Особенности оформления КАСКО от угона

Чем отличается от угона

Согласно Уголовному кодексу РФ, кража или хищение это незаконное завладение чужим имуществом, с целью обогащения (ст. 158 ч.2 УК РФ).

Чаще всего похищают автомобили не старые, и новые для разбора на запчасти, либо с умыслом «перебить» номера и продать.

Преступление влечет ответственность:

  • Штраф до 200 тысяч рублей.
  • Лишение заработной платы и иного дохода на протяжении 18 месяцев.
  • Обязательные работы сроком до 480 часов.
  • Исправительные работы в течение 2 лет.
  • Принудительные работы 5 лет с ограничением свободы до 1 года.
  • Лишение свободы до 5 лет.

Наказание назначает суд в зависимости от отягчающих и смягчающих обстоятельств.

В соответствии с ст.166 ч. 1 УК РФ, угон это незаконное завладение чужой собственностью без цели хищения. Чаще всего это угон автотранспортного средства с целью «покататься и бросить». Либо, в более тяжелых случаях, перепродать.

Ответственность за преступление:

  • Штраф до 120 тысяч рублей.
  • Лишение заработной платы или иного дохода за 1 год.
  • Ограничение свободы до 3 лет.
  • Принудительные работы до 5 лет.
  • Арест до 6 месяцев.
  • Лишение свободы до 5 лет.

Страховые компании обычно устанавливают меньшую цену за страховку от угона, так как существует вероятность возврата машины законному владельцу.

Для большинства граждан угон и хищение, совершенно одинаковые понятия, в результате которых автолюбитель лишается своего транспорта. Стоит отметить, что эти два понятия немного различаются между собой. Для вашего удобства отметим отличие.

Угон транспорта – это тайное хищение, информация о котором четко прописана в статье 166 УК РФ. Угоняя транспортное средство, угонщик действует в большинстве случаев скрыто. При этом может быть применена сила, с целью завладения имуществом.

Необходимо отметить, что в большинстве случаев угоняют машины молодые граждане в возрасте до 25 лет, не имея цели получить выгоду от его реализации. На практике многие транспортные средства после угона находят с небольшими повреждениями.

Хищение транспортного средства – это действие, описанное в статье 158 УК РФ, и включает в себя заранее спланированное действие. В результате хищения машина подбирается заранее. На практике предметом хищения вступают востребованные марки машин, которые можно с легкостью продать.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте ИнгосстрахОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков.

Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Выплаты при ДТП
Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей.

Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга.

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

защита авто
Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Важно: если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:

  • оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
  • опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
  • получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
  • сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

полиция

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты.

Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Зачастую владельцы авто не вникают в условия договора КАСКО при риске угона автомобиля, полагая, что при страховом случае им будет предоставлено возмещение в полном объеме. Оказывается, что из-за юридических деталей, которые не были проанализированы на момент составления соглашения, есть правовые основания для значительного занижения суммы выплаты.

  • Длительное ожидание проведения платежа со стороны страховой компании. Минимальный срок на практике равен не менее 2 месяцам. В течение этого срока прекращается предварительное следствие по уголовному делу по факту кражи.
Приостановка следствия с вынесением соответствующего постановления правоохранительными органами служит для страховщика основанием для открытия производства в отношении незаконного завладения автомобилем – именно угона.

В течение этого периода не исключен вариант, что автомобиль найдут, тогда выплаты собственнику ТС не положены. Если он будет поврежден, то страховая выплатить компенсации в размере причиненного ущерба.

  • При предоставлении возмещения страховой обязательно учитывается основание наступления рисков. Если в договоре указано, что выплаты производятся при «угоне», а в постановлении правоохранительных органов написано «хищение», то компенсация не предоставляется.

С точки зрения УК РФ “угон” и “кража” – это разные преступления, первое из них предполагает только временное использование автомобиля без цели сокрытия и присваивания или продажи.

Далее по тексту, однако, будем считать эти значения тождественными.
  • Ни одна страховая компания не выплатить средства, если на момент угона в машине находились ключи, документы на ТС. Тоже самое относится к ситуациям, когда управляло транспортом неуполномоченное лицо, не вписанное в страховку. Таковым может являться сам владелец авто, который часто не указывается в полисе, поскольку, как он считает, достаточно страхования ответственность по обязательному договору ОСАГО.

Компенсация по КАСКО рассчитывается следующим образом. В договоре указывается, что выплаты производятся с учетом естественного износа авто. Составляет этот показатель примерно 1 % в месяц, соответственно, 12-15 % в год.

КАСКО только от угона

Сегодня на рынке страхования существует масса компаний, которые предлагают гражданам приобрести полис КАСКО, который защищает от угона. Среди популярных страховых компаний существует такие как:

  • Ресо страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах и так далее.

У каждой из перечисленных страховых компаний существуют специальные установленные требования к хозяину автомобилей и автомобилям, в отношении которых выдается полис КАСКО. В зависимости от имеющейся статистики угонов машины подразделяются на категории риска.

И чем выше риск угона конкретной марки автомобиля и ее модели, тем жестче требования от страховых компаний. Однако не стоит обобщать все требования воедино.

Некоторые страховые компании хотят предложить гражданам оборудовать автомобиль новейшей противоугонной системой, другие наоборот, осуществляют полный осмотр авто и оформляют полис.

Важно! При выборе варианта страхования той или иной компании обязательно обратите внимание на предъявляемые в договоре требования к противоугонной системе, которой оборудован автомобиль.

Стоимость

В России всего несколько компаний предлагают оформить каско только по риску «угон». В «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» страхует только авто возрастом до 12 лет, а также не требует обязательного наличия сигнализации и поисковой системы (если авто не из группы риска).

По программе «КАСКОснова» работает страховая компания «Согласие». В условиях программы сказано, что к страхованию допускаются машины до 7 лет, которые стоят не более 2,5 млн руб. Страховка от угона автомобиля допускается только для водителей со стажем не менее 5 лет.

Тарифы страховых компаний обычно формируются исходя из степени защищенности автомобиля и его позиции в списке самых угоняемых машин. Нередко компании предлагают услуги партнеров по установке сигнализаций и противоугонных систем.

Это может стать причиной снятия авто с гарантии, что особенно важно тем автовладельцам, которые оформляют каско на новый автомобиль. И в этом случае приходится выбирать: либо пойти на поводу СК, либо застраховать автомобиль по полной, но избежать внесения изменений в конструкцию.

Сразу следует отметить, что получить только КАСКО от хищения у вас не получится. Программа предусматривает сразу риск «хищение угон».

Среди страховых компаний, которые готовы предложить такую программу защиту следует отметить:

  • Альфастрахование
  • Росгосстрах
  • РЕСО-Гарантия
  • Тинькофф
  • Либерти
  • Ингосстрах
  • Zetta страхование
  • Ренессанс
  • Эрго

В указанных компаниях можно купить привлекательную защиту. Быстро получить информацию о цене договора каждый автолюбитель может путем оформления запроса на нашем портале. Как это сделать, будет подробнее рассмотрено далее.

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Ингосстрах;
  3. Росгосстрах;
  4. МАКС;
  5. Энергогарант;
  6. РЕСО-Страхование;
  7. Страховой дом ВСК;
  8. ВТБ Страхование;
  9. Либерти страхование
  10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

Оформляя бланк добровольной защиты, следует уточнить стоимость в нескольких финансовых учреждениях и изучить условия. Что касается тарифов, то в каждой компании они свои. Тарифное руководство, как правило, разрабатывают аналитики, которые анализируют сведения поквартально, исходя из убыточности и стоимости ремонтных работ.

Изучит тарифное руководство, к сожалению, у вас не получится. Страховщики не публикуют документ для всеобщего изучения. Единственное, что доступно клиенту – это калькулятор, который, исходя из данных параметров, сформирует стоимость и отобразит итоговый тариф.

Срок страхованияПриобрести защиту можно на любой срок, начиная от 1 месяца до года. При этом важно учитывать, что срок действия, как по ОСАГО, нельзя будет продлить. В таком случае потребуется покупать КАСКО на новый срок.
СкидкиДля аккуратных клиентов разработана специальная система скидок на покупку полиса на новый срок. Размер привлекательного бонуса в рамках договора может достигать 20%.
Место храненияПо полисам предусмотрено условие – хранение автомобиля без ограничений. В результате этого автолюбитель может оставлять авто в любом месте, не переживая что в момент хищения получит отказ.
КомпенсацияЕсли автомобиль не будет найден, клиенту полагается компенсационная выплата в пределах страховой суммы
ФраншизаПо данному риску не предусмотрена
РасторжениеДопустимо по соглашению сторон. Более подробно процедуру расторжения рассмотрим далее в статье.

Дополнительно ответы на все вопросы можно получить по телефону службы поддержки клиентов. Также не лишним будет изучение правил. Получить правила можно лично в офисе или на официальном сайте страховщика.

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.
Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.
Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Юридическая консультация онлайн

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Стоимость

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.
Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

Страхование ТС от угона
Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Пример и расчет

Сформировать расчет проще всего через калькулятор. Это позволит получить достоверную информацию сразу от нескольких компаний. Потребуется указать минимальные параметры.

Пример:

  • АльфаСтрахование – 26 300,00
  • Росгосстрах – 28 410,00
  • РЕСО-Гарантия – 25 600,00
  • Тинькофф – 23 800,00
  • Либерти – 23 750,00
  • Ингосстрах – 25 300,00
  • Zetta страхование – 26 500,00
  • Ренессанс – 26 900,00
  • Эрго – 26 100,00

Тариф Хищение = Базовый тариф * регистрация владельца * количество месяцев действия договора * наличие противоугонной системы * скидка

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.
Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости. В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.
Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора.

Важно: СК не имеет права отказать в выплате КАСКО. Максимум, что она может сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владельцу полиса отказали по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Важно: После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

защита авто

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше.

Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО. Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием. В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем.
Это может быть полезным:

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

  1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
  2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
  3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
  4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств. Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта.

По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору. Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

КАСКО от хищения – привлекательный продукт, который по-достоинству оценили автолюбители. Если ранее к страховке относились с осторожностью, то сегодня оформляют даже путем оставления заявки через интернет. Рассмотрим все преимущества.

Плюсы:

  • Привлекательная стоимость. Если сравнивать со стоимостью по договору АВТОКАСКО, то цена защиты по риску ущерб практически в 2,5 раза ниже. Это отличная возможность купить защиту и сэкономить.
  • Место хранения. Оставить машину в ночное время можно в любом месте. При наступлении страхового события страховщик сделает выплату.
  • Выплата. Если машина не будет найдена, то клиент получает выплату в пределах страховой суммы, которая указана в договоре на момент заключения полиса.
  • Дополнительный пакет рисков. Каждый клиент может включить дополнительный пакет рисков и застраховать оборудование или себя от несчастного случая.
  • Рассрочка. По договору предусмотрена рассрочка оплаты на несколько взносов. Ряд компаний предлагают рассрочку даже без увеличения стоимости, что является привлекательным бонусом.
  • Скидка. Помимо сниженной стоимости автолюбители, которые проездили год без аварий, могут рассчитывать на привлекательную скидку. Получить бонус могут также корпоративные клиенты.
На первый взгляд привлекательный продукт имеет несколько недостатков. Изучить их следует, прежде чем отправлять заявку и записываться на покупку бланка защиты.

Недостатки:

  • Сигнализация. Многие компании готовы принять на страхование транспортное средство, если на нем установлена дополнительная сигнализация. Застраховать без противоугонной системы или со штатной сигнализацией будет крайне сложно. Компании, которые предлагают такую возможность, берут повышенный тариф.
  • Постановка на учет. Купить бланк полиса можно на машину с автосалона, которая не поставлена на государственный учет. Однако стоит учитывать, что многие финансовые компании прописывают в правилах, что откажут в выплате, если машина будет похищена до момента поставки на учет. Объясняется это тем, что найти автомобиль без государственного номерного знака крайне сложно.
  • Компенсация за свой счет. Если после хищения машина будет найдена с многочисленными повреждениями, устранять их придется владельцу автомобиля. Получить выплату сможет клиент, если повреждения составят более 60 или 70%. Процент тотала уточняется в каждой компании.

Отдельное взыскание стоимости амортизации авто по КАСКО в судебной порядке

сигнализация

Автовладельцы могут обезопасить себя от финансовых рисков и снизить расходы на страхование, выбрав страховку по одному риску. Достаточно посмотреть, сколько стоит каско от угона и полное каско у различных страховщиков и рассчитать выгоды при оформлении «урезанного» полиса.

Некоторые страховщики включают в договор КАСКО условие о выплате средств в случае наступления рисков с учетом износа автомобиля. Такое  положение признано Верховным судом РФ незаконным по следующим основаниям.

Положения признаются ущемляющими права потребителя как противоречащие требованиям закона – ст. 422 ГК РФ и п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела. Тот довод, что выгодоприобретать добровольно подписал договор и согласился с указанными условиями при принятии решения не принимается во внимание, как ущемляющий права граждан.

Оспорить на практике такие соглашения, в которых прописано, что страхователь не имеет претензий и согласен с определением стоимости поврежденного авто, на этапе подписания достаточно сложно, потому приходится обращаться в суд уже постфактум.

На практике даже при заключении договора без учета износа, при хищении или порче автомобиля стоимость компенсации оценивается с годовой амортизацией. Определяются эти нормативы внутренними правилами страховой компании.

Зачастую применяется коэффициент в размере 1-1,5 % в месяц, что в год равно 12-15 %. Это характерно для эксплуатации автомобилей в первый год после покупки. Для машин, выпущенных 2-3 года назад с завода, будет применяться показатель не менее 15% ежегодно.

кража

Положение о расчете амортизации относительно договоров КАСКО добровольного страхования противоречит законодательству. Об этом не указано ни в Гражданском кодексе, ни в Законе об организации страхового дела в РФ № 4015-1.

При такой ситуации на практике выгодоприобретатель вправе обжаловать решение страховой компании и взыскать убытки в полном объеме в претензионном или судебном порядках. В большинстве случаев принимается решение о компенсации незаконно удержанной суммы износа авто при наступлении страхового случая. По КАСКО сумма выплаты признается заниженной и подлежащей пересчету.

Одно из оснований по КАСКО занижение выплаты — отсутствие возмещения по дополнительному оборудованию. В него не включается стоимость сигнализации, акустической системы, защиты двигателя. В большинстве случаев эта техника не указывается в договорах страхования в целях экономии и при угоне транспорта возмещения по ней не производится. Компенсируется только стоимость авто.

С целью получения полной выплаты рекомендуется вносить изменения в договор страхования по поводу улучшения характеристик авто с указанием стоимости дополнительного оборудования.

Если компенсация проведена не в полном объеме – с учетом стоимости амортизации на основании условий договора страхования, то это положение соглашения можно признать в судебном порядке недействительным и потребовать выплаты недостающей суммы.

Пример из судебной практики. Машина была застрахована по программе КАСКО, при хищении автомобиля выплачена компенсация с учетом естественного износа на основании Правил страхования, принятых в компании.

Владелец машины обратился в суд за взысканием недоплаченной суммы, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей и противоречии договора страхования указанному акту. Помимо основного платежа в размере 200 тыс. руб.

Важно понимать, что цена по КАСКО от хищения рассчитывается для каждого персонально. На ее стоимость влияют некоторые условия. Рассмотрим все факторы, которые учитываются при расчете.

Регистрация владельцаДля автолюбителей, которые прописаны в крупном городе, установлен повышающий коэффициент по прописке. Это объясняется тем, что в крупных городах большая аварийность.
Срок страхованияЗа каждый период действия договора страховщик взимает свою стоимость. Однако взимается не пропорциональная сумма, а больше. Таким образом, за 3 месяца действия договора предстоит оплатить 50% от цены.
СигнализацияПри наличии дополнительной сигнализации стоимость страховки будет уменьшена. Для отдельной категории транспорта страховщики ставят условие, наличие электронной сигнализации.
Год выпускаЧем больше времени прошло с момента выпуска транспорта, тем выше стоимость.
Марка и модельБазовый тариф определяется в отношении конкретной марки и модели. Определяя базовый показатель, страховщики учитывают стоимость ремонтных работ.
страховая выплата

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

Входит ли кража колес

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Очень часто автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа при краже колес. Для того чтобы понять, правомерно сделан отказ или нет, следует внимательно изучить правила. Как правило, на страхование всегда принимается штатная комплектация машины, в комплектацию которой входит летняя резина.

Для покупки защиты на дополнительно купленные колеса следует оформить специальное соглашение и доплатить премию. Зимняя резина должна быть застрахована как дополнительное оборудование. Получается, в стандартный договор входит только кража колес, которые были в штатной комплектации.

Однако, для получения точного ответа следует внимательно изучить правила. Именно в них отражена необходимая для клиента информация. Раздел, который следует изучить – это страховые случаи и исключения из правил.

Без КАСКО на сегодня нельзя обойтись в некоторых ситуациях. Например, оно нужно тогда, когда приобретается авто в кредит, где одним из обязательных условий банка является именно этот вид страхования.

Постановка на платную стоянку машины, незначительный опыт водителя и большие риски попадания в аварии, и другие случаи, когда требуется КАСКО.

Водитель должен быть уверен, что он получит страховку и на случай, когда на его машину нападут хулиганы и отломают что-то у нее и так далее.

Все страховые случаи по КАСКО следует разделить на две основные группы:

  1. Имущественные повреждения.
  2. Угон (кража, хищение) имущества (в данном случае – автомобиля).

Существует стандартный перечень страховых случаев, по которым обычно продают полисы КАСКО страховые компании:

  1. Все виды ДТП, случившиеся как на проезжей части, так и на прилегающей к ней территории, которой могут пользоваться другие участники автодорожного движения.
  2. Угон машины (еще называется этот риск «хищением»).
  3. Случайный наезд на препятствие, после чего машина повредилась в некоторых местах (наезд на высокий бордюр, шлагбаум, столб, колесо застряло в канализационном люке, и прочие факторы).
  4. Разрушительные действия третьих лиц (вандалов, хулиганов, преступников, угонщиков) в отношении конструкций автомобиля.
  5. Повреждения дополнительно установленного на авто оборудования при неосторожности – наезде на препятствие, либо после противоправных действий хулиганов.
  6. Повреждения стекла (лобового, бокового) или фар машины из-за отлетевшего камня, либо покрытия дорожного полотна при полном ходе машины.
  7. Повреждения в результате воздействия на автомобиль природных сил – наводнение, землетрясение, ураганы.
  8. Разрушение авто, либо его частей воздействием несчастного случая – пожара, самовозгорания, ударов молнии, упавшего дерева, льда или снега с крыш и другое.
  9. Разрушения авто, возникшие из-за каких-то действий животных или птиц.
  10. Полная гибель автотранспортного средства в результате столкновения на дороге либо иного возможного для компании случая (природного бедствия, например).
Важно! Нужно четко понимать, что любое происшествие или случай не должны быть организованы предумышленно.

Как только страховщик заподозрит сговор участников, либо выявит, что автовладелец специально наехал на препятствие на своей машине, чтобы получить страховку, так сразу же последует отказ в выплатах.

Все виды ДТП по КАСКО будут признаваться не всеми компаниями одинаково полным списком.

Однако встречаются такие страховщики, которые готовы продавать свой продукт по такому же набору рисков по категории ДТП, как и на случай ОСАГО.

Под ДТП принято понимать страховщиками следующие происшествия:

  • аварии на дорогах, сквозных их участках (прямоезжих, перекрестках, с односторонним и многосторонним движением, вылетел в кювет и т.д.);
  • аварии на поворотах, временных стоянках, возле заездного кармана для общественного транспорта, у ж/д переезда, на светофоре и прочее;
  • столкновения машин во дворе жилого дома;
  • столкновения на парковках и длительных стоянках хранения авто;
  • повреждения машины при ее эвакуации с проезжей части;
  • повреждения автомобиля рабочими автодорожного сервиса ремонтных работ дорожного полотна;
  • прочие случаи, связанные с реальным и предстоящим в скором времени движением машины.

Полный перечень не только самих страховых случаев, но также и деталей, которые подлежат замене за счет страховке, либо ремонту, обязательно страховщиком должен быть составлен, указан в договоре и выдан владельцу полиса КАСКО.

Отдельно указываются повреждения, на каких деталях, конструкциях будут восприниматься страховщиком в качестве базы для расчета выплат, если рассматриваются страховые случаи по КАСКО не ДТП, например, по неосторожности водитель наехал на препятствие.

Важно! Помните, что стоимость полиса всегда будет расти по мере добавления в перечень конструктивов и деталей машины дополнительного оборудования.

Чем большее количество, так называемых, «допов» вы включаете в список застрахованных элементов, тем дороже будет получаться цена полиса.

Страховыми случаями нельзя считать, когда на момент наступления происшествия:

  1. За рулем машины, попавшей в аварию или подвергшейся иному происшествию, находился другой человек, не владелец полиса КАСКО и автомобиля.
  2. У автовладельца не было водительских прав или они оказались просроченными.
  3. Водитель был в нетрезвом состоянии.
  4. Водитель пребывал под воздействием каких-либо лекарств, прописанных им врачом, после приема которых запрещено управлять автомобилем.
  5.  Автомобилист халатно относя по отношению к собственной машине – забыл поставить авто на ручник при торможении, неправильно были заменены собственноручно топливная, либо тормозная системы, игнорирование техники безопасности при использовании огня вблизи машины и т.д.
  6. Машина передвигалась вне автодороги и ее инфраструктуры и другое.

Кроме этого, страховые компании зачастую предлагают дополнительные виды полисов, которые могут учесть и другие страховые случаи:

  1. ДСАГО – дополнительное ОСАГО.
  2. Риски для жизни или здоровья водителя, либо его пассажиров.
  3. Риски, возникающие в результате несчастного случая.

Дополнительное ОСАГО является, с одной стороны, неким расширением обязательной разновидности автогражданки, однако оно уже давно причисляется к добровольным видам страхования, а потому и добавляется к КАСКО, как элемент, защищающий ответственность водителя.

В обеих этих вариантах может присутствовать происшествие, как от стихийного бедствия, так и от иных проявлений сил природы единичного характера.

Например, это может быть как наводнение, так и удар молнии в машину. При страховании жизни, здоровья, либо от несчастного случая всегда нужно обращать внимание на пункт договора «Форс-мажорные» обстоятельства, которые не признаются страховщиками ликвидными ситуациями и по ним страховка не выплачивается.

Куда обратиться, если автомобиль угнан

Мало кто знает, что есть ряд нюансов, на которые следует обратить особое внимание. К сожалению, все моменты страховщики порой не обговаривают. Специально для вас рассмотрим их.

ВыплатаПолучить деньги можно только по итогам расследования дела, со стороны правоохранительных органов. Для этого потребуется подать заявление.
Ряд страховых компаний делают выплату за минусом износа, размер которого составляет 1-2% за каждый месяц действия договора.
ИзмененияНекоторые финансовые учреждения для внесения изменений запрашивают автомобиль, для полного осмотра. Только после этого составляется соглашение в основному договору. Важно учитывать, что ряд изменений вносятся исключительно на платной основе.
ИсключенияПодписывая договор вы должны ознакомиться со всеми ограничениями из правил. К примеру, практически все компании отказывают, если машина похищена после утери документов на ТС или комплекта ключей. Также не получится получить выплату, если водитель оставил ключи в машине и вышел по своим делам.
СрокНе всегда компании ставят срок действия сразу. На практике срок действия начинается на следующий день после оплаты.
Оповещение страховщикаНекоторые компании просят сразу регистрировать страховое событие по телефону службы поддержки клиентов. После этого следует в течение 10 дней написать заявление. Если этого не сделать, можно получить отказ.

Порядок действий водителя при угоне

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.
документы

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание. Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона.

Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:

  • закрыть окна и заблокировать двери ТС из салона, чтобы преступники не проникли внутрь;
  • тронуться с места и с осторожностью покинуть это место либо попытаться оказать сопротивление с помощью газового баллончика или электрошокера.

Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы.

Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.
После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем.

Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО!!! Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

документы

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц.

Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО.

Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО!!! При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.
страховой полис на ТС

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст.

158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

тотальное уничтожение автомобиля

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Максимальная сумма КАСКО при неполной выплате по факту может взыскиваться в рамках подачи претензии в адрес страховой компании. Однако на практике такой способ не дает результатов. Выгодоприобретателю предоставляется отказ с мотивировкой и ссылкой на условия заключенного договора или его требования игнорируются.

При обращении к страховщику необходимо сослаться на п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела в РФ, в котором указано, что уменьшение страховых выплат с учетом износа незаконно. Важно помнить, что для получения компенсации требуется заявление владельца авто, а согласие страховщика не нужно.

Для получения полного возмещения необходимо придерживаться нескольких советов:

  • При заключении договора, если даже в договоре прописано условие КАСКО, учет износа по которому производится при возмещении стоимости авто, то целесообразно сделать заметку, что в случае наступления рисков выгодопоприобретать отказывается от имущества в пользу страховой компании.
  • Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение о передаче поврежденного имущества комиссионному магазину, поскольку в этом случае имеет место соглашение с третьим лицом, а не страховщиком. Будет обязательно в этом случае проводится расчет с учетом амортизации.
  • Если по КАСКО занижение выплаты обусловлено подписанием договора на страховое возмещение с учетом износа, то рекомендуется отказаться от его подписания и обратиться в другую компанию. Также нужно следить, чтобы в документе не были прописаны суммы, которые не устраивают владельца авто.
  • При отказе от имущества в пользу страховщика второй экземпляр заявления должен остаться у владельца авто во избежание споров.

Как купить

Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса.
подписание договора

Все договора, кроме коробочных продуктов, покупаются только в офисе. Страховщик сначала проверяет все документы, после осматривает машину и только после этого оформляет бланк КАСКО от хищения. Чтобы выгодно подобрать продукт и сэкономить свое время, каждый клиент может отправить заявку через интернет. Рассмотрим, как происходит оформление заявки через интернет.

Онлайн заявка

Первое, что потребуется сделать клиенту – это заполнить заявку. Это позволит узнать предварительную стоимость и предоставить максимум сведений страховщику. Для заполнения заявки потребуется:

  • Сделать расчет через калькулятор на нашем портале. По его итогам отобразятся варианты страхования сразу от нескольких компаний.
  • Получив предложение, следует выбрать страховщика и перейти на официальный сайт с целью оформления.

Далее предстоит получить доступ в личный кабинет клиента. Как это сделать, будет рассмотрено далее в статье.

Личный кабинет

Для получения доступа в личный кабинет клиента каждому страхователю потребуется указать личные данные и контакты для связи. В качестве контактов запрашивается актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Получив доступ в личном кабинете клиента, можно загрузить качественные фотографии всех документов, которые запрашиваются при оформлении КАСКО от хищения. При наличии документов представитель страховой компании может заранее подготовить договор.

В дальнейшем в личном кабинете можно:

  • контролировать срок действия договора
  • формировать расчет на новый срок
  • отправлять заявку на пролонгацию бланка защиты
  • получать информацию об итогах рассмотрения страхового случая
  • оформлять другие страховые продукты
  • получать быструю и качественную консультацию

Оплата и получение

полис и деньги

После того как вся информация будет отправлена страховщику потребуется согласовать дату и время визита в офис. Приехать в офис страховщика следует на чистой машине, с полным пакетом документов. Только после осмотра будет предоставлен договор, который следует внимательно изучить.

После оплаты представитель финансовой компании сформирует полный пакет документов для клиента. Он включает в себя:

  • полис
  • квитанцию об оплате
  • акт осмотра
  • правила

Дополнительно клиенту могут предоставить памятку, в которой указан порядок действий при наступлении страхового события. Такую памятку лучше положить в бардачок транспортного средства.

Документы

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

КАСКО от хищения

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на компенсацию ущерба.
  • Оригинал полиса.
  • Паспорт (удостоверение личности).
  • Водительские права.
  • Талон ТО.
  • СТС или ПТС.
  • Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
  • Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
  • Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.
Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г.

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Ингосстрах [CPS] RU

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:

  • справка из полиции об угоне автомобиля;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
  • письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника;
  • гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого);
  • гражданский паспорт или др. удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате);
  • договор со страховщиком;
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии;
  • полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
  • документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.
РОСГОССТРАХ

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

В офисе финансовой компании следует предъявить полный перечень документов в оригинале. Как показывает практика, страховщики запрашивают одинаковый пакет документов.

Будьте готовы подготовить:

  • личный паспорт владельца машины
  • документы на ТС: ПТС или СТС
  • водительское удостоверение каждого допущенного водителя
  • для транспорта с автомобильного салона предоставляется договор купли-продажи
  • документы на покупку дополнительного оборудования, если на него оформляется защита
Если машина приобретена в кредит, то дополнительно следует предъявить кредитный договор. Стоит отметить, что в этом случае кредитор должен дать согласие на покупку полиса только по риску хищение. На практике не все банки готовы принять такой полис.

Если бланк защиты приобретается на автомобиль, который зарегистрирован на юридическое лицо, следует подготовить:

  • регистрационные документы на организацию
  • доверенность на сотрудника, который занимается вопросами страхования
  • выпуски по счету с указанием всех реквизитов

Сотрудник финансовой организации также может запросить иные документы, которые оговорены в правилах.

Как рассчитать цену по калькулятору онлайн

Чтобы осуществить процедуру расчёта онлайн, нужно выбрать компанию, где клиент хочет застраховаться, и воспользоваться её калькулятором на сайте. Для корректного расчёта стоимости полиса нужно ввести следующие данные:

  • марка и год выпуска авто;
  • модель и тип кузова;
  • объём двигателя и тип коробки передач;
  • стоимость транспортного средства;
  • регион;
  • данные водителя (имя, стаж, семейное положение, дата рождения, наличие детей);
  • контактный телефон/адрес электронной почты.
После введённой информации, появится примерная сумма страхового полиса, но точный расчет всегда можно получить лишь в страховой фирме.

Услуга страхования транспортного средства от угона набирает популярность. Но, к сожалению, пока не все страховые компании готовы её предоставить, так как это не всегда им выгодно. Прежде чем застраховать автомобиль, нужно внимательно изучить вопрос, рассмотреть предложения от нескольких компаний, а уже после этого сделать оптимальный выбор, который защитит интересы владельца.

КАСКО от хищения

Сэкономить время и узнать цену сразу во всех компаниях поможет удобный калькулятор по КАСКО. Сервис доступен 24 часа в сутки и предоставляет сведения совершенно бесплатно. Все что необходимо сделать, это указать:

  • данные транспортного средства, которое желаете застраховать
  • личные сведения владельца
  • информацию по водителям
  • срок действия договора
  • номер телефона и e-mail

После этого останется запросить расчет. Процедура получения предложений занимает считанные минуты. Запрашивать информацию можно неограниченное количество раз.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Бывают ситуации, когда потребность в договоре страхования прекращается. В большинстве случаев такое происходит после продажи транспортного средства. Конечно, страховщики предлагают продавать страховку с машиной и менять выгодоприобретателя. Однако, никто не хочет терять свои деньги и дарить защиту новому владельцу.

Для расторжения следует:

  1. Подготовить необходимый пакет документов. Как правило, нужен паспорт, реквизиты счета и документ, подтверждающий прекращение прав собственности. Если договор желает расторгнуть не страхователь, то потребуется нотариальная доверенность со всеми полномочиями.
  2. Обратиться в офис страховой организации и написать заявление. В заявление следует указать личные данные, сведения расчетного счета и причину расторжения. Стоит отметить, что если клиент просит расторгнуть по собственному желанию, то компания может отказать в возврате денег за неиспользованный срок.
  3. Получить копию заполненного заявления со стороны сотрудника, который занимался приемом документов. Оно пригодится, если по каким-либо обстоятельствам страховая организация не выплатит деньги.
  4. Получить выплату за неиспользованный срок. Компенсация должна поступить на карту в течение 14 рабочих дней.
Подавая документы на расторжение необходимо помнить, что страховая компания удерживает расходы на ведение дела. Их размер порой достигает 40%. Иногда намного выгоднее запросить небольшую сумму с нового собственника и переоформить бланк защиты на оставшийся срок на него.

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля.

Можно ли сэкономить

Росгосстрах [CPS] RU

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть