Автокредиты без первоначального взноса в Москве, взять автокредит без первого взноса

Как взять автокредит без первоначального взноса

Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.

Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг.

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

  • стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
  • экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

  • возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
  • движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
  • желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.
Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли.

Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет).

Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж.

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита.

Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни.

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком.

Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его, он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран.

Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.
Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20% годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).
При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки.

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на50%дороже, чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на10%. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.
Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявкичерез интернет. Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.
Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

Основные виды автокредитов (кредитов на автомобиль)

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной. Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Выгодный автокредит без первоначального взноса – является целью большинства заемщиков. Но, чтобы им воспользоваться, нужно знать все нюансы и особенности процесса. Это позволит отстранить себя от переплат и воспользоваться максимально выгодными условиями. К наличию нужной документации во время оформления такого кредита относятся достаточно строго, поэтому наличие следующих документом является обязательным.
  • заполненная по образцу анкета и заявление;
  • паспорт, чтобы удостоверить личность, его копии;
  • декларация о доходах (стандартная форма 2-НДФЛ2), а также всевозможные выписки по карте и прочее;
  • ксерокопия трудовой книжки, чтобы удостоверить рабочий стаж.
Многие финансовые организации также уполномочены попросить предъявить дополнительно справку о доходах всех членов семьи, паспортные документы транспортного средства копию договора из автосалоном. Рассматривают предоставленную документацию в течении нескольких часов, максимум – дней.

Заявление

Эту бумагу самостоятельно заполняет и подписывает получатель кредитных средств. Зачастую банки предлагают заполнение заявлений в виде анкет. Эти документы предлагаются каждой компанией в виде стандартных бланков.

Заключение договора

В этом документе в деталях указываются все реквизиты сторон, персональные сведения, все нюансы автокредита, условия оплаты, процентная ставка и все сроки оплаты. Бывают случаи, когда нужно оформить срочно автомобильный кредит, но при этом одно из условий не выдерживается, зачастую среди них бывают ТС с плохой кредитной историей, или у заемщика нет справки о доходах, то есть на тот момент он не работает с официальным трудоустройством, но при этом имеет нужный доход. Все вероятно, и если вам приглянулось авто, а за ним тянется непогашенный предыдущий кредит, то это абсолютно не отрицает возможность заполучить его с помощью займа в банковской организации. Также, если и у вас есть до того момента непогашенный долг в банке, не станет препятствием для оформления нового кредита. Для самого заемщика эта процедура будет неприятной из-за неминуемой разъяснительной беседы и при подписании расписки, а иногда и при оформлении залога на свое имеющееся имущество. Если клиент банка при кредитовании не может предоставить декларации о доходах по различным причинам, то это также не исключает возможность получения денег на покупку желанного транспортного средства. Для этого предусмотрено описание имущества и его залог на весь период действия кредитного договора. Также заемщику без деклараций о доходах может помочь поручитель или созаемщик, которые в документальной форме берут на себя ответственность и ручаются за платежеспособность кредитополучателя.

По двум документам

Для этого заемщик приносит свой паспорт и оформляет ОСАГО. Первый документ удостоверяет личность кредитополучателя, а второй – свидетельствует о платежеспособности клиента и его добросовестности при выплатах по кредитному договору. Также страховой полис гарантирует бережную эксплуатацию транспортного средства, и устранять всевозможные отрицательные последствия при непредвиденных ситуациях. Но для кредитора нужно иметь гарантии, что сделка будет соблюдена заемщиком, и все условия договора будут поддержаны.

На новый автомобиль

Транспортные средства с автосалонов чаще всего берут в кредит без взноса аванса. Этот процесс не имеет существенных особенностей. Успешность сделки зависит от правильности предоставленной заемщиком документации.
  • анкету-заявление, в которой должна быть информация о ТС, персональные данные клиента (включая семейное положение, образование, стаж работы и перепись имущества);
  • ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
  • военный билет (если есть у мужчины-клиента);
  • ксерокопия трудовой книжки (страниц, где есть подтверждение, что стаж работы заемщика составляет 6 месяцев и больше);
  • справку формы 2-НДФЛ.
Кроме этого, кредиторы зачастую требуют диплом об образовании, свидетельство о браке, налоговые документы, медицинские страховки и прочее. Точный перечень нужно уточнять у менеджера конкретно интересующего вас банка. Особенностью для оформления автокредита без первичного взноса – это необязательное оформление КАСКО для новых транспортных средств. Условия автокредита на поддержанные и новые автомобили не отличаются существенно, но при этом существует единственный значимый нюанс – нужно предоставить детальные сведения на транспортное средство, включая его техническое состояние, характеристики, пробег и кредитную историю. Все это предоставляется на проверку банковскому сотруднику. К пакету документов прикрепляются и персональные данные предыдущего владельца машины или автомобильного дилера, а также справки из ГАИ о том, что авто не находится в базе данных розыска. Также все меньше случаев, когда банк разрешает не вносить аванс за поддержанное транспортное средство. А максимальный возраст автомобиля – 10 лет на момент завершения кредитного договора.

На грузовое авто

Оформляют кредит без первого взноса на грузовик в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели, потому что такое транспортное средство поможет развитию их бизнеса. Что касается особенностей процесса, то они, прежде всего, состоят в документации, которую предоставляет заемщик банковскому агенту. Заемщики, как правило, хотят воспользоваться именно б/у грузовиками, потому что новые транспортные средства и спецтехника этого класса стоит заоблачные суммы, которые окажутся доступными не каждому карману.

Для ИП

Все особенности, которые могут сопутствовать процесс оформления автокредит, заключаются в предоставленных документах, потому что кредитные организации тщательно проверяют своих заемщиков, особенно если они берут заем на ТС для бизнеса.
  • копии заполненных страниц паспорта;
  • ИНН заемщика;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельства и декларации с налоговой службы;
  • отчеты из налоговой организации за последние два квартала.
Такой перечень документации помогает убедиться в платежеспособности и добросовестности заемщика. Если проверенные документы в порядке, то это дает зеленый свет для получения автокредита без аванса.

Для юридических лиц

Для юридических лиц, как и для индивидуальных предпринимателей, нужно предоставить банку документы и декларации, которые свидетельствуют о их доходах и правомерной легальной деятельности. Предоставленный пакет документации, который не вызовет сомнений у кредитора по поводу платежеспособности заемщика, позволит оформить автокредит в самые краткие сроки. Для упрощения этого процесса юридические лица зачастую оформляют автокредит на других членов своей семьи.

Для пенсионеров

Это особенная категория заемщиков, потому что из-за их склонного возраста многие кредиторы ли предъявляют жесткие условия, либо вообще отказывают в получении кредите. Во многих случаях пенсионеры поступают хитро, оформляя автокредит без аванса на своих родственников, которые не относятся по возрасту к категории пожилых клиентов, у них есть постоянная работа с хорошим финансовым доходом. Такие действия позволяют получить во владение транспортное средство по более упрощенной схеме и за короткий срок.

В автосалоне

Многие автомобильные дилеры и салоны предоставляют возможность пользоваться кредитованиям непосредственно от магазина, не используя услуги банковских организаций.
  • заявление и анкету;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта и там, где есть фото, для удостоверения личности;
  • свое водительское удостоверение.
Последний пункт перечня документов предусмотрен автосалонами для того, чтобы убедиться в компетентности заемщика, чтобы убедиться в его добросовестности и надежности. Также автосалоны зачастую выдвигают обязательным требованием оформление страхового полиса ОСАГО, чтобы уберечь автомобиль от нежелательных последствия в виде непокрытого ущерба при ДТП или угоне. Для помощи заемщикам в больших городах существуют услуги специальных агентов, которые имеют экономическое образование. Они консультируют своих клиентов, делают предварительные расчеты и помогают определиться с самыми выгодными условиями по кредитованию без первоначального взноса.

Что это означает

Первоначальными взносами при автокредите считают часть стоимости определенного транспортного средства, которое продается в рассрочку или в кредит. Для финансовой организации это значит, что заемщик – добропорядочный и платежеспособный, поэтому ему можно уверенно доверять.
  1. Стоимость автокредита – значительно возрастет, чем во время обычного кредита.
  2. Требования к получателю будут строже обычных – может потребоваться поручитель.
  3. Оформление страхового полиса КАСКО – обязательное условие и должно производиться заемщиком исключительно за свой счет.
  • время на полный выкуп автомобиля сокращается, но при этом нужно рассчитывать на свою платежеспособность;
  • льготы на автомобильное кредитование – банки дают более лояльные условия для приобретения транспортных средств отечественного автопрома;
  • достаточный период времени для осуществления выплат. Стандартный срок – до 5 лет. Но при большем сроке ежемесячные выплаты – меньше.
  • жесткие условия, запрещающие такой кредит пенсионерам, людям с временным местом работы также более тщательно проверяется кредитная история клиента;
  • принудительная страховка – это дополнительные 10 % растрат;
  • строгий регламент пакета документов.
Но даже при таком соотношении достоинств и недостатков, все больше российский автомобилистов обращаются в банки и оформляют автокредит без стартового взноса.

Какие банки дают

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 5-10% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.
Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга.

Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.
И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов ( ) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Для привлечения большей клиентской базы финансовые организации предоставляют как можно большой спектр услуг, который не исключает даже индивидуальные условия каждой сделки. Поэтому все больше автомобилистов хотят получить финансирование на покупку транспортного средства, но без аванса. В больших городах таких банков найдется предостаточное количество. При выборе кредитора для себя следует тщательно ознакомиться со всеми условиями банков.
Название финансовой организацииУсловия автокредита
ВТБ 24— процентная ставка начинается 12%, — срок заключения автокредита пять лет, — сумма кредитования от 140 000 рублей и до 5 000 000 рублей, — нет всевозможных комиссий, — оформление и обслуживание банковских сотрудников не оплачивается.
Газпромбанк— ставка в валюте (доллары) предлагается в размере 9,5 %, в рублях – 11,5 %, — срок заключения автокредита пять лет, — сумма кредитования 3 500 000 рублей
Автоэкспресс— сумма кредитования начисляется от 50 000 рублей, — срок заключения автокредита пять лет, — процентная ставка составляет 20-21 % годовых, —кредит без стартового взноса на подержанныеи новые автомобили.
Банк «Европлан»— сумма кредитования 1 500 000 рублей, — автокредит предоставляется на отечественные и заграничные транспортные средства, — не требуется справка о доходах, — возрастное ограничение для клиентов – от 20 лет
ПРАВЭКС-банк— ставка в валюте предлагается в размере 13.99 % для долларов, 11.99 для евро, — срок заключения автокредита семь лет
Меткомбанк— процентная ставка составляет 16-23 % годовых, — не требуется справка о доходах, — оформление КАСКО – не обязательное, — срок заключения автокредита семь лет, — сумма кредитования 1 500 000 рублей.
Инком-Авто— процентная ставка составляет от 3,9%, — кредит сроком от 3 месяцев до 7 лет, — без справки о доходах, — без страхования в КАСКО.
Приблизительно идентичные данные и вызваны тем, что конкуренция между такими банками высокая, и кроме добросовестных и платежеспособных клиентов, приносящих доходы, они сами должны оставаться способными выдержать конкуренцию.

Как рассчитать онлайн

Многие банки предоставляют такой дистанционный сервис, но единственным условием является небольшой радиус действия. То есть заемщик должен проживать в 50-километровой зоне от офиса кредитора. Онлайн сервисы работают в арсенале многих банков, потому что позволяют детально ознакомиться с услугами еще до прихода в офис. Онлайн калькулятор «Тойота Банка» работает по стандартному принципу: в нужные поля заполняются все цифровые аспекты кредитования, а в результате клиент видит нужную сумму при кредитовании без стартового взноса. Онлайн калькулятор «Альфа Банка» выглядит следующим образом: есть специальные поля, куда вводятся условия финансовой сделки. Для просчета автокредита без аванса нужно в поле «Первый взнос» вписать сумму 0 и в итоге вы получите просчет по вашему запросу. Такой простой сервис позитивно сказывается на рейтинге банка, потому что многие клиенты довольны предоставленной возможностью предварительными просчетами для оценки преимуществ от сделки, тем более, онлайн калькулятор рассчитан для максимального количества вариантов условий кредита.

Как взять автокредит без первоначального взноса

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

Логично, что при оформлении автокредита заемщики стремятся к максимальному сокращению переплаты. Она включает не только процент, но и различные комиссии и платежи.

В обязательном порядке переплата указывается в договоре или приложении к нему. Если заемщик желает рассчитать этот показатель еще до обращения в банк, он может воспользоваться кредитным калькулятором.

Выбирая программу автокредитования, следует согласовывать ее условия с количеством имеющихся средств:

  • Если накоплений нет, придется довольствоваться предложениями без необходимости внесения первоначального взноса.
  • Если же деньги есть, следует выбрать предложение с максимальным первым платежом. Это поможет снизить↓ переплату благодаря сокращению ставки и размеров займа.

Оформляя автокредит важно помнить, что погашать его придется ежемесячно.

Оценивая этот критерий, заемщик должен хорошо подумать. С одной стороны при оформлении полиса КАСКО переплата существенно возрастает↑. С другой стороны страховка при наступлении проблем с автомобилем (авария или угон) будет направлена на погашение части займа.

Однако для этих схем существует разница процентных ставок, которая порой достигает 5% годовых. Поэтому стоит рассчитать, что окажется более выгодным – снижение процента при заключении КАСКО или отказ от страховки.

Существует достаточно много критериев, которые могут испортить сотрудничество с банком.

Среди наиболее частых отрицательных характеристик банков можно выделить следующие:

  • некомпетентность сотрудников;
  • огромные очереди;
  • угрозы в случае допущения просрочек.

Естественно, что при посещении банка никто не расскажет заемщику о наличии у них недостатков. Поэтому подобную негативную информацию придется искать самостоятельно. Для этого стоит изучить отзывы на надежных интернет-ресурсах, пообщаться с друзьями и знакомыми на предмет кредитования в конкретном банке.

Внимательно ознакомившись с представленными выше критериями, любой заемщик справится с главной задачей автокредитования – поиск выгодного предложения.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть