Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Обязательно ли оформлять на новый автомобиль

Каждый человек вправе определять сам, нужна ли ему защита нового автомобиля по КАСКО, закон не обязывает иметь полис. Рекомендуется же его оформить людям с небольшим опытом вождения, так как в таком случае удастся избежать существенных трат по восстановлению ТС.

К другим случаям, в которых иметь КАСКО желательно, относится:

  • покупка авто в кредит (обязательно)
  • машина хранится возле дома, что увеличивает риск повреждения, хищения

Не оформлять страховку можно в таких случаях:

  • марка, модель авто не входит в список угоняемых (статистика в данном направлении ведется)
  • водитель имеет большой опыт вождения, в том числе безаварийного вождения
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте ИнгосстрахОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон».

Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

  1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
  2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
  3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
  4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.

Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.

Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.

Особенности

Собираясь купить КАСКО, следует быть готовым к оформлению документов, список которых меньше, так как авто новое. Если приобретение оформляется через банк, как правило, стоимость включается автоматически, выбирается определенная страховая компания или одна из тех, с которой заключен договор сотрудничества у салона, банка.

Если же покупка выполняется за наличные средства, компанию можно выбрать самостоятельно, как и перечень рисков, которые собственник считает наиболее важными. Перечислим критерии, на которые следует обращать внимание перед покупкой страховки для своего авто.

Название критерияПояснения
РепутацияЛучше выбирать компанию с опытом работы от 5 лет, первую в рейтингах ТОП по уровню доверия, по выплатам
Место размещения отдела по выплатамПреимущество за теми, которые находятся в удобном месте расположения относительно офиса СК и места проживания автовладельца
Условия для выплатВозможность выбора восстановления за счет компании или самостоятельно за счет средств, выплаченных СК
Факты отказаЛучше заранее узнать о причинах, которые служат поводом отказа и случаях по ним
ФраншизаЛучше, чтобы Франшиза отсутствовала (на данный пункт следует обратить внимание)
Условия по месту хранения автоНекоторые компании выплачивают возмещение, если машина хранится в гараже или на охраняемой стоянке, отказывая, если владелец держит ее на стоянке
Оформление полиса предлагается выполнить в салоне В салоне цена может быть завышена, а перечень рисков минимизирован. Не нужно спешить его оформлять там, следует узнать о возможности заказа у другого страховщика

При оформлении следует помнить о следующем:

  1. Не оформлять договор сразу на несколько лет, лучше ограничиться одним годом. В таком случае можно сэкономить, так как период считается длительным, могут быть предоставлены дополнительные поощрения, скидка. Кроме этого, следует учесть, что уже на второй год после эксплуатации машина теряет в стоимости, не считается новой. Продление будет учитывать пониженную стоимость, в том числе за безаварийную езду — заплатить можно будет меньше.
  2. Максимальная сумма выплаты не должна значиться меньше, чем стоимость авто.
  3. Обратить внимание на первый день действия полиса и последний, иные периоды не будут покрываться договором.
  4. Если на машину устанавливается дополнительное оборудование, которое не предусмотрено производителем, его также нужно страховать, так как в случае его повреждения, страховка на него не будет распространяться.

Страхование нового авто по КАСКО сопровождается разными особенностями, которые касаются и выбора возмещения при наступлении страхового случая. Это может определяться еще на этапе заключения договора:

  • ущерб при ДТП, включая ситуации, когда машина не может быть восстановлена
  • нанесение ущерба своему авто третьими лицами
  • угон, кража
  • повреждения в результате стихийного бедствия
  • другие случаи, предусмотренные договором

От чего зависит стоимость

Относительно высокая стоимость полиса КАСКО обусловлена стоимостью самого имущества – автомобиля. Уже при наступлении страхового случая ситуация значительно смягчается, так как существенные затраты, необходимые для вложения в ремонт, восстановление автомобиля или даже его замену при выборе соответствующего риска, ложатся на плечи страховщика в пределах страхового покрытия.

Формируется цена практически индивидуально. В основе расчета цена на новый автомобиль, так как вопрос данной статьи касается именно нового. Также влияет стаж вождения, безаварийность, количество и виды рисков.

Важно! Если автомобиль кредитный, есть возможность покупки страховки с ограниченной страховой суммой. Это значит, что если на второй год пользования машиной кредит еще нужно выплачивать, сумма для каско может рассчитываться исходя из количества оставшегося банку долга, что значительно уменьшает цену по КАСКО.

В помощь страхователям при поиске вариантов экономии на КАСКО приведем некоторые полезные советы:

  1. Стараться не покупать страховку в автосалоне, так как цены могут быть необоснованно завышенными.
  2. Изучать рынок страхования, цены, характеристики компаний, их уровень по выплатам, отказам в возмещении.
  3. Интересоваться наличием специальных предложений, поощрений, акций.
  4. Если автомобиль храниться в месте, минимизирующем риск кражи авто, стоит надежная противоугонная система, можно отказаться от риска по угону, что должно значительно снизить стоимость страховки.
  5. Быть участником бонусных программ СК.
КАСКО на год на новую машину

К интересным предложениям от СК относится:

  • «50/50». При нем ущерб возмещается страхователем и страховщиком в равных долях
  • «Голое КАСКО» — вариант выгодный, но содержит минимальное количество рисков
  • «Смарт»: предусматривается выплата полного возмещения по ущербу, но не чаще 2 раз при страховании на год
  • «VIP» или «Все включено». При данном варианте компания предлагает на свое усмотрение, формируя наиболее выгодные и необходимые, которые позволят упростить решение проблемы по страховому случаю (вызов эвакуатора, аварийного комиссара, отсутствие необходимости сбора документов по ДТП от ГИБДД).

Плюсы и минусы

В вопросе КАСКО есть как плюсы, так и минусы. Все зависит от самого автомобиля, его возраста, политики страховой компании и особенностей ситуации при наступлении страхового случая.

Положительные стороны:

  • машину можно застраховать от любого повреждения
  • можно получить защиту от кражи злоумышленниками
  • компенсация выплачивается деньгами или же производится ремонт на средства страховщика
  • можно застраховать и дополнительное оборудование, которое устанавливается на заводскую базу
  • учет индивидуальных требований клиента, возможность оплаты в рассрочку

Главным минусом КАСКО, по мнению страхователей, является стоимость полиса. Другим отрицательным моментом называют возможность страховщика отказать в выплате. Чтобы устранить негатив и получить действительную помощь, выгоду от страхования, следует внимательно относиться к выбору страховщика, изучать условия договора, узнавать про скидки, преимущества. Так, оформление полиса на год может принести материальную выгоду.

Калькулятор онлайн

Для автоматического, самостоятельного расчета стоимости КАСКО у разных страховых компаний можно использовать калькулятор. Данная услуга предоставляется официальными сайтами от СК и посредниками. Для расчета нужно ввести данные по автомобилю, срок страхования, выбрать риски.

В определении необходимости приобретения страховки на новый автомобиль следует руководствоваться личными интересами, возможностями. Важно учитывать свой опыт вождения, наличие безаварийной истории. Если без страховки можно обойтись, а на случай ДТП есть уверенность в самостоятельном решении вопроса по восстановлению, данной услугой можно пренебречь.

  • Полис КАСКО с франшизойКАСКО с франшизой
  • Мини КАСКО — что это такое?Мини КАСКО — что это такое?
  • Виды КАСКО страхованияВиды КАСКО страхования
  • КАСКО на полгодаКАСКО на полгода
  • КАСКО для таксиКАСКО для такси
  • КАСКО с телематикойКАСКО с телематикой

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть