Как не платить автокредит банку{q} Что делать если взяли автокредит и не можете платить{q} Узнайте на сайте!

Последствия просрочки по автокредиту

Перед тем, как принять меры по поводу неплательщика, банковские организации изначально выясняют причины и обстоятельства, из-за которых произошли имеющиеся невыплаты или просрочки.

При единичном случае представитель финансовой компании может лишь в устной форме поинтересоваться причинами, что помешали денежному переводу, а при систематических задолженностях – идет более серьезное разбирательство.

Разберемся с самыми распространенными уважительными причинами:

  1. Потеря рабочего места или банкротство компании. От этого никто не застрахован и если вы лишились постоянного источника доходов, то следует сразу же обратиться в банк и потребовать «кредитные каникулы». Для этого предоставляются специальные справки, что позволяет не довести дело против вас в суд.
  2. Потеря трудоспособности – это лишение возможности работать. Для доказательства такому факту в банковское учреждение следует предоставить медицинские справки. В так случаях возможна отсрочка и отсутствие всевозможных штрафных санкций.
  3. Рождение ребенка. Вескость этой причины не все банки принимают. Хотя, самые крупные учреждения в нашей стране предусматривают различные программы, например, «Молодая семья» от Сбербанка гарантирует 3-летнюю отсрочку. Для подтверждения события требуются копии свидетельства рождения ребенка.
  4. Банкротство предусматривает рефинансирование или изменение условий выплат. Таким образом, можно поменять сроки и размеры погашения автокредита.

Во всех случаях следует помнить, что лишь предоставление официальных документов способно оградить вас от нежелательных штрафов и позволить получить отсрочку.

Если перечислять неуважительные причины, из-за которых произошла задержка выплат, то их найдется немереное количество.

Просрочка от 1 месяца и избежание общения с кредиторами могут стать причинами применения более радикальных мер от кредитора.

Зачастую банки звонят в свободное время и по выходным, связываются с руководителями по работе и с родственниками, чтобы совершить психологическую давку и вынудить недобросовестного заемщика выйти на связь и внести отложенную выплату.

В случаях, когда никакие меры не вынудили получателя кредита сдвинуть дело с мертвой точки и исправиться, то дело передается на судебное расследование.

Судебные приставы требуют выплату остатка, иногда требуется принудительная продажа другого ценного имущества.

Самое страшное наказание для должника – это обращение банка в коллекторные службы. Их деятельность считается легально, но способы получения денежных средств – не всегда являются такими же.

В дальнейшем банки будут отказываться от сотрудничества с недобросовестными получателями кредита, поэтому об автомобиле в ближайшее время придется забыть.

Для таких клиентов единственным верным способом для решения возникшей проблемы станет сотрудничество с кредиторами. Никто не будет расценивать целенаправленное увиливание от выплат как случайное или правомерное.
Что будет если не платить автокредит

Такое происходит довольно часто, далеко не все понимают последствия своего решения. К тому же какое-то время действительно не происходит особых изменений.

Транспортное средство нельзя забрать сразу, потребуется не менее восьми месяцев, но до этого времени:

  • в первый месяц идет накопление пени, приходят напоминания, происходят звонки;
  • дело передается коллекторам, которые в течении полгода используют различные методы, чтобы взыскать долг с заемщика;
  • затем судебные органы должны рассмотреть иск и вынести решение в течении тридцати дней.

В исковом заявлении укажут буквально все: сумму и проценты, штрафы и неустойки, нежелание сотрудничать и дать убедительные объяснения.

Такое возможно в случае досрочного расторжения договора, если заемщик постоянно не выполняет всех прописанных условий или скрывает информацию.

Нередко размер выплат снижают. Всегда есть возможность за десять дней обжаловать вердикт, когда будет получена письменная копия, в суде второй инстанции.

К этому следует добавить, что должнику понадобиться не только выплатить задолженность, проценты и пени, но также оплатить судебные издержки, пошлины и работу приставов.

Изъятие произойдет в самое короткое время, если только не удастся отсрочить исполнение, привести убедительные аргументы.

Радостный миг долгожданной покупки

Каждый день ведет лишь к увеличению долгов, что нежелательно для обеих сторон.

Следует соблюдать основные и дополнительные условия, давать точную информацию, чтобы избежать штрафа или расторжения.

О тяжелом финансовом положении нужно сразу сообщить. Отсрочка фактически гарантирована, не пострадает кредитная история. Если ситуация не улучшится, то есть разные способы для того, чтобы ее решить и не доводить до суда.

Автомобиль не просто выступает в качестве залога, он обязательно будет застрахован. В крайнем случае его можно продать и погасить накопившийся долг.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф.

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение.

Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы.

Что ожидает неплательщиков?!

Когда проблема становится далеко не единичной, то возникает множество методов ее урегулирования. Исходя из индивидуального положения дел, можно подобрать наиболее оптимальный путь решения по сделкам задолженности.

Выйти грамотно из ситуации, не потеряв при этом существенную сумму за возникшие неустойки, штрафы и прочие начисления.

Когда становится понятно, что платить за транспортное средство на данном этапе жизни никак не получается, первым делом стоит обратиться в банк за консультацией. Ни в коем случае не стоит пропадать, игнорировать письма и звонки от организации-занимателя, а напротив, идти на сотрудничество и стараться найти выход, который бы устроил обе стороны.

Паниковать и пытаться избавиться от имеющейся задолженности путем мошенничества также не нужно, поскольку данный факт будет выявлен и потянет за собой дополнительные траты вместе с уголовной ответственностью.

Обсуждая напрямую с занимателем варианты разрешения возникших финансовых трудностей, покупатель, таким образом, дает понять, что он надежен, намерен закрыть сделку по правилам, и обеспокоен вопросом, что будет, если не платить автокредит.

Такой ход событий спасает кредитную историю и снижает риск подачи ссудным учреждением искового заявления в суд для дальнейшего разбирательства.

Продал кредитную машину и не плачу кредит - последствия

По причинам кредитного долга банки прибегают к разного характера мерам. Зачастую на форумах найдется информация о том, что кредитор забирает у них транспортное средство, которое покупалось на условиях автокредита.

Автомобиль могут изъять даже без решения суда. Хотя заемщик имеет право в судебном порядке обжаловать действия банка.

Представители банка обращаются к нотариусу, открывают исполнительное производство, дают десятидневный срок заемщику для исправления ситуации.

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

В случае не исполнения условий, есть основания изъять транспортное средство, потому что перед этим был ряд предупреждений.

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы такой счастливый, после постановки автомобиля на учет в ГИБДД отвозите паспорт транспортного средства в банк, в качестве залога по кредиту.

Вы естественно считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права, как собственника, ограничены. Ведь вы по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купившие авто за свои собственные средства.

Проблема заключается в следующем, что оформив автокредит в банке, вы по сути заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге, полноценным собственником автомобиля вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией.

Таким образом, на весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены. 

К сожалению при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя нужно помнить , что оформляя кредит и делая прогноз на будущее, всегда надо смотреть на это будущее пессимистично.

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать.

Сами понимаете, что в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. А знаете, что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали по кредиту банку.

Так что, как вы видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам, что приобретение автомобиля в кредит очень невыгодная сделка во многих отношениях?

Да, конечно, приобретая что-то в кредит люди могут позволить себе купить что-то, уже сегодня. Также, ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Кредит особенно интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары.

Большинство людей покупают новые автомобили в связи с тем, что не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль многие из нас считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать за то, как относился к машине предыдущий владелец.

Так же многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В конечном итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая для себя новую и с неповторимым запахом машину в автосалоне, да еще и с заводской гарантией.

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто из нас задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину.

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит например, на 5 лет, вы еще целых 2 года будете продолжать выплачивать кредит после того, как кончится гарантия на вашу машину.

И скорее всего после окончания гарантии машина обязательно преподнесёт вам сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти, или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту после истечения срока гарантии на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

Так же не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре. 

Я признаю и соглашусь, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Но тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране весьма оправдана. Все дело в следующем, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, то выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

Во-первых, покупая двухлетнюю машину вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда
Во-вторых, вы скорее всего купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или какой-то брак. И к тому же, в принципе, вы покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машиной, она потеряет не очень много в своей рыночной цене.

В том числе, рассматривая подержанные автомобили в сравнении с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полной их комплектацией. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

Также, вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели не теряя на этом существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями.

Согласитесь, что это лучше чем купить новый автомобиль и за несколько лет потерять половину его стоимости, и к тому же, в случае автокредита, который вы будете выплачивать в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму.

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у автомобиля.

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это уже скорее исключение.

Десять советов для того, чтобы покупка подержанного автомобиля не оказалась расстройством

Какую машину купить: Советы для тех кто покупает подержанный автомобиль

Как выбрать подержанный автомобиль

Почему нельзя покупать новый автомобиль

И еще, для такого случая вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами.

Да, вы скажете, в теории все логично и правильно. А в жизни чаще всего всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой.

Но главная причина этого, естественно кроется в финансовых доходах населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, и причем тогда, когда все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту и купить автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой?

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить, и немало.

Новый или подержанный: Какой выбрать автомобиль

Так же вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические для страны условия. 

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить эту покупку на будущее, или купить просто старый дешевый автомобиль, а возможно вообще отказаться на время от личного транспорта?

Ведь зачем платить банку за автокредит, если вы можете в принципе самостоятельно накопить на отличное б/у авто заставив таким образом ваши деньги работать. Согласитесь, это намного разумней. Вы считаете, что не умеете копить? Но это не причина, чтобы вешать на себя кабалу 5-летнего кредита.

В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего, если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированным процентам с капитализацией.

Давайте посчитаем вместе, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет под 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

И так представим, что вы открыли вклад внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

Этапы решения проблемы!

  1. В первый месяц просрочки неплательщику будет начисляться, пеня за каждый день, которая по окончанию 30 дней превратится в существенную сумму. После начнутся требования о ее немедленном погашении. В течение полугода (период варьируется от большего к меньшему, в зависимости от размера задолженности и самой структуры) заемщик будет получать письменные уведомления и звонки с напоминанием о пропуске платежей и возможных вариантах развития событий.
  2. При полном игнорировании со стороны неплательщика, некоторые кредиторы обращаются помощью к колекторам. Профессиональные «выбиватели» строят работу жесткими методами, поэтому под психологическое давление попадет не только сам заемщик, но и поручители, родственники, друзья и коллеги. Бесчисленные звонки и письма, появление на пороге дома и в офисе – все это стандартная техника воздействия. Стоит помнить, что сотрудники колекторских фирм не имеют права угрожать жизни и здоровью дебитора, шантажировать и запугивать. Все коммуникации с представителями подобных организаций нужно записывать и сохранять, чтобы иметь основания доказать незаконность действий и получить компенсацию за моральный ущерб. Кроме того, зафиксировав явное нарушение и ущемление собственных прав и свобод, существует возможность для клиента добиться уменьшения требующихся с него выплат по кредиту.
  3. Если сотрудничество с колекторами нет, а предприятие не имеет возможности добиться своими силами возврата средств, отданных под автокредит. Тогда банк составляется исковое заявление и передается на рассмотрение в один из судов (местный первой инстанции или третейский). Выбор органа законодательной власти в большинстве случаев прописывается организацией изначально в пунктах договора. Если присутствует упоминание, что при возникновении необходимости судебного разбирательства дело будет решаться в третейском суде, тогда государственный суд не имеет полномочий возражать. Стоит помнить, что в роли третейского суда выступает коммерческая организация, которая в большинстве случаев выносит приговоры в пользу истца, поэтому, если неплательщик надеется на выигрыш слушания, необходимо тщательно строить линию защиты при помощи грамотного юриста.

При обращении заемщика в учреждение по займам с просьбой о получении возможности избежать просрочки, ему будет предложено несколько действенных способов:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • отсрочка.
  • снижение процентной ставки;
  • расширение периода погашения (пролонгация);
  • оформление кредитных каникул;
  • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).

Каждый из существующих методов рассчитан на своего клиента и поможет грамотно и экономно выйти из ситуации.

Если учреждение, с которым был подписан договор небольшое и коммерческого типа, то услуга реструктуризации может отсутствовать, но при должном подходе и правильной подаче своего положения, можно склонить организацию к сотрудничеству и пересмотрению условий соглашения.

Своевременное использование которой поможет клиенту сохранить автомобиль и уменьшить проценты по выплатам. Если говорить просто, то рефинансирование – это смена одного займового договора на другой с более выгодными условиями.

Когда по старому долгу начисляются штрафы, погасить которые не представляется возможным, то оформить новую сделку будет грамотным шагом. Однако существуют свои нюансы — при перезаключении соглашения, повторно отдавать машину в залог уже нельзя. Поэтому обеспечивать новый кредит потребуется недвижимостью или другими ценными вещами.

Направляясь в финансовое учреждение, необходимо сразу согласовать помощь поручителя или подготовить документы, подтверждающие ваше владение залоговым имуществом. Если нет уверенности, что финансовые вливания начнут поступать на ваш счет в ближайшее время, то не стоит рисковать, а лучше рассмотреть другие способы решения проблемы долга.

Подготовив подробный список реальных причин, по которым выплата платежей была сорвана или в скором времени может быть приостановлена. Следует отправиться в отделение, где происходило оформление займа и попросить о встрече с руководством.

Ссылаться на кризис и подобные неуместные причины, не стоит. Факторы, которые могут быть причислены к форс-мажорам и помочь получить кредитную передышку – это потеря работы, болезнь, пожар и пр.

Очень часто финансовые институты готовы предоставить поблажки в виде отсрочки, понимая, что клиент непредвиденно попал в финансовые трудности, но является платежеспособным. Оттянуть сроки возврата средств можно, при условии предоставления веских гарантий на полное возмещение долга в ближайшем времени.

Приостановив процесс получения обязательных платежей, сотрудники банка также могут предложить воспользоваться услугой составления индивидуального графика погашения задолженности. 

Согласно графика продление оформляется только на размер самого кредита или исключительно на проценты. По каждой отдельной ссуде все условия рассчитываются исходя из единичного случая.

Крайний вариант!

Рассмотреть продажу автомобиля или кредита. Конечно, лишение транспортного средства, ради которого и был оформлен займ, не самая радушная перспектива, однако, если нет уверенности в том, что экономическое положение как-то улучшится и появится возможность закрыть долг, данный выход единственный.

Клиент может найти покупателя и продать автомобиль за наличные, которые в дальнейшем пойдут на погашение задолженности. Либо совершить продажу машины вместе с кредитным договором. Такой метод не очень удобный, поскольку мало найдется желающих выкупать чей-то долг.

Кроме того, если пунктами договора прописана подобная ситуация, то наличие моратория на досрочное погашение и различные переоформления потянут за собой большие комиссии. В результате, вырученных денег может оказаться недостаточно для полного завершения сделки.

Раздумывая над тем, как не платить автокредит, многие приходят к самому простому решению – затаиться и ждать, что будет дальше. Этот вариант можно считать удачным, если заемщик больше никогда не собирается обращаться за финансовой помощью в кредитные организации и согласен перейти в «черный» список, полностью испортив свою историю.

Как банки идут навстречу клиентам

Наличие многочисленных предупреждений не ограждает банки от недобросовестных получателей кредита.
Что будет если не платить автокредит

Иногда встревоженные клиенты, задающиеся вопросом «Нечем платить автокредит. Что делать?» пытаются сразу договориться с кредитором, и им это удается, если есть веские причины для кредитных каникул или изменения условий договора.

Все банки припускают, что причиной несвоевременной выплаты или задержки могут возникнуть не по вине заемщика.

Бывают случаи, когда зарплату начислили позже, в ближайшем (или единственном для маленьких населенных пунктов) отделении произошел сбой в компьютерной системе. Или даже человек из-за плохого самочувствия.

Обычно кредитор за небольшую просрочку (до 1 недели) не обкладывает клиента штрафами.

Даже если причины незаконные, то можно получить кредитные каникулы на определенное время и исправить свою репутацию.

Небольшие кредитные компании дорожат своими клиентами, поэтому при добросовестных объяснениях и контакте всегда идут навстречу.

Причины невыплат и просрочек

Будучи лояльными и готовыми идти на уступки, банки не спешат обращаться в суд для урегулирования кредитных споров. Прежде чем принять решение передать дело в высшие инстанции будут предприняты самостоятельные попытки возврата долга. А лишь после направляет иск в суд о взыскании задолженности.

Попадая в суд, каждый заемщик получает развернутый ответ на вопрос что будет если не платить автокредит. Решая по несколько десятков дел по кредитам в день, в 99 % случаев судьи выносят постановление о конфискации приобретенного имущества и у неплательщика забирают автомобиль.

Полученную машину кредитная организация отправляет на оценку к комиссии экспертов и если оказывается, что стоимость меньше размера зависшего долга, то горе-клиента обяжут выплатить разницу. Кроме того, начисляется дополнительный штраф за нарушение условий договора.

Что говорится в законодательстве

Гражданский кодекс нашей страны регулирует взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Эти положения регламентирует глава 42.

Соответственно невыплатой по кредиту считаются невыполненные обязательства, который возлагает на себя получатель кредита. Подписывая договор автокредита, он обязуется выплачивать определенную сумму денежных средств, которые выдал кредитор.

В статье 811 говорится, что в случаях значительной просрочки предусмотрена выплата неустойки, размер указывается в кредитном договоре.

Начисляются такие санкции не с момента фактической просрочки, а после истечения срока предупреждений. Стороны имеют право самостоятельно и обоюдно договориться о вариантах решения ситуации. Это касается и досрочного погашения кредита.

Законодательство, в первую очередь, поддерживает и защищает позиции клиентов банка, не позволяет кредиторам вгонять их в строгие и невыгодные условия, ограждает от неправомерных действий финансового учреждения и от каких-либо дополнительных выплат.

Также закон предусматривает строгий порядок отношений между заемщиком и кредитной компанией.

Что делать, если нечем платить автокредит

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Если возникли трудности с деньгами, владелец авто должен честно сказать не могу платить кредит, что делать непосредственно работнику банка.

Не стоит изыскивать незаконные пути, пытаться инсценировать аварию или угон машины. Это не освободит от выплаты кредита, страховой взнос в лучшем случае выплатят через несколько месяцев и он не покроет всех расходов. Не исключено привлечение к уголовной ответственности.

Что будет если не платить автокредит

Легальные пути заключаются в следующем:

  • при нехватке денег надо сразу написать заявление в банк, где объяснить причины некредитоспособности, приложить справки и попросить отсрочки;
Именно тогда возникает хороший шанс ее получить, особенно если указаны и оговорены сроки, когда начнутся выплаты. Удастся избежать штрафа и не платить большую сумму за неустойку.
  • осуществляется продажа автомобиля или кредита;

Заемщик сможет сам найти покупателя, что позволит погасить остаток долга и даже выиграть в цене. Как только долг будет погашен, делается переоформление, к тому же часть наличных сможет поправить финансовое положение.

Продать машину можно через аукцион, так как залог выставляется на торги и достается тому, кто уплатит большую сумму. Она делится между банком и заемщиком.

Удается реализовать транспортное средство через автосалон, особенно если дело связано с автодилером, который получает после успешных торгов неплохой процент.

Tride-in — пока новая услуга. Она заключается в выкупе подержанных машин. Поэтому салоны предлагают цены ниже рыночных.

  • транспортное средство передается непосредственно в банк;
Что будет если не платить автокредит

Надо учесть, что это даст возможность избавиться от кредита. Только зачастую это невыгодно, особенно если выплачена основная сумма. Здесь есть один нюанс. Стоимость авто с годами только падает примерно на 10-15 процентов.

  • проходит рефинансирование и реструктуризация долга.
В результате краткосрочный заем заменяется более долгосрочным, что уменьшит выплаты каждый месяц. Только теперь в залоге останется квартира или дача, уже не получится сделать досрочное погашение.
  1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать. Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке. Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.
  2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
  3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.

В случае невозможности выплатить автокредит, не стоит прибегать к радикальным мерам. Многим заемщикам приходит в голову инсценировать ДТП или угон машины. Делать этого настоятельно не рекомендуется.

А вот уголовная ответственность за мошенничество может настигнуть нечестного должника гораздо быстрее.

Законные методы выхода из сложившейся ситуации заключаются в следующем:

  • попросить отсрочки в банке (при этом нужно предоставить кредиторам заявление и все справки о невозможности оплаты долга);
  • продать автомобиль или оформить кредит на третье лицо (в случае покупки машины им);
  • отдать средство передвижения в банк, в качестве залога;
  • провести реструктуризацию кредита.
Договориться с банком можно даже на гораздо более выгодных условиях, чем был взят сам кредит.

В непредвиденных ситуациях банк может идти навстречу заемщику, ведь судебные разбирательства невыгодны как клиенту, так и кредитору

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Страховой полис для обычного гражданина является большой роскошью. Многие не хотят соглашаться на условия обязательной покупки КАСКО при получении автомобильного кредита.

Допустим, после истечения 10-дневногго срока кредитор потребовал предоставить нужные документы, а их нет, то выдвигаются штрафные санкции, дополнительные комиссии по кредитованию, повысить процентную ставку.

Все же, сумма кредита с санкциями будет составлять как и кредитование с покупкой полиса. Также, банк может прибегнуть к оформлению недвижимого или движимого имущества под залог.

Крайние случаи – это требования от кредитной компании в течение месяца произвести полную выплату и прекратить действие договора.

Не стоит беспокоиться о строгих требованиях от банка, потому что в большинстве случаев, они охотно идут на компромиссы и находят подходящие для всех сторон условия.

Законодательство и банки поддерживают заемщиков во многих ситуациях, особенно если причины расцениваются как веские, и при этом клиент идет на контакт с кредитором и всячески сотрудничает с его представителями.

Для добросовестных заемщиков предусмотрены официальные «кредитные каникулы», если они ранее сообщили о временном отсутствии платежной возможности.

Все эти условия должны быть документально оправданными, иначе банковский представитель может сомневаться в фактах.

Мошенничество и не добросовестное отношение со стороны некоторых заемщиков заставляет кредиторов тщательно проверять факторы и условия, которые повлияли на платежную способность их клиентов.

В дальнейшем к ним применяют не самые лояльные методы, включая принудительное изъятие транспортного средства, начисление штрафных санкций по неустойки договора, и даже обращение в коллекторные службы.

Продажа кредитного авто

Без внимания не остается и игнорирование требований по покупке страхового полиса для автомобиля или жизни заемщика. В таких случаях также предусмотрены свои меры и наказания.

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину. Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут - это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что безвыходных ситуаций не существует. Невозможность погашения долга имеет свои пути решения. Есть множество вариантов избежания и урегулирования проблемы, если нечем платить автокредит, что делать в подобных обстоятельствах и как получить максимальную выгоду из, казалось бы, упущенного момента.

Самое главное правило — не нужно испытывать судьбу и прежде чем идти на оформление договора о приобретении машины на ссуженные средства, следует тщательно подготовиться. Каким образом?
  1. Получение консультации от специалиста в отделении и изучение расчетной сетки возможных платежей – бесплатная услуга, помогающая лучше разобраться в том, какую сумму вам ежемесячно придется отдавать, и потянете ли вы подобные траты.
  2. Ставя свою подпись в соглашении, скрупулезно изучайте все пункты и задавайте вопросы по всем непонятным моментам. Подходите ответственно к совершению покупки, заручитесь страховкой и гарантиями, которые в случае непредвиденных ситуаций, помогут вам безболезненно завершить сделку.
  3. Всегда активно отстаивайте свои права и не ждите, пока вторая сторона сделает первый шаг. Если кредитор будет видеть ваше желание и рвение поскорее решить вопрос и стать полноценным владельцем автомобиля, то сделает встречные шаги, чтобы максимально оптимизировать условия кредитования и выгодно завершить сделку.

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть