Нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения — как восстановить КБМ страховки после смены прав

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Любые изменения данных повлекут за собой поправки в подписанное соглашение. В документах фигурируют все данные о страхователе, в том числе и сведения о водительском удостоверении. Замена аннулирует указанный документ.

Например,

. Если необходимо получить информацию, в соответствующие поля вносятся сведения, в том числе и об удостоверении. То есть если документ был заменен, сведений о новых правах попросту не будет и система выдаст отрицательный результат.

Такая ситуация возникает независимо от причин замены удостоверения – истечение срока действия, смена фамилии или утрата документа.

Что делать, если после того, как вы заменили ВУ, пропала скидка по ОСАГО? Восстановить накопленный коэффициент несложно. Для этого необходимо установить, с какого момента КБМ был обнулен. Данный факт привязан к моменту аннулирования старых прав.

Если компания была ликвидирована, обращаться следует в РСА или ЦБ РФ. В случае игнорирования обращения или получения отрицательного ответа страхователь вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

Заинтересованное лицо должно приложить к своему обращению документацию, подтверждающую наличие коэффициента в прошлом.

Инициатор вправе самостоятельно решать, куда ему обращаться за восстановлением КБМ. К организациям, компетентным решать вопросы такого характера, отнесены:

  • страховые компании;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • Центральный банк РФ.

Направить обращение можно:

  • по почте;
  • через интернет;
  • передать через своего законного представителя;
  • представить лично.

В случае с пересылкой правильным будет использовать заказную корреспонденцию.

Независимо от способа обращения заинтересованное лицо должно иметь на руках документальное подтверждение факта доставки обращения адресату.

Основанием для восстановления коэффициента является заявление инициатора. Стандартного образца, который необходимо использовать в обязательном порядке, законодательством не утверждено. В тексте заявления должно быть указано следующее:

  1. Наименование и адрес компании, в которую обращается заинтересованное лицо.
  2. Сведения о водителе – фамилия, имя, отчество, дата рождения, данные паспорта, номер контактного телефона.
  3. Сама просьба о внесении изменений в базу данных.
  4. Серия и номер действующего страхового полиса.
  5. Основание для обращения. В данном случае это будет замена водительского удостоверения.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись обратившегося.

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.
База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.
Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ.

Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей».

Владелец транспортного средства обязан осуществить обязательное страхование. Когда полис будет заключен, ответственность возлагается как страховщика (страховая компания), так и на страхователя (лицо, страхующее ТС).

  • Страховщик обязан в случае наступления ДТП по вине страхователя или указанных в полисе лиц осуществить страховую выплату пострадавшим лицам.

  • Страхователь обязан сообщать в страховую компанию любые изменения, которые отличаются от данных, указанных в ОСАГО, и могут повлиять на страховую выплату.

Если ответ ГИБДД в случае ДТП будет утвердителен в отношении вас, а вы не сообщили о замене удостоверения в СК, то вам могут попросту отказать в осуществлении выплаты, а сам полис будет признан недействительным в соответствии с неточными данными.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Пункт 8 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ

Исходя из написанного выше, можно сделать вывод, что не надо менять страховой полис ОСАГО при замене водительских прав, важно сообщить об изменении данных.

Если причиной изменения коэффициента КБМ не в пользу страхователя известна – замена водительских прав, то следует узнать его значение, применяемое в настоящее время, до смены документа.

Необходимо произвести действия:

  1. Найти предшествующий полис. В случае потери в страховой компании, оформлявшей его, следует узнать номер документа, дату, когда он был оформлен и на какой срок
  2. Привести доказательства, что в базе РСА недостоверные сведения. Это можно сделать, получив в предшествующей компании сведения о количестве ДТП

Если страховщик откажет о выдаче справки, следует написать официальное заявление в трех экземплярах, один из которых оставить себе. Заявления отправляются в центральный офис и филиал, указанный на бланке полиса. Следует сохранять квитанции об отправлении и уведомления о вручении.

  1. Для исправления коэффициента КБМ следует написать заявление в страховую компанию, с которой заключен договор о действующем полисе. К заявлению прикладывается оригинал справки, полученной в предыдущей компании. Себе оставляется копия

Ожидайте ответа, периодически проверяя значение КБМ.

По правилам законодательства при смене фамилии или иных личных данных, указанных в водительских правах, собственник машины обязан проинформировать об этом свою страховую компанию.

Если этого не сделать, то при оформлении следующей страховки у другого страховщика получится несовпадение данных водителя с теми, которые ранее были внесены в базу РСА. Это нельзя назвать ошибкой.

Если этого не было сделано, пропадает скидка КБМ за безаварийную езду за прошедший период. Страховая компания за это время могла стать банкротом и не выполнить необходимые действия. В интересах страхователя осуществлять контроль за происходящим.

Одна из причин неправильного расчета КБМ – забывчивость или незнание правил самого страхователя. На нем лежит обязанность при смене водительского удостоверения известить об этом страховую компанию. Сведения об этом имеются в договоре о страховании.

Речь в этом случае идет не о потере документа, и выдаче нового с теми же сведениями, а о замене в связи с изменившимися персональными данными, в частности фамилии.

Если замена водительских прав происходит после их потери, приведения в негодный вид или хищения, то в новые права вносятся прежние персональные данные, но меняется серия и номер удостоверения.

В момент приобретения полиса ОСАГО, представителем страховой обязательно должен быть сделан акцент на том, что в договоре есть отдельный пункт, который обязывает страхователя в обязательном порядке информировать страховщика о любых изменениях в персональных данных и других документах.

Такое своевременное информирование позволяет избежать проблем и осложнений, которые связаны с такими ситуациями:

  • Получением выплат по страховке (из-за некорректных данных, предоставленных либо несвоевременно предоставленных владельцем полиса ОСАГО);
  • При общении с представителями дорожной полиции, которых может смутить несоответствие сведений в полисе ОСАГО и ВУ;
  • Начислением КБМ, поскольку идентификация автоводителя осуществляется по номеру ВУ;
  • Невозможностью приобретения ОСАГО электронного и пр.

Так, после смены водительского удостоверения во время приобретения очередного полиса ОСАГО КМБ автоводителя приравнивается к единице. Это может означать, что проверку в РСА документ не прошел и автовладелец в базе данных не числится.

Почему при смене водительского удостоверения теряется скидка по ОСАГО?

Сведения о КБМ могут теряться по различным причинам.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда происходит обнуление КБМ, но при этом человек все еще может вернуть скидку:

  • Составлением и подачей заявления занимался не фактический владелец транспортного средства, а его официальным представитель, который является родственником владельца ТС. Например, во многих семьях оформлением документов занимается жена; если про подаче заявления она допустит какую-то ошибку, то это может привести к тому, что ей будет выдан полис ОСАГО 3 класса, который не имеет скидок. Если же оформлением документов занимается официальный представитель заявителя, который не является его родственником, то обычно таких проблем не возникает. Ведь в случае ошибки такого человека могут оштрафовать либо лишить лицензии, поэтому он заинтересован в том, чтобы клиенты были довольны его работой.
  • Заполнением заявления занимался страховой агент, а во время написания заявления была допущена ошибка. Очень часто страховые агенты предлагают водителю, чтобы он поставил подпись на чистом бланке заявления и передал им документы; если водитель соглашается, то страховщики сами составляют заявление. В большинстве случаев страховщики заполняют заявление верно. Однако в случае ошибки всю ответственность будет нести не страховая компания, а заявитель.

    Кстати, при составлении заявления агенты могут допускать ошибки умеренно, чтобы повысить стоимость страховки.

    Здесь нужно понимать два факта: во-первых, доказать наличие умысла очень сложно, поэтому наказать таких агентов практически невозможно; во-вторых, злой умысел встречается достаточно редко — гораздо чаще страховые агенты допускают ошибки из-за невнимательности.

  • Водитель поменял права, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. В таком случае водителю обычно присваивается 3 класс «Бонус-малус», а скидка при этом сгорает. Иными словами, водителя оформляют в качестве новичка, который приобрел полис ОСАГО в первый раз.
  • Водитель сменил фамилию, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. Этот случай аналогичен предыдущему — водителя оформляют в качестве новичка, а его скидка сгорает.
  • Заявление было составлено правильно, но страховая компания по каким-либо причинам не передала РСА сведения о заявителе. Обычно такая ситуация возникает в случае закрытия страховой компании (в таких случаях водитель фактически ездит весь год без страховки, а во время оформления нового договора он обнаруживает, что он не был застрахован более года, из-за чего он его скидка обнуляется). Подобные проблемы могут также возникнуть в случае, если заявление было составлено правильно, страховая компания передала данные в РСА, но во время занесения информации в базу данных оператор допустил ошибку.

Например,

Обращение в страховую компанию

Чтобы восстановить утерянный после замены водительского удостоверения КБМ и, соответственно, скидку, водителю в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, в которой он оформлял полис ОСАГО последний раз перед заменой прав. Именно страховщики должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ будет оптимальным в случае, если замена водительского удостоверения производилась при действующем полисе.

В ответ на обращение автовладельца страховщик вносит новые реквизиты водительского удостоверения в полис ОСАГО и базу данных. Некоторые страховые компании дают возможность подать заявление на восстановление КБМ через интернет. На официальном сайте страховщика обращение формируется через заполнение специальной формы.  Кроме того, заявление страховщику можно направить по электронной почте на имя руководителя компании.

В обязанности страховых компаний входит рассмотрение обращений страхователей в связи с возникшими проблемами. При игнорировании этих обращений к ним могут быть применены штрафные санкции. Обращаться можно в нынешнюю компанию или в ту, где предполагается купить новый полис.

На сайтах компаний имеются формы, заполнение которых происходит в онлайн-режиме. Возможна загрузка документов в электронном виде. Отправить сообщение также возможно по электронной почте, обычным письменным уведомлением или при личном посещении офиса.

Снижение КБМ: в каких случаях это не ошибка

Также бывают ситуации, когда КБМ обнуляется из-за особенностей расчета этого коэффициента, а сам факт обнуления не является ошибкой.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда изменение размера коэффициента полностью законно, а вернуть старый КБМ не получится:

  • Перерыв в страховании. Следует помнить, что коэффициент «Бонус-малус» понижается только в том случае, если водитель не попадал в аварии и ежегодно оформлял ОСАГО.

    Если водитель какое-то время не оформлял страховку, то КБМ не меняется; если же страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется.

    Также нужно помнить следующее — если водитель не попадал в аварии, но досрочно разорвал страховку, то скидка за этот безаварийный страховой период не начисляется.

  • Внесение дополнительных сведений в полис ОСАГО. Скидка может обнулятся также в случаях, когда в полис ОСАГО вносятся какие-либо важные данные. Например, в случае внесения в полис ОСАГО еще одного водителя скидка КБМ обнуляется.
  • Оформление полиса нового ОСАГО, согласно которому управлять транспортным средством может неограниченное количество людей (при условии, что до этого заключался ограниченный тип договора). В таком случае водителю не предоставляется скидка КБМ, а размер коэффициента «Бонус-малус» определяется по последнему договору ОСАГО. Если же заявитель не только изменил тип договора, но и оформил ОСАГО на другую машину, то скидка КБМ и вовсе обнулится.

Важно знать, что КБМ понижается в случае непрерывного страхового стажа и безаварийного вождения в этот период. В случае, когда перерыв составляет более 12 месяцев, скидка, накопленная ранее, полностью обнулится. Кроме того, за безаварийное вождение скидка не начисляется:

  • если полис оформляется на срок меньше 1-го года;
  • при внесении в полис каких-либо изменений (к примеру, добавления другого водителя и пр.).
Рассмотрим оформление страхового полиса, который предусматривает, что к управлению ТС допускается неограниченное количество водителей. Следует отметить, что КБМ в этом случае определяется исходя из последнего договора ОСАГО.

