Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

  1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
  2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
  3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
  4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
  5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства. Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.
  1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
  2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
  3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
  4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
  5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
  6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы. Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.

На что обратить внимание при выборе

Трудоемкость самого поискового процесса при выборе автомобиля или его хозяина, который решается продать своего «железного коня», очевидна.

Когда речь идет о покупке ТС у частного лица, да еще и в кредит либо рассрочку, то для начала лучше заручиться поддержкой парой-тройкой советов от специалистов.

Необходимо максимально сконцентрироваться на множестве нюансах, на которые эксперты всегда обращают внимание:

  1. Проверить правоустанавливающую документацию, в порядке ли она.
  2. Проверить техническую документацию, которая должна быть у хозяина машины от производителя, на соответствие с агрегаторными и прочими конструкциями машины. Особенное внимание уделяется номерным знакам следующих деталей:
    • шасси;
    • кузова;
    • двигателя;
    • КПП (коробки переключения передач);
    • трансмиссии и других конструктивов.
  3. Удостовериться, что на данную собственность движимого имущества не претендуют никакие совладельцы.
  4. Убедиться, что продавец не является мошенником либо же нечестным перекупщиком.
  5. Досконально проверить техническую базу конструктивов машины, совпадает ли состояние автомобиля с рассказами продавца.
  6. Произвести независимую экспертную оценку реальной рыночной стоимости авто.
  7. Определиться с выбором самого заимодавца и способа автокредитования.
  8. Изучить заранее, какие выдвигаются требования для получения автокредита через частника.
  9. Предварительно рассчитать стоимость ссуды и сопоставить все ее условия, требования и цену со своими финансовыми возможностями.
  10. Изучить отзывы о частном кредиторе, если таковые имеются в интернете. Либо же навести справки об инвесторе по своим знакомым, друзьям, родственникам, если представляется такая возможность.

Проведение независимой экспертизы – дело, безусловно, хорошее. Однако не все продавцы или инвесторы смогут на это согласиться.

Тем не менее, практика показывает, что когда продавцу требуется продать свою машину срочно, то он пойдет на любые условия, которые предложит ему покупатель ради безопасности собственного кошелька.

Условия автокредита

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

  • регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);
  • возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);
  • наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).
Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

  • возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;
  • пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);
  • отсутствие обременения.

Следует знать, что ни одно финансовое учреждение не выдаст кредит на б/у автомобиль, если данное транспортное средство слишком древнее или требует капитального ремонта. То есть ещё одно важное условие – техническая исправность всех деталей и систем машины.

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10%, никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как и где найти частного кредитора

Одна из проблем при желании покупки автомобиля у частника – это поиск заимодавца. Кто он будет? Сам продавец авто, либо же человек, который готов будет из собственных средств одолжить вам деньги для того, чтобы вы осуществили свое приобретение?

Можно выделить два основных пути, по которым обычно идут все ищущие автокредит через частника:

  1. Попросить продавца оформить покупку в рассрочку, даже если для этого и будет выставлен продавцом какой-то процент.
  2. Найти частного инвестора, чтобы оформить у него целевой заем на приобретение автотранспортного средства.

В первом случае рассрочка может быть беспроцентной, но иногда хозяева своих автомобилей, которые собираются продавать, могут выставить процент.

Процентные ставки в данном случае будут ниже, чем в банке, но они должны обязательно отражаться в условиях договора, в расписке и прочих документах при сделке.

Поэтому рассматривать в данном материале рассрочку от кредитора, являющегося одновременно и продавцом автомобиля, не обязательно.

Во втором случае заемщик должен быть готовым к тому, что процентные ставки могут быть такими же, как и в банках. Но можно встретить и предложения с минимальными процентами – не выше 10-11%.

Ищут обычно возможности для автокредит у частного лица сейчас в сети Интернет, на различных сайтах, где частные инвесторы или автомобилисты, готовые продать свою «ласточку», размещают свои объявления.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие первого взноса;
  • возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
  • нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
  • отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
  • нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

  • повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
  • при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица.

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Как купить авто в кредит
Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.
Условия кредитования покупки БУ авто

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей. Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ.

Порядок оформления и получения автокредита на подержанный автомобиль у физического лица

Любые отношения следует скреплять договором в письменной форме. Если сделку производить нужно между продавцом и покупателем, которые оба являются физическими лицами, тогда можно такой импровизированный кредит (или рассрочку) оформить через нотариуса.

Но зато есть требования к документам, которые должны фигурировать при сделке в обязательном порядке, если стороны хотят получить свои гарантии.

Как оформит кредит на покупку БУ авто

Документы при сделке между двумя физическими лицами, одним из которых является непосредственно продавец своей собственной машины, а второй – покупатель, составляются в следующем перечне:

  • расписка, в которой должна быть проставлена сумма займа, являющаяся одновременно и стоимостью авто, дата, сроки займа и прочие важные детали;
  • договор займа, который по содержанию будет гораздо объемнее и шире;
  • договор купли-продажи служащий основой для сделки.

Руководство по выдаче автозаймов через частных лиц, которые занимаются выдачей денег, а не машин в долг, раскрывает, как оформить автокредит с максимальной выгодой и правильно, чтобы обе стороны были защищены по закону и имели свои гарантии.

Алгоритм действий в данном случае будет следующим:

  1. Предполагаемый заемщик выбирает кредитора.
  2. Составляется договор залога, коим и будет приобретаемый автомобиль.
  3. Если требуется, то нужно еще подписать договор на страхование имущества, служащего в качестве залога – КАСКО.
  4. Если машина совсем новая, то понадобится еще купить и страховку обязательного вида – ОСАГО.
  5. Далее, составляется договор займа.
  6. Обязательно должен быть составлен график платежей, который должен быть заверен подписями обеих сторон.
  7. Сделка должна составляться в присутствии одного-двух свидетелей, которые не фигурируют как созаемщики, но будут именно свидетелями процедуры оформления. Эти лица просто проставляют свои подписи в самой нижней строке кредитного договора, под реквизитами сторон.
  8. Составляют договор купли-продажи автомобиля при сделке непосредственно с продавцом авто.

В тех случаях, когда была достигнута сторонами договоренность об отсутствии залога, тогда займовое соглашение попросту будет издано в упрощенной форме, в виде расписки.

К пакету документов предъявляются следующие требования частными кредиторами, выдающие деньги в долг на приобретение движимого имущества — авто:

  • гражданский паспорт;
  • любое другое второстепенное удостоверение личности;
  • прописка;
  • в редких случаях – справка о доходах, либо рабочий номер телефона.

Подтверждение доходов предоставляется для изучения инвестором по желанию клиента и не относится к обязательным бумагам.

alt
Вместо справки о доходах могут просто попросить номер рабочего телефона. Это делается для того, чтобы проверить добросовестность также и самого потенциального клиента.

Заимодавец может позвонить на работу предполагаемому заемщику и узнать, действительно, там такой гражданин работает.

К общим требованиям оформления автозайма через частных лиц, выдвигаемым к заемщикам, относятся следующие параметры:

  • возраст кредитополучателя от 18 до 65 лет;
  • обязательно прописка в России;
  • место работы и трудовой стаж не имеет значения;
  • уровень дохода проверяется в редких случаях.

Требования к займу и объекту кредитования могут быть следующими:

  1. Машина не должна быть старше 5-7 лет (иногда допускается максимальный возраст автомобиля 11 лет), в зависимости от производителя.
  2. Автомобиль, который будет покупаться на заемные деньги, тоже, как и по условиям банка, пойдет в качестве залога.
  3. Поручительства не требуется.
  4. Страхования не требуется – клиент все оформляет по своему усмотрению.

Большим преимуществом в автокредитовании при займе денег у частных лиц является облегченные условия и требования.

Справки о доходах приносить не надо, показывать свою кредитную историю нет необходимости. Где вы работаете, инвесторов тоже не очень интересует.

Это может быть загранпаспорт, водительские права или СНИЛС. При условии, что машина пойдет в залог пока клиент не погасит все доги по заемным средствам, нужны еще документы на сам автомобиль.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Если заёмщик является клиентом финансового учреждения, то есть получает заработную плату/денежное пособие/пенсионные выплаты на карту, то стоит обратиться в обслуживающую компанию для получения автокредита на более выгодных условиях.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Условия кредитованияВТБ 24Кредит Европа банкАльфа банкСовкомбанк
Название программы«АвтоСтандарт»«Классический автокредит»«Автокредит»«АвтоКлассик»
Максимальная сумма3000000 рублей4500000 рублей2000000 рублей4900000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 7 летДо 5 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 14,9 %От 12,9 %От 19,99 %От 17,2 %
Первый взносОт 20 %От 20 %От 15 %От 15 %

Какие возможные споры могли бы возникнуть

Споры могут возникнуть в следующих ситуациях:

  1. Заимодавец не перечислил всю суммы одолженных средств, которая указывается в договоре, что уже был подписан сторонами. В этом случае проценты насчитывались на одну сумму (большую), пользоваться приходится клиенту меньшей суммой, а ставки он будет погашать как за большую сумму.
  2. Попытки инвестора менять условия среди периода кредитования – например, повышать ставку на следующий год кредитования в связи с инфляцией.
  3. Заемщик задержал на несколько дней оплату и за это ему уже выписан штраф, тогда как в договоре об этом ни слова не было сказано.
  4. Ошибки в данных или иных сведениях о сторонах соглашения.
  5. Ошибки в реквизитах, из-за чего платежи не проходят. В этом случае просто перезаключается вся сделка.

Любое несоответствие реальности условиям кредитного соглашения всегда должно решаться на уровне судебных разбирательств.

В противном случае, он просто подает иск на имя частного кредитора.

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

  • банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
  • подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
  • проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
  • снижается выбор транспортных средств;
  • финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Поскольку автокредит наличными на подержанный отечественный автомобиль или иномарку без первоначального взноса приводит к повышению процентной ставки, в некоторых случаях выгоднее будет взять потребительский заём под меньшие проценты.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Условия кредитованияВТБ 24Банк ВосточныйХоум КредитСовкомбанк
Название программы«Свобода выбора»«Автокредит»«АвтоМания»«АвтоЭкспресс»
Максимальная сумма3000000 рублей1000000 рублей500000 рублей2500000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 59 месяцевДо 4 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 13,9 %От 19 %От 18,9 %От 18,2 %

Как обезопасить себя от мошенников и бандитов

Помимо плюсов и соблазна легко и быстро оформить нужную сумму в кредит существуют также и свои недостатки такого направления выдачи займов.

Самый первый риск, с которым может в реальности столкнуться любой гражданин, обратившийся за займом к частнику, это то, что можно наткнуться на мошенников.

tnc

Преступники могут действовать под видом официальных представителей банков, агентов, брокеров. Они могут даже предлагать ссуду якобы из личных своих средств, но могут сразу всю ее и не заплатить клиенту, а проценты будут требовать.

Рекомендации специалистов заключаются в следующем:

  1. Бдительность. Всегда сопоставляйте все слова с делом частного инвестора, сверяйте его обещания с законом или механизмами предоставления ссуды, которые существуют в банках.
  2. Идентификация личности инвестора. Проверить частное лицо всегда можно по базе данных такого государственного учреждения, как ФССП, на сайте налоговой инстанции и даже на сайте судебных приставов.
  3. Если вы нашли данные об инвесторе на каком-либо сайте, тогда почитайте о нем отзывы людей, которые могли брать у него взаймы.
  4. При сделке все пункты договора следует тщательно изучить.
  5. Не спешите вносить первоначальный взнос, если таковой имеется, либо страховать автокредит.
  6. Обращать внимание следует на – процентные ставки, сроки кредитования, размер суммы, штрафы, а также заверение в том, что настоящие условия меняться не будут после подписания и на протяжении всего периода действия ссуды.
  7. Можно использовать сервис, который называет «Гарант сделок». Его можно найти на сайтах досок объявлений, где предлагаются разные займы.

При идентификации личности инвестора вы сможете узнать, не числятся ли долги на физическом лице, не является ли он гражданином, который имеет судимости по уголовному праву за финансовые махинации (ст. 159 УК РФ).

Опасаться следует таких моментов, или даже отказываться от сотрудничества с кредитором, если вы замечаете следующие моменты:

  1. Когда деньги вам одалживают еще до подписания кредитного соглашения.
  2. Когда пытаются сумму разделить пополам или еще как-то, но не отдают в долг всю запрашиваемую сумму.
  3. Когда предполагаемый заимодавец скрывает свои контактные данные или же предоставляет их в неполном объеме.
  4. Когда частное лицо-кредитор пытается всячески выудить из клиента пароли и прочие ключи доступа к кредитной, накопительной либо зарплатной банковской карте клиента.
  5. Когда инвестор уклоняется от проведения переговоров.
  6. Когда уклоняется идти к нотариусу для совершения сделки.
  7. Когда условия кредитования нечеткие, неясные имеют много спорных моментов.
  8. Когда частник пытается разными способами вас подтолкнуть на скорейшее подписание кредитного соглашения.
Все эти признаки свидетельствуют в пользу того, что представший перед вами инвестор является очевидным мошенником, и от него следует держаться подальше.

Обращать внимание следует даже на состояние ремонта в офисе. Если вы видите, что все указывает на временное местонахождение инвестора в офисе, то есть смысл подозревать, что в скором времени он покинет адрес и скроется с награбленными деньгами от доверчивых граждан.

Поэтому следует быть бдительным буквально во всем и следовать здравому смыслу, а не поддаваться импульсному желанию поскорее приобрести автомобиль. Ведь, связавшись с бандитами, вы можете и машину не купить и свои деньги потерять.

Оформление подержанного авто у частника – это процедура быстрая и несложная. Такие автокредиты легко отнести к микрозаймам или мультизаймам, когда заявки одобряются практически мгновенно, выдача денежных средств производится в день подачи заявления, а пакет документов максимально облегчен всего двумя видами.

Все же более 50% процентов населения доверяют банкам или другим более проверенным источникам кредитования.

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Не следует воспринимать КАСКО исключительно негативно. Да, автокредит со страхованием приводит к существенной переплате, однако гарантирует страховые выплаты при возникновении различных малоприятных ситуаций.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

Условия кредитованияВТБ 24ЛокоБанкАльфа банкЮниКредит банкБанк Восточный
Название программы«АвтоЭкспресс»«Автокредит на подержанный авто без КАСКО»«Автокредит»«Кредит на подержанный автомобиль»«Автокредит»
Максимальная сумма1000000 рублей2000000 рублей2000000 рублей4000000 рублей1000000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 59 месяцев
Процентная ставкаОт 21,9 %От 15,9 %От 24,99 %От 18,9 %От 19 %
Первый взносОт 30 %От 25 %От 15 %От 15 %

3) ВТБ Банк Москвы

В качестве заключения

Итак, друзья, теперь вы знаете, что взять автокредит на подержанный автомобиль относительно просто. Но предварительно нужно тщательно изучить условия кредитования и все остальные аспекты сделки.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Ждём комментариев и замечаний по теме статьи. Будем благодарны за отзывы и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Требования банков при покупке авто у частного лица в кредит

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Кредит европа банк;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Восточный;
  • Росбанк.
Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть