Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

  • На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;

  • Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;

  • Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;

  • Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;

  • Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

  • Привлекательное ценообразование;

  • Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;

  • Наличие различных требований к залогу;

  • Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

  • Документ подтверждающие полномочия руководителя;

  • Учредительные документы;

  • Бухгалтерские документы и выписки со счетов;

  • Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

  • Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.

  • Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.

  • Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.

  • Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк от 11 96от 150 тыс. от 10
ВТБ 24 от 16,8 до 60 до 3 млнот 20
АК Барс от 13,5 60 зависит от платежеспособности клиента от 15
Россельхозбанк от 12,75 60 до 3 млн от 15
Росбанк от 16,о9 36 от 150 тыс. от 20
УралСибопределяется в индивидуальном порядке 36300 тыс. - 5 млнОпределяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Программа кредитования грузовиков мало отличается от целевого займа на легковой транспорт. Общие условия те же:

  • приобретаемая техника идет залогом;
  • для получения ссуды надо подтвердить доходность на протяжении последних 3-6 месяцев;
  • первоначальный взнос желателен или обязателен;
  • большинство кредиторов требуют оформления страховки каско сразу после выдачи;
  • приобрести можно подержанный или новый транспорт, российской и иностранной сборки.

Физическим лицам

Требования к заемщикам зависят от их статуса. Если это автокредит на грузовой коммерческий автомобиль для физических лиц, от получателя надо:

  • российское гражданство;
  • подтвержденный доход (официальное трудоустройство);
  • соответствие возрастным рамкам (от 21-25 лет до 65-75, конкретный ценз устанавливает банк);
  • постоянная прописка в регионе работы выбранного кредитора;
  • отсутствие проблемных задолженностей (непогашенных кредитов с допускаемыми просрочками).

Заявка подается в онлайн, чтобы получить предварительное одобрение банка. После утверждения в офис (или сотруднику в автосалоне) надо принести:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • ИНН;
  • документы по поручителю, если он необходим.
Это минимальный пакет, дополнительно могут потребоваться водительские права категории С (С, С1, СЕ, С1Е) или D, копия страниц трудовой книжки, свидетельства о праве собственности на ценное имущество (дом, квартиру).
Кредит на грузовик

Последний документ нужен банку в ознакомительных целях, но не для оформления недвижимости в залог. За отсутствием справки о доходах банки принимают загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы.

Предпринимателям

Существует мнение, что физическому лицу получить автокредит на грузовой автомобиль проще. Хотя программ, предлагаемых банками бизнесу, больше. Здесь есть выбор специальных решений и для индивидуальных предпринимателей.

От последних потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации (если есть, с января 2017-го его не выдают на руки);
  • три последние декларации со штампом ИФНС;
  • выборка по кредиторским задолженностям;
  • справка по движениям средств на расчетном счете;
  • ПТС выбранного автомобиля.

Для оформления займа предприниматель должен на момент заявки проработать (с плюсовой прибылью) минимум 3-6 месяцев, быть резидентом РФ, не иметь просроченных долговых обязательств перед государством (налоги) и финансовыми организациями.

Юридическим лицам

К юридическим лицам – компаниям, намеренным за счет автокредита начать осуществлять грузоперевозки или расширить собственный парк, – предъявляются похожие требования:

  • регистрация в России;
  • положительные финансовые результаты на протяжении последних 6-12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных долгов (срок уплаты которых уже подошел);
  • наличие расчетного счета с оборотами за последние 3-6 месяцев.

Обязательные документы для юридических лиц:

  • регистрационный пакет (лист ЕГРЮЛ, свидетельство);
  • декларации для налоговой службы за 3-6 последних отчетных периодов;
  • приказ о назначении директора, главбуха;
  • решение акционеров о кредитовании на покупку грузового автотранспорта;
  • последний баланс;
  • выписка по товарному остатку;
  • перечень основных средств;
  • справка по кредитным остаткам, если есть займы в других компаниям;
  • выборка дебиторской и кредиторской задолженности.
Дополнительно требуется пакет документов по руководителю юридического лица (паспорт, ИНН) и поручителю, если он необходим. Поручителем может выступать ключевой сотрудник компании, ее глава, другое юридическое лицо.

Нельзя сказать, что банки менее охотно выдают автокредит для покупки грузового транспорта юридическим лицам. Сложность получения ссуды для бизнеса определяется не предпочтениями кредитора, а большим количеством требуемых документов. К специальным условиям при кредитовании компаний и организаций надо отнести:

  • Невозможность финансирования первоначальных вложений в новое дело (новичков в бизнесе). Если для физического лица это может быть первый грузовик, то кредитование транспортной компании для покупки первой машины невозможно.
  • Более длительный требуемый стаж работы с подтвержденными доходами (для граждан некоторые банки устанавливают минимальный срок в три месяца работы на одном месте, для компаний – от 6-12 месяцев).
  • Обязательные документы из налоговой службы.
  • Наличие расчетного счета.
  • Официальное оформление деятельности.

Для заемщиков любого статуса действует один порядок оформления кредита на грузовик. Алгоритм действий такой:

  • Потенциальный получатель заполняет анкету банка (онлайн или лично в офисе).
  • На основании предоставленных данных кредитор принимает предварительное решение.
  • При положительном ответе клиент выбирает автосалон и конкретную машину.
  • Заемщик передает в банк документы, требуемые для оформления займа.
  • Финансовая компания проверяет достоверность документации. Это может занять от нескольких дней до 1-3 месяцев.
  • После проверки банк назначает дату выдачи. Она проводится одним из двух способов: наличными (альтернативные программы кредитования), прямым переводом на счет продавца. Аванс клиент вносит в тот же день или ранее (в кассу банка для перечисления полной стоимости или лично продавцу в качестве задатка).
  • В означенный день подписывается кредитное соглашение, заверяется залоговый договор и оформляется договор купли автотранспорта. Тогда же производится перевод средств.
  • В течение ближайших 10 дней заемщик должен зарегистрировать машину на свое имя (баланс компании). До 30 дней после оформления займа дается на заключение страховых договоров (каско, ОСАГО).

Отличия могут быть только в первой части плана. Здесь заемщик волен сам выбирать – сначала найти продавца (частного, автосалон), а после – банк, готовый с ним работать, или действовать в обратном порядке.

Между кредитными программами на легковые и грузовые авто немного различий, но они есть.
  1. Сумма займа при покупке легковых машин значительно ниже. Обычно размер ссуды ограничен 2-3 млн рублей. На приобретение грузовика банк может утвердить заем до 15 млн.
  2. Выше сумма кредитования – выше риски кредитора. Потому проверка заемщика проводится строже и занимает больше времени.
  3. Тарифы по страховке. Техника устойчива к серьезным поломкам, потому стоимость ее страхования устанавливается на более доступном уровне. Учитывая высокую цену самого транспорта, это несильно снижает расходы заемщика, но разница в ставках заметна. Для легковых машин это минимум 7-10% от размера займа, для грузовых – до 5-6%.
  4. Разница в процентных ставках для нового и подержанного грузового автомобиля. Для коммерческих машин она меньше. Это опять же связано с тем, что техника теряет в стоимости намного медленнее.
  5. Целевая программа доступна юридическим и физическим лицам, тогда как автокредит на легковую машину предназначен только для граждан (авто на личные нужды). ИП и компании могут приобрести легковое ТС только в рамках займа на нужды бизнеса (нецелевой характер определяет более высокие процентные ставки).
  • минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
  • широкий выбор программ для получения кредита;
  • купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
  • грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
  • уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.
  • Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
  • Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
  • Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
  • Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
  • Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Страхование кредитуемого транспорта

Что нужно для оформления автокредита на грузовик
Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой  машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита» и «Авто займы в банках под залог машины».

Купить грузовую машину не представляет никаких сложностей, главное определиться с типом ТС и какими критериями вы будете пользоваться при выборе. Есть четыре типа грузовых автомашин:

  • Зарубежного производителя
  • Новый транспорт
  • Грузовик отечественного производства
  • Грузовая машина с пробегом

Выбирая кредитную программу на грузовое транспортное средство, нужно предусмотреть ряд факторов, которые окажут помощь в выборе именно того ТС, который удовлетворит всем потребностям компании:

  • Стоимость транспорта
  • Количество потребляемого топлива
  • Надежность в работе
  • Доступность запасных частей, когда машина выйдет из строя
  • Стоимость технического обслуживания
  • Практичность на дороге

Mercedes

Если рассматривать в качестве примера грузовой транспорт фирмы Mercedes, то популярность данного бренда достаточно высокая среди потребителей. Во-первых, вы без труда найдете запасные части оригинального производства, поэтому при поломках не будет никаких сложностей.

В случае покупки последних моделей грузовых машин, имеющих измененную модификацию, можно испытать некоторые трудности во время поиска необходимых расходных и запасных частей, если сравнивать с модельным рядом предыдущих лет.

Пальму первенства завоевали грузовики MAN по причине доступного и удобного обслуживания, а на сегодняшний день спрос на них продолжает расти. Не обошлось и без отрицательных моментов – если наступает морозная погода, ниже 20-30 градусов, наблюдается замерзание охладителя или интеркулера.

Scania

Если рассматривать грузовой транспорт шведской фирмы Scania, то вы не столкнетесь с трудностями при поиске запасных частей. Хотя есть и минусы данного производителя – ошибки электронной программы, требующие у владельца времени для проведения ремонтных работ и наладки.

Чаще всего покупкой грузового автотранспорта интересуются юридические лица. По этой причине финансово-кредитные учреждения предлагают данный вид кредита не частным лицам, а организациям. Несмотря на это, в перечне кредитных банковских продуктов есть кредит на грузовой автомобиль для физического лица.

Какие условия кредита для физических лиц:

  • Доступна сумма кредита в размере от 100 000-500 000 рублей до трех-пяти миллионов. Срок кредита составляет до 5 лет. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляют кредит на грузовую автомашину на срок от 7 до 10 лет;
  • Большая часть банков позволяет взять кредит только лишь при условии обязательного страхования КАСКО. В данном случае потребителю пообещают скидки;
  • Ставка по процентам находится в пределах от 12% до 21% годовых. Если вы решили отказаться от КАСКО, то ставка будет увеличиваться и находиться в пределах 21%-24%. Самым дорогостоящим для заемщика будет экспресс-займ – процентная ставка по данному виду кредита составляет от 25% до 41% годовых;
  • Необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос. Минимальный размер первого взноса, который нужен для получения займа составляет от 10% до 30% от стоимости машины.
Наименование финансового учрежденияСтавка по процентам
АКБ Барс19,90%
ВТБ 24От 17% до 17,99%
Росевробанк17,00%-18%
Европа Банк14,50%-19,50%

Финансовые учреждения, которые предлагают программы на покупку грузовых машин: Выборг Банк, Акцепт, Глобэкс, Уралпромбанк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк и другие.

Если вы решили взять кредит на покупку машины с пробегом, то большая часть финансово-кредитных учреждений к приобретаемому транспорту выдвигает особые требования:

  1. Покупаемый транспорт будет выступать в качестве залогового имущества;
  2. Глобекс Банк выдает кредитные средства на грузовой транспорт с малолитражным весом, но его возраст не должен быть более 5-7 лет. Если планируется покупка крупнотоннажного транспорта, то его возраст не должен преодолеть отметку в 7-10 лет;
  3. Если вы обратитесь в АКБ Барс, то на момент погашения кредита возраст транспортного средства иностранного производства не должен быть более 8 лет, а если грузовая машина отечественного автопрома, то не более 6 лет;
  4. Первобанк и Кубаньбанк дают заем на приобретение грузовой машины, возраст которой не будет превышать 10 лет на момент, когда вы будете закрывать кредитные обязательства.
На сегодняшний день на территории России работают еще две программы, которые дают возможность стать обладателем грузовой машины с использованием кредитных средств банка. Разговор ведется о программе «автокредит по двум документам» и программе «для подержанного авто».

К примеру, «РоссельхозБанк» предлагает сотрудничество с предпринимателями среднего и малого бизнеса по кредитной программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Согласно условиям этой программы ставка по процентам не преодолеет отметку в 20%. Минимальное значение процентной ставки, на которую вы можете рассчитывать, составляет 9%.

Независимо от возраста машины коммерческого назначения, имеется однозначное условие, согласно которому заемщик обязан внести первоначальный взнос по кредиту. Финансово-кредитное учреждение в большинстве случаев перед выдачей займа, потребует один раз оплатить комиссионные за свои услуги.

Если разговор вести о грузовом транспорте с пробегом, комиссия составит порядка 3,5% общей суммы займа. А если вы покупаете новый грузовой автотранспорт, то комиссионные составляют порядка 2,5% общей суммы денежных средств, которые были взяты в кредит.

Вы имеете право осуществлять погашение кредита на грузовую машину равными платежами (аннуитетными). Согласно кредитному договору, финансово-кредитное учреждение позволяет погасить долг в полном объеме или частично без применения штрафных санкций.

Вдобавок, банк имеет право в кредитном договоре прописать дополнительные моменты, которые имеют отношение к нарушению условий погашения займа. К примеру, могут быть прописаны штрафные санкции за то, что клиент вносит платежи несвоевременно.

Как правило, потребителю это грозит дополнительными двумя процентами от суммы займа. Учитывайте, что в каждой отдельной ситуации финансово-кредитное учреждение имеет право менять данный процент если вы нарушаете своевременность платежей, но в любом случае, банк не имеет право взимать штраф более 6000 рублей.

При необходимости заемщик может попросить у банка предоставление льготного периода от 3 месяцев до года. В данный временной промежуток вы должны в обязательном порядке платить лишь проценты по займу.

Наименование организацииС кем работаютРабота
с
регионами
% годовыеmin авансовый взносТелефон
в рублях в валюте юрид. лица физ.лица
КБ «Европлан» Физ. лица, Москва и МО да от 0 %
- от 5% 7(495) 786-80-80
(доб. 50693) , 
7 (917) 577-54-08
Русфинанс Банк Физ. лица да от 9% - от 15% 7(495) 926-70-00
(доб. 2022, 2021, 3582)
Наименование организацииmin авансовый взносвалютаограниченияТелефон
Европлан 0% Рубли, USD, EUR без ограничений 7(495) 786-80-80
(доб. 50275)
7 (916) 172-93-89
Сбербанк 10% Рубли, USD, EUR без ограничений

7 (495) 780-73-00 доб. 3415

7 (985) 739-65-37
5% Рубли от 850.000 руб 7 (495) 664-89-33 (доб.4517) ,
7 (916) 358-03-66
СОЛЛЕРС-ФИНАНС от 0 до 50% Рубли отсутствуют
Срок лизинга: от года до пяти
7 (495) 646-19-68
ООО "Элемент Лизинг" 5% Рубли, USD, EUR без ограничений (495) 727-09-40 доб. 217
ГК Стоун 10% Рубли без ограничений 7 (495) 981-1990 д.3615

Кредиты на покупку грузовиков предлагают более 20 банковских организаций, действующих на территории России. Популярностью пользуются решения следующих участников.

  1. АО «Кредит Европа Банк» предлагает займы сроком до семи лет под 16,5-25% годовых. Преимущество кредитора – сотрудничество с лидерами автопрома. Здесь можно подобрать отечественный или иностранный автомобиль по льготной цене. Категории транспорта – C, D, E. Максимальная грузоподъемность – до 20 тонн. Есть программа кредитования покупки прицепов и полуприцепов к тягачам. Можно включить стоимость страховки (каско, ОСАГО) в размер займа. Если салон или страховщик настаивают на установке спутниковой системы мониторинга, ее цену тоже можно учесть в сумме кредита.
  2. У Сбербанка нет отдельных программ для приобретения техники. Но есть решения для бизнеса и частных лиц, которые во многом повторяют целевые займы. Так, бизнес может получить кредит на грузовой транспорт по программе инвестиционного кредитования (увеличение основных средств) на 1,5-3 года. Комиссий нет, сумма и ставка согласовываются индивидуально. Граждане с водительскими правами категории C могут оформить ссуду на 1,5 млн рублей без залога, комиссий и страховки. Ставка – 17%, срок до пяти лет, нужен поручитель. Аналогичное предложение (с более доступной ставкой от 15%) действует для владельцев подсобных хозяйств.
  3. ВТБ-24 кредитует покупку машин под 13-17,5% на 2-5 лет в сумме до 5 млн рублей без комиссий, но со страховкой. Личного страхования не нужно.
  4. РСХБ (АО «Россельхозбанк») предлагает программы для малого и крупного бизнеса. Есть займы для граждан. Ставки – самые лояльные на рынке (10-12,5%), но применяются жесткие требования к заемщикам. Более выгодные условия получают постоянные клиенты компании (держатели депозитов, владельцы зарплатных карт и расчетных счетов).
  5. ПАО «Московский кредитный банк» или МКБ кредитует бизнес на покупку техники стоимостью до 3 млн рублей на пять лет максимум. Граждане могут получить заем на оформление грузовика отечественной или иностранной сборки с минимальным авансовым платежом 15%. Здесь рассматривают все виды дохода, включая неподтвержденные (неофициальные) фактические прибыли.
  6. ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)развивает целевую программу кредитования коммерческого транспорта на льготных условиях. Из плюсов – упрощенная процедура проверки (минимум документов) и бесплатное досрочное погашение. Сумма займа от 75 тысяч до 5 млн рублей, комиссии отсутствуют, срок возврата – от года до пяти. Страхование каско и машина в залог обязательны. Стандартная ставка – 17,5%, может быть снижена при первоначальном взносе от 30% и более.
  7. ПАО «Плюс Банк»кредитует автомобили категории D сроком до семи лет под 17-22%. Есть возможность оформить автокредит на грузовой автомобиль без обязательного первоначального взноса, сумма – до 3,5 млн рублей.
  • Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

  • Название банкаПроцентная ставка
    ВТБ 2417,00% - 17,99%
    Европа Банк14,50% - 19,50%
    АКБ Барс19,90%
    Росевробанк17,00% - 18,00%
    • Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

    Как оформить кредит на покупку грузовика

    Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

    Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

    1. Поиск нужного автомобиля.
    2. Консультация в банке.
    3. Сбор документов.
    4. Анализ кредитной заявки.
    5. Заключение договора на покупку автомобиля.
    6. Оплата первоначального взноса.
    7. Оформление права собственности на машину.
    8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
    9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

    Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

    Виды программ

    Программы кредитования покупки грузовой техники многочисленны. Основные признаки различия кредитных решений.
    1. Наличие авансового платежа.Хотя заем без авансового взноса является редкостью, он существует. Правда, заемщику следует учесть, что при увеличенной по сравнению с легковыми авто цене грузовой машины риски для банка при отсутствии аванса растут. Потому увеличивается и ставка (плюс 5-7 процентных пункта, что в переводе в абсолютные величины повышает переплату минимум на 30-50%).
    2. Требуемый пакет документов. Это будет стандартный режим или программа выдачи по двум документам (без подтверждения доходов). Второй вариант обойдется дороже (ставка от 19-21% годовых против 13-16% при предоставлении полного пакета), но оформление пройдет быстрее.
    3. Статус заемщика. Существуют отдельные программы для представителей микробизнеса (до 50 человек в штате), средних и малых компаний (до 100 человек персонала), крупного бизнеса.

    Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

    Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие.

    • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
    • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
    • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

    По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

    • ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
    • повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
    • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

    Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок.

    Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

    • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
    • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
    • прибыльное ведение бизнеса;
    • отсутствие просроченной задолженности.
    Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

    Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

    Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

    Scania

    Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

    Перестраховаться от подобных переплат можно только одним способом: внимательно прочитав кредитный договор до его подписания.

    Документ можно попросить для изучения до дня выдачи или получить за 15-20 минут до сделки. В нем обязательно должны найти отражение:

    • сроки возврата займа (даты);
    • процентная ставка;
    • все обязательные комиссии (за выдачу, резервирование средств, осуществление перевода, проверку документации);
    • штрафы за нецелевое использование ссудных денег и условия, при которых их применение считается нецелевым;
    • условия досрочного возврата;
    • требования по страхованию;
    • наличие или отсутствие поручителя;
    • сумма займа и первоначальный взнос, если он есть.

    Приложением к договору идет график погашений. Если заемщику согласован специальный режим взносов (не аннуитетный), это тоже должно быть описано в соглашении.

    Важно обратить внимание на размер пени и просроченных процентов при задержке ежемесячной платы по кредиту. Формат выдачи тоже должен быть указан (единичный транш, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия, если получатель планирует покупку нескольких единиц техники на протяжении срока действия соглашения).
    • невысокие проценты (от 10-16%);
    • отработанные алгоритмы выдачи;
    • возможность покупки у дилера по льготной цене (банки сотрудничают с большинством представителей известных марок);
    • эффективные суммы кредита (от 3-4 до 7-15 млн рублей);
    • большой выбор программ для покупки нового и подержанного транспорта, иностранной и российской сборки;
    • автокредит востребован занятыми грузоперевозками физ. лицами и компаниями, он выдается юридическому лицу и гражданам.

    Недостатки и минусы займов на грузовые машины: обязательная страховка каско при оформлении ссуды на условиях ее продления до полного возврата денег. Здесь же ограниченный срок погашения (в среднем 3-5 лет), контроль целевого использования средств.

    Суммы определяют серьезное отношение кредитора к проверке заемщика. Для получения займа на грузовик нужно больше документов и высокий доход. В 88% случаев нужен поручитель. В 100% случаев это залоговый кредит.

    Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

    Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

    • на определенные марки или модели транспортных средств;
    • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

    Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

    Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

    • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
    • беззалоговым кредитом с поручительством или без.
    Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

    Автокредит на подержанный грузовик

    Ресурс грузового транспорта выше, чем легкового. Поэтому банки охотно выдают автокредиты на подержанные авто. Для заемщика такой выбор сулит свои выгоды:

    • Меньше требуемая сумма на покупку – ниже расходы на обслуживание ссуды, первоначальный взнос, страхование.
    • Есть возможность получить машину после профессиональной диагностики: парк предлагаемых б/у грузовиков в автосалонах больше, чем легковых машин.
    • Максимальный возраст подходящего авто (по правилам кредитора) намного выше, в кредит можно приобрести машину с пробегом начиная с 2012 года выпуска.

    Scania

    Приобретение новой машины может обойтись фирме «в копеечку», ведь цена ее может достигать нескольких миллионов. А купить грузовик (тягач) с пробегом вполне себе может позволить любая фирма, взяв кредит в банке под разумные проценты.

    Давайте разберемся, на что нужно заострить внимание и осмотреть с особой тщательностью при покупке подержанного грузового транспорта:

    1. Следует узнать у продавца информацию относительно того, был ли грузовой автотранспорт в авариях, и есть ли у него места, которые уязвимы.
    2. Пробег грузовой машины по факту. В наше время даже электронный спидометр можно скрутить. Но все равно менее 20 000 километров он показать не сможет. Для грузового транспорта эта цифра «скажет вам», что машина не предназначена для работы при максимальной нагрузке, поэтому нужно исследовать техническое состояние авто.
    3. Прокатитесь на грузовике, чтобы узнать в каком состоянии находятся тормоза и подвеска. Чтобы не тревожить владельца ТС возможностью угона, предложите ему прокатиться вместе.
    4. В коробке передач не должны быть какие-либо посторонние звуки. Переключение скоростей должно происходить без скрипов, каких-либо хрустов – четко и без усилий.
    5. На руле люфт не должен быть более 25 градусов.
    6. Когда вы проедете некоторое расстояние, не поленитесь заглянуть в трансмиссию, коробку передач и мотор. Если вы заметили масляные подтеки или присутствие каких-либо иных жидкостей, это должно сказать вам о том, что покупать данный грузовой транспорт нецелесообразно.
    7. Тщательно осмотрите обшивку и сиденья в кабине. Если потертостей много, то это может говорить о том, что грузовая машина длительное время находилась в эксплуатации.
    8. Взгляните на раму – она должна иметь ровную структуру и не должна быть переварена многократно.
    9. Стекла должны подниматься и опускаться свободно, а двери открываться и закрываться без каких-либо затруднений, плотно. Если в ходе этих исследований возникли затруднения, следует понимать, что кабина имеет перекосы вследствие аварий.
    10. Рассмотрите диски на колесах – на них не должны быть вмятины, видимые следы после очевидного выпрямления. Деформации также быть не должно.

    Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

    • Новый

    • Подержанный

    • Отечественный

    • Зарубежный

    Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

    • Потребляемость топлива;

    • Стоимость авто;

    • Практичность на дороге;

    • Надежность;

    • Стоимость обслуживания;

    • Доступность запчастей, в случае поломки;

    К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

    А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

    Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

    Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить. При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря. Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

    • Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.

    • Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.

    • На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.

    • Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.

    • Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.

    • Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.

    • Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.

    • Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.

    • На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

    Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

    Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

    • размер первоначального взноса больше;
    • срок кредитование меньше.

    Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

    • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
    • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

    Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

    На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит

    Выбор банка определяет очень многое, потому здесь надо подойти к делу ответственно. Важные моменты:

    • Критерии отнесения транспорта к коммерческому. У компаний они отличаются, потому выбор доступных машин у них разный. Учитывая цели покупки, важно найти кредитора, готового кредитовать тот вид транспорта, который требуется.
    • Многие организации плотно сотрудничают с дилерскими центрами признанных производителей грузовиков. И охотно кредитуют марки, продаваемые их партнерами. Самые популярные примеры – кредиты на приобретение тягача DAF, MAN, грузовика Iveco, Isuzu, коммерческие авто Ford и Mercedes.
    • Одним из популярных приемов является снижение процентной ставки по мере ответственного исполнения заемщиком обязательств. Стоит заранее узнать, действует ли в выбранной организации такая программа лояльности, и как она работает.
    • Срок рассмотрения документов (неделя, месяц, до полугода) тоже полезно уточнить. Особенно если заемщик ищет возможность купить автомобиль по акции производителя. При длительной проверке банком акция может закончиться, а цена выбранной модели вырастет (и одобренной суммы не хватит).
    • Для семейных предпринимателей и физических лиц некоторые кредиторы предлагают льготные условия. По такой программе можно сэкономить на ставке не одну тысячу рублей.

    Есть ряд важных моментов, которые нельзя игнорировать при поиске подходящего финансово-кредитного учреждения:

    1. Сколько времени по длительности банковское учреждение сотрудничает с предпринимателями малого и среднего звена.
    2. Наличие специализированных программ, которые дают возможность получения займа на льготных условиях.
    3. Какую позицию рынка кредитования занимает банк, на котором вы остановили свой выбор.
    4. Сотрудничество учреждения с юридическими и физическими лицами.
    5. Наличие для индивидуальных предпринимателей выгодных кредитных программ.

    Когда вы сделаете выбор какого либо финансово-кредитного учреждения, понадобится выбрать из всех кредитных продуктов банка один, удовлетворяющий условиям, оговоренных ниже:

    • Пакет документов для оформления автокредита, сбор которого не потребует от заказчика особых трудозатрат
    • Для погашения ссуды условия должны быть приемлемыми
    • Привлекательное ценообразование
    • Присутствие различных требований к залогу, которым будет выступать приобретаемое транспортное средство

    Список пакета документов, как правило, тесно переплетается с предлагаемой кредитной программой. Среди основных документов есть следующие:

    1. Документы на имущество, выступающее в качестве залога;
    2. Учредительные документы;
    3. Документ, который подтверждает полномочия руководителя;
    4. Выписки из счетов и бухгалтерские документы.
    Когда вы будете консультироваться у кредитного инспектора в отделении банка, вам будет представлена вся необходимая информация. Вам назовут точный список документов, который необходим для оформления кредита.

    Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

    Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

    • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
    • заключив договор лизинга.

    Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

    Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

    • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
    • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
    • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
    • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
    • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

    В заключение

    Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

    Требования к клиентам обычные:

    • отсутствие просроченных платежей;
    • высокий уровень платежеспособности;
    • период ведения бизнеса желательно больше года.

    Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

    Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

    • автокредитом с минимальным пакетом документов;
    • любым потребительским нецелевым займом.
    Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

    Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

    Альтернативные способы покупки грузовика

    Целевая программа кредитования удобна при необходимости расширить пропускную способность транспортной компании или усилить фонд основных средств предприятия другого профиля, но это не единственное решение. Кроме автокредита, существуют:

    1. Лизинговые программы. Их предлагают «дочки» многих крупных банков начиная со Сбербанка (АО «Сбербанк Лизинг»), ВТБ-24 и МСБ.
    2. Классический залоговый корпоративный кредит. Благодаря обеспечению недвижимостью (которая используется в бизнесе) он может стоить даже дешевле целевого займа.
    3. Потребительская ссуда (многие готовы выдать физическим лицам сумму до 2-3 миллионов на любые нужды). Она стоит дороже (ставка от 19%), зато не требует страховки, первоначального взноса и не ограничивает заемщика в выборе продавца. Учитывая ограниченные суммы таких займов, они актуальны только при покупке подержанных грузовиков в возрасте 10 лет и старше.

    Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
    Поделиться
    Отправить
    Класснуть