Если предположить, что человек приобрел автомобиль недавно, а в предыдущих договорах автостраховки указывал лишь себя, но теперь по каким-либо причинам появилась необходимость оформить полис ОСАГО на неограниченное количество автоводителей.

В этом случае КБМ данного автовладельца будет приравнен к 1 и к базовому третьему уровню. Если же неограниченный полис оформлялся бы на страховавшееся им ранее авто, то коэффициент бонус-малус был бы сохранен.

Если же все решается на уровне менеджера страховой компании, то тогда все изменения заносятся в базу данных РСА. Это делает непосредственно страховщик, у них есть полный разрешенный доступ к такой операции.

Для этого нужно предоставить, кроме паспорта и действующих прав, копию договора страхования в бумажном или электронном виде.

Автолюбитель должен проконтролировать, чтобы при нем распечатали информационное сопровождение в бумажном виде о том, что все необходимые изменения сделаны, и должен также завизировать личной подписью, факт ознакомления.

Стоит помнить, что самостоятельно выясняется только размер коэффициента бонус-малус, но внести изменения, может только страховая компания, даже у РСА такого доступа нет.

Так что по окончании срока договора страхования тоже полезно проверить, чтобы страховщики обязательно внесли все изменения касательно ОСАГО, потому что если пользователь решит сменить одного страховщика на другого, то при некорректно внесенных данных в дальнейшем можно будет потерять скидку. И начинать расследование снова.

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Проверка КБМ

Узнаем, где можно узнать размер своего КБМ:

  • На сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО. Большинство страховых компаний имеют официальный сайт, где клиенты этой страховой компании могут узнать размер своего КБМ. Следует понимать, что страховые компании все же не обязаны размещать такую информацию в интернете; если вам не удается найти информацию о КБМ на сайте, то придется посетить отделение страховой компании, чтобы узнать размер своей скидки.
  • Информация о коэффициенте «Бонус-малус» может храниться на специализированных интернет-сайтах. Следует понимать, что на этих сайтах могут размещаться устаревшие и неактуальные данные, поэтому доверять информации на таких сайтах не стоит.
  • Узнать размер своей скидки можно и на сайте РСА. Ниже мы рассмотрим этот вопрос более детально.
Регулированием стоимости страхового полиса ОСАГО занимается РСА. У этой организации есть специальная база данных, где хранится информация обо всех автовладельцах.

Что делать, если после замены водительского удостоверения КБМ обнулился?

Чтобы внести изменения в РСА, необходимо после замены удостоверения отправиться в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО. Представитель данной организации может внести изменения путем указания новых данных ВУ в разделе «Особые отметки», при этом старые данные в страховке также будут сохранены. Или же, страховщик осуществит замену полиса.

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Пункт 1.10 главы 1 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Как сказано выше, если полис электронный, то различные изменения также вносятся страховщиком, а дополнительное заявление в РСА писать не нужно.

В случае, если у водителя, который сменил удостоверение, пропали скидки ОСАГО, а страхователь отказывается восстанавливать коэффициент, человек вправе обратиться с жалобой в РСА. В заявлении должно быть указано:

  1. Сведения об обратившемся.
  2. Причина утраты КБМ. В данном случае это будет замена водительских прав.
  3. Дата обращения в СК и суть полученного ответа.
  4. Просьба о восстановлении коэффициента.
  5. Дата и подпись заявителя.

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную.

В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа.

С визитом в страховую организацию лучше поспешить.

Здесь автомобилист, осуществивший замену водительского удостоверения, заполнит необходимую форму заявки, процесс начнет идти быстрее, остановить обнуление КБМ будет легче.

Чем раньше водитель обратится с заявлением, тем менее проблематично удастся восстановить КБМ при замене водительского удостоверения. Ожидать ответа следует в течение 30 дней.

Коэффициент бонус-малус подлежит восстановлению при замене водительского удостоверения и посредством обращения в РСА в электронной форме.

Чтобы осуществить восстановление КБМ при замене водительского удостоверения, водителю следует:

  1. перейти на сайт Российского союза автостраховщиков;
  2. нажать на табло с информацией о подаче заявки;
  3. подключиться к сети со свободным доступом в интернет;
  4. зайти в нужный раздел;
  5. ожидать ответа.
  6. заполнить форму заявки — указать факт замены водительского удостоверения, выразить просьбу восстановить скидку;

На данном сайте действует система поддержки клиентов.

Заявление пошло в РСА — т.е они в базе мне внесут новые права в замен старых, и у новых КБМ тоже станет — 0.55.Не забывайте вносить изменения в страховой полис, если ИДПС остановит а у вас полис со старыми правами могут быть проблемы потом.

А так ставят печать и дату внесения изменений.Перед посещением страховой, подготовьте копию ВУ».

Место обращения для восстановления коэффициента

Чтобы водитель оформлял ОСАГО по прежней цене с прежней скидкой исключаются аварии и другие инциденты на дороге. Но даже если машина не отправлялась в ремонт на деньги страховой компании, можно запросто потерять КБМ. Потому что изменение такого коэффициента зависит от разнообразных факторов и причин.

Для сохранения скидки порядок, действий следующий:

  1. После того как автолюбитель получает на руки новое удостоверение нужно в этот же день уладить все формальности со страховой. И лучше это сделать лично, явившись в офис компании, потому что по телефону такая информация может быть занесена в искаженном виде. После того как менеджер примет заявление у автовладельца, можно не волноваться за сохранность КБМ, потому что все будет оформлено официально и визуально подтверждено.
  2. Водитель должен понимать, что изменения в сведениях должны крайне оперативно доставляться в офис компании. Но если нет возможности явиться лично, то стоит весь пакет бумаг направить по электронной почте, и прикрепить сканы паспорта и прав, а также попросить подтверждающее получение обратное письмо.
В случае если водитель делает оформление правильно, то в дальнейшем не придется переплачивать, или бегать по кабинетам и доказывать то, что полагается скидка. Потому что обычно рассмотрение жалобы происходит 30 дней, а потом еще приходиться перепроверять действия менеджеров заново.

Для этого перечень бумаг, подтверждающих такую просьбу передается в компанию страховщика.

В 2019 году изменений в законодательстве касательно операций по сохранности КБМ пока нет. Но водителю стоит помнить, что если меняется информация, то лучше сразу же привести в соответствие страховой полис.

Водитель может избежать процедуры восстановления коэффициента. КБМ можно сохранить. Как же перенести его на новое водительское удостоверение? Для этого необходимо просто обратиться лично в офис страховой компании, где человек оформлял полис, в день получения нового удостоверения. Нужно будет составить заявление о внесении изменений в базу данных.

К обращению прилагаются новые права и действующий полис. На практике все необходимые поправки вносятся в день обращения. Такой подход позволит сохранить накопленный коэффициент без необходимости его восстановления.

Накопленный водителем КБМ может быть утрачен при замене прав. Но восстановить его достаточно просто: для этого нужно обратиться с заявлением к страховщику, в РСА или Центробанк. Сама процедура не займет больше месяца. При этом водитель может возвратить излишне выплаченные в рамках страхового полиса суммы.

Изменить КБМ можно и другими методами:

  • Чтобы восстановить КБМ, можно нанять брокера. Вы можете нанять специального брокера, который самостоятельно свяжется со страховой компанией, подаст жалобу в РСА и так далее. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен. При выборе брокера обратите внимание на опыт работы и образование этого специалиста.
  • Услуги интернет-компаний. Также вы можете найти специальную интернет-компанию, которая поможет вам исправить КБМ. Следует понимать, что в интернете есть как вполне приличные компании, так и мошенники (а привлечь к ответственности таких мошенников в некоторых случаях очень сложно). Поэтому при выборе компании обратите внимание на опыт работы, образование специалистов, отзывы и так далее.

Для восстановления коэффициента безаварийной езды автовладельцу необходимо обратиться в специальные инстанции в зависимости от сложности возникшей ситуации.

Поскольку именно страховщик вносит изменения в информационную систему РСА, то первым местом, куда должен обратиться автовладелец, является офис страховой компании. При обращении страхователем должны быть поданы соответствующие документы, и составлено заявление на восстановление коэффициента бонус-малус.

Заявление на восстановление составляется на имя руководителя страховой организации.

Поскольку действующее законодательство устанавливает срок 30 дней на рассмотрение заявления, то в течение этого времени заявителю необходимо только ждать внесение изменений. В случае если по истечении данного периода страховая компания не решила вопрос, то автовладелец должен направить жалобу в вышестоящие инстанции.

Если в отведенное время для рассмотрения заявления страховщиком не будут выполнены условия, гражданин должен подать жалобу в Центральный Банк России.

Несмотря на то что данный орган не имеет полномочий вносить изменений в информационную базу РСА, он может повлиять на страховую компанию.

После подачи жалобы в ЦБ РФ в течение 10 дней данная инстанция будет проверять действие страховщика. Также будет направлен запрос по сложившейся ситуации в страховую компанию.

По истечении десятидневного периода заявителю будет направлен ответ. Если принятое решение будет положительное, то коэффициент безаварийной езды будет восстановлен. В противном случае будет выдан ответ с причиной отказа требований страхователя, с которым гражданин в случае несогласия может направиться в вышестоящие органы.

В ситуации, когда ни страховая компания, ни Центробанк не смогли повлиять на решения сложившегося вопроса, автовладельцу необходимо обратиться напрямую в РСА.

Куда обращаться

Если при продлении полиса ОСАГО автовладелец не получил ожидаемой скидки, он должен предпринять действия для восстановления КБМ. Но прежде, чем приступать к решению данной проблемы, необходимо установить, что послужило причиной обнуления скидки.

Для восстановления КБМ автовладелец может обратиться в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, РСА, ЦБ РФ, к частным специалистам и компаниям, оказывающим услуги по восстановлению КБМ.

В интересах страхователя незамедлительно принимать меры, если изменился поправочный коэффициент за безаварийную езду.

Иначе может возникнуть ряд трудностей:

  • проблема с получением компенсации из-за некорректно внесенных данных
  • проблема при проверке документов работником ГБДД вследствие несоответствия сведений в водительском удостоверении и страховом полисе
  • невозможность приобретения полиса ОСАГО в электронном виде

Восстановить коэффициент КБМ можно обращением:

  • в страховую компанию
  • в РСА
  • В Центральный банк
Следует быть уверенным, что запросы дошли до адресата. При обращении в страховую компанию сохранить у себя второй зарегистрированный экземпляр, на котором стоит подпись представителя и дата принятия. Запрос в РСА и ЦБ следует отправлять заказным письмом.

Информацию об изменившихся обстоятельствах можно также передавать по электронной почте или через обратную связь. Претензия должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Отправитель жалобы должен получить подробный ответ о принятом решении.

При положительном решении производится изменение коэффициента КБМ до правильного значения. При отсутствии ответа или отрицательном решении вопроса дело будет рассматриваться в суде или прокуратуре. Если указанные обращения не были сделаны вовремя и страховка приобретена с повышенным коэффициентом КБМ, то следует подать в страховую компанию другое заявление о восстановлении его значения и требованием о перерасчете страховой премии.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Центробанк России – это главным регулятор страхового рынка в нашей стране. Вполне естественно, что при игнорировании Вашего запроса страховой компанией, целесообразно обратиться туда для разрешения ситуации.

Чтобы коэффициент бонус-малус не потерять нужно заранее позаботиться о том, чтобы в документах был полный порядок.

Если водитель понимает, что вскоре предстоит обмен документа, позволяющего управлять ТС, то для начала стоит сделать копию старых прав, а затем предупредить страхового менеджера о том, что через какое-то время данные персональные изменятся.

Если такая ситуация возникает в момент действия страхового документа, то водитель должен написать заявление и в нем изложить суть проблемы. Оператор в этом случае, сможет своевременно внести необходимые изменения и сменить информацию о водителе.

Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У.

кбм бонус малус 2019 2020 год
Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Порядок оформления обращения

Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2019 году. Алгоритм действий:

  1. В первую очередь нужно точно определить, когда именно пропала скидка, точнее, когда произошло обнуление в базе РСА.
  2. Если за предыдущий год показывает неверный класс, то следует выбирать более раннюю дату, пока не будет выявлено, когда именно произошел сбой.
  3. После этого следует написать жалобу в Росгосстрах. Именно страховая компания уполномочена на восстановление значения КБМ в РСА. В обращении заполнить правильно все поля, вписать действующий полис ОСАГО, водительское удостоверение.
  4. В жалобе подробно описывается причина обращения. Обязательно оказать, что предыдущий полис был утерян, попросить восстановить класс и законные скидки.

Автовладелец для решения вопроса о восстановлении КБМ должен обратиться в страховую компанию (ЦБ РФ, РСА) и:

  • зарегистрировать заявление в канцелярии (у секретаря);
  • подать заявление о перерасчёте и возврате переплаченных за полис ОСАГО денег (если это имело место);
  • ожидать ответа в течение тридцати дней;
  • при получении отказа в удовлетворении просьбы обратиться в ЦБ РФ, РСА, а если решение проблемы не было найдено, то в суд.

Для восстановления КБМ должны быть представлены:

  • полисы ОСАГО (действующий и предыдущий);
  • справку-подтверждение о безаварийном вождении;
  • копию нового водительского удостоверения;
  • реквизиты прежнего водительского удостоверения.

Документы для того, чтобы исправить обнаруженную ошибку:

  1. Ксерокопия паспорта страхователя
  2. Ксерокопия водительского удостоверения
  3. Ксерокопии паспортов и водительских прав всех водителей, допущенных к управлению машиной
  4. Страховой полис ОСАГО
  5. Предыдущий страховой полис
  6. Справки о безубыточности страхования
При обращении в страховую компанию указывается, что расчет был сделан неверно и указывается самостоятельно рассчитанный КБМ. Правильный коэффициент КБМ можно определить по таблице классов, предоставленной Банком России.
  • Как повысить КБМКак повысить КБМ
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньгиКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги
  • Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТППовышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Тинькофф СтрахованиеКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Тинькофф Страхование
  • Как выглядит электронный полис ОСАГОКак выглядит электронный полис ОСАГО
  • Страховые случаи по ОСАГО при ДТП и без аварииСтраховые случаи по ОСАГО при ДТП и без аварии
  • При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
  • При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Еще про ОСАГО:Вопрос: можно ли взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО?Поправки в ФЗ об ОСАГО: новые правила ремонта

Кроме приведенных выше случаев, неточности и ошибки могут происходить в тот момент, когда оформляется ОСАГО либо в процессе занесения информации в единую базу. Возможны такие варианты:

  1. Оформляя автостраховку, страхователь мог не сообщить, что недавно он по каким-либо причинам заменил водительское удостоверение (далее — ВУ). Сведения о КБМ в систему вносят уже тогда, когда срок действия полиса ОСАГО закончился. Таким образом, в базу РСА попадут данные, предоставленные страхователем еще на этапе заключения договора, а чтобы при получении новых прав сохранить КБМ, следует своевременно проинформировать страховую о смене ВУ. Так они смогут внести необходимые коррективы в раздел «Особые отметки», что гарантированно исключить неточности и ошибки в будущем. 
  2. Ошибку могут допустить в момент занесения данных о страхователе в единую базу РСА. Здесь проявляется обычный человеческий фактор, ведь информация вносится операторами, которые механически могут занести сведения об автовладельце с ошибкой в фамилии или дате рождения. Подобные неточности в будущем приведут к ситуации, когда во время составления следующего договора автострахования не будут найдены данные в базе и, как следствие автовладельцу присвоят КБМ базового уровня.
  3. Страховая может по каким-то причинам не внести положенную информацию в базу РСА или даже обанкротиться.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть