другие учредительные документы.
  • Решение или протокол о назначении руководителя организации, а также копию его паспорта.
  • Полную финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетные периоды.

Проект направлен на граждан, которые не имеют достаточно денежных средств для осуществления первоначального взноса по лизингу. Правительственная программа – своеобразная скидка, которая позволяет развить и улучшить сферу малого бизнеса в сельскохозяйственном направлении. Но для получения льготы необходимо предоставить бумаги. Физическим лицам:

  • паспорт РФ;
  • заявление на субсидирование;
  • копия страницы из трудовой книжки, где прописана информация о последнем месте работы;
  • справка о доходах;
  • водительские права;
  • копия трудового договора.

Представителям малого бизнеса нужно предоставить достоверную информацию о своем ИП. Подтвердить законность осуществляемой деятельности. Для этого, помимо заявления и паспорта, требуются следующие документы:

  • свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации в налоговой;
  • справки о наличии банковских счетов;
  • заполненная налоговая декларация о доходах;
  • бухгалтерский отчет;
  • справка об отсутствии долговых обязательств.

Компании, имеющие статус юридического лица, подают самый большой пакет документов. Наряду с паспортом представителя, заявлением, анкетой лизингополучателя и выписками из налоговой, банков, компания предоставляет копии:

  • базовой документации компании (устав, договор учредителей, свидетельство о регистрации и выписку из ЕГРЮЛ);
  • финансовой бухгалтерской отчетности;
  • протокола собрания о назначении руководителя;
  • доверенности на представителя компании.

В лизинговом договоре прописываются права и обязанности сторон, срок соглашения, условия, на которых выдается субсидия. Для подтверждения информации компания может потребовать дополнительные документы. Иногда заверяются копии бумаг у нотариуса.

Какие автомашины можно приобрестиЛегковой, грузовой транспорт, автобусы и микроавтобусы, специальная техника для личного или коммерческого использования, подходящая по следующим условиям:
— дата изготовления автотранспорта 2019 год или конец 2017 года (не ранее 01.12.2017);
— авто российского или иностранного производителя, собранное на территории Российской Федерации
Размер субсидии10% от стоимости транспортного средства
Максимальный размер субсидии— 500 000 рублей на один автомобиль
— 10 000 000 для одного лизингополучателя
Возможность использованияПринять участие в программе можно исключительно один раз, в пределах максимально установленной суммы субсидирования
Первоначальный взнос10% — 50% от стоимости приобретаемого движимого имущества.
Поскольку субсидия от государства направляется именно на погашение начального взноса, то при условии его размера в 10% авто можно приобрести без каких-либо начальных вложений
Кто может принять участие в программе— физические лица, не зависимо от гражданства (иностранные граждане могут получить авто для личного пользования без возможности последующего выкупа);
— юридические лица и индивидуальные предпринимателя. Для ИП и юрлиц субсидирование доступно, только при регистрации длиной более 1 года
Сроки действия договора лизингаУстанавливаются лизинговыми компаниями, принимающими участие в государственной программе, но не могут составлять менее 1 года
Досрочное расторжениеВозможно, но предоставленную субсидию потребуется вернуть государству
Размер удорожанияУстанавливается лизингодателем
КАСКОНеобходимость оформления полиса добровольного автострахования устанавливается лизингополучателем
Завершение сделкиВыкуп автомобиля, полученного в аренду по остаточной стоимости

Требования к покупателям

Приобрести УАЗ в лизинг могут организации, предприниматели и физические лица. При этом требования для каждой категории клиентов будут немного отличаться.

Физические лица могут оформить лизинг с 21 года, при условии наличия постоянного дохода, позволяющего выплачивать ежемесячные платежи по лизингу без больших затруднений. Аналогичные требования будут предъявляться и к предпринимателям, которые ведут свою деятельность больше 1 года.

Юридические лица для заключения договора лизинга должны стабильно получать прибыль и быть зарегистрированы более 1 года назад.

Пример расчета

Какова же выгода от использования программы льготного автолизинга? Приведем пример на конкретном расчете.

легковой автомобильстоимостью 857 000 рублей
грузовые автостоимостью 1 355 000 рублей и 2 470 000 рублей
автобус для таксистоимостью 3 780 000 рублей
автокранстоимостью 7 800 000 рублей
Общая стоимость техники16 262 000 рублей
легковой авто171 400 рублей
грузовые авто765 000 рублей
автобус756 000 рублей
кран1 560 000 рублей
Итого3 252 400 рублей
для легкового транспорта85 700 рублей
на грузовой транспорт382 500 рублей
на автобус378 000 рублей
на кран500 000 рублей

Таким образом, общая сумма субсидии и соответственно выгоды компании составит 1 346 200 рублей.

Выгодно ли брать УАЗ в лизинг

Приобретение автомобилей УАЗ в лизинг особенно выгодно для представителей бизнеса. Они смогут воспользоваться налоговыми преференциями, уменьшив налог на прибыль и получив возмещение по НДС.

Для организаций и предпринимателей будут доступны также следующие преимущества:

  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг не отображается в отчетности как заем или кредит, так как является разновидностью арендных отношений. Это позволяет представителям бизнеса легче получать в дальнейшем банковские кредиты на пополнение оборотных средств и другие цели.
  • Скидки от дилеров и за счет государственного субсидирования. Можно сэкономить до 10 — 15% на цене авто, что позволит перекрыть проценты, которые необходимо заплатить лизинговой компании.
  • Быстрое обновление или расширение автопарка без значительных вложений. Не надо сразу выдергивать крупные суммы из оборота, а можно постепенно выплачивать лизинговые платежи за счет прибыли, получаемой при использовании новых машин.

Для этой категории клиентов лизинг уже не выглядит столь привлекательным, как для организаций и предпринимателей. Однако, если вам не удалось получить одобрение по кредиту, то лизинг — отличная возможность приобрести автомобиль.

Для спецтехники

Государственная программа лизинга автомобильного транспорта так же распространяется на покупку специальной техники.

Существующими предложениями могут воспользоваться:

  • компании, выполняющие дорожные работы;
  • строительные компании;
  • сельскохозяйственные компании и так далее.

Условия приобретения спецтехники полностью идентичны условиям, действующим на покупку автомашин (срок от 12 месяцев, скидка 10% от стоимости специального транспорта, но не более 500 000 рублей и так далее).

При выборе лизинговой компании для заключения сделки важно учитывать перечень специальной техники, на которые распространяется субсидирование и которые готова приобрести организация.
Автор статьи: Максим Соловьев

Для уточнения данной информации необходимо связаться с лизингополучателем по телефону, через интернет на сайте или лично посетив офис компании.

Список лизинговых компаний (в 2019 году составляет более 61 организации), принимающих участие в программе государственного субсидирования располагается на сайте Минпромторга.

Лизингополучатель имеет возможность ознакомиться с указанными документами на сайте или в офисе компании.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

КритерииЛизингКредит
Стороны договораПри договоре лизинга участвуют лизингодатель, лизингополучатель и поставщикВ договоре купли-продажи принимают участие поставщик и ИП, банк только финансирует сделку
Оформление собственности на ТС (ключевое отличие)Автомобиль находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа бизнесменомАвтомобиль оформляется в собственность ИП, но право распоряжения им ограничено, так ТС является предметом залога
СрокиСроки рассмотрения заявок сжатые от 1 до 5 днейСроки рассмотрения заявок от ИП могут достигать 15-60 дней
Документальное подтверждение платежеспособностиПри заключении договора лизинга требуется минимальный комплект документов, так как риски лизинговой компании снижаются из-за отсутствия прав собственности на авто у ИПБанки достаточно жестко подходят к выбору кандидата для получения автокредита и запрашивают внушительный комплект документации, подтверждающую его финансовую состоятельность и стабильность бизнес-показателей
Регистрация автомобиля, оформление страховкиЗанимается лизингополучатель, но все его затраты включаются в ежемесячные платежи ИПЗанимается сам предприниматель
Риски случайной гибели автоНесет лизинговая компанияНесет ИП
Сроки договораМогут достигать 5 лет, что снижает ежемесячные платежиОбычно не превышают 3 лет
ЗалогНеобходимость передачи авто в залог отсутствуетТС оформляется в качестве залога, нередко от предпринимателей требуется предоставление дополнительного ликвидного обеспечения
ПлатежиЛизингополучатель вносит арендные платежи, снижая выкупную стоимость автоЗаемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту, включающие основной долг и начисленные проценты
Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Машины, предоставляемые по льготному лизингу

В лизинговой схеме принимают участие:

  • предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
  • поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
  • лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
  • страховая компанияоформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:

  1. Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
  2. Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.
  • «ВТБ Лизинг»;
  • «Сбербанк Лизинг»;
  • «Ресо Лизинг»;
  • «КАМАЗ-Лизинг»;
  • «Европлан»;
  • «Major Лизинг».

Успех определяется полнотой использования госпрограммы, предоставления скидок клиентам. Величина начисляемых процентов по лизинговому соглашению рассчитывается исходя из марки автомобиля, года его выпуска и новизны.

Юридическая консультация онлайн

Программа охватывает грузовые и легковые автомобили, в частности:

  • УАЗ (кроме Хантер);
  • КАМАЗ;
  • УРАЛ;
  • ПАЗ;
  • ЛИАЗ;
  • Lada;
  • ГАЗ;
  • НЕФАЗ.

К ним также относятся иностранные марки, собранные в России:

  • Ford Transit;
  • Mercedes-Benz Sprinter;
  • Hyundai HD78, HD65;
  • ISUZU (некоторые модели).

Полный список автомобилей, участвующих в программе, можно найти в приложении к постановлению о проекте льготного лизинга. Минпромторгом регулируется перечень марок, классов, производителей машин. Отхождение от списка недопустимо.

Она занимает основную часть программы предоставления льготного лизинга. Это связано с курсом правительства, который направлен на развитие сельского хозяйства. Благодаря проекту повышается торговля специализированной техникой.

Лизинговые компании предлагают технику, которую производят заводы: автокрановые, тракторные, экскаваторные, гусеничные машины. Полный список предоставляется в выбранной компании. Сельхозтехника в лизинг включает следующие виды автомобилей:

  • тракторы;
  • экскаваторы;
  • автопогрузчики;
  • дробилки;
  • прицепы;
  • предназначенные для лесного хозяйства;
  • валочные;
  • служащие для перевозки пищевых жидкостей.

Исходя из статистики, которую предоставляют специализирующиеся на спецтехнике лизинговые организации, в аренду чаще всего берут прицепы и полуприцепы. Этот вид машин используется в пищевой, сырьевой промышленности. Второе место – у дорожно-строительной техники.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.
Лизингополучателем может стать бизнесмен, физическое или юридическое лицо. Порядок приобретения льготы включает в себя прохождение определенных шагов. При получении субсидирования на лизинг не обращаются самостоятельно в Министерство промышленности и торговли. Чтобы оформить право на льготу, заявитель должен сделать следующее.
  1. Выбрать в автосалоне или лизинговой компании модель машины, которая входит в перечень Минпромторга.
  2. Подать заявление в выбранную организацию. В нем указывается желание купить или взять в аренду технику, используя государственную субсидию.
  3. Подписать двусторонний или трехсторонний договор, в зависимости от количества участников: лизингодатель и клиент; автосалон, организация и получатель.
  4. Оплатить первоначальный взнос за машину за минусом 10% скидки.

Срок соглашения длится не более трех лет с момента его подписания. По окончании действия договора клиент обязан вернуть машину первоначальному владельцу либо выкупить ее по остаточной стоимости. Процедура оформления довольно проста, но имеет свои особенности при участии физического или юридического лица.

Участники малого предпринимательства могут воспользоваться программой «Свое дело» и получить субсидирование до 625000 рублей. Для этого нужно вести безубыточный официальный бизнес, связанный с сельским хозяйством.

Получить поддержку от государственной программы легче, чем оформить автокредитование, поскольку требования снижены. Но это не значит, что субсидия выдается всем желающим. Компания имеет право отказать заявителю в предоставлении лизинга, не объясняя причины.

Физическим лицам

Требования, предъявляемые к рядовому клиенту, который желает получить субсидирование, проще. Для оформления льготного лизинга гражданин должен соответствовать следующим параметрам:

  • быть старше 23 лет;
  • иметь российский паспорт;
  • зарегистрироваться на территории РФ;
  • обладать положительной кредитной историей.

Физическое лицо должно подтвердить свой уровень заработка. Это происходит путем предоставления справки о доходах по форме лизингодателя или установленной законом. Чтобы развить сельскохозяйственный транспортный сегмент, компании предоставляют дополнительные скидки, услуги, повышая этим спрос.

Юридическим

Крупные клиенты имеют право на программу «Российский тягач» и получение льготы в 625 тыс. рублей. Компании, осуществляющие лизинговые операции, выставляют разные требования для клиентов. Общие для юридических лиц следующие.

  1. Официальная деятельность превышает 1 год.
  2. Если у компании есть другие кредитные и долговые обязательства, то просрочки по ним недопустимы.
  3. Оплата налогов и сборов происходит вовремя, без задержек и начисления штрафов.
  4. Компания не должна быть в состоянии оформления банкротства.
  5. Иметь прибыль, превышающую размер первого взноса по лизинговому договору.
  6. Административные штрафы не допускаются.

Лизинговая компания отказывает, если условия не соблюдены. Юридические лица, ведущие сельскохозяйственную деятельность, для получения льготы должны подтвердить свою финансовую состоятельность. Это делается путем предоставления установленных бумаг.

Возврат НДС

Покупка автомобиля в лизинг достаточно популярная среди юрлиц и ИП на общей системе налогообложения. Это связано с тем, что в лизинговые платежи включен НДС и компания вправе предъявить его к вычету. С позиции налогообложения данная схема достаточно выгодна.

Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу.

Как осуществляются выплаты?

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • авансовый платеж;
  • ежемесячные или ежеквартальные платежи, включающие компенсацию затрат лизингодателя на покупку авто, дополнительные расходы (на страхование, постановку на учет и пр.), а также определенную премию за передачу ТС в аренду.

Выплаты производятся с банковского счета ИП или наличными при подаче платежного поручения в банк.

Бухгалтерский учет

Различают две схемы получения автомобиля в пользование:

  • когда он остается на балансе у лизингодателя;
  • переводится на баланс лизингополучателя.

ИП на Упрощенной Системе Налогообложения включают лизинговые платежи в расходы по дате их уплаты.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Плюсы и минусы

Одна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Peugeot 301 или 408, LADA Largus или Granta, Renault LOGAN и пр. Некоторые машины дополнительно оснащаются технологическим комплексом для работы в такси (видеорегистратор, оборудование для приема заказов и оплат карточками и пр.).

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

КомпанияПервый взносСрокиСтавка удорожанияОсобенности
Европлан15-49%13 месяцев-3 годаОт 0% (с учетом скидки от дилера)Одобрение сделки в пределах 2-х дней, работа на рынке от года, выдается только на новые авто
CityФинанс25% (аванс от 35% с минимальным комплектом документов)До 5 летОт 5%Сумма от 300 тыс.до 3 млрд.руб., работа с ИП, работающими менее года
СолтИндивидуальноОт 6 мес. до 5 летИндивидуальноПредлагается комплексное решение по лизингу автомобилей, предназначенных для работы в такси, и оборудованных по всем требованиям закона. Можно выбрать машину эконом, бизнес и комфорт класса.
Carcade-лизингОт 0 до 50%От года до 5 летОт 0%Выбор авто для лизинга не ограничен

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

  • для работы в такси требуется прописать в регистрационных документах ИП код ОКВЭД 49.32.11;
  • на машину, которая будет использоваться в такси, следует получить разрешение (оно действует только на территории того региона, в котором было выдано);
  • таксист должен обладать необходимыми знаниями в области перевозок, уметь оказывать первую помощь;
  • ИП должен иметь российские права и стаж вождения от 3 лет.

Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

  • срок лизинга до 5 лет;
  • удорожание – от 3%;
  • первый взнос – 10-20%;
  • минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.
По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).

КомпанияПервый взносСрокиСтавка удорожанияОсобенности
Сбербанк ЛизингОт 15 до 20% (20% для отечественных авто)От года до 5 летИндивидуальноМожно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.

Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал

ВТБ ЛизингОт 15 до 49%От 11 месяцев до 5 летОт 0%Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр.
РЕСО-лизингот 20% до 50%12-48 месяцевИндивидуальноПредмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.).
Carcade-лизингОт 9 до 50%От года до 5 летОт 0%Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ

Нюансы

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

  • бизнесмен получает право пользоваться авто на весь период действия договора, но распоряжаться им он не вправе (не может его продать, сдать в аренду и пр.);
  • ИП не вправе его переделывать или тюнинговать;
  • вопросы страхования машины, ее ремонта и техосмотра будет решать лизингодатель (ИП не вправе выбирать компанию самостоятельно);
  • автомобиль не перейдет в собственность ИП до внесения им всех предусмотренных договором платежей.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть