Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Важные моменты договора

Сделка оформляется путем составления, тщательного изучения, корректировки, а затем – подписания лизингового соглашения.

В документе должны быть отражены следующие важные составляющие договорённостей:

  1. Сведения о сторонах-участниках – данные лизингодателя и лизингополучателя, их адреса, контакты, юридические и банковские реквизиты.
  2. Пункт «Предмет лизинга» должен содержать полное описание грузового автотранспорта, выбранного сторонами для передачи в финансовую аренду индивидуальному предпринимателю, малому предприятию.
  3. Обязательно нужно прописать номер, дату и место заключения соглашения купли-продажи автотехники, которое заключалось поставщиком, дилером или заводом-изготовителем с лизингодателем.
  4. Цена договора – в общую сумму должны входить стоимость имущества, ставка и арендные платежи.
  5. Сроки действия договора общие.
  6. Сроки, которые нужны для осуществления выкупа предмета лизинга.
  7. Сроки передачи средств передвижения и грузоперевозки от лизингодателя к лизингополучателю.
  8. Вся информация по платежам – размеры, график, сроки, тип платежей (ежемесячные, еженедельные, один раз в полгода), способ погашения.
  9. Обязательства сторон по передаче ТС, его содержанию, ремонту.
  10. Ответственность при невыполнении условий такого договора.
  11. Условия досрочного расторжения контракта.
  12. Какие могут быть форс-мажорные обстоятельства.
  13. В какой форме должен договор окончиться – выкуп, либо передача машины обратно лизинговой компании.
  14. Подписи сторон с указанием их реквизитов.

В пункте о предмете лизинга следует полно отражать данные по машине следующего характера:

  • уникальный номер VIN;
  • марка;
  • модель;
  • год заводского выпуска;
  • номер агрегатных систем (мотора, подвески и прочего);
  • иные технические характеристики.
Также в договоре лизинга следует еще указать, будет ли клиентом выплачиваться аванс, или нет. От этого зависит размер процентной ставки и иные условия сделки.

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Говоря простыми словами, автолизинг – это финансовая операция, предоставляющая физическому или юридическому лицу возможность пользоваться транспортным средством с перспективой получения  его  в собственность путём выкупа по остаточной стоимости.

В зависимости от зафиксированных в договоре условий по окончании его действия транспортное средство может быть возвращено лизингодателю либо перейти в собственность клиента.

Основные требования, касающиеся формы и содержания лизингового соглашения, указаны в ст.15 вышеупомянутого закона. Заключаться договор должен в письменной форме. Существенное требование к этому документу формулируется так:

в договоре должны содержаться данные о предмете лизинга, позволяющие лизингодателю определить грузовой автомобиль, подлежащий передаче лизингополучателю. Но, помимо требований к оформлению сделки, таковые предъявляются и к заявителю, и к транспортному средству.

Приобрести в лизинг грузовое транспортное средство может физическое и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

К юрлицу и ИП предъявляются обычно следующие стандартные требования:

  • наличие в достаточном объёме собственного капитала;
  • безубыточная деятельность;
  • наличие по расчётному счёту стабильных оборотов;
  • срок деятельности – от 6 месяцев.

Физическому лицу грузовой автомобиль предоставляется в лизинг при соблюдении следующих требований:

  • постоянная регистрация в регионе заключения сделки;
  • наличие собственного имущества – движимого или недвижимого.

Кроме того, от физического лица лизинговая компания потребует предоставить информацию об источниках выплаты регулярных платежей (предварительные договоры о перевозках и работах, предполагаемых к выполнению на полученном в долгосрочную аренду автомобиле).

Предмет лизинга – грузовой автотранспорт – должен быть согласован с компанией-лизингодателем. Но существуют и общие требования к автомобилям данной категории:

  • Возраст грузового автотранспорта. Обычно в пределах 3–5 лет. Однако в отдельных случаях значение этого параметра достигает 7 лет.
  • Поставщик автотехники. Таковым может быть любое предприятие, имеющее разрешительные документы на проведение данного вида деятельности.
  • Страна происхождения. Этот признак в большинстве случаев не является существенным. Исключение составляют китайские грузовики. По отношению к ним предъявляются более жёсткие требования. Что же касается отечественного грузового автотранспорта, то условия могут быть более мягкими, если это предусмотрено законодательством или производителем.

Перечень бумаг, необходимых для оформления грузовиков в лизинг, схож с пакетом документации при получении автокредита.

Юридические лица должны предоставить:

  • Заявку по форме компании-контрагента (анкета лизингополучателя).
  • Заверенную копию устава. При наличии  изменений или дополнений, оформленных отдельным протоколом, его тоже необходимо приложить.
  • Документ о назначении руководителя предприятия (решение собрания акционеров, приказ и пр.).
  • Если организация относится к категории АО, подаётся выписка из реестра акционеров.
  • Ксерокопию паспорта руководителя.
  • Бухгалтерские документы – анализ счёта 51 и баланс.
Для того чтобы взять грузовые и коммерческие авто в лизинг, индивидуальный предприниматель должен также предоставить бухгалтерскую отчётность о финансовой деятельности за 2 последних квартала.

Физическое лицо, помимо заявления, подаёт ксерокопию паспорта либо иного документа, подтверждающего регистрацию в административно-территориальной единице места проведения сделки.

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают. Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков.

Сегодня в данном сегменте финансового  рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта. В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

  • размер аванса –30 – 40%;
  • возможны разовые комиссии – 2%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • удорожание (зависит от  вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Получить грузовик в лизинг на более выгодных условиях физлица могут при наличии платежеспособного поручителя. Расходы по уплате налога на имущество, транспортного налога и по страхованию берёт на себя лизингодатель. Но все они включаются в график регулярных платежей по договору долгосрочной аренды.

Успеха в бизнесе добьётся только компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов. Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита. Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

  • бортовой автомобиль;
  • лесовоз;
  • бензовоз;
  • самосвал;
  • грузовик;
  • тягач;
  • полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

  • Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
  • Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной, производной от марки автомобиля и производителя, и находится в пределах 12-60 месяцев.
  • Удорожание грузовика в год может составлять 5%  и больше.
  • Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления  кроется  в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса. Вот лишь некоторые из них:

  • Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
  • Отсутствует необходимость предоставления залога.
  • ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
  • Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр.
  • По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.
  • Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
  • Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог  на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.
Лизинг грузовых авто
У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Читайте больше об условиях лизинга для ИП.

В зависимости от того, является заявитель юридическим или физическим лицом, процедура оформления автомобиля в лизинг отличается. Основные моменты, касающиеся этого вопроса, приведены в нижерасположенной таблице.

Показатель Юридическое лицо Физическое лицо
Принятие лизингодателем решения о подписании договора При подаче всех требуемых документов договор подписывается практически всегда К физлицам фирмы относятся весьма настороженно, поэтому возможен отказ в услуге лизинга грузового транспортного средства
Возможность субсидирования Возможно в размере 10% от стоимости автомобиля, если юрлицо станет участником соответствующей программы Получение субсидии возможно, но лишь в ограниченных случаях
Подтверждающие  статус заявителя  документы Подаётся свидетельство о госрегистрации Необходимо свидетельство о регистрации и паспорт российского образца
Доказательство платежеспособности Предприятие должно вести работу определённый период и предоставить финансовую отчётность Определённый трудовой стаж и справка о полученных доходах
Регистрация (местонахождение лица) Регистрация в качестве субъекта РФ Прописка в регионе присутствия отделения лизинговой компании

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль, юридическому лицу необходимо:

  1. Определиться с маркой транспортного средства и выбрать компанию для сотрудничества.
  2. Подать заявку.
  3. При одобрении заявки собрать пакет необходимых документов.
  4. Посетить офис компании, подать подготовленные бумаги.
  5. Подписать договор.
  6. Провести авансовый платёж.
  7. Получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы предлагают для ИП лизинг б/у грузовых автомобилей. Порядок оформления договора при этом не меняется. Вместе с тем такое условие имеет ряд преимуществ. В частности, следующие:

  • Гарантия юридической чистоты сделки.
  • Лизинг б/у грузовика обойдётся бизнесмену дешевле. Ведь лизингодатель стремится получить прибыль, сдавая в долгосрочную аренду возвращённые автомобили. Поэтому и условия в таком случае он выдвигает более лояльные.
  • Сокращается период получения машины в пользование.
  • Хорошее техническое состояние транспортного средства.

Далеко не у каждого начинающего предпринимателя или физлица имеются средства в объёме, достаточном для проведения авансового платежа. Поэтому многие из них стремятся взять грузовое авто в лизинг без первоначального взноса.

Покупка за наличные

Контрл Лизинг

От 0% аванс

Требования к клиенту

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.
При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/пПреимуществаНедостатки
1Доступность приобретения спецтехники в лизинг.Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2Более демократичные требования к заемщикуИмуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3Меньшие платежи по сравнению с кредитомПри ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежиЗапрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5Имущество не считается собственностью, что выгодно для должниковВ случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитовНеобходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Пакет документов для физических лиц при оформлении лизинга без обязанности вносить аванс отличается от пакета бумаг, предъявляемых юридическими лицами. Даже заявка подаётся другая.

Юридические лица заполняют специальную анкету, в которой указывают свои реквизиты. А граждане заполняют совсем другой бланк, в котором прописывают свои паспортные данные, какое авто им нужно, с пробегом или новое и прочее.

Документы на приобретение нового авто в лизинг без аванса гражданин собирает следующие:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • любое удостоверение личности, служащее второстепенным подтверждением (военный билет, права на вождение, СНИЛС, загранпаспорт и др.);
  • освидетельствование регулярного и достаточного по объему основного источника дохода (справка №2-НДФЛ, либо в произвольной форме);
  • подтверждение обеспечения дополнительными средствами – доход сторонний, но официальный;
  • копия трудового соглашения;
  • копия трудовой книжки с подписью и печатью от работодателя;
  • документы от поручителя (если он необходим) – паспорт, подтверждение платежеспособности;
  • бумаги на залоговое имущество (если нужно);
  • полис ОСАГО (КАСКО по договорённости);
  • доверенность от нотариуса, если арендатор поручает провести сделку своему представителю (заверяется у нотариуса обязательно).
Преимущественно все лизингодатели сотрудничают только с гражданами Российской Федерации. Но есть некоторые предложения и для иностранных лиц.

Главное, чтобы они находились на территории России легально и могли это подтвердить соответствующими документами.

Для б/у

Чтобы заключить лизинговое соглашение на условиях отсутствия авансового взноса, физические лица предъявляют следующий пакет бумаг:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • справку о доходах (форма №2-НДФЛ или в произвольной форме, но с заверением работодателя);
  • документальное подтверждение дополнительного дохода или финансовой обеспеченности – договор аренды квартиры, выписка с банковского депозитного счета и иное;
  • копия трудовой книжки с визированием работодателя;
  • копия трудового контракта (действующего);
  • бумаги поручителя (по требованию) – паспорт и подтверждение доходов;
  • документация на залог (если требуется);
  • полисы – ОСАГО, КАСКО и вторичное любое страхование, предлагаемое лизингодателем;
  • доверенность от представителя, изготовленная через нотариат.

Однако при этом, вероятно ему придется дополнительно страховать машину на время аренды. После выкупа такая страховка уже будет не нужна – продлевать её не требуется.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть