Как восстановить КБМ в базе РСА для получения скидки по ОСАГО

Какие документы могут понадобиться для восстановления КБМ?

На скидки по ОСАГО могут рассчитывать такие категории автовладельцев, как:

  • Инвалиды (представители ребенка-инвалида), получившие транспортное средство от социальных органов, имеют право на федеральную льготу – компенсацию 50% расходов на оформление страхового полиса.
  • Водители с продолжительным безаварийным стажем – 10 лет на дорогах без ДТП позволит сэкономить 50% от стоимости ОСАГО.
  • Постоянные клиенты конкретной страховой компании могут получить полис по сниженной стоимости.
  • Участники специальных рекламных акций по снижению стоимости страховки.

Страховые компании с 2014 года имеют возможность использовать не фиксированный базовый тариф, а тарифный коридор, ведь законодательно закреплены минимальный и максимальный пороги значений. На откуп страховщика отдается право устанавливать самостоятельно базовый тариф в пределах границ этого коридора.

Многие люди пожилого возраста интересуется, полагается ли им скидка при оформлении ОСАГО. Кроме вышеперечисленных общих вариантов снижения цены, скидок на страховку ОСАГО пенсионерам в данный момент не существует.

Прежде чем поговорить о том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает ее своим клиентам), сперва необходимо разобраться в основных причинах, из-за которых

может некорректно рассчитываться. Это существенно упростит процесс восстановления скидки и позволит сэкономить немало времени.

Вся информация о страховом стаже и предыдущих полисах хранится в единой электронной базе АИС, которая находится под юрисдикцией РСА. При внесении изменений в базу и обновлении данных о конкретном водителе могут быть допущены различные ошибки, которые станут причиной неправильно рассчитанной скидка по автомобильной страховке.

Помимо этого, существует ряд других причин уменьшения КБМ, среди которых наиболее распространенными являются:

  1. Замена водительских прав или данных о физическом лице.
  2. Страховщик не передал информацию о водителе в РСА.
  3. Ошибки, допущенные страховым агентом при заполнении полиса.
  4. Изменение страховой программы.
  5. Прерывание безаварийного стажа.
  6. Разрешение на управление машиной нескольким водителям.
Независимо от причины сгорания страховых баллов, каждый водитель может вернуть переплату по ОСАГО и восстановить скидку одним из нескольких способов, о которых пойдет речь немного далее, а пока следует рассмотреть каждую причину более подробно.

Даже малейшая ошибка, допущенная при заполнении страхового договора, может привести к возврату КБМ к базовой величине. Это обусловлено тем, что если некорректные данные внесены в полис, то они попадут и в АИС, в результате чего водитель будет восприниматься, как совершенно другое лицо.

Чтобы восстановить свою законную скидку на страховку, заслуженную за долгие годы безаварийного вождения, необходимо представить определенные документы. Самыми важными из них являются прошлогодние страховые полисы.

В некоторых случаях страховщик может запросить у вас справку из ГИБДД об отсутствии правонарушений, поэтому чтобы процесс восстановления прошел как можно быстрее, стоит получить ее заблаговременно. Однако здесь есть один маленький нюанс.

Не лишним будет сделать скриншоты с сайта РСА, а также ксерокопии технического паспорта на транспортное средство, водительского удостоверения и справки о прохождении техосмотра. Наличие копий всех этих документов может значительно ускорить и упростить процесс рассмотрения заявки.

Особенности и правила страхования ОСАГО для юридического лица

Подобная ситуация касается преимущественно корпоративного транспорта, которым пользуется несколько сотрудников компании. В этом случае при оформлении полиса ОСАГО будет учитываться наименьший размер КБМ.

Если водитель на протяжении одного полного года не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то ему начисляются страховые баллы, предоставляющие скидку при продлении полиса. Если была изменена программа страхования или водитель не садился за руль автомобиля более чем один год, то все накопленные балы сгорают и КБМ обнуляется. Как восстановить скидки на страховку ОСАГО в этом случае? К сожалению, никак.

Закон един для всех владельцев транспортных средств. В результате этого ЮЛ должно не только страховать ответственность, но принимать во внимание несколько основных особенностей в рамках обязательного продукта.

Страхователь и собственникСтрахователем по полису всегда выступает организация, в лице директора или управляющего. Конечно, есть исключения, согласно которому страхователем может быть физическое лицо. Такое практикуется:
  • когда транспортное средство передано в пользование физическому гражданину;
  •  компания небольшая или коммерческая;
  •  когда не требуются документы о расходах, для бухгалтерии.

Собственником автотранспорта всегда будет организация.

ДоверенностьУполномоченный сотрудник может оформить страховку только при наличии доверенности. Стоит отметить, что доверенность составляется в свободной письменной форме. В ней должны быть:
  • ФИО сотрудника;
  • паспортные данные;
  • наименование компании;
  • ФИО и должность руководителя;
  • полномочия сотрудника;
  •  подпись и печать.

Оформляющее лицо при себе должно иметь паспорт.

ДоговорПомимо полиса организации запрашивают договор, в котором указываются:
  • права и обязанности каждой стороны;
  • страховые риски;
  • данные каждой стороны сделки.
Счет на оплату страховую премию;Получить бланк полиса представитель ЮЛ сможет только после того, как страховщик получит оплату. Для перечисления средств выставляется счет, в котором указывают:
  • страховую премию;
  • номер счета;
  • номер бланка.

В большинстве случаев ЮЛ обязано произвести оплату в течение 3-х рабочих дней.

СрокОформить бланк обязательной защиты можно на срок:
  • 1 год;
  • 14 дней (если машина куплена с целью перегона в другой регион).
Список водителейВ рамках обязательного страхования для юридических граждан действует условие: к управлению транспортным средством допущены все водители на законном основании.

Получается, управлять машиной может каждый штатный сотрудник.

ПрицепЕсли машина используется с прицепом, то полис на прицеп оформлять не нужно. Благодаря новым поправкам в законе, при страховании автомобиля обговаривается, используется оно с прицепом или без. Во втором случае стоимость полиса будет увеличена на 20-40% и проставлена соответствующая галочка в бланке (пункт №2 страхового полиса).

srtahovanie osago yl 1

Некоторые страховые эксперты утверждают про ограничения лимита по ОСАГО в результате ДТП. Следует отметить, что по договору предусмотрена выплата в размере 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего.

Это основные особенности обязательного страхования, характерные для ООО и ИП.

Порядок получения ОСАГО

На практике организациям необходимо знать стоимость по обязательному договору заранее, чтобы запланировать финансовые траты и заложить их в бюджет. Сформировать расчет ОСАГО можно:

  • самостоятельно;
  • через онлайн-калькулятор ОСАГО.
Как самостоятельно сформировать расчет

Как только ОСАГО появился на рынке страховых услуг, рассчитать стоимость можно было только вручную. Все что необходимо было иметь, это:

  • актуальное тарифное руководство;
  • формулу, по которой рассчитывать;
  • калькулятор.

Для получения стоимости полиса необходимо просто выбрать коэффициенты, которые соответствуют условиям страхования, и перемножить их.

Как сформировать расчет через онлайн-калькулятор

Поскольку не все граждане могут корректно произвести расчет, с помощью формулы, был создан специальный калькулятор ОСАГО для юридических лиц. Для того чтобы узнать стоимость достаточно указать автомобиль. ОСАГО калькулятор по авто запрашивает:

  • место регистрации юридического лица;
  • мощность, грузоподъемность или количество мест (в зависимости от типа ТС);
  • идентификационный номер автомобиля;
  • наименование компании.

Удобный страховой калькулятор автоматически отправит запрос в РСА, для уточнения коэффициента КБМ и рассчитает итоговую сумму по заданным условиям.

Стоит отметить, что данный способ пользуется большой популярностью, поскольку выдает достоверный расчет за считанные минуты.

Начиная с 2016 года, все автолюбители получили новый продукт – электронный полис ОСАГО для юридических лиц и физических граждан. Что касается условий, стоимости и тарифа страховых взносов, то он ничем не отличается, от привычного бумажного бланка. Единственное отличие – бланк оформляется через интернет.

На момент, когда договор уже действует, в любое время разрешается вносить в него изменения, но только с согласования сторон. Все такие изменения оформляются дополнительным соглашением, которое будет прилагаться к основному договору.

Такое право может быть использовано при следующих обстоятельствах:

  1. Смена персональных и иных сведений по собственнику ТС в период действия договора.
  2. Какие-либо изменения, произошедшие с документами те водителей, которым дано право управлять застрахованным автомобилем.
  3. Изменения в автомобиле – как конструктивные, так и замена госномеров, если они, вдруг, были, к примеру, украдены.
  4. Пользователь машины решил изменить период ее использования – к примеру, удлинить сезонность эксплуатации автомобиля в году.
Поэтому прежде чем менять условия, каждому владельцу автомобиля следует еще прицениться и подумать, готов ли он будет доплатить, если цена полиса повысится после внесенных изменений.

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис "Зеленая карта").
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона "Об ОСАГО".

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

Размер скидки можно не только узнать непосредственно перед оформлением полиса в офисе страховщика, но и рассчитать самостоятельно. Самый удобный способ сделать это – воспользоваться специальными онлайн-сервисами по уточнению тарифов по ОСАГО.

Нужно ввести все запрашиваемые данные об автомобиле и водителе, чтобы мгновенно узнать, сколько денег придется отдать за обязательную защиту своих интересов на дороге. Есть возможность вычислить размер скидки и вручную.

Формулы расчета этой страховки отличаются для различных категорий транспортных средств, а базовые ставки зависят от их принадлежности (частный или коммерческий транспорт).
Для автомобилей кат. «В»Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Для авто кат. «А», «С», «D», тракторов и другой техникиТ = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН
Прицепы и полуприцепыТ = ТБ * КТ * КС

Для расчета потребуется ознакомиться с предельными значениями базовых ставок тарифа (ТБ) и коэффициентов ОСАГО:

  1. Базовая ставка – от 867 рублей на мотоцикл до 6341 рублей на грузовой автомобиль свыше 16 тонн, причем тарифный коридор для легковых машин – от 2573 до 6166 рублей.
  2. КТ – этот коэффициент скидки при страховании ОСАГО характеризует территориальную принадлежность авто, он варьирует в пределах 0,5-2 пунктов.
  3. КБМ – принимает значения от 0,5 до 2,45, пересматривается ежегодно и отсутствие аварий в течение года позволяет увеличивать скидку на 5 процентных пунктов, вплоть до 50%.
  4. КВС – учитывает возраст и стаж вождения, пока рассматривается только два критерия: возраст до 22 лет или старше, стаж при этом менее 3 лет и более, в зависимости от сочетания этих факторов коэффициент может принимать значение от 1 до 1,8.
  5. КО – число водителей, которые допущены до управления машиной, также влияет на конечную стоимость, если перечень лиц ограничен, то этот коэффициент принимает значение 1, а если за руль в соответствии с условием полиса может сесть кто угодно – 1,8.
  6. КМ – характеризует мощность двигателя и может составлять от 0,6 до 1,6, что соответствует мощности до 50 и свыше 150 л. с.
  7. КС – принимает значения от 0,5 до 1 при выборе периода страхования от 3 месяцев до года.
  8. КН – предусматривает наценку за нарушения, выявленные ранее, в том числе сообщение недостоверных сведений при заключении договора или мошенничество при ДТП и получении страховых выплат.

Каждому водителю и средству передвижения соответствует свое сочетание значений коэффициентов. По этой причине стоимость полисов ОСАГО для разных автовладельцев может различаться, как и цена полиса для одного и того же лица, но в разные годы.

Замена водительских прав или персональных данных

Одним из часто задаваемых вопросов у многих водителей является: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» И это не удивительно, ведь каждый автомобилист хотя бы раз в жизни менял свое водительское удостоверение.

Каждому документу присваивается индивидуальный номер, который нужно внести в единую электронную базу. Если этого не сделать, то страховая история обнуляется, и никакой скидки при оформлении полиса вы не получите. Это же касается и смены фамилии.

Ставка и коэффициенты

В рамках обязательного страхования страховщики обязаны производить расчет по утвержденным тарифам. С актуальным тарифным руководством всегда можно ознакомиться на едином портале РСА (Российский союз автостраховщиков).

Необходимо знать, что при расчете страховая компания учитывает:

  • базовую ставку;
  • поправочные коэффициенты.
Что касается базовой ставки, то она фиксирована для каждого типа транспортного средства. При этом, если до 2015 года ставка была фиксированной, то теперь установлен минимальный и максимальный предел.

Что касается поправочных коэффициентов, то в данном случае учитываются такие, как:

  • регион регистрации юридического лица;
  • коэффициент КБМ (всем знаменитая скидка или повышающий коэффициент, если в течение года были аварийные случаи по вине водителя);
  • сезонность страхования (как правило, коэффициент всегда 1);
  • мощность или грузоподъемность;
  • возраст и стаж водителей (всегда коэффициент 1,8).

Прежде чем проверить, какая страховая скидка у вас действует, нужно иметь ввиду:

  • если вы попадали в ДТП по вашей вине, то ваш коэффициент бонус-малус ухудшится;
  • если вы более года после истечения срока действия предыдущего ОСАГО не стали его продлевать, скидка сгорает и накопления начинаются заново;
  • льгота 5% предоставляется за каждый безаварийный год. Поэтому, если вы ездите менее года, бонус не начисляется;
  • после достижения 13-го класса (максимальной скидки по ОСАГО в размере 50%) в дальнейшем увеличение невозможно. Поэтому если из года в год при отсутствии аварий применяется 13-й класс, это абсолютно правильно и нарушений со стороны страховой не допущено.
Итак, где можно узнать, есть ли понижающий коэффициент?
ОСАГО Юридическое лицо

Соблюдаем следующий алгоритм:

  1. Подготовьте водительские удостоверения и паспорта тех, в отношении которого будет осуществляться проверка (это все водители, которых планируется включить в полис, и вы сами). Проверку нужно будет провести столько раз, сколько водителей будут вписаны в страховку.
  2. В графе «водитель» отмечаем «физическое лицо». Отмечаем здесь же наличие ограничения при вождении.
  3. По каждому из водителей нужно будет по порядку заполнить:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • серию, номер водительского удостоверения. Мы уже писали о том, что при смене водительского удостоверения КБМ онлайн может быть не отражена, также как и при смене фамилии, других персональных данных владельца прав. Если вы когда-либо меняли водительское удостоверение, укажите номер и серию предыдущего (эта информация должна быть указана в новых правах в разделе «особые отметки»);
  4. В графе «дата начала действия/добавления водителя» нужно указать:
    • день, следующий за окончанием срока действия полиса, если он в момент заполнения графы еще действует;
    • дату, с которой будет действовать новый полис – в случае, если в момент заполнения действующей страховки не имеется (истек срок или вообще не была оформлена). Эта дата указывается на усмотрение водителя, по его желанию.
  5. После введения данных нужно набрать проверочный код (капчу). В результате получаем информацию в виде таблицы, над которой указан действующий КБМ.
  6. Полученное значение КБМ можно использовать для расчета в калькуляторе ОСАГО.

Если планируется оформление полиса без ограничения количества других водителей, то после заполнения окна «собственник транспортного средства» нужно кликнуть на значение «без ограничения». Дополнительно потребуется внести VIN автомобиля.

Поскольку такой вид полиса привязан только к владельцу автотранспорта, то, в случае отсутствия более года страховки, коэффициент ОСАГО будет минимальным и повысить его можно будет только при дальнейшей безаварийной эксплуатации машины.

Итак, вы воспользовались сервисом проверки КБМ по интернету и были неприятно удивлены, что при отсутствии каких-либо аварий скидки у вас нет или она есть, но не соответствует реальной? В таком случае нужно принять все меры к тому, чтобы ее восстановить.

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховая не допускает ошибок и применяет тот КБМ, который проходит у нее по базе РСА, и если водитель не согласен с величиной скидки по ОСАГО, придется ее восстанавливать посредством обращения в Союз Страховщиков.

Страховщик не передал в РСА необходимую информацию о клиенте

Сотрудники

- такие же люди, как и мы с вами, поэтому ввиду своей халатности, невнимательности или других человеческих факторов могут не передать данные в АИС о страхователе. Подобная ситуация может возникнуть и при ликвидации страховой компании.

Как сэкономить на ОСАГО юрлицу

Конечно, каждый водитель желает сэкономить на стоимости договора и юридическое лицо не является исключением. Стоит учитывать, что есть только один способ сэкономить – это управлять аккуратно машиной.

Согласно 40 Федеральному закону каждому водителю, который проездил год без аварий, полагается скидка в размере 5%. Если для физических граждан скидка фиксируется по водителю, то для ООО и ИП по машине.

Сразу стоит отметить, что это первый и единственный способ экономии. Никакие дополнительные скидки за парковость (когда на страхование принимаются сразу несколько автомобилей) не существуют.

Документы для оформления

Приобрести бланк обязательной защиты можно только в том случае, если будет подготовлен полный пакет всех необходимых документов. Сразу стоит отметить, что перечень един и не зависит от того, в какой компании заключается договор, будь то компания ВСК или Liberty.

Документы на ТСПоскольку бланк договора фиксируется за конкретной машиной, необходимо предоставить любой документ на выбор. Это может быть:
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о постановке на государственный учет.
Свидетельство о регистрации ЮЛЭтот документ есть у каждой организации, и выдается при постановке на учет в налоговый орган. Если организация зарегистрирована после 01 января 2017 года, то данного документа у нее не будет.

С указанного срока выдается лист записи из ЕРГЮЛ или ЕГРИП.

Технический осмотрДиагностическая карта на каждое транспортное средство предоставляется в обязательном порядке.
Реквизиты счетаПоскольку страховой компании необходимо выставить счет на оплату полиса, запрашиваются реквизиты счета.
ПолисПри пролонгации следует предъявить действующий или просроченный полис ОСАГО. Это позволит ускорить процедуру оформления.

При наличии указанных документов представитель страховой компании сможет сформировать расчет страховой премии и озвучить ее размер. Что касается процедуры оформления, то она включает несколько основных этапов.

Первым делом необходимо подготовить документы и заполнить заявление на страхование. Стоит отметить, что бланк заявления един как для физических граждан, так и для юридических лиц.

Все те документы, которые требуется собрать и приложить к заявлению на получение полисы ОСАГО в страховой компании, сведены в единый перечень, который закреплен на законодательном уровне.

Бывают случаи, когда дополнительно и с согласия клиента страховщик может попросить предоставить на рассмотрение иные документы в виде копий.

Основной же перечень, который прописан в Законе, заключается в следующих позициях:

  1. Специально разработанное заявление с просьбой разрешить заключить договора на обязательный вид автострахования гражданской ответственности водителя.
  2. Гражданский паспорт заявителя, либо иное, какое удостоверение его личности (для физических лиц).
  3. Юридические лица представляют к изучению регистрационные документы прав вести законно свою деятельность – например, свидетельство о регистрации юридического лица из службы ЕГРЮЛ.
  4. Регистрационный документ на машину, которым может быть один из вариантов (либо несколько):
    • ПТС на авто;
    • регистрационное свидетельство авто из ГИБДД;
    • техпаспорт;
    • техталон и другие аналогичные бумаги.
  5. Водительские права заявителя либо их копия.
  6. Водительские права того водителя, который непосредственно будет управлять машиной, если заявление подается владельцем автомобиля для заключения договора ОСАГО ради другого водителя.
  7. Диагностическая карта о прохождении техосмотра. Она должна подтверждать тот факт, что машина соответствует всем техническим нормам и признается безопасной для управления ею.

Нужно отметить также, что законодательством могут быть предусмотрены такие случаи, когда диагностической карты у машины нет.

Это связано с тем, что автомобиль был недавно выпущен из завода и его осматривать на техническую пригодность попросту нет смысла.

Заявление желательно изначально подавать в 2-х экземплярах, чтобы один из них оставался у заявителя.

Но при этом заявление сначала заверяется страховой компанией, а уже потом один из его экземпляров возвращается с регистрационной пометкой водителю.

Это будет говорить о том, что заявление принято к рассмотрению, что оно действительно поступило в офис страховщика.

Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.

Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).

Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью "Правильный расчет стоимости ОСАГО".

1. Заявление. Обычно составляется непосредственно в страховой компании, т.е. заранее готовить данный документ не нужно.

2. Паспорт или иное удостоверение личности. Обратите внимание, водительское удостоверение не является удостоверением личности.

3. Документ о регистрации автомобиля - свидетельство о регистрации транспортного средства. Если автомобиль новый и еще не зарегистрирован в ГИБДД, то в страховую нужно предоставить паспорт транспортного средства (ПТС).

4. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем. Вместо самих водительских удостоверений можно предоставить в страховую компанию их копии.

5. Диагностическая карта технического осмотра, которая действует еще хотя бы в течение 1 дня. Для новых автомобилей, с года выпуска которых прошло менее 3-х лет, диагностическая карта не требуется.

После того, как Вы собрали все перечисленные выше документы, следует обратиться в офис выбранной Вами страховой компании для получения полиса ОСАГО.

Стоит ли восстанавливать страховые баллы?

Размер скидки зависит от множества факторов, среди которых основными являются безаварийный период вождения и количество аварий с участием водителя. Если владелец автомобиля регулярно попадает в ДТП, то при оформлении страхового полиса ему начисляется коэффициент в размере 2,45.

Если автолюбитель соблюдает скоростной режим и ПДД, а также не попадает в ДТП, то со временем он может накопить страховые баллы, которые позволят получить практически 50-процентную скидку на услуги страхования.

Таким образом, вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО в Росгосстрахе является очень актуальным в наши дни, поскольку КБМ позволяет существенно экономить на автогражданке. Помимо этого, если страховщик неправильно рассчитал коэффициент на предыдущие полисы, то при восстановлении баллов водитель получит компенсацию.

Срок рассмотрения прошения

Особых сроков, которые четко бы ограничивали страховую компанию при рассмотрении ею поданных заявлений на получение полисов ОСАГО законодательными положениями не предусмотрено.

Но это возможно лишь только тогда, когда техосмотр страхуемой машины был произведен не позже 5 дней с момента обращения в страховую компанию.

К тому же такое правило может срабатывать только тогда, когда страховая компания не отказывает предполагаемому клиенту в продаже страхового полиса.

Стандартно всегда договоры по ОСАГО заключаются сроком на 1 год. Существует также и минимальный срок – от 3 месяцев, который обычно применяется для тех водителей, что используют машины только в определенный сезон.

Например, для поездок на дачу летом. Правда коэффициент поправки стоимости страховки здесь будет выставлен 0,5. Это значит, что цена полиса будет уменьшена с использованием именно такого корректирующего коэффициента.

Кроме годичного стандартного периода действия страхового договора есть и свои исключения, в которые входят следующие случаи:

  1. Страхователь – иностранец. Здесь приходиться заключать страховку на такой же период времени, что и период регистрации иностранного гражданина, пребывающего какое-то время вместе со своей машиной на территории России. При этом минимум здесь обозначен как 5 лет, на которые можно заключать страховое соглашение с иностранцем.
  2. Временный договор. В этом случае срок действия соглашения будет соответствовать сроку перегона машины, например, с места ее покупки до места регистрации – ближайшего территориального отделения ГИБДД.
  3. Временный договор в связи с техосмотром. Если по условиям законов или каких-либо нормативных положений требуется постановка на учет машины в другом регионе страны, тогда по автовладельцу также будет заключаться временный договор ОСАГО, действующий до тех пор, пока техосмотр не будет пройден в надлежащем виде.

Причины для перерегистрации автомобилей могут быть разные. Это не только относится к сделкам купли-продажи, после которых машину надо успеть застраховать и в течение 10 суток поставить на учет.

Это касается и иных случаев, таких как смена владельца машины по причине вступления в права наследования, смена места жительства владельца и его желание регистрировать авто уже по новому месту жительства, и другие случаи, когда требуется новая постановка на учет машины.

Что касается срока по автострахованию, то согласно закону приобрести бланк договора организация может только на год. Сезонность страхования для данной категории клиентов не предусмотрена.

Однако есть исключение, благодаря которому можно купить бланк договора на срок до 14 дней. Защита на короткий срок оформляется исключительно на время перегона. Для получения краткосрочной страховки необходимо:

  • предоставить транзитные номера;
  • написать заявление;
  • внести оплату.

Основные методы восстановления КБМ

Итак, вы обратились в страховую компанию для продления полиса и обнаружили, что он подорожал. Что делать в этом случае, и как восстановить скидку по ОСАГО? ВСК предлагает своим клиентам помощь, другие страховые компании - тоже. Первым делом следует успокоиться, поскольку ничего страшного в этом нет.

Вернуть прежнюю скидку можно путем:

  • подачи заявления в СК;
  • обращения в ЦБ РФ;
  • составления жалобы в РСА.

Каждый из способов обладает определенными нюансами, поэтому необходимо более подробно остановиться на каждом из них.

Многих водителей интересует вопрос: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» Самым простым и быстрым способом станет обращение к вашему страховщику. Действующее законодательство обязывает страховые компании рассматривать все жалобы и обращения клиентов, связанные с ОСАГО.

В связи с этим, на сайтах большинства СК даже есть специальный раздел, в котором можно подать жалобу в режиме онлайн. К форме потребуется прикрепить сканкопии предыдущего полиса или справку, удостоверяющую отсутствие страховых случаев у клиента, выданную страховщиком.

Если доступа к интернету нет, то можно написать заявление в письменной форме и отправить его заказным письмом на физический адрес компании. Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, а также к нему прилагаются ксерокопии указанных выше документов.

Секретарь должен будет зарегистрировать обращение в специальном журнале, а на одном из заявлений проставить регистрационный номер и печать, после чего отправить по почте клиенту. Согласно законодательству РФ, у страховой компании есть 10 дней, в течение которых она должна установить проблему сгорания КБМ и решить данную проблему.

Штрафы за отсутствие

На законодательном уровне утверждена система штрафов для водителей, которые не оформили бланк договора. Стоит отметить, что штрафы едины как для физических граждан, так и для юридических лиц.

Штраф за отсутствие ОСАГО составляет 500 рублей. При этом необходимо учитывать, что со стороны государства предусмотрена скидка в размере 50%, если штраф будет оплачен в течение 20 дней, с момента вынесения протокола.

Также следует обратить внимание на то, что в течение суток владельцу транспортного средства может быть выписан только 1 штраф.

Подводя итог, следует отметить, что юридические граждане обязаны оформлять бланк обязательной защиты. При этом купить защиту можно как в офисе, так и дистанционно. Перед оформлением следует подготовить документы и при необходимости предоставить автомобиль на осмотр.

Если вы уже пользовались услугами электронного страхования, то предлагаем поделиться своим опытом, который обязательно поможет другим юридическим лицам. Оставить сообщение, как вы оформляли договор, в какой компании и с какими сложностями столкнулись, вы можете через форму «Оставьте ответ».

Также можете указать, какие документы вам помогли или требуются. К примеру:

  • любого бланка пример;
  • образец договора ОСАГО с юридическим лицом.

Если же вы столкнули с проблемами во время оформления и вам требуется помощь страховщиков, страховая юридическая помощь по ОСАГО, то опытный специалист на нашем сайте всегда готов вам помочь и подсказать ответы на все вопросы.

Все вопросы вы можете задать нашему юристу. Юридическая консультация будет оказана максимально быстро.

Дополнительно предлагаем вам просмотреть видео, в котором рассказываются об изменениях, которые возможно скоро будут приняты.

Что делать, если страховая компания была ликвидирована?

Последние новшества в обслуживании клиентов страховыми компаниями по договорам ОСАГО допускают случаи, когда автомобилисты могут заключать соглашения со страховщиками в режиме онлайн – через сайты компаний в интернете.

В данном случае порядок будет соблюдаться следующий:

  1. Выбираем сайт компании и регистрируемся на нем, чтобы был свой личный кабинет.
  2. Отсканировать все необходимые документы.
  3. Подать на сайте заявление, заполнив его форму в электронном виде.
  4. Приложить к заполненной заявке все отсканированные документы и отправить их на рассмотрение. Отправка происходит на том же сайте. Обычно, где вы заполняете заявление, там сразу же и предлагается кнопка для его отправки.
  5. После одобрения менеджерами компании заявки в личный кабинет приходит страховой договор, который будет считаться подписанным вами, если вы согласитесь с его условиями, проставив в определенных местах галочки.
  6. Оплачивается через интернет стоимость договора по предлагаемой сайтом схеме.
  7. На электронный адрес после совершенной оплаты стоимости полиса, приходит электронный его вариант со всеми заполненными пунктами, реквизитами, печатью и подписями.
Если страховщик, у которого вы оформляли страховой полис, больше не осуществляет свою деятельность, то восстановить КБМ можно через ЦБ РФ или РСА. О порядке обращения и подаче документов в эти инстанции вы узнаете далее.

Если страховая отказывается заключить договор ОСАГО

Обычно бланк заявления, которое подается в страховую компанию с целью покупку полиса ОСАГО и заключения его договора, выглядит как документ на 3-х листах формата А4.

На нем заявитель собственноручно прописывает свои персональные данные, сведения по машине, по количеству водителей, которые буду допускаться к управлению машиной.

В целом по строчкам бланка прописывается следующая информация:

  1. Вверху документа четко и ясно должно располагаться название страховой компании, у которой есть лицензия на предоставление своих услуг по ОСАГО.
  2. Первый пункт должен содержать персональные сведения о клиенте компании:
    • Ф.И.О. владельца машины, подающего заявление;
    • его дата рождения;
    • серия и номер гражданского паспорта;
    • адрес прописки (регистрации места проживания);
    • контактные данные – телефон;
    • срок, на который будет оформляться страховой полис.
  3. Второй пункт должен отражать более подробные сведения о владельце автотранспортного средства. Если подающий заявку и владелец – одно лицо, тогда во второй пункт просто дублируются данные из первого пункта. При этом еще добавляется дополнительная информация о владельце, а также основанная информация о машине:
    • ИНН автомобилиста;
    • марка и модель авто;
    • год выпуска машины;
    • мощность ее двигателя;
    • водительская категория владельца и лиц, допускаемых к управлению ТС;
    • ИНН ТС;
    • сколько предусмотрено в машине пассажирских мест, если это пассажирских транспорт;
    • максимальная масса машины, если это грузовик;
    • номера агрегатов – кузова, шасси, двигателя и прочего;
    • свидетельство о регистрации в ГИБДД ТС;
    • номер диагностической карты и дата последнего прохождения техосмотра.
  4. Третий пункт позволяет клиенту компании обозначить тот вид страховки, который он выбирает – с ограничением либо без ограничений.
  5. Четвертый пункт должен отражать, сколько времени ТС находится в распоряжении у его владельца. И есть ли временные рамки для владельца. Может быть, он будет водить авто только до определенного срока, года.
  6. Пятый пункт должен показывать особенные сведения, которые заполняют оператором страховой компании. Строчкой ниже проставляется серия и номер страхового полиса, который только что был оформлен.
  7. Ниже заявление подписывается составителем, на основании чего и будет в дальнейшем производиться финансовый расчет со страховщиком страхователем.
  8. Шестой пункт отражает коэффициенты, служащие базой для вычислений стоимости страховых премий.
  9. Седьмым пунктом идут разные отметки, а еще ниже – подпись страховщика и дата составления документа.
как восстановить скидку по осаго

Когда ОСАГО покупается с ограничением, то в третьем пункте обязательно ниже по строчкам прописываются фамилии тех лиц, которым разрешается управление машиной.

В четвертом пункте есть также место, где можно указать номер, серию предыдущего страхового полиса, если таковой имелся у водителя ранее.

Если автовладелец просто имеет машину, но, ни разу не собирается садиться за ее руль для управления транспортом, тогда вообще нет никакого смысла заключать договор по ОСАГО.

Ведь эта норма предусматривает защиту ответственности водителя перед другими участниками движения на дорогах, а также перед пешеходами, пассажирами, дорожными работниками и прочими лицами, на которых может повлиять неверное управление авто, аварии, ДТП.

Поэтому на основании законодательных норм требуется, чтобы каждое лицо, которое село за управление автомобилем, обязательно имело при себе соответствующий полис, в котором будет написана именно его фамилия, человека который непосредственно управляет машиной.

Ее положения опубликованы на сайте Консультант-Плюс 09.06.16 г. и отражают следующие правила заключения договора ОСАГО 2019, которые должен знать каждый автомобилист-страхователь и каждый страховщик:

  1. Внимательно заполнять заявление, что подается страховщику на получение полиса ОСАГО. Особое внимание уделять правильности отражения страховой суммы в заявлении.
  2. Перечень бумаг, которые должны сопровождать сделку со страховой компанией, следует предъявлять пакетом бумаг, идентичным тому, что отражен в Законе.
  3. Любые документы, которые страховщик просит предоставить ему вне компетенции перечня основных бумаг, должны предоставляться в виде копий и исключительно по соглашению сторон договора ОСАГО (основного договора).
  4. Если на фоне законодательных положений не возникает никаких противоречий, то пакет документов для заключения соглашения по ОСАГО допускается предъявлять страховщику в электронном виде.
  5. Все, так называемые «допы», дополнительные страховые услуги должны оформляться строго по соглашению сторон основного обязательного договора.
  6. Сроков рассмотрения заявления на получение полиса ОСАГО не предусматривается законом, но есть общие правила для случаев заключения сделок страховыми компаниями с водителями-профессионалами, где говорится, что заявление должно быть для них рассмотрено, а договор должен быть заключен в течение того же дня, в который оно было подано.
  7. Договор на услуги по ОСАГО уже разрешается заключать также и в электронном виде. Только нужно проверить, совпадают ли сведения о страхователе (клиенте-водителе), отраженные в электронном договоре, со сведениями, отраженными в базе данных АИС ОСАГО. Это крайне важный момент, в противном случае, электронный полис будет считаться недействительным.
  8. Если клиентам страховых компаний нужно срочно самим посчитать КМБ (коэффициент «Бонус-Малус») или же найти какую-нибудь ключевую информацию по расчетам страховой премии, тогда все что для этого нужно, можно найти на сайте РСА – Российского Союза Автостраховщиков.
  9. Если обнаруживаются те или иные нарушения в процессе заключения договоров ОСАГО, то следует за урегулированием ситуации всегда обращаться в Банк России.

Помимо этого статьей 15 Закона предусматривается обязанность водителя, который будет возить пассажиров, всегда информировать последних об их правах и правилах поведения в салоне при движении транспорта.

Порядок оформления сделки со страховой компанией можно свести к следующим шагам руководства (инструкции):

  1. Выбирается сначала подходящая по условиям страховая компания.
  2. Собираются все необходимые документы.
  3. Подается заявление в установленной форме вместе с приложенными документами.
  4. В течение суток или нескольких дней страховая компания обязана как можно скорее рассмотреть заявку и удовлетворить ее.
  5. После одобрения заявления, что неизбежно, машину владелец отдает страховщику на дополнительный техосмотр или визуальный осмотр.
  6. Для ознакомления предварительного клиенту дает почитать договор.
  7. Если нет никаких замечаний – соглашение подписывается с обеих сторон.
  8. После этого клиенту нужно уплатить стоимость полиса.
  9. Квитанцию об оплате отдает в компанию, после чего ему на руки выдается оформленный полис вместе с комплектом соответствующих бумаг:
    • бланки извещений о ДТП;
    • экземпляр договора;
    • полис;
    • правила, которые дают подсказки водителю, как себя вести, если случай наступит;
    • список всех страховых компаний, куда можно будет обращаться;
    • список организаций для проведения ремонта машин после ДТП.

Такая система создана по нормам, прописанным в ст. 30 Закона. Все полисы по закону признаются бланками строгой отчетности, а потому должны храниться и выдаваться клиентам в соответствии с положениями, касающихся именно таких бланков.

Все порченые полисы, равно как и утраченные, должны заноситься в специальную базу и быть отмечены как аннулированные.

Эта мера предосторожности практикуется для того, чтобы никакие мошенники не смогли больше воспользоваться полисами, находящимися вне кондиции.

Это такой же бумажный бланк строгой отчетности, но только он отсканирован и переведен при помощи оргтехники в электронный формат из бумажного варианта.

как восстановить скидку по осаго росгосстрах

Такое разрешение было введено как новшество в основной закон «Об ОСАГО» путем издания дополнительно нормативного положения №223-ФЗ от 21.07.14 г.

Все сведения о клиенте страховая компания должна вносить в базу данных не позже 1 дня. В случае задержек на страховую компанию могут быть направлены жалобы в суд или контролирующие органы, что повлечет большие штрафы страховщику.

Все договора, которые приходиться заключать страхователям со своими страховщиками заключаются по принципу одного типового стандарта. Но некоторые случаи все же отличают договора друг от друга.

Тем не менее, в любом случае все существенные условия договора при покупке полиса ОСАГО всегда будут неизмененными, в независимости от того, какая компания его продает и оформляет договор.

Для более детального изучения классического договора нужно просто посмотреть его образец, представленный ниже.

как восстановить скидку по осаго после замены прав

Для более детального регулирования процесса покупки обязательного полиса автомобилистами существует специальная Памятка, утвержденная Министерством Финансов РФ.

На основании такого положения страховые компании не имеют никаких прав отказывать водителям в продаже полисов ОСАГО, если те подали заявление.

В свою очередь, все автомобилисты имеют полное право выбрать любого страховщика, подать заявление на получение полиса и получить его.

Такие нормы закреплены в п. 1.5 Правил ОСАГО, которые утверждены были российским Центробанком его Положением №431-П от 19.09.14 г., Министерством Финансов России и основным законом ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Кроме того, если страховая компания начинает навязывать страхователю дополнительные свои услуги, а клиент отказывается от них, то это также считается неправомочным в глазах закона.

Обращение в РСА

РСА является одной из самых влиятельных организаций в мире автомобильного страхования. Она может не только оказывать существенное давление на СК, но и лишать их лицензии, чего боится каждый страховщик.

Поэтому при упоминании одного лишь названия этой инстанции любой страховщик будет стремиться всеми силами решить проблему клиента. Стоит отметить, что РСА не имеет права вносить какие-либо изменения в единую электронную базу, поскольку это является обязанностью страховых компаний.

Итак, как восстановить скидки по ОСАГО в РСА? На официальном интернет-ресурсе данной инстанции предоставлена подробная инструкция о порядке восстановления скидки по полису ОСАГО. Там же можно найти бланк соответствующего заявления и контакты для получения консультации.

Восстановление КБМ через интернет

Этот способ восстановления страховых баллов является не самым удачным, однако полностью исключать его нельзя. Автомобилисты предпочитают избегать этих компаний, поскольку они берут комиссию за оказание своих услуг.

Тем не менее, работают они очень оперативно и смогут помочь вам восстановить скидку по ОСАГО за 1 день. Исключением станет лишь тот случай, если ранее вы попадали в дорожно-транспортное происшествие, виновником которого выступали вы сами.

Обращение к страховым брокерам будет оправдано, если у вас нет времени самостоятельно заниматься восстановлением КБМ по автогражданке, а накопленные баллы предоставляют действительно большую скидку. В противном случае вы заплатите за услуги компании значительно больше, чем сэкономите на страховке.

В наши дни через интернет можно решать различные вопросы, поэтому многих автомобилистов интересует вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО, не покидая собственного дома.

Во Всемирной паутине можно найти множество онлайн-сервисов, среди которых есть как платные, так и бесплатные, позволяющие очень быстро и просто восстановить КБМ. Все, что от вас потребуется – это заполнить специальную форму и прикрепить к ней сканкопии необходимых документов.

Заявление на заключение договора ОСАГО

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону. Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов.

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает несколько минут. Кроме того, оформление страхового полиса возможно без личного посещения страховой (через Интернет). Причем в 2019 году данную услугу должны предоставлять все страховые компании.

Вернемся к традиционном способу покупки ОСАГО. При оформлении полиса в офисе рекомендую обратить внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее нужно сравнить с цифрой, которую Вы заранее получили с помощью калькулятора ОСАГО. Цифры должны совпадать.

Кроме самого полиса ОСАГО Вам должны выдать 2 чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Они потребуются Вам в том случае, если Вы решите оформить ДТП без ГИБДД. Бланки обновляются довольно часто (раз в несколько лет), поэтому рекомендую брать новые экземпляры при каждом обращении в страховую.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная выплата на ремонт пострадавшего транспортного средства составляет 400 000 рублей. На первый взгляд, этой суммы должно хватить на ремонт в большинстве случаев.

Тем не менее поскольку год от года цены на автомобили и запчасти только растут, а максимальная выплата увеличивается нечасто, то при возникновении серьезного ДТП с дорогим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

В связи с этим большинство страховых компаний позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полисом дополнительного страхования). Обычно стоимость такого полиса значительно меньше ОСАГО (например, в страховых бывают акции, позволяющие оформить этот полис за 100 - 200 рублей), однако ДСАГО значительно расширяет страховую выплату - до 1 000 000 рублей или более. Естественно, условия в разных страховых могут существенно отличаться.

Полис ДСАГО не является обязательным. Покупать его или нет, каждый водитель решает самостоятельно. Однако это хорошее решение для тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

В завершение хочу отметить, что хотя процедура покупки ОСАГО довольно простая, на практике могут возникнуть проблемы с неправильным расчетом стоимости. И если Вам довелось сталкиваться с подобными случаями, напишите о них в комментариях к статье.

Удачи на дорогах!

Существенные условия

Заключать договора можно как для получения годового полиса, так и услуги с правом использования ею в течение 3 лет.

Кроме того выдаются полисы по обязательному автогражданскому страхованию также и для машин с транзитными номерами. Это требуется для того, чтобы действия водителя были защищены на краткий период, когда он покупает машину и направляет ее к месту регистрации в ГИБДД.

Также полисы ОСАГО следует разделить на те, которые выписываются с определенными ограничениями и те, которые выдаются без каких-либо ограничений.

К существенным условиям при заключении договора со страховой компанией следует относить:

  1. Объект страхового соглашения – автомобиль, подлежащий защите при управлении им.
  2. Список случаев, которые признаются компанией страховыми, при наступлении которых она будет платить страховку – все случаи ДТП.
  3. Стоимость договора, которая всегда будет рассчитываться индивидуально по следующим составляющим:
    • неизменный базовый тариф;
    • КБМ водителя;
    • категории шофера – уровень его мастерства;
    • мощность ТС;
    • регион, где был поставлен на регистрационный учет автомобиль;
    • период, сколько уже используется авто или будет использоваться, в том числе и сезонность использования;
    • были ли получены какие-то выплаты по предыдущему полису водителем.
  4. Срок действия договора.
  5. Размер страховых выплат при наступлении страхового случая.

При этом, что касается исключений среди страховых случаев, то их можно свести в единой таблице.

СлучайОсобенности, основания для отказа в выплате страховки
Аварии с участием застрахованной машины, которые не были указаны в договоре.Речь идет о машинах-участницах ДТП, которые не указаны в договоре. Такие случаи не оплачиваются. Оплачиваться будут только те ситуации, где участницей аварии была машина, указанная в договоре.
ДТП, которые происходят на спортплощадках или на закрытых автодорогах.Случаи соревнований, либо испытаний машин.
Ущерб при некоторых грузоперевозках.Если груз отдельно не был застрахован, значит, этот ущерб не возмещается.
Вред имуществу при погрузочно-разгрузочных работах.Работы грузчиков не относятся к гражданской ответственности водителя.
Вред работнику, который был ему причинен в момент исполнения им трудовых обязанностей.Если водитель является оформленным шофером в какой-либо транспортной компании, то для таких случаев действуют свои страховки.
Возмещение морального вреда, упущенных выгод после ДТП.Моральный вред и упущенные доходы не относят к гражданской ответственности водителя.
Ущерб пассажирам.На случай возмещения пассажирских ущербов действует обычно страховка КАСКО или ДСАГО.

Можно ли продлить

Все полисы ОСАГО можно продлевать, если у страховой компании не появилось никаких замечаний или претензий к клиенту. Обычно сроки продлеваются еще на 1 год, не более того.

Это могут быть талоны техосмотров, диагностическая карта, так и прочие документы. За продление тоже нужно платить, точнее, оплачивается автомобилистом именно стоимость самого полиса.

Продлевать договор можно как через интернет, так и при личном присутствии в офисе компании.

Заявление еще раз писать уже не нужно, если вы хотите продлевать в режиме онлайн. Но вот по прибытию в офис, вас попросят написать заявление на тпродление.

Можно ли расторгнуть и вернуть деньги

Расторгать договор страхования можно не во всех случаях, а точнее, совсем в исключительных случаях.

К ним относятся:

  1. Продажа автомобиля, на который оформлялся договор. Здесь предстоит смена владельца, смена условий договора.
  2. Автомобиль регистрируется после ДТП как полностью утраченный в результате полной гибели потому, что не подлежит восстановлению и его требуется утилизировать.
  3. Смерть автовладельца.
  4. Страховщика лишили лицензии, которая давал ему разрешение на проведение деятельности по услугам страхования ОСАГО.

Для расторжения договора предоставляются следующие бумаги:

  • заявление с просьбой расторгнуть договор в одностороннем порядке;
  • оригинал действующего полиса;
  • паспорт клиента;
  • паспорт наследника клиента, если последний скончался.

Получать страховые премии после расторжения договора или компенсации имеют право только владельцы машин, на которые были выписаны полисы, или же наследник умершего владельца.

Размеры компенсационных выплат никогда не будут зависеть от размера той суммы, которая уже была выплачена ранее клиентом.

Переводят деньги на счет клиента в банке, на карту банка или же почтовым переводом. Это тонкости клиент может указать в своем заявлении, которое он подает при расторжении соглашения.

Обычно водители задаются вопросом, а сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО, не важно, каким образом он прекратил свое действие.

А значит, в течение года если расторгнуть договор, то скидка никуда не исчезнет, если нужно будет вновь заключить в течение этого же года новую сделку.

Договор обязательного автострахования считается типовым, стандартным документом, составление которого не представляет особого труда, если хорошо иметь представление о структуре его содержания.

В договоре все должны быть предусмотрены все аспекты страхового дела в отношении ОСАГО. Его можно продлевать, можно расторгать, но делать всегда это нужно в соответствии с правилами, которые можно узнать у самого страховщика.

При расторжении всегда часть страховки будет возвращаться клиенту, при естественном истечении срока действия соглашения – нет, возвратов денег не будет.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть