Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили (авто в кредит)

Можно ли взять

Сегодня даже те, у кого совсем нет накоплений, мечтают приобрести автомобиль. Специально для таких случаев были разработаны автокредиты без необходимости вносить первоначальный взнос.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 5-10% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.
Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга.

Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.
Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов ( ) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.
Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Обычно банковские организации при оформлении автокредита требуют от заемщиков приобретать страховой полис КАСКО. Такие расходы значительно увеличивают переплату.

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

Суть экономии

Рынок кредитных продуктов насыщен, и банки в условиях конкуренции предлагают займы с упрощенными требованиями. Взять автокредит на подержанное авто без КАСКО реально, однако перед этим следует изучить нюансы подобных предложений, чтобы видимая экономия не обернулась потерей денег в дальнейшем.

Еще одним плюсом для некоторых кредитополучателей станет возможность купить с привлечением заемных средств автомобиль с пробегом любого года выпуска, не все могут позволить себе дорогостоящее транспортное средство.

Клиенты, требования которых не были удовлетворены в полной мере, настроены отрицательно к необходимости страхования своих авто, тем более в принудительной форме.

Страховые организации работают по правилам рынка, стараясь извлечь максимальную выгоду из услуг и на фоне этого могут возникать спорные моменты в возмещении ущерба автовладельцам

Где можно найти автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО

Сегодня мало кто располагает необходимой суммой наличных денег для покупки машины, поэтому многие задумываются об оформлении автомобиля в кредит. Но не всегда это так просто, и проблемой может стать ваша кредитная история.

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Подробнее о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлой статье — рекомендуем ознакомиться с ней.

Не стоит обращаться в сомнительные организации и к непроверенным брокерам, так как все это может привести к печальным последствиям.

Обращаясь к черным брокерам, человек рискует репутацией – за нарушение кредитных условий на него могут быть наложены штрафные санкции. Если будет возбуждено уголовное дело за невыполнение условий, то заемщика могут признать виновным в мошенничестве, незаконном получении денежных средств.

Не нужно связываться с брокерами, рекламирующими себя дешевой рекламой на досках объявлений. Сайты таких «профессионалов» размещены на бесплатном хостинге и состоят из пары страниц, которые сделаны впопыхах.

Пришло время ответить на вопросы, которые чаще всего возникают у тех, кто интересуется темой нашей сегодняшней публикации.

Автомобиль – довольно дорогая вещь, и потребитель не всегда имеет собственные денежные средства на его покупку, в таких случаях обычно обращаются в банк, и заемщику необходимо выбрать между потребительским кредитом и автокредитом.

Кроме условий конкуренции наличие подобных продуктов обусловлено требованиями Роспотребнадзора. Эта структура обязывает банки исключать дополнительные платные услуги из кредитных предложений, поэтому все больше учреждений предлагают клиентам займы без КАСКО. Многие банки идут на ухищрения, включая цену полиса в тело займа.

Банк ЮниКредитПолучить заем без полиса можно на автомобили с пробегом от партнерских салонов. Низкая ставка в 19% сводит переплату к минимуму, но при взносе 40% от цены авто. При согласии на КАСКО ставка снижается до 15% годовых.
Хоум Кредит Банк
  • Этот банк также готов дать кредит без обязательств по страховке. Продукт носит название «Автомания» и доступен клиентам от 21 до 64 года. Ставка составит 18,9% в год.
  • Примечательная особенность данного продукта – при желании можно не оформлять купленный автомобиль в залог, но при этом ставка вырастет до 29,9%, что приведет к значительному удорожанию приобретения по итогу. Значительный минус – предел суммы равен 500 000 рублей.
ЮниКредит БанкУчреждение имеет в линейке 8 предложений автокредитов, но без КАСКО возможен только один – до 1 млн. рублей на авто, предоставленном салонами-партнерами. Сумма взноса клиентом равна 40% от цены, ставка на 4% выше, чем у предложений с полисами – 19% в год.
РосБанкБанк также готов выделить средства на покупку авто без КАСКО. Ставки 22,4-23,9% в год при сумме до 3 млн. рублей и до 5 лет. Снизить проценты на 6 пунктов могут клиенты, согласные на страхование авто и жизни, здоровья.
ВТБ 24Совокупность условий обеспечивает высокую популярность кредита «Автоэкспресс», это такие пункты, как:
  • предоплата 20% от цены приобретения;
  • займ от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • без справок о доходах;
  • авто не старше 10 лет.

Покупаемый автомобиль оформляется в собственность банка до полного расчета по кредиту.

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Автокредит без КАСКО

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

БанкКредитный лимитУсловия
«Альфа Банк»3 000 000 рублейСрок – 70 месяцев.
Годовая процентная ставка – 12% комиссия.
Первоначальный взнос – от 10%.
АК Барс3 000 000 рублейДействует до 70 месяцев.
Кредитный процент – 16,5%.
Размер аванса – 20%
ВТБ 245 000 000 рублейСрок – 84 месяцев.
Процент по кредиту – 15,5%.
Первый взнос – 15%.
Банк «Русфинанс»5 000 000 рублейДоговор подписывается на 70 месяцев.
Процентная ставка – 8,5%.
Аванс – 10%.
Росбанк3 000 000 рублейСроки действия – до 70 месяцев.
Процент по договору 16,4% комиссия.
Первый взнос выплачивается по договоренности.
«Хоум Кредит»500 000 рублейВыдается на период до 70 месяцев.
Кредитная ставка – 18,4%.
Без обязательного аванса.
Юникредит1 000 000 рублейСрок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%.
Первоначальная выплата – 40%.

По Москве

Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

БанкРазмер первоначального взносаУсловия
«Советский»От 10%.Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку.
Кредитный процент – 29,4%.
Сроки – 2-5 лет.
ВТБ 24От 15%.Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей.
Процент по автокредиту – 15,5%.
Сроки – до 6 лет.
«Русфинанс»От 30%.Процентная ставка – 30,5-31,5%.
АйманибанкНе обязательно.Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%.
Годовая ставка – от 19%.
Сроки подписания договора 1-5 лет.

Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

Реально ли

Безусловно – да. Некоторые банки готовы предоставить автокредит на подержанное авто без КАСКО и других видов страхования, снижая стоимость займа для клиента.

Самый простой способ кредитования – подобрать авто в лицензированном автосалоне, который выставит счет банку. На основании этого документа будет рассчитана и произведена выплата. Также допускается возможность подбора транспортного средства из предложений частных продавцов, и при их согласии, оформления сделки с поддержкой банка.

Автомобиль, как и в других случаях покупки с привлечением кредитных средств, на время выплат переходит в собственность банка. После полного расчета по основному долгу и процентам, покупатель становится полноправным хозяином.

Сроки по кредитам без КАСКО аналогичны остальным автозаймам, максимальное время на расчет – 5 лет. Ставка немного больше, как и первоначальный взнос, это 30-40% от цены авто.

Такой вариант самый простой и выгодный, как для покупателя автомобиля, так и для продавца, но имеет более низкий предел суммы.

Особенности оформления

В последнее время не составит никакой сложности получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль, который можно оформить в минимальные сроки. Однако стоит отметить следующие особенности получения такого кредита, а именно:

  • Достаточно высокие проценты, ведь каждая кредитная организация рискует выдать средства и в дальнейшем утратить заложенное средство передвижения (а именно в случае с автокредитом, автомобиль служит в качестве залога). Если компания предлагает кредит на транспортное средство с дополнительным условием получения КАСКО, то процентная ставка будет несколько ниже, чем и станет выгодной для каждого потенциального клиента.
  • Внушительной является и величина первого взноса, которая делается специально большой для уменьшения возможного риска со стороны кредитной компании.
  • Несколько уменьшается и общий период для возврата средств, что может быть совершенно невыгодной особенностью заключения подобных соглашений между организацией, выдающей кредит и получателем.
  • Предстоит выплачивать и значительные суммы по ежемесячным платежам. В частности, устанавливаются дополнительные условия, которые обязательны для последующего соглашения, что и делает оформление КАСКО при покупке авто в кредит порой просто необходимым регламентом.

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Причина негативного отношения банков к автокредитованию без КАСКО
Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Обязательно ли оформлять

Решение, какой кредит оформить, остается за клиентом. Для снижения затрат нужно проанализировать предложения банков и выбрать оптимально соответвующий требованиям продукт.

БанкКредитный продуктМаксимальная сумма, рублейВзнос из личных средств клиента, % от стоимостиСрокПроцентная ставка, %
ЮниКредит БанкПодержанный автомобиль без КАСКО1 млн.От 40До 5 лет31
Альфа-БанкБез подстраховки1 млн.От 15До 5 лет23,99-29,99
ВТБ 24АвтоЭкспресс1 млн.От 30До 5 лет24,9
РосБанкКлассический кредит на новый автомобиль5 млн.От 20До 5 лет28,8-30,3

По многим кредитам указанных банков ставка процентов не отличается от займов с КАСКО, но уменьшение суммы выплат происходит за счет отсутствия страховых сборов.

Автокредит в Райффайзен банке можно получить на период до 5 лет, обеспечением кредита выступает автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита от Сбербанка без первоначального взноса представлены в этой статье.

Как рассчитать онлайн

Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

Также следует заполнить дополнительные условия в виде состояния ТС, его вида и наличия страховки. В нашем случае выбирается автомобиль с пробегом и без оформленного КАСКО.

В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

Рефинансирование

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

В первом случае банк навязывает своих партнеров-страховщиков, в результате чего имеет дополнительную финансовую выгоду.

Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

Прочие варианты

БанкМаксимальная сумма, рублейПервоначальный взнос, %Ставка процентов в год, %Срок на вынесение решения
Центр ИнвестБез ограничений208,55 дней
Московский Кредитный Банк4 млн.15163 дня
Банк Союз3 млн.20163 дня
Ай Мани Банк3 млн.Не требуется262 дня
Плюс Банк3,5 млн.Не требуется19,91 час
Альфа-Банк1 млн.1022,492 дня

Два учреждения – Ай Мани Банк и Плюс Банк готовы выделить полную сумму без требований к предоплате. Такое предложении определенно найдет своих клиентов. Актуально выглядят условия от банка Центр-Инвест, тут нет ограничения по максимальной цене и одна из самых низких ставок.

Где можно найти автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО

По Москве

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Нет, но его наличие поможет обеспечить комфортное использование средства передвижения, сведение к минимуму рисков, как со стороны потенциального заказчика услуги, так и непосредственно банковской организации.

Риски банка связаны с невозможностью компенсации повреждений, причиненных транспортному средству, фактически, он теряет деньги, переданные в кредит без возможности возврата их обратно. Средства не будут получены обратно в распоряжение, если имел место угон транспортного средства, повреждение при попадании в аварийную ситуацию.

С другой стороны, при повреждении средства передвижения образуется и долг перед кредитной организацией в случае необходимости возврата обратно кредита и процентов по нему. Может возникнуть ситуация, при которой банк постарается реализовать заложенное имущество (а именно, автомобиль), но когда его не будет в наличии (результат угона, попадания в аварийную ситуацию), это невозможно реализовать.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Данное решение может быть принято, но стоит учесть, что предстоит позаботиться об оформлении страхового полиса самостоятельно, для чего выполнить несложный расчет.

Стоит отметить, потребуется рассчитывать конечную сумму средств исходя из сочетания стоимости полного кредита на автомобиль и оформленное самостоятельно КАСКО. Среди преимуществ, которыми отличается КАСКО при автокредите на второй год, стоит отметить отсутствие необходимости вносить дополнительные затраты на процедуру страхования.

Можно запросто осуществить преждевременную выплату взятого в распоряжение кредита, сделать это можно в любое время дня, когда только потребуется прибегнуть к такому решению. В случае угона автомобиля предусмотрена, правда, дополнительная повышенная процентная ставка.
Среди минусов стоит отметить возможность банка потребовать возврата автомобиля, а также первый взнос, рассчитанный исходя из договора в 50%, что только усложнит оформление кредита и сделает его порой просто невыгодным для каждого потенциального оформителя. Также водитель будет обязан выплатить ущерб представителю другой стороны, которая отмечена при попадании в аварийную ситуацию. При самостоятельном проведении страхования средства передвижения, дополнительные затраты не исключены, по этой причине стоит обязательно воспользоваться предложением изначально, оформить полис КАСКО.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его, он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран.

Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.

Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20% годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).
При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки.

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на50%дороже, чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на10%. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.

Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявкичерез интернет. Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.

Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

Основные виды автокредитов (кредитов на автомобиль)

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной. Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

  • Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
  • Высокая процентная ставка;
  • В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство ( ) – очень быстрая проверка. В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

Плюсы ( )Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50-80%.

Плюсы и минусы

Клиент должен понимать, что предоставляемая услуга должна быть выгодна банку. За яркими обещаниями могут скрываться некоторые негативные моменты.
ПлюсыРассматривая кредиты без КАСКО на авто можно выделить следующие плюсы:
  • удешевление кредита за счет уменьшения количества дополнительных услуг;
  • возможность самостоятельного выбора страховой компании;
  • возможность отказа от услуг страхования вообще;
  • упрощенная процедура оформления займа и отчетности в период выплат.
МинусыПринимая решение в пользу таких кредитов нужно понимать и негативные составляющие, такие как:
  • завышенные проценты по кредиту;
  • ограничение в выборе автомобиля (чаще ограничивается автосалонами-партнерами выбранного банка);
  • отсутствие гарантий при ДТП, угоне или повреждении авто (при полном отказе от страховых услуг);
  • снижение стоимости кредита по одной позиции иногда приводит к повышению по другим.

Принимать решение следует взвешенно, проанализировав многочисленные подобные предложения. Финальной фазой является заключение договора – именно этот документ содержит все нюансы и тонкости соглашения.

При принятии решения о выдаче автокредита в Газпромбанке во внимание берется и кредитная история потенциального заемщика, при плохой кредитной истории в кредите могут отказать.

Как выбрать самый выгодный кредит на автомобили с пробегом, читайте здесь.

Какие банки предлагают возможность приобрести подержанные автомобили в кредит без первоначального взноса, можно узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть