Автокредит наличными на подержанный автомобиль (авто в кредит)

Какие банки предоставляют

Автокредит, выдаваемый наличными денежными средствами, не является популярным банковским продуктом, так как отличается повышенными рисками и в первую очередь риском нецелевого использования выданных средств.

Название банка, выдающего наличные денежные средства на покупку автомобиляКонтакты банкаНазвание банковской программыСущественные условия:
— выдаваемая сумма, руб.;
— срок кредитования;
— применяемые процентные ставки;
— дополнительные условия
БинбанкОфициальный сайт — binbank ru
Телефон для консультаций –
8 800 200-50-75
Кредитная сенсация— 100 000 – 500 000 (для новых клиентов) и 1 млн. (для клиентов банка);
— 24 – 84;
— первые 2 месяца – 13,3% годовых. Далее ставка постепенно увеличивается до 24,5% годовых;
— залог авто, КАСКО и первоначальный взнос не требуются
БинбанкОфициальный сайт — binbank ru
Телефон для консультаций –
8 800 200-50-75
Залоговый кредит— 500 000 – 10 млн.;
— 12 месяцев – 10 лет;
— 16,9 – 20,1;
— в качестве дополнительного обеспечения выступает залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности
Кредит Европа банкСайт банка — crediteurope ru
Телефон для жителей Москвы и области –
8 (495) 775 775 7
Телефон для жителей иных регионов РФ –
8 (800) 700 775 7
Автокредит для приобретения автотранспорта у частного лица— определяется в каждом случае индивидуально;
— 12 – 60;
— 20;
— минимальный начальный взнос – 20% от стоимости автомобиля;
— КАСКО по договоренности
Хоум Кредит банкСайт — homecredit ru
Телефон — 8 (495) 785-82-22
Кредит наличными— 10 000 – 850 000;
— 12 месяцев – 7 лет;
— от 19,9;
— начальный взнос, залог и необходимость страхования отсутствуют
Банк АвангардСайт кредитной организации — avangard ru
Телефон — 8 (800) 333-98-98
Экспресс автокредит (денежные средства зачисляются на банковскую карту, специально оформленную для заемщика)— сумма не ограничена;
— 1 – 5 лет;
— 11% (при выдаче автокредита в валюте);
— 21% (при выдаче автокредита в рублях);
— первый взнос – от 30%;
— залог и поручительство обязательно
Банк Восточный ЭкспрессСайт — vostbank ru
Телефон — 8 800 100 7100
Кредит под залог— до 15 млн.;
— до 20 лет;
— от 16;
— залог недвижимого имущества
Альфа банкСайт — alfabank ru
Телефон — 8 800 2000-000
Кредит наличными— до 1,5 млн.;
— 1 – 5 лет;
— 22,99
— КАСКО, первый взнос и залог не требуются

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.
Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.
В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем, получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

Что выгоднее автозайм или кредит наличными

Для получения автокредита наличными на б/у авто без справок и поручителей можно обратиться к частным лицам.

Найти кредитора можно из числа своих родственников или знакомых, а так же на специализированных сайтах:

  • Добрый кредитный портал (dobrozaimov ru);
  • Деньги Дам (denegidam ru);
  • Кредиты (credity org);
  • Русский кредитный портал (ruszaim ru);
  • Займи денег (zaimu-deneg ru).

На каждом сайте можно найти кредитное предложение, удовлетворяющее требованиям заемщика. Например,

После согласования всех условий выдаваемого кредита денежные средства перечисляются на карту или счет заемщика. Оплата кредита так же происходит по предварительно согласованным правилам.

Стоит ли брать автокредит у частного лица? К индивидуальным инвесторам рекомендуется обращаться, если:

  • у заемщика плохая кредитная история и банки отказывают в выдаче денежных средств;
  • предлагаемые условия более лояльны, чем в банке или автосалоне;
  • невозможно собрать требуемый банками пакет документов.

Преимуществами автокредитов от частных лиц являются:

  • быстрота принятия решения и получения денежных средств;
  • минимальные требования к заемщику, выдвигаемые кредитором;
  • простота и прозрачность оформления (в большинстве случаев кредитный договор оформляется в нотариальной конторе).

Среди существенных недостатков можно отметить:

  • завышенные по сравнению процентные ставки;
  • небольшая сумма автокредита;
  • возможность обмана со стороны кредитора.
Многие люди, при выборе кредитной программы, задаются вопросом: что выгоднее стандартная автокредитная программа или кредит, выдаваемый наличными средствами.

Для ответа на этот вопрос необходимо:

  • изучить условия предоставления того или иного вида кредита;
  • рассчитать полную стоимость кредита, в которую включается и стоимость страхового полиса КАСКО.
суммадо 3,5 – 5 млн. рублей (в некоторых банках может быть больше)
срокдо 5 – 7 лет
начальный взносот 15 – 20 процентов
ставка банка без учета государственного субсидированиянаходится на уровне 13% – 20% годовых. При условии использования государственной поддержки базовая ставка сокращается до 7% — 12% годовых
залог автотранспорта, как стандартный способ обеспечения по автокредитуесли авто находится в залоге, то его нельзя продать, подарить и так далее без предварительного согласования с банком – кредитором
КАСКОСтоимость полиса составляет в среднем 5% — 9% в год.
Автокредит наличными выдается на следующих условиях
сумма1 – 1,5 млн. Если сумма превышает указанные параметры, то банк потребует дополнительное обеспечение возвратности заемных средств
срок1 – 5 лет
ставкаот 15% годовых
начальный взносне требуется, так же как оформление залога автотранспорта и страхового полиса

Если транспортное средство не является предметом залога, то и распоряжаться им собственник может по своему усмотрению.

Таким образом, в некоторых случаях кредит наличными получается более выгодными, чем стандартный автокредит. Экономия происходит за счет отсутствия необходимости приобретения КАСКО и хорошей кредитной истории заемщика.

Получить автокредит наличными не сложнее, чем автокредит. Пакет документов и порядок оформления практически не отличаются.

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей. Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ.

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Нюансы оформления

Чтобы оформить автокредит на авто с пробегом наличными по двум документам надо:

  1. Обратиться в выбранный банк с письменной заявкой. Как правило, в документе указывается полная информация о заемщике и требуемая сумма. В большинство банков заявку можно подать онлайн, через форму предоставленную на официальном сайте кредитного учреждения. Такая форма подачи заявки позволяет сэкономить время на выбор кредитного продукта;
  2. Дождаться решения банка. Если банк согласен выдать заемщику требуемую сумму, то разрабатывается индивидуальное предложение, в котором указывается:
    • одобренная сумма кредита;
    • срок кредитования;
    • применяемая процентная ставка;
    • дополнительные условия (залог, страхование, поручительство и так далее).

    Заемщик вправе принять предлагаемые условия и приступить к дальнейшему оформлению кредита или отказаться. Кредитное предложение, в зависимости от банка, может действовать от 10 до 30 дней;

  3. Сбор пакета документов и предоставление их в банк. Если выдается кредит по экспресс программам, то для оформления потребуется не более двух документов (паспорт, дополнительный документ на выбор заемщика). Если кредит оформляется по стандартной программе, то в перечень документов дополнительно входят:
    • копия трудовой книжки, заверенная представителем работодателя;
    • справка о размере получаемого заемщиком дохода.

    Если в качестве обеспечения по автокредиту выступает залог приобретаемого транспортного средства, то дополнительно необходимо предоставить:

    • ПТС приобретаемого автотранспорта;
    • договор купли – продажи, как документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
    • страховые полиса (ОСАГО в обязательном порядке, КАСКО по договоренности с кредитором).

    Если в качестве дополнительного обеспечения возвратности заемных средств выступает объект недвижимости или иное ценное имущество, принадлежащее заемщику, то кредитору предоставляются:

    • документ о праве собственности (например, свидетельство о регистрации);
    • документ о подтверждении права собственности (например, договор купли – продажи или дарения);
    • согласие супруга (документ удостоверяется нотариусом).
  4. Проверка подлинности предоставленных документов. Как правило, на проведение этой операции не требуется более 10 – 20 минут. В период проведения проверки подготавливается кредитный договор. В последнее время банки вводят новую процедуру подтверждения личности заемщика – фото, которое делается непосредственно кредитным менеджером. Данная процедура вполне законна и не должна вызывать негатива со стороны заемщика, так как сделанная фотография, так же как и личная информация, банком не распространяются;
  5. Ознакомление заемщика с кредитным договором. Данная стадия является достаточно важной. Заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с предложенным документом и если возникнуть вопросы, то получить подробные объяснения. После ознакомления в договоре не должно остаться ни одного пункта не понятного заемщику;
  6. Подписание кредитного договора заемщиком и кредитором;
  7. Получение документов. Если заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, то совместно с кредитным договором оформляются:
    • договор на обслуживание банковского счета заемщика. Именно на этот счет в дальнейшем необходимо зачислять денежные средства для выплаты кредита;
    • поручение на списание денежных средств со счета заемщика для погашения долга.

Приложениями к договору кредита являются:

  • график платежей, в котором указаны даты платежей и суммы к оплате;
  • памятка о способах погашения займа.

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.
Как купить авто в кредит
Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

Порядок передачи наличности

После подписания всех документов заемщику передаются денежные средства, установленные кредитным договором.

Передача может быть произведена:

  • путем зачисления на расчетный счет заемщика, открытый в банке;
  • путем зачисления на счет банковской карты банка.

И с расчетного счета, и с банковской карты заемщик имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно и переводить их на другие счета для оплаты покупки автотранспортного средства.

Автокредит на подержанное авто наличными от частного лица

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Условия кредитования покупки БУ авто
Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10%, никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

5. Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит – 3 полезных совета

Приобретение авто с пробегом это само по себе экономное решение.

А если следовать экспертным советам – затраты сократятся до минимума.

Периодически автосалоны устраивают акции и распродажи, реализуя подержанные автомобили по сниженным ценам.

Грех не воспользоваться такими предложениями. При этом — никакого риска купить «убитый» автомобиль или числящийся в угоне.

Как оформит кредит на покупку БУ авто

Этот момент я уже озвучивал. Если не хватает небольшой суммы, потребительский кредит – более рациональный способ добыть денег. В этом случае вас никто не ограничит с выбором авто и способом его покупки – берите хоть по объявлению на Авито, хоть на авторынке, хоть у соседа по лестничной площадке.

Кредитный брокер – профессионал в вопросах выгодных займов. Его участие в сделке гарантирует вам выбор самого выгодного и удобного автокредита. У него есть свои каналы взаимодействия с банками, что максимально упростит процедуру оформления. Хороший брокер всегда отрабатывает с лихвой свои комиссионные.

Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть